2022南京銀行校園招聘500人練習題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022南京銀行校園招聘500人練習題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.交易結構的好壞影響客戶評級，充足的擔?；蚋咝庞玫燃壉ＷC人擔保，一般會有助于改善客戶評級等級。()

答案：對

解析：交易結構的好壞影響客戶評級，充足的擔保一般會改善評級等級，特別當擔保是現(xiàn)金或容易變現(xiàn)的資產(chǎn)(如國債)時。保證一般也會提高評級，但不會超過對擔保人作為借款人時的評級。

2.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

若該銀行資產(chǎn)負債表上有日元資產(chǎn)1500，日元負債800，銀行賣出的日元遠期合約頭寸為500，買入的日元遠期合約頭寸為200，持有的期權敞口頭寸為50，則日元的敞口頭寸為（）。查看材料

A.空頭450

B.空頭750

C.多頭450

D.多頭750

答案：C

解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產(chǎn)-即期負債)+(遠期買入-遠期賣出)+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1500-800)+(200-500)+50=450>0，因此，該銀行在日元上處于多頭，即日元的敞口頭寸為多頭450。3.銀行申報核銷呆賬，必須提供的材料有（）。

A.呆賬核銷申報表(銀行制作填報)

B.經(jīng)辦行(公司)的調(diào)查報告

C.債權、股權發(fā)生明細資料

D.借款人、擔保人和擔保方式

E.財產(chǎn)清算情況

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行申報核銷呆賬，必須提供借款人或者被投資企業(yè)資料和經(jīng)辦行(公司)的調(diào)查報告以及其他相關材料。其中，借款人或者被投資企業(yè)資料包括呆賬核銷申報表(銀行制作填報)及審核審批資料，債權、股權發(fā)生明細材料，借款人(持卡人)、擔保人和擔保方式，被投資企業(yè)的基本情況和現(xiàn)狀，財產(chǎn)清算情況等。4.銀行對貸款項目的工程設計方案評估的內(nèi)容主要包括()。[2015年l0月真題]

A.選擇的設備具有較高的經(jīng)濟性

B.擬建項目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標準是否符合要求

C.產(chǎn)業(yè)基礎和生產(chǎn)技術水平的協(xié)調(diào)性

D.主要工程設計方案分析

E.總平面布置方案分析

答案：D,E

解析：對工程設計方案的分析評估可以從以下兩個方面進行分析：①總平面布置方案分析；②主要工程設計方案分析，包括建筑工程方案分析和施工組織設計分析。5.個人經(jīng)營貸款信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款意愿的變化。()

答案：錯

解析：個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容：(1)借款人還款能力發(fā)生變化。(2)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化。(3)保證人還款能力發(fā)生變化。(4)抵押物價值發(fā)生變化。6.應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。

A.利潤分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補充方案

D.財務重組

E.董事會做出決議

答案：A,C,D

解析：略7.下列關于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風險

C.評級機構作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業(yè)務，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險

答案：D

解析：股東通過行使決策權、投票權、轉(zhuǎn)讓股份等權利給銀行經(jīng)營者施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險。8.下列關于市場風險的說法，錯誤的是()。

A.市場風險中的利率風險分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

B.市場風險具有明顯的非系統(tǒng)性特征

C.市場風險與其他風險相比，容易計量

D.銀行表內(nèi)外都存在市場風險

答案：B

解析：市場風險具有明顯的系統(tǒng)性特征，所以B項說法錯誤。9.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于50%，并購貸款期限一般不超過7年。

答案：錯

解析：并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%，并購貸款期限一般不超過7年。10.甲企業(yè)于2008年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2009年底，項目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

答案：B11.經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動和規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

答案：對

解析：隨著國際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結構的調(diào)整，以及信息技術等高科技的普遍應用，世界各國的經(jīng)濟聯(lián)系和相互依賴日益加深，國際貿(mào)易和跨國投資快速發(fā)展，經(jīng)濟全球化的趨勢愈加明顯。12.（）指的是商業(yè)銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負擔能力和經(jīng)營效益。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結構合理原則

答案：B

解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務管理應遵循以下基本原則：

（1）依法籌資原則。依法籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴格遵守有關法律、法規(guī)，不得進行違法籌資和違規(guī)籌資活動；

（2）成本控制原則。商業(yè)銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負擔能力和經(jīng)營效益。商業(yè)銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來源，并通過對這些資金合理運用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌資成本很高，就會降低商業(yè)銀行的盈利水平，甚至發(fā)生虧損。因此，商業(yè)銀行在籌資過程中要加強成本控制；

（3）量力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營效益和成本負擔能力，不能無止境地追求資金來源，必須根據(jù)自身的條件、實力和基礎，合理、適度地籌措資金，同時將所籌資金及時、合理地運用出去；

（4）結構合理原則。負債結構的管理是商業(yè)銀行負債管理的一個重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應加強負債結構的管理，保持負債與資產(chǎn)、長期債務與短期債務的合理配比。13.公司信貸的種類按貸款擔保方式劃分為（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.自營貸款

D.保證貸款

E.信用貸款

答案：A,B,D,E

解析：自營貸款是屬于按貸款經(jīng)營模式劃分。14.（）是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個人貸款

