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錢朵朵
近年來,中國的科技互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)能夠取得舉世矚目的成就,除了要感謝國家以外,還要感謝像小A這樣,無數(shù)自愿996工作,甚至在公司吃泡面、打地鋪,全心全意工作的程序員,以及任何一位在自身崗位上矜矜業(yè)業(yè)的普通員工。
理性對待“高收入〞
有人說,互聯(lián)網(wǎng)公司的程序員工資已經(jīng)很高了,大家都是大學(xué)畢業(yè)進(jìn)入各行各業(yè)工作,憑什么他們可以有那么高的收入呢?其實,這些人的認(rèn)知有一個極大的誤區(qū),他們在談到收入的時候,只在意“總收入〞,而忽視了工作時間及成本。
程序員高薪背后的付出也是巨大的,一些互聯(lián)網(wǎng)“大廠〞在談薪資的時候,給員工的總薪資里已經(jīng)算上了加班費等,甚至過去還有一些公司硬性規(guī)定員工996工作,也就是一周需要工作72小時,比法定的40小時工作制多出了80%,工時接近普通人的兩倍。
我們不妨針對996工作制,來算一下小A的“時薪〞,稅后月薪約為1.8萬元,平均時薪僅為62.5元——這與一個剛畢業(yè)大學(xué)生在8小時工作制單位稅后月薪1萬元,在“時薪〞層面上屬于同等收入水平。此外,我們還應(yīng)當(dāng)考慮到,加班工作時間應(yīng)當(dāng)?shù)玫礁叩膱蟪?,這是由于對于正常8小時之上額外增加的工時,勞動者勢必將付出更高的身心成本。正如《勞動法》規(guī)定,節(jié)假日加班需要支付2倍以上的工資。這也是為什么在公司取消了996以后,小A的收入大幅降低了。因此,對于某些認(rèn)為程序員收入過高的“網(wǎng)友〞,顯然只是羨慕他人的高薪,而完全不計較別人的付出,患上了“紅眼病〞,這些人亟需理性對待收入問題,找找自身低薪的原因,而不是一味荒唐地要求國家去“整治〞別人。
實際上,國家目前在治理的是一些互聯(lián)網(wǎng)公司強制996的現(xiàn)象,由于這樣的要求不僅有違《勞動法》精神,不利于就業(yè)創(chuàng)造,長期來看對員工的身心健康也有不利影響。對于小A來說,其實從“降薪〞事件中也可以看到相對積極的一面,雖然收入不如過去了,但至少逃離了強制加班的束縛,有了更多的閑暇時間?!伴e暇〞意味著有了更多支配時間的自由,既可以嘗試換一種生活方式,利用節(jié)假日更多地去放松自己、發(fā)展興趣愛好,也可以選擇繼續(xù)為自己充電,為以后的職業(yè)發(fā)展多增加一些籌碼。
兩種選擇應(yīng)對“買房難〞
遭遇降薪后,眼看著小A的購房夢就要破滅了,讓人感到十分揪心。誠然,好多在大城市奮斗的年輕人都面臨著買房難的問題,小A并不是一個人在掙扎。有個網(wǎng)絡(luò)段子挺能說明問題——10年前賣房創(chuàng)業(yè),10年后創(chuàng)業(yè)成功,又把原來的房子買回來了。過去20多年房價大幅增長,導(dǎo)致資本報酬率大幅高于勞動報酬率,由此可見一斑。這也是為什么像小A這樣的高學(xué)歷、高收入人士仍舊感到買房困難的原因。
實際上,小A的境況已不算差了,不僅已解決了戶口問題,還有父母的首付支持,以及一份可以還得起月供的收入,實現(xiàn)在上海買房的夢想,只是一個時間問題,想想假如連這些條件也沒有,那么買房就根本不可能在短期的考慮之列了。
目前小A有兩個選擇,一是降低買房預(yù)算,二是推遲買房計劃。
假如選擇降低買房預(yù)算,則以父母的100萬元首付款,可以買總價在300萬元左右的房產(chǎn),月供在1萬元左右,用公積金抵扣一部分,應(yīng)在夫妻兩人的經(jīng)濟(jì)承受范圍之內(nèi)。這樣的好處是可以盡早實現(xiàn)購房目標(biāo),但是也有一定的財務(wù)風(fēng)險,可能會面臨現(xiàn)金流緊張的問題。小A只算了房屋總價,還沒有考慮到裝修、婚禮等成本,這將導(dǎo)致買房后可能不得不需要進(jìn)一步提高負(fù)債率,才能順利完成過渡。這樣,在買房后等待小A的,除了婚后的幸福生活,還有房貸、裝修貸等等,會有一定的經(jīng)濟(jì)壓力。
假如選擇推遲買房計劃,按小A當(dāng)前的收入水平計算,每年仍能產(chǎn)生將近15萬元的結(jié)余,3~4年內(nèi)就可以增加50萬元的首付,而到那時小A的年齡其實也不過“三十而已〞。加上這幾年正好是職業(yè)上升期,假如抓住了一些跳槽、升職等機遇,收入就會得到明顯的改善,回過頭看今天的“降薪〞就會發(fā)現(xiàn)它只是片刻的陰影。因此,這樣選擇的好處是可以緩解買房的經(jīng)濟(jì)壓力,短期內(nèi)也不會有置換的需求;害處是幾年之內(nèi)房價的變動不可知。此外,結(jié)婚方面則需要和女友進(jìn)一步協(xié)商,是推遲結(jié)婚時間,還是選擇先結(jié)婚后買房。
美好生活需要規(guī)劃
無論作出怎樣的選擇,可以確定的是,小A暫時還需要租房生活一段時間。在理財?shù)募记煞矫?,我們還有一些建議供小A參考。
首先,小A可以了解一下公租房政策,或公司提供的人才公寓相關(guān)信息等。通過自己的知識技能找到高性價比的房子縱然好,但是也別忽視了政府在租房方面給與高學(xué)歷和高科技人才的一些優(yōu)惠政策。小A可以向公司人事或相關(guān)部門了解有關(guān)租房方面的優(yōu)惠政策,有些高科技公司也會有專門出租給員工的人才公寓。這些房子的品質(zhì)不差,價格相對較低,通勤也可能更便利。
其次,建立自己的投資計劃。小A之所以那么慌張買房,除了成家的考慮以外,可能也有讓資產(chǎn)保值的需求。特別是若選擇推遲買房計劃的話,則在接下來的幾年間需要為自己建立一個穩(wěn)健的儲蓄計劃,可以將每年薪資的結(jié)余投入債券基金、“固收+〞理財產(chǎn)品等風(fēng)險適中的產(chǎn)品中,作3~5年的投資規(guī)劃。在貨幣基金中留有2萬~5萬元的應(yīng)急準(zhǔn)備金即可。
第三,工作壓力較高的小A還要注意防范失業(yè)、健康、意外等各類風(fēng)險。首要配置百萬醫(yī)療險、重疾險
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