銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前沖刺試題及標(biāo)準(zhǔn)答案解

1、一、單選題（本大題90小題每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）第1題客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的( )。A中心內(nèi)容B重點(diǎn)內(nèi)容C核心內(nèi)容D全然內(nèi)容【正確答案】：A答案解析 客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的中心內(nèi)容。第2題銀行面臨的最要緊的風(fēng)險(xiǎn)是( )。A市場風(fēng)險(xiǎn)B操作風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)D價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C答案解析 對大多數(shù)銀行來講，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，且銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)。第3題下列不符合期貨交

2、易制度的是( )。A交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng)交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C會員結(jié)算預(yù)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉D會員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額【正確答案】：B答案解析 交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧。第4題保險(xiǎn)公司托付保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)刻不得少于( )小時(shí)。A12B24C48D72【正確答案】：A答案解析 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)治理規(guī)定第八十二條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對所托付的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。保險(xiǎn)公司托付保險(xiǎn)代理

3、機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)刻不得少于12小時(shí)。第5題若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為( )。AGBP/CAD=2.0420/2.0443BGBP/CAD=2.0373/2.0490CCAD/GBP=1.4882/1.4898DCAD/GBP=1.4847/1.4932【正確答案】：B答案解析 加元與英鎊之間的套算匯率為GBP 1=CAD 1

4、.74221.1694-1.74621.1734=2.0373-2.0490，正確的表達(dá)方式為GBP/CAD=2.0373/2.0490。第6題境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立( )經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采納( )核定。A一個(gè)；美元B一個(gè)；人民幣C兩個(gè)；美元D兩個(gè)；人民幣【正確答案】：A答案解析 經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶屬于單位外匯存款。境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采納美元核定。第7題下列關(guān)于債券投資的講法，錯(cuò)誤的是( )。A相關(guān)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B相關(guān)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對較小C通過購買債券，投資者希望得到一種相

5、對穩(wěn)定、安全的投資收益D債券的流淌性較差【正確答案】：D答案解析 由于債券投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對固定、流淌性較好等特點(diǎn)，相關(guān)于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。第8題下列渠道中，哪個(gè)不是我國開放式基金的銷售渠道?( )A基金公司直銷B保險(xiǎn)公司代銷C銀行及證券公司代銷D專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷【正確答案】：B答案解析 我國開放式基金的銷售渠道要緊包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。第9題為了適應(yīng)個(gè)人理財(cái)市場的飛速進(jìn)展，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)刻應(yīng)許多于( )，未達(dá)到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)

6、業(yè)務(wù)活動。A20小時(shí)B24小時(shí)C36小時(shí)D54小時(shí)【正確答案】：A答案解析 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法規(guī)定，從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)刻應(yīng)許多于20小時(shí)，未達(dá)到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動。第10題依照物權(quán)法的規(guī)定，下列關(guān)于擔(dān)保合同表述錯(cuò)誤的是( )。A設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)訂立擔(dān)保合同B擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同C主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同因此無效D主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，法律另有規(guī)定的除外【正確答案】：C答案解析 物權(quán)法規(guī)定：“設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)該按照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有

7、規(guī)定的除外。”第11題銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由( )負(fù)責(zé)解釋。A各銀行黨委B中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會C中國銀行業(yè)協(xié)會D中國人民銀行【正確答案】：C答案解析 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權(quán)必定屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。第12題貨幣市場的功能不包括( )。A融通短期資金B(yǎng)資金運(yùn)營治理C套期保值D宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控【正確答案】：C答案解析 貨幣市場的功能包括：融通短期資金、資金運(yùn)營治理、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。金融衍生品市場一般具有套期保值的功能。第13題期權(quán)的賣方由于具有今后為買方承兌選擇權(quán)的( )，因此應(yīng)( )一筆期權(quán)費(fèi)。A權(quán)利；得到B權(quán)利；支付C義務(wù)；得到D義務(wù)；支付【正確答案】：C答案

8、解析 期權(quán)是指在以后一定時(shí)期能夠買賣的權(quán)利，是買方向賣方支付一定數(shù)量的金額后擁有的在以后一段時(shí)刻內(nèi)或以后某一特定日期以事先規(guī)定好的價(jià)格向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)有必須買進(jìn)或賣出的義務(wù)。第14題世紀(jì)80年代以后，銀行的風(fēng)險(xiǎn)治理進(jìn)入( )時(shí)期。A負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)治理B資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)治理C全面風(fēng)險(xiǎn)治理D資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)治理【正確答案】：C答案解析 銀行風(fēng)險(xiǎn)治理經(jīng)歷了以下幾個(gè)時(shí)期：20世紀(jì)60年代往常要緊注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理；60年代后，重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)治理；70年代開始進(jìn)入資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)治理；隨著80年代銀行業(yè)進(jìn)展，金融自由化、金融創(chuàng)新，銀行進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)治理時(shí)代。第15題在理財(cái)打算的存續(xù)期內(nèi)，商