B.支付結算

C.代收代付

D.儲蓄存款

答案：A

解析：選項A，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項B，支付結算業(yè)務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產(chǎn)生的中間業(yè)務。

選項C，代收代付業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。15.汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合、延長企業(yè)價值鏈縱深發(fā)展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。（）

答案：對

解析：汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合．延長企業(yè)價值鏈縱深發(fā)展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。16.關于票據(jù)喪失的補救措施，說法正確的有（）。

A.掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為

B.失票人應當在通知掛失止付后3日內(nèi)．也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告．或向人民法院提起訴訟

C.法院受理公示催告后．應當立即通知支付人停止支付．并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告．催促利害關系人在60日內(nèi)申報權利

D.人民法院在公示催告期間終止后．針對無人申請的票據(jù)，應當根據(jù)申請人的申請，判決宣告該票據(jù)無效．所有的票據(jù)權利宣告結束

E.票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施．由法院通知付款人或代理付款人暫停支付

答案：A,B,C,D,E17.下列選項中，關于國別風險等級說法錯誤的是（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力被稱為低國別風險

B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失被稱為較低國別風險

C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經(jīng)實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔?；虿扇∑渌胧部隙ㄒ斐奢^大損失被稱為較高國別風險

D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風險

答案：B

解析：國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。國別風險內(nèi)部等級與國別風險分類之間應建立對照關系。①低國別風險：國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策(無論在經(jīng)濟繁榮期還是蕭條期)被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力。目前及未來可預計一段時間內(nèi)，不存在導致對該國家或地區(qū)投資遭受損失的國別風險事件，或即便事件發(fā)生，也不會影響該國或地區(qū)的償債能力或造成其他損失。②較低國別風險：該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。③中等國別風險：指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。④較高國別風險：該國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經(jīng)實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔?；虿扇∑渌胧部隙ㄒ斐奢^大損失。⑤高國別風險：指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。故選項B錯誤。18.根據(jù)銀監(jiān)會文件規(guī)定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應重點關注（）。

A.借款人的誠信狀況

B.調(diào)查人的盡職情況

C.貸款的擔保情況和抵(質(zhì))押比率

D.貸款人的償還能力

E.貸款申請資料的真實情況

答案：A,B,C,D

解析：貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等。19.吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監(jiān)管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業(yè)務的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營活動權利的處罰。

答案：錯

解析：吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監(jiān)管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業(yè)務的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營活動權利的處罰。20.英國家族信托業(yè)務的主要種類有（）。

A.財產(chǎn)管理

B.執(zhí)行遺囑

C.管理遺產(chǎn)

D.財務咨詢

E.投資信托業(yè)務

答案：A,B,C,D

解析：英國現(xiàn)行的信托業(yè)務可分為一般信托業(yè)務和投資信托業(yè)務。一般信托業(yè)務根據(jù)對象可劃分為家族信托和法人信托。其中，家族信托業(yè)務的主要種類有：①財產(chǎn)管理；②執(zhí)行遺囑；③管理遺產(chǎn)；④財務咨詢。21.監(jiān)管機構的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進行指正，幫助其總結經(jīng)驗教訓，找出產(chǎn)生問題的原因。（）

答案：對

解析：現(xiàn)場檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式。通過實施現(xiàn)場檢查，有助于全面、深入了解金融機構的經(jīng)營和風險狀況；核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點；有助于對金融機構的風險做出客觀、全面的判斷和評價。22.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有（）。

A、商品房預售許可證

B、建筑工程施工許可證

C、房屋竣工驗收合格證

D、建設用地規(guī)劃許可證

E、國有土地使用證

答案：A,B,D,E23.《中華人民共和國企業(yè)所得稅法》是由()制定的。

A、全國人民代表大會及其常務委員會

B、國務院

C、地方人民政府

D、國務院財稅主管部門

答案：A

解析：A

目前，由全國人民代表大會及其常務委員會制定的稅收實體法律有：《中華人民共和國個人所得稅法》《中華人民共和國企業(yè)所得稅法》《中華人民共和國車船稅法》；稅收程序法律有：《中華人民共和國稅收征收管理法》。24.下列選項中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務部

D.一個公司

答案：D

解析：法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。25.下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管機構認為銀行的內(nèi)部資本充足評估程序符合監(jiān)管要求時，可基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

B.報告應評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風險

C.報告作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內(nèi)部完善風險管理體系和控制機制的重要參考文件

D.監(jiān)管機構在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內(nèi)部資本充足評估程序進行檢查

答案：D

解析：D項屬于資本充足率監(jiān)督檢查的范圍。資本充足率監(jiān)督檢查包括但不限于以下內(nèi)容：①評估商業(yè)銀行全面風險管理框架；②審查商業(yè)銀行對合格資本工具的認定，以及各類風險加權資產(chǎn)的計量方法和結果，評估資本充足率計算結果的合理性和準確性；③檢查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序，評估公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計；④對商業(yè)銀行的信用風險、市場風險、操作風險、集中度風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、聲譽風險及戰(zhàn)略風險等各類風險進行評估，并對壓力測試工作開展情況進行檢查。26.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

