法律事務(wù)崗練習題庫(附答案)

1、A 在開戶流程上，相關(guān)業(yè)務(wù)人員就要認真進行客戶信息的核實工作，確保客戶信息的完整真實性B 為客戶開立無名賬戶或匿名賬戶，嚴格構(gòu)筑起反洗錢的第一道防線A 在開戶流程上，相關(guān)業(yè)務(wù)人員就要認真進行客戶信息的核實工作，確?？蛻粜畔⒌耐暾鎸嵭訠 為客戶開立無名賬戶或匿名賬戶，嚴格構(gòu)筑起反洗錢的第一道防線C 銀證合作、證券資金清算法律事務(wù)崗練習題庫（共 1639 道）根據(jù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 ，商業(yè)銀行如果開辦投資銀行業(yè)務(wù)，應由商業(yè)銀行總 行統(tǒng)一向以下哪一項機構(gòu)申請？ （1 分）A 最高人民法院B 中國人民銀行總行C 銀監(jiān)會D 證監(jiān)會標準答案： B試題解析：開展投資銀行業(yè)務(wù)過程中，電子貨幣、電子認證

2、及電子資金劃撥等體現(xiàn)了投資銀行以下 哪一項方面創(chuàng)新？ （1 分）A 銀行與證券業(yè)的合作創(chuàng)新B 銀行與保險業(yè)的合作創(chuàng)新C 利用現(xiàn)代信息技術(shù)進行電子化銀行服務(wù)D 投資銀行業(yè)務(wù)品種上的創(chuàng)新標準答案： C試題解析：開展投資銀行業(yè)務(wù)過程中， 以下哪一項體現(xiàn)了銀行與保險、 證券業(yè)的合作創(chuàng)新？ （1 分）A 電子認證B 電子貨幣D 電子資金劃撥標準答案： C試題解析：農(nóng)村中小金融機構(gòu)開展投資銀行業(yè)務(wù)應在法律的現(xiàn)有框架內(nèi)堅持以下哪一項原則？（ 1分）A 墊款經(jīng)營原則B 高風險經(jīng)營原則C 審慎經(jīng)營原則D 法律外經(jīng)營原則標準答案： C試題解析：開展投資銀行業(yè)務(wù)過程中，農(nóng)村中小金融機構(gòu)可能面臨侵犯客戶商業(yè)秘密導致的

3、法律風 險，其中以下哪一項不是商業(yè)秘密的基本特征？（ 1 分）A 實用性B 保密性C 價值性D 公開性標準答案： D試題解析：開展私人銀行業(yè)務(wù)過程中，以下哪一項做法不利于農(nóng)村中小金融機構(gòu)規(guī)避洗錢犯罪的法 律風險？ （1 分）C 嚴格保護客戶信息，要求相關(guān)人員及部門履行保密義務(wù)，關(guān)注信息流轉(zhuǎn)的各個環(huán)節(jié)，預防客戶信息及商業(yè)機密的泄漏B 制定詳盡并且規(guī)范的合同，其中一些重要的合同條款應當由專職法律業(yè)務(wù)人員進行審查C 嚴格保護客戶信息，要求相關(guān)人員及部門履行保密義務(wù)，關(guān)注信息流轉(zhuǎn)的各個環(huán)節(jié)，預防客戶信息及商業(yè)機密的泄漏B 制定詳盡并且規(guī)范的合同，其中一些重要的合同條款應當由專職法律業(yè)務(wù)人員進行審查D

4、對于業(yè)務(wù)人員，相關(guān)責任人及相關(guān)部門進行反洗錢培訓標準答案： B試題解析：以下哪一項是農(nóng)村中小金融機構(gòu)私人銀行業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在？（1 分）A 如何向投資者銷售明顯超過其風險承受能力的理財產(chǎn)品B 如何用過于專業(yè)化的語言描述產(chǎn)品風險，有意將風險模糊化、抽象化C 如何在保證私人銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時有效防范洗錢風險D 如何將風險因素分散在不同條款中，有意弱化風險標準答案： C試題解析：私人銀行業(yè)務(wù)利潤豐厚，且具有以下哪一項特點？（1 分）A 非法性B 透明性C 公開性D 隱秘性標準答案： D試題解析：私人銀行業(yè)務(wù)中，為規(guī)避違反合同約定引發(fā)的法律風險農(nóng)村中小金融機構(gòu)應采取以下哪 一項措施？ （

5、1 分）A 將風險因素分散在不同條款中，有意弱化風險標準答案： B標準答案： BC 在核心法律文件中不記載有關(guān)風險提示的內(nèi)容或者記載在不顯眼的位置D 向投資者銷售明顯超過其風險承受能力的理財產(chǎn)品標準答案： B試題解析：私人銀行業(yè)務(wù)中， 以下哪一項做法可能導致農(nóng)村中小金融機構(gòu)面臨違反保密原則的法律 風險？ （1 分）A 在私人銀行開展業(yè)務(wù)的過程中，私人銀行從業(yè)人員是最早接觸客戶信息和資料的人員， 有時候業(yè)務(wù)人員為了一己私利，違反保密原則B 將產(chǎn)品銷售給不適當?shù)耐顿Y者，向投資者銷售明顯超過其風險承受能力的理財產(chǎn)品C 片面夸大銀行理財產(chǎn)品的收益率，口頭向客戶承諾最低收益D 用過于專業(yè)化的語言描述產(chǎn)品

6、風險，有意將風險模糊化、抽象化標準答案： A試題解析：私人銀行業(yè)務(wù)中， 農(nóng)村中小金融機構(gòu)建立個人及企業(yè)的征信機制不包括以下哪一項操作？ （ 1 分）A 從優(yōu)化銀行內(nèi)部客戶信用信息入手，對重點客戶進行跟蹤記錄，并對新得到的信息進行 標準化處理，將信息輸入到全行信用資源庫B 充分利用人民銀行征信系統(tǒng)以及工商、稅務(wù)、公檢法、保險、證券等系統(tǒng)，對包括銀行 在內(nèi)的信息進行梳理整合，從而建立起個人及企業(yè)的信用檔案、信用等級評價體系C 充分利用信用等級評定系統(tǒng)，建立信用監(jiān)督獎懲制度，給予信用等級低的個人或企業(yè)給 予更多的優(yōu)惠D 是嚴格執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范使用個人及企業(yè)的信用信息，對造成信息失真失實的行 為

7、給予懲處標準答案： C 試題解析：私人銀行業(yè)務(wù)中， 農(nóng)村中小金融機構(gòu)以下哪一項做法不利于規(guī)避風險提示不足的法律風 險？ （1 分）A 制作規(guī)范而詳盡的合同，其中一些重要條款應當由專業(yè)法律人員進行審查，力爭做到預 防在先B 在銷售產(chǎn)品的過程中，銀行應要求業(yè)務(wù)人員向客戶充分揭示產(chǎn)品風險，并配以相應的防 范措施C 設(shè)置盡職調(diào)查崗位，該崗位的工作人員會再一次向客戶確認是否了解產(chǎn)品的特性及是否 注意到相關(guān)風險等D 用過于專業(yè)化的語言描述產(chǎn)品風險，有意將風險模糊化、抽象化標準答案： D試題解析：開展出口押匯業(yè)務(wù)過程中，出口押匯協(xié)議應明確的內(nèi)容不包括以下哪一項？（1 分）A 押匯客戶承擔償還本金和利息的義務(wù)

