可疑交易識(shí)別分析方法反洗錢(qián)業(yè)務(wù)系列講座課件

可疑交易識(shí)別分析方法反洗錢(qián)業(yè)務(wù)系列講座課件可疑交易識(shí)別分析方法反洗錢(qián)業(yè)務(wù)系列講座課件

反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

廣義的反洗錢(qián)是為了打擊和預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)移、兌換、獲得、占有、使用各種犯罪所得以及通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞各種犯罪所得收益的來(lái)源、資金流向和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。什么是反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》（待發(fā)）《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》反洗錢(qián)法律法規(guī)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》反洗錢(qián)法律法規(guī)報(bào)告機(jī)構(gòu)忠實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)是反洗錢(qián)體系運(yùn)作的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。報(bào)告機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)：建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度;建立執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度;大額和可疑交易報(bào)告；建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度;開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳。反洗錢(qián)義務(wù)反洗錢(qián)義務(wù)反洗錢(qián)是現(xiàn)代商業(yè)銀行必須承擔(dān)的義務(wù)。反洗錢(qián)是現(xiàn)代商業(yè)銀行文化與經(jīng)營(yíng)理念的必然要求,也是必須面對(duì)、無(wú)法回避的一個(gè)全局性問(wèn)題。反洗錢(qián)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)本身并不矛盾。實(shí)踐證明，大部分犯罪資金與收益只是利用銀行系統(tǒng)走賬、轉(zhuǎn)移，不可能是銀行穩(wěn)定和長(zhǎng)期的客戶(hù)，不能給銀行帶來(lái)正常利潤(rùn)的增長(zhǎng),反而給銀行增加了較多的業(yè)務(wù)處理成本、政策風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)。在整個(gè)反洗錢(qián)機(jī)制中銀行只需盡到自己應(yīng)盡職責(zé)，雖要投入一定的資源與成本，卻能避免重大的法律和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，是極其值得的。一位銀行合規(guī)官：反洗錢(qián)是現(xiàn)代商業(yè)銀行必須承擔(dān)的義務(wù)。一位銀行合規(guī)官：怎樣才能做好反洗錢(qián)工作呢？這個(gè)問(wèn)題縈繞在我的心頭，相信很多想做好反洗錢(qián)工作的人員也非常關(guān)心。在國(guó)內(nèi)，反洗錢(qián)工作普遍不受重視或僅是表面重視，形式大于實(shí)質(zhì)。這種情況有多方面的原因造成，制度設(shè)計(jì)的不合理，觀念的落實(shí)、信息溝通的閉塞等等。但最為深層次的原因就是利益的沖突，反洗錢(qián)工作只能耗費(fèi)成本，不能帶來(lái)直接經(jīng)濟(jì)效益。一位銀行反洗錢(qián)人員：怎樣才能做好反洗錢(qián)工作呢？這個(gè)問(wèn)題縈繞在我的心頭，相信很多想內(nèi)因是做好一項(xiàng)工作的根本源泉，沒(méi)有思想的重視，特別高層管理者的重視，無(wú)法開(kāi)展好反洗錢(qián)工作。最近了解到幾個(gè)外資銀行的反洗錢(qián)工作情況，深深地為他們的合規(guī)文化所折服。大型外資銀行已將反洗錢(qián)工作落實(shí)到業(yè)務(wù)的每根神經(jīng)末梢，從管理者開(kāi)始非常重視反洗錢(qián)工作，當(dāng)績(jī)效與反洗錢(qián)工作發(fā)生沖突時(shí)，支持的是反洗錢(qián)工作而不是業(yè)績(jī)。這種理念，我感到不是一年、二年可以形成的，國(guó)內(nèi)的某些金融機(jī)構(gòu)至今仍以打擦邊球的方式開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)，以犧牲合規(guī)為代價(jià)攏絡(luò)客戶(hù)手段，管理者抱著只要有錢(qián)賺，其他都不管的心態(tài)開(kāi)展業(yè)務(wù)，我想這種經(jīng)營(yíng)理念不是單靠反洗錢(qián)工作人員可以改變的。