答案：D

解析：普通支票既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬不能取現(xiàn)。27.居住用房地產(chǎn)作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A、現(xiàn)金價值法

B、市場比較法和收益法孰低原則

C、市場比較法

D、收益現(xiàn)值法

答案：C28.破產(chǎn)案件由債務人住所地人民法院管轄。()

答案：對

解析：等待添加29.計算現(xiàn)金流量時，以__________為基礎，根據(jù)__________期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。（）

A.利潤表；股東權益變動表

B.資產(chǎn)負債表；損益表

C.利潤表；資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表；股東權益變動表

答案：C

解析：收益和費用在利潤表中全額反映，其中，收益中未收到的現(xiàn)金和費用中未支付的現(xiàn)金表現(xiàn)在資產(chǎn)負債表中的有關科目(如應收賬款的增加和應付賬款的增加)。所以，在計算現(xiàn)金流量時，以利潤表為基礎，根據(jù)資產(chǎn)負債袁期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。故本題選C。30.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權利

B.當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權利人對原因關系的取得無需說明

D.票據(jù)權利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

答案：C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權利和票據(jù)的順利流通。A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利；②以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關。D項表示票據(jù)是文義證券。31.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

答案：C

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。32.下列關于計算資金缺口的說法，正確的是()。

A.客戶應該自籌的退休資金，即為退休規(guī)劃的資金缺口

B.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

C.“小缺口”=“大缺口”-已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金的現(xiàn)值

D.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給

E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)

答案：A,B,D,E

解析：C項，“大缺口”減去已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金在退休時刻的終值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的小缺口，簡稱“小缺口”，又稱“養(yǎng)老金赤字”。33.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過（）。

A.原貸款期限

B.展期期限

C.該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.貸款銀行根據(jù)借款人實際還款能力確定的貸款期限

答案：C

解析：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。34.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應至少每半年實施一次，在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調(diào)整和更新。（）

答案：錯

解析：第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序．應至少每年實施一次。在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時．應及時進行調(diào)整和更新。?35.公司信貸客戶市場細分的方法中，按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。（）

答案：錯

解析：按照生命周期的不同，可將產(chǎn)業(yè)劃分為朝陽產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。故本題選B。36.金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

答案：D

解析：金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。37.以下選項中，()不是判斷還款來源是否存在風險可以依據(jù)的預警信號。

A.借款人管理層發(fā)生變化是否因市場變化而產(chǎn)生信用違約傾向

B.與借款人主營業(yè)務無關的貸款目的或償付來源

C.與合同上還款來源不一致的償付來源

D.貸款用途與借款人原定計劃不同

答案：A

解析：銀行可以通過財務報表來分析借款人的資金來源和運用情況，從而確定償還來源，也可以通過觀測貸款是否具有以下三個預警信號來判斷還款來源是否存在風險：①貸款用途與借款人原定計劃不同；②與合同上還款來源不一致的償付來源；③與借款人主營業(yè)務無關的貸款目的或償付來源。38.下列關于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值

B.在大多數(shù)情況下，公允價值可以直接使用可獲得的市場價格

C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價值為基礎記賬

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值將無法獲得

答案：D

解析：若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可以通過收益法或成本法來獲得。故選項D說法錯誤。39.“認識你的業(yè)務”，要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失。（）

答案：錯

解析：“認識你的業(yè)務”，要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并熟知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。題中描述的是“認識你的風險”。40.（）負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

答案：B

解析：中國人民銀行負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。41.集團法人客戶比單一法人客戶更為復雜，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行首先應當參照單一法人客戶信用風險識別和分析方法，對集團法人客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財務狀況、非財務因素及擔保狀況等進行逐項分析，以識別其潛在的信用風險。其次，集團法人客戶通常更為復雜，因此需要更加全面、深入地分析和了解，特別是對集團內(nèi)各關聯(lián)方之間的關聯(lián)交易進行正確的分析和判斷至關重要。42.資本收益率的計算公式為()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ

答案：C

解析：在經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RiskAdjustedReturnonCapital，RAROC)，其計算公式如下：RAROC=(N1-EL)／UL。其中，NJ為稅后凈利潤，EL為預期損失，UL為非預期損失或經(jīng)濟資本。43.下列關于保險標的與保險利益之間關系的說法不正確的是（）。

A.保險利益就是指保險標的

B.投保人對保險標的具有保險利益是保險合同有效的基礎

C.保險標的是保險利益產(chǎn)生的物質(zhì)載體

D.保險利益體現(xiàn)了保險標的與投保人或被保險人的經(jīng)濟利益關系

答案：A

解析：保險利益是構成保險法律關系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎上。保險利益是建立在保險標的之上的，而不是保險標的本身。44.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

答案：A

解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。45.以下不屬于我國計算利息的傳統(tǒng)標準的是（）。

A.角

B.分

C.厘

D.毫

答案：A

解析：我國計算利息的傳統(tǒng)標準為分、厘、毫。故本題選A。46.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有（）。

A.對沖性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。47.在分支行層面，商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領導、分行具體實施的管理模式。