8、B 押匯銀行無審單義務(wù)，由于單證不符造成拒付的，押匯銀行不承擔責任C 協(xié)議適用的法律D 協(xié)議必須經(jīng)人民法院批準標準答案： D試題解析：開展出口押匯業(yè)務(wù)過程中， 信用證及其相關(guān)單據(jù)的質(zhì)押 法律關(guān)系的有效成立并具有對 外抗辯效力，需要具備的條件不包括以下哪一項？ （1 分）A 質(zhì)押合同應當以書面形式訂立B 質(zhì)押合同應當經(jīng)公安機關(guān)批準C 權(quán)利憑證的交付和登記D 以票據(jù)作為質(zhì)押的，需要在票據(jù)上記載 質(zhì)押 字樣標準答案： A標準答案： A標準答案： C試題解析：開展進口押匯業(yè)務(wù)過程中，以下哪一項是最終保障押匯款項收回的有效措施？（1 分）A 嚴格審查押匯申請人及擔保人的資信情況B 慎重填寫信托收據(jù)的內(nèi)容

9、C 以借款人的其他財產(chǎn)抵押和質(zhì)押作為擔保D 以第三人的財產(chǎn)抵押和質(zhì)押作為擔保標準答案： A試題解析：進口押匯業(yè)務(wù)中，填寫信托收據(jù)應注意的內(nèi)容不包括以下哪一項？（1 分）A 信托財產(chǎn)的合法性問題B 代收代付協(xié)議的合法性問題C 對于需要進行權(quán)力登記的信托收據(jù)項下的貨物，銀行應按照法定的要求來登記D 監(jiān)控信托收據(jù)下貨物和資金的流向，盡可能要求進口商對進口貨物單獨管理標準答案： B試題解析：進口押匯業(yè)務(wù)中， 以下哪一種方法既可解決銀行在放款之前無法辦理擔保手續(xù)或難以監(jiān) 控進口貨物的問題，又可以解決信托收據(jù)與進口貨物擔保之間的沖突？ （1 分）A 以借款人的部分進口貨物作為擔保B 以借款人的全部進口貨物

10、作為擔保C 以借款人的其他財產(chǎn)或第三人的財產(chǎn)抵押和質(zhì)押作為擔保D 借款人不提供擔保試題解析：開展進口押匯業(yè)務(wù)過程中，在必要情形下，為監(jiān)控進口商出售進口貨物后的資金流向， 可與進口商簽署以下哪一項協(xié)議？（1 分）A 進口押匯協(xié)議B 賬戶監(jiān)管協(xié)議C 擔保合同D 出口押匯協(xié)議標準答案： B試題解析：開展進口押匯業(yè)務(wù)過程中， 除簽訂進口押匯協(xié)議之外， 銀行還應與擔保人簽署擔保合同， 擔保合同中明文約定的內(nèi)容不包括以下哪一項？（ 1 分）A 擔保責任B 擔保范圍C 擔保實現(xiàn)的條件D 銀行放款后的管理和檢查權(quán)利標準答案： D試題解析：進口押匯業(yè)務(wù)中，信托收據(jù)一般表明在進口商還清融資之前，進口商所購貨物的所

11、有權(quán) 屬于以下哪一方？ （1 分）A 銀行B 進口商C 出口方D 進口商與出口方C 信用證詐騙引發(fā)的法律風險C 信用證詐騙引發(fā)的法律風險試題解析：進口押匯業(yè)務(wù)中， 押匯銀行所設(shè)置的質(zhì)押權(quán)喪失了質(zhì)押權(quán)據(jù)以成立和對抗第三人的公示 條件，這可能導致農(nóng)村中小金融機構(gòu)面臨以下哪一項法律風險？（1 分）A 難以實現(xiàn)抵押權(quán)的法律風險B 質(zhì)押擔保的法律風險C 第三人擔保的法律風險D 信托收據(jù)存在的法律風險標準答案： B試題解析：進口押匯業(yè)務(wù)中，進口商對于進口押匯項下的貨物，往往會及時處分，如出售、組裝或 加工，使得抵押貨物在抵押權(quán)存續(xù)期間發(fā)生了實質(zhì)變化， 這可能導致農(nóng)村中小金融機構(gòu)面臨 以下哪一項法律風險？

12、（1 分）A 難以實現(xiàn)抵押權(quán)的法律風險B 質(zhì)押擔保的法律風險C 第三人擔保的法律風險D 信托收據(jù)存在的法律風險標準答案： A試題解析：開展跟單信用證業(yè)務(wù)過程中， 進出口商通過變造或偽造信用證或單據(jù)騙取銀行資金可能 導致農(nóng)村中小金融機構(gòu)面臨以下哪一項風險？（ 1 分）A 信用證的跨國性引發(fā)的法律風險B 信用證的審單不慎引發(fā)的法律風險D 進出口商違約引發(fā)的法律風險B 信用證的審單不慎引發(fā)的法律風險B 信用證的審單不慎引發(fā)的法律風險標準答案： C 試題解析：開展跟單信用證業(yè)務(wù)過程中，為規(guī)避信用證的審單不慎引發(fā)的法律風險，農(nóng)村中小金融 機構(gòu)在審查單據(jù)時應遵循以下哪一項原則？（1 分）A 先記賬，后收款

13、B 單證一致，單單一致，表面相符C 先付款，后記賬D 分散管理，逐級審批標準答案： B試題解析：開展跟單信用證業(yè)務(wù)過程中，未按照信用證所規(guī)定的條件、條款可能導致農(nóng)村中小金融 機構(gòu)面臨以下哪一項風險？ （1 分）A 信用證的跨國性引發(fā)的法律風險B 信用證的審單不慎引發(fā)的法律風險C 信用證詐騙引發(fā)的法律風險D 進出口商違約引發(fā)的法律風險標準答案： B試題解析：開展跟單信用證業(yè)務(wù)過程中，某國市場環(huán)境驟然變差，外貿(mào)監(jiān)管變嚴可能導致農(nóng)村中小 金融機構(gòu)面臨以下哪一項風險？ （1 分）A 信用證的跨國性引發(fā)的法律風險C 信用證詐騙引發(fā)的法律風險B 進口商違反監(jiān)管規(guī)定帶來的法律風險B 進口商違反監(jiān)管規(guī)定帶來的

14、法律風險D 進出口商違約引發(fā)的法律風險 標準答案： A試題解析：開展跟單信用證業(yè)務(wù)過程中，進出口商相互勾結(jié)，騙取銀行資金后逃跑可能導致農(nóng)村中 小金融機構(gòu)面臨以下哪一項風險？（1 分）A 信用證的跨國性引發(fā)的法律風險B 信用證的審單不慎引發(fā)的法律風險C 信用證詐騙引發(fā)的法律風險D 進出口商違約引發(fā)的法律風險標準答案： D試題解析：開展跟單信用證業(yè)務(wù)過程中，進口商故意隱瞞經(jīng)濟實力、經(jīng)營狀況及能力，從而獲得與 其實際不符的信用額度可能導致農(nóng)村中小金融機構(gòu)面臨以下哪一項風險？ （1 分）A 信用證的跨國性引發(fā)的法律風險B 信用證的審單不慎引發(fā)的法律風險C 信用證詐騙引發(fā)的法律風險D 進出口商違約引發(fā)的

15、法律風險標準答案： D試題解析：開展跟單信用證業(yè)務(wù)過程中， 以下哪一項是銀行在信用證業(yè)務(wù)中要面臨的最直接的法律 風險？ （1 分）A 進出口商違約帶來的法律風險C 因各國市場、政治環(huán)境變化而帶來的風險B 無法實現(xiàn)頭寸的撥付，匯入行拒絕解付匯款B 無法實現(xiàn)頭寸的撥付，匯入行拒絕解付匯款D 信用證的審單不慎引發(fā)的法律風險標準答案： A試題解析：開展國際匯款業(yè)務(wù)過程中， 國際匯款業(yè)務(wù)涉及的主要法律文件不包括以下哪一項？（ 1分）A 匯款申請書B 匯票C 代收代付協(xié)議D 支付通知書標準答案： C試題解析：開展國際匯款業(yè)務(wù)過程中，以下哪一項不能體現(xiàn)匯出行與匯款人的契約風險？（1 分）A 匯款申請書內(nèi)容殘

