2022浙江鄞州銀行校園及社會(huì)招聘IT人才練習(xí)題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022浙江鄞州銀行校園及社會(huì)招聘IT人才練習(xí)題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.目前我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.盈利性

D.靈活性

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次。2.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結(jié)構(gòu)合理原則

E.收支平衡原則

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有：依法籌資原則；成本控制原則；量力而行原則；結(jié)構(gòu)合理原則。3.某商場(chǎng)以“買(mǎi)一贈(zèng)一”方式銷(xiāo)售貨物。本期銷(xiāo)售A商品50臺(tái)，每臺(tái)售價(jià)(含稅)23400元，同時(shí)贈(zèng)送B商品50件(B商品不含稅，單價(jià)為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17％。該商場(chǎng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)申報(bào)的銷(xiāo)項(xiàng)稅額是()元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

答案：D

解析：“買(mǎi)一贈(zèng)一”活動(dòng)中的贈(zèng)品視同銷(xiāo)售貨物行為，應(yīng)繳納增值稅。銷(xiāo)項(xiàng)稅額=[23400÷(1+17％)+1200]×50×17％=180200(元)。

4.影響商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)違約損失率的因素有很多，其中清償優(yōu)先性屬于（）。

A.項(xiàng)目因素

B.行業(yè)因素

C.地區(qū)因素

D.宏觀(guān)性因素

答案：A

解析：項(xiàng)目因素直接與債項(xiàng)的具體設(shè)計(jì)相關(guān)，反映了違約損失率的產(chǎn)品特性，也反映了商業(yè)銀行在具體交易中通過(guò)交易方式的設(shè)計(jì)來(lái)管理和降低信用風(fēng)險(xiǎn)的努力，包括清償優(yōu)先性、抵押品等。清償優(yōu)先性是債務(wù)合同規(guī)定的債權(quán)人所擁有債權(quán)的重要特性，是指在負(fù)債企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債權(quán)人從企業(yè)殘余價(jià)值中獲得清償時(shí)相對(duì)于該企業(yè)其他債權(quán)人和股東的先后順序。5.王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（）。

A.20％

B.23．7％

C.26．5％

D.31．2％

答案：C

解析：期初投資額=20×1000=20000(元)；年底股票價(jià)格=25×1000=25000(元)；現(xiàn)金紅利=0．30×1000=300(元)；則，持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元)；持有期收益率=5300÷20000×100％=26．5％。6.基金宣傳推介材料中可以登載的是()。

A.第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)及評(píng)價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

答案：A7.銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)的是（）。

A.銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣時(shí)

B.銀行買(mǎi)入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)

C.銀行賣(mài)出外國(guó)紙幣時(shí)

D.銀行賣(mài)出外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)

答案：A

解析：可自由兌換的匯票屬于外匯，不是現(xiàn)鈔。選項(xiàng)B使用的是現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)；選項(xiàng)C使用的現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)：選項(xiàng)D使用的是現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)。?

8.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍。（）

答案：對(duì)

解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍。作為知識(shí)點(diǎn)記憶。9.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。

A.損失類(lèi)貸款

B.關(guān)注類(lèi)貸款

C.次級(jí)類(lèi)貸款

D.可疑類(lèi)貸款

答案：C

解析：次級(jí)類(lèi)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。故本題選C。10.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請(qǐng)人租金收入的真實(shí)性時(shí)，要做到（）。

A.通過(guò)驗(yàn)證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來(lái)確認(rèn)借款人對(duì)房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實(shí)性

B.通過(guò)了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來(lái)驗(yàn)證收入證明的真實(shí)情況

C.通過(guò)電話(huà)調(diào)查、面談核實(shí)其工作單位和收入的真實(shí)性

D.通過(guò)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來(lái)調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場(chǎng)租金收人平均水平，驗(yàn)證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過(guò)實(shí)地考察驗(yàn)證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性

答案：A,D,E

解析：BC兩項(xiàng)是驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的方法。11.（）是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

A.擔(dān)保

B.承兌

C.信用證

D.信貸承諾

答案：B

解析：承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。故本題選B。12.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括（）。

A.或有風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.嚴(yán)重且長(zhǎng)期的市場(chǎng)衰退

C.突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件

D.風(fēng)險(xiǎn)事件

E.外部事件

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤(rùn)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性，充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險(xiǎn)暴露，嚴(yán)重且長(zhǎng)期的市場(chǎng)衰退，以及突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件。13.存款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此存款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個(gè)指標(biāo)。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個(gè)指標(biāo)。?14.影響超額備付金頭寸的主要因素不包括（）。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.工作日因素

D.節(jié)假日因素

答案：C

解析：影響超額備付金頭寸的主要因素包括，外匯占款、貸款投放、節(jié)假日因素等。15.下列屬于個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目的是()。

A.個(gè)體工商戶(hù)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得

B.股票紅利所得

C.員工全年一次性獎(jiǎng)金

D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

E.個(gè)人由于擔(dān)任本公司董事職務(wù)所取得的董事費(fèi)收入

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目包括：①工資、薪金所得。個(gè)人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，都是工資、薪金所得項(xiàng)目的課稅對(duì)象。②個(gè)體工商戶(hù)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得。③勞務(wù)報(bào)酬所得。④稿酬所得。⑤特許權(quán)使用費(fèi)所得。⑥利息、股息、紅利所得。⑦財(cái)產(chǎn)租賃所得。⑧財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。⑨偶然所得。⑩其他所得。16.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì)

答案：A

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會(huì)要確保高級(jí)管理層有足夠的資金和合格的專(zhuān)業(yè)人才，以有效實(shí)施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過(guò)程中帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。17.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂（）。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

答案：B

解析：委托代理的定義。18.用獲利機(jī)會(huì)來(lái)評(píng)價(jià)績(jī)效的是()。

A.詹森指數(shù)

B.特雷諾指數(shù)

C.夏普比率

D.威廉指數(shù)

