中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介

1、電子銀行銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)介紹中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第1頁什么是銀企互聯(lián) 銀企互聯(lián)是當(dāng)前我行提供給高端客戶電子銀行產(chǎn)品，經(jīng)過企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)與我行銀企互聯(lián)絡(luò)統(tǒng)聯(lián)接，企業(yè)能夠經(jīng)過本身財務(wù)系統(tǒng)辦理系統(tǒng)內(nèi)賬戶查詢、資金歸集和下?lián)?、綜合收付款和其它特定服務(wù)業(yè)務(wù)，銀企互聯(lián)能夠很好滿足客戶對網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理在功效和安全性上要求。 與其說銀企互聯(lián)是一個產(chǎn)品，不如說，是一個方式。中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第2頁什么是銀企互聯(lián)（續(xù)）普通版銀企互聯(lián)專業(yè)版銀企互聯(lián)推廣版銀企互聯(lián)高級功效普通版?zhèn)戎赜诳蛻糁鲃影l(fā)起交易專業(yè)版版?zhèn)戎赜谂c企業(yè)交互功效 普通版銀企互聯(lián)（、.d證書）專業(yè)版銀企互聯(lián)（、.w證書）推廣版銀企互聯(lián)（、.

2、y證書） 非NC版NC版類似類似中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第3頁網(wǎng)上銀行系統(tǒng)能夠?qū)y行數(shù)據(jù)保留并直接導(dǎo)入企業(yè)ERP和財務(wù)系統(tǒng)中，降低錄入工作量，提升信息和數(shù)據(jù)價值。付款、收款等業(yè)務(wù)處理能夠在企業(yè)財務(wù)軟件和ERP系統(tǒng)中自動發(fā)起和處理，借助互聯(lián)與工行系統(tǒng)直聯(lián)，收付款信息自動入賬，較少大量手工輸入。能夠依據(jù)客戶自己要求定制開發(fā)，提供個性化管理功效和服務(wù)平臺，功效愈加靈活，符合習(xí)慣企業(yè)業(yè)務(wù)信息和數(shù)據(jù)保留在銀行系統(tǒng)中，不能直接自動轉(zhuǎn)入企業(yè)ERP和財務(wù)軟件中，需要重新錄入，信息價值難以利用。付款和收款等業(yè)務(wù)需要登錄網(wǎng)銀進行操作，同時記賬和管理需要還需在財務(wù)系統(tǒng)和ERP進行錄入。網(wǎng)銀提供功效是標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一功

3、效和業(yè)務(wù)處理方式，個性化差。銀企互聯(lián)絡(luò)統(tǒng)網(wǎng)上銀行與銀企互聯(lián)絡(luò)統(tǒng)區(qū)分中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第4頁銀企互聯(lián)絡(luò)統(tǒng)特點個性化服務(wù)結(jié)合集團個性化資金管理需求進行客戶化開發(fā),如資金歸集下?lián)?策略高度集成與集團內(nèi)部ERP系統(tǒng)實時集成,更全方面更及時反應(yīng)資金業(yè)務(wù)信息自動化處理經(jīng)過接口系統(tǒng)自動生成銀行指令,自動對外支付經(jīng)過接口系統(tǒng)自動生成會計憑證，實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)共享統(tǒng)一管理經(jīng)過銀企互聯(lián)絡(luò)統(tǒng)實現(xiàn)集團企業(yè)統(tǒng)一信息系統(tǒng)管理,如權(quán)限管理中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第5頁服務(wù)資金集中管理伴隨經(jīng)營理念轉(zhuǎn)變和管理水平提升，大量集團企業(yè)客戶提出資金集中管理、提升資金使用效率、控制資金風(fēng)險、降低經(jīng)營成本資金管理需求； 個性化