16、缺B 匯款方式指示不明C 記載事項不清晰或有缺漏D 信托項目存在違規(guī)違法標準答案： D試題解析：開展國際匯款業(yè)務(wù)過程中， 匯出行與匯入行的償付風險可能導致的結(jié)果不包括以下哪一 項？ （ 1 分）A 匯款路線曲折延誤了匯款時間，導致匯款人損失C 增加了銀行匯款成本及費用38. 開展國際匯款業(yè)務(wù)過程中， 農(nóng)村中小金融機構(gòu)從事外匯匯款業(yè)務(wù)須具備以下哪一項資格？（ 1 分）A 出售支票的資格38. 開展國際匯款業(yè)務(wù)過程中， 農(nóng)村中小金融機構(gòu)從事外匯匯款業(yè)務(wù)須具備以下哪一項資格？（ 1 分）A 出售支票的資格35. 開展國際匯款業(yè)務(wù)過程中， 銀行匯票業(yè)務(wù)準入、退出管理規(guī)定規(guī)定申請簽發(fā)銀行匯票的銀行應當具

17、備的準入條件不包括以下哪一項？ （1 分）D 減少了銀行匯款成本及費用 標準答案： D試題解析：開展國際匯款業(yè)務(wù)過程中， 匯出行與匯入行的償付風險不涉及到以下哪一項內(nèi)容？（ 1分）A 撥付指令是否完整準確B 傳輸過程是否存在差錯C 信托項目是否存在違規(guī)違法D 是否不當或者錯誤選擇匯入行標準答案： C試題解析：開展國際匯款業(yè)務(wù)過程中，申請簽發(fā)銀行匯票的銀行符合銀行匯票業(yè)務(wù)準入、退出管 理規(guī)定規(guī)定的準入條件后，還須經(jīng)以下哪一項機構(gòu)批準？（1 分）A 證監(jiān)會B 中國人民銀行C 公安機關(guān)D 人民法院標準答案： B試題解析：A 經(jīng)營較好，不良資產(chǎn)比例較低B 有一定的異地支付結(jié)算業(yè)務(wù)量C 持有社會團體登記

18、證書D 在申請簽發(fā)銀行匯票前 1 年內(nèi)未發(fā)生重大違規(guī)、差錯事故和在 3 年內(nèi)未發(fā)生重大經(jīng)濟案 件標準答案： C試題解析：36. 開展國際匯款業(yè)務(wù)過程中， 銀行匯票業(yè)務(wù)準入、退出管理規(guī)定規(guī)定申請簽發(fā)銀行匯 票的銀行應當具備的準入條件不包括以下哪一項？ （1 分）A 持有經(jīng)中國人民銀行核發(fā)的金融機構(gòu)法人許可證或金融機構(gòu)營業(yè)許可證和工商行政管 理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照B 具有固定的營業(yè)地點和安全保管印章、編押機具、銀行匯票憑證的設(shè)施C 內(nèi)部管理完善，內(nèi)控制度健全，配備的會計結(jié)算人員素質(zhì)和數(shù)量符合管理要求D 在申請簽發(fā)銀行匯票前 10 年內(nèi)未發(fā)生重大違規(guī)、差錯事故標準答案： D試題解析：37. 開展國際匯

19、款業(yè)務(wù)過程中， 農(nóng)村中小金融機構(gòu)辦理票匯業(yè)務(wù)必須具有以下哪一項資格？ （ 1 分）A 出售支票的資格B 簽發(fā)銀行匯票的資格C 經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的資格D 開展貸款業(yè)務(wù)的資格標準答案： B試題解析：44. 網(wǎng)上銀行電子支付業(yè)務(wù)中， 以下哪一項是指令指發(fā)端人通過因特網(wǎng)向其代理銀行發(fā)出指令，要求該銀行向特定的受益人支付一筆固定的或可能確定數(shù)量的資金？ （1 分）44. 網(wǎng)上銀行電子支付業(yè)務(wù)中， 以下哪一項是指令指發(fā)端人通過因特網(wǎng)向其代理銀行發(fā)出指令，要求該銀行向特定的受益人支付一筆固定的或可能確定數(shù)量的資金？ （1 分）41. 開展網(wǎng)上銀行電子支付業(yè)務(wù)過程中， 農(nóng)村中小金融機構(gòu)未能依約完成劃撥時賠償責任的

20、主要方式不包括以下哪一項？ （1 分）A 返還資金本金，支付利息B 簽發(fā)銀行匯票的資格C 經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的資格D 開展貸款業(yè)務(wù)的資格標準答案： C試題解析：39. 國際業(yè)務(wù)中，國際匯款業(yè)務(wù)可能面臨的法律風險不包括以下哪一項？（1 分）A 違反監(jiān)管的法律風險B 銀行與移動通訊服務(wù)商之間的糾紛C 匯出行與匯入行的償付風險D 匯出行與匯款人的契約風險標準答案： B試題解析：40. 開展網(wǎng)上銀行電子支付業(yè)務(wù)過程中， 電子支付法律關(guān)系下應適用以下哪一項民事責任的 歸責原則？ （1 分）A 過錯責任歸責原則B 無過錯責任原則C 公平責任原則D 隨機責任原則標準答案： A試題解析：B 補足差額，償還余額C 賠

21、償匯率波動導致的損失D 賠償不可預見范圍內(nèi)的損失標準答案： D試題解析：42. 開展網(wǎng)上銀行電子支付業(yè)務(wù)過程中， 電子資金劃撥法律指南就網(wǎng)上資金劃撥的終結(jié) 性問題提出了 6 種方案，以下哪一種方案對發(fā)端人代理行較為有利？（1 分）A 發(fā)端人在其代理行的賬戶被借記時視為劃撥的終結(jié)點B 受益人銀行接受劃撥指令的時間C 受益人在其代理行的賬戶被待機的時間D 受益人代理行向受益人發(fā)出其賬戶已被貸記的通知時標準答案： A試題解析：43. 開展網(wǎng)上銀行電子支付業(yè)務(wù)過程中， 農(nóng)村中小金融機構(gòu)應與客戶在網(wǎng)上服務(wù)協(xié)議中約定 的銀行接受支付指令的條件不包括以下哪一項？（1 分）A 金額、受益人確定B 受益人的名稱

22、、賬號、開戶行等要素正確、一致C 客戶在該銀行的賬戶上有足夠的支付劃撥款項和劃撥費用的存款D 該支付為有條件付款標準答案： D試題解析：50. 辦理保管箱業(yè)務(wù)過程中， 以下哪一項措施不是有利于防范保管箱合同逾期引發(fā)的清箱及50. 辦理保管箱業(yè)務(wù)過程中， 以下哪一項措施不是有利于防范保管箱合同逾期引發(fā)的清箱及A 網(wǎng)上資金劃撥中的終結(jié)指令B 網(wǎng)上資金劃撥中的支付指令C 網(wǎng)上資金劃撥中的收款指令D 網(wǎng)上資金劃撥中的簽發(fā)指令標準答案： B試題解析：開展電話銀行業(yè)務(wù)過程中， 以下哪一項措施不是有助于農(nóng)村中小金融機構(gòu)預防電話銀行 業(yè)務(wù)的法律風險？ （1 分）A 設(shè)立市場準入機制B 充分利用契約約束機制C

