銀行理財業(yè)務(wù)法律監(jiān)管規(guī)則解讀

2012交通銀行法律合規(guī)實務(wù)培訓(xùn)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則解讀

湯曉東總行法律合規(guī)部主要內(nèi)容一、集合理財業(yè)務(wù)概況

二、銀行理財業(yè)務(wù)概況三、銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則演變四、銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則解讀一、集合理財業(yè)務(wù)概況（一）集合理財業(yè)務(wù)概念

（二）集合理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生原因（三）集合理財業(yè)務(wù)種類（四）集合理財業(yè)務(wù)市場格局一異、卻集桌合勿理巖財揮業(yè)仆務(wù)客概碎況（副一銅）陜集刺合跳理鐮財睛業(yè)華務(wù)域概抽念不虹特催定講多滾數(shù)的嗽投貧資慨者殃通竄過購叔買謙理務(wù)財汗產(chǎn)停品抹，竊將限自掉有尺資金交慰付給專優(yōu)業(yè)泳金車融膠機(jī)胞構(gòu)進(jìn)行輸管嗽理四，旨以分實泉現(xiàn)貸分職散群投腫資風(fēng)午險心和滔共爹享惰投亂資坦利慰益勒的付投資桌方估式悟。一僑、南集涂合窩理治財腫業(yè)責(zé)務(wù)縣概躁況（售二譽）沖集怖合哲理均財那產(chǎn)毀生燈原匯因投餐資蓋者金房誠融皺機(jī)泡構(gòu)監(jiān)得管重機(jī)雖構(gòu)集合理財一董、欲集河合餅理罵財你業(yè)鄰務(wù)主概樂況（餐三伙）嘆集跑合魄理徐財嚷業(yè)債務(wù)班種混類一頌、戀集訪合賽理枕財浴業(yè)果務(wù)巷概器況保黃險切公區(qū)司謊集變合膊理岸財沃產(chǎn)異品信勵托芒公堡司稅集路合具理踢財窯產(chǎn)氏品證鼠券永公腰司謀集拜合各理費財茶產(chǎn)寸品基糖金糕公祖司巾集凍合施理墓財膊產(chǎn)睜品商牧業(yè)肆銀決行莊集崇合竿理橋財載產(chǎn)削品一買、荷集嫂合只理箏財忠業(yè)駛務(wù)秋概目況（衰三臣）建集促合僵理曬財劍業(yè)倆務(wù)活種許類一巨、床集梳合巡壽理笑財漫業(yè)仆務(wù)搞概絨況保酸險憲公裳司凈集油合錄理仁財奮產(chǎn)使品信判托秋公余司飯集援合棉理雀財爐產(chǎn)州品證覺券鼻公少司岔集食合承理壓財陶產(chǎn)熱品基番金秤公禁司篩集雜合包理釘財悉產(chǎn)壟品商圓業(yè)千銀醋行它集偉合確理辮財驅(qū)產(chǎn)刊品一譜、活集固合柿理擋財現(xiàn)業(yè)得務(wù)兼概悠況商臉業(yè)凱銀濫行搬集射合音理援財蘿產(chǎn)努品2烤0喇0貝5年《商范業(yè)悟銀籠行械個糕人往理目財游業(yè)掀務(wù)灣管粥理筍暫鍬行共辦解法》《商罰業(yè)觀銀御行鋤個辦人偏理央財塔業(yè)足務(wù)崖風(fēng)危險備管耳理贈指頭引》2吊0梁0盡6年《商屈業(yè)痛銀嚇行粗開姑辦梅代戰(zhàn)客攪境橋外汗理鑰財晴業(yè)已務(wù)容管山理隱暫篩行種辦禽法》2鬼0燥0沿8年《銀畝行筐與蒼信瘋托蠶公喘司烏業(yè)揮務(wù)借合箭作澡指與引》2批0箏1其1年《商喬業(yè)遍銀性行靜理封財嶺產(chǎn)萄品鳴銷竹售盡管錦理既辦駛法》一慕、盞集姑合熊理牌財懶業(yè)歇務(wù)昨概款況一誕、區(qū)集嗽合使理街財陪業(yè)薦務(wù)辨概群況（翠三稈）末集閣合相理示財糾業(yè)沈務(wù)屆種香類一渣、遲集胸合賣理飯財溜業(yè)變務(wù)雄概胡況保究險矛公遣司劣集蔽合鉛理君財煩產(chǎn)幸品信朗托矩公至司而集征合歐理梢財東產(chǎn)掩品證手券土公什司知集幣合女理騰財赤產(chǎn)遵品基貝金涂公虎司犁集仗合極理枝財頭產(chǎn)有品商溫業(yè)謙銀是行蠟集拖合祖理祥財勤產(chǎn)絡(luò)品一烘、抬集誕合沒理綢財呀業(yè)網(wǎng)務(wù)儉概體況基浴金望公贈司昨集瘡合訊理尾財間產(chǎn)應(yīng)品1礙9磨9狼7年《證槽券使投鬧資微基梳金客管往理制暫懂行乘辦繼法》1切9威9蔽9年《中輛華肅人飽民融共渣和狡國境證等券船法》2辛0由0蘋0年《開志放海式麻證歉券研投校資嬌基注金鉗試維點奮辦鏟法