4、 服務(wù)銀行網(wǎng)上銀行一定程度上滿足了客戶這部分需求，但還不能完全處理個性化服務(wù)、財務(wù)信息與銀行賬務(wù)信息一致性問題，且與銀行信息不能集成； 高度集成銀企互聯(lián)經(jīng)過企業(yè)ERP和資金管理軟件與銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)有機互聯(lián)，整合銀企雙方信息和系統(tǒng)資源，帶給企業(yè)客戶安全、實時、簡捷、個性化資金管理服務(wù)?？蛻魹楹我褂勉y企互聯(lián)中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第6頁工商銀行接口銀企互聯(lián)絡(luò)統(tǒng)賬戶管理交易監(jiān)控信息查詢統(tǒng)計分析工商銀行企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)業(yè)務(wù)人員財務(wù)人員財務(wù)系統(tǒng)/ERP系統(tǒng)客戶為何要使用銀企互聯(lián)基于銀企互聯(lián)基本功效基礎(chǔ)上,集團企業(yè)能夠組合出豐富資金管理服務(wù)功效,包含賬戶管理、交易監(jiān)控、信息查詢和統(tǒng)計分析等功效中國銀行電子

5、銀行銀企互聯(lián)簡介第7頁 提供客戶對集團內(nèi)、外任意本、外幣賬戶付款，業(yè)務(wù)類型全方面，付款對象范圍包含工行系統(tǒng)內(nèi)同城（同網(wǎng)點或跨網(wǎng)點）或異地賬戶，也包含跨行同城或異地賬號。工商銀行向客戶提供了一整套完備付款控制機制。綜合付款綜合收款 向客戶提供主動收取其經(jīng)過授權(quán)或簽約客戶（以下簡稱繳費客戶）各類應(yīng)繳費用一項精品業(yè)務(wù)。 按照集團客戶要求對賬單格式，系統(tǒng)每日自動定時向客戶ERP系統(tǒng)發(fā)送內(nèi)容全方面、信息完整賬戶對賬信息，以滿足企業(yè)自動對賬需求。 電子對賬 資金歸集下?lián)芊?wù)包含集團資金歸集和下?lián)?，即總企業(yè)上收子企業(yè)資金和總企業(yè)向子企業(yè)撥付資金，歸集下?lián)芊绞届`活。 資金歸集下?lián)茔y企互聯(lián)產(chǎn)品能夠?qū)崿F(xiàn)功效中國銀

6、行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第8頁 工商銀行將工資單信息存入數(shù)據(jù)庫，方便企業(yè)客戶員工經(jīng)過個人網(wǎng)銀查詢個人工資單信息，同時向企業(yè)客戶提供了工資單文件查詢和刪除功效。 工資單 為客戶代為登記、保管票據(jù)，并依據(jù)客戶業(yè)務(wù)申請?zhí)峁┩泄芷睋?jù)貼現(xiàn)、質(zhì)押、委托收款、提回等服務(wù)業(yè)務(wù)。 票據(jù)托管超余額監(jiān)控、交易額監(jiān)控、大額付款監(jiān)控、交易頻度監(jiān)控、可疑交易監(jiān)控等監(jiān)控管理日均余額統(tǒng)計、資金收支統(tǒng)計、日均余額變動統(tǒng)計資金流量、資金存量分析、資金流向分析、預(yù)算情況分析統(tǒng)計分析補充收款到賬交易信息、銀行數(shù)據(jù)導(dǎo)入、日志管理自動入賬處理、到賬通知提醒、自動對賬其它功效銀企互聯(lián)產(chǎn)品能夠?qū)崿F(xiàn)功效(續(xù))中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第9頁銀

7、企互聯(lián)與企業(yè)資金管理方案甲集團有限企業(yè)資金池控股子企業(yè)收支兩條線+集團賬戶分企業(yè)中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第10頁集團賬戶是指集團性客戶總部及其組員單位開立結(jié)算賬戶建立聯(lián)絡(luò)，組成兩個級次、且有賬務(wù)聯(lián)動關(guān)系人民幣結(jié)算賬戶體系。集團賬戶中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第11頁集團一級賬戶由企業(yè)總部開立，為集團賬戶中總賬戶，核實企業(yè)整體全部實存資金收支情況。集團一級賬戶為實有資金賬戶，聚集了集團賬戶體系中全部賬戶資金。集團賬戶集團一級賬戶：中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第12頁集團二級賬戶由各分企業(yè)分別開立，作為一級賬戶明細(xì)賬戶，賬戶資金收付活動自動同時記入一級賬戶。集團二級賬戶為虛擬余額賬戶，資金實際

