2022蕉嶺農(nóng)村信用社招聘安排測試題(2)模擬試題3套(含答案解析)_第1頁
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文檔簡介

書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022蕉嶺農(nóng)村信用社招聘安排測試題(2)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)不包括()。

A.如果采取適當(dāng)?shù)拇胧L(fēng)險(xiǎn)可以完全避免

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失

C.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的

D.如果對未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用,風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)

答案:A

解析:商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提,是理解并接受戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè):①準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的;②預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失;③如果對未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用,風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)。2.按照面向發(fā)行者的不同,可將基金分為()。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

答案:D,E

解析:按照面向發(fā)行者的不同,可將基金分為公募基金和私募基金。3.以下關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款特點(diǎn)的說法中有誤的一項(xiàng)是()。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣,影響因素復(fù)雜

C.以抵押為前提形成借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

答案:C

解析:個(gè)人經(jīng)營貸款特點(diǎn)包括三個(gè):貸款期限相對較短;貸款用途多樣,影響因素復(fù)雜;風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。4.下列各項(xiàng)中,不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是()。

A、在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺(tái)居民

B、在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C、具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

D、以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

答案:A5.個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對“個(gè)人貸款檔案清單”

C.未對檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀

答案:D

解析:個(gè)人住房貸款檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)主要包括:①是否按照要求收集整理貸款檔案資料,是否按要求立卷歸檔;②是否對每筆貸款設(shè)立專卷,是否按貸款種類、業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間編序,是否核對“個(gè)人貸款檔案清單”;③重要單證保管是否及時(shí)移交會(huì)計(jì)部門專管,檔案資料使用是否實(shí)施借閱審批登記制度。D項(xiàng)屬于貸后管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。6.根據(jù)繼承人與死者關(guān)系的親疏及繼承財(cái)產(chǎn)的多少來進(jìn)行分別課征稅的制度是()。

A、總遺產(chǎn)稅制度

B、分遺產(chǎn)稅制度

C、總分遺產(chǎn)稅制度

D、混合遺產(chǎn)稅制度

答案:B

解析:B

分遺產(chǎn)稅制度是根據(jù)繼承人與死者關(guān)系的親疏及繼承財(cái)產(chǎn)的多少來進(jìn)行分別課征的稅,主要代表國家有日本。7.經(jīng)核查,征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤,應(yīng)()。

A.對該異議信息做特殊標(biāo)注

B.對信息進(jìn)行復(fù)核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個(gè)人信用信息

答案:C

解析:經(jīng)過核查,征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤,則不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個(gè)人信息,即應(yīng)保留原信息。8.非金融類不良資產(chǎn)是指非金融機(jī)構(gòu)所有.但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益.或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值.已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn).以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。()

答案:對

解析:非金融類不良資產(chǎn)是指非金融機(jī)構(gòu)所有,但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益,或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值,已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)。以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。9.根據(jù)以下材料,回答題

表6-7是H零售商20××年的資產(chǎn)負(fù)債及收益情況。

表6—720××年H零售商資產(chǎn)負(fù)債及收益情況表單位:萬元

根據(jù)以上資料?;卮鹣铝袉栴}。

H零售商的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為()。

A.54%

B.73%

C.115%

D.138%

答案:B

解析:BH零售商20××××年資產(chǎn)平均總額=(20××年初資產(chǎn)余額+20××年末資產(chǎn)余額)/2=(1000+1200)/2=1100(萬元),則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額/資產(chǎn)平均總額×100%=800/1100×100%≈73%。10.在自主支付中,貸款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容主要包括()。

A.分析借款人是否按約定的金額和用途實(shí)施了支付

B.借款人實(shí)際支付清單與計(jì)劃支付清單的一致性,不一致的應(yīng)分析原因

C.借款人實(shí)際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

D.借款人實(shí)際支付是否符合約定的貸款用途

E.借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形

答案:A,B,C,D,E

解析:除ABCDE五項(xiàng)外,在自主支付方式下,貸款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容還包括:判斷借款人實(shí)際支付清單的可信性和其他需要審核的內(nèi)容。11.借款人還清借款本息后,商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)對貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié),便于其他客戶經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評價(jià)的主要內(nèi)容包括()。[2010年5月真題]

A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

B.客戶的經(jīng)營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢

D.貸款基本評價(jià)

E.有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)

答案:A,D,E

解析:貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容主要包括:①貸款基本評價(jià),就貸款的基本情況進(jìn)行分析和評價(jià),重點(diǎn)從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)行總結(jié);②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施;③其他有益經(jīng)驗(yàn),即對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。

12.下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A.兩者的信貸審查標(biāo)準(zhǔn)不同

B.兩者均常見于中長期貸款

C.貸款意向書表明該文件為要約邀請

D.貸款承諾基本不具備法律效力

答案:D

解析:D項(xiàng),貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致,銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾,貸款承諾具有法律效力。13.()是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

D.還款記錄

答案:A

解析:貸款目的即貸款用途,是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率整體壓力測試的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.資本充足率壓力測試框架可以視為一個(gè)匯總各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試的平臺(tái),能夠描繪壓力情景下銀行的整體狀況

B.資本充足率壓力測試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行業(yè)范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面的、審慎的、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機(jī)制

D.銀行應(yīng)通過以定性分析為主的方法預(yù)測在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的變化,以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響

答案:D

解析:D項(xiàng),《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機(jī)制,通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的變化,以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。15.?其他條件相同時(shí),下列各行業(yè)中進(jìn)入壁壘較高的是()。[2013年6月真題]

A.各公司的絕對成本水平相當(dāng)?shù)男袠I(yè)

B.顧客無轉(zhuǎn)換成本的行業(yè)

C.存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)的行業(yè)

D.產(chǎn)品高度同質(zhì)化的行業(yè)

答案:C

解析:進(jìn)入壁壘是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢,換言之,是指想進(jìn)入或者剛剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭時(shí)可能遇到的種種不利因素。進(jìn)入壁壘主要包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面。16.理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上,針對()開發(fā)設(shè)計(jì)的資金投資和管理計(jì)劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶

答案:C

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條的規(guī)定,商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。17.()是指對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財(cái)務(wù)的其他因素進(jìn)行全面考慮,評估風(fēng)險(xiǎn)的危害程度,并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對策。

