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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年中國銀行股份有限公司招聘練習(xí)題(5)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.遠(yuǎn)期產(chǎn)品通常包括即期外匯交易和遠(yuǎn)期利率合約。()
答案:錯(cuò)
解析:遠(yuǎn)期產(chǎn)品通常包括遠(yuǎn)期外匯交易和遠(yuǎn)期利率合約。2.商業(yè)銀行可根據(jù)自身的(),自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測試方法論。
A.注冊資本
B.盈利能力
C.業(yè)務(wù)特點(diǎn)
D.風(fēng)險(xiǎn)狀況
E.經(jīng)營范圍
答案:A,C,D
解析:商業(yè)銀行可根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平,自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測試方法論。
3.假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品,存款期限為5年,每年加息一次,每年結(jié)息一次,收益逐年增加,第一年存款為固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益,銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元,請問該客戶第三年第一季度的收益為()美元(360天/年計(jì))。
A.68.74
B.49.99
C.62.50
D.74.99
答案:C
解析:假設(shè)采用單利計(jì)息方式,由題意可知,第三年存款的利率為5%,則第三年第一季度的收益為5000×5%÷4=62.50(美元)。4.下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識?()
A.產(chǎn)品的特點(diǎn)
B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
C.產(chǎn)品的有效期
D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程
答案:D
解析:根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程,不需要向客戶詳細(xì)解釋。5.我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯包括()。
A.認(rèn)識新常態(tài)
B.適應(yīng)新常態(tài)
C.引領(lǐng)新常態(tài)
D.提升新常態(tài)
E.完善新常態(tài)
答案:A,B,C
解析:我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯有:認(rèn)識新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)。6.銀行應(yīng)該對貸款合同實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施,包括()
A.對貸款合同的履行進(jìn)行監(jiān)督
B.通過監(jiān)督及時(shí)發(fā)現(xiàn)影響履行的原因,防止違約的發(fā)生
C.建立完善的檔案管理制度
D.不定期對合同的使用、管理等情況進(jìn)行檢查
E.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當(dāng)及時(shí)整改
答案:A,B,C,E
解析:D項(xiàng)錯(cuò)在不定期,應(yīng)該是定期對合同的使用、管理情況進(jìn)行檢查。7.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率,這里的資本就是()。
A.賬面資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.監(jiān)管資本
D.實(shí)收資本
答案:C
解析:監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率,這里的資本就是監(jiān)管資本,是在商業(yè)銀行實(shí)收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計(jì)算而來。8.一個(gè)企業(yè)有6年的歷史,其中前兩年主要生產(chǎn)白酒,中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工,后兩年從事對外貿(mào)易,且股權(quán)完全發(fā)生變更,銀行分析該客戶的品質(zhì)時(shí),()。
A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破,應(yīng)給予大力支持
B.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大,應(yīng)給予足夠警覺
C.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大,應(yīng)給予大力支持
D.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚,應(yīng)給予適當(dāng)支持
答案:B
解析:該企業(yè)6年的時(shí)間,主營業(yè)務(wù)更換過兩次,而且股權(quán)完全發(fā)生變更,經(jīng)營的穩(wěn)定性差,而且在所從事的三種主營業(yè)務(wù)間,關(guān)聯(lián)性較差,這樣企業(yè)很難存在核心競爭力,還款能力將會出現(xiàn)波動,因而需要給予足夠警覺。9.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個(gè)人貸款,下列說法錯(cuò)誤的有()。
A.按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買住房時(shí),可同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款,從而形成個(gè)人住房組合貸款
B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同,個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款等
C.國家助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則
D.公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性個(gè)人住房貸款
E.申請個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級高的旅游公司
答案:B,C
解析:B項(xiàng),根據(jù)產(chǎn)品用途的不同,個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款等;C項(xiàng),國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則。10.境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人,最近1個(gè)會計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于()美元。
A.10億
B.20億
C.30億
D.40億
答案:A
解析:境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人,最近1個(gè)會計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。11.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種建立在債權(quán)債務(wù)關(guān)系基礎(chǔ)上的個(gè)性化、綜合化的銀行業(yè)務(wù)。()
答案:錯(cuò)
解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動。12.我國自2020年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的貸款五級分類法,下列哪些是不良貸款()
A.正常類貸款
B.關(guān)注類貸款
C.次級類貸款
D.可疑類貸款
E.損失類貸款
答案:C,D,E
解析:我國自2020年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的貸款五級分類法,將貸款分為正常?關(guān)注?次級?可疑?損失五類,其中前兩項(xiàng)稱為正常貸款或優(yōu)良貸款,后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)13.下列選項(xiàng)中,通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是()。
A.資本充足率
B.存貸比
C.不良貸款率
D.撥貸比
答案:B
解析:銀行的安全性指標(biāo)包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率四個(gè)指標(biāo)。B項(xiàng),存貸比是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的貸款資產(chǎn)占存款負(fù)債的比例,是衡量銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)。14.公司治理信息不要求強(qiáng)制披露的是()。
A.股東名稱報(bào)告期內(nèi)變動情況
B.監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況
C.高級管理層的構(gòu)成及其基本情況
D.董事會的構(gòu)成及其工作情況
答案:A
解析:商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括基本信息、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、公司治理信息、年度重大事項(xiàng)等。其中,公司治理信息應(yīng)當(dāng)包括:①年度內(nèi)召開股東大會情況;②董事會構(gòu)成及其工作情況;③獨(dú)立董事工作情況;④監(jiān)事會構(gòu)成及其工作情況;⑤外部監(jiān)事工作情況;⑥高級管理層構(gòu)成及其基本情況;⑦商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬;⑧商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況;⑨銀行對本行公司治理的整體評價(jià);⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他信息。15.()是指借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致,銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾。
A.信用證
B.貸款承諾
C.承兌
D.貸款意向書
答案:B
解析:A項(xiàng),信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件;C項(xiàng),承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為;D項(xiàng),貸款意向書是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明。16.個(gè)人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時(shí),須具備的前提條件有()。
A.貸款無拖欠利息
B.貸款未到期
C.貸款無拖欠本金
D.貸款采用分期還款方式
E.貸款本期本金已歸還
答案:A,B,C,E
解析:借款人需要調(diào)整借款期限,應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書,并必須具備以下前提條件:①貸款未到期;②無欠息;③無拖欠本金;④本期本金已歸還。期限調(diào)整后,銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額。17.商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。()
答案:對
解析:薪酬,是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及其相關(guān)支出,包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。18.經(jīng)歷了數(shù)十年的發(fā)展之后,國內(nèi)外理財(cái)規(guī)劃服務(wù)已從單一的客戶家庭的投資活動提出建議,逐步發(fā)展到對客戶的家庭財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行全面分析和財(cái)務(wù)資源的綜合管理()
