農(nóng)戶小額信用貸款檢查方法

1、 HYPERLINK / 檢查方法一.農(nóng)戶小額信用貸款（1246）（抽查）1有無戶主的身份證、戶口簿等復印件，審查是否為非農(nóng)貸款、跨區(qū)貸款？2是否為已入股社員，并持有股金證（有無股金證復印件）？3有無綠色貸款證，并審查是否超信用發(fā)放貸款？4查看其有無不良貸款記錄？5登陸信貸 HYPERLINK /book/special/guanli.htm o 治理專題范文 t _blank 治理系統(tǒng)，查看其信用等級和實際是否一致？6有無村黨支部、村民委員會和協(xié)管員的介紹及推舉意見？7是否存在借新還舊貸款（查看往常貸款記錄，是還后貸，依舊貸后還）？8貸款利率是否符合規(guī)定？9核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日1246科目

2、的數(shù)據(jù)與信貸治理系統(tǒng)是否一致？10貸款 HYPERLINK /book/special/hetong.htm o 合同專題范文 t _blank 合同有關事項是否完整，有無涂改遺漏的重要事項？二、農(nóng)戶貸款（1231、1241、1251、1255）1貸款資料是否齊全（有無借款申請書、借款人家庭財產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人提供的抵（質）押物產(chǎn)權證明）2是否存在借新還舊貸款（查看往常貸款記錄，是還后貸，依舊貸后還）？3貸款利率是否符合規(guī)定？4核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸治理系統(tǒng)相應科目的數(shù)字是否一致？5貸款合同有關事項是否完整，有無涂改遺漏的重要事項？6有關 HYPERLINK /

3、book/special/xinyongshe.htm o 信用社專題范文 t _blank 信用社評級資料是否完整？7保證人提供的資料是否完整合規(guī)？（身份證明，營業(yè)執(zhí)照，專門行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證， HYPERLINK /book/special/qiye.htm o 企業(yè)專題范文 t _blank 企業(yè)資質等級證書，有限責任 HYPERLINK /book/special/gongsi.htm o 公司專題范文 t _blank 公司或股份有限責任公司的同意保證意見書、 HYPERLINK /book/special/caiwu.htm o 財務專題范文 t _blank 財務報告等）。 8抵

4、押人提供的資料是否完整合規(guī)？（身份證明，抵押物權利證書，有限責任公司或股份有限責任公司股東會或董事會的同意抵押意見書，國有資產(chǎn)治理部門同意抵押函等。）9質押人提供的資料提供的資料是否完整合規(guī)？（身份證明身份證明，質物鑒定和價值評估報告，有限責任公司或股份有限責任公司股東會或董事會的同意質押意見書等。）10審查調(diào)查報告是否合規(guī)？有無未調(diào)查事項？（抵質物的所有權是否進行了調(diào)查、抵質物的變現(xiàn)能力及價值是否進行了調(diào)查，并發(fā)表了調(diào)查意見）115萬以上的農(nóng)戶貸款是否執(zhí)行了按季收息？關于未按季收回的貸款利息是否執(zhí)行了相關掛賬制度？是否進行利息催收？關于以后收回的掛賬利息是否按規(guī)定記收復利？復核利息計確實是否

5、正確?12抵押物是否進行公證？表外入賬是否正確？是否視同現(xiàn)金治理？13貸款審批程序是否合規(guī)？關于超權限貸款是否進行了上報審批？三、自然人貸款 1是否超限額發(fā)放（30萬,2008年新增）？2貸款資料是否齊全?（有無借款申請書、借款人家庭財產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人提供的抵（質）押物產(chǎn)權證明）,關于貸款資料復印件是否進行了核對?(由核對人注明的與原件核對一致字樣)3貸款主體資格是否為具有完全民事能力的自然人?擔保人的主體資格是否合規(guī)?有無60歲以上無 HYPERLINK /book/special/jingji.htm o 經(jīng)濟專題范文 t _blank 經(jīng)濟能力人的貸款人或擔保人？4是否執(zhí)行

6、了審貸分離制度？貸款的審批程序是否合規(guī)？貸款的用途是否符合國家政策？5有無貸前調(diào)查報告？貸前調(diào)查報告是否規(guī)范？（是否按68號文件要求調(diào)查）6貸后治理是否到位？（進否進行定期和不定期的貸后調(diào)查，有無首次跟蹤貸后調(diào)查，有五級分類認定表及工作底稿）7貸后檢查的內(nèi)容是否包括貸款的使用情況，借款人的經(jīng)營情況和償債能力的變動情況？8每次檢查是否有文字報告或記錄？9貸款利率是否符合規(guī)定？10貸款合同是否完整？（68號文件）合同是否采納鋼筆或碳素筆書寫，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改？相關條款是否與貸款業(yè)務審批的內(nèi)容一致？客戶部門是否當場 HYPERLINK /book/special/jiandu.htm o

