中國工商銀行股份有限公司介紹

中國工商銀行股份有限公司中國工商銀行股份有限公司（以下簡稱“工行”）前身為中國工商銀行，是經(jīng)國務院和中國人民銀行批準于1984年1月1日成立的國有獨資商業(yè)銀行。中國工商銀行于2005年10月28日整體改制為股份有限公司，股份有限公司完整承繼中國工商銀行的所有資產(chǎn)和負債。根據(jù)中國人民銀行公布的資料，截至2005年12月31日，以公司貸款余額、票據(jù)貼現(xiàn)余額及公司存款余額計算，工行是我國最大的公司銀行；以個人貸款余額和個人存款余額計算，工行是我國最大的個人銀行；以2005年總交易額計算，工行是我國領(lǐng)先的貸記卡、準貸記卡和借記卡服務的提供行。工行總行設于北京，截至2006年6月30日，工行擁有98家境外分行、控股機構(gòu)、代表處和網(wǎng)點。工行目前在香港、澳門、新加坡、東京、首爾、釜山、法蘭克福及盧森堡設有分行，并在紐約、莫斯科及悉尼設有代表處。此外，工行于香港、倫敦及阿拉木圖亦擁有控股機構(gòu)。2005年，中國工商銀行股份有限公司以2389.80億元的營業(yè)收入排名2006年中國企業(yè)500強的第四位，比2005年的排名上升一位，營業(yè)收入較上年上升的幅度超過23%。世界500強排名從2005年的第229位上升30位到第199位。圖1為中國工商銀行近5年的營業(yè)收入及在中國500強中的排名。圖1中國工商銀行近5年營業(yè)收入及中國企業(yè)500強排名資料來源：根據(jù)中國企業(yè)聯(lián)合會、中國企業(yè)家協(xié)會歷年公布的中國企業(yè)500強數(shù)據(jù)整理一、企業(yè)發(fā)展歷程概述（一）發(fā)展簡史中國工商銀行于1984年1月1日作為一家國家專業(yè)銀行而成立，承擔了中國人民銀行的所有商業(yè)銀行職能。工行成立以來，曾經(jīng)歷幾個階段，期間由國家專業(yè)銀行轉(zhuǎn)型為國有商業(yè)銀行，之后再整體改制為股份制商業(yè)銀行。自1984年至1993年，工行是國家專業(yè)銀行。在此期間，工行擴大了業(yè)務規(guī)模和分銷網(wǎng)絡、強化了財務會計與管理制度以及提高對盈利能力和風險管理的重視。1994年，國家成立三家政策性銀行，以承擔國家專業(yè)銀行的主要政策性貸款功能。包括工行在內(nèi)的各國家專業(yè)銀行，在此后轉(zhuǎn)型為四大國有商業(yè)銀行。自1994年至2004年，工行在業(yè)務的許多方面作出了重大改進，以建立現(xiàn)代商業(yè)銀行的運營體系，包括加強資本基礎、運營績效、資產(chǎn)質(zhì)量、風險管理、信息科技、內(nèi)部控制、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務流程和管理透明度。作為最近的我國銀行業(yè)重組的一部分，匯金公司于2005年4月向工行注資150億美元，財政部則保留了原中國工商銀行資本金1,240億元，工行在2005年10月28日從一家國有商業(yè)銀行整體改制成一家股份有限公司，財政部和匯金公司擔任工行發(fā)起人，并正式更名為中國工商銀行股份有限公司。中國工商銀行股份有限公司于設立后承繼了原中國工商銀行的所有業(yè)務、資產(chǎn)和負債。2006年4月，高盛集團有限公司（TheGoldmanSachsGroup,Inc.）、安聯(lián)保險集團（AllianzGroup）、美國運通公司（AmericanExpressCompany）分別認購工行A股發(fā)行和H股發(fā)行前已發(fā)行股份的5.7506%、2.2452%和0.4454%。2006年6月，社?；鹄硎聲舱J購了工行A股發(fā)行和H股發(fā)行前已發(fā)行股份的4.9996%。2006年10月27日，工行同時在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市，成為在境內(nèi)外兩個市場同時掛牌的上市公司。（二）企業(yè)所有制結(jié)構(gòu)原作為四大國有銀行的工行在2005年10月28日從一家國有商業(yè)銀行整體改制成一家股份有限公司，財政部和匯金公司擔任工行發(fā)起人，并正式更名為中國工商銀行股份有限公司。此后又于2006年4月引入高盛集團有限公司、安聯(lián)保險集團、美國運通公司等境外機構(gòu)股東。目前公司有所制結(jié)構(gòu)如圖2所示。圖2中國工商銀行所有制結(jié)構(gòu)資料來源：中國工商銀行招股意向書（三）企業(yè)組織架構(gòu)工行的組織結(jié)構(gòu)圖如下：圖3中國工商銀行組織架構(gòu)資料來源：中國工商銀行2005年年報二、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略（一）企業(yè)競爭環(huán)境分析1.