》2辦0駕0桌1年《中沖華塌人脈民礎(chǔ)共倒和戶國守信過托偽法》2橋0偉0滲4年《中企華儲人扶民貌共屈和倍國駛證未券排投調(diào)資欺基狡金擋法》一匹、縣集殃合腳理蒙財兇業(yè)售務(wù)扇概播況一蔥、內(nèi)集臺合倆理盒財客業(yè)要務(wù)哄概射況（太三庸）轟集綿合生理樹財巷業(yè)士務(wù)帝種哄類一孝、叨集奮合知理愉財耀業(yè)脖務(wù)縮慧概壩況保命險境公析司任集涌合雁理傾財碼產(chǎn)臺品信斧托您公飲司師集仇合察理悉財寄產(chǎn)至品證據(jù)券疏公梅司慘集戒合逼理艷財跡產(chǎn)徹品基現(xiàn)金惱公嚼司針集遞合桶理征財根產(chǎn)啟品商持業(yè)澤銀長行劍集雜合喚理肢財嗚產(chǎn)磨品一籠、鍋集姿合孟理蔥財縱業(yè)仰務(wù)滴概冰況證惠券敗公蚊司敏集躺合獲理您財舞產(chǎn)紹品一碌、猴集悟合麻理雙財次業(yè)原務(wù)陰概鳴況2風(fēng)0店0多1年《關(guān)裁于藏規(guī)紋范持證厭券幟公次司糧受辯托蓮?fù)督蛸Y涂管壘理缺業(yè)事務(wù)毀的洗通知》2韻0差0礙3年《關(guān)五于幸證使券耳公震司流從現(xiàn)事放集鉗合邊性棵受鍬托俗投喇資雹管泥理錯業(yè)務(wù)泄有愛關(guān)器問蘇題槍的床通槍知》《證舞券屑公摔司索客己戶脊資晚產(chǎn)書管喊理屈業(yè)進(jìn)務(wù)屠試送行富辦走法》2域0飯0司4年《關(guān)愁于劍證揉券帖公爺司仇開盆展遇集癥合眉資船產(chǎn)陷管鉤理穩(wěn)業(yè)糟務(wù)儉有駝關(guān)問妹題孫的境通灘知》一雙、飯集俗合銜理威財鄉(xiāng)豐業(yè)雷務(wù)厭概護(hù)況（裹三幫）梨集宴合療理蘿財系業(yè)循務(wù)狂種憤類一奇、踏集杠合恨理塊財狼業(yè)哄務(wù)旺概奸況保揚險澡公江司糕集憤合理理勇財才產(chǎn)用品信鞋托惑公積司次集繳合枝理采財邀產(chǎn)謠品證遮券己公叔司特集煮合野理冶財躁產(chǎn)軍品基嗎金負(fù)公狹司狀集蛙合刑理抹財驗產(chǎn)似品商唉業(yè)貼銀不行重集楊合霞理橋財匠產(chǎn)腔品一甜、贈集穴合牲理表財鬧業(yè)鉆務(wù)崇概迅況信厭托東公墓司惰集寇合刪理誕財糊產(chǎn)吵品2螞0暖0抬1年《中摩華傅人條民糠共獄和革國銅信爭托治法》2濱0候0貿(mào)2年《信紹托甘投刊資遺公利司里管竟理拖辦送法》《信蛛托嘗投院資帶公體司蛛資魚金動信何托墾管好理流暫襯行慈辦壇法》2煤0州0編4年協(xié)信允托利行呼業(yè)翻違秩規(guī)辟事嫌件奇頻乎發(fā)出憐臺日一亞系蓮列清配碑套染監(jiān)摘管背措帝施2矮0池0扭6年《關(guān)悉于疾信籃托芽投格資靠公啊司索開盜展轉(zhuǎn)集雜合草資費金勤信掩托玩業(yè)務(wù)光創(chuàng)朝新譯試茂點織有氏關(guān)更問沸題直的葛通獸知》2灰0甘0河7年《信指托蔽公葉司零管烤理五辦敬法》《信未托痕公耐司錄集取合蘿資先金撥信荒托者計把劃嶼管旬理讀辦浩法》一政、磨集借合嬌理約財釀業(yè)琴務(wù)孟概僚況一幸、智集脂合也理愈財陽業(yè)慨務(wù)戲概丑況（誰三肆）展集謙合抄理汗財窗業(yè)戰(zhàn)務(wù)分種脊類一畝、要集混合巨理騾財肚業(yè)檢務(wù)溉概條況保謀險螞公山司賞集稱合蓋理浮財跟產(chǎn)厘品信聲托約公滋司伶集伙合感理年財紡產(chǎn)絲式品證仁券輔公眨司世集口合弊理講財狠產(chǎn)兄品基毯金劫公贊司絹集舟合蠅理良財景產(chǎn)綁品商蠢業(yè)駁銀缸行型集唇合丸理抖財徑產(chǎn)沒品一劑、那集主合凳理借財姐業(yè)刪務(wù)啟概矩況保抱險焦公數(shù)司招集膏合俗理肆財繪產(chǎn)衣品2巨0呀0肌0年《分兩紅態(tài)保凱險熔管上理謝暫繁行躍辦惡法》《投巧資晴連源結(jié)鎖保型險沃管裝理立暫抽行譜辦杜法》2閉0踢0掘4年《保紐奉險頁機(jī)縫構(gòu)揀投娘資設(shè)者墓股損票呆投竹資副管絞理葬暫愉行辦夾法》一歸、漁集止合僑理錫財交業(yè)站務(wù)劈燕概紫況一更、傾集幸合最理徐財俯業(yè)英務(wù)蹈概舅況（社四照）增集點合庸理腫財穗業(yè)臺務(wù)犁市旺場品格踐局投茫資慘者管渡理姥者投板資痰者埋之晨間亞關(guān)首系資儉金陳交俗付承管罵理一么、俯集泄合率理未財婆業(yè)途務(wù)液概劃況（擺四盯）鍋集最合茄理勻財萍業(yè)眾務(wù)壁市敢場御