A.風(fēng)險(xiǎn)評估

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)抵御

D.風(fēng)險(xiǎn)防范

答案:A18.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的說法,正確的有()。[2014年6月真題]

A.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

C.利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況

D.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時(shí),說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低于銀行一般水平

E.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)小于0時(shí),目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較慢

答案:A,B,C,E

解析:D項(xiàng),信貸資產(chǎn)相對不良率用于評價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置,通過系統(tǒng)內(nèi)比較,反映出目標(biāo)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況。指標(biāo)越高,區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。該指標(biāo)大于1時(shí),說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。19.國家機(jī)關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是()。

A.上級(jí)部門批準(zhǔn)后,為外企保證

B.上級(jí)部門批準(zhǔn)后,為涉外企業(yè)保證

C.發(fā)改委批準(zhǔn)后,為涉外企業(yè)保證

D.國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸

答案:D

解析:《擔(dān)保法》規(guī)定,國家機(jī)關(guān)不得作保證人,但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項(xiàng)作保證人的除外?!稉?dān)保法》規(guī)定,國家機(jī)關(guān)可以為國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸作為保證人。20.關(guān)于抵押貸款的展期,下列說法正確的是()。

A.抵押合同期限自動(dòng)順延

B.銀行可不核查抵押物的價(jià)值

C.抵押物價(jià)值不足的,應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物

D.應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

答案:D

解析:對于抵押貸款的展期,銀行為減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)續(xù)簽抵押合同,同時(shí)做到:①核查抵押物的賬面凈值或委托有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估有關(guān)抵押物的重置價(jià)值,并核查其抵押率是否控制在一定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi);②如果抵押物價(jià)值不足,抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)充落實(shí)抵押物,重新簽訂抵押合同;③抵押貸款展期后,銀行應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù),使抵押合同保持合法性和有效性:④切實(shí)履行對抵押物跟蹤檢查制度,定期檢查核對抵押物,監(jiān)督企業(yè)對抵押物的占管,防止抵押物被變賣、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。21.金融工具中的混合工具包括()。

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協(xié)議

答案:C,D

解析:按投資者所擁有的權(quán)利劃分,金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券,股權(quán)工具的代表是股票,混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。22.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存()的保證金,優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。

A.50%

B.80%

C.20%

D.100%

答案:D

解析:商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100%的保證金,優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。23.對行業(yè)成熟度四階段特點(diǎn)的描述不正確的是()。

A.衰退階段,銷售量平穩(wěn)或快速下降,利潤由正變負(fù),現(xiàn)金流減小

B.成熟階段,銷售量增長放緩,利潤為最大化,現(xiàn)金流為正值

C.成長階段,銷售量大幅增長,利潤為負(fù)值,現(xiàn)金流為正值

D.啟動(dòng)階段,銷售量很小,利潤為負(fù)值,現(xiàn)金流為負(fù)值

答案:C

解析:C項(xiàng),成長階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流具有以下特點(diǎn):①產(chǎn)品價(jià)格下降的同時(shí)產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高,銷售大幅增長;②由于銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)和生產(chǎn)效率的提升,利潤轉(zhuǎn)變成正值;③銷售快速增長,現(xiàn)金需求增加,所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負(fù)。24.《中華人民共和國企業(yè)所得稅法》是由()制定的。

A、全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)

B、國務(wù)院

C、地方人民政府

D、國務(wù)院財(cái)稅主管部門

答案:A

解析:A

目前,由全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的稅收實(shí)體法律有:《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》《中華人民共和國企業(yè)所得稅法》《中華人民共和國車船稅法》;稅收程序法律有:《中華人民共和國稅收征收管理法》。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行對貸款擔(dān)保狀況分析的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.在沒有市場的情況下,可自行確定擔(dān)保物的市場價(jià)值

B.要考慮擔(dān)保的有效性

C.要判斷擔(dān)保能消除或減少貸款風(fēng)險(xiǎn)損失的程度

D.要考慮擔(dān)保的充分性

答案:A

解析:A項(xiàng),在分析抵押品變現(xiàn)能力和現(xiàn)值時(shí),在有市場的情況下,按照市場價(jià)格定價(jià),在沒有市場的情況下,應(yīng)參照同類抵押品的市場價(jià)格定價(jià)。

26.唐先生在學(xué)習(xí)《保險(xiǎn)法》的時(shí)候,了解到保險(xiǎn)合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的,這體現(xiàn)的是保險(xiǎn)合同的()。

A.射幸性

B.雙務(wù)性

C.附和性

D.單務(wù)性

答案:A

解析:保險(xiǎn)合同是射幸合同,這種合同的效果在訂立時(shí)是不確定的,保險(xiǎn)人賠償義務(wù)的實(shí)際履行帶有偶然性。按照保險(xiǎn)合同約定,當(dāng)未來保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),由保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。由于保險(xiǎn)人所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)事故是不確定的,而投保人購買保險(xiǎn)僅支付較少量的保費(fèi),保險(xiǎn)標(biāo)的一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故,被保險(xiǎn)人所能獲得的賠償或給付將是保費(fèi)支出的數(shù)十倍甚至數(shù)百倍或更多。27.企業(yè)年金的資金來源比較少,一般是由()組成。

A.企業(yè)繳費(fèi)

B.員工個(gè)人繳費(fèi)

C.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收入

D.財(cái)政支出

E.其他補(bǔ)貼

答案:A,B,C

解析:企業(yè)年金的資金來源相對較少,僅由企業(yè)繳費(fèi)、員工個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收益組成。28.財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)外部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。()

A.√

B.×

答案:錯(cuò)

解析:財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。29.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中,(?)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.股東大會(huì)?

答案:A

解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中,董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。?

考點(diǎn)?

董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)?

