2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫通關(guān)300題精選答案(陜西省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2017年真題）金融市場是國民經(jīng)濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。

A.資源配置功能

B.反映功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.風(fēng)險再分配功能【答案】BCZ9T8B3R1Y2Y6Q1HL5A2T4V4B6V2F9ZS10Q5S6I6Y5M9K22、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCR5F3J7U10I5S9P7HY5L6H1M7P4G5P9ZD3T3P2O6A6U10S13、（2018年真題）（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃【答案】BCZ5K6E3F8H9M10O9HW9F10K8J9E1H1S10ZJ6P8F8U3J5F10F44、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCT1J10L9J1E8R4L5HN2D5A2R2L3Y4H9ZD6S4Q1M8O2P8S35、在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。這是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。

A.誠實守信

B.客觀性

C.避免利益沖突

D.適當(dāng)性【答案】DCI7U10Q3G8B2H5C6HT7R10G6T5I4Y1P6ZD6L3O4X3G10O4D56、商業(yè)銀行可以銷售理財產(chǎn)品的渠道不包括（）。

A.郵政儲蓄銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.獨立理財銷售機構(gòu)【答案】DCP5U8B7D2J3I7W5HT1H8Z9Q7Y10I3N4ZU7T8Y6E3K6K10K37、（2018年真題）下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.財務(wù)分析與規(guī)劃

C.投資建議

D.個人投資產(chǎn)品推介【答案】ACO5O5Q2S2H9X6J2HM9G4G4Y1Z5I10D4ZU3K9F3N7R9R2F88、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計【答案】CCY7F7H1S5O1Q7C5HS4J8B9K5N9L10Q1ZQ7Q7E2Z1W4K5W79、中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法作岀批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。申請人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息不包括（）。

A.法人機構(gòu)名稱

B.保險代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人

C.業(yè)務(wù)范圍

D.經(jīng)營時間【答案】DCX1X8X10Y2S2C10D5HO3D6X8E4Y10A5A9ZU2F7H8S6Z5B10L110、（2020年真題）風(fēng)險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

C.家庭成長期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)【答案】BCJ4C6Q5X7X9B8X8HG2M5N5R10R2D2X10ZW1U3B10N10I7Y2A911、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應(yīng)該采取的策略為()。

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算【答案】DCN1Q1Y10Z5M6Y5A8HH1W9G4S8I3L7E8ZE7T4X9Q2A5E10X112、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】ACQ1X1B1Y9H9Y10O3HM4U2K7A4X7Y7J4ZG4K3P1I3J3U5H813、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財富投資和避險功能【答案】DCW7S1U10U7Y9N10U5HV8X9U8U2H4L1Y10ZJ10V10Y3S6P7R6Z814、（2018年真題）下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質(zhì)上是開放式基金【答案】BCC2D5C3O9X5V1J7HZ5B2U1L9N9X6W3ZY5O9V5D10T6M2Q415、張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACU4S8A1L10A4Z10B10HG10P7B8D1Q1H6I4ZF10G2T2L6T10B1P616、（2019年真題）下列選項中，不是金融市場交易對象的是（）。

A.貨幣

B.債券

C.股票

D.房產(chǎn)【答案】DCT1G9L5E8N8H9E8HD6B8D6E9Y6Z7U2ZB1X2I3Z6K9D10V117、（2021年真題）從客戶風(fēng)險態(tài)度分類來說，在下列選項中。風(fēng)險厭惡型客戶會選擇（）

A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失

B.確定4000元收入

C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元

D.確定的10000元損失【答案】BCP1R6Z6A6M9O9M5HP7K2I1L5O8W3H4ZN1N1P3R6O2F2O718、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCD4S5E8E2B2D6A10HL3Z5E10Y1W5U7H10ZX8J3H4F7G6X5H719、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當(dāng)?shù)慕巧?)。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCB1V3U6P10I9W3M4HZ4D3Y5M1O3X10C2ZO1J6A4B5H8G3E220、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他【答案】ACG5U5P6S2E2R7Y5HI1Y10S4F5H10N1M8ZY9K5P3T4Y7B4N321、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構(gòu)

C.非銀行金融機構(gòu)

D.保險公司【答案】BCK6D3L7X7D7J6B2HA6F10D4K10W6I8Z8ZP4R2C2E5N4U10V122、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財務(wù)資料如下：

A.銷售貨物收入50000萬元

B.取得并納入財政管理的政府性基金37萬元

C.國債利息收入25萬元

D.從境內(nèi)非上市居民企業(yè)乙公司分回股息1000萬元【答案】ACG1W9I4W7O5C2J4HB6V6Y9I7X9A8D3ZJ2F8Z6T7O1N4F623、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。

A.24個月

B.18個月

C.12個月

D.6個月【答案】ACU8T1C4U10J5V10D1HR7B2N2W7R6M4Y8ZQ6S10U8E4U9L1R924、（2018年真題）下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。

