初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款(習題卷25)VIP

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款(習題卷25)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款第1部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列關于資產(chǎn)證券化的影響，說法錯誤的是()。A)證券化使貨幣政策對實體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很大改變B)證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿C)資產(chǎn)證券化改變了風險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風險擴散的直接工具D)信貸資產(chǎn)一級市場的發(fā)展，推動了二級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標準發(fā)生了改變答案:D解析:[單選題]2.影響銀行市場環(huán)境分析的外部環(huán)境不包括（）。A)政治與法律環(huán)境B)社會、人口與文化環(huán)境C)銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略D)銀行資訊資源答案:D解析:銀行市場環(huán)境分析分為外部環(huán)境和內部環(huán)境。其中，A、B兩項屬于外部環(huán)境的宏觀環(huán)境因素，C項屬于外部環(huán)境的微觀因素。D項屬于影響銀行市場分析的內部環(huán)境。[單選題]3.()對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責。A)全國學生貸款管理中心B)貸款經(jīng)辦銀行C)貸款銀行總行D)學校國家助學貸款經(jīng)辦機構答案:D解析:所在學校國家助學貸款經(jīng)辦機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后的一定時間內完成。[單選題]4.關于個人可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是()。A)在有效期內，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，就不能再出賬B)借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用C)該貸款為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額D)在貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿答案:A解析:根據(jù)貸款是否可循環(huán)，可以把個人授信額度分為可循環(huán)使用的授信額度和不可循環(huán)使用的授信額度。A項是個人不可循環(huán)授信額度的特點。[單選題]5.所謂()，是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A)單一營銷B)大眾營銷C)交叉營銷D)客戶分層答案:D解析:[單選題]6.某人欲就一臺總價300萬元的設備申請設備貸款，則按銀行現(xiàn)行規(guī)定，他最多可獲得的貸款額度為()萬元。A)150B)180C)200D)210答案:C解析:設備貸款最高額度取購買或租賃設備所需資金總額的70%與200萬元中的較小者。本題購買設備總價300萬元，按最高貸款比例70%計算的額度為210萬元>200萬元，因而最高只可貸200萬元。[單選題]7.下列權利憑證中()不能作為個人住房貸款質押的質物。A)財政部發(fā)行的憑證式國債B)國家重點建設債券C)金融債券D)住房答案:D解析:[單選題]8.下列關于合作機構營銷的表述，錯誤的是（）。A)如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個人汽車貸款，是銀行在消費場所與經(jīng)銷商合作的典型做法B)對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔保C)對于一手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構是房地產(chǎn)開發(fā)商D)迄今為止，合作機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道答案:B解析:在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。[單選題]9.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內或地域內的集中，個人貸款都（）于企業(yè)貸款。A)相同B)不同C)類似D)無法比較答案:B解析:無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內或地域內的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而，可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。[單選題]10.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的()。A)70%B)30%C)20%D)50%答案:A解析:[單選題]11.信用卡交易信息涵蓋的內容不包括()。A)查詢記錄B)存儲金額C)特殊交易D)信用卡與貸款的明細答案:B解析:信用卡交易信息涵蓋了信用卡與貸款的明細、特殊交易、個人結算賬戶信息、查詢記錄等情況。[單選題]12.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內的貸款。A)10B)5C)3D)1答案:D解析:到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。[單選題]13.下列不屬于個人信用報告中的信息的是（）。A)公安部身份信息核查結果B)個人基本信息C)個人的信用風險評估D)銀行信貸交易信息答案:C解析:個人信用報告中的信息主要有七個方面:公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、公共信息、本人聲明、異議標注和查詢歷史信息。[單選題]14.信貸客戶的信貸動機可以概括為()。A)主觀動機和客觀動機B)預防性動機和應對性動機C)理性動機和感性動機D)交易性動機和投機性動機答案:C解析:信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。其中，理性動機指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機;感性動機則指客戶為獲得影響力，被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機。[單選題]15.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，于每季度結束后的()個工作日內，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。A)10B)15C)20D)30答案:A解析:[單選題]16.()銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。A)中國工商銀行B)中國銀行C)招商銀行D)中國建設銀行答案:D解析:考點：1.3見《個人貸款》P3[單選題]17.按資金來源分類，不屬于個人住房貸款的是（）。