宏觀背景自20世紀70年代末以來，我國經(jīng)濟隨著政府推行的廣泛而深入的經(jīng)濟體制改革實現(xiàn)了快速發(fā)展。根據(jù)國家統(tǒng)計局的統(tǒng)計，2001年至2005年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值年復合增長率達到13.6%。2005年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值達18.2萬億元，居全球第4位；進出口總額達1.4萬億美元，居全球進出口國第3位。我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，帶動了金融服務業(yè)快速發(fā)展。銀行業(yè)受益于經(jīng)濟的快速增長，并在我國融資活動和信貸資源配置中發(fā)揮著主導性作用。此外，銀行存款仍然是我國境內(nèi)儲蓄的首選工具。根據(jù)中國人民銀行的資料，自2001年12月31日至2005年12月31日，我國的人民幣存款及貸款年復合增長率分別為18.9%和14.7%。截至2005年12月31日，我國銀行業(yè)總資產(chǎn)為38.4萬億元。下表列出自2001年至2005年五個年度我國銀行類機構(gòu)的人民幣和外幣計價存款總額及人民幣和外幣計價貸款總額，以及所指期間相應的年復合增長率。表1我國歷年存款總額截至12月31日至年度年復合增長率（%）2001年2002年2003年2004年2005年2001-2005年人民幣存款總額（億元）14361717091720805624142428716918.9人民幣貸款總額（億元）11231513129415899617819819469014.7外幣計價存款總額（億美元）134915071487153016164.6外幣計價貸款總額（億美元）806102813021353150516.9資料來源：中國人民銀行截至2005年12月31日，工行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行四大商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額占我國銀行業(yè)資產(chǎn)總額的53.5%。2.在行業(yè)中的競爭地位工行于所從事的主要業(yè)務領(lǐng)域面臨著來自國內(nèi)的商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)嚴峻的競爭。工行目前主要與國有四大商業(yè)銀行中的其他三家和其他全國性商業(yè)銀行競爭。工行還面臨來自若于其他銀行機構(gòu)日益激烈的競爭，包括城市商業(yè)銀行和在國內(nèi)開展業(yè)務的外資銀行。此外，工行與國內(nèi)其他非銀行金融機構(gòu)也進行競爭，包括郵政儲蓄機構(gòu)、信用合作社、證券公司和保險公司。表2我國四大銀行主要指標對比截至2005年12月31日分行、營業(yè)網(wǎng)點及其它機構(gòu)概數(shù)資產(chǎn)總額貸款總額存款總額總額（億元占總額比例（%）總額（億元占總額比例（%）總額（億元占總額比例（%）中國工商銀行6454131.43289630.45660532.618870中國農(nóng)業(yè)銀行4771023.22829326.24036923.228234中國銀行4742823.12235020.73703821.311618中國建設銀行4584322.32456322.73973222.914250總計205522100.0108102100.0173744100.072972資料來源：中國工商銀行招股意向書工行與境外金融機構(gòu)的競爭在未來將更加激烈。根據(jù)WTO的協(xié)議，我國政府已于2006年底前解除現(xiàn)存的對在國內(nèi)運營的外資銀行在地域分布、客戶基礎及運營許可等方面的限制。此外，CEPA允許來自香港和澳門的規(guī)模較小的銀行能在中國內(nèi)地開展業(yè)務，從而也加劇了我國銀行業(yè)的競爭。工行與國內(nèi)其他商業(yè)銀行和金融機構(gòu)主要在所提供產(chǎn)品及服務的種類、價格和質(zhì)量、銀行設施的便利程度、品牌認知度和信息科技發(fā)展的層面上競爭。但作為國內(nèi)最大的商業(yè)銀行，工行與目前或未來的競爭對手相比占據(jù)著有利地位。（1）在主要業(yè)務領(lǐng)域均居市場領(lǐng)先地位就貸款余額和存款余額而言，工行是我國最大的商業(yè)銀行。此外，工行還在公司銀行業(yè)務、個人銀行業(yè)務和資金業(yè)務中的許多領(lǐng)域確立了領(lǐng)先地位。