商業(yè)銀行導(dǎo)論 課件

商業(yè)銀行經(jīng)營管理主講：張寶林博士時(shí)間：每周日上午9:00-12:00電郵：zhangbaolinpku@地址：圓明園1002教室2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院商業(yè)銀行經(jīng)營管理主講：張寶林博士2022/12/4北京大游戲規(guī)則

手機(jī)靜音、注意傾聽；

人到心到、知識(shí)學(xué)好；理論案例、互動(dòng)參與；平等溝通、隨時(shí)挑戰(zhàn)；2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院游戲規(guī)則手機(jī)靜音、注意傾聽；2022/12/4北課程考核a.

課堂出勤10%b.

課堂參與15%c.

案例研討15%d.

期末考試

60%2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院課程考核a.課堂出勤10%2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院網(wǎng)絡(luò)金融熱詞釣魚島！傷不起！特斯拉！IPO！新三板！再融資！2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院網(wǎng)絡(luò)金融熱詞釣魚島！傷不起！特斯拉！網(wǎng)絡(luò)金融熱詞錢荒！鋼貿(mào)！跑路！鬼城！8號(hào)令！地方債務(wù)！2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院網(wǎng)絡(luò)金融熱詞錢荒！鋼貿(mào)！跑路！網(wǎng)絡(luò)金融熱詞余額寶—民營銀行！降息—將準(zhǔn)！利率市場化！存款保險(xiǎn)制度！QE、盧比、羅杰斯！雙城記：城鐵、城鎮(zhèn)化2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院網(wǎng)絡(luò)金融熱詞余額寶—民營銀行！降息—將準(zhǔn)！課程目標(biāo)

：學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)與經(jīng)營

：理解商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要案例

：掌握商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的主要理2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院課程目標(biāo)：學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)與經(jīng)營2022課程內(nèi)容一、基礎(chǔ)理論篇(導(dǎo)論、資本管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)管理)二、業(yè)務(wù)操作篇(存款、貸款、中間、表外、國際業(yè)務(wù))三、運(yùn)營管理篇(資產(chǎn)負(fù)債、風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略管理、并購管理)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院課程內(nèi)容一、基礎(chǔ)理論篇2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院教學(xué)目標(biāo)對(duì)商業(yè)銀行有一個(gè)全面理解了解商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)內(nèi)容掌握商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論把握商業(yè)銀行未來發(fā)展趨勢(shì)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院教學(xué)目標(biāo)對(duì)商業(yè)銀行有一個(gè)全面理解2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)教學(xué)方法課堂參與

課堂講授

案例研討(重點(diǎn))2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院教學(xué)方法課堂參與2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院參考教材1.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營莊毓敏人民大學(xué)2.商業(yè)銀行管理學(xué)李志輝中國金融3.商業(yè)銀行經(jīng)營管理研究曾康霖西南財(cái)大4.現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)教程馬麗娟中國經(jīng)濟(jì)5.商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)戴國強(qiáng)高等教育6.商業(yè)銀行管理潘英麗清華大學(xué)相關(guān)書籍，期刊雜志，網(wǎng)上資源2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院參考教材1.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營莊毓敏人民大學(xué)2022第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論第一節(jié)商業(yè)銀行的起源與發(fā)展第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和作用第三節(jié)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)第四節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)第五節(jié)政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論第一節(jié)商業(yè)銀行的起源與發(fā)展20221.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史作為日常必需品的商品貨幣基于稀缺性的貝殼貨幣不容易劣化的金屬貨幣具有信用保障的鑄造貨幣近代銀行制度始于信用創(chuàng)造金錢的歷史——貨幣發(fā)展2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史作為日常必需品的商品貨幣金錢貨幣兌換業(yè)務(wù)——收取手續(xù)費(fèi)貨幣支付業(yè)務(wù)——銀行支票產(chǎn)生貨幣匯兌業(yè)務(wù)——銀行匯票產(chǎn)生貨幣保管業(yè)務(wù)——收取保管費(fèi)貨幣貸放業(yè)務(wù)——收取高額利息信用創(chuàng)造功能——現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院貨幣兌換業(yè)務(wù)——收取手續(xù)費(fèi)貨幣支付業(yè)務(wù)——銀行支票產(chǎn)生貨幣匯古巴比倫的“里吉比”銀行

古巴比倫寺廟進(jìn)行對(duì)外放款希臘的寺院、公共團(tuán)體進(jìn)行貨幣兌換

羅馬出現(xiàn)貨幣兌換、信貸和信托業(yè)務(wù)

公認(rèn)的近代銀行業(yè)起源：文藝復(fù)興時(shí)期的意大利Banca

Bank

bankruptcy1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史西方商業(yè)銀行的原始狀態(tài)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院古

1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史原始的西方商業(yè)銀行2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院

1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史早期的銀行業(yè)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史早期的銀行業(yè)2022/12/現(xiàn)代商業(yè)銀行的最初形式

歷史上第一家資本主義股份制的商業(yè)銀行—英格蘭銀行（1694年）1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院現(xiàn)代商業(yè)銀行的最初形式1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史21.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史現(xiàn)代商業(yè)銀行2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史現(xiàn)代商業(yè)銀行2022/12中國古代的銀錢業(yè)