答案:對
解析:經(jīng)歷了數(shù)十年的發(fā)展之后,國內(nèi)外理財(cái)規(guī)劃服務(wù)已從單一的客戶家庭的投資活動提出建議,逐步發(fā)展到對客戶的家庭財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行全面分析和財(cái)務(wù)資源的綜合管理19.商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營利潤為10億元,稅項(xiàng)為5000萬元,當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元,如該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率(RAROC)為20%,則該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為()。
A.30億元
B.25億元
C.20億元
D.35億元
答案:D
解析:風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率=經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟(jì)資本。其中,經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤=總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-稅項(xiàng)。應(yīng)用公式,即得到該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為:(10-0.5-2.5)/20%=35(億元)。20.銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”,即()。
A.經(jīng)?;?/p>
B.系統(tǒng)化
C.科學(xué)化
D.簡潔化
E.制度化
答案:A,B,E
解析:銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”:經(jīng)?;?、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化??疾煦y行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)。21.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法,下列說法正確的是()。
A.增強(qiáng)對客戶的透明度
B.確保及時(shí)處理投訴和批評
C.明確董事會和高級管理層的責(zé)任
D.建立公平的獎懲機(jī)制,支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)
答案:C
解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括:①明確董事會和高級管理層的責(zé)任;②建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程;③采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法。AB兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理方法;D項(xiàng)屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的內(nèi)容。22.下列稅金中,不應(yīng)從銷售收入中扣除的是()。
A.資源稅
B.土地增值稅
C.土地使用稅
D.城市維護(hù)建設(shè)稅
答案:C
解析:進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅;從銷售收入中扣除的有增值稅、消費(fèi)稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費(fèi)附加;從利潤中扣除的有企業(yè)所得稅。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的有()。
A.銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅
B.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類,也是我國大部分銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)
E.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)
答案:C,D,E
解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)表述正確。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)表述正確。操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個(gè)方面,經(jīng)常與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)。C選項(xiàng)表述正確。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅。A選項(xiàng)表述有誤。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類,也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)表述有誤。故本題選CDE。24.中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列哪些行為進(jìn)行檢查監(jiān)督()
A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為
B.與中國人民銀行普通貸款有關(guān)的行為
C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為
答案:A,C,D
解析:除ACD三項(xiàng)外,中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督:①與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;②執(zhí)行有關(guān)銀行問同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;⑤代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為。25.以下不屬于客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會原因的是()
A.客戶消費(fèi)觀念的變化
B.信息技術(shù)的推動
C.政府輿論的引導(dǎo)
D.社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化
答案:C
解析:客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會原因的是(1)社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化(2)客戶消費(fèi)觀念的變化(3)信息技術(shù)的推動26.在貸款發(fā)放時(shí),對保證合同應(yīng)著重審查的條款有()。
A.被保證的貸款數(shù)額
B.借款人履行債務(wù)的期限
C.保證的方式
D.保證擔(dān)保的范圍
E.保證期間
答案:A,B,C,D,E
解析:貸款發(fā)放時(shí),對保證合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款:①被保證的貸款數(shù)額;②借款人履行債務(wù)的期限;③保證的方式;④保證擔(dān)保的范圍;⑤保證期間;⑥雙方認(rèn)為需約定的其他事項(xiàng)。27.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括()。
A.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,有償還貸款本息的能力
B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份
C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金
D.按時(shí)足額繳存公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶
E.符合住房公積金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式的要求
答案:A,C,D,E
解析:除了ACDE四項(xiàng)外,借款人申請住房公積金貸款還應(yīng)具備的基本條件有:①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;②有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件;③符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。28.保本基金是一種保證本金的基金。()
答案:錯(cuò)
解析:保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。29.一國貨幣對外升值后,下列關(guān)于對進(jìn)口貿(mào)易影響的說法,正確的是()。
A.有利于外國商品的進(jìn)口
B.有利于減少貿(mào)易逆差
C.有利于增加貿(mào)易順差
D.有利于本國商品的出口
答案:A
解析:本國貨幣升值后,以外國貨幣表示的本國出口商品的價(jià)格上升,出口商品在國外市場上的競爭力下降,利潤減少,出口量減少;相反,進(jìn)口商品以本國貨幣表示的價(jià)格下降,需求會上升,進(jìn)而擴(kuò)大進(jìn)口。貿(mào)易逆差擴(kuò)大。30.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯(cuò)誤的是()。
A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能,強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位
C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性
D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
答案:B
解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能:一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失,其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位;二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。31.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位的說法,正確的有()。
A.一手個(gè)人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商
B.二手個(gè)人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系
D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素
E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前,由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保
答案:A,B,D,E
解析:一手個(gè)人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商;二手個(gè)人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前,由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。32.下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的—般為()。?
A.夫妻25~35歲時(shí)
B.夫妻30~55歲時(shí)
C.夫妻50~60歲時(shí)
D.夫妻60歲以后?
答案:D
解析:夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期,主要的人生目標(biāo)就是安享晚年,社會交際會明顯減少,該階段建議進(jìn)—步提升資產(chǎn)安全性將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品,如各種債券等同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn).?