30.利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露包括()。

A.服務(wù)費(fèi)用的披露

B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露

C.其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露

D.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)

E.理財(cái)師個(gè)人所得披露

答案:A,B,C,D

解析:利益披露通常是以理財(cái)師所屬的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的名義進(jìn)行披露,理財(cái)師個(gè)人所得則無須披露,只需要告知客戶其薪酬結(jié)構(gòu)即可。31.下列選項(xiàng)中,屬于項(xiàng)目建設(shè)條件分析中外部條件的是()。[2013年11月真題]

A.擬建項(xiàng)目的物力條件

B.擬建項(xiàng)目的人力條件

C.擬建項(xiàng)目的建筑施工條件

D.擬建項(xiàng)目的財(cái)務(wù)資源條件

答案:C

解析:擬建項(xiàng)目的建設(shè)條件包括項(xiàng)目自身的內(nèi)部條件和客觀存在的外部條件。內(nèi)部條件是指擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)務(wù)資源條件;外部條件是指建筑施工條件、相關(guān)項(xiàng)目的協(xié)作配套條件以及國家規(guī)定的環(huán)境保護(hù)條件。

32.()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

33.商業(yè)銀行()要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.內(nèi)審部門

C.高層管理者

D.監(jiān)事會(huì)

答案:B

解析:商業(yè)銀行內(nèi)審部門要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。34.銀行僅需根據(jù)質(zhì)物的適用性、申請貸款時(shí)的變現(xiàn)能力即可確定質(zhì)押率。()

答案:錯(cuò)

解析:確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有:①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力;②質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢,一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。35.銀行對貸款項(xiàng)目的工程設(shè)計(jì)方案評估的內(nèi)容主要包括()。

A.選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟(jì)性

B.擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求

C.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和生產(chǎn)技術(shù)水平的協(xié)調(diào)性

D.主要工程設(shè)計(jì)方案分析

E.總平面布置方案分析

答案:D,E

解析:對工程設(shè)計(jì)方案的分析評估可以從以下兩個(gè)方面進(jìn)行分析:①總平面布置方案分析;②主要工程設(shè)計(jì)方案分析,包括建筑工程方案分析和施工組織設(shè)計(jì)分析。36.從內(nèi)部管理角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用()。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

C.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

答案:B

解析:從內(nèi)部管理角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。37.信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標(biāo)展開,保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。()

答案:對

解析:信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標(biāo)展開,保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。38.風(fēng)險(xiǎn)事件:

2007年,受美國次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響,英國北巖銀行發(fā)生儲(chǔ)戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來,截止18號(hào),嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出,占存款總量的12%左右。短短幾個(gè)交易日中,北巖銀行股價(jià)下跌了將近80%。英國議會(huì)2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案,授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時(shí)歸入其名下,并由獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)來計(jì)算股東的收益。

相關(guān)背景:

北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革,實(shí)施高速擴(kuò)張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展,資本消耗較大。1997~2007年10年間,其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍,年均增長21.34%,而資本充足率從2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊,2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊,其中89.2%的資產(chǎn)是住房抵押貸款,已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機(jī)構(gòu),并于2001年9月入選倫敦富時(shí)100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費(fèi)者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85.498%,加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn),全部非流動(dòng)性資產(chǎn)占比高達(dá)85.867%,而流動(dòng)性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14.133%,特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0.946%。

從負(fù)債方面來看,北巖銀行資金來源中50%來自資產(chǎn)證券化,大大高于英國銀行平均7%的證券化融資率,平均期限3.5年;10%來自資產(chǎn)擔(dān)保債券,平均期限7年;批發(fā)市場拆人資金占25%,其中近一半資金的期限不足1年。為實(shí)現(xiàn)高速增長,北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金,并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中,銀行不再將貸款持有到期,而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包,并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程,使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離。2004年,北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”,即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時(shí)享受較高的貸款收益,但也加大了銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

英國北巖銀行的擠兌事件提醒各大銀行要加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性監(jiān)管的輔助指標(biāo),下列說法不正確的是()。查看材料

A.經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動(dòng)性比例=調(diào)整后流動(dòng)性資產(chǎn)余額/調(diào)整后流動(dòng)性負(fù)債余額×100%

B.經(jīng)調(diào)整后流動(dòng)性負(fù)債余額=流動(dòng)性負(fù)債總和-1個(gè)月內(nèi)到期用于質(zhì)押的存款金額

C.存貸款比例不得超過75%

D.存貸款比例=各項(xiàng)存款余額/各項(xiàng)貸款余額×100%

答案:D

解析:D項(xiàng),存貸比=各項(xiàng)貸款余額/各項(xiàng)存款余額×100%。39.按照銀監(jiān)會(huì)對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義,商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。()

答案:對40.個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有()。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書

C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

答案:A,B,C,D,E

解析:貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料包括:借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件);貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明;符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件;購房交易收件收據(jù);所購住房的估價(jià)證明;抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明;保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件;房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書;個(gè)人住房借款申請審批表;借款合同;抵押合同(質(zhì)押合同、保證合同);保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單據(jù);個(gè)人住房貸款憑證;委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書。41.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容,制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求,其中杠桿率不得低于()。

A.1%

B.3%

C.4%

D.5%

答案:C

解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容,制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求:杠桿率=(一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng))/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額,不低于4%。42.銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)之所以具有風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜的特點(diǎn),是由于銀行業(yè)信息系統(tǒng)環(huán)境本身較為復(fù)雜。()

答案:對

解析:銀行業(yè)的信息系統(tǒng)環(huán)境復(fù)雜。一方面,系統(tǒng)的復(fù)雜性直接導(dǎo)致了信息科技管理難度加大,人為錯(cuò)誤以及控制失效的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率也隨之大幅提高;另一方面,在復(fù)雜的信息科技環(huán)境下,風(fēng)險(xiǎn)威脅因素難以被及時(shí)識(shí)別和應(yīng)對,風(fēng)險(xiǎn)的載體眾多,這都決定了信息科技風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性。43.()一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃

B.購買商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)外包

D.獨(dú)立營業(yè)方案

答案:B

解析:購買商業(yè)保險(xiǎn)作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段,一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。44.就監(jiān)督管理部分而言,第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是()。

A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

B.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

D.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來,移交給銀監(jiān)會(huì)

答案:C

解析:略45.在重整期間,債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)。()

答案:錯(cuò)

解析:經(jīng)人民法院同意的除外。46.個(gè)人中領(lǐng)信用卡必須具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源,并向銀行提供擔(dān)保。擔(dān)保的形式包括()。