9、業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供至少( )一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。A每周B每月C每季D每年【正確答案】：B答案解析 在理財(cái)打算的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單許多于兩次，同時(shí)至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。第16題生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是( )。A及時(shí)行樂、“月光族”B大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C大部分選擇性支出用于今后消費(fèi)D消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)【正確答案】：D答案解析 生命周期理論對人們的消費(fèi)行為作出了全新的解釋，即一個(gè)人將綜合考慮即期收入、以后收入、可預(yù)期的開支及工作時(shí)刻、退休時(shí)刻等因素來決定

10、目前的消費(fèi)和儲蓄，以使其消費(fèi)水平在各時(shí)期保持適當(dāng)?shù)乃?，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動。由此可見，生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平。第17題下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是( )。A偽造匯票、本票、支票B偽造托付收款憑證、匯款憑證、銀行存單C偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D偽造申請貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表【正確答案】：D答案解析 刑法第一百七十七條規(guī)定，偽造金融票證罪指偽造、變造匯票、本票、支票、托付收款憑證、匯款憑證、銀行存單、信用證或者附隨的單據(jù)、文件，以及偽造信用卡等金融票證的行為。第18題下列對信托財(cái)產(chǎn)的理解，不正確的是( )。A信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投

11、資公司的固有財(cái)產(chǎn)B信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司對受益人的負(fù)債C信托投資公司終止時(shí)信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)D信托財(cái)產(chǎn)同意托付人和受益人的監(jiān)督【正確答案】：D答案解析 信托財(cái)產(chǎn)只受法律和行政的監(jiān)督，不受托付人和受益人的監(jiān)督。第19題由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采納( )。A客戶指定的格式合同B客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同C存款機(jī)構(gòu)制訂的格式合同D口頭形式【正確答案】：C答案解析 存款業(yè)務(wù)量巨大，為了便于操作和治理，銀行應(yīng)該采取固定的格式合同。而交易雙方即儲戶和銀行只有銀行是固定的，客戶數(shù)量眾多，制定的格式合同不能統(tǒng)一，同樣，客戶與銀行協(xié)商也不能完全取得一致結(jié)果?？陬^形式不正規(guī)，沒有相應(yīng)的憑據(jù)。

12、第20題下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避的講法，不正確的是( )。A銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，能夠向客戶明示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B規(guī)避是指為躲避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序規(guī)定而采取的以合法形式躲避法定義務(wù)、掩蓋非法或者違規(guī)事實(shí)的行為C法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定D銀行違反禁止性、授權(quán)性或程序性規(guī)定將會對其產(chǎn)生直接不利的后果【正確答案】：A答案解析 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。第21題從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷確實(shí)是( )。A保付代B銀行保函C遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D質(zhì)押貸款【正確答案】：C答案解析 福費(fèi)廷是

13、指銀行對國際貿(mào)易延期付款支付方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(或買斷)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷確實(shí)是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。第22題( )對消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人在相當(dāng)長的時(shí)刻內(nèi)打算他的消費(fèi)和儲蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。A生命周期理論B資本資產(chǎn)定價(jià)模型C馬柯維茨投資組合理論D套利定價(jià)理論【正確答案】：A答案解析 生命周期理論對消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)刻內(nèi)打算他的消費(fèi)和儲蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。第23題( )實(shí)質(zhì)上是一種契約，它給予了持有人在以后某一特定時(shí)刻內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或出售一定數(shù)量

14、的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。A金融遠(yuǎn)期B金融期權(quán)C金融期貨D金融互換【正確答案】：B答案解析 金融期權(quán)實(shí)質(zhì)上是一種契約，它給予了持有人在以后某一特定時(shí)刻內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。第24題銀行業(yè)從業(yè)人員不包括( )。A銀行工作人員B信托公司工作人員C汽車金融公司工作人員D證券公司工作人員【正確答案】：D答案解析 銀行業(yè)在我國是指中國人民銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)，自律組織，以及在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、都市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等汲取公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)(如金融資產(chǎn)治理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)濟(jì)公司等)

15、以及政策性銀行。證券公司不屬于這一范圍。第25題金融市場最要緊、最差不多的功能是( )。A優(yōu)化資源配置功能B經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C貨幣資金融通功能D定價(jià)功能【正確答案】：C答案解析 金融市場的功能有：金融市場能夠迅速有效地引導(dǎo)資金合理流淌，提高資金配置效率；金融市場具有定價(jià)功能，金融市場價(jià)格的波動和變化是經(jīng)濟(jì)活動的晴雨表；金融市場為金融治理部門進(jìn)行金融間接調(diào)控提供了條件；金融市場的進(jìn)展能夠促進(jìn)金融工具的創(chuàng)新；金融市場關(guān)心實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；金融市場能夠降低交易的搜尋成本和信息成本。其中，是最要緊、最差不多的功能。第26題股票有多種價(jià)值，投資者平常較為關(guān)懷的是( )。A股權(quán)B面值C紅利D市值【正確答