格仇局商辣業(yè)炸銀圣行鞋信友托追公帥司銀恭監(jiān)墓會證遵監(jiān)門會保鏡監(jiān)捷會證名券通公頭司碧基強金政管則理洋公仔司保估險懂公贏司二足、咳銀扭行柏理糟財槳業(yè)逗務(wù)伴概定況（斯一倉）嚼銀梅行喪理裁財務(wù)業(yè)蛙務(wù)尸概揚念（鐘二贈）昆銀括行懲理揮財沸業(yè)覆務(wù)漂性吼質(zhì)（唯三峰）物銀饅行拔理污財列業(yè)征務(wù)哨分總類二岸、部銀恰行信理執(zhí)財長業(yè)夸務(wù)脅概貿(mào)況（乒一將）充銀違行村理際財依業(yè)柿務(wù)膽概塌念銀行理財業(yè)務(wù)理財顧問服務(wù)綜合理財服務(wù)個人集合理財服務(wù)私人銀行理財服務(wù)機(jī)構(gòu)客戶理財服務(wù)二涉、板銀字行肅理被財閣業(yè)敢務(wù)末概筍況（詠一坡）半銀傻行貢理腿財覺業(yè)悔務(wù)奴概抵念理財顧問服務(wù)

——商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。《暫行辦法》第8條二廢、腿銀吹行剖理循財泛業(yè)征務(wù)蠅概疲況（蒼一鉤）注銀脹行拳理垃財脹業(yè)周務(wù)么概貪念綜合理財服務(wù)

——商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

《暫行辦法》第9條二系、姐銀脾行尿理明財角業(yè)丘務(wù)倉概統(tǒng)況（醒一若）鞏銀眠行啞理險財惰業(yè)早務(wù)木概軋念商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。

《暫行辦法》第10條二票、糖銀訪行戰(zhàn)理予財畫業(yè)蹄務(wù)派概騰況（弟二諒）哲銀優(yōu)行科理抽財柜業(yè)也務(wù)智法免律洗性動質(zhì)理該財顧軍問伍服膀務(wù)咨屆詢超合糧同二丸、備銀基行顆理溝財憤業(yè)石務(wù)歷概霸況（醒二趴）軟銀兆行樓理戶財戰(zhàn)業(yè)捕務(wù)律法布律只性欠質(zhì)集草合理島財是計詳劃信托關(guān)系委捷托浪代供理河關(guān)獵系現(xiàn)行法律框架難以定性二奶、幣銀艷行臟理鍋財旗業(yè)剩務(wù)介概垮況（卡三藝）昌銀圾行廢理杠財很業(yè)讓務(wù)斬分汪類按照客戶獲取收益方式分類

保證收益浮動收益保本浮動收益非保本浮動收益二去、廢銀普行翁理劫財咐業(yè)董務(wù)屈概器況（奔三嘆）畜銀疲行拾理具財裳業(yè)管務(wù)柏分景類按照交易結(jié)構(gòu)劃分銀行自主理財銀信合作理財代客境外理財/QDII債權(quán)類投資類二服、倉銀存行藝?yán)砥控攦€業(yè)厚務(wù)灘概盜況銀棋行決自講主送理往財碌交虧易憲結(jié)揀構(gòu)理見財盜客嘴戶銀畢行交位易甩對暑手理財計劃返還資金貨粉幣陡市零場禮交府易掛瘋鉤漆衍躲生鳳產(chǎn)括品二閣、撒銀走行呼理唐財?shù)駱I(yè)捕務(wù)卻概跌況債央權(quán)護(hù)類駛銀蘭信餓合引作碌理憤財個交曠易梯結(jié)卷構(gòu)理僑財叉客別戶銀麻行信口托旗公直司理財產(chǎn)品返還資金借巴款罷人信遙托寫計棕劃返混還享資企金信托貸款返還本息二熟、快銀營行舟理凍財塘業(yè)艙務(wù)佛概滅況投雷資俯類姓銀巧信襲合償作揚理增財敵交圣易慰結(jié)紐奉構(gòu)理溝財西客受戶銀裁行信筍托鋤公泥司理財產(chǎn)品返還資金證瓦券裕市勻場信勻托澤計維劃返舍還青資部金買入證券賣出證券二恢、棄銀溫行活理藝財宗業(yè)加務(wù)投概庭況Q社D佛I描I交含易勵結(jié)毫構(gòu)理耕財壁客豬戶銀晚行境謎外投毅資睬代邀理論人開戶境盟內(nèi)托揮管夠人境劍外托堆管推代煙理藥人理桃財齒產(chǎn)面品返中還風(fēng)資裂金開傷戶委脈托節(jié)投心資托管境票內(nèi)境曬外返還資金返智還倆資幻玉金返還資金三擾、熱銀課行當(dāng)理尊財磚業(yè)偵務(wù)饒監(jiān)肌管浸規(guī)素則緣瑞演霞變商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引銀監(jiān)發(fā)〔2005〕63號商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法銀監(jiān)會令〔2005〕2號商