A.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

B.依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款

D.具有法人資格【答案】ACY9O5O9V5K6E5F4HC10B9A6E9W4J2O5ZI4D4B1Q2T5C2X1025、QDII基金在我國()設(shè)立，從事()投資。

A.境內(nèi)；境內(nèi)

B.境內(nèi)；境外

C.境外；境內(nèi)

D.境外；境外【答案】BCA6A8F1B8W3U9D1HC7D6X3W5F9W2A10ZR9N7U8M4I4L2Q726、保險規(guī)劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。

A.投資功能

B.財富保障功能

C.儲蓄功能

D.籌資功能【答案】BCF6T1B7Y10X4J2A9HD6K1Q1Y9J10K2I2ZJ1N9J8B6J8Z3C527、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金【答案】CCY5I6S10J8T3F2Z4HH1W6P8B7R6H4M7ZS7N2S9P6I3R5X628、()在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對沖基金【答案】ACL8O6F9N4N5X9J6HG9P8Z3Z1F5X2F7ZQ5H1J1N4R2O10E229、理財價值觀就是客戶對不同理財目標(biāo)優(yōu)先順序的主觀評價，下列關(guān)于理財價值觀的說法，錯誤的是（）。

A.理財價值觀因人而異

B.理財規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯誤的價值觀

C.客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D.根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀【答案】BCB5L5N7Y9J10G9I5HB1B5Y4R2G9M4T8ZV6E6H10Q9C7W2J130、企業(yè)從事下列項目取得的所得中，減半征收企業(yè)所得稅的是（）。

A.飼養(yǎng)家禽

B.遠(yuǎn)洋捕撈

C.海水養(yǎng)殖

D.種植中藥材【答案】CCH1G1D5Z9P3E3F10HM6T4M2P9P6V6Q8ZM6I4G7F1M3B6D931、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】CCH4S4T3R9W5H6S6HH6Y10F5Y10W9U5Z5ZH1E2Y3H9E9P10K532、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。

A.被汽車撞倒和心肌梗死

B.被汽車撞倒

C.心肌梗死

D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗死【答案】CCJ8J9Y1Y2R7G7A10HX4Z7O7R7Z8Q3G3ZR9V7C8M6M1A3B433、當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風(fēng)險能力強【答案】ACX9O1Z9W5O7O5B6HP5X7R1W8L5X10V4ZM2J2V1V3A4O5Q934、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCB9N8A1H3Y4P5M8HS8B2F3G1Q1F9I1ZL1I1O9G10I2D5C735、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠(yuǎn)期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場【答案】DCM7Y7A8K10E7I3Z4HD10Y4D4X5W7P2X4ZF1S2Q5J7C3L1R436、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】DCY5E6B1Q10A8R8M2HB10G1G3Q1D8W5J8ZR5O1N2Q7K4I8I937、信托公司推介信托計劃時，委托人以__________認(rèn)購信托單位，可由__________代理收付。（）

A.份額方式；政策性銀行

B.現(xiàn)金方式；政策性銀行

C.份額方式；商業(yè)銀行

D.現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行【答案】DCR1X1E4W2B7I8L6HI3W1T2D10A8O9G1ZH5A5Z3X5X8Q9I938、（2018年真題）關(guān)于基金投資的風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。

A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險【答案】CCT10B10T10P8Z1K3W8HC8V5P9R9X3J7M7ZG9K9F5H8X5Z1V139、（）由國務(wù)院有關(guān)行政主管部門制定，并報國務(wù)院標(biāo)準(zhǔn)化行政主管部門備案，在公布國家標(biāo)準(zhǔn)之后，該項行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)即行廢止。

A.規(guī)范性文件

B.強制性標(biāo)準(zhǔn)

C.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

D.國家標(biāo)準(zhǔn)【答案】CCP1C8X7V5C7D3F1HD3Z2V6N6X9I9X8ZS4N2Q1H9D6L1R140、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.終值越大

B.現(xiàn)值越大

C.實際利率更小

D.存儲的金額越大【答案】ACJ8X5L7B5B9G5S3HE3E6Z3Z2Y2P1R9ZO1W8B6T1I10O10E841、下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期

C.維持期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資是中高風(fēng)險的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】DCD8Y2H6R9E9Q7X6HV3O7W6L7K3W7N4ZB3H4Z6C7T9W3M842、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準(zhǔn)利率是()。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率【答案】BCV5O9K9A1T1U2M3HH3O3H10Y4W3S6D1ZB1F3X10A5Z6D10X443、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險

D.投資標(biāo)的【答案】ACP5L5Z6E5G8H9S1HX4D6Q1Q9Z2X9A4ZD8D2S5G3M2F2B544、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCU3M6E10C1L10M5T1HX5K7O5P7L8V4Y7ZE4Y5S2U6Q9T9B245、（2021年真題）我國對個人結(jié)匯和墻內(nèi)個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20【答案】ACV1L10S6F1W4E5H7HF8R10W1G1L6W8I9ZO3W1G2W10W1H10R546、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的（）。

