




版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡介
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識(shí):
一、資產(chǎn)業(yè)務(wù)
資產(chǎn)業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行的重要收入來源。1、
放款業(yè)務(wù)--商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)
1)
信用放款:信用放款,指單憑借款人的信譽(yù),而不需提供任何抵押品的放款,是一種資本放款。
(1)
一般借款限額:企業(yè)與銀行簽訂一種非正式協(xié)議,以確定一種貸款,在限額內(nèi),企業(yè)可隨時(shí)得到銀行的貸款支持,限額的有效期一般不超過90天。一般貸款限額內(nèi)的貸款,利率是浮動(dòng)的,與銀行的優(yōu)惠利率掛鉤。
(2)
透支放款:銀行通過容許客戶在其帳戶上透支的方式向客戶提供貸款。提供這種便利被視為銀行對(duì)客戶所承擔(dān)的協(xié)議之外的“附加義務(wù)”。
(3)
備用貸款承諾:備用貸款承諾,是一種比較正式和具有法律約束的協(xié)議。銀行與企業(yè)簽訂正式協(xié)議,在協(xié)議中銀行承諾在指定期限和限額內(nèi)向企業(yè)提供對(duì)應(yīng)貸款,企業(yè)要為銀行的承諾提供費(fèi)用。
(4)
消費(fèi)者放款:消費(fèi)者放款是對(duì)消費(fèi)個(gè)人發(fā)放的用于購置耐用消費(fèi)品或支付其他費(fèi)用的放款,商業(yè)銀行向客戶提供這種貸款時(shí),要進(jìn)行多方面的審查。
(5)
票據(jù)貼現(xiàn)放款:票據(jù)貼現(xiàn)放款,是顧客將未到期的票據(jù)提交銀行,由銀行扣除自貼現(xiàn)日起至到期日止的利息而獲得現(xiàn)款。2)
抵押放款:抵押貸款有如下幾種類型(1)
存貨貸款。存貨貸款也稱商品貸款,是一種以企業(yè)的存貸或商品作為抵押品的短期貸款。
(2)
客帳貸款。銀行發(fā)放的以應(yīng)收帳款作為抵押的短期貸款,稱為“客帳貸款”。這種貸款一般都為一種持續(xù)性的信貸協(xié)定。
(3)
證券貸款。銀行發(fā)放的企業(yè)借款,除以應(yīng)收款和存貨作為抵押外,也有不少是用多種證券尤其是企業(yè)企業(yè)發(fā)行的股票和債券作押的。此類貸款稱為“證券貸款”。
(4)
不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。一般是指以房地產(chǎn)或企業(yè)設(shè)備抵押品的貸款。3)
保證書擔(dān)保放款:保證書擔(dān)保放款,是指由經(jīng)第三者出具保證書擔(dān)保的放款。保證書是保證為借款人作貸款擔(dān)保,與銀行的契約性文獻(xiàn),其中規(guī)定了銀行和保證人的權(quán)利和義務(wù)。銀行只要獲得經(jīng)保證人簽字的銀行確定的原則格式保證書,即可向借款人發(fā)放貸款。因此,保證書是銀行可以接受的最簡樸的擔(dān)保形式。4)
貸款證券化:貸款證券化是指商業(yè)銀行通過一定程序?qū)①J款轉(zhuǎn)化為證券發(fā)行的總理資過程。詳細(xì)做法是:商業(yè)銀行將所持有的多種流動(dòng)性較差的貸款,組合成若干個(gè)資產(chǎn)庫(Assets
Pool),
發(fā)售給專業(yè)性的融資企業(yè)(Special
Purpose
Corporation),
再由融資企業(yè)以這些資產(chǎn)庫為擔(dān)保,發(fā)行資產(chǎn)抵押證券。這種資產(chǎn)抵押證券同樣可以通過證券發(fā)行市場發(fā)行或私募的方式推銷給投資者。發(fā)售證券所收回的資金則可做為商業(yè)銀行新的資金來源再用于發(fā)放其他貸款。2、
