汽車保險(xiǎn)與理賠

汽車保險(xiǎn)與理賠實(shí)訓(xùn)案例一2014年5月10日，王某購得新車一輛，并向某保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)以及自燃損失險(xiǎn)。同年8月5日，王某駕車……問題：1、事后王某…….

2、若汽車生產(chǎn)商……賠不賠1、本事故的原因是自燃。自燃導(dǎo)致捷達(dá)車以及行人的損失不屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)承包的范圍。案例中非常明確的說明車輛自燃前車主王某已離開車輛，并非是在使用過車中自燃的。即捷達(dá)車受損以及行人受傷不符合第三者責(zé)任險(xiǎn)的構(gòu)成要素同事自燃損失險(xiǎn)只對(duì)自燃造成本車的損失給予賠償。故保險(xiǎn)公司不需賠償?？刹豢梢?、在汽車生產(chǎn)商不愿賠償?shù)倪@種情況下，可以根據(jù)自燃損失險(xiǎn)要求保險(xiǎn)公司賠償，保險(xiǎn)公司賠償后從王某手中取得向汽車生產(chǎn)商賠償?shù)臋?quán)利。案例二被保險(xiǎn)人劉某將其自用轎車向某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，合同約定承保險(xiǎn)種為：車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人按合同約定及時(shí)繳納了保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)期限內(nèi)，某路口因自來水水管爆裂，致使路面大面積積水，劉某駕駛保險(xiǎn)車輛經(jīng)過該路段，車輛因被水淹以及操作不當(dāng)導(dǎo)致該車發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。事后他將保險(xiǎn)車輛送到定點(diǎn)修理廠進(jìn)行修理，共計(jì)花費(fèi)修理費(fèi)4萬余元，并憑據(jù)向保險(xiǎn)公司提出索賠。分析：本案中，自來水水管爆裂致使路面大量積水，保險(xiǎn)車輛路經(jīng)積水路段時(shí)操作不當(dāng)而造成損失。沒有自來水水管爆裂，就不可能發(fā)生車輛損失，自來水水管爆裂對(duì)損失起決定性的作用，是損失的近因。保險(xiǎn)公司承保損失應(yīng)是以暴雨、洪水為近因，而劉某駕駛的車輛所遭受損失的近因是自來水水管爆裂。因此，劉某投保的車輛所遭受的危險(xiǎn)不是保險(xiǎn)雙方約定的、并由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的危險(xiǎn)，即其損失不在保險(xiǎn)公司承保范圍內(nèi)。案例三2012年8月11日，李某駕駛家用轎車在某市某路段的路口與張某駕駛的二輪摩托車相撞，造成張某受傷，各項(xiàng)費(fèi)用共花**元。經(jīng)交警部門認(rèn)定，李某無證駕駛應(yīng)付事故的全部責(zé)任。請(qǐng)問張某能獲得交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償嗎？分析本案中，因趙某無證駕駛引發(fā)交通事故，故保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)范圍內(nèi)向受害人陳某支付各項(xiàng)費(fèi)用后，有權(quán)向致害人李某追償。案例四2013年7月11日晚6時(shí)許，原告張某駕駛兩輪摩托車在濟(jì)南市某公路由西往東行駛時(shí)，與由王某駕駛的往西行駛的大型貨車相撞，張某倒地受重傷，即被送醫(yī)院急救，由于張某昏迷不醒，一直在重癥監(jiān)護(hù)室救治，并隨時(shí)有生命危險(xiǎn)。大型貨車駕駛員王某在肇事后逃逸。傷者張某的家人為挽回張某的生命，先后用去了搶救費(fèi)10多萬元，但畢竟由于家境貧寒，還是欠下醫(yī)院5萬元的醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)院多次向張某家人催交未果，想停止搶救。后經(jīng)了解，事故發(fā)生前王某的車輛在某保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。1、王某車輛的交強(qiáng)險(xiǎn)能否為張某墊付搶救費(fèi)用？王某車輛的交強(qiáng)險(xiǎn)不能為張某墊付搶救費(fèi)用。“墊付”在交強(qiáng)險(xiǎn)中只規(guī)定了四種情形，具體為：當(dāng)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格、駕駛?cè)俗砭频摹④嚤槐I搶期間肇事的、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的，保險(xiǎn)公司在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償。其他情形不予墊付。

2.《道路交通安全法》對(duì)此是如何規(guī)定的？《道路交通安全法》第十七條規(guī)定：國家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》制定的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十四條規(guī)定：國家設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金(以下簡稱救助基金)。有下列情形之一時(shí)，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償：(一)搶救費(fèi)用超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的；(二)肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的；(三)機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的。3.如果王某的車輛根本沒有買保險(xiǎn)，那么張某的搶救費(fèi)用應(yīng)如何處理？