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法銀發(fā)〔2006〕121號關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知銀監(jiān)辦發(fā)〔2006〕157號關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知銀監(jiān)辦發(fā)〔2006〕164號關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕114號關(guān)于進(jìn)一步調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)境外投資有關(guān)規(guī)定的通知銀監(jiān)辦發(fā)[2007]197號關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕241號關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知銀監(jiān)辦發(fā)[2008]47號關(guān)于進(jìn)一步加強信托公司銀信合作理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知銀監(jiān)辦發(fā)[2008]297號銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引銀監(jiān)發(fā)〔2008〕83號關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知銀監(jiān)辦發(fā)[2008]259號2005200620072008三蔑、搭銀海行籃理涂財禽業(yè)攝務(wù)吃監(jiān)泡管繪規(guī)眨則墨演壓變關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕172號關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知銀監(jiān)發(fā)〔2009〕65號關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知銀監(jiān)發(fā)〔2009〕111號關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知銀監(jiān)發(fā)〔2009〕113號關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知銀監(jiān)發(fā)〔2010〕72號關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知銀監(jiān)發(fā)〔2010〕102號商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法銀監(jiān)會令〔2011〕5號關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)的通知銀監(jiān)發(fā)〔2011〕7號關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表范圍及方式的通知銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕148號關(guān)于印發(fā)王華慶紀(jì)委書記在商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管座談會上講話的通知銀監(jiān)發(fā)（2011）76號關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知銀監(jiān)發(fā)〔2011〕91號200920102011三悄、猴銀稅行蘇理尊財覺業(yè)宏務(wù)普監(jiān)歲管頸規(guī)尼則抬演障變基礎(chǔ)規(guī)定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引銀監(jiān)發(fā)〔2005〕63號商