16、案】：D答案解析 股票有多種價(jià)值，投資者平常較為關(guān)懷的是市值。市值代表股票目前能夠出售的價(jià)格，投資者關(guān)懷的是立即出售該股票所獲收益的問題。第27題( )，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。A2000年B2001年C2002年D2004年【正確答案】：C答案解析 2002年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。第28題下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是( )。A不能進(jìn)行民事活動B不能以自己的名義進(jìn)行活動C不具有法人資格D無須依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照【正確答案】：C答案解析 非法人組織是指介于自然人和法人之間的，未經(jīng)法人登記的社會組織。非法人組織在

17、實(shí)體上是法律同意設(shè)立的，在程序上須履行法定的登記手續(xù)，經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記并領(lǐng)有營業(yè)執(zhí)照或社會團(tuán)體登記證，這是非法人組織的合法性要件。只有依法成立，才具有民事權(quán)利能力和民事行為能力。第29題反洗鈔票法規(guī)定的反洗鈔票義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括( )。A從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行B從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社C從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲匯機(jī)構(gòu)D監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位【正確答案】：D答案解析 反洗鈔票法第三條規(guī)定：“在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗鈔票義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識不制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，

18、履行反洗鈔票義務(wù)?！狈聪粹n票法第四條規(guī)定：“國務(wù)院反洗鈔票行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗鈔票監(jiān)督治理工作。國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗鈔票監(jiān)督治理職責(zé)?！边x項(xiàng)D為監(jiān)管單位，而非義務(wù)主體。第30題下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的講法，正確的是( )。A境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分不設(shè)置托管賬戶C境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D境外托管代理人通過一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)【正確答案】：B答案解析 為不同的商業(yè)銀行分不設(shè)置托管賬戶是境內(nèi)托管人及境

19、外托管代理人必須履行的職責(zé)。第31題下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述，錯(cuò)誤的是( )。A貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場C銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具D銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具【正確答案】：C答案解析 銀行間債券市場屬于資本市場，但債券回購業(yè)務(wù)依托同業(yè)拆借市場獲準(zhǔn)開展，屬于短期金融工具。第32題按照( )，金融市場劃分為有形市場和無形市場。A金融工具發(fā)行特征B金融交易是否存在固定場所C交易標(biāo)的物的不同D金融工具流通特征【正確答案】：B答案解析 按照金

20、融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市場。第33題下列金融市場不屬于場內(nèi)交易市場的是( )。A上海證券交易所B大連商品交易所C全國銀行間債券市場D中國金融期貨交易所【正確答案】：C答案解析 選項(xiàng)C是沒有固定交易場所的，要緊通過電子通信設(shè)備完成交易，屬于場外交易市場。第34題經(jīng)濟(jì)處于收縮時(shí)期時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購買( )行業(yè)的資產(chǎn)。A汽車B家電C房地產(chǎn)D電力【正確答案】：D答案解析 在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮時(shí)期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期專門敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期的反

21、應(yīng)就小得多，故正確答案為D。第35題依照信托法的規(guī)定，下列講法不正確的是( )。A受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的治理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告托付人和受益人B受托人違背治理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)C受托人違背治理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)，以其信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)D信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)能夠用于清償債務(wù)【正確答案】：C答案解析 依照信托法規(guī)定，受托人違背治理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。第36題金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按( )來劃分的。A交易時(shí)期B交易場所C交割時(shí)刻D期

22、限【正確答案】：C答案解析 現(xiàn)貨和期貨是一個(gè)時(shí)刻概念，它要緊是以成交后是否立即交割為推斷標(biāo)準(zhǔn)。第37題看漲期權(quán)買方的最大損失為( )。A零B期權(quán)費(fèi)C無窮大D無法確定【正確答案】：B答案解析 看漲期權(quán)又稱買進(jìn)期權(quán)、買方期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利。看漲期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費(fèi)。第38題監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查預(yù)備、( )五個(gè)時(shí)期。A檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理B檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施C檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理D檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施【正確答案】：C

23、答案解析 監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查預(yù)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)時(shí)期。第39題下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是( )。A按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降C按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D按照等額本金還款法，月供金額每期相等【正確答案】：B答案解析 等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計(jì)逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計(jì)每月相等。第40題張先生買入一張10年期，年利率

24、為8%，市場價(jià)格為920元，面值：1000元的債券，則他的即期收益率是( )。A8%B8.4%C8.7%D9.2%【正確答案】：C答案解析 即期收益率=年息票利息/債券市場價(jià)格100%=(10008%)/920100%8.7%，故正確答案為C。第41題銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )。A當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員臨時(shí)代為保管B未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C不打聽與自身工作無關(guān)的信息D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作托付他人代為履行【正確答案】：A答案解析 銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)治理規(guī)