南北朝的典當(dāng)業(yè)唐朝“飛錢”：最早的匯兌業(yè)務(wù)北宋的交子明清時(shí)期的當(dāng)鋪、錢莊、票號(hào)

中國現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生1897年清政府在上海成立的

中國通商銀行

中國商業(yè)銀行的原始狀態(tài)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院中國古代的銀錢業(yè)中國商業(yè)銀行的原始狀態(tài)2022/12/4北12家全國性股份制商業(yè)銀行120家城市商業(yè)銀行工、農(nóng)、中、建四大國有控股商業(yè)銀行外資銀行農(nóng)村商業(yè)銀行交通銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院12家全國性股份制商業(yè)銀行120家城市商業(yè)銀行工、農(nóng)、中、建商業(yè)銀行的性質(zhì)

以經(jīng)營貨幣為主的綜合性、多功能金融企業(yè)。目標(biāo)對(duì)象綜合性、多功能的金融企業(yè)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院商業(yè)銀行的性質(zhì)

以經(jīng)營貨幣為主的綜合性、多功能金融企業(yè)。1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史1.職能分工型模式：又稱英國模式，也叫傳統(tǒng)式商業(yè)銀行，以英、美、日為代表,主要提供短期商業(yè)性貸款，優(yōu)點(diǎn)是能較好地保持銀行清償能力、銀行經(jīng)營的安全性較好，缺點(diǎn)是銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展受到限制。業(yè)務(wù)模式發(fā)展2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史1.職能分工型模式：又稱1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史2.全能型模式：又稱德國模式，也叫綜合式的商業(yè)銀行，以德國、奧地利、瑞士為代表，可以經(jīng)營一切銀行業(yè)務(wù)，自99年以來，美國、日本等主要國家的商業(yè)銀行都已經(jīng)開始朝著綜合銀行的方向發(fā)展。業(yè)務(wù)模式發(fā)展2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史2.全能型模式：又稱德國最終目標(biāo)與基本目標(biāo)關(guān)系圖流動(dòng)性

“三性”平衡

價(jià)值最大化

最終目標(biāo)

基本目標(biāo)

安全性效益性2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院最終目標(biāo)與基本目標(biāo)關(guān)系圖流動(dòng)性“三性”平衡價(jià)值最最終目標(biāo)具體目標(biāo)階段目標(biāo)時(shí)期目標(biāo)部門目標(biāo)長期目標(biāo)中期目標(biāo)短期目標(biāo)負(fù)債管理目標(biāo)資產(chǎn)管理目標(biāo)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)國際業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)內(nèi)部控制目標(biāo)各項(xiàng)具體業(yè)務(wù)目標(biāo)基本目標(biāo)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院最終目標(biāo)具體目標(biāo)階段目標(biāo)時(shí)期目標(biāo)部門目標(biāo)長期目標(biāo)中期目標(biāo)短期1.2商業(yè)銀行的性質(zhì)和作用

商業(yè)銀行是企業(yè)：均追求最大化的利潤。

商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)。

經(jīng)營對(duì)象：貨幣和貨幣資本；

經(jīng)營內(nèi)容：貨幣收付、借貸及與貨幣運(yùn)動(dòng)相關(guān)服務(wù)；

社會(huì)影響：大；責(zé)任范圍：整個(gè)社會(huì)。

商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)。

業(yè)務(wù)經(jīng)營具有廣泛性和綜合性，涵蓋零售業(yè)務(wù)和批發(fā)業(yè)務(wù)，成為金融百貨公司和萬能銀行。2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院1.2商業(yè)銀行的性質(zhì)和作用

商業(yè)銀行是企業(yè)：均追求最大商業(yè)銀行的作用

商業(yè)銀行作為一國經(jīng)濟(jì)中最重要的金融中介機(jī)構(gòu)，具有其不可替代的作用。

（1）信用中介

（2）支付中介

（3）信用創(chuàng)造

（4）金融服務(wù)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院商業(yè)銀行的作用商業(yè)銀行作為一國經(jīng)濟(jì)中最重要的金融中介機(jī)構(gòu)信用中介2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院信用中介2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院

通過存款在帳戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付；在存款的基礎(chǔ)上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商業(yè)團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。

支付中介職能的發(fā)揮，大大減少了現(xiàn)金使用，節(jié)約了社會(huì)流通費(fèi)用，加速了結(jié)算過程與

貨幣資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。支付中介2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院通過存款在帳戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付；在存款的基礎(chǔ)上，為客信用創(chuàng)造商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介與支付中介的職能基礎(chǔ)之上產(chǎn)生的.商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能：存款貸款數(shù)倍于原始存款的派生存款。2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院信用創(chuàng)造商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介與支付中介的隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各個(gè)經(jīng)濟(jì)單位之間的聯(lián)系更加復(fù)雜，各金融中介機(jī)構(gòu)之間的競爭也日益激烈。人們對(duì)財(cái)富的管理要求也相應(yīng)提高，

商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求不斷拓展自己的金融服務(wù)領(lǐng)域，如信托、租賃