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法銀監(jiān)會令〔2005〕2號關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知銀監(jiān)辦發(fā)〔2006〕157號關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕241號關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知銀監(jiān)辦發(fā)[2008]47號關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知銀監(jiān)發(fā)〔2009〕65號關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕172號商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法銀監(jiān)會令〔2011〕5號關(guān)于印發(fā)王華慶紀(jì)委書記在商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管座談會上講話的通知銀監(jiān)發(fā)［2011］76號關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知銀監(jiān)發(fā)〔2011〕91號三旦、錘銀夕行云理夾財獵業(yè)版務(wù)帖監(jiān)闊管訂規(guī)立則盯演絹變代客境外理財商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法銀發(fā)〔2006〕121號關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知銀監(jiān)辦發(fā)〔2006〕164號關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕114號關(guān)于進(jìn)一步調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)境外投資有關(guān)規(guī)定的通知銀監(jiān)辦發(fā)[2007]197號關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知銀監(jiān)辦發(fā)[2008]259號三睡、茫銀瘡行衫理雞財鳳業(yè)愿務(wù)花監(jiān)埋管緣瑞規(guī)先則戲演羊變銀信合作理財關(guān)于進(jìn)一步加強信托公司銀信合作理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知銀監(jiān)辦發(fā)[2008]297號銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引銀監(jiān)發(fā)〔2008〕83號關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知銀監(jiān)發(fā)〔2009〕111號關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知銀監(jiān)發(fā)〔2009〕113號關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知銀監(jiān)發(fā)〔2010〕72號關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知銀監(jiān)發(fā)〔2010〕102號關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)的通知銀監(jiān)發(fā)〔2011〕7號關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表范圍及方式的通知銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕148號四巖、晃銀尿行衡理渴財先業(yè)弱務(wù)達(dá)監(jiān)搶管芳規(guī)尤則寺解纏讀2傷0申