A.個(gè)人擔(dān)保

B.單位擔(dān)保

C.個(gè)人資金擔(dān)保

D.抵押擔(dān)保

E.信譽(yù)擔(dān)保

答案:A,B,C47.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

答案:D

解析:自然人作為金融犯罪的主體時(shí),特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員;單位作為金融犯罪的主體時(shí),特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員實(shí)施。選項(xiàng)A、B、C的犯罪主體為一般主體。48.對企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析的時(shí)候,對國內(nèi)企業(yè)來說,存在的最突出的問題是()。

A.經(jīng)營管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過硬

C.企業(yè)職工知識(shí)水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善

答案:A

解析:就國內(nèi)企業(yè)而言,生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析中最突出問題是經(jīng)營管理不善,主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及銷售風(fēng)險(xiǎn)。49.個(gè)人可以構(gòu)成背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的主體。()

答案:錯(cuò)

解析:構(gòu)成背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的主體為特殊主體。50.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),必須“取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”,并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。()

答案:對

解析:根據(jù)《保險(xiǎn)法》,銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議,下轄各級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),必須“取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”。51.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中,下列不屬于個(gè)人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案:D

解析:個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。52.下列屬于巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有(?)。

A.董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則

B.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層執(zhí)行董事會(huì)政策

C.公司治理應(yīng)維護(hù)股東的權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

E.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營架構(gòu)

答案:A,B,D,E

解析:經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利,所以C項(xiàng)不符合題意,巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則是:①董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則,并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹;②有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任,并在全行實(shí)行條線清晰的責(zé)任制和問責(zé)制;③董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策;④董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門的作用;⑤董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致;⑥商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度;⑦董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營架構(gòu);⑧董事會(huì)成員應(yīng)稱職,清楚理解其在公司治理中的角色,有能力對商業(yè)銀行的各項(xiàng)事務(wù)作出正確的判斷。?

53.一般來講,公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.售房人直接提取現(xiàn)金

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

答案:C

解析:除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外,公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶,不得由借款人提取現(xiàn)金。54.場景式分析是指根據(jù)個(gè)人日常行為特征判斷貸款申請人是否提供了真實(shí)信息、滿足發(fā)放貸款條件。()

答案:錯(cuò)

解析:按照征信方式可以將征信管理分為三種類型:行為分析方式、場景式分析方式和問答式分析方式。題干描述的是行為分析的含義。場景式分析是指在特殊場景下,通過對貸款申請人可能出現(xiàn)的行為或引起的后果作出預(yù)測的方法來判斷貸款申請人的資信情況,即分析貸款申請人所處的情況及可能出現(xiàn)的行為,判斷其是否合理。55.期貨交易的()保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納

答案:A

解析:期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中,任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為5%~10%)繳納資金,用于結(jié)算和保證履約。56.()是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

答案:C

解析:被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。成為合格的被保險(xiǎn)人須具備以下條件:①被保險(xiǎn)人是受保險(xiǎn)合同保障的人,即保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人;②必須是享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。57.以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中,必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

A.信托公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員

D.村鎮(zhèn)銀行工作人員

答案:B

解析:8銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守,基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項(xiàng)中工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。58.商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度,并做好()工作。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.外包協(xié)議管理

D.分包風(fēng)險(xiǎn)管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評估

答案:A,B,C,D,E

解析:商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度,并做好以下工作:業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評估;盡職調(diào)查;外包協(xié)議管理;外包服務(wù)承諾;分包風(fēng)險(xiǎn)管理;跨境外包管理;其他事項(xiàng)。59.李先生將10000元存入銀行,假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%,按照單利計(jì)算,5年后能取得的總額為()元。

A.12500

B.10500

C.12000

D.12760

答案:A

解析:5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5%×5)=12500元。60.下列關(guān)于蒙特卡羅模擬法的表述錯(cuò)誤的是()。

A.是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法

B.以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),對數(shù)據(jù)的依賴性強(qiáng)

C.考慮到了波動(dòng)性隨時(shí)間變化的情形

D.模型風(fēng)險(xiǎn)較高,且較難實(shí)施,需要非常龐大的資源支持

答案:B

解析:B項(xiàng)屬于歷史模擬法的缺點(diǎn)。61.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.現(xiàn)金管理

C.投資規(guī)劃

D.家庭消費(fèi)支出

答案:C

解析:家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容,包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理;債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。62.下列關(guān)于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人獲得自己的信用報(bào)告之后,可以根據(jù)其意愿提供給其他機(jī)構(gòu)

B.個(gè)人可通過書面申請授權(quán)給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人對自己的信息進(jìn)行查詢

C.我國個(gè)人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理,原則上不收費(fèi)

D.個(gè)人查詢可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支行征信管理部門,或直接向征信中心提出書面查詢申請

答案:C

解析:C項(xiàng),個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。在信用報(bào)告查詢收費(fèi)的相關(guān)管理制度出臺(tái)以前,查詢部門提供信用報(bào)告查詢服務(wù)時(shí)暫不收費(fèi)。63.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括()。

A.在實(shí)踐工作中,個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé),避免違法違規(guī)操作

B.個(gè)人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德

C.加強(qiáng)并完善銀行內(nèi)控制度

D.經(jīng)辦人員共同合作對借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評價(jià)和判斷

E.貸款發(fā)放后,落實(shí)貸款有效擔(dān)保

答案:A,B,C

解析:D項(xiàng),個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集,獲取真實(shí)、全面的信息資料,獨(dú)立地對借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評價(jià)和判斷;E項(xiàng),應(yīng)該在貸款發(fā)放前,落實(shí)貸款有效擔(dān)保。64.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差別主要體現(xiàn)在()。

A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,資金來源為銀行存款,資金成本較低

B.交易結(jié)構(gòu)不同

C.風(fēng)險(xiǎn)因素不同

D.理財(cái)業(yè)務(wù)中,資金來源為投資者的資金,資金成本較高

E.在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,銀行有義務(wù)進(jìn)行信息披露,理財(cái)業(yè)務(wù)中不承擔(dān)信息披露業(yè)務(wù)