25、定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。第42題國內(nèi)理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是( )。A實(shí)施打算B基礎(chǔ)規(guī)劃C建立投資組合D績效評估【正確答案】：D答案解析 國內(nèi)理財(cái)顧問服務(wù)流程為：收集客戶信息、客戶財(cái)務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資組合、實(shí)施打算、績效評估。第43題某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，事實(shí)上際年利率為( )。A7.66%B12.78%C13.53%D12.55%【正確答案】：D答案解析 實(shí)際利率=(1+12%/4)3-1=12.55%。第44題下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是( )。A

26、平衡型基金B(yǎng)未上市股票C上市高科技股票D可回購債券【正確答案】：A答案解析 平衡型基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況介于成長型基金和收入型基金之間，是既追求長期資本增值，又追求當(dāng)期收入的基金，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資。第45題關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列講法正確的是( )。A所有商業(yè)銀行都能夠開辦基金托管業(yè)務(wù)B基金治理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)C基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計(jì)核算等業(yè)務(wù)D商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金【正確答案】：B答案解析 基金托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的商業(yè)銀行同意基金治理公司托付，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項(xiàng)劃撥、會計(jì)核算、基金估值、

27、監(jiān)督治理人投資運(yùn)作，故選項(xiàng)A、C錯(cuò)誤。商業(yè)銀行能夠托管全國社會保障基金，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。第46題王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率為10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為( )。A11000元B11038元C11214元D14641元【正確答案】：B答案解析 本息和=10000(1+10%/4)411038(元)。第47題( )不能作為債券發(fā)行主體。A中央政府和地點(diǎn)政府B企業(yè)組織C金融機(jī)構(gòu)D社會團(tuán)體【正確答案】：D答案解析 由于社會團(tuán)體一般不具有法人資格，不能作為債券發(fā)行主體。第48題某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為

28、1500億人民幣，則資本充足率為( )。A10%B8%C6.7%D3.3%【正確答案】：A答案解析 資本充足率=資產(chǎn)/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=(100+50)/1500=10%。第49題LIBOR指的是( )。A美國聯(lián)邦基金利率B倫敦銀行同業(yè)拆借利率C香港銀行同業(yè)拆借利率D上海銀行同業(yè)拆放利率【正確答案】：B答案解析 LIBOR是London Interbank Offered Rate的縮寫，即倫敦銀行同業(yè)拆借利率。第50題除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般要緊用于( )。A結(jié)算業(yè)務(wù)B代理業(yè)務(wù)C存款業(yè)務(wù)D資金業(yè)務(wù)【正確答案】：D答案解析 資金業(yè)務(wù)是除貸款之外最重要的資金運(yùn)用渠道，也是銀行重要的資金來源渠道。

29、銀行通過汲取存款、發(fā)行債券以及汲取股東投資等方式獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款以獲得貸款利息外，其余的一部分用于投資交易以獲得投資回報(bào)。結(jié)算業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，一般可不能占用銀行資金，選項(xiàng)A、B錯(cuò)誤。存款業(yè)務(wù)是銀行最要緊的資金來源，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。第51題以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的講法，正確的是( )。A目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占要緊地位B為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯C遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算D遠(yuǎn)期外匯交易的交割期最常見的是90天【正確答案】：D答案解析 目前，即期外匯市場是最要緊的外匯市場形式。外匯匯率的高低已由市場供求關(guān)

30、系決定，政府不再有任何操縱。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常見的是90天。第52題利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是( )。A利率B股票C債券D遠(yuǎn)期利率合約【正確答案】：C答案解析 利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品。第53題中國農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行的要緊任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)，以( )為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)展服務(wù)。A國家政策B國家信用C國家方針D國家信貸【正確答案】：B答案解析 中國農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行的要緊任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承

31、擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)展服務(wù)。第54題最早成立的政策性銀行是( )。A國家開發(fā)銀行B中國進(jìn)出口銀行C中國農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行D中國銀行【正確答案】：A答案解析 中國銀行是商業(yè)性銀行。國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行均成立于1994年11月。第55題中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督治理不包括( )。A直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣治理規(guī)定的行為C監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為D監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗鈔票規(guī)定的行為【正確答案】：A答案解析 銀監(jiān)會負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。第56題按期權(quán)的

32、執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為( )。A現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)B看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C美式期權(quán)和歐式期權(quán)D實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)【正確答案】：D答案解析 期權(quán)按執(zhí)行價(jià)格分類，可分為實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)；按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，可分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)；按對價(jià)格預(yù)期，可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)；按行權(quán)日期的不同，可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)。第57題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為( )提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)治理等專業(yè)化服務(wù)活動。A個(gè)人客戶B公司客戶C所有客戶D存款客戶【正確答案】：A答案解析 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)治理等專業(yè)化服務(wù)活動。