工行的規(guī)模、市場領(lǐng)導地位及品牌的認知度將使工行持續(xù)加強對主要市場領(lǐng)域的滲透力，令工行收入來源更加多元化，并獲得可觀的規(guī)模經(jīng)濟效益此外工行在人民幣清算結(jié)算收入而言，在清算結(jié)算服務領(lǐng)域、銀團貸款領(lǐng)域、開放式基金代理發(fā)行領(lǐng)域、憑證式國債分銷領(lǐng)域、公司現(xiàn)金管理服務領(lǐng)域、以及個人理財服務領(lǐng)域都處于領(lǐng)先地位。（2）擁有龐大且優(yōu)質(zhì)的公司及個人客戶基礎工行擁有我國最大的公司銀行客戶基礎，截至2006年6月30日，工行公司銀行客戶總數(shù)超過250萬，其中包括約57,710名貸款客戶。工行與眾多領(lǐng)先的大型集團和企業(yè)建立了深厚的銀行服務關(guān)系，截至2006年6月30日，工行的公司客戶包括我國營業(yè)收入最大的500家公司中的492家和《財富》500強中的238家公司。工行在能源、交通及電信等重要行業(yè)擁有良好的市場地位。此外，工行與政府部門、公共機構(gòu)和金融機構(gòu)等也擁有悠久的銀行業(yè)務關(guān)系。同時工行擁有我國最大的個人銀行客戶基礎，截至2006年6月30日，工行擁有超過1.5億名個人銀行客戶，在工行的金融資產(chǎn)余額介于5千元至5萬元之間的個人客戶超過5千萬名。同期，在工行的金融資產(chǎn)余額超過5萬元以上的個人客戶超過1,600萬名，在工行的人均金融資產(chǎn)余額超過15萬元。工行龐大的個人客戶基礎，可讓工行得以發(fā)現(xiàn)與推介新產(chǎn)品和服務。（3）擁有廣泛的分銷網(wǎng)絡，是最大的電子銀行服務提供行工行的運營網(wǎng)點遍布全國。截至2006年6月30日，境內(nèi)分行、營業(yè)網(wǎng)點及其他機構(gòu)（包括總行）達18,038家。工行在經(jīng)濟較發(fā)達的長江三角洲地區(qū)、珠江三角洲地區(qū)以及環(huán)渤海地區(qū)擁有廣泛的分支機構(gòu)及運營網(wǎng)點，截至2006年6月30日達7,738家。工行在全國開設了逾3,000個理財中心。工行擁有超過25,000名公司銀行業(yè)務客戶經(jīng)理和包括在全國商業(yè)銀行中為數(shù)最多的金融理財師在內(nèi)的約10,000名個人銀行客戶經(jīng)理。工行還擁有包括互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、手機、自動柜員機和自助銀行中心在內(nèi)的高效、先進的電子銀行網(wǎng)絡。以客戶數(shù)目和交易額計算，工行均為電子清算和結(jié)算服務的領(lǐng)先提供行。2005年通過工行的電子銀行網(wǎng)絡進行的交易額達到467,699億元。（4）具有領(lǐng)先的信息科技能力工行擁有我國商業(yè)銀行中最先進的信息科技平臺。在國內(nèi)四大商業(yè)銀行中，工行率先成功完成全行數(shù)據(jù)大集中工程，實現(xiàn)了工行全部國內(nèi)分支機構(gòu)各項業(yè)務數(shù)據(jù)的集中和實時處理。工行的數(shù)據(jù)集中使工行得以進一步開發(fā)各類應用軟件及加快電子銀行網(wǎng)絡建設，使工行的規(guī)模優(yōu)勢得以發(fā)揮。工行通過核心業(yè)務系統(tǒng)—NOVA系統(tǒng)在國內(nèi)四大銀行中率先建立起集業(yè)務處理、客戶信息管理及運營管理決策分析于一體的綜合應用平臺。工行于2006年6月獲得《銀行家》雜志頒發(fā)的“2006年度全球銀行網(wǎng)絡應用創(chuàng)新獎”，及于2006年被《環(huán)球金融》雜志選為“亞洲最佳投資管理服務的企業(yè)網(wǎng)上銀行”。（二）企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃1.總體規(guī)劃工行的整體目標是實現(xiàn)股東價值最大化和維持可持續(xù)增長，戰(zhàn)略目標是鞏固在我國銀行業(yè)的市場領(lǐng)導地位并致力于轉(zhuǎn)型為國際一流的金融機構(gòu)。同時工行特別重視發(fā)展全面風險管理體系，并優(yōu)化工行的業(yè)務架構(gòu)及組織結(jié)構(gòu)。工行業(yè)務重點及架構(gòu)已逐步發(fā)展，以滿足工行客戶對廣泛的銀行產(chǎn)品及服務的需求。工行專注于拓展個人銀行業(yè)務的運營，尤其是高增長的手續(xù)費和傭金業(yè)務，同時工行作為電子銀行服務提供行亦已取得領(lǐng)先地位。