投資業(yè)務(wù):商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)是指銀行購置有價(jià)證券的活動(dòng)。投資是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù),是銀行收入的重要來源之一。商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù),按照對(duì)象的不一樣,可分為國內(nèi)證券投資和國際證券投資。國內(nèi)證券投資大體可分為三種類型,即政府證券投資、地方政府證券投資和企業(yè)證券投資。國家政府發(fā)行的證券,按照銷售方式的不一樣,可以分為兩種,一種叫作公開銷售的證券,一種叫作不公開銷售的證券。商業(yè)銀行購置的政府證券,包括國庫券、中期債券和長期債券三種。1)
國庫券。國庫券是政府短期債券,期限在一年如下。2)
中長期債券。中長期債券是國家為了基建投資的資金需要而發(fā)行的一種債券,其利率一般較高,期限也較長,是商業(yè)銀行很好的投資對(duì)象。二、負(fù)債業(yè)務(wù):
負(fù)債是銀行由于受信而承擔(dān)的將以資產(chǎn)或資本償付的能以貨幣計(jì)量的債務(wù)。存款、派生存款是銀行的重要負(fù)債,約占資金來源的80%以上,此外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入或拆入款項(xiàng)或發(fā)行債券等,也構(gòu)成銀行的負(fù)債。1、
活期存款:活期存款是相對(duì)于定期存款而言的,是不需預(yù)先告知可隨時(shí)提取或支付的存款。活期存款構(gòu)成了商業(yè)銀行的重要資金來源,也是商業(yè)銀行發(fā)明信用的重要條件。但成本較高。商業(yè)銀行只向客戶免費(fèi)或低費(fèi)提供服務(wù),一般不支付或較少支付利息。2.
定期存款:定期存款是相對(duì)于活期存款而言的,是一種由存戶預(yù)先約定期限的存款。定期存款占銀行存款比重較高。由于定期存款固定并且比較長,從而為商業(yè)銀行提供了穩(wěn)定的資金來源,對(duì)商業(yè)銀行長期放款與投資具有重要意義。3、
儲(chǔ)蓄存款:儲(chǔ)蓄存款是個(gè)人為積蓄貨幣和獲得利息收入而開立的存款帳戶,儲(chǔ)蓄存款又可分為活期和定期。儲(chǔ)蓄存款的活期存款,或者稱為活期儲(chǔ)蓄存款,存取無一定期期限,只憑存折便可提現(xiàn)。存折一般不能轉(zhuǎn)讓流通,存戶不能透支款項(xiàng)。4.
可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs):可轉(zhuǎn)讓定期存單存款是定期存款的一種重要形式,但與前述定期存款又有所區(qū)別??赊D(zhuǎn)讓存單存款的明顯特點(diǎn)是:存單面額固定,不記姓名,利率有固定也有浮動(dòng),存期為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月不等。存單可以流通轉(zhuǎn)讓,以可以滿足流動(dòng)性和盈利性的雙重規(guī)定。5、
可轉(zhuǎn)讓支付命令存款帳戶:它實(shí)際上是一種不使用支票的支票帳戶。它以支付命令書取代了支票。通過此帳戶,商業(yè)銀行既可以提供支付上的便利,又可以支付利息,從而吸引儲(chǔ)戶,擴(kuò)大存款。開立這種存款帳戶,存戶可以隨時(shí)開出支付命令書,或直接提現(xiàn),或直接向第三者支付,其存款余額可獲得利息收入。由此滿足了支付上的便利規(guī)定,同步也滿足了收益上的規(guī)定。6、
自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)存款帳戶:這一帳戶與可轉(zhuǎn)讓支付命令存款帳戶類似,是在電話轉(zhuǎn)帳服務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展而來。發(fā)展到自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)時(shí),存戶可以同步在銀行開立兩個(gè)帳戶:儲(chǔ)蓄帳戶和活期存款帳戶。銀行收到存戶所開出的支票需要付款時(shí),可隨即將支付款項(xiàng)從儲(chǔ)蓄帳戶上轉(zhuǎn)到活期存款帳戶上,自動(dòng)轉(zhuǎn)帳,即時(shí)支付支票上的款項(xiàng)。7、