目前，經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，洗錢(qián)犯罪活動(dòng)也越來(lái)越嚴(yán)重，洗錢(qián)不僅破壞我國(guó)的金融體系，影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞作用。做好反洗錢(qián)工作不僅是打擊違法犯罪、促進(jìn)金融穩(wěn)定、維護(hù)公平公正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，更是樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀的客觀需要。金融機(jī)構(gòu)是洗錢(qián)犯罪的首要渠道，所以加強(qiáng)反洗錢(qián)工作迫在眉睫。我們柜員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，要嚴(yán)格執(zhí)行《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》以及《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，通過(guò)分析客戶(hù)的交易信息，識(shí)別出可疑交易。分析和識(shí)別反洗錢(qián)可疑交易是做好反洗錢(qián)實(shí)務(wù)工作的根本，也是反洗錢(qián)工作中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，只有會(huì)分析，能識(shí)別，才能從源頭和流通渠道上遏阻洗錢(qián)活動(dòng)。

一，從資金交易分析、識(shí)別。1,在短期內(nèi)，資金交易頻繁，每天交易達(dá)幾十筆，資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。2,沒(méi)有正常原因，開(kāi)多個(gè)帳戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大額收付或轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。

二，從開(kāi)戶(hù)資料分析、識(shí)別。開(kāi)戶(hù)時(shí)留存的客戶(hù)信息是否真實(shí)，如：資金收入、職業(yè)、年齡是否切合實(shí)際。

三，從交易時(shí)間分析、識(shí)別。1,開(kāi)戶(hù)時(shí)間與第一次交易時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，開(kāi)戶(hù)后幾個(gè)月才發(fā)生業(yè)務(wù)，且短期內(nèi)資金收付數(shù)額較大。2,在網(wǎng)上銀行操作不正常時(shí)間，一般在凌晨1點(diǎn)至4點(diǎn)交易即為可疑。

四，從客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)行為分析、識(shí)別。1,在一天中，某客戶(hù)按規(guī)排隊(duì)，遵守秩序，在不同柜員窗口存不同帳戶(hù)大量現(xiàn)金。2,很多客戶(hù)往同一帳戶(hù)存不同金額的款，且客戶(hù)對(duì)此帳戶(hù)信息不明確，此帳戶(hù)即為可疑帳戶(hù)。

五，從監(jiān)控錄像分析、識(shí)別。從監(jiān)控錄像查看客戶(hù)行動(dòng)舉止以及身著打扮。在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)穿戴異常，不正視柜員，不看為其辦理存取款業(yè)務(wù)過(guò)程。在柜員機(jī)前辦理業(yè)務(wù)時(shí)，穿戴嚴(yán)實(shí)，看不清本人的面目，且多次在柜員機(jī)前辦理業(yè)務(wù)均為此打扮，即為可疑。

從以上五點(diǎn)初步分析、識(shí)別不法分子的可疑交易，供大家參考，并希望大家給予寶貴議見(jiàn)和建議。我們柜員在辦理業(yè)務(wù)中要做到“了解你的客戶(hù)，知道業(yè)務(wù)用途”,只有了解客戶(hù)的基本情況，知道辦理每筆業(yè)務(wù)客戶(hù)的用途，才能知道他的正常交易模式，才能知道他的交易是否在我們的反洗錢(qián)工作內(nèi)。