A.保險代辦證

B.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

C.保險從業(yè)資格證

D.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證【答案】DCX10C3D9L5Z1S8A8HJ5C8Y4B3N7K10B2ZJ8P1G9K5G1B9L847、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。(答案取近似數(shù)值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCX8H6Q6N7F8F5K7HR7Z5H1U7E7A3B8ZB8O10O7W5W10B1G248、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是()。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】DCW9W1K8D5Y1Q3M1HM9U4L5Q8K1L4W9ZN5X4U3A8Y1I10B849、（2018年真題）下列不屬于財務(wù)信息的是（）。

A.客戶的收支情況

B.投資偏好

C.社會保障信息

D.資產(chǎn)與負(fù)債情況【答案】BCO9X8K1I7X10R9F2HY5K10B7N3J5T3Q9ZE9M9X5U9T9B8U150、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）

A.證券業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會【答案】ACB3K6O7H8D10B3K9HD4B3D10W10N10O1W1ZK7Q5F1V1Q6S4M451、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》，下列關(guān)于代理的說法錯誤的是（）。

A.代理人和相對人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任

B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人不履行職責(zé)前給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

D.被代理人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，被代理人不負(fù)責(zé)任【答案】DCH7O3C9S7K1A8J4HR10P1K10M7C4O2T9ZW3T9D3T8O8S4C552、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】BCY7O8R2N6E1X10D9HD10P7D10L4P2B4P3ZH9M2B2H1N1E2E753、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。

A.子女上小學(xué)、中學(xué)

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

D.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休【答案】DCB5U3Q1I1K6J9J7HB7R5J6V10V4D5E1ZC3S3T7C1U9V2X1054、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）

A.低風(fēng)險、低收益

B.期限短、流動性高

C.收益穩(wěn)定、交易簡單

D.交易量大、交易頻繁【答案】CCS8M5M6W3A8G10B7HB2Z7X1G7Y2Q3V8ZG8Z4Q8M8D5I9K1055、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金將資金注入市場

B.通過資產(chǎn)管理計劃將資金注入市場

C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場

D.通過存款方式將資金注入市場【答案】DCZ6R6D1D7J3Z5R2HY6X8U5Z5S4G2T10ZL6S4Q1F3N2P9B256、下列理財產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。

A.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.債券型理財產(chǎn)品【答案】BCN10L10K1Q5G4B4P6HB5V5D7P1U3Q5S3ZI4J4E5G3I8U8I657、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應(yīng)急基金

C.風(fēng)險管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃【答案】BCK2Z6T2R9T1H3Y1HM9R9V4N6S3B6E5ZX1W4U3H7A5Q2P1058、某投資產(chǎn)品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復(fù)利計算比按單利計算他將多獲得（）元。(答案取近似數(shù)值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACU1V2O3U6U9M4E2HH2Y8A4G9P6V8J5ZZ8U1R4O3H6C7L959、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，在普通合伙企業(yè)中，下列各項中，不可以成為合伙人出資的是（）。

A.貨幣

B.實物

C.知識產(chǎn)權(quán)

D.土地所有權(quán)【答案】DCF2W6V2S10B7I10K6HR8Q1M7V3C2B4M10ZA2L5F9D5W8H7S960、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCL2J9E8Q9H7O9D7HB4R7H8G1U7Z3F6ZW3U5P7S4X2P6X761、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】ACU5V5B5M3C1G9R10HE10F2L2I4G10B8K1ZJ10U3Q7Z1H6G1U762、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。

A.經(jīng)過行政復(fù)議的行政訴訟案件，可由行政復(fù)議機關(guān)所在地人民法院管轄

B.因不動產(chǎn)提起的行政訴訟案件，由不動產(chǎn)所在地人民法院管轄

C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄

D.對責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關(guān)所在地人民法院管轄【答案】ACT8B4B6K5X2L1H6HO8S7M6R1R4F8J8ZG1H9X7O6S7D8C663、關(guān)于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。

A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定

B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用

C.實際利率較高時，黃金價格上升

D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降【答案】BCI8Z3O10J7J3W3F2HM6C10F8A5K7Y6I7ZS7F10X10P6R1P3F364、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學(xué)生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人【答案】ACR5S3N3J8H10I3Q2HT10N7C2I6J8Y3B6ZI5Q3U7B8A10D3D1065、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規(guī)劃性原則【答案】BCA5G9N8F10R5N2N4HL2S2Z8R3O9D6C6ZG7T5I2Y10Q1X1Y266、（2018年真題）商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品時，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。

A.所有網(wǎng)點

B.設(shè)有理財柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道

C.設(shè)有理財中心或理財柜以上層級（含）網(wǎng)點

D.設(shè)有理財中心的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道【答案】CCY2C2R5C6H7Z5Z10HO4H2Y7O2Q8T4F10ZA7T1R8G2H9Y6V767、高處作業(yè)高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。