答案：對

解析：在分支行層面，各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領導、分行具體實施的管理模式，總行按期劃撥工資總額，年終匯算，分行負責員工薪酬的具體核算和支付。48.合同部分無效，則合同全部無效。

答案：錯

解析：合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。49.商業(yè)銀行薪酬結構的構成不包括()。

A.可變薪酬

B.股權激勵

C.固定薪酬

D.福利性收入

答案：B

解析：商業(yè)銀行薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成。50.對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額的風險控制措施是（）。

A.風險限額

B.交易限額

C.客戶限額

D.止損限額

答案：A

解析：常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。其中，風險限額是指對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額，例如對采用內(nèi)部模型法計量得出的風險價值設定的風險價值限額，對期權性頭寸設定的期權性頭寸限額等。51.下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.應使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。52.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應堅持的原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.公開透明

C.競爭擇優(yōu)

D.自由協(xié)商

E.價值最大化

答案：A,B,C,E

解析：不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應堅持的原則是：①依法合規(guī)原則。轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)范圍、程序嚴格遵守國家法律法規(guī)和政策規(guī)定，嚴禁違法違規(guī)行為。②公開透明原則。轉(zhuǎn)讓行為要公開、公平、公正，及時充分披露相關信息，避免暗箱操作，防范道德風險。③競爭擇優(yōu)原則。要優(yōu)先選擇招標、競價、拍賣等公開轉(zhuǎn)讓方式，充分競爭，避免非理性競價。④價值最大化原則。轉(zhuǎn)讓方式和交易結構應科學合理，提高效率，降低成本，實現(xiàn)處置回收價值最大化。53.某同學大學三年級時在某行申請了國家助學貸款，四年級時因病于當年10月休學一年，一年后繼續(xù)上學，在休學期間，國家財政給其貼息。（）[2010年5月真題]與商業(yè)助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）[2009年6月真題]

答案：錯54.貸款價格的構成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格，其中貸款承諾費是指銀行對（）的那部分資金收取的費用。

A.未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

B.未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

C.已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

D.已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

答案：D

解析：貸款承諾費是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用。承諾費作為顧客為取得貸款而支付的費用，構成了貸款價格的一部分。55.下列不屬于貨幣市場特征的是()。

A.低風險、低收益

B.期限短、流動性高

C.交易量大、交易頻繁

D.差異性大、穩(wěn)定性高

答案：D

解析：貨幣市場的特征有以下幾點：(1)低風險、低收益。(2)期限短、流動性高。(3)交易量大、交易頻繁。56.一國的銀行監(jiān)管機構限制外國商業(yè)銀行的利潤匯出，在此國開設分支機構的一家外國商業(yè)銀行因此而遭受了一定程度的損失。在這一事件中，此家商業(yè)銀行遭受到的風險有（）。

A.信用風險

B.國別風險

C.法律風險

D.操作風險

E.市場風險

答案：A,B,C

解析：“一國的銀行監(jiān)管機構限制外國商業(yè)銀行的利潤匯出”屬于國別風險；而該風險因監(jiān)管措施產(chǎn)生又屬于法律風險。“開設分支機構的一家外國商業(yè)銀行因此而遭受了一定程度的損失”，即導致該國的信用狀況下降，這又屬于信用風險。57.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指（）。

A.信用風險

B.法律風險

C.市場風險

D.操作風險

答案：D

解析：操作風險：目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險。58.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產(chǎn)品的特點有：①通過將客戶原有房產(chǎn)進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足；②與房產(chǎn)開發(fā)商合作，舉辦“購房讓利”活動；③開通貸款“綠色通道”，做到T+0放寬，貸款審批快于其他銀行；④給予客戶最低利率、費用減免等優(yōu)惠措施．并向客戶送家庭人身意外傷害保險．通過該產(chǎn)品A銀行個人住房貸款業(yè)務得到快速發(fā)展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.競爭定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

答案：A,C,D,E

解析：特點一屬于客戶定位策略，特點二屬于聯(lián)盟定位策略，特點三屬于競爭定位策略。特點四屬于利益定位策略。此外銀行還可以采用的策略有形象定位策略和產(chǎn)品定位策略。59.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險

答案：B

解析：第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。對各類風險的計量，提出了幾種難易程度不同的計算方法，允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求，同時鼓勵銀行采用更加精細、更加敏感的計量方法，并要求將計量結果充分應用于業(yè)務管理之中。60.金融詐騙罪的構成特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實施

答案：A,B,C,D

解析：金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是，主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強化認識錯誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為；④受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失。61.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：C

解析：因提前還款而產(chǎn)生的費用應由借款人負擔。故本題選C。62.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

石先生退休時，他和高女士每月的生活費應為()元才能保證生活水平?jīng)]有發(fā)生變化。

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

答案：B

解析：石先生到退休還有12年，考慮每年的通貨膨脹率為3％，則石先生退休時兩人每月生活費=3000X(1+3％)12=4277(元)。63.某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％

答案：B

解析：根據(jù)公式可得，人民幣超額備付金率＝（在中國人民銀行的超額準備金存款＋庫存現(xiàn)金）/各項存款×100％＝（43＋11）/2138×100％≈2.53％。64.在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是（）的三級架構。