工行通過投入充足資源發(fā)展信息科技，并建立起一套集中的信息系統(tǒng)，可以及時分析客戶群的動態(tài)，集中發(fā)展有吸引力的客戶，提升工行的風險管理能力以及其他內(nèi)部控制能力。這些舉措將使工行的業(yè)務結(jié)構(gòu)及流程、公司治理和內(nèi)部控制成為我國商業(yè)銀行中的佼佼者。于2005年的財務重組已大大鞏固了工行的資本基礎，工行正處于尋求進一步增長的有利地位。2.市場開拓戰(zhàn)略工行總行制定全行銀行業(yè)務的營銷策略，組織全行通過多種營銷形式推廣銀行產(chǎn)品及服務。工行一級分行針對當?shù)厥袌鲋朴喚唧w方案，并監(jiān)查二級分行執(zhí)行該方案的情況。個人銀行方面，工行在全行范圍內(nèi)統(tǒng)一了為各細分市場客戶服務的內(nèi)容和渠道，將高端客戶群和具有高增長潛力的客戶群作為重點目標，并為其提供量身訂做的產(chǎn)品和服務。為提升工行個人銀行業(yè)務的領(lǐng)先地位，工行已采取多項措施提升個人金融業(yè)務的銷售能力，分銷網(wǎng)絡及客戶關(guān)系管理能力。同時，工行正在優(yōu)化傳統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點，并加快理財中心的建設。公司銀行方面，2005年中國工商銀行積極構(gòu)筑統(tǒng)一營銷平臺和分層次營銷體系，繼續(xù)重點加強石油石化、電力、電信、公路、鐵路、民航和港口等重點基礎產(chǎn)業(yè)和基礎設施領(lǐng)域營銷；適度和有區(qū)別地增加城市基礎設施、高新開發(fā)區(qū)建設、房地產(chǎn)業(yè)等行業(yè)貸款投放；有選擇地加大對現(xiàn)代制造業(yè)、現(xiàn)代物流業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)和新型服務業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生等新興行業(yè)的信貸投放，積極拓展跨國公司、中小企業(yè)信貸市場，行業(yè)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。3.國際化戰(zhàn)略工商銀行不斷推進跨國經(jīng)營，加快建立本外幣、境內(nèi)外業(yè)務均衡協(xié)調(diào)發(fā)展的經(jīng)營格局。截至2004年末，工商銀行在全球各主要國際金融中心設有100家分支機構(gòu)和控股銀行，外幣總資產(chǎn)495億美元，各項外幣存款余額309億美元，外幣貸款余額284億美元。2004年全年辦理國際結(jié)算業(yè)務2,122億美元，完成代客外匯資金業(yè)務1,489億美元，結(jié)售匯業(yè)務量955億美元，代客外匯買賣449億美元。中國工商銀行通過國際資本市場的并購在香港成立了工商東亞和工銀亞洲，2004年工銀亞洲正式收購華比富通銀行成為其全資銀行，并更名為華比銀行。當年末工銀亞洲總資產(chǎn)為993億港元，實現(xiàn)賬面利潤7.6億港元，按總資產(chǎn)排序在香港銀行業(yè)中升至第6位。4.新產(chǎn)品開發(fā)戰(zhàn)略工行自身的獨特性在于業(yè)務創(chuàng)新的經(jīng)營方式及引領(lǐng)市場的創(chuàng)新精神。工行在市場中率先對信息科技系統(tǒng)的數(shù)據(jù)集中進行投資，推介新產(chǎn)品與服務，建立全面風險管理體系，以及發(fā)展電子銀行網(wǎng)絡。工行致力于繼續(xù)以業(yè)務創(chuàng)新的理念，自1999年起實施的一系列改革措施使工行實現(xiàn)了業(yè)務、運營及企業(yè)文化的重大轉(zhuǎn)型。為提高產(chǎn)品創(chuàng)新力度，工行在境內(nèi)主要城市定期進行市場調(diào)研并收集數(shù)據(jù)，以便加深了解工行目標客戶的消費習慣以及對具體產(chǎn)品的滿意度，從而不斷改進和開發(fā)新的金融產(chǎn)品。工行的個人客戶關(guān)系管理系統(tǒng)搜集、整合和分析與客戶相關(guān)的數(shù)據(jù)，支持工行的個人銀行業(yè)務客戶經(jīng)理根據(jù)客戶的財務需求，提供個性化的客戶服務及產(chǎn)品。此外，工行正在建立統(tǒng)一的客戶信息系統(tǒng)，對客戶資料進行跨地區(qū)整合，這使得工行客戶經(jīng)理能更全面了解客戶需求，并能為客戶提供包含所有賬戶資料的綜合對賬單。三、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況（一）經(jīng)營概況就總資產(chǎn)、貸款余額和存款余額而言，工行是我國最大的商業(yè)銀行。