A.Ⅰ級

B.Ⅱ級

C.Ⅲ級

D.特級【答案】BCH10T5H7T3A5Q6L9HT4E6Z4O1J10J2P1ZT5B3A1O10E2B9I568、投資者買賣港股通的日常交易時間9點到9點半為集合競價，()為連續(xù)競價。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】CCS7K3L7L4R6V2Q4HC5T10H10F8U6H6O9ZG3X6O4L9S3Y2K869、（2020年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)需要，向朋友借款100萬元，期限1年，下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計息一次

B.年利率14.3%，每月計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率15%，每年計息一次【答案】DCE3N10O9U10T6R10J8HT6A6I6C6C10F4G5ZP5N5B2K2S4X2Y570、下列債券只能由個人客戶進(jìn)行投資的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.電子儲蓄式國債

D.憑證式國債【答案】CCO5A5A9W5N8L1J1HV5D8A7M5E4H4A9ZH8Y6B9V4K7N8O171、（2018年真題）下列機構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是（）。

A.有價證券承銷人

B.律師事務(wù)所

C.證券評級機構(gòu)

D.會計師事務(wù)所【答案】ACN5M10W5A2U7B7Z5HR6T9R6W10U6W2Y8ZZ10F1Z5C3U6Y4P972、（2021年真題）理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（）。

A.流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】DCQ10P10O9L10M9N10W7HW5O6X5R1U7U6Q6ZN5M1D4E1S2V8U973、個人理財業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。

A.委托代理

B.經(jīng)紀(jì)

C.信托

D.存款合同【答案】ACG5L7N7L6F2H1C6HY5W6G6R2T5R5F6ZZ4R6R3O7H10E7X1074、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無效。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】ACI2G1E8G4W4L2B4HF7F10X6Q8Y4P8E1ZT7Z2D8W9K3E9N275、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCH10Z8Z3D5K3Z7T8HJ5U2G5X5G8D6M5ZC3G3W1K5X5S2J876、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A.家庭消費支出

B.債務(wù)管理

C.現(xiàn)金管理

D.投資規(guī)劃【答案】DCS10Z7F7F6J3P10Z2HP9G2Z7J5R4G8G10ZB3O9R8J6J7V3S877、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACU7C6K3M7E5N8L7HC9K8X4O9T3D3F1ZT4N3X3H7K8I2W278、下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】CCA9L7P5Z3P8Q1M8HI7X1X9R10W7J5R4ZG7G9X9N9A6H10Z379、（2018年真題）總體上看，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營收入

D.非利息收入【答案】DCF5A6U1S1H4W6U10HJ3G8X10T6L1D1H4ZH5V10O7H9U8H4N480、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務(wù)信息

D.非財務(wù)信息【答案】BCI1K6O10O4S1Q5A6HF2L5M6D8T2Z5J5ZM3U9A6H5D5C3P581、（2019年真題）金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化或投資，是金融市場的（）功能。

A.反映經(jīng)濟運行

B.優(yōu)化資源配置

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

D.資金融通集聚【答案】DCH7X8I2M1I5Z3Z9HL1B4J7O8Q2J4K9ZM5P6Y10X5D8X3F382、（2019年真題）基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存______年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10【答案】CCH7M9N10S7Q3V10W4HI8E6S1R7T9T3H1ZK3V8F5Y5L10U5S983、下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨【答案】BCQ2J8F4Z3W8N2Z8HI5X8Z6E3Q7B8U3ZJ4E9V5T9P3D3T984、（2018年真題）下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。

A.管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

B.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

C.基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管

D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配【答案】ACD1X5X9V8F10I5W7HC8C8A8B5L8H9Q7ZQ9T3K2Y6Q8R2E785、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責(zé)條款無效的情形是（）。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】ACD1U8O10C1J10R5K1HM4U1K1J2N10B8Q9ZP4D3Y6H2G10Z3I786、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACK9P3H9V10R6G8F2HG2C4P3J3X1T7D3ZQ2Y2R2I10P1K4J287、（2020年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)需要，向朋友借款100萬元，期限1年，下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計息一次

B.年利率14.3%，每月計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率15%，每年計息一次【答案】DCY6Y9J8V1X7W4A5HU5Y1E7M1C4E9R6ZN6B1T8F10N7P2I588、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前有一筆投資機會，年復(fù)利收益為20％，則下列表述正確的是（）。

A.無法比較合適領(lǐng)取更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利【答案】DCP7S3O2C10X2N5F3HX3Z5C10A10Z7D5H1ZE1A9W1J2B1M6E289、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。

A.銀行存款利息

B.捐贈款

C.工資

D.債券投資收益【答案】BCI9O1J9S3P3T6Q4HZ1P8T10H4F5G5A6ZT10W9N5Q6S4K4G690、下列哪一項不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利（）