A.父--子--孫

B.孫--子--父

C.母--子--孫

D.孫--子--母

答案：C

解析：在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是“母--子--孫”的三級架構。65.關于手機銀行和電話銀行，下列說法正確的有()。

A．手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行

B．手機銀行是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務

C．電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務

D．電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務

E．所有的電話銀行的服務都是收費的

答案：A,B,C,D

解析：ABCD手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行。手機銀行是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務。電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務。電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答(客戶服務中心)方式為客戶提供的銀行服務。有的電話銀行的服務收費，有的不收費。ABCD選項正確；項說法錯誤。故選ABCD。66.紅利支付導致公司借款需求的原因在于（）。

A.公司利潤收人在紅利支付與其他方面使用之問存在矛盾

B.公司利潤收入過少

C.公司發(fā)展速度過快

D.公司股本過大

答案：A

解析：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾。對公開上市的公司來說，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會通過借款來發(fā)放紅利。67.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.項目貸款

D.流動資金貸款

答案：D

解析：流動資金貸款是指為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。68.會談紀要的撰寫應該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

E.內(nèi)容詳盡

答案：B,C,D,E

解析：會談紀要的撰寫應力求條理清晰、言簡意賅、內(nèi)容詳盡、準確客觀。69.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》指出，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）%。

A.9

B.10

C.11

D.12

答案：B

解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》指出，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。70.商業(yè)銀行高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結構，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施。（）

答案：對

解析：為了確保商業(yè)銀行加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高合規(guī)風險管理的有效性，實行安全穩(wěn)健運行，合規(guī)管理建立有效的合規(guī)風險管理體系。具體包括：①董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；②高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結構，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施；③合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風險，制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育。71.銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。

A．信息?

B．機構?

C．業(yè)務?

D．高級管理人員

答案：A

解析：A銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業(yè)務和高級管理人員。故選A。72.從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務主要的風險點有（）。

A.業(yè)務不合規(guī)

B.核算不真實

C.內(nèi)控不完善

D.內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺陷

E.利率風險及網(wǎng)絡系統(tǒng)風險等新型風險

答案：A,B,C,D,E

解析：從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務主要有的風險點為：業(yè)務不合規(guī)；核算不真實：內(nèi)控不完善；內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺陷：利率風險及網(wǎng)絡系統(tǒng)風險等新型風險。73.訴前財產(chǎn)保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向（）申請采取財產(chǎn)保全措施。

A.人民法院

B.當?shù)劂y監(jiān)會

C.銀行總行

D.當?shù)厝嗣胥y行

答案：A

解析：訴前財產(chǎn)保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施。74.商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護。()

答案：對75.全面風險管理要確保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.獨立性

D.成本可控

答案：B

解析：全面風險管理要確保政策和程序的一致性。76.商業(yè)銀行的（）有權制定風險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風險。

A.業(yè)務部門

B.風險管理部門

C.高級管理層

D.風險管理委員會

答案：D

解析：大部分銀行特別是大型銀行和國際活躍銀行，在高級管理層層面設立了風險管理相關委員會，對銀行風險管理相關重要事項進行討論、審議或決策；在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設立負責對風險管理政策制度、風險管理和風險水平等進行審議的風險管理委員會。77.退休養(yǎng)老的總供給包括()。

A.FV退休前積累

B.PV退休后既定養(yǎng)老金

C.FV退休后既定養(yǎng)老金

D.PV退休前積累

E.退休后既定養(yǎng)老金

答案：A,B

解析：FV退休前積累來自工作期間的儲蓄和投資，到退休時點可以積累的資產(chǎn)的未來值；PV退休后既定養(yǎng)老金來自退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點的現(xiàn)值，這兩部分加起來即退休養(yǎng)老的總供給。78.（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)

A.自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

答案：C

解析：投資性資產(chǎn)指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)79.風險管理信息系統(tǒng)應當（）

A、設置災難恢復以及應急操作程序

B、建立錯誤承受程序

C、隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄

D、為所有系統(tǒng)用戶設置相同的使用權限和識別標志

E、.設置嚴格的網(wǎng)絡安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

答案：A,B,C,E

解析：風險管理信息系統(tǒng)應當：①針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；②為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；④設置嚴格的網(wǎng)絡安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；⑤隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；⑥設置災難恢復以及應急操作程序；⑦建立錯誤承受程序，以便發(fā)生技術困難時，仍然可以在一定時間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。80.關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”、“實時審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡借款是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

答案：A

解析：A項，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“流程線上化”、“審批時限短”、“隨借隨還”以及“額度低”、“期限短”等特點。81.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，由代理人獨自承擔責任。（）

答案：錯

解析：《民法通則》第六十七條規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。82.沈先生在理財規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關于此種保險的說法正確的是()。

A.兩全保險一般單獨銷售

B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄

C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄

D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具

答案：D

解析：兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期問死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險。兩全壽險的最大優(yōu)點在于，既可以使受益人在保險存續(xù)期間得到保障，又可以使被保險人在保險期屆滿時享受到保險金利益。這一類保險產(chǎn)品具有儲蓄性質(zhì)。83.商業(yè)銀行為客戶提供的理財計劃顧問是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是()。