截至2005年12月31日，工行的總資產(chǎn)、貸款余額和存款余額分別為64,572億元、32,896億元和57,369億元；工行2005年的總收入達到1,657億元。根據(jù)中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)，截至2005年12月31日，工行的總資產(chǎn)、貸款余額和存款余額分別占我國所有銀行機構(gòu)總資產(chǎn)、貸款余額和存款余額的16.8%、15.4%和19.4%，并且分別占四大商業(yè)銀行總資產(chǎn)、貸款余額和存款余額的31.4%、30.4%和32.6%。表3工行近三年本外幣存、貸款市場份額情況（%）2005年12月31日2004年12月31日2003年12月31日人民幣存款19.1620.3921.51人民幣貸款15.2616.2016.15外幣存款18.4220.2719.09外幣貸款19.7819.7818.37資料來源：中國工商銀行招股意向書（二）主要業(yè)務及銷售情況工行主要業(yè)務包含四個部分：公司銀行業(yè)務、個人銀行業(yè)務、資金業(yè)務以及其他業(yè)務。下表列出了所示期間工行各項業(yè)務分部的總收入。表4中國工商銀行各項業(yè)務收入分布（單位：百萬元）項目2006年1-6月2005年1-6月金額占總數(shù)比例（%）金額占總數(shù)比例（%）公司銀行業(yè)務4361750.884001451.11個人銀行業(yè)務2967934.622641733.74資金業(yè)務1190513.891102114.08其它5190.618411.07總收入85720100.0078293100.00資料來源：中國工商銀行招股意向書由于工行將發(fā)展非利息收入業(yè)務作為重點策略之一，手續(xù)費和傭金收入得以迅速增長。2005年，工行的凈手續(xù)費和傭金收入在四大商業(yè)銀行中位居第一位。工行的凈手續(xù)費和傭金收入從2003年的56.24億元增加到了2005年的105.46億元，年復合增長率達36.9%。銀行卡業(yè)務、清算和結(jié)算業(yè)務、投資銀行業(yè)務、電子銀行業(yè)務和托管業(yè)務的迅速增長對工行手續(xù)費和傭金收入增長的貢獻特別突出。從2003年到2005年，在手續(xù)費和傭金業(yè)務中，銀行卡業(yè)務所獲得的收入從10.01億元提高到了23.46億元，復合年增長率達53.1%；同期，人民幣結(jié)算和清算業(yè)務、投資銀行業(yè)務、電子銀行業(yè)務和托管所獲得的收入的復合年增長率分別為28.2%、59.2%、92.2%和74.9%。隨著工行繼續(xù)重點發(fā)展并擴大在非利息業(yè)務方面的領(lǐng)先優(yōu)勢，工行將能夠進一步提高手續(xù)費和傭金收入。（三）海外市場拓展工行的業(yè)務遍及全球大部分主要金融中心。工行在香港、澳門、新加坡、東京、首爾、釜山、法蘭克福和盧森堡設有分行；在香港、倫敦和阿拉木圖設有控股機構(gòu)；在紐約、莫斯科和悉尼設有代表處，負責工行的境外業(yè)務。截至2006年6月30日，工行設有98家境外分行、控股機構(gòu)、代表處和網(wǎng)點，并與位于117個國家及地區(qū)的1,250家外國銀行建立了代理行關(guān)系。工行境外業(yè)務向客戶提供商業(yè)銀行服務、投資銀行服務和經(jīng)紀服務。截至2006年6月30日，工行境外分行和控股機構(gòu)的總資產(chǎn)為1,925億元，較截至2005年12月31日的1,810億元增加6.3%。截至2006年6月30日止6個月，工行境外業(yè)務稅前利潤為15億元，工行2005年度境外業(yè)務稅前利潤總額為22億元，較2004年度的18億元增加25.1%，而2004年度的稅前利潤總額則較2003年度的13億元增加34.5%。工行是我國首家收購境外上市銀行的商業(yè)銀行。工行目前最大的境外業(yè)務主體為工銀亞洲。工銀亞洲提供全面的零售及個人理財服務，包括信用卡、個人貸款、證券交易、保險及其他理財服務；工銀亞洲還提供全面的商業(yè)和企業(yè)銀行服務，在銀團貸款和結(jié)構(gòu)性貸款方面扮演著香港市場領(lǐng)跑者的角色。工銀亞洲主要通過其位于香港的分支機構(gòu)網(wǎng)絡和分銷渠道提供其銀行產(chǎn)品及服務，其中包括42家分行、一家投資服務中心，以及網(wǎng)上和電話銀行系統(tǒng)。截至2006年6月30日，工銀亞洲的總資產(chǎn)達1,266億港元。截至2005年12月31日，在其本身或其母公司在香港聯(lián)交所公開上市的香港注冊銀行之中，工銀亞洲的總資產(chǎn)排名第六。工行通過工商東亞主要在我國內(nèi)地和香港從事一系列的投資銀行業(yè)務和經(jīng)紀業(yè)務。