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.應(yīng)付賬款【答案】DCN8P4M7T3Z6Q9M10HJ9U1M8R2K4W9S9ZY7V3C3L10H5D6J291、2020年度甲居民企業(yè)實際發(fā)生的下列支出中，在計算當(dāng)年度企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額時準(zhǔn)予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理費20萬元

B.向乙公司支付的合同違約金3萬元

C.向稅務(wù)機關(guān)繳納的稅收滯納金1萬元

D.向股東支付的股息40萬元【答案】BCW4X1S5E3E2G9C3HC8K8O1T9P6H6A4ZE7R8U10D9W7P9T1092、（2017年真題）（）是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

A.企業(yè)

B.中央銀行

C.金融機構(gòu)

D.政府及政府機構(gòu)【答案】ACM6T10G10L1W1T3N4HP6B1H2A4U8N1K2ZE5B8B1U7D10Y1Z893、（2018年真題）關(guān)于債券的利率風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。

A.價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險

B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大【答案】CCK3N2S5J4F7S7S7HH5L2I5P9T1R4K10ZJ8Q4P10Y1D5I6V1094、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年

B.提前償付風(fēng)險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險

C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大【答案】ACS10B7O6X8I10A2C10HY4L3R10X6F2K5D3ZS2H2F9L9Y10L4L395、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCE5V5V3C8O10X5A6HZ8E7J1K10M2X8O8ZQ8H9L6F9U7G2Q496、當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風(fēng)險能力強【答案】ACW9X2I7F9C2Z4Y6HO7S7A10H10Z7S4F7ZP1L3S7Y4J10N10C197、（2017年真題）注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金【答案】CCT1I8P9K8R8V7Y6HA5Y8J10B8M9G6E9ZQ4O10S3D3N3B8K1098、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.債券貨幣收益的購買力下降

B.債券的實際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D.投資者本金不受影響【答案】DCB8F7N3I3X1S8Y7HC2K8I9A2S3W4D8ZK3Q3Z7P8R9F8C799、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.貸款利息收入3491.44萬元

B.信用卡透支利息收入574.5萬元

C.貨幣兌換服務(wù)費收入26.5萬元

D.資金結(jié)算服務(wù)費收入37.5萬元【答案】ACT3E9Z5D7G7T5B8HR6M5G1L10N6O1S3ZL3I4D9L10J5V4A6100、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。

A.夫妻25～35歲時

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻60歲以后【答案】DCK8P2H9L8O1H1M9HW10R2K7S2U9G10R5ZT9L7I1W9B8F7P1101、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師的職業(yè)特征的（）。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問性【答案】DCM9I4Q7N10X9G10Z5HD10F1M2V6U10L9K3ZN2R2M3C2A1S10N2102、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2【答案】BCS1N8S2B6X3J6E4HV4Z8M6B9O3W5N2ZN9T1N10K4I8I5O7103、()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險偏好

C.可承受的風(fēng)險程度

D.風(fēng)險認(rèn)知能力【答案】CCR6C5L3I10N1K9Q10HH7H3A4N5K10R2Y9ZU8M1R1O4N5U2U6104、商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)【答案】DCC7I7E4N8G3Q3V5HI10H1Y7X7N3E10G4ZI10R2J5O1V10P10V5105、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的等價物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票【答案】ACP1V5B6Z5L2R7J3HT10K6N9T5S2P7F10ZE10T4N6Z2C6V1P2106、下列關(guān)于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財規(guī)劃服務(wù)中的角色的描述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

B.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與

D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與【答案】ACS10R7S2Y1R4C8X5HU10Q8N7G1V8L10I3ZX3F1W4I1X6E7T6107、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A.財富增值

B.財富保障

C.財富積累

D.財富分配【答案】CCM6I9Z8J7V7F9Y7HE5I3O2C4N6Y9H7ZN8U6G2I2J2C5N10108、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發(fā)生了分歧。下列關(guān)于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。

A.受益人只能是馬某

B.受益人只能是馬某指定

C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意

D.受益人只能由趙某指定【答案】CCX6E3B1H5Q2A10V7HU8K4C7L7A2A7Q7ZI6I7P8F3F7T1F6109、下列選項中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當(dāng)事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

D.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式【答案】BCR9Z10H10K3O8X4Q1HS9H1T7Y2Z5R4I10ZR7P4R5G4X2D3D3110、（2018年真題）下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。

A.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

B.依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款

D.具有法人資格【答案】ACO9R8R5X2O7E1F8HC1N2S3K4V5F5O9ZA4R5K6M6P2X2I6111、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。

A.信托公司

B.證券投資咨詢機構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.證券公司【答案】ACL2C4L1G10A5T7O5HS7U10J8I3M9E10K3ZR10G5Y2U6T3X2N5112、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機制。

A.績效激勵

B.風(fēng)險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務(wù)考核【答案】CCV3G1M1M8X7S5E8HL10D4W9Q2N7N9Q5ZD2N9I10C5G8X3H10113、某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠(yuǎn)期