23、充分運用錄音技術(shù)保全證據(jù)D 明確賬號是銀行識別客戶身份的唯一依據(jù)標準答案： D試題解析：開展電話銀行業(yè)務(wù)過程中， 農(nóng)村中小金融機構(gòu)可能面臨的法律風險不包括以下哪一項？ （ 1 分）A 電子銀行交易是否成立的糾紛B 各方是否履行主合同義務(wù)的糾紛C 銀行是否履行附隨合同義務(wù)的糾紛D 投保人推遲交納保費的法律風險標準答案： D試題解析：電子銀行業(yè)務(wù)外包過程中，為規(guī)避知識產(chǎn)權(quán)的法律風險，對于由于銀行提出業(yè)務(wù)需求并 由銀行承擔開發(fā)成本的軟件，一般應約定其相關(guān)的著作權(quán)屬于以下哪一方？（1 分）A 銀行B 外包方C 銀監(jiān)會D 客戶標準答案： A試題解析：電子銀行協(xié)議中，農(nóng)村中小金融機構(gòu)與硬件、軟件供應商之間

24、的協(xié)議應明確的內(nèi)容不包 括以下哪一項？ （1 分）A 如何分擔因硬件、軟件引發(fā)的事故對客戶或銀行造成損害的責任問題B 相關(guān)商品設(shè)計的知識產(chǎn)權(quán)問題以及因此造成的損失的責任承擔問題C 相關(guān)商品設(shè)計的知識產(chǎn)權(quán)問題以及因此造成的商業(yè)秘密的保密問題D 由網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)的故障引發(fā)的維護責任、搶修的要求、發(fā)生損失的責任承擔等問題標準答案： D試題解析：電子銀行協(xié)議中， 農(nóng)村中小金融機構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商之間的協(xié)議應明確的內(nèi)容不包括以下 哪一項？ （1 分）A 由網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)的故障引發(fā)的維護責任B 由網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)的故障引發(fā)的搶修要求C 如何分擔因硬件、軟件引發(fā)的事故對客戶造成損害的責任問題D 由網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)的故障引發(fā)

25、的損失的責任承擔問題標準答案： C試題解析：費用承擔引發(fā)的法律風險？1 分）費用承擔引發(fā)的法律風險？1 分）A 在保管箱合同中約定保證金條款，一旦發(fā)生保管箱合同逾期問題，銀行可以通過扣收保 證金方式收取后續(xù)發(fā)生的費用B 約定公證開箱并處置箱內(nèi)物品條款，所得款項用于抵繳相關(guān)費用，余額提存C 在合同中明確約定，保證金條款和公證開箱并處置箱內(nèi)物品條款結(jié)合使用D 保管箱合同中不約定的保管箱使用期限，客戶可以無償使用保管箱標準答案： D試題解析：辦理銀行保函業(yè)務(wù)過程中，為防止擔保人在保函項下的賠付責任實際上超過保函金額， 可對保函金額約定以下哪一項內(nèi)容？（1 分）A 平均值B 下限C 上限D(zhuǎn) 無上限標準

26、答案： C試題解析：辦理銀行保函業(yè)務(wù)過程中， 擔保銀行應避免保函金額敞口， 如果對方堅持百分比的約定， 可在條款中約定以下哪一項內(nèi)容？（ 1 分）A 保函金額的最低限額B 保函金額的最高限額C 保函金額的具體數(shù)額D 保函期限不確定標準答案： B 試題解析：C 主債務(wù)履行期屆滿之日為明確日期的，保函可規(guī)定明確失效日，且失效日必須早于主債務(wù)履行期屆滿之日D 主債務(wù)履行期屆滿之日以某一事件發(fā)生為標志的，可視為主債務(wù)履行期屆滿之日約定不明確，則保函適合設(shè)定明確失效日C 主債務(wù)履行期屆滿之日為明確日期的，保函可規(guī)定明確失效日，且失效日必須早于主債務(wù)履行期屆滿之日D 主債務(wù)履行期屆滿之日以某一事件發(fā)生為標

27、志的，可視為主債務(wù)履行期屆滿之日約定不明確，則保函適合設(shè)定明確失效日可導致可辦理銀行保函業(yè)務(wù)過程中，保函約定 保函約定的擔保金額為保函金額加算利息 農(nóng)村中小金融機構(gòu)面臨以下哪一項風險？ （1 分）A 索賠條款不確定的風險B 保函期限不確定的風險C 保函金額不確定的風險D 約定不當導致突破擔保金額上限的風險標準答案： D試題解析：辦理銀行保函業(yè)務(wù)過程中，保函約定 保函金額以某一個基礎(chǔ)合約的百分比數(shù)來表示 導致農(nóng)村中小金融機構(gòu)面臨以下哪一項風險？（ 1 分）A 索賠條款不確定的風險B 保函期限不確定的風險C 保函金額不確定的風險D 約定不當導致突破擔保金額上限的風險標準答案： C試題解析：辦理銀行

28、保函業(yè)務(wù)過程中，以下對有效期條款的描述正確的是（1 分）A 主債務(wù)履行期屆滿之日為明確日期的，保函不可規(guī)定明確失效日B 主債務(wù)履行期屆滿之日為明確日期的，保函可規(guī)定明確失效日，且失效日必須晚于主債 務(wù)履行期屆滿之日標準答案： B 試題解析：辦理銀行保函業(yè)務(wù)過程中，以下對有效期條款的描述錯誤的是（1 分）A 避免保函期限的延長，或?qū)ζ谙扪娱L做出嚴格限制B 應盡量避免開立含無效期的保函C 應盡量避免開立含效期可自動延展的保函D 應盡量避免開立含具體失效日期的保函標準答案： D試題解析：辦理銀行保函業(yè)務(wù)過程中，當保函約定數(shù)個失效條件或條件與時間的組合時，應對受益 人作以下哪一項要求？ （1 分）A

29、修改或選定其中四個作為保函期限B 修改或選定其中三個作為保函期限C 修改或選定其中兩個作為保函期限D(zhuǎn) 修改或選定其中一個作為保函期限標準答案： D試題解析：辦理銀行保函業(yè)務(wù)過程中， 以下哪一類保函條款體現(xiàn)了擔保銀行在保函中完全放棄了對 自己及申請人的任何保護，僅憑受益人自己所簽發(fā)的書面索賠？（1 分）A 保函金額條款B 效期條款C 無條件索賠條款D 有條件索賠條款標準答案： C試題解析：辦理銀行保函業(yè)務(wù)過程中，在獨立擔保項下，只有在受益人提交了某種能真正反映客觀 事實，真正體現(xiàn)某一事實，某一事件成立與否的單據(jù)或其他書面文件后擔保銀行方予支付， 這體現(xiàn)了以下哪一類保函條款？ （1 分）A 保函金

30、額條款B 效期條款C 無條件的索賠條款D 有條件的索賠條款標準答案： D試題解析：辦理銀行保函業(yè)務(wù)過程中，在從屬性擔保項下，只有在一定的事實條件得到滿足之后， 在受益人于基礎(chǔ)交易合同項下真正獲得了索賠權(quán)利之時擔保銀行才予以付款， 這體現(xiàn)了以下 哪一類保函條款？ （1 分）A 保函金額條款B 效期條款C 無條件的索賠條款D 有條件的索賠條款標準答案： D試題解析：辦理銀行保函業(yè)務(wù)過程中， 以下哪一類保函條款是指擔保人在保函中對受益人的索賠及 對該索賠的受理設(shè)置若干條件的限制，保留有一定的抗辯權(quán)利？（1 分）A 保函金額條款B 效期條款C 無條件的索賠條款B 效期條款C 保函金額條款B 效期條款C

