單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定

第頁共頁單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第一章總則第一條為規(guī)范單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的權(quán)益，維護(hù)金融市場秩序，制定本規(guī)定。第二條單位定期存單質(zhì)押貸款是指金融機(jī)構(gòu)以單位定期存單為質(zhì)押品，向借款人發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。第三條本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。第四條金融機(jī)構(gòu)在開展單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用、公平公正、風(fēng)險可控和依法合規(guī)的原則。第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全相關(guān)制度，明確單位定期存單質(zhì)押貸款的審批、管理、風(fēng)險控制等流程，并將其公示。第六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，明確責(zé)任分工，確保單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)執(zhí)行。第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對借款人的資信評估，確保借款人具備償還貸款本金和利息的能力。第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)對單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估和監(jiān)控。第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時、真實、準(zhǔn)確地向單位定期存單質(zhì)押貸款借款人披露相關(guān)信息，確保借款人知情權(quán)。第十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴受理和處理機(jī)制，及時處理借款人的投訴和糾紛。第二章質(zhì)押貸款的審批與管理第十一條金融機(jī)構(gòu)在批準(zhǔn)單位定期存單質(zhì)押貸款時，應(yīng)當(dāng)依法履行審查程序，確保貸款符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。第十二條金融機(jī)構(gòu)可以采取現(xiàn)場審核、資產(chǎn)調(diào)查和風(fēng)險評估等手段，全面評估借款人的信用等級和貸款風(fēng)險。第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人資信和貸款風(fēng)險，制定相應(yīng)的貸款利率、貸款期限和還款方式。第十四條金融機(jī)構(gòu)在貸款合同中應(yīng)當(dāng)明確貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、逾期利率和違約責(zé)任等條款。第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全貸款資金使用監(jiān)控機(jī)制，確保貸款資金要被用于指定的用途。第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全還款管理制度，加強(qiáng)對貸款借款人的還款情況監(jiān)控，及時催收逾期債務(wù)。第十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對貸款借款人的還款情況進(jìn)行檢查和評估，及時調(diào)整還款計劃和風(fēng)險預(yù)警措施。第十八條金融機(jī)構(gòu)在貸款借款人違約情況下，可以采取法律手段追究其法律責(zé)任，并依法采取適當(dāng)?shù)膹?qiáng)制執(zhí)行措施。第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全貸款借款人信用評估制度，將借款人違約信息及時納入征信系統(tǒng)，對其信用記錄進(jìn)行管理。第三章風(fēng)險控制與業(yè)務(wù)監(jiān)督第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險控制制度，確保單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險可控。第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警，及時采取措施應(yīng)對風(fēng)險。第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全單位定期存單質(zhì)押貸款風(fēng)險管理制度，定期開展風(fēng)險評估和風(fēng)險控制。第二十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對存單質(zhì)押品的監(jiān)管，確保存單的真實、合法、有效。第二十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和解決存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險問題。第二十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行內(nèi)部審計和外部評估，評估單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險水平和管理效果。第四章信息披露與服務(wù)保障第二十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時、真實、準(zhǔn)確地向存單質(zhì)押貸款借款人披露相關(guān)信息，包括貸款利率、還款方式、逾期利率和違約責(zé)任等。第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴受理和處理機(jī)制，及時處理借款人的投訴和糾紛。第二十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向存單質(zhì)押貸款借款人提供相關(guān)咨詢和服務(wù)，保護(hù)借款人的合法權(quán)益。第二十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險提示和告知制度，告知借款人貸款相關(guān)風(fēng)險和注意事項。第五章法律責(zé)任第三十條金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，依法將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。第三十一條金融機(jī)構(gòu)因違反本規(guī)定導(dǎo)致?lián)p害借款人合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。第三十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相