可疑交易識別分析方法反洗錢業(yè)務(wù)系列講座課件

可疑交易識別分析方法反洗錢業(yè)務(wù)系列講座課件可疑交易識別分析方法反洗錢業(yè)務(wù)系列講座課件

反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

廣義的反洗錢是為了打擊和預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)移、兌換、獲得、占有、使用各種犯罪所得以及通過各種方式掩飾、隱瞞各種犯罪所得收益的來源、資金流向和性質(zhì)的洗錢活動，依法采取相關(guān)措施的行為。什么是反洗錢基礎(chǔ)知識反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯《中華人民共和國反洗錢法》《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（待發(fā)）《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》反洗錢法律法規(guī)《中華人民共和國反洗錢法》反洗錢法律法規(guī)報告機構(gòu)忠實履行反洗錢義務(wù)是反洗錢體系運作的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。報告機構(gòu)反洗錢義務(wù)：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度;建立執(zhí)行客戶身份識別制度;大額和可疑交易報告；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳。反洗錢義務(wù)反洗錢義務(wù)反洗錢是現(xiàn)代商業(yè)銀行必須承擔(dān)的義務(wù)。反洗錢是現(xiàn)代商業(yè)銀行文化與經(jīng)營理念的必然要求,也是必須面對、無法回避的一個全局性問題。反洗錢與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營本身并不矛盾。實踐證明，大部分犯罪資金與收益只是利用銀行系統(tǒng)走賬、轉(zhuǎn)移，不可能是銀行穩(wěn)定和長期的客戶，不能給銀行帶來正常利潤的增長,反而給銀行增加了較多的業(yè)務(wù)處理成本、政策風(fēng)險與法律風(fēng)險。在整個反洗錢機制中銀行只需盡到自己應(yīng)盡職責(zé)，雖要投入一定的資源與成本，卻能避免重大的法律和經(jīng)營風(fēng)險，是極其值得的。一位銀行合規(guī)官：反洗錢是現(xiàn)代商業(yè)銀行必須承擔(dān)的義務(wù)。一位銀行合規(guī)官：怎樣才能做好反洗錢工作呢？這個問題縈繞在我的心頭，相信很多想做好反洗錢工作的人員也非常關(guān)心。在國內(nèi)，反洗錢工作普遍不受重視或僅是表面重視，形式大于實質(zhì)。這種情況有多方面的原因造成，制度設(shè)計的不合理，觀念的落實、信息溝通的閉塞等等。但最為深層次的原因就是利益的沖突，反洗錢工作只能耗費成本，不能帶來直接經(jīng)濟效益。一位銀行反洗錢人員：怎樣才能做好反洗錢工作呢？這個問題縈繞在我的心頭，相信很多想內(nèi)因是做好一項工作的根本源泉，沒有思想的重視，特別高層管理者的重視，無法開展好反洗錢工作。最近了解到幾個外資銀行的反洗錢工作情況，深深地為他們的合規(guī)文化所折服。大型外資銀行已將反洗錢工作落實到業(yè)務(wù)的每根神經(jīng)末梢，從管理者開始非常重視反洗錢工作，當(dāng)績效與反洗錢工作發(fā)生沖突時，支持的是反洗錢工作而不是業(yè)績。這種理念，我感到不是一年、二年可以形成的，國內(nèi)的某些金融機構(gòu)至今仍以打擦邊球的方式開展?fàn)I銷，以犧牲合規(guī)為代價攏絡(luò)客戶手段，管理者抱著只要有錢賺，其他都不管的心態(tài)開展業(yè)務(wù)，我想這種經(jīng)營理念不是單靠反洗錢工作人員可以改變的。

目前，經(jīng)濟發(fā)展迅速，洗錢犯罪活動也越來越嚴(yán)重，洗錢不僅破壞我國的金融體系，影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對我國經(jīng)濟建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞作用。做好反洗錢工作不僅是打擊違法犯罪、促進金融穩(wěn)定、維護公平公正的市場經(jīng)濟秩序，更是樹立科學(xué)發(fā)展觀的客觀需要。金融機構(gòu)是洗錢犯罪的首要渠道，所以加強反洗錢工作迫在眉睫。我們柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中，要嚴(yán)格執(zhí)行《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》以及《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，通過分析客戶的交易信息，識別出可疑交易。分析和識別反洗錢可疑交易是做好反洗錢實務(wù)工作的根本，也是反洗錢工作中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，只有會分析，能識別，才能從源頭和流通渠道上遏阻洗錢活動。

一，從資金交易分析、識別。1,在短期內(nèi)，資金交易頻繁，每天交易達(dá)幾十筆，資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。2,沒有正常原因，開多個帳戶，且銷戶前發(fā)生大額收付或轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。

二，從開戶資料分析、識別。開戶時留存的客戶信息是否真實，如：資金收入、職業(yè)、年齡是否切合實際。

三，從交易時間分析、識別。1,開戶時間與第一次交易時間過長，開戶后幾個月才發(fā)生業(yè)務(wù)，且短期內(nèi)資金收付數(shù)額較大。2,在網(wǎng)上銀行操作不正常時間，一般在凌晨1點至4點交易即為可疑。