答案:A,B,C,D

解析:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異包括:(1)資金來源及銀行義務(wù)不同。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,資金來源為銀行存款,資金成本較低,銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù),但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)中,資金來源為投資者的資金,資金成本較高,商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù),充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風(fēng)險(xiǎn)因素不同。65.下列說法正確的是()。

A.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)并無實(shí)質(zhì)區(qū)別

B.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的惟一區(qū)別在于:重復(fù)保險(xiǎn)簽發(fā)多張保險(xiǎn)單,而共同保險(xiǎn)只簽發(fā)一張保險(xiǎn)單

C.重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定超過保險(xiǎn)價(jià)值,共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定小于或等于保險(xiǎn)價(jià)值

D.共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于再保險(xiǎn)

答案:C

解析:共同保險(xiǎn)(也稱“共?!?是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)不同的地方在于其保險(xiǎn)金額的總和超過了保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于原保險(xiǎn)。66.理財(cái)師日常工作中進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括()。

A.收集、整理客戶的詳細(xì)信息,最大化地了解客戶

B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細(xì)化、個(gè)性化的金融服務(wù)

C.無條件地滿足客戶,將客戶變成自己的忠誠客戶

D.提供專業(yè)服務(wù),解決客戶的財(cái)務(wù)問題,實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)

E.嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”如網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、宣傳資料、言談舉止等,使客戶滿意

答案:A,B,D,E

解析:理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括:①收集、整理客戶的詳細(xì)信息,了解客戶,這是理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的第一步,是前提和基礎(chǔ)。②嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”,客戶接觸點(diǎn)就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面,如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點(diǎn)管理就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上,根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化和個(gè)性化的金融服務(wù)。③理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。理財(cái)師為客戶提供的專業(yè)服務(wù),即理財(cái)規(guī)劃,是為了解決客戶的財(cái)務(wù)問題或?qū)崿F(xiàn)客戶家庭的理財(cái)目標(biāo)。?67.資產(chǎn)配置中,具體選擇各類資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合時(shí),()不能作為現(xiàn)金類資產(chǎn)。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

答案:D

解析:根據(jù)客戶具體的資產(chǎn)配置(比例)要求,再具體選擇各類資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合,這時(shí)可以兼顧客戶的個(gè)人喜好,譬如對房地產(chǎn)投資或某類股票的特殊喜好。各類產(chǎn)品選擇范圍如:①現(xiàn)金類:銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等;②固定收益類:政府債券、公司債券,國內(nèi)、國際債券等;③權(quán)益類:房地產(chǎn)、黃金、古董、股票(國際、國內(nèi),藍(lán)籌、小型成長等)。68.融資流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)從()兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。

A.企業(yè)負(fù)債

B.公司/機(jī)構(gòu)資產(chǎn)

C.零售資產(chǎn)

D.公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債

E.零售負(fù)債

答案:D,E

解析:由于零售客戶和公司/機(jī)構(gòu)客戶對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的敏感度存在顯著差異,因此融資流動(dòng)性還應(yīng)當(dāng)從零售負(fù)債和公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。69.個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的,實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整()計(jì)息。

A.按季調(diào)整

B.不分段

C.按年調(diào)整

D.按月調(diào)整

答案:B

解析:一般來說,個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的,實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息;貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí),可由借貸雙方按商業(yè)原則確定,可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整,也可采用固定利率的確定方式。70.擬申請個(gè)人貸款的個(gè)人可以通過()渠道獲取貸前咨詢信息。

A.業(yè)務(wù)宣傳手冊

B.網(wǎng)上銀行

C.現(xiàn)場咨詢

D.窗口咨詢

E.電話銀行

答案:A,B,C,D,E

解析:銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式.向擬申請個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。71.押品管理流程包括()。

A.材料受理

B.押品價(jià)值評估

C.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立

D.抵質(zhì)押權(quán)的變更

E.押品的返還與處置

答案:A,B,C,D,E

解析:除ABCDE五項(xiàng)外,押品管理流程還包括審查和押品日常管理。72.私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定,以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的,投資人不得超過200人。()

答案:錯(cuò)

解析:私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定,以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的,投資人不得超過50人。73.下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是()。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

答案:B

解析:個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括:①嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性;②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力;③科學(xué)合理地確定客戶還款方式。74.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

答案:D

解析:自然人作為金融犯罪的主體時(shí),特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員;單位作為金融犯罪的主體時(shí),特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員實(shí)施。ABC三項(xiàng)的犯罪主體為一般主體。75.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系中的管理工具需要制定的管理辦法包括()。

A.制定操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估

B.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

C.損失數(shù)據(jù)收集

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測

E.外包業(yè)務(wù)管理?

答案:A,C,D

解析:商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系中的管理工具需要制定操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測等管理辦法。

其他操作風(fēng)險(xiǎn)管理:要制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估、外包業(yè)務(wù)管理、員工違規(guī)違紀(jì)行為處理等一系列制度體系,?保證全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作有章可循、運(yùn)行高效。?

考點(diǎn)?

操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架?76.根據(jù)《合同法》的規(guī)定,下列關(guān)于合同的規(guī)定,表述不正確的是()。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

答案:D

解析:D合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議,A選項(xiàng)的表述正確。被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為,并承受法律后果”,可見當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同,D選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。根據(jù)《合同法》第三條規(guī)定,合同當(dāng)事人的法律地位平等,一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。第四條規(guī)定,當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利,任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。第五條規(guī)定,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。

第九條規(guī)定,當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同,ABC選項(xiàng)的表述正確。故選D。77.在貸前調(diào)查中最常用、最重要,同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法是()

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.非現(xiàn)場調(diào)查

D.現(xiàn)場調(diào)研

答案:D

解析:暫無系統(tǒng)解析78.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心,更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的重要基礎(chǔ)。()

答案:對

解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分,是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心,更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的重要基礎(chǔ)。79.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A.如果借款人是新客戶,可通過職業(yè)、家庭、教育等個(gè)人背景因素來綜合判斷其還款意愿

B.個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會(huì)導(dǎo)致個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

C.在審核個(gè)人住房貸款申請時(shí),可驗(yàn)證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶,可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時(shí)貸款狀態(tài),了解其還款意愿

答案:C

解析:驗(yàn)證借款人的工資收入主要用于甄別借款人的還款能力。80.影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素包括()