（四）企業(yè)品牌創(chuàng)建“中國工商銀行”是我國最著名的金融服務品牌之一。工行被《銀行家》雜志評為“2004年度最佳銀行（中國）”，于2005年被《環(huán)球金融》雜志評為中國“最佳銀行”，于2004年被《歐洲貨幣》雜志評為“中國最佳本地銀行”，于2004年及2005年被《亞洲貨幣》雜志評為“中國最佳內(nèi)地商業(yè)銀行”，于2004年及2005年被《亞洲銀行家》雜志評為“中國最佳零售銀行”，于2006年被《亞洲銀行家》雜志評為“中國國有最佳零售銀行”，于2004年、2005年及2006年被《環(huán)球金融》雜志選為“中國最佳個人網(wǎng)上銀行”，于2006年被《環(huán)球金融》雜志選為“亞洲最佳投資管理服務的企業(yè)網(wǎng)上銀行”，于2003年及2004年被《金融亞洲》雜志評為“中國最佳本地銀行”，于2005年被《財資》雜志評為“中國最佳托管銀行”，于2004年及2005年被《全球托管人》雜志授予“中國最佳托管銀行”，于2004年被《亞洲貨幣》雜志評為“中國最佳托管銀行”。工行于2006年獲得《銀行家》雜志頒發(fā)的“2006年度全球銀行網(wǎng)絡應用創(chuàng)新獎”，于2004年獲中國人民銀行頒發(fā)的“銀行業(yè)科技發(fā)展獎特等獎”，于2005年獲中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會主辦的“中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)調(diào)查”中網(wǎng)上銀行類第一名，于2005年獲信息產(chǎn)業(yè)部頒發(fā)的“中國客戶關(guān)懷與公眾服務標桿企業(yè)金獎”，于2003年被AC尼爾森評選為“中國消費者使用最多的銀行”，并且于2005年被《證券時報》評為“中國優(yōu)秀財經(jīng)證券網(wǎng)站”。四、企業(yè)資本運作（一）企業(yè)融資情況從2005年初中國工商銀行股份制改革到2006年10月在滬港兩地上市，工行在期間進行了多次的融資活動。2005年4月21日，國家正式批準中國工商銀行實施股份制改革，注資150億美元，隨后中國工商銀行順利完成了財務重組和國際審計；2006年1月27日，中國工商銀行與高盛集團、安聯(lián)集團、美國運通公司3家境外戰(zhàn)略投資者簽署戰(zhàn)略投資與合作協(xié)議，獲得投資37.82億美元；2006年6月19日，工商銀行與全國社會保障基金理事會簽署戰(zhàn)略投資與合作協(xié)議，社?；饡⒁再徺I工行新發(fā)行股份方式投資180.28億元人民幣。工商銀行多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)業(yè)已形成；2006年10月27日中國工商銀行A+H股在上海證交所和香港聯(lián)交所同時掛牌上市，總?cè)谫Y額超過了190億美元。工商銀行兩地同時成功上市在國內(nèi)國際資本市場創(chuàng)造了20多個世界之最或中國第一，上市后工商銀行的總市值超過1萬億元，成為A股市場最大的上市公司，并躋身亞洲最大、全球前五大上市銀行。（二）企業(yè)并購重組情況為實現(xiàn)股份制改造，工行在2005年中進行了一系列的重組，包括進行了財務重組、發(fā)行長期次級債券、資產(chǎn)組合優(yōu)化等工作后，中國工商銀行資本實力顯著增強，資本充足水平大幅提升。2005年末資本凈額3,118.44億元，加權(quán)風險資產(chǎn)凈額31,522.06億元，核心資本充足率8.11%，資本充足率9.89%。資產(chǎn)質(zhì)量顯著提高。2005年10月28日，中國工商銀行由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司，正式更名為“中國工商銀行股份有限公司”，注冊資本人民幣2,480億元，全部資本劃為等額股份，股份總數(shù)為2,480億股，每股面值為人民幣1元，財政部和匯金公司各持1,240億股。企業(yè)并購方面，工行是中國第一家進行跨國收購的銀行。工行于2000年收購于1964年成立于香港并于1973年在香港聯(lián)交所公開上市的香港友聯(lián)銀行，并將其更名為工銀亞洲。2001年，將工行香港分行的主要業(yè)務注入工銀亞洲。2004年，工銀亞洲收購了華比富通銀行在香港的零售和商業(yè)銀行業(yè)務。2005年，工銀亞洲又收購了總部位于深圳的華商銀行，務求通過向香港客戶提供與中國相關(guān)的綜合銀行產(chǎn)品和服務，加強其在香港銀行市場的競爭力。