答案：B19.下列不屬于遺產(chǎn)范圍的是()。

A、公民的房屋

B、儲(chǔ)蓄和生活用品

C、公民的著作權(quán)，專(zhuān)利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利

D、人身保險(xiǎn)金

答案：D

解析：D

人身保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)繼承。20.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對(duì)違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。21.下列不屬于經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)關(guān)系的是()。

A、增長(zhǎng)型行業(yè)

B、周期型行業(yè)

C、防守型行業(yè)

D、衰退型行業(yè)

答案：D

解析：D

經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)和行業(yè)變動(dòng)存在的一定關(guān)系分為增長(zhǎng)型行業(yè)、周期型行業(yè)和防守型行業(yè)。22.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過(guò)（）進(jìn)行調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟(jì)政策

D.經(jīng)濟(jì)手段

答案：A

解析：理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀(guān)測(cè)性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。23.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過(guò)程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷(xiāo)毀

E.檔案的丟失掛失

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)貸后檔案管理的定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷(xiāo)毀的全過(guò)程。24.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)審查時(shí)，分析其償債能力，重點(diǎn)看（）。

A.銷(xiāo)售情況表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.利潤(rùn)表

D.現(xiàn)金流量表

答案：B

解析：分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時(shí)，重點(diǎn)看資產(chǎn)負(fù)債表。對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)而言，財(cái)務(wù)報(bào)表有它的特殊性，一般應(yīng)關(guān)注資產(chǎn)項(xiàng)下的存貨、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收賬款、對(duì)外長(zhǎng)短期投資，負(fù)債項(xiàng)下的預(yù)收賬款、應(yīng)付賬款、銀行借款、或有負(fù)債情況，對(duì)外擔(dān)保中的對(duì)法人擔(dān)保情況可以通過(guò)人民銀行信貸查詢(xún)系統(tǒng)獲得。

25.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級(jí)流動(dòng)資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn))比率維持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動(dòng)資產(chǎn)比率為25％。除此之外，香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級(jí)流動(dòng)資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn))比率維持在15％以上，并保持7日內(nèi)的負(fù)錯(cuò)配金額不超過(guò)總負(fù)債的10％，1個(gè)月內(nèi)的負(fù)錯(cuò)配金額不超過(guò)總負(fù)債的20％。26.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)劃和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：對(duì)27.()是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤(rùn)率

答案：D

解析：投資利潤(rùn)率是指項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤(rùn)總額與項(xiàng)目總投資的比率，它是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。28.由于經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施影響的時(shí)間較短，因此在資本規(guī)劃中考慮未來(lái)三年甚至五年對(duì)于管理層了解戰(zhàn)略的短期影響至關(guān)重要。（）

答案：錯(cuò)

解析：由于經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施影響的時(shí)間較長(zhǎng)，因此在資本規(guī)劃中考慮未來(lái)三年甚至五年對(duì)于管理層了解戰(zhàn)略的長(zhǎng)遠(yuǎn)影響至關(guān)重要。29.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

答案：D

解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)，故拆借活動(dòng)基本上都是信用拆借。30.下列各項(xiàng)屬于客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容的有（）。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務(wù)規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容包括家庭收支與債務(wù)管理、家庭財(cái)富保障、投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和遺囑、遺產(chǎn)分配。

31.貸款風(fēng)險(xiǎn)處置中的預(yù)控性處置是指（）。

A.在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，而決策部門(mén)尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門(mén)和決策部門(mén)對(duì)尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施，避免風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)商業(yè)銀行造成不利影響

B.在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，而決策部門(mén)尚未采取相應(yīng)措施之前，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等采取措施來(lái)控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)回到正常范圍

C.商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)、詳細(xì)地分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等采取措施來(lái)控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)回到正常范圍

D.商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)、詳細(xì)地分析后，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門(mén)和決策部門(mén)對(duì)尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施，避免風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)商業(yè)銀行造成不利影響

答案：A

解析：預(yù)控性處置是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，而決策部門(mén)尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門(mén)或決策部門(mén)對(duì)尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施，避免風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)商業(yè)銀行造成不利影響。32.CDM是自動(dòng)柜員機(jī)的簡(jiǎn)稱(chēng)，持卡人自助操作辦理取款、賬戶(hù)余額查詢(xún)等業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：自動(dòng)柜員機(jī)的簡(jiǎn)稱(chēng)為ATM；而CDM是自動(dòng)存取款機(jī)的簡(jiǎn)稱(chēng)。33.法定繼承人繼承順序的特征包括（）

A.法定性

B.強(qiáng)制性

C.排他性

D.限定性

E.固有性

答案：A,B,C,D

解析：法定繼承人繼承順序的特征包括：法定性、強(qiáng)制性、排他性、限定性。34.下列不屬于全國(guó)性商業(yè)銀行的是（）。

A.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

B.國(guó)有控股大型商業(yè)銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.股份制商業(yè)銀行

答案：C

解析：全國(guó)性商業(yè)銀行包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。35.日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.完整性

B.及時(shí)性

C.持續(xù)性

D.獨(dú)立性

答案：C

解析：日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循完整性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則。36.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是（）。

A.依法、公開(kāi)、公正、有效

B.依法、公開(kāi)、公正、效率

C.依法、公開(kāi)、公平、效率

D.依法、公開(kāi)、公平、有效

答案：B

解析：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是依法、公開(kāi)、公正、效率。37.不熟于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

答案：A

解析：其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分???主要包括金融控股公司?，小額貸款公司????第三方支付公司融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。38.關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新說(shuō)法正確的有（）。

A.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀(guān)層面、中觀(guān)層面和微觀(guān)層面

B.宏觀(guān)層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破

C.中觀(guān)層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化．具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新

D.微觀(guān)層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新

E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

答案：A,B,C,D,E

解析：此題暫無(wú)解析39.下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

D.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用管理系統(tǒng)，系統(tǒng)要支持損失事件收集、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的電子化操作，同時(shí)支持操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的自動(dòng)化計(jì)量。

40.我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.2．5％

B.10．5％

C.11．5％

D.2．5％

答案：C

解析：2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。41.下列關(guān)于貸款擔(dān)保作用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.協(xié)調(diào)穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，維護(hù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行存款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率