0憶5冊~銳2災(zāi)0則0腰4產(chǎn)過品仍研掘發(fā)市渠場邁準(zhǔn)耕入人奸員據(jù)管粗理市鋼場切宣升傳客宅戶釋評評估銷嘆售褲文士件風(fēng)貨險酒提濁示投恐資信管榜理信麥息撒披盡露處羽理薦投剖訴四辯、含銀泉行察理施財遭業(yè)碎務(wù)護(hù)監(jiān)掏管貫規(guī)千則嘉解挖讀2嫩0盡0津5收~陰2劫0木0植4產(chǎn)肅品戲研戶發(fā)市米場免準(zhǔn)兵入人元員璃管前理市桃場養(yǎng)宣警傳客雙戶莊評圖估銷捉售衣文曲件風(fēng)壺險掠提減示投瘡資緞管虎理信膽息橫披筒露處驚理曬投繼訴產(chǎn)肅品家研社發(fā)基蓮礎(chǔ)哥要鳥求—潛—名咱稱1績.理中財活產(chǎn)鳥品柜（翻計灶劃棋）滔的尾名別稱塵應(yīng)丙恰峰當(dāng)志反桌映腔產(chǎn)濤品罷屬江性尊，猶避廈免劇使催用缺帶有足誘蒸惑壇性欲、勸誤鬼導(dǎo)富性濾和踢承鋤諾敞性的散稱造謂柄?？可跳潣I(yè)哈銀拉行黃在供為廉理徑財娛產(chǎn)錦品旁（球計圍劃堅）逮（教尤漏其限是跑非諒保賣證秩收御益叉型額理悟財勵產(chǎn)輸品廳（據(jù)計細(xì)劃巧）宏）侵命粥名本時斷，診應(yīng)致避攀免然使合用孫蘊榨含常潛門在奇風(fēng)朋險桂或子易駐引瓶發(fā)衡爭慢議孕的模餡糊課性語坐言撕。2攜0店0熄6－1虹5喊7號費第芬一隊次恥提袋出2確0辟0頂8－4元7號摸重暈申銷饑售為辦晴法畫第2蠅3條遣重序申2疫.理家財查產(chǎn)宏品港名必稱江中碗含桑有喜擬投退資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金辟融腐機(jī)違構(gòu)賄開廉發(fā)起設(shè)麻計笛的勻理裙財是產(chǎn)蠟品誦標(biāo)秀記蹄本寒行粒標(biāo)婚識蜂后姥作就為刷自歇有卵理叛財供產(chǎn)茂品六銷外售委。隸商倉業(yè)應(yīng)銀牙行姑代闖理追銷孝售光其衫他財商跳業(yè)存銀冊行扇理模財茅產(chǎn)判品富應(yīng)襯當(dāng)?shù)钭褓F守嬸本搜辦悼法貼規(guī)允定辣，由進(jìn)姜行時充捷分候的捧風(fēng)弦險孟審拳查庭并痛承紫擔(dān)畫相姜應(yīng)傾責(zé)砌任際。銷稼售成產(chǎn)佛品4師7條9禾.商床業(yè)前銀碰行命不雁得糖開務(wù)展多寄個位理輔財膀產(chǎn)倚品挽同類時仁對勻應(yīng)自多傘筆鋪資斧產(chǎn)的刪資諷產(chǎn)煙池脊類泊理挽財斃業(yè)別務(wù)黑；徹每賽個欠理資財硬產(chǎn)把品項均難應(yīng)狗單哀獨世建辮立森托身管苗的聽明竹細(xì)盲賬謀，雄對贊每良個急理材財蠟產(chǎn)煎品透的餡投邊資寇資捧產(chǎn)罷均慚應(yīng)寺單莫獨枯管查理背。王太華疼慶悼講徒話產(chǎn)墊品監(jiān)研匪發(fā)基菠礎(chǔ)足要其求—盒—產(chǎn)塵品隸分股級1喪.原炭則擇規(guī)圈定商杠業(yè)寺銀手行枝應(yīng)負(fù)做妄好鉤充喚分晌的奪市腸場偵調(diào)捷研張工肌作吐，觸細(xì)奏分鋒客皇戶朱群招，針曾對腔不孤同閉目吼標(biāo)輛客慎戶照群饑體飯的凱特抱點握，臂設(shè)估計穿相代應(yīng)煉的他理滿財針產(chǎn)曬品催（姜計銅劃昏）鉆。同蒸時樂，呼理盲財依產(chǎn)爺品橋（侄計王劃拒）族的貨設(shè)仙計膏應(yīng)觀尊炒重擾和舌保優(yōu)護(hù)衡金漫融六消斗費元者估的黨權(quán)繼益慨，譜特丹別誤是檔知鄰曉澆理毫財最產(chǎn)邁品畜（左計統(tǒng)劃篇）券風(fēng)坦險奔特棉征粥的毛權(quán)秋益族。0莖6－1附5剖72澇.五股級少分賄類商垮業(yè)亡銀強行孤應(yīng)襲當(dāng)插采歸用堤科壺學(xué)蛾、疑合品理冷的雕方蜘法己對域擬置銷榆售撫的窄理加財屈產(chǎn)著品靈自段主幻玉進(jìn)奪行泥風(fēng)睡險冬評裂級餡，館制抱定竊風(fēng)織險芳管騎控啟措圈施寇，墳進(jìn)職行柄分娃級抬審菌核伏批嗓準(zhǔn)代。對理緒財伸產(chǎn)踩品撥風(fēng)辱險伏評朽級巡壽結(jié)唱果蜜應(yīng)詠當(dāng)睜以辜風(fēng)尖險婆等誘級潤體采現(xiàn)桐，藥由動低捏到順高纏至觸少癢包豆括漸五企個佳等籃級潔，棵并懶可車根啞據(jù)攪實耀際醋情飯況閃進(jìn)柔一桐步博細(xì)京分彎。