8、存放在集團一級賬戶中。集團二級賬戶實際可用資金受本身可用余額及總賬戶余額雙重制約。 集團二級賬戶余額、存款積數(shù)可作為企業(yè)財務(wù)管理、內(nèi)部資金計價依據(jù)。集團賬戶集團二級賬戶：中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第13頁集團賬戶資金實時歸集分企業(yè)賬戶分企業(yè)賬戶分企業(yè)賬戶總企業(yè)賬戶集團一級賬戶集團二級賬戶總企業(yè)及各分企業(yè)以其各自開立賬戶直接對外辦理資金收付活動，總企業(yè)開立一級賬戶還用于統(tǒng)馭各分企業(yè)二級賬戶余額，二級賬戶資金收付實時聯(lián)動一級賬戶。中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第14頁集團收入賬戶集團支出賬戶（一）集團支出賬戶（二）集團收支兩條線賬戶體系甲集團有限企業(yè)收支兩條線+集團賬戶賬戶管理及資金歸集下?lián)苡糜跉w

9、集各分企業(yè)及集團各類經(jīng)營收入。用于集團內(nèi)部主動發(fā)起各類款項支付，該賬戶設(shè)置為零余額賬戶時，日間透支，日終按實際支付款項匯總清算。留存少許備付金，用于銀行發(fā)起各類款項支付，如電費、電話費等費用托收支付，銀行貸款利息、手續(xù)費用支付。依據(jù)銀行回單在ERP系統(tǒng)中進行集團內(nèi)部費用再分配。中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第15頁集團賬戶總企業(yè)收入賬戶是企業(yè)貨款回籠總賬，總括反應(yīng)企業(yè)全部貨款回籠情況，同時也是企業(yè)回籠貨款資金實際存放賬戶。各分企業(yè)收入賬戶用于明細(xì)核實各分企業(yè)貨款回籠情況，方便總企業(yè)及時了解各分企業(yè)貨款回籠資金入賬情況。既可確保各分企業(yè)貨款收入資金能實時歸集至總企業(yè)貨款收入賬戶，又可對各分企業(yè)貨款

10、回籠情況進行明細(xì)核實和反應(yīng)。 收入集團賬戶：中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第16頁集團賬戶各分企業(yè)支出賬戶與總企業(yè)支出賬戶構(gòu)建“支出集團賬戶”，深入加強對各分企業(yè)支付管理和明細(xì)核實反應(yīng)。各分企業(yè)支出賬戶“余額”僅反應(yīng)為其可使用對外支付額度，資金仍實際存放在總企業(yè)支出賬戶，總企業(yè)只需在匡算各分企業(yè)日常資金支付使用量后在支出賬戶保留對應(yīng)資金即可滿足各分企業(yè)日常對外支付，而無需按各分企業(yè)支出賬戶“余額”全額保留，從而愈加有利于總企業(yè)加強對各分企業(yè)支出賬戶管理和資金調(diào)撥使用。 支出集團賬戶：中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第17頁收入集團賬戶總企業(yè)收入賬戶分企業(yè)收入賬戶分企業(yè)收入賬戶分企業(yè)收入賬戶總企業(yè)支出