C.促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

答案：B

解析：貸款擔(dān)保可以降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率。42.?A銀行2007年以購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的方式向冰島政府貸款1000萬(wàn)歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)中面臨“國(guó)家破產(chǎn)”，無(wú)法按時(shí)歸還A銀行本息，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.清算風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：A銀行向冰島政府貸款，后因冰島面臨“國(guó)家破產(chǎn)”而無(wú)法收回貸款，此種對(duì)某一主權(quán)國(guó)家政府貸款所遇到的損失屬于主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。43.()是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。

A.理財(cái)目標(biāo)的確定

B.理財(cái)方案的制定

C.理財(cái)方案的執(zhí)行

D.理財(cái)方案的回訪(fǎng)

答案：C

解析：理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。44.在負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，商業(yè)銀行主要注重防范（）監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)銀行開(kāi)展負(fù)債業(yè)務(wù)賬戶(hù)的合規(guī)性、融資手段的規(guī)范性、柜臺(tái)和柜員管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)等。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.信息科技風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：在負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，商業(yè)銀行主要注重防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)銀行開(kāi)展負(fù)債業(yè)務(wù)賬戶(hù)的合規(guī)性、融資手段的規(guī)范性、柜臺(tái)和柜員管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)等。45.在審核借款憑證時(shí)，信貸員應(yīng)確認(rèn)貸款合同的（）等正確、真實(shí)無(wú)誤。

A.提款申請(qǐng)書(shū)

B.用途

C.金額

D.賬號(hào)

E.預(yù)留印鑒

答案：B,C,D,E

解析：在審核借款憑證時(shí)，信貸員要根據(jù)借款合同認(rèn)真審核，確認(rèn)貸款合同用途、金額、賬號(hào)、預(yù)留印鑒等正確、真實(shí)無(wú)誤后，在借款人填妥借款憑證的相應(yīng)欄目簽字，交由有關(guān)主管簽字后進(jìn)行放款的轉(zhuǎn)賬處理。46.2016年3月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)推廣至全國(guó)。

答案：錯(cuò)

解析：2015年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)推廣至全國(guó)，鼓勵(lì)符合條件的民間資本、國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司，成熟一家，審批一家，使消費(fèi)金融公司與商業(yè)銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、互補(bǔ)發(fā)展，更好發(fā)揮消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用。47.銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由()三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.憲法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.憲法、監(jiān)管文件、制度

答案：A

解析：銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)、規(guī)章三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。48.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的方差是()。

A.組合中各個(gè)證券方差的加權(quán)和

B.組合中各個(gè)證券方差的和

C.組合中各個(gè)證券方差和協(xié)方差的加權(quán)和

D.組合中各個(gè)證券協(xié)方差的加權(quán)和

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的方差用公式表示為：

49.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年一次對(duì)其自身衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)情況進(jìn)行評(píng)估，并將上一年度評(píng)估報(bào)告一式兩份于每年一月底之前報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年一次對(duì)其自身衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)情況進(jìn)行評(píng)估，并將上一年度評(píng)估報(bào)告一式兩份于每年一月底之前報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)。50.商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.能源產(chǎn)品

C.金屬

D.股票

答案：D

解析：商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)(包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)品)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。51.商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估有助于鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)內(nèi)部各級(jí)單位承擔(dān)責(zé)任并主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。()

答案：對(duì)

解析：自我評(píng)估法就是在商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，通過(guò)開(kāi)展全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，識(shí)別出全行經(jīng)營(yíng)管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并從損失金額和發(fā)生概率兩個(gè)角度來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)大小。自我評(píng)估的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。故題目表述正確。52.保證和擔(dān)保物權(quán)，受《物權(quán)法》的調(diào)整。

答案：錯(cuò)

解析：保證受《擔(dān)保法》的調(diào)整，擔(dān)保物權(quán)受《物權(quán)法》的調(diào)整。53.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。

根據(jù)理財(cái)師的提示，呂總將每個(gè)員工的獎(jiǎng)金總額調(diào)整為18000元。則此時(shí)員工獎(jiǎng)金的適用稅率和速算扣除數(shù)為()。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25

答案：B

解析：根據(jù)“先將雇員當(dāng)月內(nèi)取得的全年一次性獎(jiǎng)金，除以12個(gè)月，按其商數(shù)確定適用稅率和速算扣除數(shù)”，則有18000÷12=1500(元)，根據(jù)個(gè)人所得稅稅率表，其適用稅率為3％，速算扣除數(shù)為0。54.?如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率____，一般就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由____決定。（）[2015年10月真題]

A.小于20％或30％；行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉(zhuǎn)周期

C.大于60％或70％；資本的周轉(zhuǎn)周期

D.大于60％或70％；行業(yè)技術(shù)變化比率

答案：D

解析：固定資產(chǎn)使用率對(duì)理解公司資本支出的管理計(jì)劃是非常有意義的。如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。55.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)，（）彼此互稱(chēng)為聯(lián)行。

A.不同國(guó)別的兩家銀行間

B.兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門(mén)間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。其中國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱(chēng)為聯(lián)行。56.與公允價(jià)值相比，市場(chǎng)價(jià)值的定義更廣、更概括。（）

答案：錯(cuò)

解析：與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括。57.對(duì)于保證收益和保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行（）。

A.應(yīng)提示潛在收益可能性

B.無(wú)須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

C.應(yīng)提示投資風(fēng)險(xiǎn)和只能獲得合同明確承諾的收益

D.應(yīng)提示高風(fēng)險(xiǎn)和本金損失可能性

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶(hù)提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”58.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同。()

答案：對(duì)

解析：保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期問(wèn)連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同，后者大大簡(jiǎn)化了保證手續(xù)。59.個(gè)人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國(guó)銀行信貸信用信息，主要包括()。

A、個(gè)人在商業(yè)銀行的身份驗(yàn)證信息

B、個(gè)人在商業(yè)銀行的借款信息

C、個(gè)人的存款信息

D、個(gè)人在商業(yè)銀行的擔(dān)保信息

E、個(gè)人在商業(yè)銀行的抵押信息

答案：A,B,D,E60.動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯(cuò)