一位銀行反洗錢(qián)人員：內(nèi)因是做好一項(xiàng)工作的根本源泉，沒(méi)有思想的重視，特別高層管理者接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金報(bào)告機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求報(bào)告機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。主要職責(zé)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；主要職責(zé)中國(guó)反反洗錢(qián)行政主管部門(mén)（中國(guó)人民銀行）中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心上海分中心深圳分中心辦公室研究部情報(bào)收集部分析一部分析二部分析三部分析四部分析五部調(diào)查部技術(shù)支持部國(guó)際交流部財(cái)務(wù)部人力資源部組織結(jié)構(gòu)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)（中國(guó)人民銀行）中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心上海信息流程圖分析階段FIU數(shù)據(jù)庫(kù)政府?dāng)?shù)據(jù)庫(kù)來(lái)自其他金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)其他數(shù)據(jù)金融情報(bào)移交階段其他金融情報(bào)機(jī)構(gòu)執(zhí)法機(jī)構(gòu)檢察機(jī)構(gòu)金融情報(bào)機(jī)構(gòu)（FIU）報(bào)告階段銀行券商保險(xiǎn)公司博彩業(yè)律師行會(huì)計(jì)師行其他個(gè)人跨境運(yùn)輸現(xiàn)金跨境現(xiàn)金運(yùn)輸報(bào)告現(xiàn)金交易報(bào)告可疑交易報(bào)告信息流程圖分析階段FIU數(shù)據(jù)庫(kù)政府來(lái)自其他金融情報(bào)2019年８月，中心開(kāi)始正式運(yùn)作，開(kāi)始接收部分銀行業(yè)大額和可疑交易數(shù)據(jù)。10月，開(kāi)始對(duì)外移送情報(bào)。2019年12月，全部16家國(guó)有、股份制商行、郵儲(chǔ)開(kāi)始在線報(bào)送大額和可疑交易數(shù)據(jù)。2019年12月,覆蓋所有外資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)信社。2019年10月，證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)始報(bào)送大額和可疑交易數(shù)據(jù)。目前，已覆蓋銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、其他金融機(jī)構(gòu)（信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司）。今年，預(yù)計(jì)支付清算組織（如銀聯(lián)、第三方支付）將納入。數(shù)據(jù)接收進(jìn)程工作動(dòng)態(tài)2019年８月，中心開(kāi)始正式運(yùn)作，開(kāi)始接收部分銀行業(yè)大額和可從錢(qián)到人、從人到人、從人到案，從案到案，不斷延伸。效率、保密具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。隨著數(shù)據(jù)、名單的不斷增加，發(fā)揮的作用越來(lái)越大。發(fā)揮的作用不囿于反洗錢(qián)。主要作用從錢(qián)到人、從人到人、從人到案，從案到案，不斷延伸。主要作用防衛(wèi)性可疑交易報(bào)告量巨大。自動(dòng)抽取痕跡。報(bào)告要素缺失嚴(yán)重。尤其是交易對(duì)手信息。不能按要求完成補(bǔ)正。及時(shí)性、完整性。報(bào)告及時(shí)性有待提高。時(shí)效性要求。可疑程度標(biāo)記失真。很多“重點(diǎn)”可疑報(bào)告價(jià)值不高。數(shù)據(jù)質(zhì)量主要問(wèn)題防衛(wèi)性可疑交易報(bào)告量巨大。自動(dòng)抽取痕跡。數(shù)據(jù)質(zhì)量主要問(wèn)題影響分析結(jié)果的準(zhǔn)確性。誤導(dǎo)下一階段工作。很多總量分析無(wú)法進(jìn)行。副產(chǎn)品的缺失。降低分析效率。分析成本的提高。割裂資金鏈。調(diào)查、偵查成本的提高。對(duì)分析的影響影響分析結(jié)果的準(zhǔn)確性。誤導(dǎo)下一階段工作。對(duì)分析的影響上報(bào)機(jī)構(gòu)、發(fā)現(xiàn)可疑交易的網(wǎng)點(diǎn)、主要對(duì)象開(kāi)戶(hù)人基本情況