、咨詢、經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)及國際業(yè)務(wù)等，

并在商業(yè)銀行經(jīng)營中占據(jù)越來越重要的

地位。商業(yè)銀行也就有了“金融百貨

公司”的稱呼。金融服務(wù)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各個(gè)經(jīng)濟(jì)單位之間的聯(lián)系更加復(fù)雜，各金融中介機(jī)商業(yè)銀行的作用交易成本與信息不對(duì)稱決定了商業(yè)銀行在金融市場中的作用貸款占全部商務(wù)外部融資的主要部分金融市場：2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院商業(yè)銀行的作用交易成本與信息不對(duì)稱決定了商業(yè)銀行在金融市場美國的商業(yè)外部融資結(jié)構(gòu)圖（右下圖）英國、法國、德國、日本、加拿大等發(fā)達(dá)國家的外部融資結(jié)構(gòu)與美國類似，貸款在這些國家也是最主要的融資工具。Mishkin&Eakins《FinancialMarketsandInstitution》，20062022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院美國的商業(yè)外部融資結(jié)構(gòu)圖（右下圖）英國、法國、德國、日本、加貸款在我國外部融資中也占主要比重。上網(wǎng)查詢最新數(shù)據(jù)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院貸款在我國外部融資中也占主要比重。上網(wǎng)查詢2022/12/4交易成本影響證券市場的發(fā)展對(duì)普通個(gè)人投資者而言，零星資金可能達(dá)不到證券市場交易規(guī)模的最低要求而無法購買證券；個(gè)人由于投資額少，無法分散風(fēng)險(xiǎn)；小額投資者購買證券的單位經(jīng)紀(jì)費(fèi)用成本也較高商業(yè)銀行能降低交易成本商業(yè)銀行能夠利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)，積累小額儲(chǔ)蓄資金形成大額投資，大大降低投資的單位成本；通過專業(yè)化管理與協(xié)作，分散投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)合理的資產(chǎn)組合。2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院交易成本影響證券市場的發(fā)展商業(yè)銀行能降低交易成本2022/1信息不對(duì)稱影響證券市場的發(fā)展證券市場上存在逆向選擇。由于存在投資者“免費(fèi)搭車”現(xiàn)象，私人機(jī)構(gòu)購買信息獲得的利潤減少，信息的收集與加工隨之減少。金融監(jiān)管部門的信息披露也可向公眾提供有關(guān)信息，但投資者掌握的公開發(fā)布的信息仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以甄別上市公司的好壞。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)可以解決信息不對(duì)稱問題。商業(yè)銀行擁有眾多把握金融信息的專家。貸款一般不能自由交易，能避免“免費(fèi)搭車”問題2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院信息不對(duì)稱影響證券市場的發(fā)展商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)可以解決信息不1.3商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)

商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)分為

（1）外部組織形式：商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的存在形式。（2）內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)：一個(gè)銀行各部門內(nèi)部及各部門之間相互聯(lián)系、相互作用的組織管理系統(tǒng)。2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院1.3商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)

商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)分為20商業(yè)銀行的外部組織形式

單一銀行制

總分行制

銀行控股公司制

1.3商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院商業(yè)銀行的外部組織形式

單一銀行制1.3商業(yè)銀行的組單一銀行制銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或限設(shè)分支機(jī)構(gòu)。這種銀行制度在美國非常普遍。由聯(lián)邦或州授權(quán)成立銀行只有一個(gè)全業(yè)務(wù)營業(yè)所銷售終端自動(dòng)出納機(jī)方便窗口加上特殊服務(wù)設(shè)施2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院單一銀行制銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或限設(shè)分單一制銀行的特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：有利于自由競爭有利于與地方政府的配合經(jīng)營靈活便于集中管理和控制不足：業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新受到限制風(fēng)險(xiǎn)集中不易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)橫向發(fā)展的趨勢(shì)不協(xié)調(diào)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院單一制銀行的特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：不足：2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文總分行制法律允許除了總行以外，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，所有分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一由總行領(lǐng)導(dǎo)指揮?？偡中兄贫绕鹪从谟壳?，大多數(shù)國家采用總分行制度。2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院總分行制法律允許除了總行以外，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支總分行制銀行的特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)分散，風(fēng)險(xiǎn)分散提高銀行的安全性可以取得規(guī)模效益便于宏觀管理不足：容易形成壟斷，妨礙競爭規(guī)模大，內(nèi)部層次機(jī)構(gòu)多，管理困難2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院總分行制銀行的特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：不足：2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用銀行控股公司制銀行控股公司是指由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購兩家以上銀行?？毓晒绢愋停悍倾y行控股公司銀行控股公司2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院銀行控股公司制銀行控股公司是指由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)銀行內(nèi)部各部門及各部門之間相互聯(lián)系、相互作用的組織管理系統(tǒng)。主要包括：（1）決策機(jī)構(gòu)：股東大會(huì)、董事會(huì)、專門委員會(huì)（2）執(zhí)行機(jī)構(gòu)：行長、各業(yè)務(wù)部門（3）監(jiān)督機(jī)構(gòu)：監(jiān)事會(huì)、審計(jì)部2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)銀行內(nèi)部各部門及各部門之間相互聯(lián)系、相互2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院