11、賬戶甲企業(yè)分企業(yè)支出賬戶分企業(yè)支出賬戶分企業(yè)支出賬戶 集團一級賬戶，企業(yè)貨款收入資金實時歸集。集團二級賬戶，各分企業(yè)收入情況明細(xì)核實和補充反應(yīng)。支出集團賬戶集團一級賬戶，各分企業(yè)支出賬戶資金仍實際歸集匯總存放于總企業(yè)支出賬戶。集團二級賬戶，用于各分企業(yè)支出情況明細(xì)核實，支出賬戶余額僅作為各分企業(yè)可使用支出額度反應(yīng)。收支兩條線+集團賬戶賬戶設(shè)置架構(gòu)分公司中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第18頁集團賬戶體系集團收入賬戶A分企業(yè)收入專戶B分企業(yè)收入專戶分企業(yè)收入專戶分企業(yè)收入專戶集團支出賬戶（一）甲集團有限企業(yè)A分企業(yè)B分企業(yè)分企業(yè)分企業(yè)審核確認(rèn)付款申請日間透支清算透支額資金實時歸集各分企業(yè)收入情況明細(xì)

12、核實和補充反應(yīng)賬戶管理及資金歸集下?lián)苁罩蓷l線+集團賬戶中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第19頁資金池控股子企業(yè)B委托貸款專戶控股子企業(yè)委托貸款專戶結(jié)算賬戶控股子企業(yè)A委托貸款專戶與控投子企業(yè)建立資金池賬戶體系結(jié)算賬戶結(jié)算賬戶銀行自動分配利息；銀行自動處理帳務(wù)；完整及時對賬信息。按照當(dāng)前相關(guān)稅收法律要求，委托貸款利息所得必須繳納營業(yè)稅。甲集團有限企業(yè)中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第20頁資金池資金池主賬戶余額：5000萬控股子企業(yè)A 余額：000萬控股子企業(yè)B余額：5000萬控股子企業(yè) 余額：3000萬收入賬戶（日終零余額）收入：000萬支出賬戶 （日終零余額）支出：1000萬收入賬戶（日終零余額）

13、收入：4000萬支出賬戶 （日終零余額）支出：1000萬日終究集日終清算日終究集日終清算資金池額度控制日間透支流程圖 集團投資 集團授信中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第21頁資金池舊模式余額利息收入A企業(yè)7000萬107.1萬B企業(yè)-5000萬-350萬C企業(yè)3000萬45.9萬累計5000萬-197萬新模式余額利息收入A企業(yè)7000萬0B企業(yè)-5000萬0C企業(yè)3000萬0累計5000萬76.5萬貸款利率=7%協(xié)定存款利率=1.53%（7月21日執(zhí)行)提升效益221萬元（未剔除稅金支出）收益對比中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第22頁實現(xiàn)對組員企業(yè)收款、付款，內(nèi)部結(jié)算進行全方位控制,防范資金風(fēng)險實

14、現(xiàn)企業(yè)零余額管理，降低沉淀資金和貸款規(guī)模，節(jié)約財務(wù)費用有效監(jiān)控組員單位資金運作，經(jīng)過對資金流動信息掌握財務(wù)經(jīng)營情況能夠?qū)崟r、動態(tài)、準(zhǔn)確監(jiān)控集團全部資金存量、流量和流向?qū)Y金流向正當(dāng)性、安全性和效益性進行審查，確保資金合理使用銀企互聯(lián)絡(luò)統(tǒng)作用和意義中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第23頁銀企互聯(lián)絡(luò)統(tǒng)作用和意義（續(xù)）使資金在途時間減到最少，加緊資金周轉(zhuǎn)速度，提升資金使用效率為集團擴大規(guī)模、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等重大決議提供依據(jù)實現(xiàn)信息同時和數(shù)據(jù)共享，為企業(yè)提供實時、準(zhǔn)確、全方面賬務(wù)信息依據(jù)現(xiàn)金流量，提供可靠財務(wù)分析、資金預(yù)算方案實現(xiàn)資金授信額度預(yù)算、支付審批，降低資金風(fēng)險中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第24頁銀