A.資金成本

B.風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保

D.盈利目標(biāo)

E.市場競爭

答案:A,B,C,D,E

解析:影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素眾多,主要包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。81.我國銀行貸款擔(dān)保的具體形式主要有()。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質(zhì)押

E.抵押

答案:C,D,E

解析:從擔(dān)保的方式來分,貸款擔(dān)保主要分為:抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款,定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數(shù)額的金錢作為擔(dān)保的擔(dān)保方式,是為合同的提供的擔(dān)保,而非貸款擔(dān)保,貸款證券化是貸款資產(chǎn)的金融創(chuàng)新,而非擔(dān)保形式。82.最后貸款人功能應(yīng)該也必須由()來承擔(dān)。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀監(jiān)會(huì)

答案:B

解析:中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷,決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)83.關(guān)于遺囑的特征,下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.遺囑是一種單方法律行為

B.遺囑是遺囑人獨(dú)立的民事行為

C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式

D.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為

答案:C

解析:C.項(xiàng),遺囑是一種要式民事行為,各國法律都對遺囑的形式予以嚴(yán)格的限制,規(guī)定了遺囑所必須采用的方式。依我國《繼承法》第十七條的規(guī)定,遺囑的法定方式有以下幾種:①公證遺囑;②自書遺囑;③代書遺囑;④錄音遺囑;⑤F1頭遺囑。84.銀行的中間業(yè)務(wù)也稱為收費(fèi)業(yè)務(wù),是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法,錯(cuò)誤的是()。

A、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

C、以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益

D、銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中

答案:D

解析:D

中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言,具有的特點(diǎn)可參照本章內(nèi)容。85.下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述,錯(cuò)誤的有()。

A.兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)

B.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人,只有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)

C.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為給付條件的,且給付金額不發(fā)生變化的年金保險(xiǎn)

D.該類年金保險(xiǎn)給付條件較高,因此保費(fèi)較低

E.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人生存作為給付條件的,且有一個(gè)死亡即停止給付的年金保險(xiǎn)

答案:A,B,C

解析:聯(lián)合年金是指以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。在年金給付過程中,只要任一被保險(xiǎn)人死亡,年金給付即告終止。由于該類年金保險(xiǎn)年金給付條件較高,因此保費(fèi)較低。但受高給付條件限制市場認(rèn)同度并不高。86.下列方法中,可看作是黑色預(yù)警法應(yīng)用的為()。

A.指數(shù)預(yù)警法

B.各種商隋指數(shù)

C.預(yù)期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

答案:B,C,D,E

解析:黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量,只考察警素指標(biāo)的時(shí)問序列變化規(guī)律,即循環(huán)波動(dòng)特征。各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可看作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。A項(xiàng),指數(shù)預(yù)警法屬于藍(lán)色預(yù)警法。87.()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策,節(jié)約資源,保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境,支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)保責(zé)任

B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.環(huán)境責(zé)任

D.社會(huì)責(zé)任

答案:C

解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任,是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策,節(jié)約資源,保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境,支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。88.下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述,正確的有()。

A.可自由兌換的外國硬幣

B.可自由兌換的外幣支票

C.可自由兌換的外幣票據(jù)

D.可自由兌換的外幣匯票

E.可自由兌換的外國紙幣

答案:A,E

解析:現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?,F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。89.關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利,下列表述不正確的是()。

A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息

B.債務(wù)人逾期未履行的,留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)

C.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的,應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格

D.債務(wù)人逾期未履行的,留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

答案:C

解析:C留置權(quán)人的主要權(quán)利有:留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息,孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用;債務(wù)人逾期未履行的,留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià),也可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償,留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的,應(yīng)當(dāng)參照市場價(jià)格。故選C。90.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí),最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念,恪守內(nèi)部流程,減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

答案:B

解析:B項(xiàng),歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測市場風(fēng)險(xiǎn)的方法,截至目前,國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。91.下列客戶信息屬于定量信息的有()。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢觀

D.理財(cái)知識(shí)水平

E.保單信息

答案:A,B,E

解析:客戶信息可以分為定量信息和定性信息,客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財(cái)務(wù)信息,即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。92.缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析方法。

A.利率

B.匯率

C.股票價(jià)格

D.商品價(jià)格

答案:A

解析:缺口分析方法——衡量利率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法:久期分析方法——衡量利率變動(dòng)對銀行資產(chǎn)價(jià)值影響的一種方法。都是利率敏感性分析方法。93.最后貸款人的援助對象是()。

A.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

B.出現(xiàn)支付危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)

C.存款機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性不足的金融機(jī)構(gòu)

D.出現(xiàn)擠提的金融機(jī)構(gòu)

E.出現(xiàn)清償力危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)

答案:A,B,C,D

解析:最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。對于出現(xiàn)清償力危機(jī),則表明銀行已經(jīng)頻臨破產(chǎn)倒閉,一般不應(yīng)施以救助。94.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,說法錯(cuò)誤的是()。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則,充分揭示風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)客戶合法權(quán)益,不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下,商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

答案:C

解析:商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。95.下列指標(biāo)中,不屬于盈利能力分析指標(biāo)的是()。

A、毛利率

B、凈利率

C、資產(chǎn)收益率

D、現(xiàn)金比率

答案:D

解析:D

企業(yè)盈利能力分析主要反映資產(chǎn)利用的結(jié)果,即企業(yè)利用資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)利潤的狀況,通過對盈利能力指標(biāo)的長期趨勢分析,可判斷公司的投資價(jià)值。其主要指標(biāo)有毛利率、凈利率、資產(chǎn)收益率和股東權(quán)益收益率。96.銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)重視對行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控,而不是對機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

答案:錯(cuò)

解析:銀保監(jiān)會(huì)在堅(jiān)持強(qiáng)化單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的同時(shí),更加注重對行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控。97.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.監(jiān)測和報(bào)告

C.結(jié)果跟蹤

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估

答案:C

解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程:1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別;2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估;3.監(jiān)測和報(bào)告98.貸款質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括()