根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十四條規(guī)定：肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，道路交通事故中受害人人身傷亡的搶救費(fèi)用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償。案例五某公司承保的大型貨車在行駛途中右前輪脫落，將路邊等公交車的女青年李某砸死。事后……思考題：1.車輛車輪脫落致路邊人死亡，能否……

2.鑒定結(jié)論中的車輛部分技術(shù)狀況不符合標(biāo)準(zhǔn)是否可……3.判決此案按照人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付。保險(xiǎn)人若賠償……分析1.車輛車輪脫落致路邊人死亡，能否構(gòu)成機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任？機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除條款中，一般規(guī)定：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格，造成第三者的損失，屬于免責(zé)范圍。所以，車輛車輪脫落致路邊人死亡不能構(gòu)成機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。分析2.鑒定結(jié)論中的車輛部分技術(shù)狀況不符合標(biāo)準(zhǔn)是否可認(rèn)定被保險(xiǎn)人違反《保險(xiǎn)法》規(guī)定的投保人和被保險(xiǎn)人義務(wù)？保險(xiǎn)公司可以以此拒絕賠償嗎？《保險(xiǎn)法》第三十六條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動(dòng)保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全。根據(jù)合同的約定，保險(xiǎn)人可以對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全狀況進(jìn)行檢查，及時(shí)向投保人、被保險(xiǎn)人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人為維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，可以采取安全預(yù)防措施?！彼?，鑒定結(jié)論中的車輛部分技術(shù)狀況不符合標(biāo)準(zhǔn)可認(rèn)定被保險(xiǎn)人違反了《保險(xiǎn)法》規(guī)定的投保人和被保險(xiǎn)人義務(wù)，保險(xiǎn)公司可以以此拒絕賠償。分析3.判決此案按照人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付。保險(xiǎn)人若賠償此案，應(yīng)賠償受害人哪些費(fèi)用，依據(jù)法規(guī)是什么？依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，受害人遭受人身損害后可獲得的賠償項(xiàng)目包括四個(gè)方面：一是因就醫(yī)治療支出的各項(xiàng)費(fèi)用以及因誤工減少的收入；二是因傷致殘的，其因增加生活上需要所支出的必要費(fèi)用以及因喪失勞動(dòng)能力導(dǎo)致的收入損失；三是受害人死亡的；四是精神損害撫慰金。具體到本案應(yīng)該賠償因就醫(yī)搶救治療支出的各項(xiàng)費(fèi)用、受害人死亡的費(fèi)用以及死者家屬的精神損害撫慰金。（1）因就醫(yī)治療支出的各項(xiàng)費(fèi)用：主要為醫(yī)療費(fèi)。（2）受害人死亡的費(fèi)用為：喪葬費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)、住宿費(fèi)和誤工損失等其他合理費(fèi)用。（3）精神損害撫慰金。受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權(quán)利人向人民法院請(qǐng)求賠償精神損害撫慰金的，適用《最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問題的解釋》予以確定。案例六2004年8月17日，老王給自己的汽車購買了車輛損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任保險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年。10月7日，老王在開車回老家的路上，被老李的車追尾…….2005年5月3日，老王的汽車被偷，老王馬上向公安部門和保險(xiǎn)公司報(bào)案，三個(gè)月后，車輛仍未找回……1.對(duì)第一種情況，若給雙方調(diào)解，你應(yīng)如何處理？對(duì)第一種情況來說，保險(xiǎn)公司應(yīng)該將多于保險(xiǎn)賠償?shù)?000元給予老王。首先，保險(xiǎn)公司的代位追償是以保險(xiǎn)賠償額度為限，超出部分，保險(xiǎn)公司就沒有代位追償權(quán)了。（代位追償如果保險(xiǎn)事故是由第三者的過失或非法行為引起的，第三者對(duì)被保險(xiǎn)人的損失須負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人可按保險(xiǎn)合同的約定或法律的規(guī)定，先行賠付被保險(xiǎn)人。然后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者責(zé)任方追償。）其次，多出的1000元，是屬于肇事者老李對(duì)受害者老王的補(bǔ)償，這不屬于保險(xiǎn)賠償，不違背保險(xiǎn)補(bǔ)償原則。第三，如果老李給予保險(xiǎn)公司的錢數(shù)低于保險(xiǎn)賠償額度，那么保險(xiǎn)公司就差額部分繼續(xù)享有代位追償權(quán)。第四，如果保險(xiǎn)公司賠償老王的賠款數(shù)不足以補(bǔ)償老王的所有損失，那么老王還可以就自己的不足部分繼續(xù)向老李要錢。2.對(duì)第二種情況，你若再給雙方調(diào)解，應(yīng)如何處理。對(duì)第二種情況，保險(xiǎn)公司不應(yīng)給老王5萬元錢