7、監(jiān)督專題范文 t _blank 監(jiān)督客戶、擔保人的法定代表人或授權托付人在信貸合同上簽字、蓋章或蓋指模，核對預留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效（檢查借款合的筆跡和印跡等）？11抵押、質押是否合規(guī)？抵押、質押物權憑證是否按規(guī)定進行登記和保管？抵押物是否進行公證？12貸款的主體是否合適？有無借名、冒名貸款？13關于及將到期的貸款是否發(fā)出了到期貸款通知書？14貸款利利率應用是否正確?關于按季收息貸款未按時收回的是否進行了催收？利息計確實是否正確?未按時付息等到其異常情況是否作了貸后檢查分析？15關于大額自然人貸款,有無人民 HYPERLINK /book/special/yinhang.htm o

8、銀行專題范文 t _blank 銀行核準發(fā)放并通過年檢的貸款卡?16貸款程序是否合規(guī)?有無逆程序發(fā)放貸款?17貸款展期是否合規(guī)？（展期期限是否符合規(guī)定？有無展期貸款申請書？抵、質押人是否在貸款展期申請書上簽署“同意展期”的意見？有無展期調(diào)查報告？與貸款人、擔保人是否簽訂了貸款展期協(xié)議書？四、農(nóng)戶聯(lián)保貸款（1247）1貸款資料是否齊全？（聯(lián)保協(xié)議、聯(lián)保貸款人的身份證復印件、戶口簿復印件，各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的家庭收入證明、其他證明材料）2通過各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的收入證明，計算年均收入，確認該成員的最高貸款額度，看是否存在超信用發(fā)放貸款？3是否依照單個聯(lián)保小組成員貸款實際需求、生產(chǎn)經(jīng)營情況、還款能力、信

9、用記錄等核定其信用額度？聯(lián)保小組的貸款額是否超過各成員的信用額之和的50%？4檢查各聯(lián)保戶成員有無不良記錄？聯(lián)保小組是否為直系親屬？是否在5戶以上？是否單獨立戶？有無固定住宅？有無本地戶口？最高貸款期限是否超過3年？5農(nóng)戶聯(lián)保貸款是否實行按季收息？有無貸款臺賬？6對種養(yǎng)專業(yè)戶、多種經(jīng)營戶的聯(lián)保貸款，每季度是否有一份貸后檢查報告？五、企業(yè)貸款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454） 1檢查借款人提供的資料是否齊全？借款人身份是否真實并符合申請貸款的條件？有無注冊登記或批準成立的有關文件復印件，會（審）計事務所出具的驗資報告，專門行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質等級

10、證書或專營證件。相關復印件是否經(jīng)有關信貸調(diào)查人員核實？有無客戶的經(jīng)濟或財務狀況資料？有無近三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表、業(yè)主權益變動表以及銷量情況，成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報表，申請借款前一期的財務報告？有無企（事）業(yè)法人單位的章程，或個人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議復印件？有無法定代表人或授權托付人身份證明？有無開戶許可證、預留印鑒卡和有效貸款卡？有無法人營業(yè)執(zhí)照，專門行業(yè)的企業(yè)須提供有權部門頒發(fā)的專門行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質等級證書，及其年檢證明？有無合資、合作的合同和驗資證明？有無人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術監(jiān)督部門頒發(fā)的 HYPERLINK /book/special/

11、zuzhi.htm o 組織專題范文 t _blank 組織機構代碼證？有無公司制企業(yè)法人的公司章程，董事會成員和要緊負責人、財務負責人名單和簽字樣本，若為有限責任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶，要求提供董事會或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明，股東大會關于利潤分配的決議？有無本年度及最近月份存借款及對外擔保情況（指的是貸款申報時）？有無現(xiàn)金流量預測及營運打算？有無稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近二年稅務部門納稅證明資料復印件？有無中長期貸款項目，必須提供各類合格、有效的相關批準文件，可能資金來源及使用情況、可能的資產(chǎn)負債情況、損益情況、項目建