解析：《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。61.在對(duì)內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A、人力資源

B、資訊資源

C、銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

D、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的能力

E、銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

答案：A,B,D62.下列具體面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能

B.朋友間借貸可能產(chǎn)生的無(wú)法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)

C.由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的大幅度增加的風(fēng)險(xiǎn)

D.特殊“投資”渠道產(chǎn)生的無(wú)法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)

E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來(lái)的工作的能力(傷殘)

答案：B,D

解析：A項(xiàng)，針對(duì)房屋、私家車(chē)、家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能屬于財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；CE兩項(xiàng)屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。63.下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.短期管理目標(biāo)以?xún)衾⑹找媛?NIM)為核心

B.凈利息收益率(NIM)越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能越低

C.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)是長(zhǎng)期管理指標(biāo)

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)衡量了資本的使用效率

E.實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)最大化是長(zhǎng)期管理目標(biāo)

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，凈利息收益率(NIM)越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能也相應(yīng)較高。64.出現(xiàn)下列哪些情形，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來(lái)辦理？（）

A.被繼承人生前沒(méi)有立下遺囑

B.遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈(zèng)人放棄受遺贈(zèng)

C.遺囑繼承人喪失繼承權(quán)

D.遺囑繼承人、受遺贈(zèng)人先于遺囑繼承人死亡

E.遺囑無(wú)效部分涉及的遺產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來(lái)辦理：被繼承人生前沒(méi)有立下遺囑；遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈(zèng)人放棄受遺贈(zèng)；遺囑繼承人喪失繼承權(quán)；遺囑繼承人、受遺贈(zèng)人先于遺囑繼承人死亡；遺囑無(wú)效部分涉及的遺產(chǎn)；遺囑未予處分的遺產(chǎn)。65.美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的審慎監(jiān)管時(shí)期指的是（）。

A.20世紀(jì)30年代至80年代

B.20世紀(jì)60年代以前

C.20世紀(jì)70年代至80年代

D.20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前

答案：D

解析：美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期(20世紀(jì)30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)30年代至70年代)。

(3)再次放松監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)70年代至80年代)。

(4)審慎監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前)。

(5)次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。

66.在客戶(hù)定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶(hù)至少需要滿(mǎn)足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)至65周歲(含)

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無(wú)不良信用記錄

E.具有還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶(hù)定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶(hù)至少滿(mǎn)足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶(hù)口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。67.關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(?)。

A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來(lái)覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)

B.某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

C.同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)越高的組合計(jì)劃的授信額越高

D.通過(guò)資本轉(zhuǎn)換因子，可以將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額

答案：C

解析：資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來(lái)覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)。某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高。同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)越高的組合其計(jì)劃授信額越低。根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子，將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額。?68.初次面談中了解客戶(hù)貸款需求狀況時(shí)，除貸款目的、貸款金額、貸款條件、貸款利率外，還應(yīng)了解（）。

A.經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B.宏觀(guān)政策

C.還款資金來(lái)源

D.貸款用途

答案：D

解析：初次面談時(shí)，對(duì)客戶(hù)貸款需求狀況的調(diào)查主要包括：①貸款目的；②貸款用途；③貸款金額；④貸款條件；⑤貸款期限；⑥貸款利率。故本題選D。69.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。70.信托公司可以以賣(mài)出回購(gòu)方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。

答案：錯(cuò)

解析：信托公司不得以賣(mài)出回購(gòu)方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。71.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接損壞或價(jià)值的減少是資產(chǎn)損失。

答案：對(duì)

解析：資產(chǎn)損失：由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接損壞或價(jià)值的減少。

考點(diǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)?72.信貸資金運(yùn)動(dòng)同財(cái)政資金、企業(yè)資金、個(gè)人資金的運(yùn)動(dòng)是一樣的。（）

答案：錯(cuò)

解析：信貸資金運(yùn)動(dòng)不同于財(cái)政資金、企業(yè)資金、個(gè)人資金的運(yùn)動(dòng)，但又離不開(kāi)財(cái)政資金、企業(yè)資金、個(gè)人資金的運(yùn)動(dòng)。因此，信貸資金運(yùn)動(dòng)和社會(huì)其他資金運(yùn)動(dòng)構(gòu)成了整個(gè)社會(huì)再生產(chǎn)資金的運(yùn)動(dòng)，它的基本特征也是通過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)資金運(yùn)動(dòng)形式表現(xiàn)出來(lái)的。73.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的（）是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟(jì)資本的比率，已經(jīng)成為國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)。

A.凈利潤(rùn)

B.凈收益率

C.資本回報(bào)

D.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)(RAROC)是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟(jì)資本的比率．已經(jīng)成為國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)。74.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過(guò)協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（），從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對(duì)稱(chēng)

B.規(guī)模對(duì)稱(chēng)

C.結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)

D.期限對(duì)稱(chēng)

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱(chēng)

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過(guò)協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱(chēng)、結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)、期限對(duì)稱(chēng)，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。?75.借款人以資產(chǎn)作抵押申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)．在貸款未償清期前，保險(xiǎn)單正本應(yīng)由（）執(zhí)管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學(xué)校

答案：B

解析：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，保險(xiǎn)所需費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。在貸款未償清前，保險(xiǎn)單正本交貸款銀行執(zhí)管。76.（）是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng)，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷(xiāo)售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

A.投資活動(dòng)

B.管理活動(dòng)

C.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.籌資活動(dòng)

答案：C

解析：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng)，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷(xiāo)售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。投資活動(dòng)是指企業(yè)長(zhǎng)期資產(chǎn)的構(gòu)建和長(zhǎng)期股權(quán)投資及其處置活動(dòng)?；I資活動(dòng)是指企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金的活動(dòng)。管理活動(dòng)是對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行組織、計(jì)劃、指揮、監(jiān)督等一系列職能的總稱(chēng)。77.下列關(guān)于項(xiàng)目環(huán)境條件的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.僅是對(duì)項(xiàng)目生產(chǎn)的自然環(huán)境條件、交通運(yùn)輸條件等方面進(jìn)行分析