考點(diǎn):生命周期與客戶需求的關(guān)系?33.公平、競爭、有序是發(fā)揮市場作用的前提。()
答案:對
解析:公平、競爭、有序是發(fā)揮市場作用的前提。34.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。()
答案:錯(cuò)
解析:對其他基本信息有異議,最簡便的方法是個(gè)人到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新。35.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的利率可分段計(jì)息。()
答案:錯(cuò)
解析:一般來說,貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息,執(zhí)行原合同利率;貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí),可由借貸雙方按商業(yè)原則確定,可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整,也可采用固定利率的確定方式。
36.我國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,成立于2003年4月。()
答案:對
解析:我國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,成立于2003年4月。37.以下有關(guān)貸款審批的描述,不正確的是()。
A.貸款審批是決策過程的方案設(shè)計(jì)和方案選擇階段
B.方案選擇就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長短等
C.銀行應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度
D.審批人員根據(jù)信貸業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的效益和風(fēng)險(xiǎn)決定是否批準(zhǔn)
答案:B
解析:貸款審批是決策過程的方案設(shè)計(jì)和方案選擇階段。方案設(shè)計(jì)就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長短等;方案選擇就是對上述供選擇的若干可能作出抉擇。故本題選B。
38.因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)證的,應(yīng)提出書面申請,承諾明確的歸還日期。()
答案:對39.無民事行為能力人、限制民事行為能力人的()是他的法定代理人。
A、看管人
B、看護(hù)人
C、監(jiān)護(hù)人
D、監(jiān)督人
答案:C
解析:C
《民法通則》明文規(guī)定:“無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人?!?0.客戶進(jìn)貨價(jià)格主要受()影響。
A.市場供求關(guān)系
B.進(jìn)貨渠道
C.進(jìn)貨批量
D.規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)
E.客戶關(guān)系
答案:A,B,C,D,E
解析:進(jìn)貨價(jià)格是客戶購買原材料等物品的價(jià)格,它除受市場供求關(guān)系影響外,還主要取決于進(jìn)貨渠道、進(jìn)貨批量、規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)輸費(fèi)用、客戶關(guān)系等因素。41.個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)容包括()。
A.信息概要
B.信貸交易信息
C.個(gè)人基本信息
D.公共信息
E.查詢記錄
答案:A,B,C,D,E
解析:目前,上線運(yùn)行的個(gè)人征信報(bào)告是中國人民銀行于2012年8月1日發(fā)布的新版?zhèn)€人信用報(bào)告,內(nèi)容包括個(gè)人基本信息、信息概要、信貸交易信息、公共信息、查詢記錄五部分。42.在()業(yè)務(wù)中,交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。
A.票據(jù)承兌
B.票據(jù)貼現(xiàn)
C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.票據(jù)發(fā)行便利
答案:C
解析:C票據(jù)發(fā)行便利、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌只有一個(gè)交易方是金融機(jī)構(gòu),只有票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的方式,即交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。故選C。43.影響貸存比變化的因素有()。
A.國家對銀行貸存比的上限管理
B.國家針對貸款增速實(shí)施的宏觀調(diào)控政策
C.利率變動
D.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量
E.銀行的經(jīng)營策略
答案:A,B,C,D,E
解析:影響貸存比變化的主要因素包括國家對銀行貸存比的上限管理、國家針對貸款增速實(shí)施的宏觀調(diào)控政策、存款由于利率變動或居民拓寬投資理財(cái)渠道而增減(如居民將存款更多地投向股市會提升銀行貸存比),以及各家銀行不同的資產(chǎn)質(zhì)量狀況和經(jīng)營策略等因素。
44.產(chǎn)權(quán)比率高,說明負(fù)債占比(),利息支出和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)(),長期償債能力()。
A.大,大,強(qiáng)
B.小,大,強(qiáng)
C.大,小,差
D.大,大,差
答案:D
解析:產(chǎn)權(quán)比率高,說明負(fù)債占比大,利息支出和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大,長期償債能力差。45.在商業(yè)銀行的流動性管理應(yīng)急計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)包括()等方面的內(nèi)容。
A.明確在危機(jī)情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施
B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序
C.如何維持良好的公共關(guān)系,樹立積極的公眾形象
D.制定在危機(jī)情況下對資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施
E.如何處理與利益持有者之間的關(guān)系
答案:A,B,C,D,E
解析:流動性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容:①危機(jī)處理方案,規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序,明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施,以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施;②彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。流動性應(yīng)急計(jì)劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容:職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計(jì)劃演練、審批更新。其中,溝通披露要求商業(yè)銀行與重要的存款者和資金提供者保持溝通;由專人負(fù)責(zé)對外的媒體溝通披露,定期提供合適的對外披露內(nèi)容,特別是對主要交易對手和資金提供者的信息披露。46.信用證是指銀行有條件的付款承諾,即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示,承諾在符合信用證條款的情況下,憑規(guī)定的單據(jù)()。
A.向受益人進(jìn)行付款或承兌
B.向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌
C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌
D.授權(quán)另一家銀行議付
E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌
答案:A,B,C,D,E
解析:ABCDE信用證是指銀行有條件的付款承諾,即開證行依照開證申請人的要求和指示,承諾在符合信用證條款的情況下,憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。故選ABCDE。47.準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量建立在對風(fēng)險(xiǎn)的定性分析的基礎(chǔ)上,建立風(fēng)險(xiǎn)模型并不是必需的。()
答案:錯(cuò)
解析:準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果是建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)上的。48.下列金融衍生品中,不是場內(nèi)交易工具的是()。
A.遠(yuǎn)期合約
B.期權(quán)
C.黃金期貨
D.股指期貨
答案:A
解析:絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場內(nèi)交易,擁有標(biāo)準(zhǔn)化的合約。遠(yuǎn)期和互換屬于場外交易,雙方單獨(dú)協(xié)商,簽訂協(xié)議。49.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的原則。
A.存貸結(jié)合
B.先存后貸
C.貸款擔(dān)保
D.整借零還
E.先貸后存
答案:A,B,C,D
解析:公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。50.下列關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn)的說法,正確的有()。
A.商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立,是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則,在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險(xiǎn)合同來實(shí)現(xiàn)的
B.社會保險(xiǎn)是通過法律強(qiáng)制實(shí)施的
C.社會保險(xiǎn)以盈利為目的
D.社會保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)
E.商業(yè)保險(xiǎn)以保險(xiǎn)費(fèi)的多少來加以差別保障
答案:A,B,E
解析:商業(yè)保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn)相比較,具有以下三個(gè)特點(diǎn):①自愿性,商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立,是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則,在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險(xiǎn)合同來實(shí)現(xiàn)的,而社會保險(xiǎn)則是通過法律強(qiáng)制實(shí)施的;②盈利性,商業(yè)保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為,以盈利為目的,而社會保險(xiǎn)則是以保障社會成員的基本生活需要為目的;③從業(yè)務(wù)范圍及賠償保險(xiǎn)金和支付保障金的原則來看,商業(yè)保險(xiǎn)既包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又包括人身保險(xiǎn),投入相應(yīng)多的保險(xiǎn)費(fèi),在保險(xiǎn)價(jià)值范圍內(nèi)就可以取得相應(yīng)多的保險(xiǎn)金賠付,體現(xiàn)的是多投多保、少投少保的原則,而社會保險(xiǎn)則僅限于人身保險(xiǎn),并不以投入保險(xiǎn)費(fèi)的多少來加以差別保障,體現(xiàn)的是社會基本保障原則。51.商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)是()。
A.建立完善的內(nèi)部控制體系
B.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶
C.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略
D.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)?