四，從客戶辦理業(yè)務(wù)行為分析、識別。1,在一天中，某客戶按規(guī)排隊，遵守秩序，在不同柜員窗口存不同帳戶大量現(xiàn)金。2,很多客戶往同一帳戶存不同金額的款，且客戶對此帳戶信息不明確，此帳戶即為可疑帳戶。

五，從監(jiān)控錄像分析、識別。從監(jiān)控錄像查看客戶行動舉止以及身著打扮。在柜臺辦理業(yè)務(wù)時穿戴異常，不正視柜員，不看為其辦理存取款業(yè)務(wù)過程。在柜員機前辦理業(yè)務(wù)時，穿戴嚴(yán)實，看不清本人的面目，且多次在柜員機前辦理業(yè)務(wù)均為此打扮，即為可疑。

從以上五點初步分析、識別不法分子的可疑交易，供大家參考，并希望大家給予寶貴議見和建議。我們柜員在辦理業(yè)務(wù)中要做到“了解你的客戶，知道業(yè)務(wù)用途”,只有了解客戶的基本情況，知道辦理每筆業(yè)務(wù)客戶的用途，才能知道他的正常交易模式，才能知道他的交易是否在我們的反洗錢工作內(nèi)。

一位銀行反洗錢人員：內(nèi)因是做好一項工作的根本源泉，沒有思想的重視，特別高層管理者接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金報告機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；要求報告機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料；中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。主要職責(zé)中國反洗錢監(jiān)測分析中心接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；主要職責(zé)中國反反洗錢行政主管部門（中國人民銀行）中國反洗錢監(jiān)測分析中心上海分中心深圳分中心辦公室研究部情報收集部分析一部分析二部分析三部分析四部分析五部調(diào)查部技術(shù)支持部國際交流部財務(wù)部人力資源部組織結(jié)構(gòu)反洗錢行政主管部門（中國人民銀行）中國反洗錢監(jiān)測分析中心上海信息流程圖分析階段FIU數(shù)據(jù)庫政府?dāng)?shù)據(jù)庫來自其他金融情報機構(gòu)的數(shù)據(jù)其他數(shù)據(jù)金融情報移交階段其他金融情報機構(gòu)執(zhí)法機構(gòu)檢察機構(gòu)金融情報機構(gòu)（FIU）報告階段銀行券商保險公司博彩業(yè)律師行會計師行其他個人跨境運輸現(xiàn)金跨境現(xiàn)金運輸報告現(xiàn)金交易報告可疑交易報告信息流程圖分析階段FIU數(shù)據(jù)庫政府來自其他金融情報2019年８月，中心開始正式運作，開始接收部分銀行業(yè)大額和可疑交易數(shù)據(jù)。10月，開始對外移送情報。2019年12月，全部16家國有、股份制商行、郵儲開始在線報送大額和可疑交易數(shù)據(jù)。2019年12月,覆蓋所有外資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)信社。2019年10月，證券期貨業(yè)、保險業(yè)開始報送大額和可疑交易數(shù)據(jù)。目前，已覆蓋銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)、其他金融機構(gòu)（信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司）。今年，預(yù)計支付清算組織（如銀聯(lián)、第三方支付）將納入。數(shù)據(jù)接收進程工作動態(tài)2019年８月，中心開始正式運作，開始接收部分銀行業(yè)大額和可從錢到人、從人到人、從人到案，從案到案，不斷延伸。效率、保密具有獨特優(yōu)勢。隨著數(shù)據(jù)、名單的不斷增加，發(fā)揮的作用越來越大。發(fā)揮的作用不囿于反洗錢。主要作用從錢到人、從人到人、從人到案，從案到案，不斷延伸。主要作用防衛(wèi)性可疑交易報告量巨大。自動抽取痕跡。報告要素缺失嚴(yán)重。尤其是交易對手信息。不能按要求完成補正。及時性、完整性。報告及時性有待提高。時效性要求?？梢沙潭葮?biāo)記失真。很多“重點”可疑報告價值不高。數(shù)據(jù)質(zhì)量主要問題防衛(wèi)性可疑交易報告量巨大。自動抽取痕跡。數(shù)據(jù)質(zhì)量主要問題影響分析結(jié)果的準(zhǔn)確性。誤導(dǎo)下一階段工作。很多總量分析無法進行。副產(chǎn)品的缺失。降低分析效率。分析成本的提高。割裂資金鏈。調(diào)查、偵查成本的提高。對分析的影響影響分析結(jié)果的準(zhǔn)確性。誤導(dǎo)下一階段工作。對分析的影響上報機構(gòu)、發(fā)現(xiàn)可疑交易的網(wǎng)點、主要對象開戶人基本情況