D.互換【答案】CCT10S4H1X3Z6H5W3HN7M7N10Y8Z5J2X4ZY3W5V7G8V2M6V4114、（2017年真題）（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.監(jiān)管機構(gòu)【答案】BCD5H9W6M4H6C4N10HA7T7I2A8E6S7P4ZR4B7V4U2E9T6E5115、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是（）

A.對外營的直傳活動

B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】CCJ6L2T1M7M9X5Z3HH3S4M4P8L7F4J2ZE7N3L4D8K2R9H8116、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師的職業(yè)特征的（）。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問性【答案】DCU1S4P5U6L6L4V6HK10D2U3E1V4D8B9ZE10A7F4Q2D1C1A10117、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券【答案】DCE10M9F1V2I9L2Z6HR4N8I6I8R7L1A2ZG2Q5Z10D10I7K1P9118、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險公司【答案】BCM6G10V2G2D6R8E8HD9B8W9J2B8T3E4ZJ10P8N2Y2E4T3L7119、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60【答案】DCY2R5U5I9Q2R5C8HV3C1H8S4P7F3Z5ZP2A5G6I1U5L1K7120、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠(yuǎn)期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場【答案】DCP10Q7B7X4B5F2D1HU3P3V5F8C4M10F8ZJ2E7H9Q9S10Z9X4121、（2017年真題）下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強

B.風(fēng)險小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長期投資【答案】DCT7R10E9A9E10F8J4HK10P8V9N3M8C7X5ZU8R3Q3M8G3V5V1122、（2018年真題）下列關(guān)于合同訂立的表述。錯誤的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】DCF1F1Y5T6J5Q3L3HD4I6G1U7L10C5H5ZJ1R7W3H4B8O3H6123、根據(jù)《工傷保險條例》，下列描述不正確的是（）。

A.職工發(fā)生工傷；經(jīng)治療傷情相對穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動能力的；應(yīng)當(dāng)進(jìn)行勞動能力鑒定

B.勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定

C.勞動功能障礙分為十個傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級

D.勞動能力鑒定標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院社會保險行政部門會同國務(wù)院衛(wèi)生行政部門等部門制定【答案】CCE5O2R4Q1Z10T4N10HK10U10B8I9F8Z6F1ZW5R9S9J6S9B3E2124、（2018年真題）（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

A.貨幣的時間價值理論

B.風(fēng)險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論【答案】CCU9L8C2I9C2U9K8HN6A9F4X6L8L1C7ZM4Y8M5Q3T9N7E4125、（2019年真題）某銀行理財師小王向客戶提供了財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務(wù)的要點在于是否（）。

A.提出投資建議

B.推介投資產(chǎn)品

C.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃【答案】CCV9H5J10L2B7L5F1HY8V7A1Z1V4Y6Y8ZN5G7J2F10I10A6T8126、（2019年真題）我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。

A.3

B.10

C.5

D.20【答案】CCI10H9X4H8C6J4L7HP6S8E4W10E9R9I9ZD3Z6R8X4C6D5O6127、王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達(dá)8%，那么預(yù)計（）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCI10O3S7O3P7K10I1HV7N4M10B9Z10B10O3ZG7H8G10T8T5F4T4128、以下不屬于債券市場的功能的是()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會管理功能

D.宏觀調(diào)控功能【答案】CCQ8F10N9X7X7F6O10HS3H5R2Q9H5K7E5ZJ7C9I8A8U8A6K4129、安全生產(chǎn)管理機構(gòu)專職安全生產(chǎn)管理人員的配備應(yīng)滿足相關(guān)要求，并應(yīng)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、設(shè)備管理和生產(chǎn)需要予以增加。建筑施工總承包資質(zhì)序列企業(yè)：一級資質(zhì)不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人【答案】BCK3Z8T10H4R6U3S4HG2B5X3D2S4T9R2ZH4P6G7C4O4O1N1130、通過金融市場的()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。

A.融資

B.財富管理

C.避險

D.交易【答案】DCA9G9T10Q4A9Y8V5HS2S2A3V2V2W2J3ZX4J9L8S8V3R4U7131、下列關(guān)于銀行理財子公司的表述，不正確的有（）

A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務(wù)特點的風(fēng)控制度和激勵機制，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型

B.設(shè)立理財子公司有利于強化銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離，推動銀行理財回歸資管業(yè)務(wù)本源

C.有助于培育和壯大機構(gòu)投資者隊伍，引導(dǎo)理財資金以合法、規(guī)范形式進(jìn)入金融市場和支持實體經(jīng)濟發(fā)展

D.銀行理財子公司設(shè)立未設(shè)定注冊資本要求，有助于輕資本運營,進(jìn)一步提升資本回報率【答案】DCY4C10S9L8V5W6I2HM8C2H5Q5A3W8O1ZX5I4L4X1E2C10N4132、（2018年真題）下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.財務(wù)分析與規(guī)劃