A.對質(zhì)押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評估

C.做好抵押物登記工作,確保抵押關(guān)系的效力

D.貸款合同期限應(yīng)覆蓋抵押合同期限

E.根據(jù)評估價(jià)值打折后確定貸款額重

答案:A,B,C,E

解析:貸款質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限。99.股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。()

答案:對

解析:股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。100.商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。

答案:對

解析:客戶適當(dāng)性原則:商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。101.某公司第一年的銷售收人為120萬元,銷售成本比率為35%;第二年的銷售收入為260萬元,銷售成本比率為45%,則銷售成本比率的增加消耗掉()萬元的現(xiàn)金。

A.52

B.36

C.26

D.20

答案:C

解析:銷售收入為120萬元,銷售成本比率為35%,那么第二年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是260×35%=91(萬元),但銷售成本比率的增加使得實(shí)際銷售成本達(dá)到了260×45%=117(萬元)。因此,銷售成本比率增加消耗掉117-91=26(萬元)的現(xiàn)金。102.下列不可開立臨時(shí)存款賬戶的情形是()。

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B.注冊驗(yàn)資

C.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

D.單位銀行卡備用

答案:D

解析:臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。103.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積

D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會(huì)發(fā)生的平均損失

答案:B

解析:預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失,通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值(有時(shí)也采用中間值)。

預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望,代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失,是商業(yè)銀行預(yù)計(jì)將會(huì)發(fā)生的損失。

預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。104.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系,說法不正確的是()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式,即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式,向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù),并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

答案:B

解析:商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu),以經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)為其盈利的根本手段。風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:①承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能.也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力。②風(fēng)險(xiǎn)管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式,即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式,向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變;從以定性分析為主的傳統(tǒng)模式,向以定量分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變;從側(cè)重于對不同風(fēng)險(xiǎn)分散管理的模式,向集中進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的模式轉(zhuǎn)變。③風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù),并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。④健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。⑤風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力,不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要,也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。105.現(xiàn)金流分為()。

A.經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.休閑活動(dòng)的現(xiàn)金流

E.投機(jī)活動(dòng)的現(xiàn)金流

答案:A,B,C

解析:現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在一個(gè)公司內(nèi)的流入和流出?,F(xiàn)金流分為三個(gè)部分:①經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流;②投資活動(dòng)的現(xiàn)金流;③融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。106.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí),通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證,這種做法屬于()管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模?

答案:B

解析:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,其中,擔(dān)保屬于非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。107.()是指貸款經(jīng)營的盈利情況,是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α?/p>

A.貸款安全性

B.貸款合規(guī)性

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)性

D.貸款效益性

答案:D

解析:貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況,是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映,同時(shí)也受外部環(huán)境眾多因素的影響。故本題選D。108.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。

A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查

B.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機(jī)制

D.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

答案:A,B,C,D,E

解析:個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括題中ABCDE五項(xiàng)。109.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有()。

A.單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣,且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

答案:A,B,C

解析:選項(xiàng)D,屬于私人銀行客戶;選項(xiàng)E,單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人是商業(yè)銀行的高資產(chǎn)凈值客戶。110.下列關(guān)于項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)分析的說法,錯(cuò)誤的是()。

A.項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的規(guī)模應(yīng)取決于項(xiàng)目的年產(chǎn)量或提供服務(wù)的能力和范圍

B.應(yīng)依照項(xiàng)目的經(jīng)營程序,審查項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否精簡高效

C.應(yīng)審查項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置能否滿足項(xiàng)目的要求

D.項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)具有根據(jù)市場變化而不斷改變經(jīng)營方針、內(nèi)容和方式的能力

答案:B

解析:在對項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)分析時(shí),應(yīng)依照項(xiàng)目經(jīng)營程序,如供、產(chǎn)、銷等環(huán)節(jié),審查項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否齊備,能否滿足項(xiàng)目的要求,如果在機(jī)構(gòu)和制度方面存在缺陷,應(yīng)及時(shí)改善。111.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.地方政府

C.事業(yè)單位

D.上市公司

答案:A

解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國,按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍,貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù):境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。112.個(gè)人經(jīng)營類貸款的用途不包括()。

A.借款人定向購買商用房、機(jī)械設(shè)備

B.借款人定向租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

C.借款人在日常經(jīng)營過程中用于個(gè)人的消費(fèi)

D.滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求

E.借款人通過個(gè)人控制的企業(yè)獲得資金用于家庭購房

答案:A,B,D

解析:個(gè)人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的,用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備,以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。113.留置權(quán)人與債務(wù)人對債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的,留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人()履行債務(wù)的期間,但鮮活易腐不易保管的除外。

A.兩個(gè)月

B.兩個(gè)月以上

C.三個(gè)月

D.三個(gè)月以上

答案:B

解析:留置權(quán)人與債務(wù)人對債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的,留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間,但鮮活易腐不易保管的除外。114.我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中,通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時(shí)整,在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。

A.東京時(shí)間

B.巴黎時(shí)間

C.北京時(shí)間

D.紐約時(shí)間

答案:A

解析:外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢,即掛鉤標(biāo)的是一組或多組外匯的匯率,如美元/日元、歐元/美元等。通常,掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整,在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。115.與以往財(cái)務(wù)報(bào)表相比,項(xiàng)目評估財(cái)務(wù)報(bào)表的特點(diǎn)不包括()。

A.銷售收入中不含增值稅的銷項(xiàng)稅

B.總成本中不含進(jìn)項(xiàng)稅

C.銷售稅金中不含增值稅

D.銷售稅金中包含所得稅

答案:D

解析:與以往財(cái)務(wù)報(bào)表相比,項(xiàng)目評估財(cái)務(wù)報(bào)表的最大特點(diǎn)是銷售收入中不舍增值稅的銷項(xiàng)稅,總成本中不含進(jìn)項(xiàng)稅,銷售稅金中不合增值稅,這是根據(jù)現(xiàn)行的新稅制和企業(yè)實(shí)際會(huì)計(jì)核算辦法設(shè)置的。故本題選D。116.如果借款人貸款時(shí)約定的還款來源發(fā)生了變化,但目前已償還了部分貸款,該貸款可視為正常貸款。()

答案:錯(cuò)

解析:如果借款人在貸款時(shí)約定的還款來源發(fā)生了變化,即使目前償還了部分貸款,該貸款也不能視為正常貸款。故本題選B。117.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。()