A)商業(yè)性個人住房貸款B)個人商用房貸款C)公積金個人住房貸款D)個人住房組合貸款答案:B解析:個人住房貸款是指銀行或其他金融機構向個人借款人發(fā)放的用于購買自用住房的貸款。按資金來源分，個人住房貸款可以分為：①商業(yè)性個人住房貸款；②公積金個人住房貸款；③個人住房組合貸款。[單選題]18.個人住房貸款業(yè)務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為()。A)保證B)預抵押加階段性保證C)階段性保證D)預抵押答案:B解析:在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普標采取抵押加階段性保證的方式。[單選題]19.個人住房貸款簽約業(yè)務辦理中不得一人兼任__________和__________。()A)合同填寫崗;合同復核崗B)貸款調查崗;貸款審查崗C)抵押登記崗;放款崗D)貸款調查崗;抵押登記崗答案:A解析:住房貸款合同填寫完畢后，填寫人員應及時將合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。[單選題]20.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，審查內容不包括（）。A)項目自有資金到位情況B)開發(fā)商行業(yè)排名C)項目開發(fā)和銷售D)開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況答案:B解析:銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，包括對項目開發(fā)和銷售的合作性審查、項目自有資金的到位情況審查、開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀況審查以及對房屋銷售前景的了解等。[單選題]21.國家助學貸款的擔保方式是()。A)個人信用擔保B)抵押擔保C)質押擔保D)保證擔保答案:A解析:本題考查國家助學貸款的擔保方式。國家助學貸款的擔保方式采用的是個人信用擔保的方式。[單選題]22.反映的是個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。A)個人身份信息B)居住信息C)個人職業(yè)信息D)信用交易信息答案:C解析:題中說法符合個人職業(yè)信息定義。[單選題]23.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。A)1B)1．1C)1．2D)1．3答案:B解析:商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定。[單選題]24.與其他個人貸款相比,個人住房貸款具有的特點不包括()。A)貸款期限長B)貸款利率高C)大多以抵押為前提建立的貸款關系D)風險具有系統(tǒng)性特點答案:B解析:個人住房貸款與其他個人貸款相比,具有以下特點:①貸款期限長;②大多以抵押為前提建立的貸款關系;③風險具有系統(tǒng)性特點。[單選題]25.在西方銀行，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托人員、個人銀行業(yè)務人員、證券分析和交易員、長遠規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員以及投資銀行業(yè)務人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的()。A)主力B)主流C)主導D)支柱答案:A解析:客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。[單選題]26.在經(jīng)濟學中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優(yōu)質客戶拒之門外的現(xiàn)象稱為()。A)逆向選擇B)道德風險C)信用風險D)操作風險答案:A解析:本題考查逆向選擇的概念。題干所述現(xiàn)象即為逆向選擇。[單選題]27.采用追隨式定位方式的銀行。A)在市場上占有極大的份額B)產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢C)反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛D)資產(chǎn)規(guī)模中等答案:D解析:某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。[單選題]28.商用房貸款期限在一年以內(含一年的)，借款人可采?。ǎ?，商用房貸款期限在一年以上的，可采用（）。A)一次還本付息法：等額本息還款法B)多次還本付息法：等比本金還款法C)等額本息還款法；一次還本付息法D)等額本金還款法：多次還本付息法答案:A解析:商用房貸款期限在一年以內(含一年的)，借款人可采取一次還本付息法，貸款期限在一年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。[單選題]29.國家助學貸款的?風險補償?原則是指國家財政()。A)對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償B)按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償C)按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償D)按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償答案:C解析:國家助學貸款采取?借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放?的方式，實行?財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€?的原則。其中，風險補償是指根據(jù)?風險分擔?的原則，按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償。[單選題]30.下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的是（）。A)貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B)貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內浮動C)貸款利息水平的高低是通過利率表示的D)貸款利率是一定時期內利息額與儲蓄存款額之間的比率答案:D解析:D項，貸款利率是指一定時期內利息額與本金之間的比率。[單選題]31.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括()。A)住房制度的改革B)國內消費需求的增長C)商業(yè)銀行股份制改革D)公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展答案:D解析:考點：1.3見《個人貸款》P3，4[單選題]32.中國人民銀行于2008年10月27日宣布下調公積金個人住房貸款利率，其中5年期以下(含5年)調整為()。A)3%B)4%C)4.05%D)4.49%答案:C解析:[單選題]33.利息水平的高低是通過()表示的。A)周轉率B)利率C)利潤率D)收益率答案:B解析:利息水平的高低是通過利率表示的。利率是指一定時期內利息額與借貸貨幣額或儲蓄款額之間的比率。[單選題]34.對于宏觀經(jīng)濟來說，個人貸款業(yè)務的意義不包括()。A)對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用B)可以擴大內需、推動生產(chǎn)，帶動相關產(chǎn)業(yè)C)促進商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質量D)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源答案:D解析:對于宏觀經(jīng)濟來說，個人貸款業(yè)務的意義如下。