A.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃

D.財務規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務分析、投資建議

答案：B

解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務，體現(xiàn)在理財顧問服務過程中的相關環(huán)節(jié)。84.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內(nèi)同事不應當與小李共享研究成果

答案：C

解析：“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。85.下列不屬于風險限額管理環(huán)節(jié)的是（）。

A.風險限額預測

B.風險限額設定

C.風險限額監(jiān)測

D.風險限額控制

答案：A

解析：風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監(jiān)測和風險限額控制三個環(huán)節(jié)。86.借款人，擔保人因發(fā)生（）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務時，貸款銀行有權采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人

B.借款人、擔保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務清償?shù)?/p>

C.擔保人(非自然人)經(jīng)營和財務狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務清償或喪失了代為清償債務的能力

D.借款人、擔保人對其他債務有違約行為或因其他債務的履行，影響貸款銀行權利實現(xiàn)的

E.以上選項都正確

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人、擔保人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時，貸款銀行有權采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。(1)借款人、擔保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人;(2)借款人、擔保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務清償?shù)?(3)擔保人(非自然人)經(jīng)營和財務狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務清償或喪失了代為清償債務的能力;(4)借款人、擔保人對其他債務有違約行為或因其他債務的履行，影響貸款銀行權利實現(xiàn)的。87.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

答案：C

解析：根據(jù)《公司法》第14條的規(guī)定，公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業(yè)執(zhí)照。分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。88.小李聽理財師推薦配置了一個基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標準差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則小李該基金組合的夏普比率是()。

A.1．48

B.1．54

C.1．63

D.1．82

答案：C

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期問收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。所以，該基金組合的夏普指數(shù)為(12％-2．25％)÷0．06≈1．63。89.（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。

A.敏感度限額

B.頭寸限額

C.風險價值限額

D.止損限額

答案：C

解析：風險價值限額（VaRLimits）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。90.票據(jù)行為包括(?)。

A．出票?

B．背書?

C．保證?

D．承兌

E．清算

答案：A,B,C,D

解析：ABCD票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。故選ABCD。91.季節(jié)性資產(chǎn)增加的方式包括（）。

A.公司內(nèi)部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

答案：A,B

解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個主要融資渠道:(1)季節(jié)性商業(yè)負債增加:應付賬款和應計費用;

(2)內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券;

(3)銀行貸款。92.企業(yè)管理風險主要體現(xiàn)在()。

A.高級管理人員同時關注短期和長期利潤

B.借款人的主要股東、關聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.管理人員只有財務專長而沒有綜合能力，導致經(jīng)營計劃擱置

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，企業(yè)管理狀況風險還體現(xiàn)在：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領導者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責；②管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進或保守；③董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響。93.商業(yè)銀行在對項目產(chǎn)品進行市場需求預測分析時，需求預測的內(nèi)容應包括()。

A.公司的市場占有率

B.產(chǎn)品特征

C.總的市場潛在的需求量

D.行業(yè)的實際銷售額

E.區(qū)域市場潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場需求預測的內(nèi)容包括：①估計潛在的市場需求總量；②估計區(qū)域市場潛在需求量；③評估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。B項，產(chǎn)品特征是市場需求預測的主要相關因素，不屬于需求預測的內(nèi)容。94.商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有（）兩類的嚴格程序。

A.市場風險模型開發(fā)和模型獨立控制

B.信用風險模型開發(fā)和模型獨立預測

C.系統(tǒng)風險模型開發(fā)和模型獨立操作

D.操作風險模型開發(fā)和模型獨立驗證

答案：D

解析：商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有操作風險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴格程序。95.借款企業(yè)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營的，屬于挪用銀行貸款的行為。()

答案：對

解析：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進行股本權益性投資；②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營；③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損，或者用于職工福利。96.本行理財產(chǎn)品產(chǎn)生風險時，可由本行信貸資金為其提供融資和擔保。（）

答案：錯

解析：根據(jù)商業(yè)銀行風險隔離的要求，理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運用相對應，獨立于銀行信貸業(yè)務；本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔保。97.某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業(yè)提供()。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長、短期貸款相結合的貸款

答案：D

解析：題中該企業(yè)真正的資金需求應為購買新設備導致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設備融資，相應地，銀行應當使用短期貸款和長期貸款相結合的方式來滿足該企業(yè)的不同需求。98.教育保險是為孩子準備教育金為目的的保險，其優(yōu)點有（）。

A.保費豁免

B.具有強制儲蓄的功能

C.一般具有投資分紅的功能

D.享受利息稅優(yōu)惠

E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達到增值

答案：A,B,C

解析：保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢。教育金保險通常還具有強制儲蓄的功能。教育金保險一般都具有投資分紅功能。D、E都不正確99.以下關于抵押效力的說法錯誤的是()。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時足額歸還本息，則抵押自動消失

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉(zhuǎn)讓

D.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

答案：C

解析：抵押權不可以與其擔保的債權分離而單獨轉(zhuǎn)讓。100.下列關于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管