答案:錯(cuò)

解析:零售行為評分包括信用卡行為評分和個(gè)貸行為評分兩個(gè)方面。118.銀行營銷組織的主要職能不包括()。

A.組織結(jié)構(gòu)、部門與崗位設(shè)置及其相互聯(lián)系

B.根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)與環(huán)境的變化,處理好各種關(guān)系

C.將已結(jié)清貸款的文件材料,經(jīng)過整理立卷形成檔案

D.根據(jù)各種崗位活動(dòng)的需要,解決好人員招聘、考核和培訓(xùn)問題

答案:C

解析:銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動(dòng)的載體,包括對營銷組織結(jié)構(gòu)和營銷組織行為的分析和研究。ABD三項(xiàng)分別指銀行營銷組織的組織設(shè)計(jì)、組織運(yùn)行、人員配備三種職能。119.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從()進(jìn)行識(shí)別。

A.宏觀戰(zhàn)略層面、中觀執(zhí)行層面、微觀管理層面

B.宏觀執(zhí)行層面、中觀戰(zhàn)略層面、微觀管理層面

C.宏觀執(zhí)行層面、中觀管理層面、微觀戰(zhàn)略層面

D.宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面、微觀執(zhí)行層面

答案:D

解析:在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動(dòng)中,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面、微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識(shí)別。120.截至()年末,保障基金管理規(guī)模265.17億元,保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆.融資余額281.73億元。

A.2012

B.2013

C.2014

D.2015

答案:D

解析:截至2015年年末,保障基金管理規(guī)模265.17億元,保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆,融資余額281.73億元。121.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款流程的說法,正確的有()。

A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請,填寫借款申請表,并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查

D.貸款審查人應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見

答案:A,C,D,E

解析:B項(xiàng),應(yīng)由貸前調(diào)查人提出是否同意貸款的明確意見。122.對于正態(tài)曲線,若固定σ的值,隨μ值不同,曲線位置()。

A.不同

B.相同

C.不動(dòng)

D.不確定

答案:A

解析:正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀:μ為均值決定了曲線中心,σ為標(biāo)準(zhǔn)差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值,隨μ值不同,曲線位置將不同。123.某人除自住住房外打算在城區(qū)再購買一套住房,此時(shí)他只可以申請()。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.自營性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

答案:B

解析:當(dāng)借款人購買非自住住房時(shí),一般只可申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款,即自營性個(gè)人住房貸款。它不限定住房用途,個(gè)人可出于投資、方便等各種要求而申請。124.按照貸款利率的確定方式劃分,個(gè)人住房貸款可分為()。

A.短期利率貸款

B.長期利率貸款

C.固定利率貸款

D.浮動(dòng)利率貸款

E.中心利率貸款

答案:C,D

解析:按照貸款利率的確定方式劃分,個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。125.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》,下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法,正確的是()。

A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金,4年內(nèi)還清

B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后,不得調(diào)整還款計(jì)劃

C.提前還貸的,經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息

答案:C

解析:《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》規(guī)定,一是改革財(cái)政貼息方式。改變目前在整個(gè)貸款合同期間內(nèi),對學(xué)生貸款利息給予50%財(cái)政補(bǔ)貼的做法,實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼,畢業(yè)后全部自付的辦法,借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。二是延長還款年限。改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法,實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況,在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。貸款還本付息可以采取多種方式,可以一次或分次提前還貸。提前還貸的,經(jīng)辦銀行要按貸款實(shí)際期限計(jì)算利息,不得加收除應(yīng)付利息之外的其他任何費(fèi)用。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信用風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性。()

答案:對

解析:信用風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性。2.我國商業(yè)銀行的個(gè)人存款業(yè)務(wù)中,定期存款的種類有()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.通知存款

答案:A,B,C,D

解析:定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款,根據(jù)不同存取方式,定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。而通知存款屬于單位存款的一種。3.某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬元,預(yù)期回收金額為350萬元,回收成本為50萬元。則該筆貸款的違約損失率為()。

A.40%

B.60%

C.70%

D.80%

答案:A

解析:該筆貸款的違約損失率=1-(350-50)/500=40%。4.一筆8年期的公司貸款,商業(yè)銀行允許展期的最長期限是()年。

A.1

B.8

C.3

D.4

答案:C

解析:短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半;長期貸款(期限在5年以上)展期期限累計(jì)不得超過3年。5.國家機(jī)關(guān)在任何情況下不得作保證人。()

答案:錯(cuò)

解析:《擔(dān)保法》規(guī)定國家機(jī)關(guān)不得作保證人,但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項(xiàng)作保證人的除外。6.人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

答案:D

解析:被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以是自然人,也可以是法人。7.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法,正確的是()。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案:B

解析:國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項(xiàng),國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍;C項(xiàng),在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人,都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。8.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。()

答案:對

解析:根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù),不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等,故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。9.在財(cái)務(wù)分析中,資本回報(bào)率可分解為()。

A.凈利潤

B.利潤率

C.資產(chǎn)使用效率

D.財(cái)務(wù)杠桿

E.紅利留存率

答案:B,C,D

解析:在財(cái)務(wù)分析中,資本回報(bào)率可分解為利潤率、資產(chǎn)使用效率和財(cái)務(wù)杠桿。

10.針對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括()。

A.表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對流動(dòng)性造成損耗

B.基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)

C.批發(fā)和零售融資的可獲得性下降

D.信用評級(jí)下調(diào)或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)上升

E.流動(dòng)性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降

答案:A,C,D,E

解析:針對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容:流動(dòng)性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降,批發(fā)和零售存款大量流失,批發(fā)和零售融資的可獲得性下降,交易對手要求追加抵(質(zhì))押品或減少融資金額,主要交易對手違約或破產(chǎn),信用評級(jí)下調(diào)或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)上升,市場流動(dòng)性狀況出現(xiàn)重大不利變化,表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對流動(dòng)性造成損耗,銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行等。11.以下關(guān)于貸款償還的描述,不正確的是()。

A.貸款逾期后,銀行要對應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息,即計(jì)復(fù)利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款,應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個(gè)月之前,應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案:D

解析:《貸款

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