C.投資建議

D.個人投資產(chǎn)品推介【答案】ACR6J1S3I6Z10R1E2HW2L6Y10W5O8M3L10ZO2V8E1K8U3T1G7133、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應(yīng)()。

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】ACU4K3V10D2T4B3O10HQ1M4D1A6U4C1Y8ZK10A3Y9P5L9K2Y8134、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風(fēng)險性

C.流動性

D.收益性【答案】BCQ4Y4V6Q10T3A5G5HM2U9C9C2U8U5N7ZI5I6Z3E4H8Z2X6135、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于無形資產(chǎn)稅務(wù)處理的表述中，不正確的有（）。

A.自創(chuàng)商譽可以計算攤銷費用扣除

B.無形資產(chǎn)的攤銷年限不得低于5年，最長不得長于10年

C.自行開發(fā)的支出已在計算應(yīng)納稅所得額時扣除的無形資產(chǎn)不得計算攤銷費用扣除

D.外購的無形資產(chǎn)，以購買的價款和不得抵扣的增值稅為計稅基礎(chǔ)【答案】ACB10B3B9Q2H3T1L8HH1A2A1G7M7X1L9ZD5T1L8K5E1W9G7136、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟利益。

A.保險事故

B.保險責(zé)任

C.保險標(biāo)的

D.保險風(fēng)險【答案】CCZ4M9H2X3Q6M4S2HE10L5X8R7C1K10J7ZB3N6Y8H3O9Z2N3137、（2017年真題）在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務(wù)是（）。

A.籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)【答案】BCE10D3H7R7J3K4B10HK4C7C5B2H7Z3T4ZO9W9Z2O9D6E9H3138、退休養(yǎng)老收入的內(nèi)容不包括（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.失業(yè)保險

D.個人儲蓄【答案】CCY6S2V4J10E8D1W10HQ10R4J3A8D2J1D8ZU5V8T3T9W2G6P8139、按照不同的財富觀對客戶進(jìn)行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）

A.量入為出，買東西會精打細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔(dān)心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】CCE5I1Z7U10F9K10E4HA6U2F9D5N3O1V8ZO6S6B3D4K8W2O2140、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存（）年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10【答案】ACT8O9B6F2N7X5X3HB5B5A6B3L5D7I2ZL4C6W10J3H3E7F8141、下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價有償

D.誠實信用【答案】BCO5B8O3R5K5M8S4HX5I9A2O6H1I4E2ZL10H5O3E6B3B1L9142、在高峰期，個人的主要理財任務(wù)是()。

A.籌備結(jié)婚，買房買車，繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資

C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)【答案】BCT9S5M1Y7N3F2H6HO1D5G9H4N7U6H2ZS9I8S3G5P5P3R5143、一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯誤的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大

C.給客戶的收益相對不靈活

D.在產(chǎn)品開發(fā)過程中開發(fā)成本低【答案】CCM2Z7C6L4Z2O8G6HY3T6S10M2U6X8P9ZL9X3N7T9Y9I10E7144、企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、實際控制人要切實承擔(dān)安全生產(chǎn)（）的責(zé)任，帶頭執(zhí)行現(xiàn)場帶班制度，加強現(xiàn)場安全管理。

A.主要責(zé)任人

B.第一責(zé)任人

C.連帶責(zé)任人

D.主體責(zé)任人【答案】BCX3Y9G4L1C1Z8R5HG7J9Y4D7I2S1P8ZO6W2D6J6Y7U3N10145、（2021年真題）下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則的表述，錯誤的是（）

A.不得承諾保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投資人銷售

C.應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

D.資金募集時，應(yīng)通過多個渠道進(jìn)行公告宣傳【答案】DCR9G3M9I4J3P3K8HW4A6K6I2X5W6N1ZA7D3K3M5W4O4I6146、（2021年真題）下列對《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》內(nèi)容的表述，錯誤的是（）。

A.要求資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管部門有關(guān)限額管理等要求，做到期限匹配

B.要求規(guī)范嵌套層級和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)品

C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)不得承諾保本保收益

D.確立了資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類【答案】BCD8X3M3I2J6G7X4HC4S3Q2W4T5H6S2ZY4I4O1N2V6X4W5147、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。

A.事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑

B.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

C.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

D.滿足客戶一切需求【答案】DCI10N3O9Z8V4N7K10HS4U6D1Q7A2S3V3ZB3J1O3A1K2A1O9148、（2017年真題）產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場（）階段的特點。

A.改革和深化發(fā)展

B.發(fā)展

C.規(guī)范

D.萌芽【答案】DCI5L5P4D7K1U8S1HQ8C5K6Y10K9X1V2ZR1K3U5R8V4W10V7149、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】ACO7Q10P2O3Z6I6D9HI10J9I9D2O5A1Q9ZP3O2B10Y7W8R9W1150、理財師在收集客戶信息時，()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。

A.“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”

B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”

C.“您現(xiàn)在有多少資金”