答案:B
解析:合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。52.流動性風(fēng)險(xiǎn)是()引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.策略風(fēng)險(xiǎn)
E.外匯風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,C,D
解析:流動性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn),也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)以及國別風(fēng)險(xiǎn)等引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。53.合同填寫完畢后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行復(fù)核,同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人盡量不要是同一人。()
答案:錯(cuò)
解析:合同填寫人和復(fù)核人絕對不能是同一人,這一點(diǎn)沒有任何妥協(xié)和變通的余地。54.假設(shè)某商業(yè)銀行存在負(fù)債敏感型缺口,則市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。
A.上升
B.下降
C.不變
D.無法判斷
答案:B
解析:當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí),就產(chǎn)生了負(fù)缺口,即負(fù)債敏感型缺口,此時(shí),市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。55.下列各項(xiàng)中,可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是()。
A.借款人經(jīng)濟(jì)效益
B.貸款人財(cái)務(wù)狀況
C.借款人規(guī)模
D.不良貸款比率
答案:D
解析:借款人與銀行的關(guān)系主要包括借款人在銀行開戶的情況;在銀行長短期貸款余額,以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息率)、信用等級、授信限額及額度占用情況;在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益;新增貸款后銀行新增的存款、結(jié)算量及各項(xiàng)收益預(yù)測;借款人的或有負(fù)債情況;借款人已經(jīng)提供的抵押(質(zhì)押)擔(dān)保情況;借款人與其他銀行的關(guān)系、在其他銀行的開戶與借款情況。故本題選D。56.關(guān)于行為評分的結(jié)果,一般認(rèn)為評分越高,成為壞客戶的可能性越高。()
答案:錯(cuò)
解析:行為評分本質(zhì)上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現(xiàn)形式,評分越高,成為壞客戶的可能性越低。57.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止,說法錯(cuò)誤的是()。
A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備
B.犯罪預(yù)備行為不具有社會危害性
C.已經(jīng)著手實(shí)行犯罪,由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的,是犯罪未遂
D.在犯罪過程中,自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的,是犯罪中止
答案:B
解析:B項(xiàng),犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體,但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn),因而同樣具有社會危害性。因此,犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時(shí)考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪,還沒有實(shí)際造成社會危害,因此,對于預(yù)備犯,可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。58.異議信息確實(shí)有誤,但因技術(shù)原因無法修改時(shí),征信服務(wù)中心應(yīng)()。
A.不得按照異議申請人要求更改個(gè)人信息
B.檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題
C.對該異議信息作特殊標(biāo)注
D.提供原信用報(bào)告
E.在書面答復(fù)中予以說明,待更正后再提供信用報(bào)告
答案:C,E
解析:如果異議信息確實(shí)有誤,但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正的,征信服務(wù)中心應(yīng)對該異議信息作特殊標(biāo)注,以有別于其他異議信息,并在書面答復(fù)中予以說明,待異議信息更正后,提供更正后的信用報(bào)告。59.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。()
答案:錯(cuò)
解析:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。60.投資回報(bào)率對投資品價(jià)值的影響是不言而喻的,有時(shí)甚至是最主要的決定因素,一般來說,預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶的()等相關(guān)。
A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力
B.學(xué)歷
C.年齡
D.風(fēng)險(xiǎn)偏好
E.對投資工具的認(rèn)識
答案:A,B,C,D,E
解析:一般來說,預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好、對投資工具的認(rèn)識、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相關(guān)。61.若采用間接標(biāo)價(jià)法,匯率的變化以()數(shù)額的變化體現(xiàn)。
A.本幣
B.外幣
C.中間貨幣
D.特別提款權(quán)
答案:B
解析:間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn),來計(jì)算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價(jià)方法,又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。在間接標(biāo)價(jià)法下,本幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變,應(yīng)收外幣金額隨著本幣和外幣幣值的變化而變動。62.用獲利機(jī)會來評價(jià)績效的是()。
A.詹森指數(shù)
B.特雷諾指數(shù)
C.夏普比率
D.威廉指數(shù)
答案:B63.如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為:正常類貸款60億元,關(guān)注類貸款20億元,次級類貸款10億元,可疑類貸款6億元,損失類貸款5億元,那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。
A.2%
B.20.1%
C.20.8%
D.20%
答案:C
解析:不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100%-(10+6+5)÷(60+20+10+6+5)×100%≈20.8%。64.下列選項(xiàng)中不屬于設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則的是()。
A.客觀性
B.獨(dú)立性
C.有效性
D.重要性
E.全面性
答案:A,B,E
解析:設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則:
(1)整體性。
(2)重要性。
(3)敏感性。
(4)可靠性。
(5)有效性。65.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。
A.商務(wù)部
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.國家安全部
D.中國人民銀行
答案:D
解析:《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定,中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門,依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。66.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托()代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。
A.券商
B.商業(yè)銀行
C.中央銀行
D.保險(xiǎn)公司
答案:B
解析:銀行一般不直接代銷信托公司的信托計(jì)劃。信托公司推介信托計(jì)劃時(shí),可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。67.金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在()。
A.標(biāo)準(zhǔn)化合約
B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約
C.柜臺交易
D.場內(nèi)交易
E.沒有履約保證
答案:B,C,E
解析:金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在:①非標(biāo)準(zhǔn)化合約;②柜臺交易;③沒有履約保證。68.下列關(guān)于基本信貸分析的說法中,正確的有()。
A.需分析目前的還款來源,進(jìn)而分析可用于償還貸款的還款來源風(fēng)險(xiǎn)
B.無須關(guān)注貸款的目的
C.要對貸款使用過程中的周期性進(jìn)行分析
D.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)
E.還款記錄對貸款分類的確定有特殊的作用
答案:A,C,D,E
解析:基本信貸分析同樣需關(guān)注貸款的目的,防止貸款被挪用。因?yàn)橘J款一旦被挪用,將導(dǎo)致還款風(fēng)險(xiǎn)加大。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選ACDE。69.一般來說,銀行對具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮()。
A.注冊資金是否達(dá)到一定規(guī)模
B.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)
C.資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求
D.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持
E.公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為
答案:A,B,C,D,E
解析:一般來說,銀行對具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮:(1)注冊資金是否達(dá)到一定規(guī)模;(2)是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn);(3)資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求;(4)是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持;(5)公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為。70.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中,欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包括()。
A.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳
B.阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)
C.泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私
D.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款
E.以上選項(xiàng)均不正確
答案:A,B,C,D71.英國國會通過了(),標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。
A.《國民銀行法》
B.《反泡沫公司法》
C.《金融服務(wù)改革法案》
D.《金融管理法案》
答案:B
解析:為防止股票過度投機(jī),英國國會通過了《反泡沫公司法》,標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始,其主要原則一直影響到今天。但這種監(jiān)管還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管,銀行監(jiān)管制度的正式確立與法律制度緊密相連。72.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,在任何情況下都不能代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。(?/p>
答案:錯(cuò)
解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,確??蛻艚灰装踩3墙?jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?3.決定一個(gè)項(xiàng)目規(guī)模大小的因素主要有()。
A.生產(chǎn)技術(shù)狀況
B.國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃
C.資金與基本投入物
D.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)
E.土地使用權(quán)等其他生產(chǎn)建設(shè)條件
答案:A,B,C,D,E