掉期存款:掉期存款指的是顧客在存款時(shí)把手上的由名義上兌換成其所選擇的外幣,作為外幣定期存款存入銀行。到期滿時(shí)顧客先將外幣存款連本帶息兌回本幣后才提取。存款期限由一種月至一年不等。三、中間業(yè)務(wù):中間業(yè)務(wù)又稱表外業(yè)務(wù),其收入不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表。1、結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)是由商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)衍生出來的一種業(yè)務(wù)。1)
結(jié)算工具:結(jié)算工具就是商業(yè)銀行用于結(jié)算的多種票據(jù)。目前可選擇使用的票據(jù)結(jié)算工具重要包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票等。重要的票據(jù)結(jié)算工具:(1)、
銀行匯票:由企業(yè)單位或個(gè)人將款項(xiàng)交存開戶銀行,由銀行簽發(fā)給其持往異地采購商品時(shí)辦理結(jié)算或支配現(xiàn)金的票據(jù)。(2)、
商業(yè)匯票:由企業(yè)簽發(fā)的一種票據(jù),合用于企業(yè)單位先發(fā)貨后收款或雙方約定延期付款的商品交易。(3)、
銀行本票:申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存銀行,由銀行簽發(fā)給其憑以辦理轉(zhuǎn)帳或支取現(xiàn)金的票據(jù)??煞譃椴欢~本票和定額本票。(4)、
支票:由企業(yè)單位或個(gè)人簽發(fā)的,委托其開戶銀行付款的票據(jù),是我國老式的票據(jù)結(jié)算工具,可用于支取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳。2)
結(jié)算方式:(1)
同城結(jié)算方式:
a.
支票結(jié)算
商業(yè)銀行最重要或大量的同城結(jié)算方式是支票結(jié)算。支票結(jié)算就是銀行顧客根據(jù)其在銀行的存款和透支限額開出支票,命令銀行從其帳戶中支付一定款項(xiàng)給收款人,從而實(shí)現(xiàn)資金調(diào)撥,了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種過程。
b.
帳單支票與劃撥制度。這是不用開支票,通過直接記帳而實(shí)現(xiàn)資金結(jié)算的方式。
c.
直接貸記轉(zhuǎn)帳和直接借記轉(zhuǎn)帳。
這兩種結(jié)算方式是在自動(dòng)互換所的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。自動(dòng)互換所互換的是磁帶而不是支票。它通過電子計(jì)算機(jī)對(duì)各行送交的磁帶進(jìn)行處理,實(shí)現(xiàn)不一樣銀行資金結(jié)算。
d.
票據(jù)互換所自動(dòng)轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。
這是一種進(jìn)行同城同業(yè)資金調(diào)撥的系統(tǒng)。參與這種系統(tǒng)的銀行之間,所有同業(yè)拆借、外匯買賣、匯劃款項(xiàng)等將有關(guān)數(shù)據(jù)輸入到自動(dòng)轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的終端機(jī),這樣收款銀行立即可以收到有關(guān)信息,互換所同步借記付款銀行帳戶,貸記收款銀行帳戶。(2)
異地結(jié)算方式:
a.
匯款結(jié)算
匯款結(jié)算(Remittance),是付款人委托銀行將款項(xiàng)匯給外地某收款人的一種結(jié)算方式。匯款結(jié)算又分為電匯、信匯和票匯三種形式。
b.
托收結(jié)算
托收結(jié)算(Collection),是指債權(quán)人或售貨人為向外地債務(wù)人或購貨人收取款項(xiàng)而向其開出匯票,并委托銀行代為收取款項(xiàng)的一種結(jié)算方式。托收業(yè)務(wù)重要有光票托收和跟單托收兩類。
c.
信用證結(jié)算
信用證(Letter
of
Credit),一種有條件的銀行付款承諾,即開證銀行根據(jù)進(jìn)口商的指示,向出口商開立的,授權(quán)其簽發(fā)以進(jìn)口商或銀行為付款人的匯票,保證在條款規(guī)定條件下必然付款或承兌的文獻(xiàn)。
d.