33、第58題某房產(chǎn)價(jià)值為80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。依照直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為( )。A1.5%B2%C1.8%D1%【正確答案】：A答案解析 依照直線折舊法，房產(chǎn)的折舊率=(1-10%)/60100%=1.5%，或者房產(chǎn)的折舊率=80(1-10%)/60/80100%=1.5%。第59題宏觀經(jīng)濟(jì)政策會對投資理財(cái)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的阻礙，下列論述正確的是( )。A法定存款預(yù)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C國家減少財(cái)政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D在股市低迷時(shí)期，提高印花稅能夠刺激股市反彈【正確答案】：A答案解析 法定存款預(yù)備金率下調(diào)，企業(yè)更容易融

34、資，融資成本低，利于刺激投資增長。第60題下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)治理的講法，正確的是( )。A證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營B證券公司能夠經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)C證券公司能夠經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D證券公司能夠經(jīng)營銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)【正確答案】：A答案解析 證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營，這是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)治理的規(guī)定。第61題從( )開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能。A1948年1月1日B1949年10月1日C1950年8月6日D1984年1月1日【正確答案】：D答案解析 中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能是在

35、1984年1月1日。第62題( )反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的阻礙程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對不同的人阻礙是不一樣的。A風(fēng)險(xiǎn)偏好B風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度C風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力【正確答案】：D答案解析 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的阻礙程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對不同的人阻礙是不一樣的。風(fēng)險(xiǎn)偏好是指為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，企業(yè)或個(gè)體投資者在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的種類、大小等方面的差不多態(tài)度。第63題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)( )批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A中國人民銀行B中國銀監(jiān)會C中國銀行業(yè)協(xié)會D證券監(jiān)督委員會【正確答案】：B答案解析 在我國，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)銀行監(jiān)督治理委員會批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。第64題下列屬于依照金融犯罪實(shí)施主體的

36、不同劃分的金融犯罪類型的是( )。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣治理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)治理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪【正確答案】：D答案解析 依照金融犯罪實(shí)施主體的不同，金融犯罪能夠劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。第65題某企業(yè)2011年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費(fèi)用50萬元，則該企業(yè)2011年的已獲利息倍數(shù)為( )。A6B7C8D10【正確答案】：D答案解析 已獲利息的倍數(shù)=(凈利潤+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用=(300+150+50)/50=10。第66題在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日

37、轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于( )日為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分不進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。ATBT+1CT+2DT+3【正確答案】：B答案解析 在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1日為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分不進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加，轉(zhuǎn)入的基金于T+2日可贖回。第67題某機(jī)關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯刑法，構(gòu)成犯罪，那么他不可能面臨( )制裁。A拘役B有期徒刑C撤職D罰金【正確答案】：C答案解析 撤職是行政處分，由于王某的行為差不多觸犯了刑法，使用的是刑事制裁，包括管制、拘役、有期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政權(quán)權(quán)利、

38、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。第68題在無權(quán)代理中，相對人能夠催告被代理在( )內(nèi)予以追認(rèn)。A10天B1個(gè)月C3個(gè)月D6個(gè)月【正確答案】：B答案解析 在無權(quán)代理中，相對人能夠催告被代理在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。第69題假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分不為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分不為4元、10元、16元和28元，基期交易量分不為100、80、150和50，用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場股價(jià)指數(shù)為( )。A13B128.4C140D142.6【正確答案】：D答案解析 加權(quán)股價(jià)平均法計(jì)算股價(jià)指數(shù)=報(bào)告期股價(jià)之和/基期股價(jià)之

39、和=(5100+1680+24150+3550)/(4100+1080+16150+2850)100%=142.6%。由于基期市場股價(jià)指數(shù)為100，故正確答案為D。第70題下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，講法不正確的是( )。A抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱B具有內(nèi)在價(jià)值和有用性C存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D收益和股票市場的收益負(fù)相關(guān)【正確答案】：A答案解析 黃金理財(cái)產(chǎn)品的抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)。第71題商業(yè)銀行( )業(yè)務(wù)的要緊收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。A貸款B存款C同業(yè)拆借D支付結(jié)算【正確答案】：D答案解析 支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，要緊收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。貸款業(yè)務(wù)要緊收入來源貸款利息收入，A項(xiàng)錯(cuò)誤，存款業(yè)務(wù)

40、不收取手續(xù)費(fèi)，反而要支付給存款人利息，B項(xiàng)錯(cuò)誤，同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出能夠收取利息，C項(xiàng)錯(cuò)誤。第72題張先生2年后能夠獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆鈔票的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分不為( )萬元。A83.33；82.64B90.91；83.33C90.91；82.64D83.33；83.33【正確答案】：A答案解析 單利現(xiàn)值PV=Fv(1+ni)=100/(1+210%)=83.33(萬元)；復(fù)利現(xiàn)值PV=FV(1+i)n=100/(1+10%)2=82.64(萬元)。第73題在評估不同的細(xì)分市場時(shí)，銀行不需要考慮的因素有( )。A細(xì)分市