12、設進度及營運打算？有無中長期貸款項目的可行性研究報告？有無客戶的印鑒卡、法定代表人（授權托付人）簽字式樣？有無保證人公司章程對法定代表人提供借款擔保業(yè)務有限制的，需提供董事會決議、文件或具有同等法律效力的證明？有無保證人提供的資料？（身份證明，營業(yè)執(zhí)照，專門行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證，企業(yè)資質等級證書，有限責任公司或股份有限責任公司的同意保證意見書、財務報告等。）有無抵押人提供的資料？（身份證明，抵押物權利證書，有限責任公司或股份有限責任公司股東會或董事會的同意抵押意見書，國有資產(chǎn)治理部門同意抵押函等。）有無質押人提供的資料？（身份證明身份證明，質物鑒定和價值評估報告，有限責任公司或股份有限責任公司股

13、東會或董事會的同意質押意見書等）2有無貸前調(diào)查報告？貸前調(diào)查報告是否規(guī)范？（是否按68號文件要求調(diào)查）3有無首次跟蹤檢查表？首次跟蹤檢查表的是否在規(guī)定的時刻內(nèi)（15日）作出？4檢查借款人提供的財務報告是否經(jīng) HYPERLINK /book/special/kuaiji.htm o 會計專題范文 t _blank 會計師事務所審計？5檢查借款人各項資料的相關性和一致性，推斷其真實程度6檢查擔保人是否符合擔保條件、具備擔保能力7檢查對借款人的信用評級是否符合規(guī)定程序8貸款程序是否合規(guī)?有無逆程序發(fā)放貸款?關于需報備的貸款是否進行了報備？9檢查保證合同是否與借款合同中的保證條款相一致，是否合法有效1

14、0檢查抵押合同中的抵押物是否通過評估，最高可貸額是否在規(guī)定的折扣比例內(nèi)，抵押物是否通過有關部門登記，抵押物有無擔保法中禁止的抵押擔保物；下一頁11抽查貸后檢查報告及記錄，測試貸后檢查制度的執(zhí)行情況 檢查貸后檢查報告是否及時、全面客觀地反映了借款人及保證人的信用狀況，充分反映借款人信用風險的預警信息；檢查是否對借款人因改組、改制造成貸款變化情況進行詳細檢查和落實；檢查展期緣故是否真實，展期是否符合規(guī)定；檢查“借新還舊”是否符合區(qū)聯(lián)社的條件和標準，有無自定標準情況。12檢查貸前報告和記錄檢查調(diào)查報告質量，包括了解信貸員政策水平、業(yè)務水平和道德水準，報告內(nèi)容是否客觀真實、內(nèi)容充足、條理清晰、觀點鮮亮

15、、結論準確；了解貸前調(diào)查報告是否實地考察借款人的經(jīng)營狀況；了解信貸人員是否對借款人資產(chǎn)、負債及投入資本進行實質性審查。13檢查貸款的審貸分離情況。有無初審、復審人員簽字，對貸款風險是否進行了復測并提出明確意見；14貸后檢查是否到位？有無定期的貸后檢查報告？15關于出現(xiàn)逾期、欠息、信用等級降級或按五級分類貸款形態(tài)降級等風險預警信號的客戶，客戶 HYPERLINK /book/special/jingli.htm o 經(jīng)理專題范文 t _blank 經(jīng)理、信貸員是否在當期及時進行了跟蹤檢查？五、不良貸款的檢查1檢查新增不良貸款貸款資料的有無缺失？2檢查新增不良貸款的貸后治理情況。3有無信貸業(yè)務發(fā)生

16、后定期檢查表或項目貸款檢查表？4在不良貸款出現(xiàn)逾期、欠息時是否在當期作了跟蹤檢查并發(fā)出風險預警報告？5檢查其貸后檢查報告及貸后檢查提供的資料，看有無風險預警情況？貸后檢查人是否發(fā)覺了風險預警信號？是否填制了風險預警信號處理表？6關于成為不良貸款前發(fā)覺填制的風險預警信號是否采取了措施？并向有關部門報告？7有無信貸治理部門填制的貸后治理檢查表（按單位）？8有無到期貸款通知書和貸款逾期催收通知書？9有無新的催收措施？措施的落實情況？10借款人有無異議？原貸款手續(xù)上有無漏洞？11看往常有不良記錄？12核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸治理系統(tǒng)相應科目的數(shù)字是否一致？六、貸款總的方面1是否建立貸款臺賬？2是否按要求劃分并如實反映貸款形態(tài)？3查有無化整為零貸款？有無一戶多貸情況？4計算分析不良貸款占比、新增不良貸款占比，關于新增不良貸款較多，不良貸款占比較高的信用社加大抽查量，分析不良緣故（并作出合適評價、建議）5檢查有無相互擔保、連環(huán)擔?，F(xiàn)象？（聯(lián)保貸款除外）6對大企業(yè)、大項目是否建立了貸款專管員制度？7對去年的不良貸款是否進行了對賬？(到期