電子資金劃撥系統(tǒng)伴隨電子計(jì)算機(jī)等新技術(shù)投入銀行運(yùn)用,電子計(jì)算機(jī)的大型化和網(wǎng)絡(luò)化變化了商業(yè)銀行異地資金結(jié)算的老式處理方式。通過電子資金結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行異地結(jié)算,使資金周轉(zhuǎn)大大加緊,業(yè)務(wù)費(fèi)用大大減少。2、信用證業(yè)務(wù):信用證(Letter
of
Credit),作為商業(yè)貿(mào)易的手段之一,銀行信用證是進(jìn)口商的代理銀行為進(jìn)口商提供自身的信用,保證在一定的條件下承付出口商開給進(jìn)口商的票據(jù),即將所開票據(jù)當(dāng)作是開給本行的票據(jù)。所謂信用證即是保證承付這些票據(jù)的證書。信用證的種類:
1)
銀行信用證匯票的接受人是銀行,開證行或受其委托的保兌銀行承兌開給自己的匯票,這種信用證是銀行信用證(Bank
Credit)。
2)
不可撤銷信用證與可撤銷信用證不可撤銷信用證(Irrevocable
Credit),是指開證行一旦開立了信用證并將之告知了受益人,在其有效期間,如若沒有開證委托人、受益人或已根據(jù)此信用證貼現(xiàn)匯票的銀行的同意,不可單方面地撤銷此信用證,也不可變更其條件。
3)
保兌信用證與不保兌信用證開證行以外的銀行對(duì)賣方開出的匯票保證兌付,這種信用證稱為保兌信用證(Confirmed
Credit),而無此保證者則稱為不保兌信用證(Unconfirmed
Credit)。
4)
一般信用證和特定信用證信用證的開證行尤其指定某一銀行貼現(xiàn)根據(jù)此信用證開出的匯票,這種信用證稱為特定信用證(Special
or
Restricted
Credit
),而不限定貼現(xiàn)銀行者稱為一般信用證(General
orOpen
Credit)。3、
信托業(yè)務(wù)信托(Trust),可以從兩方面考察,從委托人來說,信托是為自己或?yàn)榈谌叩睦?,把自己的?cái)產(chǎn)委托他人管理或處理的一種行為;從受托人來說,信托是受委托人的委托,為了受益人的利益,代為管理、營運(yùn)或處理信托人托管財(cái)產(chǎn)的一種過程。廣義的信托還包括代理業(yè)務(wù),如受托代辦有價(jià)證券的簽證、發(fā)行、收回、掉換、轉(zhuǎn)讓、還本付息以及代客保管物品等。信托與代理的重要區(qū)別在于財(cái)產(chǎn)權(quán)與否轉(zhuǎn)移,假如財(cái)產(chǎn)權(quán)從委托人轉(zhuǎn)移到受托人,則是信托關(guān)系,而代理則不波及財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移。信托關(guān)系(Fiduciary
Relationship)是一種包括委托人、受托人和受益人在內(nèi)的多邊關(guān)系。______________________________________________________
信托行為、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移
本金委托人----------
>
受托人----->
受益人
有關(guān)管理指示
受益______________________________________________________按信托方式劃分:投資信托、融資信托、公益信托、職工福利信托。(1)
證券投資信托證券投資信托是以投資有價(jià)證券,獲取投資收益為目的信托。它是由信托部門將個(gè)人或企業(yè)、團(tuán)體的投資資金集中起來,替代投資者進(jìn)行投資,最終將投資收益和本金償還給受益人。(2)
動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)信托動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)信托是由大型設(shè)備或財(cái)產(chǎn)的所有者提出的、以融通資金為目的信托。(3)公益信托業(yè)務(wù)公益信托是一種由個(gè)人或團(tuán)體捐贈(zèng)或募集的基金,以用于公益事業(yè)為目的的信托。4、