解析:項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素有:(1)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策;(2)項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn);(3)生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況;(4)資金和基本投入物;(5)其他生產(chǎn)建設(shè)條件。74.基于()的風(fēng)險(xiǎn)管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人,應(yīng)是全面的。
A.風(fēng)險(xiǎn)對沖
B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
C.風(fēng)險(xiǎn)分散
D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
答案:C
解析:風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)原理,商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的,而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式,使授信對象多樣化,從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。75.創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的,當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、(??)、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。
A.新的客戶發(fā)掘
B.新的市場開辟
C.新的市場占領(lǐng)
D.新的銷售組織形式實(shí)行
答案:B
解析:創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的,當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。76.在新的監(jiān)管框架下,各個(gè)國家和地區(qū)對金融消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求,一方面對信用卡、存貸款、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管,另一方面加強(qiáng)對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù),必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。()
答案:對
解析:在新的監(jiān)管框架下,各個(gè)國家和地區(qū)對金融消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求:一方面對信用卡、存貸款、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管:另一方面加強(qiáng)對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù),必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。題中有關(guān)金融消費(fèi)者監(jiān)管體系的表述是正確的。77.在商品條件下,利息歸根結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的()的一部分。
A.剩余價(jià)值
B.資本
C.使用價(jià)值
D.商品
答案:A
解析:從本質(zhì)上看,利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分;利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。78.商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評估的總體要求是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險(xiǎn)
B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評估要符合監(jiān)管要求
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序,確保在不同層次上及時(shí)識別風(fēng)險(xiǎn)
D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評估要符合銀行的實(shí)際
E.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總,應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染
答案:A,C,E
解析:商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評估的總體要求包括:①商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險(xiǎn)。對能夠量化的風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開發(fā)和完善風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù),確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一致性、客觀性和準(zhǔn)確性,在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋、控制和管理。對難以量化的風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、控制和報(bào)告機(jī)制,確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理。②商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序,確保在不同層次上及時(shí)識別風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以采用多種風(fēng)險(xiǎn)加總方法,但應(yīng)至少采取簡單加總法,并判斷風(fēng)險(xiǎn)加總結(jié)果的合理性和審慎性。③商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總,應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染。若考慮風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng),應(yīng)基于長期實(shí)證數(shù)據(jù),且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期。否則,商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)加總方法和假設(shè)進(jìn)行審慎調(diào)整。79.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中,下列不屬于個(gè)人基本信息的是()。[2012年10月真題]
A.居住信息
B.身份信息
C.職業(yè)信息
D.貸款信息
答案:D
解析:個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。80.家庭支出包括()。
A.按揭貸款還款
B.家庭日常生活支出
C.理財(cái)支出
D.專項(xiàng)支出
E.罰款
答案:A,B,C,D,E
解析:家庭支出主要分為三大類,包括家庭生活支出、理財(cái)支出和其他支出。其中,家庭生活支出包括家庭日常生活支出和專項(xiàng)支出兩個(gè)部分。按揭貸款還款屬于專項(xiàng)支出;罰款屬于其他支出。
81.李杰為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人,貸款金額689萬元,則貸款到期時(shí),如B公司仍未償還貸款,銀行()。
A.只能先要求B公司償還,然后才能要求李杰償還
B.只能要求李杰先償還,然后才能要求B公司償還
C.可要求B公司或李杰中任何一者償還,但只能要求李杰償還部分金額
D.可要求B公司或李杰中任何一個(gè)償還全部金額
答案:D
解析:為連帶保證人,貸款到期時(shí),銀行可以要求B公司或李杰償還全部金額。82.下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種
B.黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式
C.黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動不易
D.紙黃金可以讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利
答案:B
解析:黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理,用于投資黃金類產(chǎn)品,成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù),屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式,適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。83.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息,并列為年度報(bào)告的重要部分。
答案:對
解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息,并列為年度報(bào)告的重要部分。84.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說法中,正確的有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和實(shí)效,需要良好的IT構(gòu)架和技術(shù)支持
B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要收集的風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)
C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中,有些數(shù)據(jù)是靜態(tài)的,有些則是動態(tài)的,系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性
D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的缺點(diǎn)是相關(guān)人員需要很長一段時(shí)間才能獲得所有相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息
E.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”,必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障,確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行
答案:A,B,C,E
解析:風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu),相關(guān)人員通過瀏覽器實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程登錄,便能夠在最短的時(shí)間內(nèi)獲得所有相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息。D項(xiàng)錯(cuò)誤。85.商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括利率風(fēng)險(xiǎn)的()等全過程。
A.識別
B.感知
C.計(jì)量
D.監(jiān)測
E.控制
答案:A,C,D,E
解析:商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括利率風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制等全過程。86.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定,貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定,并在借款合同中載明。()
答案:對
解析:根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定,貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定,并在借款合同中載明。87.中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管,接管期限可以為()。
A、1年
B、2年
C、3年
D、4年
E、5年
答案:A,B
解析:A,B
根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管,接管期限最長不得超過2年。88.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括()。
A.“雙峰”監(jiān)管型
B.傘型監(jiān)管型
C.多頭監(jiān)管型
D.“多峰”監(jiān)管型
E.統(tǒng)一監(jiān)管型
答案:A,C,E
解析:國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類:(一)統(tǒng)一監(jiān)管型
按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型,即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù),無論審慎監(jiān)管,還是業(yè)務(wù)監(jiān)管,都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個(gè)國家實(shí)行這種模式。
(二)多頭監(jiān)管型
多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域,分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。
(三)“雙峰”監(jiān)管型