31、 保函金額條款D 有條件的索賠條款 標準答案： D試題解析：辦理銀行保函業(yè)務(wù)過程中，以下對保函中的索賠條款描述正確的是（1 分）A 索賠條款可以分為有條件的索賠條款和無條件的索賠條款B 索賠條款可以分為現(xiàn)金的索賠條款和轉(zhuǎn)賬的索賠條款C 索賠條款可以分為一次性的索賠條款和非一次性的索賠條款D 索賠條款可以分為足額的索賠條款和不足額的索賠條款標準答案： A試題解析：辦理銀行保函業(yè)務(wù)過程中， 保函條款中的以下哪一項內(nèi)容決定了保函的性質(zhì)和擔保銀行 支付義務(wù)的屬性和風險程度的大小？（1 分）A 索賠條款B 效期條款C 保函金額條款D 反擔保條款標準答案： A試題解析：辦理銀行保函業(yè)務(wù)過程中， 保函條款中

32、的以下哪一項內(nèi)容具體規(guī)定了受益人提出索賠時 應履行的手續(xù)和應予提交的單據(jù)和文件？ （1 分）A 索賠條款D 反擔保條款 標準答案： A試題解析：辦理銀行保函業(yè)務(wù)過程中，反擔保方面的法律風險不包括以下哪一項？ （1 分）A 抵押或質(zhì)押效力存在瑕疵，未按規(guī)定辦理登記手續(xù)或抵押物或質(zhì)押物不足值，造成銀行 按保函規(guī)定向受益人付款后無法得到補償B 第三方出具反擔保函時，如果擔保人向受益人付款后不能從申請人處得到全部補償，反 擔保人不具有代償能力，將使擔保銀行在對外賠付后無法得到追償而遭受損失的風險C 因為反擔保合同關(guān)于反擔保的擔保范圍、擔保期限的外延與擔保合同的不一致或者擔保 合同關(guān)于擔保范圍、期限的不

33、明確導致反擔保的擔保范圍、期限不明確的風險D 銀行承擔第一性償付責任的 見索即付 保函或無條件保函遇到的受益人不合理索賠甚至 欺詐索賠的風險標準答案： D試題解析：開展理財業(yè)務(wù)過程中， 農(nóng)村中小金融機構(gòu)可采取以下哪一項措施防范訴訟舉證的法律風 險？ （1 分）A 在分配投資收益時，不向投資者提供相關(guān)的收益情況報告B 在辦理個人理財業(yè)務(wù)中妥善保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄C 將理財資金投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產(chǎn)品D 在理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料省略對產(chǎn)品風險的揭示標準答案： B試題解析：開展理財業(yè)務(wù)過程中， 以下哪一項做法可能導致農(nóng)村中小金融機構(gòu)面臨理財資金的使用 與管理的法律風險？

34、 （1 分）A 理財服務(wù)人員使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭議的模糊性語言B 農(nóng)村中小金融機構(gòu)營銷人員口頭向客戶承諾最低收益C 農(nóng)村中小金融機構(gòu)將理財資金投資于結(jié)構(gòu)過于復雜的金融產(chǎn)品D 農(nóng)村中小金融機構(gòu)未定期向投資者提供理財產(chǎn)品的對賬單和財務(wù)報告標準答案： C試題解析：開展理財業(yè)務(wù)過程中， 以下哪一項做法可能導致農(nóng)村中小金融機構(gòu)面臨理財資金的使用 與管理的法律風險？ （1 分）A 農(nóng)村中小金融機構(gòu)理財人員向投資者銷售明顯超過其風險承受能力的理財產(chǎn)品B 農(nóng)村中小金融機構(gòu)營銷人員片面夸大銀行理財產(chǎn)品的收益率C 在分配投資收益時，農(nóng)村中小金融機構(gòu)沒有向投資者提供相關(guān)的收益情況報告D

35、農(nóng)村中小金融機構(gòu)將理財資金投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產(chǎn)品標準答案： D試題解析：開展理財業(yè)務(wù)過程中， 商業(yè)銀行應堅持以下哪一項原則對理財資金進行投資管理？（ 1分）A 審慎、穩(wěn)健原則B 高風險高回報原則C 隨機性原則D 風險最大化標準答案： A試題解析：開展理財業(yè)務(wù)過程中，以下哪一項不能體現(xiàn)銀行信息披露不充分？（1 分）A 未定期向投資者提供理財產(chǎn)品的對賬單和財務(wù)報告73. 開展理財業(yè)務(wù)過程中， 以下哪一項做法可能導致農(nóng)村中小金融機構(gòu)面臨銷售對象錯誤的B 在分配投資收益時，沒有向投資者提供相關(guān)的收益情況報告C 在與投資者簽訂的理財合同中沒有就披露和獲取信息的方式進行約定，銀行在營業(yè)

36、場所 和自己的網(wǎng)站發(fā)布了相關(guān)信息，就認為已履行披露義務(wù)D 銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料包含對產(chǎn)品風險的揭示標準答案： D試題解析：開展理財業(yè)務(wù)過程中， 以下哪一項做法可能導致農(nóng)村中小金融機構(gòu)面臨宣傳不當?shù)姆?風險？ （1 分）A 農(nóng)村中小金融機構(gòu)將理財資金投資于結(jié)構(gòu)過于復雜的金融產(chǎn)品B 在分配投資收益時，農(nóng)村中小金融機構(gòu)沒有向投資者提供相關(guān)的收益情況報告C 農(nóng)村中小金融機構(gòu)營銷人員口頭向客戶承諾最低收益D 農(nóng)村中小金融機構(gòu)在辦理個人理財業(yè)務(wù)中未妥善保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄標準答案： C試題解析：開展理財業(yè)務(wù)過程中， 以下哪一項做法可能導致農(nóng)村中小金融機構(gòu)面臨宣傳不當?shù)姆?風險？ （1

37、 分）A 農(nóng)村中小金融機構(gòu)未定期向投資者提供理財產(chǎn)品的對賬單和財務(wù)報告B 農(nóng)村中小金融機構(gòu)營銷人員片面夸大銀行理財產(chǎn)品的收益率，卻對銀行理財產(chǎn)品的風險 只字不提C 農(nóng)村中小金融機構(gòu)將理財資金投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產(chǎn)品D 農(nóng)村中小金融機構(gòu)未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料標準答案： B試題解析：法律風險？ （1 分）A 在分配投資收益時，農(nóng)村中小金融機構(gòu)沒有向投資者提供相關(guān)的收益情況報告B 農(nóng)村中小金融機構(gòu)使用理財資金直接購買信貸資產(chǎn)C 農(nóng)村中小金融機構(gòu)未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料D 農(nóng)村中小金融機構(gòu)理財人員利用未成年人、老年人的知識匱乏向其推銷高風險的理財產(chǎn) 品標準答案： D

38、試題解析：74. 開展理財業(yè)務(wù)過程中， 以下哪一項做法可能導致農(nóng)村中小金融機構(gòu)面臨銷售對象錯誤的 法律風險？ （1 分）A 農(nóng)村中小金融機構(gòu)理財人員向投資者銷售明顯超過其風險承受能力的理財產(chǎn)品B 農(nóng)村中小金融機構(gòu)營銷人員片面夸大銀行理財產(chǎn)品的收益率C 農(nóng)村中小金融機構(gòu)營銷人口頭向客戶承諾最低收益D 農(nóng)村中小金融機構(gòu)未定期向投資者提供理財產(chǎn)品的對賬單和財務(wù)報告標準答案： A試題解析：75. 農(nóng)村中小金融機構(gòu)開展代理信托業(yè)務(wù)過程中， 以下哪一項做法不利于規(guī)避代理信托業(yè)務(wù) 的法律風險？ （1 分）A 對于對投資者采取投資決策起決定性作用的信息要給予充分提示B 對于收益及存在的投資風險要予以真實披露C