租賃業(yè)務(wù)
1)
融資性租賃(Financial
Lease
)是以融通資金為目的租賃。一般先由承租人自行從供貨處選好所需設(shè)備,并談妥交易條件,然后找出租人(金融機(jī)構(gòu)或其附屬的專業(yè)子企業(yè)),規(guī)定后者按談妥的條件向供貨商購置設(shè)備,并簽訂租賃協(xié)議,獲得設(shè)備使用權(quán),并按期交納租金。這時(shí)出租人支付了所有資金,等于提供了百分之百的信貸,因此又叫融資性租賃或資本性租賃。2)
操作性租賃(Operating
Lease)又叫服務(wù)性租賃,是由出租人向承租人提供一種特殊服務(wù)的租賃。這種特殊服務(wù)重要是指設(shè)備的短期使用或運(yùn)用服務(wù),如出租人買下庫房、車船、電子計(jì)算機(jī)等,然后出租給承租人。操作性租賃一般合用于某些需要專門技術(shù)進(jìn)行保養(yǎng)、技術(shù)更新、使用頻度不高的設(shè)備。3)
發(fā)售與返租式租賃(Sale
and
Lease
back)是財(cái)產(chǎn)所有人將其財(cái)產(chǎn)發(fā)售后來又租回使用的一種租賃方式。這種租賃的后半段與一般租賃完全相似,只是增長了前半段的發(fā)售過程,財(cái)產(chǎn)所有者又變成了財(cái)產(chǎn)使用者。4)
轉(zhuǎn)租賃(Sublease
),是將設(shè)備或財(cái)產(chǎn)進(jìn)行兩次反復(fù)租賃的方式。國際租賃中一般采用這種租賃方式。5、
代理業(yè)務(wù)代理融通(Factoring
)又叫代收帳款或收買應(yīng)收帳款,是由商業(yè)銀行或?qū)I(yè)代理融通企業(yè)代顧客收取應(yīng)收款項(xiàng),并向顧客提供資金融通的一種業(yè)務(wù)方式。代理融通業(yè)務(wù)一般波及三方面當(dāng)事人,一是商業(yè)銀行或經(jīng)營代理融通業(yè)務(wù)的企業(yè),二是發(fā)售應(yīng)收帳款、獲得資金融通的工商企業(yè),三是獲得商業(yè)信用及賒欠工商企業(yè)貸款的顧客。三者的關(guān)系是,工商企業(yè)對(duì)顧客賒銷貨品或勞務(wù),然后把應(yīng)收的賒銷帳款轉(zhuǎn)讓給銀行或代理融通企業(yè),由后者向企業(yè)提供資金并到期向顧客收帳。6、
銀行卡業(yè)務(wù)1)
信用卡信用卡是消費(fèi)信貸的一種工具和形式,具有“先消費(fèi)”、以便消費(fèi)者的特點(diǎn)。信用卡的種類諸多,除銀行發(fā)行的信用卡外,尚有商業(yè)和其他服務(wù)業(yè)發(fā)行的零信用卡、旅游娛樂卡等。2)
支票卡支票卡又叫保證卡,供客戶開發(fā)支票時(shí)證明其身份的發(fā)卡??ㄆd明客戶的帳戶、簽名和有效期限。3)
自動(dòng)出納機(jī)卡和記帳卡自動(dòng)出納機(jī)卡是一種印有磁帶、專供在自動(dòng)出納機(jī)上使用的塑料卡??ㄉ铣龢?biāo)明發(fā)行銀行、卡片號(hào)碼外,磁帶上還記錄有客戶的存款戶帳號(hào)、密碼和余額。4)
靈光卡和激光卡靈光卡又叫記帳卡、以便卡,是一種帶微型集成電路的塑料卡片,具有自動(dòng)、數(shù)據(jù)處理和儲(chǔ)存的功能,卡片可以記錄客戶每筆收支和存款余額。7、
征詢業(yè)務(wù):在現(xiàn)代社會(huì),信息已成為社會(huì)發(fā)展的重要支柱之一。商業(yè)銀行通過資金運(yùn)動(dòng)的記錄,以及與資金運(yùn)動(dòng)有關(guān)資料的搜集整頓,可認(rèn)為企業(yè)提供豐富實(shí)用的經(jīng)濟(jì)信息。其重要內(nèi)容有:企業(yè)財(cái)務(wù)資料資信評(píng)價(jià);商品市場供需構(gòu)造變化趨勢簡介;金融市場動(dòng)態(tài)分析。四、商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)
1、