姓名，性別，出生日期，身份證號(hào)碼，身份證地址，開(kāi)戶(hù)日期，戶(hù)名，開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)，賬號(hào)，賬戶(hù)狀態(tài)等。如果有的話，開(kāi)戶(hù)人職業(yè)，相關(guān)企業(yè)簡(jiǎn)介?？梢山灰谆厩闆r：概述方式介紹可疑交易?？梢山灰滋卣鞣治?。為什么認(rèn)為可疑？此部分極為重要。綜述。結(jié)論，有助于快速閱讀。需要哪些主要信息？上報(bào)機(jī)構(gòu)、發(fā)現(xiàn)可疑交易的網(wǎng)點(diǎn)、主要對(duì)象需要哪些主要信息？一、基本情況（一）客戶(hù)身份信息情況李某，女，1970年3月15日生，身份證號(hào)：xxxxxx197003150345，身份證地址：A市XX區(qū)XX路XXX小區(qū)1號(hào)樓2單元3層。其身份經(jīng)公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查結(jié)果正常。聯(lián)系電話：139xxxx1234。職業(yè)：A市XX有限公司法人（見(jiàn)營(yíng)業(yè)執(zhí)照）；根據(jù)我行資料顯示其另一身份為A市x區(qū)xxx街道辦事處清潔員（見(jiàn)該單位公益性崗位人員2019年2月份工資表）。另?yè)?jù)我行員工反映該人自稱(chēng)長(zhǎng)期從事期貨交易。（詳見(jiàn)附件）一份可疑交易報(bào)告（節(jié)選）一、基本情況一份可疑交易報(bào)告（節(jié)選）可疑交易的識(shí)別、分析與報(bào)告時(shí)間上的先后關(guān)系。從多到少，從少到精。人工參與程度逐步加強(qiáng)。與報(bào)告者所處位置緊密相關(guān)。識(shí)別（懷疑），分析（論據(jù)），報(bào)告（行文）。聯(lián)系與區(qū)別可疑交易的識(shí)別、分析與報(bào)告時(shí)間上的先后關(guān)系。聯(lián)系與區(qū)別法律、法規(guī)的要求風(fēng)險(xiǎn)控制的需要（制裁、處罰、信譽(yù)、信用、操作等）提高自身競(jìng)爭(zhēng)力的需要必要性與重要性法律、法規(guī)的要求必要性與重要性熟悉相關(guān)法律、法規(guī)做好客戶(hù)盡職調(diào)查（應(yīng)從源頭抓起）建立相關(guān)管理制度并嚴(yán)格執(zhí)行IT與人工相結(jié)合，兩者不可偏廢與監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)互動(dòng)名單庫(kù)的重要性學(xué)習(xí)與培訓(xùn)如何提高？熟悉相關(guān)法律、法規(guī)如何提高？反洗錢(qián)的重要性認(rèn)識(shí)不足未做好識(shí)別可疑交易的基礎(chǔ)性工作人工分析投入明顯不足沒(méi)有從真正意義上將反洗錢(qián)與風(fēng)控相結(jié)合未認(rèn)真抓好電腦系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)存在的主要問(wèn)題反洗錢(qián)的重要性認(rèn)識(shí)不足存在的主要問(wèn)題支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶(hù)的特點(diǎn)或者交易的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶(hù)是否為外國(guó)政要等因素，劃分客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶(hù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。在與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、交易情況。反洗錢(qián)與風(fēng)控相結(jié)合許多條款的風(fēng)控理念支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶(hù)的特點(diǎn)或者交易的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行主動(dòng)分析根據(jù)名單預(yù)警、關(guān)聯(lián)，可疑交易指標(biāo)與模型的抽取等切入分析，形成可疑交易線索，通過(guò)與偵查部門(mén)會(huì)商研判后移送。響應(yīng)分析根據(jù)上級(jí)機(jī)關(guān)/當(dāng)局要求，或者針對(duì)舉報(bào)、協(xié)查函、媒體曝光的主體切入分析，形成可疑交易線索、協(xié)查反饋或通報(bào)。識(shí)別、分析與報(bào)告實(shí)務(wù)分析類(lèi)型主動(dòng)分析識(shí)別、分析與報(bào)告實(shí)務(wù)分析類(lèi)型主要分析方法資金鏈分析主要分析方法資金鏈分析資金流分析資金流分析交易序列非常態(tài)主體身份非常態(tài)交易方向非常態(tài)交易規(guī)模非常態(tài)其它。。。。非常態(tài)分析交易序列非常態(tài)非常態(tài)分析地下錢(qián)莊：交易頻繁交易對(duì)手眾多累計(jì)交易金額大沿海地區(qū)空殼公司無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景類(lèi)型模式分析地下錢(qián)莊：類(lèi)型模式分析名單庫(kù)關(guān)聯(lián)地域關(guān)聯(lián)特定行業(yè)關(guān)聯(lián)特定職業(yè)關(guān)聯(lián)其它。。。關(guān)聯(lián)分析名單庫(kù)關(guān)聯(lián)關(guān)聯(lián)分析交易金額排名交易筆數(shù)排名活躍賬戶(hù)數(shù)排名跨境交易規(guī)模排名其它。。。。排名分析交易金額排名排名分析選取特定日期選取特定主體選取特定對(duì)手選取特定賬戶(hù)選取特定區(qū)域其它。。。。橫截面分析選取特定日期橫截面分析優(yōu)勢(shì)：了解客戶(hù)和當(dāng)?shù)厍闆r；業(yè)務(wù)熟悉；交易的完整性（金額）。劣勢(shì)：無(wú)專(zhuān)門(mén)分析軟件和匹配信息；不經(jīng)常搞分析；跨機(jī)構(gòu)、地區(qū)交易。報(bào)告機(jī)構(gòu)如何分析？?jī)?yōu)勢(shì)：報(bào)告機(jī)構(gòu)如何分析？倪某某地下錢(qián)莊案案例介紹王某某合同詐騙案楊某某涉毒洗錢(qián)案丁某商業(yè)賄賂案洪某某網(wǎng)絡(luò)賭博案倪某某地下錢(qián)莊案案例介紹王某某合同詐騙案楊某某涉毒洗錢(qián)案丁某交易頻繁交易對(duì)手眾多累計(jì)交易金額大沿海地區(qū)空殼公司無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景地下錢(qián)莊特征交易頻繁地下錢(qián)莊特征眾多交易對(duì)手與同一賬戶(hù)發(fā)生資金匯、存、取關(guān)系同一可疑對(duì)象擁有眾多異地賬戶(hù)上下游交易對(duì)手重