B.主要包括項(xiàng)目的建設(shè)條件與生產(chǎn)條件

C.既有可控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有動(dòng)態(tài)的不確定性條件

D.銀行對(duì)其分析時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注不確定因素及相關(guān)項(xiàng)目的分析

答案：A

解析：項(xiàng)目環(huán)境條件分析是對(duì)擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)力等資源，以及相關(guān)協(xié)作配套項(xiàng)目和環(huán)境保護(hù)工作等方面進(jìn)行審查分析，并且在此基礎(chǔ)上對(duì)廠(chǎng)址選擇、總體方案、項(xiàng)目工程進(jìn)度安排的合理性及是否符合國(guó)家有關(guān)部門(mén)的規(guī)定和要求等作出定性結(jié)論和提出建議，分析項(xiàng)目的環(huán)境條件是否對(duì)項(xiàng)目的順利發(fā)展提供了有力的保障。78.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括()。

A、查詢(xún)記錄

B、違規(guī)處罰

C、限定用途

D、分級(jí)管理

答案：D79.貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來(lái)源于()。

A.同業(yè)拆借利率

B.存款利息

C.貸款利息

D.匯率差異

答案：C

解析：貸款類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來(lái)的客戶(hù)資金投資于信托投資公司的信托計(jì)劃，信托計(jì)劃到期后，再由信托公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來(lái)源于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率。80.在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，包括（）。

A.日常監(jiān)督機(jī)制

B.公開(kāi)機(jī)制

C.商業(yè)銀行責(zé)任

D.懲罰機(jī)制

E.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

答案：A,D,E

解析：在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，包括：日常監(jiān)督機(jī)制、懲罰機(jī)制、監(jiān)管"局責(zé)任。81.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無(wú)因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價(jià)證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無(wú)因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。82.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿(mǎn)（）的，按支取日活期利率計(jì)息。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

答案：C

解析：定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存款不滿(mǎn)3個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息；存期3個(gè)月(含)以上、1年以?xún)?nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息；存期超過(guò)1年(含)的，無(wú)論存期多長(zhǎng)，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。83.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶(hù)信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶(hù)貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

答案：D

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶(hù)信息及貸款情況，確保農(nóng)戶(hù)貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等情況，對(duì)客戶(hù)信用評(píng)級(jí)與授信限額進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理和調(diào)整。84.辦理商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)時(shí)，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機(jī)構(gòu)辦理。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理．不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。85.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道的分類(lèi)有（）。

A.單點(diǎn)式、全方位、專(zhuān)業(yè)性、高端化

B.全方位、專(zhuān)業(yè)性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專(zhuān)業(yè)性、高端化

D.問(wèn)客式、全方位、專(zhuān)業(yè)性、高端化

答案：B

解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道有以下幾類(lèi)：全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道、專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道。86.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

答案：A

解析：商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中介；②充當(dāng)支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。87.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制屬于（）。

A.貸款安全性調(diào)查

B.貸款效益性調(diào)查

C.貸款合規(guī)性調(diào)查

D.貸款的有償性調(diào)查

答案：A

解析：借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制屬于貸款安全性調(diào)查。

考點(diǎn)

貸前調(diào)查的內(nèi)容88.下列信息中屬于客戶(hù)的定量信息的是()。

A.就業(yè)預(yù)期

B.風(fēng)險(xiǎn)特征

C.收入與支出

D.投資偏好

答案：C

解析：定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶(hù)信息，通常包括客戶(hù)的資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶(hù)的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢(qián)觀(guān)、家庭關(guān)系等。89.貸前調(diào)查的內(nèi)容有（）。[2015年10月真題]

A.貸款合規(guī)性調(diào)查

B.貸款效益性調(diào)查

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查

D.貸款安全性調(diào)查

E.貸款盈利性調(diào)查

答案：A,B,D

解析：貸前調(diào)查的內(nèi)容有：①貸款合規(guī)性調(diào)查，指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定；②貸款安全性調(diào)查，貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展；③貸款效益性調(diào)查，貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α?0.林女士去保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)，并為其兒子投保一份兩全保險(xiǎn)和一份健康險(xiǎn)。

在投保時(shí)，林女士按12歲為其兒子投保，但保險(xiǎn)公司承保后發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡是11歲，則()。

A.林女士可以要求保險(xiǎn)公司退還多交的保費(fèi)及利息

B.2年內(nèi)林女士可要求保險(xiǎn)公司退還多交的保費(fèi)

C.5年內(nèi)林女士可要求保險(xiǎn)公司退還多交的保費(fèi)或者解除合同

D.保險(xiǎn)公司可直接要求解除保險(xiǎn)合同

答案：B

解析：91.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型包括()。

A.品牌風(fēng)險(xiǎn)

B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)

D.以上全對(duì)

答案：D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型包括行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)。92.下列各項(xiàng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。B項(xiàng)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。93.對(duì)于（）產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益。

A.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：C

解析：開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益。該類(lèi)產(chǎn)品一般無(wú)固定到期日，但客戶(hù)可以按照約定的時(shí)間進(jìn)行申購(gòu)和贖回。該類(lèi)產(chǎn)品按照開(kāi)放時(shí)間不同可分為有條件開(kāi)放產(chǎn)品和定期開(kāi)放產(chǎn)品。94.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

答案：D

解析：會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。95.市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

答案：A

解析：可衡量性原則是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。96.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，（）。

A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

B.追求銀行價(jià)值最大化

C.為客戶(hù)提供最大化的利益

D.健全市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)機(jī)制

答案：B

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求銀行價(jià)值最大化。97.銀行應(yīng)該對(duì)貸款合同實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）

A.對(duì)貸款合同的履行進(jìn)行監(jiān)督

B.通過(guò)監(jiān)督及時(shí)發(fā)現(xiàn)影響履行的原因，防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對(duì)合同的使用、管理等情況進(jìn)行檢查

E.對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)及時(shí)整改

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)錯(cuò)在不定期，應(yīng)該是定期對(duì)合同的使用、管理情況進(jìn)行檢查。98.商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