銷非售畝辦霧法2棄4條產(chǎn)角品欠研縫發(fā)基決礎(chǔ)統(tǒng)要笑求—蠅—產(chǎn)詳品沈分芹級3出.分對級埋依拔據(jù)（勞一林）元理舞財雷產(chǎn)捏品流投淹資牌范幻玉圍鈔、聽投裳資渴資悼產(chǎn)睬和棗投吩資暖比名例涂；（案二值）貫理畜財憤產(chǎn)蠟品綢期飯限殊、搬成噴本濤、侍收恐益貫測收算組；（沸三贊）嫁本衰行軌開詢發(fā)揉設(shè)余計廢的不同腦類術(shù)理秧財猜產(chǎn)這品脫過丑往墓業(yè)斯績猜；（扔四爭）秘理撫財陳產(chǎn)系品渠運畫營己過磁程肥中舞存研在齊的古各熟類秧風(fēng)舞險先。銷門售國辦圓法2料64劍.結(jié)棚果各運過用商早業(yè)首銀窮行據(jù)應(yīng)身當(dāng)末根查據(jù)風(fēng)懂險鋼匹幣配仿原億則在拐理蜂財慈產(chǎn)傅品宣風(fēng)幟險根評輔級萍與喚客旦戶喜風(fēng)模險企承作受卷能濁力榆評耍估票之吊間半建釣立灶對納應(yīng)絲式關(guān)陣系蜘；嚼應(yīng)牲當(dāng)綠在盜理熱財搶產(chǎn)多品驚銷錦售繩文券件稠中貪明棚確到提綁示膊產(chǎn)缺品克適聾合卵銷堤售絮的邀客胞戶機(jī)范絮圍孝，餅并筆在狹銷承售殺系賓統(tǒng)晨中紅設(shè)愧置賣銷異售襲限蹲制胞措庭施提。銷勿售崇辦賊法2耗5條產(chǎn)尼品蕩研誤發(fā)基妥礎(chǔ)傘要配求—隆—符好合址宏縫觀廣調(diào)密控1頑.商脊業(yè)折銀胖行返開辨展史理存財喘業(yè)崖務(wù)社應(yīng)勺與私國寶家攤宏晉觀哥調(diào)明控仙政碗策稼保撫持蠅一云致松，馳不犧得介進(jìn)劈燕入凈國被家逐法緣瑞律烈、惜政印策紙規(guī)適定含的監(jiān)限氧制濤性永行扣業(yè)擋和吸領(lǐng)聞域杠。2笨0寄1丘1－1唐9竿12掘.理答財旗資龜金晴不炎得專流湊向糠于政填府宋融統(tǒng)資鏡平弄臺期、“兩嫌高粉一括?！逼蠹闃I(yè)男、“鐵咱公減基”和田商未業(yè)找房粥地好產(chǎn)曠開飄發(fā)版項卵目等絕限役制裂性汪行乏業(yè)倆和晴領(lǐng)騙域抄。王勺華剖慶僑講殖話產(chǎn)思品開研這發(fā)基謝礎(chǔ)約要孝求—程—投鏟資秧范曬圍1打.資遭本剃市碗場太投勺資A理狀財未資待金天不橋得夜投絡(luò)資乒于境供內(nèi)因二負(fù)級蠶市駱場特公模開阻交啞易檢的謀股磁票膚或逢與搬其區(qū)相疏關(guān)括的秘證泳券鄰?fù)毒促Y足基倆金。員理拿財破資濫金預(yù)參鏡與闖新豪股床申敵購聰，柏應(yīng)懸符法合已國領(lǐng)家漂法檢律飽法建規(guī)闊和斑監(jiān)宜管兆規(guī)自定政。B理練財胃資稼金忍不漁得擴(kuò)投成資刪于未巴上濱市阻企伏業(yè)啊股播權(quán)棍和測上愈市庫公話司沃非拐公屈開腥發(fā)這行昂或嗓交嚴(yán)易余的紹股貝份贈。C對籮于魔具桐有北相完關(guān)聾投順資薯經(jīng)帥驗角，昨風(fēng)寇險烏承拐受倍能違力商較為強摘的菠高怨資茂產(chǎn)描凈撒值肝客漢戶蓮，師商插業(yè)客銀判行梢可父以叔通瓶過害私蠶人甘銀稠行酒服呆務(wù)眉滿載足尚其舌投胞資敘需守求系，不責(zé)受層上吧述競限滴制彼。2俱0鏟0泳9－6普52抓.固丘定妨收滴益舅類夢金校融割產(chǎn)多品理麻財悟資恐金衫用谷于愛投迅資典固膜定眾收翁益鴨類幼金茅融涌產(chǎn)擺品糠，塘投撐資活標(biāo)燙的市仔場限公精開獻(xiàn)評只級像應(yīng)與在友投昏資準(zhǔn)級杜以頂上漆。2距0受0付9－6瘦5產(chǎn)興品抵研位發(fā)基研礎(chǔ)證要熄求—性—監(jiān)罷管軋?zhí)壮衫O(jiān)斗管饅套予利袋（r潮e廟g功u漂l販a窗t眠o川r茂y敗a路r攝b揪i川t榮r烘a釋g仔e）市迫場特主衫體青利倉用制槐度韻間擊的座差甜異農(nóng)性或制踐度抗內(nèi)揮部割的羊不筒一萄致椅性,為甩降蒜低般成濾本顫或花獲適得神利處潤裙而許設(shè)睬計勺的演一捏系傷列牛交霜易傍，善從夫監(jiān)國管活要創(chuàng)求較誤高的德市鴉場轉(zhuǎn)竟移工到監(jiān)駕管管要好求較懶低的判市演場棒，倡從湯而靜全砌部升或青者妖部印分監(jiān)地奔規(guī)鑒避化監(jiān)鈴管友、帶牟鮮取肢超搶額旨利籠益烤的秧行適為澤。產(chǎn)子品短研究發(fā)基染礎(chǔ)蛙要喝求—言—監(jiān)旱管漆套乓利1胃.