這種模式是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu),一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管,控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管,從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。89.下列屬于中觀層面的金融創(chuàng)新的有()。
A.銀行技術(shù)創(chuàng)新
B.銀行產(chǎn)品創(chuàng)新
C.銀行制度創(chuàng)新
D.金融市場的創(chuàng)新
E.貨幣信用制度的改革
答案:A,B,C
解析:銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”:宏觀層面、中觀層面和微觀層面。其中,中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后,金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化,具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。DE兩項(xiàng)均屬于宏觀層面的創(chuàng)新。90.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期,增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常()社會發(fā)展速度。
A.高于
B.低于
C.等于
D.沒有必然聯(lián)系
答案:A
解析:增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期,增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度,而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期,其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。91.中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)()批準(zhǔn)。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會共同
D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會
答案:B
解析:中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)。92.保險(xiǎn)公司一般不接受以會計(jì)賬冊為標(biāo)的物的投保,其原因在于所有人在會計(jì)賬冊上所具有的利益是()。
A.不具有利害關(guān)系的利益
B.非經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益
C.不確定的利益
D.不合法的利益
答案:B
解析:會計(jì)賬冊的價(jià)值不能用貨幣來衡量,即使造成了損失,也難以確定應(yīng)予補(bǔ)償?shù)臄?shù)額,保險(xiǎn)金額賠償或者給付也無法實(shí)現(xiàn),因此一般不予承保。93.與即期匯率相比,遠(yuǎn)期匯率的特點(diǎn)有()。
A.是一種能在一定幅度內(nèi)波動的匯率
B.是一種事先達(dá)成協(xié)議的匯率
C.不由官方制定,而由外匯市場供求關(guān)系決定
D.是在未來一定時(shí)期交割時(shí)使用的匯率
E.買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割
答案:B,D
解析:即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率,是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割,而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。到了交割日期,由協(xié)議雙方按預(yù)定的匯率、金額進(jìn)行錢匯兩清。AC兩項(xiàng)屬于浮動匯率的特點(diǎn);E項(xiàng)屬于即期匯率的特點(diǎn)。94.證券發(fā)行管理制度不包括()。
A.核準(zhǔn)制
B.審批制
C.審核制
D.注冊制
答案:C
解析:證券發(fā)行管理制度主要有三種:審批制、核準(zhǔn)制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應(yīng)一定的市場發(fā)展?fàn)顩r。95.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。()
答案:錯(cuò)
解析:貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果,常見于中長期貸款。96.公司信貸的基本要素主要包括()。
A.交易對象
B.信貸產(chǎn)品
C.信貸金額、信貸期限
D.貸款利率和費(fèi)率E.清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件
答案:A,B,C,D,E
解析:公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件等。故本題選ABCDE。97.銀行不得將一般性客戶的理財(cái)資金投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票。()
答案:對
解析:《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》里面提到,商業(yè)銀行理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資資金,但是可以參與新股中購。98.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,采用操作風(fēng)險(xiǎn)高級計(jì)量法的商業(yè)銀行,應(yīng)具備至少_________年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù),初次使用高級計(jì)量法的商業(yè)銀行,可使用_________年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。()
A.5;3
B.6;4
C.5;4
D.6;5
答案:A
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對各類操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的實(shí)施前提條件進(jìn)行了明確規(guī)定,采用高級計(jì)量法,要求數(shù)據(jù)全面準(zhǔn)確,其中對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的要求為:商業(yè)銀行應(yīng)具備至少5年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù),初次使用高級計(jì)量法的商業(yè)銀行,可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。99.在進(jìn)行行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期分析時(shí),我們會關(guān)注增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)等,其中消費(fèi)品業(yè)和食品業(yè)分別屬于_________和________。()
A.增長型行業(yè);防守型行業(yè)
B.增長型行業(yè);周期型行業(yè)
C.周期型行業(yè);防守型行業(yè)
D.周期型行業(yè);增長型行業(yè)
答案:C
解析:可以將行業(yè)分為三類:①增長型行業(yè),增長型行業(yè)的運(yùn)動狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動總水平的周期及其振幅無關(guān),它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出及更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài);②周期型行業(yè),周期型行業(yè)的運(yùn)動狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān),例如消費(fèi)品業(yè)、耐用品制造業(yè)及其他需求的收入彈性較高的行業(yè);③防守型行業(yè),防守型行業(yè)的經(jīng)營狀況在經(jīng)營周期的上升和下降階段都很穩(wěn)定,例如,食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。100.()代表了國際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐,符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求,已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。
A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理
B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理
C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理
D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理
答案:B
解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式大致經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段:
20世紀(jì)60年代以前,資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段;20世紀(jì)60年代,負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段;20世紀(jì)70年代,資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段;20世紀(jì)80年代以后,全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。
全面風(fēng)險(xiǎn)管理代表了國際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐,符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求,已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。101.銀行認(rèn)為以下哪種情況的公司紅利發(fā)放能成為合理的借款需求()。
A.公司的股息發(fā)放壓力很大
B.公司的營運(yùn)現(xiàn)金流仍為正
C.公司的營運(yùn)現(xiàn)金流能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要
D.公司未來的發(fā)展速度能夠滿足現(xiàn)在的紅利支付水平
答案:A
解析:公司為了維持在資本市場的地位或者滿足股東的最低期望,通常會定期發(fā)放股利,如果公司的股息發(fā)放壓力并不是很大,那么紅利就不能成為合理的借款需求原因,反之若壓力很大,則可以成為合理的借款需求。102.將各類方案的各種因素進(jìn)行綜合考慮比較,從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案,這種項(xiàng)目規(guī)模評估方法稱為()。
A.效益成本評比法
B.多因素評比法
C.最低成本分析法
D.盈虧平衡點(diǎn)比較法
答案:B
解析:項(xiàng)目規(guī)模評估的主要方法有兩類:①效益成本評比法,主要是將各方案的經(jīng)濟(jì)效益或成本進(jìn)行比較,選取經(jīng)濟(jì)效益最高或成本最低的方案,這類評比的具體方法有盈虧平衡點(diǎn)比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法;②多因素評比法,主要是將各類方案的各種因素進(jìn)行綜合考慮比較,從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外,還可以采用決策樹分析法、數(shù)學(xué)規(guī)劃等方法來進(jìn)行不同生產(chǎn)規(guī)模的多方案評選。103.在()情況下,行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。
A.少數(shù)企業(yè)控制的壟斷行業(yè)
B.行業(yè)進(jìn)入壁壘高
C.產(chǎn)品差異大
D.退出市場的成本高
答案:D
解析:行業(yè)競爭程度的大小受很多因素影響,其中最主要和最普遍的因素包括:①行業(yè)分散和行業(yè)集中;②高經(jīng)營杠桿增加競爭,因?yàn)槠髽I(yè)必須達(dá)到較高的銷售額度才能抵消較高的固定成本,另外一個(gè)原因是在銷售下降的時(shí)候,企業(yè)的盈利能力會迅速下滑;③產(chǎn)品差異越小,競爭程度越大;④市場成長越緩慢,競爭程度越大;⑤退出市場的成本越高,競爭程度越大;⑥競爭程度一般在動蕩期會增加,在行業(yè)發(fā)展階段的后期,大量的企業(yè)開始進(jìn)入此行業(yè)以圖分享利潤,市場達(dá)到飽和并開始出現(xiàn)生產(chǎn)能力過剩,價(jià)格戰(zhàn)爭開始爆發(fā),競爭趨向白熱化;⑦在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí),企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。104.下列說法不正確的是()。
A.對于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言,合理的貸款期限應(yīng)該是15~20年
B.組合還款法可以將貸款本金分段償還
C.在抵押擔(dān)保中,借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有
D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任保證人,但如果有法人授權(quán)的,其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證
答案:C
解析:C項(xiàng),抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。105.金融穩(wěn)定理事會成立以后,取得的重大進(jìn)展有()。
A.督促修改國際會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)
B.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管