銀行資本越來越集中

銀行國際化進(jìn)程加快

金融業(yè)務(wù)與工具的不斷創(chuàng)新

金融管制不斷放寬，金融自由化

國內(nèi)外融資出現(xiàn)證券化趨勢(shì)

出現(xiàn)了全球金融一體化的趨勢(shì)1.4商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)國際金融領(lǐng)域的新發(fā)展2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院

銀行資本越來越集中1.4商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)國際金銀行并購案例1998年12月，德意志銀行以100億美元的巨資一舉收購了美國信孚銀行，成為在美國的最大的外資銀行。1999年8月20日下午，日本興業(yè)銀行、第一勸業(yè)銀行和富士銀行在東京正式宣布，三家銀行在未來的兩年內(nèi)完全合并，成立金融控股公司，總資產(chǎn)規(guī)模超過150萬億日元。1999年2月1日，在全球位居第31位的法國興業(yè)銀行與位居第38位的巴黎巴銀行合并成為興巴集團(tuán)，總資產(chǎn)達(dá)6790億歐元，成為法國第一、歐洲第三、世界第四大銀行。2000年3月，德意志銀行和德累斯頓銀行正式合并為德意志銀行股份公司，再次以1.25萬億美元的資產(chǎn)榮登世界榜首，形成巨型金融航空母艦。2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院銀行并購案例1998年12月，德意志銀行以100億美元的巨資2010年按一級(jí)資本排序的全球前10家最大銀行(單位：百萬美元)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院2010年按一級(jí)資本排序的全球前10家最大銀行(單位：百萬2.銀行國際化進(jìn)程加快的原因世界經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的增長、國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系的日益密切跨國公司在國外的急劇擴(kuò)展；金融管制的放松和歐洲貨幣市場的不斷發(fā)展。2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院2.銀行國際化進(jìn)程加快的原因世界經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的增長、國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系租賃職能儲(chǔ)蓄職能支付職能投資銀行業(yè)務(wù)或承銷職能證券職能保險(xiǎn)職能信托職能信用職能投資/金融顧問職能現(xiàn)代銀行的職能現(xiàn)代銀行2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院租賃職能儲(chǔ)蓄職能支付職能投資銀行業(yè)務(wù)證券職能保險(xiǎn)職能信托職能金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)創(chuàng)新制度創(chuàng)新技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新市場創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新管理機(jī)制創(chuàng)新所有權(quán)結(jié)構(gòu)創(chuàng)新治理結(jié)構(gòu)創(chuàng)新3.金融業(yè)務(wù)與工具的不斷創(chuàng)新2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院金融業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新3.金融業(yè)務(wù)與工具的不斷創(chuàng)新220世紀(jì)60年代以來西方主要金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院20世紀(jì)60年代以來西方主要金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新2022/12/4北20世紀(jì)60年代以來西方主要金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院20世紀(jì)60年代以來西方主要金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新2022/12/4北20世紀(jì)60年代以來西方主要金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院20世紀(jì)60年代以來西方主要金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新2022/12/4北在商店中的POS終端中央處理單元（帳戶確認(rèn)）顧客使用ATM機(jī)C銀行計(jì)算機(jī)B銀行計(jì)算機(jī)A銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)換單元（將交易信息傳遞給有關(guān)銀行）包含POS終端和ATM終端的典型計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院在商店中中央處理單元顧客使用ATM機(jī)C銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)換單元1.5政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管儲(chǔ)戶和商業(yè)銀行之間存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱。銀行倒閉的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)后果非常嚴(yán)重。銀行是信用貨幣的創(chuàng)造者，貨幣供給與經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)。銀行的綜合化發(fā)展使其與經(jīng)濟(jì)發(fā)展聯(lián)系日益緊密，加強(qiáng)對(duì)銀行監(jiān)管有利于對(duì)金融危機(jī)的防范。政府對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的原因2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院1.5政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管儲(chǔ)戶和商業(yè)銀行之間存在著嚴(yán)重的信謹(jǐn)慎原則——“CAMEL”原則C：Capital資本，最重要的是對(duì)資本充足率的監(jiān)管A：Asset資產(chǎn)，如資產(chǎn)的規(guī)模、結(jié)構(gòu)M：Management管理，即管理者的能力E：Earning收益，即盈利能力L：Liquidity清償能力，銀行滿足提款和借款需求的能力政府對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的原則2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院謹(jǐn)慎原則——“CAMEL”原則政府對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的原則2