B.未按權(quán)限審批貸款．使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

E.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

答案：A,B,C,D

解析：選項(xiàng)A、B、C、D為商用房貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)是貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。99.下列選項(xiàng)中，(?)是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.公司治理

D.風(fēng)險(xiǎn)治理

答案：C

解析：公司治理是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。?100.我國(guó)很多理財(cái)師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說(shuō)法——“中國(guó)人是不會(huì)告訴你家庭財(cái)務(wù)信息的”。形成這種說(shuō)法的具體原因包括（）。

A.人們理財(cái)意識(shí)比較弱

B.理財(cái)行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶(hù)信息收集技巧

D.對(duì)收集客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒(méi)有真正清醒的認(rèn)識(shí)

E.中國(guó)人過(guò)于注重隱私保護(hù)

答案：A,B,C,D

解析：西方人對(duì)隱私的保護(hù)尤甚于國(guó)內(nèi)，但西方人的理財(cái)意識(shí)比較強(qiáng)，他們?cè)敢馔嘎都彝ヘ?cái)務(wù)信息，這與行業(yè)成熟度有關(guān)。我國(guó)的理財(cái)行業(yè)方興未艾，理財(cái)師在工作實(shí)踐中，一方面對(duì)收集客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒(méi)有真正清醒的認(rèn)識(shí)，還沒(méi)有養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣；另一方面，即使有心去收集客戶(hù)信息，也確實(shí)因?yàn)榧寄艿娜笔Ф庥龅搅艘恍├щy，于是，在客戶(hù)信息收集方面有畏難情緒。101.下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是（）。

A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額／流動(dòng)性資產(chǎn)余額×100％

B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款／人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100％

C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額／核心資產(chǎn)期末余額×100％

D.流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷(xiāo)承諾)／到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100％

答案：D

解析：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％，人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)／人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100％；核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額／總負(fù)債期末余額×100％；流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷(xiāo)承諾)／到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100％。102.商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中，通過(guò)創(chuàng)造派生存款形成的。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中，通過(guò)創(chuàng)造派生存款形成的。一般來(lái)說(shuō)，只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營(yíng)活期存款，在此基礎(chǔ)上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。103.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶(hù)：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭負(fù)債收入比率為_(kāi)_________，償債能力較__________。（）

A.24．52％；弱

B.22．43％；弱

C.32．29％；強(qiáng)

D.25．43％；強(qiáng)

答案：C

解析：李先生家庭負(fù)債收入比率=年度本息支出／年度家庭稅后工作收入=159870÷495060=32．29％，該比率的參考值為40％，李先生家庭的負(fù)債收入比率在40％以下，說(shuō)明李先生家庭償債能力可以得到保證，償債能力較強(qiáng)。104.反映借款人長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)主要有（）。

A.流動(dòng)比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.利息保障倍數(shù)

D.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

E.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

答案：B,C,D,E

解析：借款人償還長(zhǎng)期債務(wù)的能力可以從財(cái)務(wù)杠桿比率的角度進(jìn)行分析。杠桿比率主要通過(guò)比較資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系來(lái)評(píng)價(jià)客戶(hù)負(fù)債經(jīng)營(yíng)的能力，包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。A項(xiàng)，流動(dòng)比率是反映客戶(hù)短期償債能力的指標(biāo)。105.下列關(guān)于交易所上市基金ETF特征的說(shuō)法中，正確的有()。

A.它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額

B.ETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.ETF的申購(gòu)贖回有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

D.不可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者不能像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額

E.ETF在本質(zhì)上是封閉式基金

答案：A,B,C

解析：ETF可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額，所以D項(xiàng)說(shuō)法有誤。ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金，所以E項(xiàng)說(shuō)法有誤。106.作為我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下（）屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)

B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

答案：C

解析：目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管。選項(xiàng)A屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)；選項(xiàng)B屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)；選項(xiàng)D屬于保監(jiān)會(huì)的職責(zé)。107.狹義的銀行信貸不包括的內(nèi)容是（）。

A.貸款

B.擔(dān)保

C.信用證

D.保理

答案：D

解析：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動(dòng)。108.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是綜合理財(cái)服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財(cái)服務(wù)是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心和延伸部分

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財(cái)服務(wù)則提供包括咨詢(xún)、建議、理財(cái)計(jì)劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財(cái)服務(wù)

答案：D

解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)只是提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，不涉及資產(chǎn)的投資和管理；綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。109.關(guān)于缺口管理，說(shuō)法不正確的是（）

A.缺口管理又稱(chēng)為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線(xiàn)形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C.當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率

答案：D

解析：缺口管理又稱(chēng)為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線(xiàn)形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，增加缺口，這里的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。110.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的（）有疑I'q的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。

A.真實(shí)性

B.規(guī)范性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

答案：A

解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)的．可以進(jìn)行重新調(diào)查。111.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但仍然需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其中()風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.價(jià)格

B.利率

C.信用

D.再投資

答案：C

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)也叫違約風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能履行合約，無(wú)法按時(shí)還本付息的可能性。在債券投資的風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。一般來(lái)說(shuō)，政府債券不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，非政府信用的債券信用風(fēng)險(xiǎn)較高。112.下列屬于客戶(hù)定性信息的是（）。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.養(yǎng)老金規(guī)劃

C.現(xiàn)有投資情況

D.就業(yè)預(yù)期

答案：D

解析：就業(yè)預(yù)期屬于客戶(hù)信息中的定性信息。資產(chǎn)和負(fù)債、養(yǎng)老金規(guī)劃和現(xiàn)有投資情況屬于客戶(hù)信息中的定量信息。113.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調(diào)控

E.購(gòu)置固定資產(chǎn)

答案：A,B

解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。114.敞口統(tǒng)計(jì)和限額管理的系統(tǒng)化及自動(dòng)化將帶來(lái)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理效率的大幅提升。（）

答案：對(duì)