41、場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何B國際上是否如此劃分，是否存在強(qiáng)大的競爭力C是否容易講服其他細(xì)分市場的人改變他們的購買決定D銀行對細(xì)分市場的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致【正確答案】：B答案解析 銀行在評估不同的細(xì)分市場時(shí)，一般不需要考慮國際的做法。第74題以下哪種不屬于定期存款類型?( )A整存整取B定活兩便C存本取息D零存整取【正確答案】：B答案解析 定期儲蓄存款方式有：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。第75題下列金融市場中，屬于場內(nèi)交易市場的是( )。A上海證券交易所B互換市場C全國銀行間同業(yè)拆借市場D全國銀行間債券回購市場【正確答案】：A答案解析 場

42、內(nèi)交易市場指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易活動時(shí)刻，故正確答案為A。第76題外資銀行的營業(yè)性機(jī)構(gòu)不包括( )。A外商獨(dú)資銀行B外資銀行代表處C中外合資銀行D外國銀行分行【正確答案】：B答案解析 外資銀行的營業(yè)性機(jī)構(gòu)包括外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。第77題發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為( )。A中國人民銀行B財(cái)政部C國家發(fā)改委D國務(wù)院【正確答案】：B答案解析 短期國債是一國政府為滿足先支后收所產(chǎn)生的臨時(shí)性資金需要而發(fā)行的短期債券，是由中央政府發(fā)行的，通常是由財(cái)政部發(fā)行。第78題銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提早終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這

43、體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類要緊風(fēng)險(xiǎn)?( )A價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)B本金風(fēng)險(xiǎn)C流淌性風(fēng)險(xiǎn)D收益風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C答案解析 流淌性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品通常無法提早終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)的。第79題K金的實(shí)際含金量為( )。A100%B99.99%C99.9%D99%【正確答案】：B答案解析 24K金的實(shí)際含金量為99.99%。第80題運(yùn)用緣故法查找目標(biāo)客戶的特性不包括( )。A得失心重B較易成功C容易接近D以量取質(zhì)【正確答案】：D答案解析 以量取質(zhì)是運(yùn)用直接法開發(fā)客戶的特點(diǎn)。第81題下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的講法，不正確的是( )。A假如在理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利

44、率上升而提高B投資者沒有提早終止權(quán)C自然災(zāi)難、戰(zhàn)爭等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)峻阻礙金融市場的正常運(yùn)行，從而導(dǎo)致理財(cái)資產(chǎn)收益降低或損失D投資者有提早終止權(quán)【正確答案】：D答案解析 由于債券型理財(cái)產(chǎn)品流淌性風(fēng)險(xiǎn)的存在，投資者沒有提早終止權(quán)。第82題對綜合理財(cái)服務(wù)的理解，下列表述有誤的是( )。A綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行能夠讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中的一種D私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【正確答案】：D答案解析 綜合理財(cái)服務(wù)分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)打算。它要緊是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)服務(wù)的基礎(chǔ)上，同意客戶的托付和授權(quán)，按照與客戶事先約定

45、的投資打算和方案進(jìn)行投資和資產(chǎn)治理的業(yè)務(wù)活動。第83題投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為a，執(zhí)行價(jià)格為x，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為( )時(shí)，該投資者不賠不賺。Aa-xBx-aCx+aDa【正確答案】：B答案解析 當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為x-a時(shí)，該投資者不賠不賺，現(xiàn)在投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時(shí)支付的期權(quán)費(fèi)。第84題下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的講法，不正確的是( )。A總額差異的重要性大于細(xì)目差異B要定出追蹤的差異金額或比率門檻C依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)不分析D若差異專門大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善【正確答案】：D答案解析 若預(yù)算與實(shí)際差異專門大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善，而不是各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善，

46、故選項(xiàng)D表述有誤。第85題下列講法正確的是( )。A定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低B個(gè)人通知存款能夠按照儲戶需要隨時(shí)支取C教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%D教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元【正確答案】：D答案解析 教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元。第86題下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。A投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C當(dāng)期收入狀況D財(cái)務(wù)狀況以后進(jìn)展趨勢【正確答案】：A答案解析 投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。第87題按復(fù)利計(jì)算，年利率為3%，5年后的1000元的現(xiàn)值為( )。A862.21元B860.32元C869.56元D870元【正確答案】：A答案解析 5年后的1000元的現(xiàn)值為：