對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用;可以擴大內需、推動生產(chǎn)，帶動相關產(chǎn)業(yè);促進商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質量;為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足消費者的購買欲望起到了融資的作用。選項D可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源，是對于金融機構本身的意義。[單選題]35.抵押擔保是指借款人或第三人（）對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。A)轉移B)暫時轉移C)不轉移D)可以轉移可以不轉移答案:C解析:抵押和質押是不同的。抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質押擔保需要轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。[單選題]36.銀行從事營銷管理主要活動的順序為()。①制定營銷戰(zhàn)略②設計營銷方案③分析營銷機會④調整業(yè)務組合⑤實施營銷控制A)①②③④⑤B)②①③④⑤C)③④①②⑤D)④③①②⑤答案:C解析:銀行從事營銷管理主要活動的順序為：分析營銷機會-調整業(yè)務組合-制定營銷戰(zhàn)略-設計營銷方案-實施營銷控制。[單選題]37.根據(jù)《物權法》，下列不得作為個人質押貸款質押物的是()。A)國債B)提單C)可以轉讓的基金份額D)應付賬款答案:D解析:D項，應付賬款屬于負債，不能作為個人質押貸款質押物。[單選題]38.《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》規(guī)定，國家助學貸款風險補償專項資金中每所普通高校承擔的部分與該校()掛鉤。A)學生就業(yè)情況B)接受國家補貼水平C)教學質量D)畢業(yè)學生的還款情況答案:D解析:見《個人貸款》P325[單選題]39.一般而言，保證貸款的訴訟時效為()。A)6個月B)1年C)2年D)3年2年。因此，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過2年，2年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，當該筆貸款訴訟時效期間超過時，將喪失勝訴權。答案:C解析:[單選題]40.征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在（）個工作日內對異議信息進行更正；征信服務中心應當在接受異議申請后（）個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。A)1；7B)1；15C)2；7D)2；15答案:D解析:征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正。征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。[單選題]41.機構汽車貸款，是指貸款人對除()以外的法人、其他機構及組織發(fā)放的用于購買汽的貸款。A)制造商B)經(jīng)銷商C)自然人D)運營商答案:B解析:機構汽車貸款是指貸款人對除經(jīng)銷商以外的法人、其他經(jīng)濟組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。[單選題]42.發(fā)卡銀行收到持卡人逾期（）的還款時按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。A)30天B)60天C)90天D)100天答案:D解析:發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序對其信用卡賬戶的各項欠款進行沖還：逾期1-90天（含）的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。[單選題]43.1999年2月，中國人民銀行頒布了()。A)《汽車貸款管理辦法》B)《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》C)《關于開展個人消費信貸的指導意見》D)《中國人民銀行助學貸款管理辦法》答案:C解析:[單選題]44.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構應當通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。A)短信溝通B)現(xiàn)場調查C)郵件核對D)電話調查答案:B解析:采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構應當與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機構應當通過賬戶分析或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。[單選題]45.企業(yè)決策稍有不慎，輕則影響項目的按時竣工和住房的銷售，重則形成?爛尾?工程，導致購房人拒絕還款，產(chǎn)生銀行的借貸糾紛。因此，()是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。A)企業(yè)資信等級或信用程度B)房地產(chǎn)開發(fā)商資質C)開發(fā)商的債權債務情況D)企業(yè)法人信用和決策能力答案:D解析:企業(yè)領導的素質及信譽往往在一定程度上代表了企業(yè)的素質和信譽，企業(yè)領導的決策能力往往決定著企業(yè)的發(fā)展命運，左右企業(yè)的未來。因此，企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。銀行在選擇合作伙伴時，必須對企業(yè)法人代表的履歷、資信狀況、以往經(jīng)營業(yè)績、學歷等情況進行了解，對企業(yè)領導班子的結構、凝聚力、信譽、決策能力進行分析，為今后能否合作以及怎樣合作做好準備。[單選題]46.經(jīng)濟資本主要用于規(guī)避銀行的()A)非預期損失B)預期損失C)大規(guī)模損失D)普通性損失答案:A解析:A經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金。[單選題]47.商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少()個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A)1B)2C)3D)6答案:B解析:商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少2個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。[單選題]48.貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬是指（）。A)利息B)利率C)貸款D)提成答案:A解析:利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的?成本?。[單選題]49.借款人貸款本金為100萬元，貸款期限為二十年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465‰，借款人第一期的還款額為（）元。A)6980．58B)7612．