銀行從業(yè)《個人理財》知識點總結

銀行從業(yè)《個人理財》知識點總結銀行從業(yè)《個人理財》知識點總結

2017銀行從業(yè)《個人理財》知識點總結金融市場分類考點：貨幣市場和資本市場(★★★)1.貨幣市場和資本市場的定義貨幣市場是指融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場，包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。這些市場上的工具可以隨時變現(xiàn)，常作為機構和企業(yè)的流動性二級準備，被稱為準貨幣，而融通短期資金的市場被稱為貨幣市場。資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。2.貨幣市場和資本市場的特征貨幣市場特征：(1)期限短、流動性高。以短期資金周轉為主，往往是為了彌補短期流動性。(2)低風險、低收益。期限短、流動性強，發(fā)行人的信用級別高，投資工具風險低，收益率低。(3)交易量大、交易頻繁。資本市場特征：(1)期限長、流動性較差?；I集的資金多用于解決中長期融資需求，故流動性和變現(xiàn)性相對較弱。銀行從業(yè)《個人理財》知識點總結全文共4頁，當前為第1頁。(2)風險大、收益較高。融資期限長，市場價格易波動，風險大。銀行從業(yè)《個人理財》知識點總結全文共4頁，當前為第1頁。難點點撥本考點需要理解貨幣市場和資本市場的定義及其特征。資本市場特點屬于新加內容。備考提示在理解記憶的基礎上對貨幣市場和資本市場的特征進行重點記憶，多以單選、多選等題型考查。金融市場分類考點：有形市場和無形市場、發(fā)行市場和流通市場(★★★)1.有形市場和無形市場按照金融交易的場地和空間劃分。金融市場分為有形市場和無形市場。有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的、有組織的場所，典型的有形市場是交易所。無形市場無集中固定的場所，通過電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交易。與有形市場相比，無形市場有以下幾個典型的特征：(1)交易場所不固定，分散交易。這是無形市場與有形市場的一個最明顯的'區(qū)別。(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長。不是集中、固定的。(4)交易的種類多。2.發(fā)行市場和流通市場按照金融工具發(fā)行和流通特征.將金融市場劃分為發(fā)行市場和流通市場。銀行從業(yè)《個人理財》知識點總結全文共4頁，當前為第2頁。(1)發(fā)行市場。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。在發(fā)行過程中.發(fā)行者一般不直接同持幣購買者進行交易，需要有中間機構辦理。即證券經(jīng)紀人。所以一級市場往往也是證券經(jīng)紀人市場。投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構.它通過承銷證券。確保證券能夠按照某一價格銷售出去。之后再向公眾推銷這些證券。銀行從業(yè)《個人理財》知識點總結全文共4頁，當前為第2頁。(2)流通市場。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱二級市場。它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。流通市場在于為有價證券提供流動性。難點點撥該考點主要考查各種分類方法的分類依據(jù)，該考點在去年的基礎上進行了拓展，去年只是簡單介紹了概念.今年加入了具體內容。備考提示金融市場概述考點：金融市場功能(★★★)金融市場主要有以下幾種功能：(1)資金融通集聚功能。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期。儲蓄轉化為投資.進而促進經(jīng)濟發(fā)展。(2)財富投資和避險功能。金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑。金融市場多元化金融工具為投資者提供了分散風險的可能。(3)交易功能。借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和管理制度。金融工具比較便利地實現(xiàn)交易，便利的金融資產(chǎn)交易和豐富的金融產(chǎn)品選擇。降低了交易成本.促進了金融市場的發(fā)展。銀行從業(yè)《個人理財》知識點總結全文共4頁，當前為第3頁。(4)優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過將資源從效率低的部門轉移到效率高的部門，使社會經(jīng)濟資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門.實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。銀行從業(yè)《個人理財》知識點總結全文共4頁，當前為第3頁。(5)調節(jié)經(jīng)濟功能。調節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調節(jié)作用，金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導資本合理配置的機制.對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響。(6)反映經(jīng)濟運行的功能。金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)。難點點撥本考點和去年相比，稍有變動。把去年教材中的微觀功能和宏觀功能進行整合，由原來的7條變?yōu)楝F(xiàn)在的6條，基本內容不變。備考提示