國際結(jié)算業(yè)務(wù)國際間進(jìn)行貿(mào)易和非貿(mào)易往來而發(fā)生的債權(quán)債務(wù),要用貨幣收付,在一定的形式和條件下結(jié)清,這樣就產(chǎn)生了國際結(jié)算業(yè)務(wù)。國際結(jié)算方式是從簡樸的現(xiàn)金結(jié)算方式,發(fā)展到比較完善的銀行信用證方式,貨幣的收付形成資金流動(dòng),而資金的流動(dòng)又須通過多種結(jié)算工具的傳送來實(shí)現(xiàn)。1)
匯款結(jié)算業(yè)務(wù)匯款是付款人把應(yīng)付款項(xiàng)交給自己的往來銀行,祈求銀行替代自己通過郵寄的措施,把款項(xiàng)支付給收款人的一種結(jié)算方式。銀行接到付款人的祈求后,收下款項(xiàng),然后以某種方式告知收款人所在地的代理行,請(qǐng)它向收款人支付相似金額的款項(xiàng)。最終,兩個(gè)銀行通過事先的措施,結(jié)清兩者之間的債權(quán)債務(wù)。匯款結(jié)算方式一般波及四個(gè)當(dāng)事人,即匯款人、收款人、匯出行和匯入行。國際匯款結(jié)算業(yè)務(wù)基本上分為三大類,即電匯、信匯和票匯。2)
托收結(jié)算業(yè)務(wù)托收是債權(quán)人為向國外債務(wù)人收取款項(xiàng)而向其開發(fā)匯票,委托銀行代收的一種結(jié)算方式。一筆托收結(jié)算業(yè)務(wù)一般有四個(gè)當(dāng)事人,即委托人、托收銀行、代收銀行和付款人。西方商業(yè)銀行辦理的國際托收結(jié)算業(yè)務(wù)為兩大類,一類為光票托收,另一類為跟單托收。3)
信用證結(jié)算業(yè)務(wù)信用證結(jié)算方式是指進(jìn)出口雙方簽訂買賣協(xié)議后,進(jìn)口商積極請(qǐng)示進(jìn)口地銀行向出口商開立信用證,對(duì)自己的付款責(zé)任作出保證。當(dāng)出口商按照信用證的條款履行了自己的責(zé)任后,進(jìn)口商將貨款通過銀行交付給出口商。一筆信用證結(jié)算業(yè)務(wù)所波及的基本當(dāng)事人有三個(gè),即開證申請(qǐng)人、受益人和開證銀行。4)
擔(dān)保業(yè)務(wù)在國際結(jié)算過程中,銀行還常常以自身的信譽(yù)為進(jìn)出口商提供擔(dān)保,以增進(jìn)結(jié)算過程的順利進(jìn)行。目前為進(jìn)出口結(jié)算提供的擔(dān)保重要有兩種形式,即銀行保證書和備用信用證。(1)銀行保證書(Letter
of
Guarantee)銀行保證書又稱保函,是銀行應(yīng)委托人的祈求,向受益人開出的擔(dān)保被保證人履行職責(zé)的一種文獻(xiàn)。⒉備用信用證(Stand-by
Letter
of
Credit)備用信用證是一種銀行保證書性質(zhì)的憑證。它是開證行對(duì)受益人開出的擔(dān)保文獻(xiàn)。保證開證申請(qǐng)人履行自己的職責(zé),否則銀行負(fù)責(zé)清償所欠受益的款項(xiàng)。2、國際信貸與投資國際信貸與投資是商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)中的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。國際信貸與投資與國內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)有所不一樣。這種業(yè)務(wù)的對(duì)象絕大部分是國外借款者。1)
進(jìn)出口融資商業(yè)銀行國際信貸活動(dòng)的一種重要方面,是為國際貿(mào)易提供資金融通。這種資金融通的對(duì)象,包括本國和外國的進(jìn)出口商人。商業(yè)銀行為進(jìn)出口貿(mào)易提供資金融通的形式諸多,重要有如下幾種:進(jìn)口押匯,是指進(jìn)出口雙方簽訂買賣協(xié)議后,進(jìn)口方祈求進(jìn)口地的某個(gè)銀行(一般為自己的往來銀行),向出口方開立保證付款文獻(xiàn),大多為信用證。然后,開證行將此文獻(xiàn)寄送給出口商,出口商見證后,將貨品發(fā)運(yùn)給進(jìn)口商。銀行為進(jìn)口商開立信用保證文獻(xiàn)的這一過程。出口押匯,出口商根據(jù)買賣協(xié)議的規(guī)定向進(jìn)口商發(fā)出貨品后,獲得了多種單據(jù),同步,根據(jù)有關(guān)條款,向進(jìn)口商開發(fā)匯票。此外,提供資金融通的方式尚有打包放款,票據(jù)承兌,出口貸款等。2)