39、 在相關(guān)文件中使用誘導性言語隱瞞風險因素D 在對各類風險提示做表述的時候，盡可能準確、通俗易懂、不存在歧義標準答案： C 試題解析：76. 開展代理信托業(yè)務(wù)過程中，為避免因信托項目存在違規(guī)違法問題而引發(fā)的法律風險，事中銀行應采取以下哪一項措施？ （1 分）D 通過項目推介會的方式，向符合條件的特定客戶在VIP 貴賓室等相對私密的場所進行推介標準答案： D76. 開展代理信托業(yè)務(wù)過程中，為避免因信托項目存在違規(guī)違法問題而引發(fā)的法律風險，事中銀行應采取以下哪一項措施？ （1 分）D 通過項目推介會的方式，向符合條件的特定客戶在VIP 貴賓室等相對私密的場所進行推介標準答案： DA 接受存在合法合規(guī)

40、瑕疵的項目B 積極督促信托公司履行相關(guān)職責C 僅僅從產(chǎn)品的收益及表現(xiàn)形式來審查項目的可行性D 隱瞞信托資金所投向項目的合規(guī)問題標準答案： B試題解析：77. 銀行在代理信托業(yè)務(wù)的過程中，以下做法不當?shù)氖?（1 分）A 事前與融資方、投資方清晰明確各自的職責及角色，書面確定各自的權(quán)利和義務(wù)B 在對項目進行推介的時候，清楚地讓投資人明晰該信托計劃并非銀行產(chǎn)品C 在對項目進行推介的時候，清楚地讓投資人明晰該信托計劃是銀行擔保的產(chǎn)品D 在對項目進行推介的時候，清楚地讓投資人明晰銀行所擔當?shù)恼嬲巧珮藴蚀鸢福?C試題解析：78. 開展代理信托業(yè)務(wù)過程中， 銀行可采取以下哪一種方式進行信托項目的推薦工作？

41、（ 1分）A 通過網(wǎng)絡(luò)廣告，向符合條件的特定客戶進行推介B 通過在營業(yè)廳內(nèi)擺放宣傳材料廣告，向全體客戶進行推介C 通過電視廣告，向全體客戶進行推介79. 針對不具有辦理證券保證金第三方存管業(yè)務(wù)資格的現(xiàn)實，在代理第三方存管業(yè)務(wù)前，農(nóng)信社應當與合作銀行簽訂委托代理協(xié)議， 取得相應授權(quán)。 在這種模式下， 以下哪一項是農(nóng)信社的主要工作？ （1 分）C 中國人民銀行D 公安機關(guān)79. 針對不具有辦理證券保證金第三方存管業(yè)務(wù)資格的現(xiàn)實，在代理第三方存管業(yè)務(wù)前，農(nóng)信社應當與合作銀行簽訂委托代理協(xié)議， 取得相應授權(quán)。 在這種模式下， 以下哪一項是農(nóng)信社的主要工作？ （1 分）C 中國人民銀行D 公安機關(guān)試題解

42、析：A 負責與證券公司聯(lián)網(wǎng)實施第三方存管B 承擔客戶交易結(jié)算資金存管銀行職責C 為投資者提供客戶資金第三方存管服務(wù)D 為投資者提供資金存取、資金轉(zhuǎn)賬等銀行結(jié)算服務(wù)標準答案： D試題解析：以下對各農(nóng)信社辦理代理第三方存管業(yè)務(wù)的描述錯誤的是（1 分）A 各農(nóng)信社選擇的合作銀行必須是具有辦理證券保證金第三方存管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行B 合作銀行必須就銀銀自動轉(zhuǎn)賬合作模式向銀監(jiān)會進行報備，確保業(yè)務(wù)方案符合銀監(jiān)會的 監(jiān)管要求C 合作雙方需分別向當?shù)劂y監(jiān)部門進行業(yè)務(wù)報備D 合作雙方需保證在合法依規(guī)的大前提下開展業(yè)務(wù)標準答案： B試題解析：農(nóng)信社受省聯(lián)社的行業(yè)管理、 業(yè)務(wù)指導， 代理第三方存管業(yè)務(wù)一般是省聯(lián)社推

43、出的業(yè)務(wù)， 各農(nóng)信社需要辦理代理第三方存管業(yè)務(wù)，必須經(jīng)得以下哪一個機構(gòu)的審批？（1 分）A 省聯(lián)社B 證監(jiān)會標準答案： A 試題解析：為了填補農(nóng)信社不能辦理證券保證金第三方存管的空白， 各省聯(lián)社或農(nóng)信社推出了以下 哪一項業(yè)務(wù)？ （ 1 分）A 代理保險業(yè)務(wù)B 代理理財業(yè)務(wù)C 銀銀自助轉(zhuǎn)帳 業(yè)務(wù)D 代收代付業(yè)務(wù)標準答案： C試題解析：在代銷理財產(chǎn)品過程中， 農(nóng)村中小金融機構(gòu)向客戶推薦產(chǎn)品時應當綜合考慮的因素不包 括以下哪一項？ （1 分）A 客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力B 客戶的投資目標C 客戶的投資期限長短D 客戶的年納稅額標準答案： D試題解析：在代銷理財產(chǎn)品過程中，農(nóng)村中小金

44、融機構(gòu)應當嚴格遵守以下哪一項原則？（1 分）A 主觀性原則與夸大性原則B 客觀性原則與適當性原則C 主體性原則與夸大性原則D 利益性原則與主觀性原則標準答案： B 試題解析：農(nóng)村中小金融機構(gòu)工作人員代理銷售理財產(chǎn)品過程中，以下操作正確的是 （1 分）A 依據(jù)法律和協(xié)議規(guī)定對客戶的風險承受能力進行評估B 沒有向客戶揭示產(chǎn)品存在的風險C 夸大產(chǎn)品的預期收益D 私下向客戶承諾最低收益標準答案： A試題解析：代理銷售理財產(chǎn)品過程中，如果農(nóng)村中小金融機構(gòu)同時發(fā)行自營理財產(chǎn)品，為了預防客戶混淆產(chǎn)品，代銷理財產(chǎn)品的說明書、廣告宣傳單等資料應由以下哪一方統(tǒng)一印制？（ 1分）A 發(fā)行人B 中國人民銀行C 銀監(jiān)會

45、D 農(nóng)村中小金融機構(gòu)標準答案： A試題解析：農(nóng)村中小金融機構(gòu)代理理財業(yè)務(wù)的合作模式中，以下對分銷描述錯誤的是 （1 分）A 代理行按照實際銷售規(guī)模劃付資金B(yǎng) 代銷行不能自行包裝產(chǎn)品C 客戶在代銷行開立結(jié)算賬戶，同時需要在發(fā)行人系統(tǒng)開立影子結(jié)算賬戶和代理理財賬戶D 個人客戶只與代銷機構(gòu)簽署理財協(xié)議標準答案： D 試題解析：農(nóng)村中小金融機構(gòu)代理理財業(yè)務(wù)的合作模式中，以下對包銷描述錯誤的是 （1 分）A 代銷行整筆購買，資金在理財產(chǎn)品發(fā)行前一次入賬B 代銷行不能自行包裝半成品C 個人客戶只與代銷機構(gòu)簽署理財協(xié)議D 此種模式要求代銷行有自行包裝理財產(chǎn)品的能力和資格標準答案： B試題解析：農(nóng)村中小金融機