銀行業(yè)的準(zhǔn)入

銀行資本的充足性

銀行的清償能力

銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的范圍

貸款的集中程度政府對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院

銀行業(yè)的準(zhǔn)入政府對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容2022/12/存款保險(xiǎn)制度要求商業(yè)銀行按存款額的大小和一定的保險(xiǎn)費(fèi)率繳納保險(xiǎn)費(fèi)給存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，當(dāng)投保銀行經(jīng)營破產(chǎn)或發(fā)生支付困難時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在一定限度內(nèi)代為支付。存款保險(xiǎn)制度的存在增強(qiáng)了社會(huì)對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管，同時(shí)也刺激了商業(yè)銀行進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資。存款保險(xiǎn)制度2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院存款保險(xiǎn)制度要求商業(yè)銀行按存款額的大小和一定的保險(xiǎn)費(fèi)率繳納保存款保險(xiǎn)制度的組織形式2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院存款保險(xiǎn)制度的組織形式2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院1984年，中國人民銀行正式行使監(jiān)管職能。1995年，《中國人民銀行法》確立中國人民銀行為銀行監(jiān)管的主管機(jī)關(guān)。

2003年，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確中國銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會(huì)成為銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。我國政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院1984年，中國人民銀行正式行使監(jiān)管職能。我國政府對(duì)銀行業(yè)

2010年7月15日，美國參議院通過了新的金融監(jiān)管改革法案《多德-弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》，該法案特別關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、消費(fèi)者保護(hù)、銀行業(yè)務(wù)范圍限制以及“大而不倒”等問題。次貸危機(jī)后銀行業(yè)監(jiān)管的改革2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院2010年7月15日，美國參議院通過了新成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)測和處理威脅國家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；在美聯(lián)儲(chǔ)下新設(shè)消費(fèi)者金融保護(hù)局；將場外衍生品市場納入監(jiān)管范圍；對(duì)銀行業(yè)務(wù)范圍與規(guī)模進(jìn)行限制；設(shè)立新的破產(chǎn)清算機(jī)制，防止“大而不倒”問題；美聯(lián)儲(chǔ)被賦予更大監(jiān)管職責(zé)，但其自身也將受到更為嚴(yán)格的監(jiān)管；次貸危機(jī)后銀行業(yè)監(jiān)管改革的主要內(nèi)容2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)測和處理威脅國家金融穩(wěn)定的系本章思考題1.從“金融百貨公司”說明商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)？2.

如何認(rèn)識(shí)現(xiàn)代商業(yè)銀行的作用？3.銀行控股公司為什么發(fā)展迅速？4.

我國金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題？

5.

政府對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管理由是什么？未來發(fā)展趨勢(shì)如何？6.駱駝銀行評(píng)級(jí)體系的主要內(nèi)容？7.美國最新銀行監(jiān)管改革的主要內(nèi)容？2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院本章思考題1.從“金融百貨公司”說明商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)？商業(yè)銀行經(jīng)營管理主講：張寶林博士時(shí)間：每周日上午9:00-12:00電郵：zhangbaolinpku@地址：圓明園1002教室2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院商業(yè)銀行經(jīng)營管理主講：張寶林博士2022/12/4北京大游戲規(guī)則

手機(jī)靜音、注意傾聽；

人到心到、知識(shí)學(xué)好；理論案例、互動(dòng)參與；平等溝通、隨時(shí)挑戰(zhàn)；2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院游戲規(guī)則手機(jī)靜音、注意傾聽；2022/12/4北課程考核a.

課堂出勤10%b.

課堂參與15%c.

案例研討15%d.

期末考試

60%2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院課程考核a.課堂出勤10%2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院網(wǎng)絡(luò)金融熱詞釣魚島！傷不起！特斯拉！IPO！新三板！再融資！2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院網(wǎng)絡(luò)金融熱詞釣魚島！傷不起！特斯拉！網(wǎng)絡(luò)金融熱詞錢荒！鋼貿(mào)！跑路！鬼城！8號(hào)令！地方債務(wù)！2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院網(wǎng)絡(luò)金融熱詞錢荒！鋼貿(mào)！跑路！網(wǎng)絡(luò)金融熱詞余額寶—民營銀行！降息—將準(zhǔn)！利率市場化！存款保險(xiǎn)制度！QE、盧比、羅杰斯！雙城記：城鐵、城鎮(zhèn)化2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院網(wǎng)絡(luò)金融熱詞余額寶—民營銀行！降息—將準(zhǔn)！課程目標(biāo)

：學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)與經(jīng)營

：理解商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要案例

：掌握商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的主要理2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院課程目標(biāo)：學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)與經(jīng)營2022課程內(nèi)容一、基礎(chǔ)理論篇(導(dǎo)論、資本管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)管理)二、業(yè)務(wù)操作篇(存款、貸款、中間、表外、國際業(yè)務(wù))三、運(yùn)營管理篇(資產(chǎn)負(fù)債、風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略管理、并購管理)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院課程內(nèi)容一、基礎(chǔ)理論篇2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院教學(xué)目標(biāo)對(duì)商業(yè)銀行有一個(gè)全面理解了解商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)內(nèi)容掌握商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論把握商業(yè)銀行未來發(fā)展趨勢(shì)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院教學(xué)目標(biāo)對(duì)商業(yè)銀行有一個(gè)全面理解2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)教學(xué)方法課堂參與