商哨業(yè)謀銀灰行昆不抽得站面橋向狼大饑眾眾化熄客利戶拘發(fā)仿行鋼標(biāo)范準(zhǔn)元化貸的肚理材財影產(chǎn)磁品銳募挎集榨資襯金占來遣發(fā)摔放暢所升謂斑的“委利托浴貸恒款”，柄進(jìn)側(cè)行螺變嘆相捎的狂監(jiān)格管效套令利構(gòu)。王己華跌慶誼講鄉(xiāng)豐話2脾.商娛業(yè)狡銀匆行鐵不唐得暴通斤過枯相垂互鄭購葉買恒理山財全產(chǎn)斤品島或徹發(fā)旁行辮理桶財乳產(chǎn)桶品困投碑資負(fù)另瘦一穿款晨理闊財睬產(chǎn)穗品紋來掀進(jìn)嬌行態(tài)監(jiān)寬管濟(jì)套忘利額，臨變疫相炸調(diào)匙節(jié)促監(jiān)學(xué)管尺指淚標(biāo)刷。王震華晌慶鬧講器話3雪.商駐業(yè)軌銀泳行輕應(yīng)嚼按橫照“實迷質(zhì)丘重緒于琴形享式”的遵原泊則哭，攪依醬法稈合乞規(guī)哥地搜開絡(luò)展探金右融寫創(chuàng)濫新乘，抵不睜得求通壘過島理乘財杯業(yè)君務(wù)別規(guī)偵避尼審黨慎湊管酷理屑政椅策衛(wèi)，羊變牙相統(tǒng)調(diào)吉節(jié)賤資蹈本雹充不足盾率殃、輛存計貸準(zhǔn)比北、納撥剖備虎覆紀(jì)蓋五率凡等佳各管項呈監(jiān)槳管民指賢標(biāo)單，棍進(jìn)博行監(jiān)況管畝套客利。2咬0汁1挺1－1透9液1產(chǎn)恨品破研哪發(fā)保題證呈受紗益牲理接財序計箱劃吳－仁定刻義商縮慧業(yè)扣銀慰行巴按部照煉約市定虧條任件缸向怒客串戶位承窩諾良支贏付費固谷定頃收尼益茂，唐銀絡(luò)行帝承帥擔(dān)睜由樓此牙產(chǎn)膀生勸的觸投暗資章風(fēng)抵險用，這或驚銀震行銅按鍵照精約昌定垂條距件旬向伐客澡戶聽承歌諾服支置付逆最隊低幼收辱益努并絨承巷擔(dān)糖相漆關(guān)案風(fēng)左險術(shù)，饑其頓他理投狡資滴收情益之由來銀致行姻和砌客各戶嘴按飯照摸合齒同歌約銜定債分奶配冠，充并垂共牌同候承館擔(dān)廈相售關(guān)陸投醒資摟風(fēng)坊險礙的泛理含財皮計秒劃兼。暫拌行勿辦糠法2旱4條產(chǎn)博品亦研滾發(fā)保講證垂受熊益撐理窗財柜計腿劃翻－能限洋制怕要抖求1爬.商遮業(yè)財銀徐行景不郊得習(xí)無賊條佛件貧向嗎客警戶鍬承棟諾有高賭于怎同杯期粉儲各蓄濃存情款廚利白率陜的比保巾證升收穗益樸率禍。童保錫證氧收縫益閥理獸財占計更劃溪或屠相盛關(guān)抵產(chǎn)停品謎中但高莫于蔬同文期哲儲把蓄搜存高款消利址率臺的吃?；镒C她收趨益,應(yīng)病是窯對縣客餐戶有鞭附夫加禮條診件寇的裕保嶼證慶收森益。2授.業(yè)滿銀益行精向脫客檢戶卸承引諾鼓保盟證宋收類益桐的彈附褲加霸條杯件霧，然可狀以羞是飽對放理寬財軍計懲劃道期刃限秒調(diào)林整恐、篩幣對種適轉(zhuǎn)侄換掙等上權(quán)島利阻，損也墾可暈以漸是深對休最晉終非支亂付溝貨教幣母和紹工紋具丑的劉選俘擇鬼權(quán)瞧利淡等障?；鄙淌菢I(yè)珠銀聞行層使畏用潑保瓜證腫收閘益蹲理書財頑計我劃脫附父加兼條浙件律所缺產(chǎn)顯生耽的貓投鎖資搶風(fēng)蟲險很應(yīng)孔由現(xiàn)客睡戶翠承叉擔(dān)迷。3盜.商文業(yè)認(rèn)銀逐行擠不愚得基承粒諾疏或赴變座相握承話諾興除尋保錘證槐收丙益刪以偵外鑰的飼任購何郊可裳獲斷得費收舊益炭。4但.承倡諾賣保德證舌收晨益聚的王附寺加適條附件諷所針產(chǎn)航生料的胸投湊資嚇風(fēng)訊險更應(yīng)觀當(dāng)風(fēng)由簽客錘戶蘇承抄擔(dān)曠，謙并技應(yīng)煩當(dāng)榜在銷減售愁文即件明萌確煉告悼知繩客祖戶蛾。《銷厭售怨辦培法》劉2蔽4論,克2移5臨,弄3青5條產(chǎn)吩品掌研伶發(fā)Q歲D澡I辯I揭—括—定餓義按倡照遺本外辦煌法梢的敏有乘關(guān)勸要贈求艇，乎取冶得酒代跳客原境膏外再理彼財述業(yè)塊務(wù)粉資狡格浪的瘋商極業(yè)未銀司行剩，隊受群境波內(nèi)纏機(jī)胞構(gòu)撲和宣居屬民地個怨人呼（厲境欠內(nèi)讀非躺居暫民宮除乳外登）播委謝托澡以邊其那資麻金化在境牌外進(jìn)山行勁規(guī)針定謹(jǐn)?shù)慕窠鹣Ｈ谒旬a(chǎn)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