解析：敞口和限額管理較大程度上依托于銀行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)輸入，需要內(nèi)嵌于各前臺(tái)系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)難度較大，但同時(shí)敞口統(tǒng)計(jì)和限額管理的系統(tǒng)化及自動(dòng)化將帶來(lái)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理效率的大幅提升。115.對(duì)單獨(dú)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露存在多個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具時(shí)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為每一信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行，信用保護(hù)由一個(gè)信用保護(hù)者提供，但有不同的期限，則可不進(jìn)行細(xì)分

C.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的銀行，如果通過(guò)增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)可以提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)暴露的回收率，則鼓勵(lì)對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)暴露增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)(即采用多個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具)來(lái)降低違約損失率

D.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的銀行，應(yīng)證明此種方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)的有效性，并建立合理的多重信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具處理的相關(guān)程序和方法

答案：B

解析：對(duì)單獨(dú)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露存在多個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具時(shí)，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為每一信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。如信用保護(hù)由一個(gè)信用保護(hù)者提供，但有不同的期限，也應(yīng)細(xì)分為幾個(gè)獨(dú)立的信用保護(hù)。116.按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定，（）三類(lèi)貸款稱(chēng)為不良貸款

A.次級(jí)類(lèi)、關(guān)注類(lèi)和損失類(lèi)

B.關(guān)注類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)

C.次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)

D.關(guān)注類(lèi)、可疑類(lèi)和次級(jí)類(lèi)

答案：C

解析：按照五級(jí)分類(lèi)方式，不良個(gè)人貸款包括五級(jí)分類(lèi)中的后三類(lèi)貸款，即次級(jí)、可疑和損失類(lèi)貸款。117.下列條件下，可以采用滲透定價(jià)策略的是（）。

A.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大

B.規(guī)模化的優(yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷(xiāo)成本

C.該產(chǎn)品需要采用很低的初始價(jià)格打開(kāi)銷(xiāo)路

D.產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶(hù)愿意支付高價(jià)購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品

答案：C

解析：滲透定價(jià)策略就是采用很低的初始價(jià)格，打開(kāi)銷(xiāo)路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，之后再提高產(chǎn)品價(jià)值，從而保證一定的利潤(rùn)率。

118.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.公開(kāi)透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

答案：A,B,C,D,E

解析：我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則：依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公開(kāi)透明、公平公正、文明規(guī)范。119.在整個(gè)管理過(guò)程中，保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，完全避免風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：整個(gè)管理過(guò)程中，保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。120.貸款逾期后，銀行對(duì)應(yīng)收未收的利息、罰息，要按照復(fù)利計(jì)收。（）

答案：對(duì)

解析：貸款逾期后，銀行不僅對(duì)貸款本金計(jì)收利息，而且對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利。同時(shí)，對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定．應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。121.在KMV的CreditMonitor模型中，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個(gè)基于企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的（）。

A.看跌期權(quán)

B.看漲期權(quán)

C.期權(quán)費(fèi)

D.初始股權(quán)投資

答案：B

解析：B項(xiàng)，KMV的CreditMonitor模型是一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買(mǎi)賣(mài)關(guān)系，借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險(xiǎn)信息因此隱含在這種期權(quán)交易之中，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個(gè)基于企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的看漲期權(quán)。期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)就是借款企業(yè)的資產(chǎn)，執(zhí)行價(jià)格就是企業(yè)債務(wù)的價(jià)值，股東初始股權(quán)投資可以看做期權(quán)費(fèi)。122.由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用()。

A．客戶(hù)制定的格式合同

B．客戶(hù)與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

C．存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

D．口頭形式

答案：C

解析：C由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營(yíng)的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式，而非口頭形式。故選C。123.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況的部門(mén)是()。

A.授信審批部門(mén)

B.信貸營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.放款執(zhí)行部門(mén)

答案：D

解析：放款執(zhí)行部門(mén)的主要審核內(nèi)容包括：①審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況；②審核限制性條款的落實(shí)情況；③核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況；④審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況；⑤審核資本金同比例到位的落實(shí)情況；⑥審核申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配；⑦審核提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致。124.私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人不得超過(guò)200人。（）

答案：錯(cuò)

解析：私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人不得超過(guò)50人。125.關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)論述正確的是（）。

A.根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴(lài)程度不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法

B.初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶(hù)評(píng)級(jí)估計(jì)每一等級(jí)客戶(hù)違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值

C.高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限

D.初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分適用于非零售暴露和零售暴露

E.初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對(duì)于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，就必須自行估計(jì)PD和LGD

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴(lài)程度的不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種：初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶(hù)評(píng)級(jí)估計(jì)每二．等級(jí)客戶(hù)違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值；高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限。初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對(duì)于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，就必須自行估計(jì)PD和LGD選項(xiàng)。本題最佳答案為ABCE選項(xiàng)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款重組變更擔(dān)保的條件不包括（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

D.將抵押物提升價(jià)值

答案：D

解析：貸款重組變更擔(dān)保的條件有：(1)將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證。(2)將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人。(3)直接減輕或免除保證人的責(zé)任。銀行同意變更擔(dān)保的前提，通常都是擔(dān)保條件的明顯改善或擔(dān)保人盡其所能替借款企業(yè)償還一部分銀行貸款。2.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)法中的不良貸款包括（）。

A.可疑貸款

B.逾期貸款

C.損失貸款

D.呆滯貸款

E.次級(jí)貸款

答案：A,C,E

解析：根據(jù)貸款五級(jí)分類(lèi)法，正常類(lèi)貸款、關(guān)注類(lèi)貸款稱(chēng)為正常貸款或優(yōu)良貸款，次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款稱(chēng)為不良貸款。3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定固定性風(fēng)險(xiǎn)限額。()

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額。4.下列關(guān)于實(shí)貸實(shí)付說(shuō)法正確的有（）。[2015年5月真題]

A.實(shí)貸實(shí)付要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放過(guò)程中，根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和借款人項(xiàng)目資金運(yùn)用情況按比例發(fā)放貸款

B.貸款人實(shí)貸實(shí)付是受托支付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)受托支付的核心要求，也是有效控制貸款用途的有效手段