46、構(gòu)的代理業(yè)務(wù)中， 以下哪一項是指農(nóng)村中小金融機構(gòu)與其他金融機構(gòu)簽 署合作協(xié)議， 通過農(nóng)村中小金融機構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點代理銷售商業(yè)銀行發(fā)行的各類理財產(chǎn)品的業(yè) 務(wù)？ （ 1 分）A 代收代付業(yè)務(wù)B 代理保險業(yè)務(wù)C 代理理財業(yè)務(wù)D 代理第三方存管協(xié)議業(yè)務(wù)標準答案： C試題解析：在代理保險業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行以下做法正確的是 （1 分）A 在授權(quán)范圍內(nèi)行使代理權(quán)B 未經(jīng)授權(quán)代理C 超越代理權(quán)代理D 代理權(quán)限終止后繼續(xù)無權(quán)代理標準答案： A試題解析：根據(jù)保險兼業(yè)代理管理暫行辦法等有關(guān)規(guī)定，銀行作為保險兼業(yè)代理人必須遵守的 義務(wù)不包括以下哪一項？ （1 分）A 取得保險兼業(yè)代理人資格B 將保險兼業(yè)代理許可證和保險兼

47、業(yè)代理委托書放置于營業(yè)場所明顯的位置C 設(shè)立獨立的保費收入賬戶并對保險代理業(yè)務(wù)進行單獨核算D 營業(yè)廳內(nèi)必須擺放保險產(chǎn)品的宣傳材料標準答案： D試題解析：商業(yè)銀行在代理保險業(yè)務(wù)中可能面臨的法律風險不包括以下哪一項？（1 分）A 未取得代理準入的法律風險B 代理權(quán)存在瑕疵的法律風險C 共享客戶資源與為客戶保密原則相沖突的法律風險D 委托辦理激活授權(quán)書效力存在瑕疵的法律風險標準答案： D試題解析：商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品中，人身保險不包括以下哪一種產(chǎn)品？（1 分）A 個人的人身保險B 團體的人身保險C 保證保險D 意外傷害保險 標準答案： C試題解析：商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品中，財產(chǎn)保險不包括以下哪

48、一種產(chǎn)品？（1 分）A 企業(yè)財產(chǎn)保險B 責任保險C 家庭財產(chǎn)保險D 意外傷害保險標準答案： D試題解析：以下對商業(yè)銀行的代理保險業(yè)務(wù)描述錯誤的是（1 分）A 商業(yè)銀行可以接受個人或法人的委托，為其辦理投保各險種的事宜B 商業(yè)銀行不可以與保險公司簽訂代理協(xié)議，作為保險公司的代表，代保險公司承接有關(guān) 的保險業(yè)務(wù)C 代理保險業(yè)務(wù)一般分為兩類，其中一類是代理銷售保險產(chǎn)品，主要包括財產(chǎn)保險和人身 保險D 代理保險業(yè)務(wù)一般分為兩類，其中一類是代收保費和代付保險金標準答案： B試題解析：代理業(yè)務(wù)中， 以下哪一項是指商業(yè)銀行接受保險公司的委托,代理其辦理保險業(yè)務(wù)？ （ 1分）A 代收代付業(yè)務(wù)B 代理保險業(yè)務(wù)C

49、 代理理財業(yè)務(wù)D 代理第三方存管協(xié)議業(yè)務(wù)D 失票人應在掛失止付后30 日內(nèi)向人民法院申請催告D 失票人應在掛失止付后30 日內(nèi)向人民法院申請催告標準答案： B 試題解析：各商業(yè)銀行應當注重對銀行持卡人有效身份的確認，對于持卡人在POS機上進行刷卡消費行為的，應要求商戶核對以下哪一項內(nèi)容？ （1 分）A 持卡人的簽名B 持卡人的相貌C 持卡人的住址D 持卡人的工作地點標準答案： A試題解析：在銀行卡消費中，不存在以下哪一種關(guān)系？（1 分）A 持卡人與發(fā)卡行因發(fā)行銀行卡、消費款項的結(jié)算與清償產(chǎn)生的委托法律關(guān)系和借貸法律 關(guān)系B 持卡人和特約商戶因持卡人消費而使用銀行卡結(jié)算產(chǎn)生的服務(wù)法律關(guān)系C 發(fā)卡

50、行和特約商戶因特約商戶受理銀行卡而產(chǎn)生的委托法律關(guān)系及結(jié)算法律關(guān)系D 持卡人和特約商戶因發(fā)行銀行卡而產(chǎn)生的委托法律關(guān)系及結(jié)算法律關(guān)系標準答案： D試題解析：1 分）根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，以下關(guān)于失票人向人民法院申請催告的說法正確的是A 失票人應在掛失止付后3 日內(nèi)向人民法院申請催告B 失票人應在掛失止付后7 日內(nèi)向人民法院申請催告C 失票人應在掛失止付后10 日內(nèi)向人民法院申請催告標準答案： A 試題解析：票據(jù)法規(guī)定的失票救濟方式中，以下哪一項是指人民法院根據(jù)失票人的申請，以 公告的方式告知并催促利害關(guān)系人在規(guī)定期限內(nèi)， 向人民法院申報權(quán)利， 如不申報權(quán)利， 民法院作出宣告票據(jù)無效判決的程序？ （

51、1 分）A 掛失止付B 公示催告C 變更票據(jù)D 提起訴訟標準答案： B試題解析：失票救濟的法律風險規(guī)避中，銀行可以受理以下哪一類支票的掛失止付？（1 分）A 完全空白支票B 未記載付款人的支票C 必須記載的事項記載完整的支票D 無法確定付款人及其代理付款人的支票標準答案： C試題解析：票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，以下對掛失止付通知書的描 述正確的是 （ 1 分）A 掛失止付通知書的有效期為 5 天B 掛失止付通知書的有效期為 12 天C 掛失止付通知書的有效期為 30 天D 掛失止付通知書的有效期為 45 天標準答案： C標準答案： C1 分）1 分）1 分）標準答案：

52、B 試題解析：支付結(jié)算辦法規(guī)定，以下哪一項屬于銀行不可受理掛失止付的票據(jù)？A 銀行承兌匯票B 填明 現(xiàn)金 字樣和代理付款人的銀行匯票C 已承兌的商業(yè)匯票D 完全空白或者必須記載事項欠缺的票據(jù)標準答案： D試題解析：支付結(jié)算辦法規(guī)定，以下哪一項屬于銀行不可受理掛失止付的票據(jù)？A 已承兌的商業(yè)匯票B 支票C 已經(jīng)制作委托收款背書并已經(jīng)提交銀行的票據(jù)D 現(xiàn)金銀行本票標準答案： C試題解析：支付結(jié)算辦法規(guī)定，以下哪一項屬于銀行可以受理掛失止付的票據(jù)？A 已經(jīng)制作委托收款背書并已經(jīng)提交銀行的票據(jù)B 未填明 現(xiàn)金 和代理付款人的銀行匯票C 銀行承兌匯票D 未填明 現(xiàn)金 的銀行本票試題解析：標準答案： D試