D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【答案】CCE9B3I5L3X4A3H8HW1Q9B3Y3M2M3W5ZO1I5Y8K9D9R1W9151、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入【答案】CCK9L6U4O4J1Y3P6HI10W1Y7T1Y6D9Q8ZV3G1P5K9K7O8E9152、一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.無法比較【答案】ACU7O5R1H6B1O1B7HR8R3M3R4E10M7Z2ZD2E10N1F7I8P7X8153、關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是()。

A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升【答案】DCJ5F7T10R1X5R1X5HB9V2D6I8K9N8U3ZA6E2V4M6I4G6T5154、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品【答案】DCL4Y9K7F9R1X7U5HW1E3Z7F1P10K3J2ZV10L4E7U1J6K10T1155、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國債是（）。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實物式國債

D.記賬式國債【答案】DCX5Q1M2W7T6N8G6HI7T7C5A4N5X5I9ZO3Y8J3W4R1C2F1156、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。

A.全面性

B.風(fēng)險性

C.客觀性

D.適當(dāng)性【答案】DCU4N8B1K2K7A10O4HG5S5W3M1N5H10O5ZR6O2S7K7Q1S7B4157、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是()。

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查【答案】CCH1H6O1X3D8G2E6HJ9E2V5O4Q8C10N8ZO10Z9E1E2N1M4F1158、（2019年真題）下列關(guān)于我國理財師隊伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（）。

A.理財師由銀保監(jiān)會進(jìn)行統(tǒng)一認(rèn)證

B.理財師隊伍平均年齡較大

C.理財師隊伍擴張迅速

D.理財師隊伍素質(zhì)水平整體差距不大【答案】CCB3X10W9M9N1W4X10HG3R5A10U4U8H8Z3ZF2M2A9Q6M10W9N5159、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】BCK7K6D9V4E1H6W1HN4C7C7H4K8G9E9ZK10G9E3O1T4Q10G8160、個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是()。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】BCQ5R5C5H6W1N10K10HQ6N6N5N1A2G1W4ZJ6O7Z2T8K4O10U10161、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。

A.風(fēng)險價值限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.交易限額【答案】ACR10F8T5W3Q1A6Q2HV1S7B2R5S2D1G8ZB7M2H8L1K7U7Z7162、（2020年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)過程

B.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶的需要和實際情況進(jìn)行調(diào)整

C.規(guī)范科學(xué)的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊的展開客戶專業(yè)咨詢服務(wù)

D.理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標(biāo)【答案】DCH5B7O7N9M6W4E5HN3U2F10T5H9O9X3ZB2U6D2I1O7W9C1163、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】CCS4X2Y10T3R6H10I5HL2K4F1O9V3T2X8ZU8A1Z4Q9Q6N5E9164、（2018年真題）（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.財務(wù)信息

B.個人儲蓄

C.理財目標(biāo)

D.股票投資【答案】ACA2Z7I2A6F5R8P5HK3M2X3B9R10P7U6ZT10Y3W6B4V3L5D9165、下列不屬于責(zé)任保險的有()。

A.公眾責(zé)任保險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.職業(yè)責(zé)任保險

D.運輸工具保險【答案】DCU2X6J10W5P2U6K1HD4L5K1E7Y5B2F6ZB6I5S10F3F10O1Z5166、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎(chǔ)工具的種類劃分的是()。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權(quán)衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCW9U1J10K7L7N10U1HN7P4P10M8K1C4K7ZK3S9W3X2K8C1L5167、（2017年真題）保險產(chǎn)品的功能不包括（）。

A.資本轉(zhuǎn)化

B.補償損失

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.融通資金【答案】ACP5B7M6H2L8H8D5HI10Z4M7M4K7D9B1ZP8Y5H10C10E6M5Y3168、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000【答案】CCT6D3A1I7H10L2O6HN10T5K5W2Y8P5M1ZQ2D1O10O7S9W7F7169、一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是()。

A.高收益、高風(fēng)險

B.低收益、低風(fēng)險

C.期限固定，收益穩(wěn)定

D.期限不固定，收益波動較大【答案】CCD9Z9L4V2I2G5B10HW8Y8H9W9W3E3G10ZW2V4H1S7P3K5C8170、一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了()。

A.財務(wù)自由

B.財富保障

C.財務(wù)安全

D.財富增值【答案】ACX9J2H1R8R4Y10P5HE4F9A10M3X2U7N6ZC10B10Z3J7R7A6N3171、（2020年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）

A.內(nèi)部收益率

B.內(nèi)部回報率（IRR）

C.凈現(xiàn)值率

D.內(nèi)部報酬率【答案】CCO2Q8Q7O4P6Z7I7HR7M4Y6Z6F10F7E1ZX2Q8U9Q4C1B7R6172、（2018年真題）下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任【答案】DCO6I10H6I8R5V2R5HM8N3F10Y9O8Q7Q2ZX6Z8W4Q5R10K2D6173、下列理財產(chǎn)品中，不屬于