47、1000/(1+3%)5=862.21(元)。第88題存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種( )。A托管行為B信用行為C代理行為D票據(jù)行為【正確答案】：B答案解析 銀行信用是在商業(yè)信用進(jìn)展到一定程度以后產(chǎn)生的。它的產(chǎn)生對商品經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展起著巨大的推動作用，標(biāo)志著信用制度更加完善。存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種信用行為。第89題金融中介能夠分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是( )。A會計(jì)師事務(wù)所B投資顧問咨詢公司C律師事務(wù)所D有價(jià)證券承銷公司【正確答案】：D答案解析 服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)D屬于交易中介。第90題關(guān)于保證收益理財(cái)打算和保本浮動收益理財(cái)打算

48、，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語句是( )。A本理財(cái)打算有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，慎重投資B本理財(cái)打算有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，慎重投資，本銀行概不負(fù)責(zé)C投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須慎重D本理財(cái)打算有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，慎重投資【正確答案】：A答案解析 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理指引第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)打算的風(fēng)險(xiǎn)。二、多選題（本大題40小題每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）第1題06年往常，人民幣

49、理財(cái)產(chǎn)品要緊是商業(yè)銀行以銀行間債券市場上流通的( )為收益保證，向個(gè)人投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A 央行票據(jù)B 政策性金融債C 國債D 企業(yè)長期融資債券E 風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品【正確答案】：A,B,C答案解析 2006年往常，人民幣理財(cái)產(chǎn)品要緊是商業(yè)銀行以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金和企業(yè)短期融資債券為收益保證，向個(gè)人投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。第2題在我國，證券投資基金的發(fā)行方式要緊有( )。A 招標(biāo)拍賣發(fā)行方式B 行政分配方式C 網(wǎng)上發(fā)行方式D 網(wǎng)下發(fā)行方式E 企業(yè)強(qiáng)制購買【正確答案】：C,D答案解析 在我國，證券投資基金的發(fā)行方式要緊有兩種：網(wǎng)上發(fā)行方式和網(wǎng)下發(fā)行方式。

50、網(wǎng)上發(fā)行方式，是指將所發(fā)行的基金單位通過與證券交易所的交易系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的全國各地的證券營業(yè)部，向?qū)挸ǖ纳鐣姲l(fā)售基金單位的發(fā)行方式。網(wǎng)下發(fā)行方式，是指將所要發(fā)行的基金通過分布在一定地區(qū)的證券或銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，向社會公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式。第3題下列保險(xiǎn)產(chǎn)品中，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是( )。A 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)B 環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)C 醫(yī)療保險(xiǎn)D 分紅型壽險(xiǎn)E 工程保險(xiǎn)【正確答案】：A,B,E答案解析 選項(xiàng)C屬于人身保險(xiǎn)；選項(xiàng)D屬于投資型保險(xiǎn)。第4題境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的托管人，除中國銀監(jiān)會規(guī)定的職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括( )等。A 發(fā)覺商業(yè)銀行投資指令違法、違規(guī)的，及時(shí)向國家外匯治理局

51、報(bào)告B 協(xié)助國家外匯治理局檢查商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況C 按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)D 為商業(yè)銀行按理財(cái)打算開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶E 代理客戶進(jìn)行境外投資理財(cái)業(yè)務(wù)【正確答案】：A,B,C,D答案解析 商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法第二十條規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的托管人：“除中國銀監(jiān)會規(guī)定的職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：(一)為商業(yè)銀行按理財(cái)打算開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶；(二)監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運(yùn)作，發(fā)覺其投資指令違法、違規(guī)的，及時(shí)向外匯局報(bào)告；(三)保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、

52、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)刻應(yīng)當(dāng)許多于15年；(四)按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)；(五)協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況；(六)外匯局依照審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他職責(zé)?！钡?題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，能夠區(qū)不情形，采取的措施有( )。A 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B 限制分配紅利和其他收入C 責(zé)令調(diào)整董事、高級治理人員或者限制其權(quán)利D 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)E 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓【正確答案】：A,B,C,D答案解析 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，能夠區(qū)不情形

53、，采取以下措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級治理人員或者限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。第6題按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，外匯理財(cái)產(chǎn)品可分為( )。A 浮動收益類B 實(shí)盤操作類C 個(gè)人外匯存款類D 結(jié)構(gòu)投資類E 風(fēng)險(xiǎn)投資類【正確答案】：A,B,C,D答案解析 按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，外匯理財(cái)產(chǎn)品能夠分為浮動收益類、實(shí)盤操作類、個(gè)人外匯存款類、結(jié)構(gòu)投資類和期權(quán)類等。第7題債券的構(gòu)成要件是( )。A 利率B 匯率C 期限D(zhuǎn) 面額【正確答案】：A,C,D,E答案解析

54、 債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。第8題緊急預(yù)備金的來源包括( )。A 中長期債券B 短期定期存款C 活期存款D 貨幣市場基金E 信用卡透支額度【正確答案】：B,C,D答案解析 緊急預(yù)備金能夠用兩種方式來儲備：一是流淌性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。第9題現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動分為( )。A 經(jīng)營活動B 治理活動C 投資活動D 籌資活動E 銷售活動【正確答案】：A,C,D答案解析 現(xiàn)金流量表的差不多結(jié)構(gòu)包括：經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動各自的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出信息。第10題個(gè)人