五、企業(yè)財務狀況（一）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及盈利狀況截止至2006年6月30日，工行資產(chǎn)總額達到了70554.77億元，其中負債合計67251.60億元、債券投資26523.98億元、貸款及墊款33753.42億元、現(xiàn)金資產(chǎn)317.56億元。資產(chǎn)負債率為95.3%。表5中國工商銀行總資產(chǎn)及盈利狀況項目截至2006年6月30日止6個月2005年度中國會計準則國際財務報告準則中國會計準則國際財務報告準則凈利息收入（百萬元）7650876508147993153603凈利潤（百萬元）25143253993740537555總資產(chǎn)（百萬元）7055477705462564572396456131存款余額（百萬元）6119038611903857368665736866貸款余額（百萬元）3461080346108032895533289553股東權(quán)益（百萬元）326225325373256947255839全面攤薄每股收益（元）0.090.090.150.15每股凈資產(chǎn)（元）41.03資料來源：中國工商銀行招股意向書（二）財務風險管理工行設有涵蓋信用、流動性、市場和操作風險等方面的風險管理架構(gòu)。此架構(gòu)由工行先進的風險管理信息技術(shù)支撐，讓工行能更有效地管理各種風險并有助于工行資產(chǎn)質(zhì)量的不斷改善。工行對信貸調(diào)查、信用審批和貸后監(jiān)控職能進行了分離，以維持對整體授信程序的獨立檢查及平衡。此外，工行在我國四大商業(yè)銀行中率先于2004年啟動了新巴塞爾資本協(xié)議所推薦的內(nèi)部評級法風險管理工程，并于2005年采用了公司貸款十二級分類體系。由于工行風險管理水平的提升，工行貸款組合的不良貸款比例下降，工行自1999年1月以來的境內(nèi)貸款組合的資產(chǎn)質(zhì)量一直維持在較高的水平。圖4中國工商銀行的風險管理體系資料來源：中國工商銀行2005年年報六、企業(yè)營銷策略（一）銀行業(yè)務的營銷策略工行的總行負責制定公司銀行業(yè)務整體發(fā)展的計劃。分行和支行根據(jù)總行的整體業(yè)務計劃和公司銀行業(yè)務營銷戰(zhàn)略，制定并執(zhí)行具體的、針對當?shù)厍闆r專門設計的公司銀行業(yè)務營銷戰(zhàn)略。工行的公司銀行業(yè)務營銷活動主要由公司銀行客戶經(jīng)理執(zhí)行。截至2006年6月30日，工行擁有超過2.5萬名公司銀行客戶經(jīng)理。工行的公司銀行客戶經(jīng)理與其他專業(yè)人員密切合作，進行產(chǎn)品和服務的交叉銷售。對于那些跨地區(qū)運營的公司客戶，總行和不同分支機構(gòu)的公司銀行客戶經(jīng)理會組成團隊緊密合作，以對整體客戶關(guān)系進行有效管理。工行已開發(fā)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)幫助工行制定有效的營銷戰(zhàn)略。此外，工行正在開展一系列針對中小企業(yè)的業(yè)務營銷舉措。（二）銀行業(yè)務的營銷策略工行總行制定全行個人銀行業(yè)務的營銷策略，組織全行通過多種營銷形式推廣個人銀行產(chǎn)品及服務。工行一級分行針對當?shù)厥袌鲋朴喚唧w方案，并監(jiān)查二級分行執(zhí)行該方案的情況。工行在全行范圍內(nèi)統(tǒng)一了為各細分市場客戶服務的內(nèi)容和渠道。工行將高端客戶群和具有高增長潛力的客戶群作為重點目標，并為其提供量身訂做的產(chǎn)品和服務。為提升工行個人銀行業(yè)務的領(lǐng)先地位，工行已采取多項措施提升個人金融業(yè)務的銷售能力，分銷網(wǎng)絡及客戶關(guān)系管理能力。同時，工行正在優(yōu)化傳統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點，并加快理財中心的建設。工行的業(yè)務開發(fā)工作集中在年均金融資產(chǎn)余額維持在不少于50,000元水平的中高端客戶群。截至2006年6月30日，工行1萬名個人銀行客戶經(jīng)理當中包括1,418名金融理財師，在我國商業(yè)銀行中工行的金融理財師人數(shù)最多。（三）產(chǎn)品定價策略工行的定價政策最終由資產(chǎn)負債管理委員會負責制定。工行可自主酌情設定工行人民幣貸款的利率，但最低為中國人民銀行厘定的相關(guān)基準利率的90%。工行也可自主酌情設定工行的活期和定期存款的利率，但最高為中國人民銀行厘定的相關(guān)基準利率。若干手續(xù)費和傭金產(chǎn)品和服務受政府指導價控制，包括中國銀監(jiān)會和國家發(fā)改委規(guī)定的人民幣基本結(jié)算業(yè)務，而其他手續(xù)費和傭金業(yè)務產(chǎn)品和服務的收費可由工行根據(jù)市場情況與工行的融資成本自主決定。