答案：A,B,E

解析：C項，統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。D項，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。101.下列關于五險-金的繳納，說法正確的是（）。

A.五險的繳費基數(shù)通常是以職工本人上年度的月平均工資為基礎進行確定

B.養(yǎng)老保險的企業(yè)費率為20％，職工個人費率為8％

C.醫(yī)療保險的企業(yè)費率為1％，職工個人費率為0．2％

D.工傷保險的職工個人費率為1％

E.住房公積金的企業(yè)費率和職工個人費率相同

答案：A,B,E

解析：C項，醫(yī)療保險的企業(yè)費率為10％，職工個人費率為2％+3元；D項，職工個人無需繳納工傷保險。102.下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。

A．同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B．在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C．上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率

D．同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行

答案：C

解析：C本題考查對“同業(yè)拆借”的理解。同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率。在國際貨幣市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)；在我國，正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系為上海銀行問同業(yè)拆放利率(SHIBR())。需要了解的是，SHIBR0是單利、無擔保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。故選C。103.在實踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯配分析具有清晰的邊界。（）

答案：錯

解析：在實踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯配分析具有模糊的邊界。104.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是（）。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長期

D.少年成長期

答案：C105.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質(zhì)押權利的檢查

E.對擔保情況的檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括：(一)對借款人的檢查(二)對擔保情況的檢查：對保證人的檢查；對抵押物的檢查；對質(zhì)押權利的檢查。106.宏觀經(jīng)濟分析的主要方法不包括()。

A.指標法

B.概率預測

C.計量經(jīng)濟模型分析

D.專家定性分析

答案：D

解析：宏觀經(jīng)濟分析可以通過一系列的經(jīng)濟指標的計算、分析和對比來進行。除指標法外，還有計量經(jīng)濟模型分析和概率預測等方法。107.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權資產(chǎn)的計算公式為（）。

A.信用風險加權資產(chǎn)+市場風險資本

B.信用風險加權資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本

C.(信用風險加權資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本)×12．5

D.信用風險加權資產(chǎn)+(市場風險資本+操作風險資本)×12．5

答案：D

解析：D項，式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風險和操作風險所需資本，再乘12．5倍即將兩項資本之和換算為風險加權資產(chǎn)。最后，再與信用風險加權資產(chǎn)相加，即全部風險加權資產(chǎn)。108.下列關于操作風險的說法，錯誤的是（）。

A.操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面

B.操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

C.對操作風險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險

D.操作風險具有相對獨立性，不會引發(fā)市場風險和信用風險

答案：D

解析：操作風險是在人員、流程、系統(tǒng)等操作風險方面出現(xiàn)問題而引發(fā)的風險，這些風險因素普遍存在于銀行業(yè)務的各個角落。操作風險一旦發(fā)生了就會給銀行帶來損失，如果沒有發(fā)生，那么銀行就只是在正常的運轉(zhuǎn)，不能像市場風險一樣可能會給銀行帶來收益，操作風險不能為銀行帶來盈利。風險沒有獨立性，操作風險也會引發(fā)諸如信用風險、市場風險。故D項錯誤。109.人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，涉及債務人財產(chǎn)的哪些行為，管理人有權請求人民法院予以撤銷（）

A.無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的

B.以明顯不合理的價格進行交易的

C.對沒有財產(chǎn)擔保的債務提供財產(chǎn)擔保的

D.對未到期的債務提前清償?shù)?/p>

E.放棄債權的

答案：A,B,C,D,E

解析：略110.商業(yè)銀行在貸款項目評估中，為編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，輔助報表不包括（）。[2015年10月真題]

A.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

B.總成本費用估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.流動負債估算表

答案：D

解析：輔助報表可以根據(jù)計算需要編制，除ABC三項外，一般還包括：①固定資產(chǎn)投資估算表；②流動資金估算表；③固定資產(chǎn)折舊費計算表；④產(chǎn)品銷售(營業(yè))收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投人物成本計算表(用于計算生產(chǎn)中投入物成本和進項稅)。111.個人應綜合考慮()來決定目前的消費和儲蓄。

A.即期收入

B.未來收入

C.工作時間

D.退休時間

E.可預期的開支

答案：A,B,C,D,E112.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有()。

A．不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B．若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C．應當及時地將處理的進展和結果告訴客戶

D．應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必反饋

E．不理會客戶錯誤的投訴和建議

答案：B,D,E

解析：BDE在面對客戶的投訴時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真，堅持服務客戶的理念，妥善處理客戶投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶；③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。故選BDE。113.影響貸存比變化的因素有（）。

A.國家對銀行貸存比的上限管理

B.國家針對貸款增速實施的宏觀調(diào)控政策

C.利率變動

D.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

E.銀行的經(jīng)營策略

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貸存比變化的主要因素包括國家對銀行貸存比的上限管理、國家針對貸款增速實施的宏觀調(diào)控政策、存款由于利率變動或居民拓寬投資理財渠道而增減(如居民將存款更多地投向股市會提升銀行貸存比)，以及各家銀行不同的資產(chǎn)質(zhì)量狀況和經(jīng)營策略等因素。