課堂講授

案例研討(重點(diǎn))2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院教學(xué)方法課堂參與2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院參考教材1.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營莊毓敏人民大學(xué)2.商業(yè)銀行管理學(xué)李志輝中國金融3.商業(yè)銀行經(jīng)營管理研究曾康霖西南財(cái)大4.現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)教程馬麗娟中國經(jīng)濟(jì)5.商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)戴國強(qiáng)高等教育6.商業(yè)銀行管理潘英麗清華大學(xué)相關(guān)書籍，期刊雜志，網(wǎng)上資源2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院參考教材1.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營莊毓敏人民大學(xué)2022第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論第一節(jié)商業(yè)銀行的起源與發(fā)展第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和作用第三節(jié)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)第四節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)第五節(jié)政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論第一節(jié)商業(yè)銀行的起源與發(fā)展20221.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史作為日常必需品的商品貨幣基于稀缺性的貝殼貨幣不容易劣化的金屬貨幣具有信用保障的鑄造貨幣近代銀行制度始于信用創(chuàng)造金錢的歷史——貨幣發(fā)展2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史作為日常必需品的商品貨幣金錢貨幣兌換業(yè)務(wù)——收取手續(xù)費(fèi)貨幣支付業(yè)務(wù)——銀行支票產(chǎn)生貨幣匯兌業(yè)務(wù)——銀行匯票產(chǎn)生貨幣保管業(yè)務(wù)——收取保管費(fèi)貨幣貸放業(yè)務(wù)——收取高額利息信用創(chuàng)造功能——現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院貨幣兌換業(yè)務(wù)——收取手續(xù)費(fèi)貨幣支付業(yè)務(wù)——銀行支票產(chǎn)生貨幣匯古巴比倫的“里吉比”銀行

古巴比倫寺廟進(jìn)行對(duì)外放款希臘的寺院、公共團(tuán)體進(jìn)行貨幣兌換

羅馬出現(xiàn)貨幣兌換、信貸和信托業(yè)務(wù)

公認(rèn)的近代銀行業(yè)起源：文藝復(fù)興時(shí)期的意大利Banca

Bank

bankruptcy1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史西方商業(yè)銀行的原始狀態(tài)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院古

1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史原始的西方商業(yè)銀行2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院

1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史早期的銀行業(yè)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史早期的銀行業(yè)2022/12/現(xiàn)代商業(yè)銀行的最初形式

歷史上第一家資本主義股份制的商業(yè)銀行—英格蘭銀行（1694年）1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院現(xiàn)代商業(yè)銀行的最初形式1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史21.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史現(xiàn)代商業(yè)銀行2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史現(xiàn)代商業(yè)銀行2022/12中國古代的銀錢業(yè)

南北朝的典當(dāng)業(yè)唐朝“飛錢”：最早的匯兌業(yè)務(wù)北宋的交子明清時(shí)期的當(dāng)鋪、錢莊、票號(hào)

中國現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生1897年清政府在上海成立的

中國通商銀行

中國商業(yè)銀行的原始狀態(tài)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院中國古代的銀錢業(yè)中國商業(yè)銀行的原始狀態(tài)2022/12/4北12家全國性股份制商業(yè)銀行120家城市商業(yè)銀行工、農(nóng)、中、建四大國有控股商業(yè)銀行外資銀行農(nóng)村商業(yè)銀行交通銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院12家全國性股份制商業(yè)銀行120家城市商業(yè)銀行工、農(nóng)、中、建商業(yè)銀行的性質(zhì)

以經(jīng)營貨幣為主的綜合性、多功能金融企業(yè)。目標(biāo)對(duì)象綜合性、多功能的金融企業(yè)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院商業(yè)銀行的性質(zhì)

以經(jīng)營貨幣為主的綜合性、多功能金融企業(yè)。1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史1.職能分工型模式：又稱英國模式，也叫傳統(tǒng)式商業(yè)銀行，以英、美、日為代表,主要提供短期商業(yè)性貸款，優(yōu)點(diǎn)是能較好地保持銀行清償能力、銀行經(jīng)營的安全性較好，缺點(diǎn)是銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展受到限制。業(yè)務(wù)模式發(fā)展2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史1.職能分工型模式：又稱1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史2.全能型模式：又稱德國模式，也叫綜合式的商業(yè)銀行，以德國、奧地利、瑞士為代表，可以經(jīng)營一切銀行業(yè)務(wù)，自99年以來，美國、日本等主要國家的商業(yè)銀行都已經(jīng)開始朝著綜合銀行的方向發(fā)展。業(yè)務(wù)模式發(fā)展2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院1.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展史2.全能型模式：又稱德國最終目標(biāo)與基本目標(biāo)關(guān)系圖流動(dòng)性

“三性”平衡

價(jià)值最大化

最終目標(biāo)

基本目標(biāo)

安全性效益性2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院最終目標(biāo)與基本目標(biāo)關(guān)系圖流動(dòng)性“三性”平衡價(jià)值最最終目標(biāo)具體目標(biāo)階段目標(biāo)時(shí)期目標(biāo)部門目標(biāo)長期目標(biāo)中期目標(biāo)短期目標(biāo)負(fù)債管理目標(biāo)資產(chǎn)管理目標(biāo)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)國際業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)內(nèi)部控制目標(biāo)各項(xiàng)具體業(yè)務(wù)目標(biāo)基本目標(biāo)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院最終目標(biāo)具體目標(biāo)階段目標(biāo)時(shí)期目標(biāo)部門目標(biāo)長期目標(biāo)中期目標(biāo)短期1.2商業(yè)銀行的性質(zhì)和作用