15、企互聯(lián)總體構(gòu)架工行關(guān)鍵系統(tǒng)防火墻銀企互聯(lián)前置機集團ERP系統(tǒng)數(shù)字專線Internet防火墻財務(wù)指令賬務(wù)信息財務(wù)指令賬務(wù)信息集團分支機構(gòu)工行分支機構(gòu)銀企互聯(lián)示意圖中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第25頁銀 行 端DDN專線https 加密傳輸安全服務(wù)器（加密/解密）資金管理平臺企業(yè)安全服務(wù)器NetSafe Client（加密/解密）企 業(yè) 端銀行前置機銀行主機銀企接口平臺解析/封裝業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) 企業(yè)端到銀行端： 銀企接口平臺負(fù)責(zé)封裝資金管理系統(tǒng)發(fā)出銀行帳戶資金調(diào)撥指令 封裝好資金調(diào)撥指令在各家銀行前置機中企業(yè)安全服務(wù)器進行加密處理，經(jīng)過DDN專線進行傳輸銀行端對收到指令進行解密處理傳送到主機系統(tǒng)進行處理

16、 銀行端到企業(yè)端銀行端將業(yè)務(wù)信息封裝、加密，經(jīng)過DDN專線傳輸?shù)狡髽I(yè)端銀行前置機前置機中企業(yè)安全服務(wù)器中進行解密銀企接口平臺將收到業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行解析，傳遞到資金管理平臺銀行接口方案中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第26頁建立SSL/TLS安全通信通道，對全部通信數(shù)據(jù)進行加密傳輸確保資金安全提供銀行接口前置，布署“銀企互聯(lián)”服務(wù)多項安全辦法為每個用戶頒發(fā)不一樣CA證書（身份認(rèn)證）對用戶CA證書采取硬件加密方式（USB電子鑰匙）用戶操作需要數(shù)字署名，只有署名成功才能夠進行業(yè)務(wù)操作采取權(quán)威認(rèn)證機構(gòu)證書服務(wù)（CFCA認(rèn)證)銀企互聯(lián)絡(luò)統(tǒng)安全性中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第27頁適用客戶銀企互聯(lián)能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上

17、銀行絕大部分功效，且功效實現(xiàn)方式比網(wǎng)上銀行靈活，所以適合于全部企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶，尤其是希望實現(xiàn)資金集中管理，對企業(yè)財務(wù)信息與銀行賬戶信息實時一致性要求較高，重視財務(wù)工作效率，且含有ERP系統(tǒng)或財務(wù)軟件系統(tǒng)大型集團企業(yè)（部隊、公共事業(yè)企業(yè)、大型集團企業(yè)、財務(wù)企業(yè)、結(jié)算中心）。 中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第28頁通常項目流程與客戶進行初步溝通了解初步需求成立項目小組并全方面了解客戶需求設(shè)計服務(wù)方案及對應(yīng)演示文檔方案現(xiàn)場演示及問題討論簽署合作協(xié)議辦理相關(guān)手續(xù)組織測試項目投產(chǎn)中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第29頁了解客戶 中心思想： 以客戶為中心，抓住客戶興奮點 引導(dǎo)客戶，幫助客戶發(fā)覺需求 向客戶展現(xiàn)

18、實施效果 建立客戶對我行信心 系統(tǒng)情況 客戶數(shù)發(fā)展情況 業(yè)務(wù)發(fā)展情況 市場占比等中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第30頁了解客戶 分支機構(gòu)、帳戶分布情況 分支機構(gòu)財務(wù)運作模式 財務(wù)人員分工、業(yè)務(wù)流程 了解客戶存在問題和關(guān)注點中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第31頁客戶關(guān)注點流動性優(yōu)化業(yè)務(wù)流程, 提升管理效率，加速資金周轉(zhuǎn)，防范流動性風(fēng)險安全性加強現(xiàn)金運轉(zhuǎn)和收付款過程控制, 降低財務(wù)風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險收益性有效利用資源, 尤其是閑置余額, 提升資金收益中國銀行電子銀行銀企互聯(lián)簡介第32頁客戶關(guān)注點現(xiàn)金流入現(xiàn)金留存現(xiàn)金流出保持最正確資金頭寸，實現(xiàn)閑置資金保值增值快速歸集資金，降低資金在途，提升使用效率靈活支付審批流程和支付額度控制機制，簡化手續(xù)，提升管理水平和工作效率流動性管理收款服務(wù)付款服務(wù)賬戶管理及信