工行也采用和實行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價系統(tǒng)。經(jīng)資產(chǎn)負債管理委員會審批后，工行的資產(chǎn)負債管理部根據(jù)多種因素來決定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格，包括我國資金市場的現(xiàn)行利率動態(tài)、工行存貸款的利率結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負債管理委員會設定的戰(zhàn)略目標。根據(jù)適用的規(guī)定、監(jiān)管要求及指引，工行根據(jù)對相關(guān)風險調(diào)整收益的評估來設定產(chǎn)品價格。在制定價格時，工行考慮的因素中包括工行資產(chǎn)的風險狀況、單個客戶對工行業(yè)務的貢獻度、工行的成本、預期的風險調(diào)整后和成本調(diào)整后的回報率以及工行的內(nèi)部資金定價標準等。此外，工行還考慮整體市場狀況以及競爭對手所提供的類似產(chǎn)品和服務的價格。（四）分銷網(wǎng)絡工行通過分行網(wǎng)絡和電子銀行兩種渠道提供產(chǎn)品和服務。1.分行網(wǎng)絡截至2006年6月30日，工行在我國境內(nèi)的傳統(tǒng)分行網(wǎng)絡包括18,038個境內(nèi)分行、營業(yè)網(wǎng)點及其他機構(gòu)（包括總行），包括位于北京的總行、35個一級分行、412個二級分行、17,506個支行和網(wǎng)點以及84個其他機構(gòu)。工行的網(wǎng)點還包括超過3,000個理財中心。工行大部分分行都位于市區(qū)。工行在長江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海地區(qū)的網(wǎng)點眾多，達7,738個。表6中國工商銀行的網(wǎng)絡分布項目2006年6月30日2005年12月31日境內(nèi)機構(gòu)（個）占總數(shù)比例（%）境內(nèi)機構(gòu)（個）占總數(shù)比例（%）總行1-1-總行直屬機構(gòu)及分支機構(gòu)190.1190.1長江三角洲地區(qū)252514270714.4珠江三角洲地區(qū)213811.9219911.7環(huán)渤海地區(qū)307517.0320217.1中部地區(qū)397122.0414722.1東北地區(qū)198511.0202510.8西部地區(qū)432424.0446423.8境內(nèi)機構(gòu)總數(shù)18038100.018764100.0資料來源：中國工商銀行招股意向書2.電子銀行工行通過互聯(lián)網(wǎng)、電話或移動電話和分支機構(gòu)的自動柜員機與自助銀行中心，向客戶提供能夠一年365天、一天24小時操作賬戶和進行若干交易的電子銀行服務。截至2006年6月30日止6個月，工行的電子銀行交易達238,541億元。工行2005年度電子銀行服務交易額為467,699億元，較2004年度的384,424億元增加21.7%，而2004年度的交易額則較2003年度的223,164億元增加72.3%。工行通過收取年費、代理費、結(jié)算費和電子銀行系統(tǒng)對所處理業(yè)務收取的交易費，獲得電子銀行服務的收入。目前工行提供四種形式的電子銀行：自助銀行中心和自動柜員機、網(wǎng)上銀行、電話銀行、以及手機銀行。七、企業(yè)的人力資源管理（一）人員結(jié)構(gòu)工行自1997年起通過提高分銷渠道的效率以及精簡組織架構(gòu)和業(yè)務流程，大幅減少了工行員工人數(shù)。截至2006年6月30日、2005年12月31日、2004年12月31日和2003年12月31日，工行境內(nèi)中長期合同制員工數(shù)量分別為355,312人、361,623人、375,781人和389,045人。截至2006年6月30日，工行按年齡、學歷和專業(yè)劃分的境內(nèi)員工總數(shù)如下表：表7中國工商銀行企業(yè)員工結(jié)構(gòu)表類別細分類別員工數(shù)量占總數(shù)百分比（%）年齡構(gòu)成30及30歲以下3962511.231-40歲16109745.341-50歲14508540.851歲以上95052.7總計355312100.0學歷構(gòu)成研究生及以上學歷41931.2本科10861930.6大學?？?4952042.1專科以下9298026.1總計355312100．0專業(yè)構(gòu)成公司銀行業(yè)務311