53、題解析：標準答案： D支付結(jié)算辦法規(guī)定，以下哪一項屬于銀行可以受理掛失止付的票據(jù)？（1 分）A 完全空白或者必須記載事項欠缺的票據(jù)B 已過期票據(jù)C 已經(jīng)制作委托收款背書并已經(jīng)提交銀行的票據(jù)D 現(xiàn)金銀行本票標準答案： D試題解析：如果持票人喪失票據(jù)的，可能被無權(quán)持有人假冒合法持有人行使票據(jù)權(quán)利的風險，為 此，票據(jù)法規(guī)定了三種救濟方式，不包括以下哪一項？（1 分）A 掛失止付B 公示催告C 變更票據(jù)D 提起訴訟標準答案： C試題解析：票據(jù)喪失是指票據(jù)持票人喪失對票據(jù)的占有，以下哪一項屬于相對喪失？（1 分）A 票據(jù)因磨損而滅失B 票據(jù)因被焚燒而滅失C 票據(jù)本身受到毀滅性損壞，已不能恢復其原來的形態(tài)

54、D 票據(jù)因遺失、被盜等非因自己的意志失去占有票據(jù)喪失是指票據(jù)持票人喪失對票據(jù)的占有，以下哪一項屬于絕對喪失？（1 分）A 票據(jù)因被焚燒、磨損而滅失B 票據(jù)因遺失等非因自己的意志失去占有C 票據(jù)因被盜等非因自己的意志失去占有D 票據(jù)轉(zhuǎn)讓標準答案： A試題解析：商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法規(guī)定，持票人申請貼現(xiàn)時須提交的材 料不包括以下哪一項？ （1 分）A 貼現(xiàn)申請書B 經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票C 稅務(wù)登記證D 持票人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票和商品交易合同復印件標準答案： C試題解析：支付結(jié)算辦法規(guī)定，商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現(xiàn)必須具備的條件不包括以 下哪一項？ （ 1 分）

55、A 在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人以及其他組織B 與出票人或者直接前手之間具有真實的商品交易關(guān)系C 提供與直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)復印件D 提供直接前手的營業(yè)執(zhí)照試題解析：標準答案： D試題解析：標準答案： D根據(jù)以下哪一項原則，持票人行使票據(jù)權(quán)利時不負證明給付原因的責任，持票人只要 能夠證明票據(jù)債務(wù)的真實成立與存續(xù)，即可以對票據(jù)債務(wù)人行使票據(jù)權(quán)利？（1 分）A 票據(jù)無因性B 票據(jù)關(guān)系性C 票據(jù)合法性D 票據(jù)聯(lián)系性標準答案： A試題解析：支付結(jié)算辦法規(guī)定，向銀行申請承兌的商業(yè)匯票出票人必須具備的條件不包括以下哪一項？ （ 1 分）A 為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織，并依法從事經(jīng)營活動B

56、資信狀況良好，具有支付匯票金額的資金來源C 連續(xù)三年盈利D 在承兌銀行開立存款帳戶標準答案： C試題解析：支付結(jié)算辦法 規(guī)定， 承兌商業(yè)匯票的銀行必須具備的條件不包括以下哪一項？（ 1分）A 具有承兌商業(yè)匯票的資格B 與出票人建立委托付款關(guān)系C 有支付匯票金額的資金來源D 不具有貸款權(quán)限試題解析：試題解析：開展國內(nèi)保理業(yè)務(wù)過程中，如果保理業(yè)務(wù)中的供貨商存在向其供貨的前手供應商，為 確保收到貸款， 常常在銷售合同中保留對供應商出售貨物所得賬款的所有權(quán)， 這可能導致債 權(quán)存在以下哪一種權(quán)利瑕疵？ （ 1 分）A 物被留置的風險B 多重轉(zhuǎn)讓風險C 所有權(quán)被保留風險D 將來發(fā)生的債權(quán)可轉(zhuǎn)讓性的法律風險

57、標準答案： C試題解析：開展信用卡業(yè)務(wù)過程中，以下哪一項做法可能導致農(nóng)村中小金融機構(gòu)面臨催收持卡人 欠款的法律風險？ （ 1 分）A 在銀行內(nèi)部建立起嚴格的操作程序和操作流程，嚴格規(guī)范業(yè)務(wù)人員的催收行為，按規(guī)章 制度施行催收行為B 在催收過程中使用威脅恐嚇的語言，借助民間暴力型的組織進行暴力催收C 持卡人簽約信用卡之后，對其消費行為及財產(chǎn)實力進行實時跟蹤調(diào)查，定時向持卡人發(fā) 送消費明細及款項使用信息D 持卡人簽約信用卡之后，若存在欠款現(xiàn)象要及時發(fā)送欠款信息提示，并與持卡人取得聯(lián) 系，了解欠款真實原由標準答案： B試題解析：信用卡的持卡人未在協(xié)議約定的時間內(nèi)還款或者所還款項數(shù)額不足時，如果發(fā)卡銀

58、行 采用不恰當?shù)姆绞竭M行催款， 這可能導致農(nóng)村中小金融機構(gòu)面臨以下哪一項法律風險？（ 1分）A 催收持卡人欠款的法律風險B 持卡人信息泄露的法律風險C 持卡人騙領(lǐng)信用卡的法律風險D 信用卡營銷時虛假宣傳的法律風險標準答案： A試題解析：開展信用卡業(yè)務(wù)過程中，以下哪一項做法不利于農(nóng)村中小金融機構(gòu)規(guī)避持卡人信息泄 露的法律風險？ （1 分）A 在內(nèi)部建立起信用卡的內(nèi)部管理系統(tǒng)及風險控制制度B 提高相關(guān)人員的職業(yè)道德，簽訂員工保密協(xié)議，對于有意泄露客戶信息的員工要給予嚴 厲處置，形成員工自覺守護客戶信息的機制C 在員工自律情形下再配之相關(guān)監(jiān)督體制，雙管齊下嚴防客戶信息被泄露的風險，客戶信 息的流通要

59、經(jīng)過嚴格的審批才能進行D 對持卡人的開戶資料和賬戶資金情況，銀行不進行保密標準答案： D試題解析：開展信用卡業(yè)務(wù)過程中，發(fā)卡行未經(jīng)持卡人授權(quán)擅自將持卡人資料提供給其他商業(yè)機 構(gòu)，這可能導致農(nóng)村中小金融機構(gòu)面臨以下哪一項法律風險？ （ 1 分）A 催收持卡人欠款的法律風險B 持卡人信息泄露的法律風險C 持卡人騙領(lǐng)信用卡的法律風險D 信用卡營銷時虛假宣傳的法律風險標準答案： B試題解析：開展信用卡業(yè)務(wù)過程中，騙領(lǐng)信用卡的具體表現(xiàn)不包括以下哪一項？（1 分）A 真實申領(lǐng)人達到辦領(lǐng)信用卡的資格，使用真實的收入、財產(chǎn)證明等資料來辦理信用卡B 真實申領(lǐng)人想辦理超越自身經(jīng)濟實力額度的信用卡，往往會使用虛假的

60、收入、財產(chǎn)證明等資料來辦理信用卡B 真實申領(lǐng)人想辦理超越自身經(jīng)濟實力額度的信用卡，往往會使用虛假的收入、財產(chǎn)證明等資料來辦理信用卡C 虛假申領(lǐng)人采取非正常渠道獲得真實身份證件及詳細資料，在持卡人本人不知情的情況 下辦理信用卡業(yè)務(wù)D 不法分子提供變造或偽造身份證件、財產(chǎn)證明、收入等虛假資料辦理信用卡標準答案： A試題解析：開展信用卡業(yè)務(wù)過程中，農(nóng)村中小金融機構(gòu)可采取以下哪一項措施規(guī)避信用卡營銷時 虛假宣傳的法律風險？ （1 分）A 使用誤導性、誘導性或欺騙性的語言吸引客戶B 過分夸大信用卡的功效及優(yōu)越性C 在明顯位置用清晰顯眼的字體向客戶提示風險，所使用的語言也應當通俗易懂D 引導客戶僅僅關(guān)注信