商業(yè)銀行是企業(yè)：均追求最大化的利潤。

商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)。

經(jīng)營對(duì)象：貨幣和貨幣資本；

經(jīng)營內(nèi)容：貨幣收付、借貸及與貨幣運(yùn)動(dòng)相關(guān)服務(wù)；

社會(huì)影響：大；責(zé)任范圍：整個(gè)社會(huì)。

商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)。

業(yè)務(wù)經(jīng)營具有廣泛性和綜合性，涵蓋零售業(yè)務(wù)和批發(fā)業(yè)務(wù)，成為金融百貨公司和萬能銀行。2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院1.2商業(yè)銀行的性質(zhì)和作用

商業(yè)銀行是企業(yè)：均追求最大商業(yè)銀行的作用

商業(yè)銀行作為一國經(jīng)濟(jì)中最重要的金融中介機(jī)構(gòu)，具有其不可替代的作用。

（1）信用中介

（2）支付中介

（3）信用創(chuàng)造

（4）金融服務(wù)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院商業(yè)銀行的作用商業(yè)銀行作為一國經(jīng)濟(jì)中最重要的金融中介機(jī)構(gòu)信用中介2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院信用中介2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院

通過存款在帳戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付；在存款的基礎(chǔ)上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商業(yè)團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。

支付中介職能的發(fā)揮，大大減少了現(xiàn)金使用，節(jié)約了社會(huì)流通費(fèi)用，加速了結(jié)算過程與

貨幣資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。支付中介2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院通過存款在帳戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付；在存款的基礎(chǔ)上，為客信用創(chuàng)造商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介與支付中介的職能基礎(chǔ)之上產(chǎn)生的.商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能：存款貸款數(shù)倍于原始存款的派生存款。2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院信用創(chuàng)造商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介與支付中介的隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各個(gè)經(jīng)濟(jì)單位之間的聯(lián)系更加復(fù)雜，各金融中介機(jī)構(gòu)之間的競爭也日益激烈。人們對(duì)財(cái)富的管理要求也相應(yīng)提高，

商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求不斷拓展自己的金融服務(wù)領(lǐng)域，如信托、租賃

、咨詢、經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)及國際業(yè)務(wù)等，

并在商業(yè)銀行經(jīng)營中占據(jù)越來越重要的

地位。商業(yè)銀行也就有了“金融百貨

公司”的稱呼。金融服務(wù)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各個(gè)經(jīng)濟(jì)單位之間的聯(lián)系更加復(fù)雜，各金融中介機(jī)商業(yè)銀行的作用交易成本與信息不對(duì)稱決定了商業(yè)銀行在金融市場中的作用貸款占全部商務(wù)外部融資的主要部分金融市場：2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院商業(yè)銀行的作用交易成本與信息不對(duì)稱決定了商業(yè)銀行在金融市場美國的商業(yè)外部融資結(jié)構(gòu)圖（右下圖）英國、法國、德國、日本、加拿大等發(fā)達(dá)國家的外部融資結(jié)構(gòu)與美國類似，貸款在這些國家也是最主要的融資工具。Mishkin&Eakins《FinancialMarketsandInstitution》，20062022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院美國的商業(yè)外部融資結(jié)構(gòu)圖（右下圖）英國、法國、德國、日本、加貸款在我國外部融資中也占主要比重。上網(wǎng)查詢最新數(shù)據(jù)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院貸款在我國外部融資中也占主要比重。上網(wǎng)查詢2022/12/4交易成本影響證券市場的發(fā)展對(duì)普通個(gè)人投資者而言，零星資金可能達(dá)不到證券市場交易規(guī)模的最低要求而無法購買證券；個(gè)人由于投資額少，無法分散風(fēng)險(xiǎn)；小額投資者購買證券的單位經(jīng)紀(jì)費(fèi)用成本也較高商業(yè)銀行能降低交易成本商業(yè)銀行能夠利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)，積累小額儲(chǔ)蓄資金形成大額投資，大大降低投資的單位成本；通過專業(yè)化管理與協(xié)作，分散投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)合理的資產(chǎn)組合。2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院交易成本影響證券市場的發(fā)展商業(yè)銀行能降低交易成本2022/1信息不對(duì)稱影響證券市場的發(fā)展證券市場上存在逆向選擇。由于存在投資者“免費(fèi)搭車”現(xiàn)象，私人機(jī)構(gòu)購買信息獲得的利潤減少，信息的收集與加工隨之減少。金融監(jiān)管部門的信息披露也可向公眾提供有關(guān)信息，但投資者掌握的公開發(fā)布的信息仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以甄別上市公司的好壞。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)可以解決信息不對(duì)稱問題。商業(yè)銀行擁有眾多把握金融信息的專家。貸款一般不能自由交易，能避免“免費(fèi)搭車”問題2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院信息不對(duì)稱影響證券市場的發(fā)展商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)可以解決信息不1.3商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)

