股票債卷保險公開課

第六課投資理財?shù)倪x擇第二框股票、債券和保險常德市第六中學(xué)楊賢瓊小王夫婦下崗后，開了家小吃店，辛辛苦苦幾年積攢了10萬元錢，前段時間因為體弱多病的父親再次生病，加上小王的孩子馬上又要上學(xué)了，于是到銀行去錢。結(jié)果只拿到2016元的利息，小王想：這利息實在是太少了。這可怎么辦呢？有什么好辦法嗎？于是小王去咨詢大表哥、二表哥和三表姐，結(jié)果三個人說的都不一樣。一時，小王一籌莫展。大表哥：買股票吧，現(xiàn)在可賺錢了。二表哥：買債卷，保本有可以賺利息。三表姐：買保險，遇到困難有保障。到底怎么辦了？這是一個問題。于是，小王找到了正在讀高中的你為他支招。探究活動：小王的困惑1：

大表哥（買股票吧，現(xiàn)在可賺錢了）的建議可行嗎？股票是什么樣的理財產(chǎn)品？購買股票怎么會賺錢？安全嗎？會不會虧本的？購買之后能退股嗎？

（1）股票含義：股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。（2）股東的基本權(quán)利：股票是企業(yè)所有權(quán)憑證。其權(quán)利包括參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。一、股票1、股票的含義和股東的基本權(quán)利（1）股東購買股票后，不能要求公司返還其出資（2）股票可以流通買賣，具有較好的流通性2、股票的基本特征（特點）

3、股票投資的收入構(gòu)成（收益）股票價格上升帶來的差價

股息和紅利收入公司的經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、大眾心理、銀行利率來源于企業(yè)利潤股票價格=預(yù)期股息銀行存款利率不確定性注意：股票價格最終取決于公司的盈利水平，如果脫離其盈利水平而過度上漲，可能導(dǎo)致股市泡沫，甚至引發(fā)金融危機。4、股票投資的基本特征（特點）高風(fēng)險高收益5、發(fā)展股票市場的意義和作用（1）對個人來講，增加了投資渠道，可以獲得股息、紅利、升值收入。（2）對企業(yè)來講，增加了籌集資金渠道，可以擴大企業(yè)規(guī)模，促進企業(yè)改革和發(fā)展。（3）對社會來講，對促進資金融通、提高了資金使用效率、促進國民經(jīng)濟的發(fā)展具有重要作用。小王的困惑2：二表哥（買債卷，保本有可以賺利息）的建議可行嗎？債卷又是什么樣的理財產(chǎn)品？能賺很多錢嗎？會不會虧本的？所有的債卷都一樣嗎？它和股票有什么不一樣？

1、債券的含義債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定利息并到期償還本金。債券的組成要素：期限、面值、利率和償還方式等。二、債券企業(yè)金融機構(gòu)中央政府發(fā)行主體企業(yè)債券金融債券國債最差收益最高風(fēng)險最大（以自身經(jīng)營利潤為還本付息的保證）較強利率高于國債，低于企業(yè)債券風(fēng)險比國債大，比企業(yè)債券小都是債券都是債務(wù)憑證都是到期還本付息最強利率高于儲蓄，低于金融債券和企業(yè)債券風(fēng)險最小（以中央政府的信譽為擔(dān)保、以稅收為還本付息的保證）流通性能收益情況風(fēng)險狀況聯(lián)系區(qū)別2、三種債券的比較3、股票與債券的比較功能性質(zhì)償還方式相同點都是有價證券都是籌集資金的手段都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)為企業(yè)或國家籌集資金不能退還可以轉(zhuǎn)讓或等待清盤還本付息一般也可以轉(zhuǎn)讓股票債券股份憑證（所有權(quán)關(guān)系）

債務(wù)證明（債務(wù)關(guān)系）為企業(yè)籌集資金小王的困惑3：

三表姐（買保險，遇到困難有保障）的建議可行嗎？保險又是什么樣的理財產(chǎn)品？能賺很多錢嗎？會不會虧本的？合法嗎？

1、商業(yè)保險的含義投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘，疾病或者達到合同約定的年齡期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。三、保險

購買保險，投保人把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，減少損失；既體現(xiàn)保險的保障功能也體現(xiàn)“我為人人、人人為我”的互助特征。財產(chǎn)保險人身保險汽車保險、運輸保險健康險、意外傷害險、人壽險等財產(chǎn)及有關(guān)利益為保險對象以人的壽命和身體為保險對象商業(yè)保險3、訂立商業(yè)保險合同的原則平等互利原則協(xié)商一致原則

自愿訂立原則對象對象種類種類2、商業(yè)保險的基本類型儲蓄債券股票保險投資方式的異同比較儲蓄（存現(xiàn)憑證）債券（債務(wù)憑證）股票（所有權(quán)憑證）商業(yè)保險區(qū)別特點便攜穩(wěn)健高風(fēng)險高收益同在規(guī)避風(fēng)險的途徑種類活期\定期國債\金融債券\企業(yè)債券人身\財產(chǎn)收益獲得利息利息等=本金×利率×日期（一年以360天計算）利息定期收取還本付息

.股息或紅利;股價上升所帶來的差價

.按保險條款從保險公司獲得相應(yīng)的經(jīng)濟補償投資風(fēng)險比較安全風(fēng)險較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值、定期存款提前支取而損失利息

.國債以中央政府的信譽擔(dān)保以稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險小，金融債券風(fēng)險小于企業(yè)債券高于國債和儲蓄，企業(yè)債券以自身的利潤作為還本付息的保證，風(fēng)險較大

.如果公司破產(chǎn)或倒閉股東不但不能獲得收入反而要賠本，股票價格受公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)、銀行利、大眾心理等多種因素影響，其波動有很大不確定性，這種不確定性越大投資風(fēng)險越大

.是規(guī)避風(fēng)險的有效途徑備注投資收益（由小到大）股票債券儲蓄

.投資風(fēng)險（由小到大）國債儲蓄金融債券企業(yè)債券股票

.當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則

.聯(lián)系都能給投資者帶來一定的收益

.都對國家經(jīng)濟建設(shè)和公民生活有利

.投資理財投資理財過程中應(yīng)該注意哪些問題？考慮投資的收益和風(fēng)險狀況考慮自身的收入狀況考慮投資的多元化考慮投資的合法化和公益性……個人財富的保值、增值“四三二一”方案

四：40%的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。

三：30%的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險比股票小的回報。

二：20%的錢用于買股票和基金，換取高風(fēng)險的回報。一：10%的錢用于參加各種保險，以防范于未然“三三制”方案1/3的錢儲蓄，1/3的錢購買國債和各種債券，1/3投資股票和保險。

要想在一生中獲得投資的成功，并不需要頂級的智商，而是需要一個穩(wěn)妥的知識體系，并且有能力控制自己的情緒，使其不會對這種體系造成侵蝕。

——沃倫·巴菲特你不理財，財不理你！學(xué)理財知識，做經(jīng)濟達人！謝謝大家！綜合練習(xí)：1、三年前，小張在股市低迷時購買了某上市公司的股票，一直持有到2014年11月才賣出。該股票為他帶來了3萬元的收益。這一收益的來源是（）①股份公司的利潤②商業(yè)銀行的利息③證券公司的利潤④股票的買賣差價

A、①②B、①③

C、②③D、①④D2、股票與債券的相同點是(

)A．都可以上市流通

B．收益是一樣的

C．到期都還本付息

D．都是籌資方式D3、假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應(yīng)的債券的發(fā)行主體分別是(

)A．政府金融機構(gòu)工商企業(yè)B．金融機構(gòu)