C.實(shí)貸實(shí)付要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項(xiàng)

D.協(xié)議承諾是廓清借款人與貸款人權(quán)利義務(wù)邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實(shí)施實(shí)貸實(shí)付的法律保證

E.受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，貸款人受托支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的有（）。

A.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.外部欺詐、盜竊、洗錢(qián)、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)

D.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)

E.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可分為四大類(lèi)別：①人員因素，包括內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識(shí)技能匱乏等；②內(nèi)部流程，包括財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷等；③系統(tǒng)缺陷，包括數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等；④外部事件，包括外部欺詐、洗錢(qián)、政治風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害和恐怖威脅。E項(xiàng)屬于監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。6.下列關(guān)于蒙特卡羅模擬法的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法

B.以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對(duì)數(shù)據(jù)的依賴(lài)性強(qiáng)

C.考慮到了波動(dòng)性隨時(shí)間變化的情形

D.模型風(fēng)險(xiǎn)較高，且較難實(shí)施，需要非常龐大的資源支持

答案：B

解析：B項(xiàng)屬于歷史模擬法的缺點(diǎn)。7.日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道中，新聞平臺(tái)收集到的信息包括()。

A.利率大幅變化

B.匯率大幅變化

C.GDP增長(zhǎng)率

D.貿(mào)易差額

E.貨幣供應(yīng)增加或緊縮

答案：A,B,C,D,E

解析：新聞平臺(tái)收集到的信息包括貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國(guó)內(nèi)通脹率、GDP增長(zhǎng)率、消費(fèi)信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流入、股市價(jià)格指數(shù)波動(dòng)、某一國(guó)家零售營(yíng)業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。8.下列關(guān)于共同保險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是()。

A.共同保險(xiǎn)又稱(chēng)共保

B.投保人的保險(xiǎn)金額不能超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值

C.保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)

D.共同保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移形式是橫向的

答案：C

解析：共同保險(xiǎn)也稱(chēng)共保，是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于再保險(xiǎn)。9.（）是指對(duì)會(huì)計(jì)資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進(jìn)行計(jì)算，以驗(yàn)證其是否正確的方法。

A.問(wèn)詢(xún)法

B.審閱法

C.詳查法

D.復(fù)算法

答案：D

解析：復(fù)算法是指對(duì)會(huì)計(jì)資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進(jìn)行計(jì)算，以驗(yàn)證其是否正確的方法。10.銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

C.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)

D.項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)

E.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)

答案：A,B,C

解析：銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道主要有合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)和電子銀行營(yíng)銷(xiāo)三種。11.個(gè)人貸款貸前咨詢(xún)的主要內(nèi)容不包括（）。

A.個(gè)人貸款品種介紹

B.個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本

C.辦理個(gè)人貸款的程序

D.申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料

答案：B

解析：個(gè)人貸款貸前咨詢(xún)的主要內(nèi)容包括：①個(gè)人貸款品種介紹；②申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件；③申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料；④辦理個(gè)人貸款的程序；⑤個(gè)人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；⑥獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書(shū)、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道；⑦個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話(huà)；⑧其他相關(guān)內(nèi)容。12.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)控的原則包括（）。

A.差別管理

B.求同存異

C.動(dòng)態(tài)管理

D.重點(diǎn)關(guān)注

E.絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D

解析：客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的原則包括差別管理、動(dòng)態(tài)管理和重點(diǎn)關(guān)注。13.下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的—般為（）。?

A．夫妻25~35歲時(shí)

B．夫妻30~55歲時(shí)

C．夫妻50~60歲時(shí)

D．夫妻60歲以后?

答案：D

解析：夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，該階段建議進(jìn)—步提升資產(chǎn)安全性將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，如各種債券等同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)．?

考點(diǎn)：生命周期與客戶(hù)需求的關(guān)系?14.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類(lèi)文件的是（）。[2015年5月真題]

A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營(yíng)合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設(shè)合同

答案：C

解析：貸款類(lèi)文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團(tuán)貸款)。A項(xiàng)屬于公司類(lèi)文件；BD兩項(xiàng)均屬于與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議。15.金融衍生品工具越來(lái)越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A．是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)

B．其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響

C．包括期權(quán)、期貨、互換等

D．金融衍生品是相對(duì)于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念

答案：A

解析：A銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理，但也有客戶(hù)委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險(xiǎn)管理為目的的投機(jī)或炒作交易，并不能確保交易總是會(huì)降低風(fēng)險(xiǎn)。故選A。16.關(guān)于家庭收入支出表，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬(wàn)元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶(hù)家庭在統(tǒng)計(jì)期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。17.下列選項(xiàng)中，關(guān)于國(guó)際公認(rèn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.原則14～17從全面檢查評(píng)估、及時(shí)糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對(duì)監(jiān)管者在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求

B.原則2～4提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用

C.原則5～12對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)性管理等

D.原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求

答案：B

解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求。原則2～4圍繞流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系中有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)治理的一系列關(guān)鍵性?xún)?nèi)容，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、董事會(huì)和高管層在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的基本職責(zé)，以及在銀行內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制和新產(chǎn)品審批中如何納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)考量等分別提出了具體要求。原則5～12對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)性管理等。原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用。原則14～17從全面檢查評(píng)估、及時(shí)糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對(duì)監(jiān)管者在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求。18.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個(gè)人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案：B,C,D,E

解析：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。19.加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

B.加強(qiáng)一線(xiàn)人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.由經(jīng)銷(xiāo)商、專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金

D.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況

答案：B

解析：除ACD三項(xiàng)外，加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施還包括：與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無(wú)效或漏洞無(wú)法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。B項(xiàng)為“假個(gè)貸”的防控措施。20.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀(guān)方面只能是故意的

D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的

答案：D

解析：D項(xiàng)，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀(guān)方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。21.小王是某商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國(guó)家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)派駐當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.所在商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。22.貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。[2010年5月真題]

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要的風(fēng)險(xiǎn)有：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。其中，虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。23.在判斷質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)時(shí)，一般可從質(zhì)物的（）進(jìn)行分析。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值

D.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)。一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析