C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍
D.推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
E.加強(qiáng)薪酬和激勵機(jī)制的監(jiān)管
答案:A,B,C,D,E
解析:金融穩(wěn)定理事會成立以后,在以下幾個(gè)方面取得了重大進(jìn)展:(1)督促修改國際會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。
(2)加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管。
(3)擴(kuò)大監(jiān)管范圍。
(4)推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
(5)加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作。
(6)加強(qiáng)薪酬和激勵機(jī)制的監(jiān)管。106.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù),銀行訴諸法律,借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn),經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年仍未收回的債權(quán),即可認(rèn)定為呆賬。()
答案:對
解析:由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù),銀行訴諸法律,借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn),經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年仍未收回的債權(quán)。即認(rèn)定為呆賬。107.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面:信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動性。
答案:對
解析:體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面:信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動性。108.下列選項(xiàng)中,不是商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的是(?)。
A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告
B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)
C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配
D.確保潛在風(fēng)險(xiǎn)得以規(guī)避
答案:D
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo):確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告;確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng);確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。?109.近年來,隨著經(jīng)濟(jì)金融市場化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展,金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢。關(guān)于這些趨勢,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化
B.融資方式證券化
C.表外業(yè)務(wù)的地位逐漸弱化
D.金融市場一體化
答案:C
解析:近年來,隨著經(jīng)濟(jì)金融市場化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展,金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢:一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化;二是融資方式證券化;三是表外業(yè)務(wù)重要性增強(qiáng);四是金融市場一體化:五是個(gè)性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流;七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。110.下列選項(xiàng)中,不屬于客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展因素的是()。
A、社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化
B、客戶消費(fèi)觀念的改變
C、社會消費(fèi)模式的轉(zhuǎn)變
D、信息技術(shù)的推動
答案:C
解析:C
客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展,有著下列三個(gè)方面的因素:(1)社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化。(2)客戶消費(fèi)觀念的改變。(3)信息技術(shù)的推動。111.我國商業(yè)銀行的個(gè)人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款,并且客戶無須提前繳納還款費(fèi)用,因此導(dǎo)致銀行利率風(fēng)險(xiǎn)形式是()。
A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)
B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)
C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)
D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)來源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán),期權(quán)賦予其持有者買入、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同現(xiàn)金流量的權(quán)利,而非義務(wù)。例如,我國的個(gè)人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款,并且客戶無須提前繳納還款費(fèi)用。112.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常可以分解為宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)的潛藏于這三個(gè)層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個(gè)層面的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn),下列說法錯(cuò)誤的是()。
A、具體崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn),因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂
B、信用評級參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇/分布、市場營銷計(jì)劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
C、進(jìn)入/退出市場、提供新產(chǎn)品/服務(wù)、接受/放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性
答案:D
解析:D項(xiàng),戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃,并定期進(jìn)行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃/決策有時(shí)需要提請股東大會審議、批準(zhǔn),但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長期不變。相反,戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正,以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求,同時(shí)最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。113.在針對單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí),商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后,首要工作是判斷客戶的()。
A.最高債務(wù)承受額
B.最低債務(wù)承受額
C.平均債務(wù)承受額
D.長期債務(wù)承受額
答案:A
解析:針對單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí),商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后,首要工作是判斷該客戶的債務(wù)承受能力,即確定客戶的最高債務(wù)承受額,即客戶憑借自身信用與實(shí)力承受對外債務(wù)的最大能力。114.資本市場線(CML)表示()。
A.有效組合的期望收益和方差之間的一種簡單的線性關(guān)系
B.有效組合的期望收益和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬之間的一種簡單的線性關(guān)系
C.有效組合的期望收益和標(biāo)準(zhǔn)差之間的一種簡單的線性關(guān)系
D.有效組合的期望收益和β之間的一種簡單的線性關(guān)系
答案:C
解析:證券市場線與資本市場線,都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。資本市場線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差,既包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又包括非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險(xiǎn)間的依賴關(guān)系。?115.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中,()決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。
A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平
B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平
C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平
答案:D
解析:在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中,有兩個(gè)至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力:
①資本充足率水平,資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目,比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競爭力;
②商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的潛力,而其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)究竟能否帶來實(shí)際收益,最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。只有通過積極、恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理,才有可能將所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的盈利。116.某2年期債券久期為1.8年,債券目前價(jià)格為105.00元,市場利率為3%,假設(shè)市場利率上升50個(gè)基點(diǎn),則按照久期公式計(jì)算,該債券價(jià)格()。
A.上漲0.874%
B.下跌0.917%
C.下跌0.874%
D.上漲0.917%
答案:C
解析:久期(也稱持續(xù)期)用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。在市場利率有微小改變時(shí),固定收益產(chǎn)品價(jià)格的變化可以表示為:
117.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)市場風(fēng)險(xiǎn)限額體系時(shí),應(yīng)當(dāng)綜合考慮的因素有()。
A.外部市場的發(fā)展變化
B.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度
C.資本實(shí)力以及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績
E.從業(yè)人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)
答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí),除ABCDE五項(xiàng)外,還應(yīng)綜合考慮定價(jià)、估值和市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng),壓力測試結(jié)果以及內(nèi)部控制水平。118.?以下關(guān)于客戶財(cái)務(wù)分析說法錯(cuò)誤的是()。[2015年5月真題]
A.盈利是借款人償債資金的惟一來源,客戶盈利水平越高、持久性越強(qiáng),債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)越小
B.客戶財(cái)務(wù)分析一般包含客戶償債能力、盈利能力和資金結(jié)構(gòu)等方面的分析
C.客戶營運(yùn)能力不僅反映其資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置能力,也影響其償債能力和盈利能力