114.關于進口押匯，下列說法不正確的是()。

A．進口押匯在國際上也叫議付

B．進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

C．目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務

D．進行押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為

答案：A

解析：A出口押匯在國際上也叫議付，A選項說法錯誤。故選A。115.犯罪的特征是（）

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發(fā)生隨時性

答案：B,D

解析：犯罪的特征包括了兩點：①社會危害性；②刑事違法性。116.以下關于外部審計和監(jiān)督檢查的關系，敘述錯誤的是()。

A.外部審計和銀行監(jiān)管側重點有所不同

B.外部審計和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標存在共性

C.外部審計與銀行監(jiān)管相輔相成

D.相比監(jiān)督檢查，外部審計更能成為市場主體選擇銀行的重要依據(jù)

答案：D

解析：外部審計和監(jiān)督檢查的關系包括：外部審計和銀行監(jiān)管側重點有所不同；外部審計和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標存在共性；外部審計與銀行監(jiān)管相輔相成；外部審計和監(jiān)管意見共同成為市場主體關注、評價、選擇銀行的重要依據(jù)。117.在商業(yè)銀行市場風險管理中，采用內(nèi)部模型法的主要優(yōu)點有（）。

A.使不同業(yè)務之間的市場風險可以進行比較和匯總

B.使銀行各類風險之間進行比較和匯總

C.使不同種類的市場風險之間可以進行比較和匯總

D.將不同業(yè)務的市場風險用一個確切的VaR值來表示

E.將不同類別的市場風險用一個確切的VaR值來表示

答案：A,B,C,D,E

解析：市場風險內(nèi)部模型的主要優(yōu)點是可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值（VaR值）表示出來，是一種能在不同業(yè)務和風險類別之間進行比較和匯總的市場風險計量方法，而且將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監(jiān)測、管理和控制。同時，由于風險價值具有高度的概括性，簡明易懂，也適宜董事會和高級管理層了解本行市場風險的總體水平。118.根據(jù)成本加成定價法確定的貸款利率由以下幾部分組成（）

A.銀行對貸款違約風險所要求的補償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預期利潤水平

答案：A,B,D,E

解析：]根據(jù)成本加成定價法確定的貸款利率由四部分組成：(1)籌集可貸資金的成本。(2)銀行非資金性的營業(yè)成本。(3)銀行對貸款違約風險所要求的補償。(4)為銀行股東提供一定的資本收益119.（）賦予了中國人民銀行依法進行金融監(jiān)管的權力和責任。

A.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺

B.1983年頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

答案：C

解析：1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》，賦予了中國人民銀行依法進行金融監(jiān)管的權力和責任，銀行監(jiān)管運行出現(xiàn)了很多新的變化，更加適應銀行市場化經(jīng)營和發(fā)展的需要。120.我國商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％

答案：C

解析：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。121.貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（）

答案：錯

解析：貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。122.信托業(yè)務是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務。

答案：錯

解析：信托業(yè)務是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經(jīng)營行為。信托業(yè)務已成為信托公司的主營業(yè)務。

固有業(yè)務是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務。123.下列關于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的是（）。

A.抵押人在抵押期問全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時，具有獨立的定價權

C.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔保的債權或存人商業(yè)銀行

D.抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率

答案：C

解析：抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應當優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權或存入商業(yè)銀行賬戶。124.關于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行信貸部門應按展期后的還款計劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單

B.對于設立了抵押的展期貸款，在到期前銀行有權行使抵押權

C.展期貸款逾期后，應按規(guī)定加罰利息

D.展期貸款逾期后，銀行有權對應收未收利息計復利

答案：B

解析：對于設立了保證或抵(質(zhì))押的展期貸款，在到期后仍不能按時償還時，銀行才有權向擔保人追索或行使抵(質(zhì))押權，以彌補貸款損失。B項說法錯誤。故本題選B。125.若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。

A.表外項目已承諾未提取金額

B.表外項目已提取金額

C.表外項目名義金額×信用轉(zhuǎn)換系數(shù)

D.表外項目名義金額/信用轉(zhuǎn)換系數(shù)

答案：C

解析：違約風險暴露是指債務人違約時的預期表內(nèi)項目和表外項目的風險暴露總額。如果客戶尚未違約，則違約風險暴露對于表內(nèi)項目為債務賬面價值，對于表外項目為表外項目名義金額×信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。2.在KMV的CreditMonitor模型中，企業(yè)向銀行借款相當于持有一個基于企業(yè)資產(chǎn)價值的（）。

A.看跌期權

B.看漲期權

C.期權費

D.初始股權投資

答案：B

解析：B項，KMV的CreditMonitor模型是一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關系視為期權買賣關系，借貸關系中的信用風險信息因此隱含在這種期權交易之中，企業(yè)向銀行借款相當于持有一個基于企業(yè)資產(chǎn)價值的看漲期權。期權的基礎資產(chǎn)就是借款企業(yè)的資產(chǎn)，執(zhí)行價格就是企業(yè)債務的價值，股東初始股權投資可以看做期權費。

3.下列情況中，可能獲得貸款的是()。

A.小麗今年16歲，想分期付款購買變形金剛

B.小趙剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小剛一貫遵紀守法