姓名，性別，出生日期，身份證號碼，身份證地址，開戶日期，戶名，開戶網(wǎng)點，賬號，賬戶狀態(tài)等。如果有的話，開戶人職業(yè)，相關(guān)企業(yè)簡介?？梢山灰谆厩闆r：概述方式介紹可疑交易?？梢山灰滋卣鞣治?。為什么認(rèn)為可疑？此部分極為重要。綜述。結(jié)論，有助于快速閱讀。需要哪些主要信息？上報機構(gòu)、發(fā)現(xiàn)可疑交易的網(wǎng)點、主要對象需要哪些主要信息？一、基本情況（一）客戶身份信息情況李某，女，1970年3月15日生，身份證號：xxxxxx197003150345，身份證地址：A市XX區(qū)XX路XXX小區(qū)1號樓2單元3層。其身份經(jīng)公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查結(jié)果正常。聯(lián)系電話：139xxxx1234。職業(yè)：A市XX有限公司法人（見營業(yè)執(zhí)照）；根據(jù)我行資料顯示其另一身份為A市x區(qū)xxx街道辦事處清潔員（見該單位公益性崗位人員2019年2月份工資表）。另據(jù)我行員工反映該人自稱長期從事期貨交易。（詳見附件）一份可疑交易報告（節(jié)選）一、基本情況一份可疑交易報告（節(jié)選）可疑交易的識別、分析與報告時間上的先后關(guān)系。從多到少，從少到精。人工參與程度逐步加強。與報告者所處位置緊密相關(guān)。識別（懷疑），分析（論據(jù)），報告（行文）。聯(lián)系與區(qū)別可疑交易的識別、分析與報告時間上的先后關(guān)系。聯(lián)系與區(qū)別法律、法規(guī)的要求風(fēng)險控制的需要（制裁、處罰、信譽、信用、操作等）提高自身競爭力的需要必要性與重要性法律、法規(guī)的要求必要性與重要性熟悉相關(guān)法律、法規(guī)做好客戶盡職調(diào)查（應(yīng)從源頭抓起）建立相關(guān)管理制度并嚴(yán)格執(zhí)行IT與人工相結(jié)合，兩者不可偏廢與監(jiān)管機構(gòu)持續(xù)互動名單庫的重要性學(xué)習(xí)與培訓(xùn)如何提高？熟悉相關(guān)法律、法規(guī)如何提高？反洗錢的重要性認(rèn)識不足未做好識別可疑交易的基礎(chǔ)性工作人工分析投入明顯不足沒有從真正意義上將反洗錢與風(fēng)控相結(jié)合未認(rèn)真抓好電腦系統(tǒng)的開發(fā)存在的主要問題反洗錢的重要性認(rèn)識不足存在的主要問題支付機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者交易的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分客戶風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。對本機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其交易活動的監(jiān)測分析。在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、交易情況。反洗錢與風(fēng)控相結(jié)合許多條款的風(fēng)控理念支付機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者交易的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行主動分析根據(jù)名單預(yù)警、關(guān)聯(lián)，可疑交易指標(biāo)與模型的抽取等切入分析，形成可疑交易線索，通過與偵查部門會商研判后移送。響應(yīng)分析根據(jù)上級機關(guān)/當(dāng)局要求，或者針對舉報、協(xié)查函、媒體曝光的主體切入分析，形成可疑交易線索、協(xié)查反饋或通報。識別、分析與報告實務(wù)分析類型主動分析識別、分析與報告實務(wù)分析類型主要分析方法資金鏈分析主要分析方法資金鏈分析資金流分析資金流分析交易序列非常態(tài)主體身份非常態(tài)交易方向非常態(tài)交易規(guī)模非常態(tài)其它。。。。非常態(tài)分析交易序列非常態(tài)非常態(tài)分析地下錢莊：交易頻繁交易對手眾多累計交易金額大沿海地區(qū)空殼公司無真實貿(mào)易背景類型模式分析地下錢莊：類型模式分析名單庫關(guān)聯(lián)地域關(guān)聯(lián)特定行業(yè)關(guān)聯(lián)特定職業(yè)關(guān)聯(lián)其它。。。關(guān)聯(lián)分析名單庫關(guān)聯(lián)關(guān)聯(lián)分析交易金額排名交易筆數(shù)排名活躍賬戶數(shù)排名跨境交易規(guī)模排名其它。。。。排名分析交易金額排名排名分析選取特定日期選取特定主體選取特定對手選取特定賬戶選取特定區(qū)域其它。。。。橫截面分析選取特定日期橫截面分析優(yōu)勢：了解客戶和當(dāng)?shù)厍闆r；業(yè)務(wù)熟悉；交易的完整性（金額）。劣勢：無專門分析軟件和匹配信息；不經(jīng)常搞分析；跨機構(gòu)、地區(qū)交易。報告機構(gòu)如何分析？優(yōu)勢：報告機構(gòu)如何分析？倪某某地下錢莊案案例介紹王某某合同詐騙案楊某某涉毒洗錢案丁某商業(yè)賄賂案洪某某網(wǎng)絡(luò)賭博案倪某某地下錢莊案案例介紹王某某合同詐騙案楊某某涉毒洗錢案丁某交易頻繁交易對手眾多累計交易金額大沿海地區(qū)空殼公司無真實貿(mào)易背景地下錢莊特征交易頻繁地下錢莊特征眾多交易對手與同一賬戶發(fā)生資金匯、存、取關(guān)系同一可疑對象擁有眾多異地賬戶上下游交易對手重