D.所有者權(quán)益代表投資者對凈資產(chǎn)的所有權(quán),凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額
答案:A
解析:盈利是借款人償還債務(wù)的主要資金來源,但不是惟一來源。借款人盈利能力越強(qiáng),還本付息的資金來源越有保障,債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)越小。119.銀行通過分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模,可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了(),進(jìn)而了解項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況,為貸款決策提供依據(jù)。
A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)
B.市場主導(dǎo)地位
C.批量化生產(chǎn)
D.壟斷優(yōu)勢
答案:A
解析:項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模分析是指對擬建項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模的大小所做的審查、評價(jià)和分析。銀行通過分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模,可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟(jì),進(jìn)而了解該項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況,為項(xiàng)目貸款決策提供依據(jù)。
120.關(guān)于健康保險(xiǎn),下列說法不正確的是()。
A.收人保障保險(xiǎn)主要是補(bǔ)償因傷害而致殘疾的收入損失
B.保險(xiǎn)公司提供的個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)屬于社會保險(xiǎn)
C.重大疾病保險(xiǎn)的給付方式,一般是在被保險(xiǎn)人確診重大疾病后立即一次性支付保險(xiǎn)金額
D.長期護(hù)理保險(xiǎn)是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險(xiǎn)人提供長期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)
答案:B
解析:B項(xiàng),保險(xiǎn)公司提供的個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn),而不是社會保險(xiǎn)。121.下列屬于要約不得撤銷的情形的有()。
A.受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更
B.要約人確定了承諾期限
C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷
D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的
E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的.并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作
答案:B,C,E
解析:有下列情形之一的,要約不得撤銷:①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的,并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。A選項(xiàng)屬于要約失效,注意D選項(xiàng)和E選項(xiàng)的區(qū)別。?122.銀行能否有效管理貸款合同.把好貸款合同關(guān),是其經(jīng)營管理成敗和服務(wù)水平高低的一個(gè)重要標(biāo)志。()
答案:對
解析:銀行業(yè)能否有效管理貸款合同,把好貸款合同關(guān),是其經(jīng)營管理成敗和服務(wù)水平高低的一個(gè)重要標(biāo)志。為規(guī)范貸款合同管理,應(yīng)制定切實(shí)可行的、涵蓋合同管理全部內(nèi)容的管理制度.123.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.對個(gè)人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法律另有規(guī)定的除外
B.對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外
C.對個(gè)人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外
D.對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外
答案:B
解析:對單位和個(gè)人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序。《商業(yè)銀行法》規(guī)定,對個(gè)人儲蓄存款,除法律另有規(guī)定外,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。對單位存款,除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢;除法律另有規(guī)定外,有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃。124.國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。
答案:錯(cuò)
解析:國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)。125.下列不屬于評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果這一工作包括的內(nèi)容的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評估
B.可行性評估
C.整體性評估
D.單項(xiàng)評估
答案:D
解析:評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。這一工作包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容:①風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評估;②可行性評估;③整體性評估。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)
B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬
C.被提名人全面掌握公司所有人的真實(shí)信息
D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立
答案:C
解析:C空殼公司也稱為被提名人公司,一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu),這種公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立,由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實(shí)所有人,沒有實(shí)際權(quán)力,為了保密起見,不可能讓被提名人知道公司所有信息,而被提名人對公司的真實(shí)所有人更是一無所知。故選C。2.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起()日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
A.20
B.30
C.45
D.60
答案:B
解析:對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。3.個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇,可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度,滿足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是():
A.組合還款法
B.等額累進(jìn)還款法
C.等額本金還款法
D.等額本息還款法
答案:A
解析:組合還款法是一種將貸款本金分段償還,根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度,真正滿足個(gè)性化需求。4.若銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有美元資產(chǎn)1100,美元負(fù)債500,銀行賣出的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為400,買入的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為300,持有的期權(quán)敞口頭寸為100,則美元的敞口頭寸為()。
A.多頭650
B.空頭650
C.多頭600
D.空頭600
答案:C
解析:單幣種敞口頭寸一即期資產(chǎn)一即期負(fù)債+遠(yuǎn)期買入一遠(yuǎn)期賣出+期權(quán)敞口頭寸+其他=1100-500+300-400+100=600,如果某種外匯的敞口頭寸為正值,則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭。5.國家助學(xué)貸款中財(cái)政貼息是指()
A.國家以承擔(dān)全部利息的方式,對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼
B.國家以承擔(dān)部分利息的方式,對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼
C.國家以承擔(dān)部分利息的方式,對銀行辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼
D.國家以承擔(dān)全部利息的方式,對銀行辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼
答案:B
解析:國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式,實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。其中,財(cái)政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式,對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼。6.商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容有()。
A.材料一致性
B.借款人身份和資信的調(diào)查
C.借款人經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查
D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查
E.擔(dān)保情況的調(diào)查
答案:A,B,C,D,E
解析:選項(xiàng)A、B、C、D、E即是貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔(dān)保情況時(shí).應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容。7.目前我國個(gè)人住房貸款的最低首付款比例為()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.30%
答案:C
解析:目前,我國個(gè)人住房貸款最低首付款比例為20%。8.在估算教育費(fèi)用的增長時(shí),一般在通貨膨脹率上加上()個(gè)百分點(diǎn)。
A.1~3
B.2~4
C.3~5
D.4~6
答案:C
解析:教育費(fèi)用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響,另一方面,教育費(fèi)用的增長率通常又高于通貨膨脹率,且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。因此,在估算教育費(fèi)用的增長時(shí),一般在通貨膨脹率上加上3~5個(gè)百分點(diǎn)。
9.假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶,則這幾種貸款中風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。
A.貸款金額為2000萬元且可收回率40%
B.貸款金額為1000萬元且無任何擔(dān)保
C.貸款金額為1100萬元且有保證擔(dān)保
D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50%
答案:A
解析:風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量。A項(xiàng),估計(jì)貸款違約后的損失金額=2000×(1-40%)=1200(萬元);B項(xiàng),可能產(chǎn)生的最大損失為1000萬元;C項(xiàng),可能產(chǎn)生的最大損失為1100萬元;D項(xiàng),估計(jì)貸款違約后的損失金額=2200×(1-50%)=1100(萬元)。由此可見,A項(xiàng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)最大。10.以下關(guān)于借貸需求的說法正確的是()。
A.借款需求又稱借款目的,是指公司對現(xiàn)金的需要超過了公司的現(xiàn)金儲備,從而需要借款
B.借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評估緊密相連,是決定貸款期限、利率等要素的重要因素
C.季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素
D.一次性或非預(yù)期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業(yè)的借款需求
E.商業(yè)信用的減少及改變屬于借款需求的影響因素
答案:B,C,D,E
解析:選項(xiàng)A,借款需求與借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系但又相互區(qū)別的概念。借款需求指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款;借款目的主要是指借款用途。11.一般而言,以6個(gè)月左右的家庭
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