2022年銀行專業(yè)資格法律法規(guī)易考點總結(jié)匯總

銀行專業(yè)資格《法律法規(guī)》易考點總結(jié)匯總第一章中國銀行業(yè)概況一、中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織(一)中央銀行簡稱：PBC1984年1月1日：專門行使央行職能1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》：銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)管職能職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防備和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定職責(zé)：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場人行上?？偛浚航M織實行央行公開市場業(yè)務(wù)操作(二)監(jiān)管機構(gòu)：銀監(jiān)會1.歷史沿革和監(jiān)管對象成立時間：成立于4月監(jiān)管法正式施行時間：12月27日通過，2月1日起正式施行修正時間：10月31日監(jiān)管范疇：銀行業(yè)金融機構(gòu)銀行機構(gòu)：商業(yè)銀行、都市信用合伙社、農(nóng)村信用合伙社以及政策性銀行非銀行機構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及其她金融機構(gòu)2.監(jiān)管職責(zé)3.監(jiān)管理念：“管風(fēng)險”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”4.監(jiān)管目的：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目的是增進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健。①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心;③通過宣教工作和有關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的理解;④努力減少金融犯罪。5.監(jiān)管原則：①可以增進(jìn)金融的穩(wěn)定，同步又增進(jìn)金融的創(chuàng)新;②努力提高國內(nèi)銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;③對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④為金融市場上的公平競爭發(fā)明環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭;⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實行嚴(yán)格明確的問責(zé)制;⑥高效、節(jié)省地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。6.監(jiān)管措施：①市場準(zhǔn)入;②非現(xiàn)場監(jiān)管;③現(xiàn)場檢查;④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管。7.一行三會：是指中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會(三)自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會1.成立時間：2.簡稱：CBA3.性質(zhì)：民政部登記注冊的全國性非營利社會團隊。4.主管單位：銀監(jiān)會5.協(xié)會宗旨：增進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨6.會員單位：(1)會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合伙銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社注意：外資銀行也是會員(2)準(zhǔn)會員：各省(自治區(qū)、直轄市、籌劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會7.組織機構(gòu)最高權(quán)力機構(gòu)：會員大會會員大會的執(zhí)行機構(gòu)：理事會5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合伙金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會平常辦事機構(gòu)：秘書處(二)大型商業(yè)銀行成立時間原專有業(yè)務(wù)股改時間上市時間工行1984.1.1工商信貸、個人儲蓄.10.28.10.27上交、香港聯(lián)交農(nóng)行1979恢復(fù)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)中行1912外匯外貿(mào)專業(yè)銀行.8.26.6.1香港聯(lián)交建行1954.10.1長期信用業(yè)務(wù).9.17.10.27香港聯(lián)交交行1987.4.1重新組建第一家全國性股份制商業(yè)銀行1987.4.1.6.23香港聯(lián)交;.5.15上交(三)中小商業(yè)銀行1.股份制商業(yè)銀行(1)構(gòu)成12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行(2)作用彌補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)導(dǎo)致的市場空白，滿足了公司和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求;增進(jìn)了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。2.都市商業(yè)銀行(1)基本：原都市信用合伙社的基本上組建起來的(2)發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小公司、工商戶、居民服務(wù);1986年，在大中都市正式推廣，增進(jìn)小公司發(fā)展和本地經(jīng)濟繁華;1994年成立都市合伙銀行;1998年改名為都市商業(yè)銀行。(3)發(fā)展趨勢：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營;三是聯(lián)合重組。(四)農(nóng)村金融機構(gòu)1.構(gòu)成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合伙銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合伙銀行：20世紀(jì)70年代，信用社交給國家銀行管理(人行-農(nóng)行)1984，恢復(fù)和加強三性：群眾性、民主性、靈活性1996，農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤7月，江蘇改革試點，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立，第一家農(nóng)村合伙銀行——寧波鄞州農(nóng)村合伙銀行成立3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)公司法人、境內(nèi)自然人出資農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小公司自愿入股的社區(qū)性銀行機構(gòu)農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金(五)中國郵政儲蓄銀行批設(shè)時間：12月31日掛牌時間：3月20日組建基本：郵政儲蓄市場定位：充足依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為都市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基本金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)(六)外資銀行第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處兩個條例及其生效時間：12月11日外資銀行分類：外商獨資銀行、中外合伙銀行、外國銀行分行(營業(yè)性機構(gòu))、外國銀行代表處外商獨資銀行、中外合伙銀行業(yè)務(wù)范疇外國銀行分行業(yè)務(wù)范疇(七)非銀行金融機構(gòu)1.金融資產(chǎn)管理公司構(gòu)成：信達(dá)、長城、東方、華融成立時間：1999重要業(yè)務(wù)：收購、管理和處置四大行和開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)《金融資產(chǎn)管理公司條例》實行時間：經(jīng)營目的：保全資產(chǎn)、減少損失改革方向：摸索股份制改造和商業(yè)化經(jīng)營2.信托公司第一家信托投資公司：1979中國國際信托投資公司《信托公司管理措施》施行時間：3月3.公司集團財務(wù)公司定義《公司集團財務(wù)公司管理措施》修訂實行時間：7月27日業(yè)務(wù)嚴(yán)禁：集團外吸取存款、為非成員單位提供服務(wù)4.金融租賃公司《金融租賃公司管理措施》施行時間：3月1日定義融資租賃5.