商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)分為

（1）外部組織形式：商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的存在形式。（2）內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)：一個(gè)銀行各部門內(nèi)部及各部門之間相互聯(lián)系、相互作用的組織管理系統(tǒng)。2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院1.3商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)

商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)分為20商業(yè)銀行的外部組織形式

單一銀行制

總分行制

銀行控股公司制

1.3商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院商業(yè)銀行的外部組織形式

單一銀行制1.3商業(yè)銀行的組單一銀行制銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或限設(shè)分支機(jī)構(gòu)。這種銀行制度在美國非常普遍。由聯(lián)邦或州授權(quán)成立銀行只有一個(gè)全業(yè)務(wù)營業(yè)所銷售終端自動(dòng)出納機(jī)方便窗口加上特殊服務(wù)設(shè)施2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院單一銀行制銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或限設(shè)分單一制銀行的特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：有利于自由競爭有利于與地方政府的配合經(jīng)營靈活便于集中管理和控制不足：業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新受到限制風(fēng)險(xiǎn)集中不易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)橫向發(fā)展的趨勢(shì)不協(xié)調(diào)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院單一制銀行的特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：不足：2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文總分行制法律允許除了總行以外，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，所有分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一由總行領(lǐng)導(dǎo)指揮?？偡中兄贫绕鹪从谟壳埃蠖鄶?shù)國家采用總分行制度。2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院總分行制法律允許除了總行以外，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支總分行制銀行的特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)分散，風(fēng)險(xiǎn)分散提高銀行的安全性可以取得規(guī)模效益便于宏觀管理不足：容易形成壟斷，妨礙競爭規(guī)模大，內(nèi)部層次機(jī)構(gòu)多，管理困難2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院總分行制銀行的特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：不足：2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用銀行控股公司制銀行控股公司是指由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購兩家以上銀行。控股公司類型：非銀行控股公司銀行控股公司2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院銀行控股公司制銀行控股公司是指由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)銀行內(nèi)部各部門及各部門之間相互聯(lián)系、相互作用的組織管理系統(tǒng)。主要包括：（1）決策機(jī)構(gòu)：股東大會(huì)、董事會(huì)、專門委員會(huì)（2）執(zhí)行機(jī)構(gòu)：行長、各業(yè)務(wù)部門（3）監(jiān)督機(jī)構(gòu)：監(jiān)事會(huì)、審計(jì)部2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)銀行內(nèi)部各部門及各部門之間相互聯(lián)系、相互2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院

銀行資本越來越集中

銀行國際化進(jìn)程加快

金融業(yè)務(wù)與工具的不斷創(chuàng)新

金融管制不斷放寬，金融自由化

國內(nèi)外融資出現(xiàn)證券化趨勢(shì)

出現(xiàn)了全球金融一體化的趨勢(shì)1.4商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)國際金融領(lǐng)域的新發(fā)展2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院

銀行資本越來越集中1.4商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)國際金銀行并購案例1998年12月，德意志銀行以100億美元的巨資一舉收購了美國信孚銀行，成為在美國的最大的外資銀行。1999年8月20日下午，日本興業(yè)銀行、第一勸業(yè)銀行和富士銀行在東京正式宣布，三家銀行在未來的兩年內(nèi)完全合并，成立金融控股公司，總資產(chǎn)規(guī)模超過150萬億日元。1999年2月1日，在全球位居第31位的法國興業(yè)銀行與位居第38位的巴黎巴銀行合并成為興巴集團(tuán)，總資產(chǎn)達(dá)6790億歐元，成為法國第一、歐洲第三、世界第四大銀行。2000年3月，德意志銀行和德累斯頓銀行正式合并為德意志銀行股份公司，再次以1.25萬億美元的資產(chǎn)榮登世界榜首，形成巨型金融航空母艦。2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院銀行并購案例1998年12月，德意志銀行以100億美元的巨資2010年按一級(jí)資本排序的全球前10家最大銀行(單位：百萬美元)2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院2010年按一級(jí)資本排序的全球前10家最大銀行(單位：百萬2.銀行國際化進(jìn)程加快的原因世界經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的增長、國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系的日益密切跨國公司在國外的急劇擴(kuò)展；金融管制的放松和歐洲貨幣市場的不斷發(fā)展。2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院2.銀行國際化進(jìn)程加快的原因世界經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的增長、國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系租賃職能儲(chǔ)蓄職能支付職能投資銀行業(yè)務(wù)或承銷職能證券職能保險(xiǎn)職能信托職能信用職能投資/金融顧問職能現(xiàn)代銀行的職能現(xiàn)代銀行2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院租賃職能儲(chǔ)蓄職能支付職能投資銀行業(yè)務(wù)證券職能保險(xiǎn)職能信托職能金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)創(chuàng)新制度創(chuàng)新技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新市場創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新管理機(jī)制創(chuàng)新所有權(quán)結(jié)構(gòu)創(chuàng)新治理結(jié)構(gòu)創(chuàng)新3.金融業(yè)務(wù)與工具的不斷創(chuàng)新2022/12/4北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院金融業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新3.金融業(yè)務(wù)與工具的不斷創(chuàng)新22