國際放款國際放款由于超越了國界,在放款的對(duì)象、放款的風(fēng)險(xiǎn)、放款的方式等方面,都與國內(nèi)放款具有不一樣之處。商業(yè)銀行國際放款的類型,可以從不一樣的角度進(jìn)行劃分。⑴根據(jù)放款對(duì)象的不一樣,可以劃分為個(gè)人放款、企業(yè)放款、銀行間放款以及對(duì)外國政府和中央銀行的放款。⑵根據(jù)放款期限的不一樣,可以劃分為短期放款、中期放款和長期放款,這種期限的劃分與國內(nèi)放款形式大體相似。⑶根據(jù)放款銀行的不一樣,可以劃分為單一銀行放款和多銀行放款。單一銀行放款是指放款資金僅由一種銀行提供。一般來說,單一銀行放款一般數(shù)額較小,期限較短。多銀行放款是指一筆放款由幾家銀行共同提供,這種放款重要有兩種類型:第一,參與制放款。第二,辛迪加放款。3)
國際投資根據(jù)證券投資對(duì)象的不一樣。商業(yè)銀行國際投資可以分為外國債券投資和歐洲債券投資兩種。⑴外國債券投資。外國債券(Foreign
Bond)是指由外國債務(wù)人在投資人所在國發(fā)行的,以投資國貨幣標(biāo)價(jià)的借款憑證。外國債券的發(fā)行人包括外國企業(yè)、外國政府和國際組織。外國債券的購置人為債權(quán)國的工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及個(gè)人等,其中,商業(yè)銀行是重要的投資者。⑵歐洲債券投資。歐洲債券(Europe-Bond
)是指債務(wù)人在歐洲金融市場上發(fā)行的,以銷售國以外的貨幣標(biāo)價(jià)的借款憑證。歐洲債券是目前國際債券的最重要形式。歐洲債券有諸多形式:①一般債券(Straight
Band)。
這是歐洲債券的基本形式,其特點(diǎn)是:債券的利息固定,有明確的到期日,由于所支付的利息不隨金融市場上利率的變化而升降,因此,當(dāng)市場利率波動(dòng)劇烈時(shí),就會(huì)影響其發(fā)行量。②復(fù)合貨幣債券(Multiple-Currency
Bond)。債務(wù)人發(fā)行債券時(shí),以幾種貨幣表達(dá)債券的面值。投資人購置債券時(shí),以其中的一種貨幣付款。③浮動(dòng)利率債券(Flo
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 社區(qū)教育中心委托管理及課程設(shè)置調(diào)整協(xié)議
- 共同承擔(dān)賠償協(xié)議書
- 金融權(quán)益授權(quán)協(xié)議書
- 附帶民事賠償協(xié)議書
- 餐飲異地投資協(xié)議書
- 餐飲檔口聯(lián)營協(xié)議書
- 護(hù)理工作院感防控體系構(gòu)建
- 酒店裝飾裝修協(xié)議書
- 重慶售房合同協(xié)議書
- 銷售目標(biāo)考核協(xié)議書
- 歷年高考物理真題分類匯編合集
- 第5課時(shí):精讀引領(lǐng)課《納米技術(shù)就在我們身邊》+《納米科技走進(jìn)生活》課件
- 六年級(jí)道德與法治畢業(yè)考試時(shí)政知識(shí)點(diǎn)(一)
- TSG07-2019壓力容器設(shè)計(jì)程序文件
- 小區(qū)水系清淤合同范本
- CJT511-2017 鑄鐵檢查井蓋
- 臨床經(jīng)尿道前列腺電切(TURP)護(hù)理查房
- 軍事理論-綜合版智慧樹知到期末考試答案章節(jié)答案2024年國防大學(xué)
- 村級(jí)固定資產(chǎn)管理制度
- (正式版)JTT 1218.5-2024 城市軌道交通運(yùn)營設(shè)備維修與更新技術(shù)規(guī)范 第5部分:通信
- 2024年上海市各區(qū)高三語文二模試卷【文言文閱讀題】匯集練附答案解析
評(píng)論
0/150
提交評(píng)論