汽車金融公司定義《管理措施》施行時間：10月3日部分業(yè)務(wù)6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司定義《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理措施》施行時間：9月1日經(jīng)濟環(huán)境一、經(jīng)濟環(huán)境(一)宏觀經(jīng)濟運營1.宏觀經(jīng)濟發(fā)展目的及其衡量指標(biāo)宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目的一般涉及四個，即經(jīng)濟增長、充足就業(yè)、物價穩(wěn)定可以和國際收支平衡。(1)經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值經(jīng)濟增長是指一種特定期期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。GDP，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定期期內(nèi)生產(chǎn)活動的最后成果。在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中辨別國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為原則。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。(2)充足就業(yè)與失業(yè)率充足就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的比例。國內(nèi)記錄部門發(fā)布的失業(yè)率為城鄉(xiāng)登記失業(yè)率。城鄉(xiāng)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而規(guī)定就業(yè)，并在本地就業(yè)服務(wù)機構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。(3)物價穩(wěn)定與通貨膨脹衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種體現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降。(4)國際收支平衡與國際收支國際收支是指一國居民在一定期期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其她往來中所產(chǎn)生的所有交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。國際收支涉及常常項目和資本項目。常常項目重要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，涉及貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運送、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的狀況。如直接投資、政府和銀行的借款及公司信貸等。國際收支的衡量指標(biāo)有諸多，其中貿(mào)易收支(也就是一般的進(jìn)出口額)是國際收支中最重要的部分。進(jìn)出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟開放限度的重要指標(biāo)，且進(jìn)口和出口的數(shù)量與構(gòu)造直接對國內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。國際收支平衡是指國際收支差額處在一種相對合理的范疇內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。2.經(jīng)濟周期經(jīng)濟周期亦稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處在生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性浮現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁華、衰退、蕭條和復(fù)蘇。經(jīng)濟波動的周期性會在很大限度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。經(jīng)濟環(huán)境二、經(jīng)濟構(gòu)造經(jīng)濟構(gòu)造對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經(jīng)濟構(gòu)造會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看，經(jīng)濟構(gòu)造會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定限度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特性。1.產(chǎn)業(yè)構(gòu)造第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低，是國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要因素。2.消費與投資的比例從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費涉及私人消費和政府消費兩部分;投資也稱為資本形成，涉及固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增長兩部分;凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，涉及在投資的固定資本形成中，不涉及在私人消費之中。在中國，推動整個經(jīng)濟增長的重要力量是投資，而私人消費對經(jīng)濟增長的奉獻(xiàn)較小，這在很大限度上決定了國內(nèi)商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)對象是公司，業(yè)務(wù)構(gòu)造是批發(fā)業(yè)務(wù)的構(gòu)造。3、經(jīng)濟全球化經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增長，通過國際分工，在世界市場范疇內(nèi)提高資源配備的效率，從而使各國間經(jīng)濟的互相依賴限度日益加深的趨勢。金融環(huán)境(一)金融市場1.金融市場的功能金融市場是金融工具交易的場合，重要涉及貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。(1)貨幣資金融通功能最重要、最基本的功能(2)資源配備功能(3)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能(4)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能既表目前借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度，又表目前借助貨幣資金的流動和配備可以影響經(jīng)濟構(gòu)造和布局，還表目前借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動增進(jìn)社會經(jīng)濟效益的提高。(5)定價功能2.金融市場的種類(1)按期限劃分金融市場可分為貨幣市場和資我市場。①貨幣市場貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。由于其歸還期短、流動性強、風(fēng)險小。國內(nèi)貨幣市場重要涉及銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。②資我市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，重要涉及債券市場和股票市場。(2)按具體的交易工具類型劃分金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。(3)按交易的階段劃分按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。①發(fā)行市場②流通市場(4)按交割時間劃分按成交后與否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。①現(xiàn)貨市場現(xiàn)貨市場是當(dāng)天成交，當(dāng)天、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。②期貨市場期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一商定期間進(jìn)行的市場。(5)按交易場合劃分金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。公共基本精講班第3授課件講義國內(nèi)的金融市場從市場類型看，由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等構(gòu)成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等構(gòu)成的資我市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。從市場層次看，一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內(nèi)市