55、存款包括( )。A 教育儲蓄存款B 定期存款C 活期存款D 協(xié)定存款E 養(yǎng)老金存款【正確答案】：A,B,C答案解析 協(xié)定存款是對公存款的一種。養(yǎng)老金也稱退休金、退休費(fèi)，是一種最要緊的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。由政府、公司、金融機(jī)構(gòu)等向因年老或疾病失去勞動能力的人按月支付的資金。第11題下列應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的有( )。A 資本利得B 股息所得C 利息所得D 福利費(fèi)E 住房公積金【正確答案】：B,C答案解析 資本利得和福利費(fèi)免征個(gè)人所得稅；住房公積金不是個(gè)人所得。第12題保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括( )。A 補(bǔ)償損失B 分?jǐn)倱p失C 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D 套期保值E 獲得收益【正確答案】：A,B,C答案解析 套期保值是金融衍生品

56、的功能。投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品也不能保證一定能夠獲得收益。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失、補(bǔ)償損失、融通資金的職能是保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能。第13題銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法，正確的是( )。A 對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心講明情況B 不卑視客戶，公平對待不同民族、性不、年齡的客戶C 熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D 為客戶信息保密E 對風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾【正確答案】：A,B,D答案解析 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。向客戶推舉產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管規(guī)定要求，對所推舉的產(chǎn)品及服務(wù)涉及

57、的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著老實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。第14題關(guān)于個(gè)人而言，利率水平的變動會阻礙其( )。A 投資決策的意愿B 消費(fèi)支出C 對投資收益的預(yù)期D 投資機(jī)會成本E 從銀行獵取各種信貸的融資成本【正確答案】：A,B,C,D,E答案解析 利率水平的變動會阻礙個(gè)人從銀行獵取各種信貸的融資成本(包括機(jī)會成本)；阻礙人們對投資收益的預(yù)期，從而阻礙其消費(fèi)支出和投資決策的意愿。第15題債券的發(fā)行額與( )有關(guān)。A 發(fā)行者所需資金的數(shù)量B 發(fā)

58、行者的信譽(yù)C 國家法律規(guī)定D 債券種類E 國際貿(mào)易【正確答案】：A,B,C,D答案解析 債券的發(fā)行額與發(fā)行者所需資金的數(shù)量、發(fā)行者的信譽(yù)、國家法律規(guī)定及債券種類有關(guān)。第16題在我國，證券公司自營業(yè)務(wù)( )。A 必須與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離B 資金的出入必須以公司的名義進(jìn)行C 必須通過專用的自營席位進(jìn)行D 投資決策、投資操作、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的機(jī)構(gòu)和職能必須相互獨(dú)立E 必須與其他業(yè)務(wù)共同進(jìn)行【正確答案】：A,B,C,D答案解析 由于自營業(yè)務(wù)具有投機(jī)性，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較大的特點(diǎn)，必須與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離。第17題政策性銀行的差不多特征包括( )。A 以營利為目的B 有獨(dú)自的法律依據(jù)C 具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域D 不參與信用

59、制造E 遵循專門的融資原則【正確答案】：B,C,D,E答案解析 政策性銀行是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府進(jìn)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)治理工具的金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行的差不多特征包括：由政府出資創(chuàng)立、參股、保證或扶植；不以營利為目的；具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；遵循專門的融資原則；有獨(dú)自的法律依據(jù)；不參與信用制造。第18題下列屬于年金收付形式的是( )。A 分期付款賒購B 分期償還貸款C 發(fā)放養(yǎng)老金D 固定資產(chǎn)折舊E 投資收益【正確答案】：A,B,C,D答案解析 年金收付形式有

60、：分期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產(chǎn)折舊等。第19題商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)是( )。A 融資成本高B 融資靈活C 對利率不敏感D 票據(jù)期限短E 流淌性差【正確答案】：B,D答案解析 商業(yè)票據(jù)是一種無擔(dān)保、可轉(zhuǎn)讓的短期期票，通常是不記名的，有確定的金額及到期目。與存款單一樣，商業(yè)票據(jù)是籌措流淌資金的工具。從融資成本看，發(fā)行商業(yè)票據(jù)與存款單應(yīng)沒有什么區(qū)不，因?yàn)閮烧叩氖找媛适窍喈?dāng)?shù)?，但商業(yè)票據(jù)的期限通常在30天以內(nèi)，以幸免與存款單市場競爭。從那個(gè)地點(diǎn)看出其特點(diǎn)是：融資靈活、票據(jù)期限短。第20題各銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有( )。A 交流客戶信息B 參加國際會議C