03C)7989．62D)7631．67答案:D解析:等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額：貸款本金／還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率=1000000／240+1000000×0．003465=7631．67元。[單選題]50.下列關于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項是()。A)我國的信用卡業(yè)務最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行?東美VISA信用卡?取現(xiàn)業(yè)務，信用卡第一次進入中國市場B)直到1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行國內第一張信用卡--珠江信用卡，國內信用卡才真正起步C)1986年，中國工商銀行發(fā)行了人民幣?長城信用卡?，該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂D)1995年初，中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出?牡丹上航聯(lián)名卡?，宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生，標志著聯(lián)名卡開始進入中國信用卡市場答案:C解析:1986年，中國銀行北京分行發(fā)行了人民幣?長城信用卡?，該卡被中國銀行總行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂。[單選題]51.個人住房貸款的期限最長可達()年。A)20B)30C)40D)50答案:C解析:個人貸款對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請者必須是具有完全民事行為能力的自然人。[單選題]52.下列關于到期一次還本付息法的表述錯誤的是()。A)到期一次還本付息法又稱期末清償法B)借款人需在貸款到期H還清貸款本息C)一般適用于各種期限的固定利率貸款D)利隨本清答案:C解析:本題考查到期一次還本付息法的相關內容。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。[單選題]53.下列關于押品管理的說法中，錯誤的是()。A)押品應在準入、審查、價值評估等方面采取相同的政策B)開展押品價值評估時，應保守估計押品價值，審慎確定抵質押率C)應完善崗位制衡機制，實現(xiàn)押品的評價與審查分離、押品權證的收取與保管分離D)應及時開展押品的評估、抵質押權設立、監(jiān)測和處置，采取有效措施控制化解可能發(fā)生的風險隱患答案:A解析:押品管理應遵循差別化原則，根據(jù)不同類型押品的特點，在準入、審查、價值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標準、方法和要求。[單選題]54.網(wǎng)點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異,其中不包括()。A)咨詢性網(wǎng)點機構營銷渠道B)專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道C)全方位網(wǎng)點機構營銷渠道D)零售型網(wǎng)點機構營銷渠道答案:A解析:網(wǎng)點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異,主要有全方位網(wǎng)點機構營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道、高端化網(wǎng)點機構營銷渠道、零售型網(wǎng)點機構營銷渠道。[單選題]55.決定整個市場長期的內在吸引力的力量不包括()。A)相關行業(yè)競爭者B)客戶選擇能力C)替代產(chǎn)品D)潛在的新競爭者答案:A解析:決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競爭者、替代產(chǎn)品、潛在的新競爭者、客戶選擇能力和中央銀行。相關行業(yè)競爭者不會對銀行內在吸引力造成影響。[單選題]56.()是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款。A)個人經(jīng)營性貸款B)個人住房組合貸款C)公積金個人住房貸款D)商業(yè)性個人住房貸款答案:D解析:[單選題]57.貸款調查人員應對個人貸款申請內容和相關情況的（）、準確性進行調查核實；貸款審查人員應對貸款調查內容的（）、準確性進行全面審查。A)完整性、合理性；真實性、合法性B)真實性、合法性：完整性、合理性C)真實性、完整性；合法性、合理性D)合理性、合法性：真實性、完整性答案:C解析:貸款人受理借款人個人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實：貸款審查人員應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面調查。[單選題]58.對于貸款購買第二套住房的家庭,首付款比例不得低于()。A)40%B)50%C)60%D)70%答案:C解析:對于貸款購買第二套住房的家庭,首付款比例不得低于60%,人民銀行各分支機構可根據(jù)當?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績r格控制目標和政策要求,在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎上,提高第二套住房貸款的首付款比例。[單選題]59.下列關于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是()。A)個人汽車貸款實行?風險補償，設定擔保，分類管理，特定用途?的原則B)?設定擔保?指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保C)?分類管理?指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件D)?特定用途?指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用答案:A解析:本題考查個人汽車貸款實行的原則--?設定擔保，分類管理，特定用途?。[單選題]60.個人經(jīng)營類貸款不包括（）。A)個人商用房貸款B)個人經(jīng)營貸款C)信用貸款D)農(nóng)戶貸款答案:C解析:個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款。[單選題]61.目前各商業(yè)銀行個人信用貸款的還款方式一般是貸款期限在1年(含)以內的采取()的還款方式;貸款期限超過1年的，采取()的還款方式。A)按月付息，按月、按季或一次還本;按季還本付息B)按月付息，按月、按季或一次還本;按月還本付息C)按月付息;按月、按季或一次還本D)按月付息;按月、按季或一次還本，按月還本付息答案:B解析:[單選題]62.中國建設銀行于()年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務。A)1984B)1985C)1986D)1987答案:B解析:中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，是國內最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.個人汽車貸款的?間客式?與?直客式?運行模式的區(qū)別在于()。A)?間客式?是?先買車，后貸款?，而?直客式?是?先貸款，后買車?。B)首先與銀行接觸的分別是經(jīng)銷商和購車人C)?間客式?模式下的經(jīng)銷商要承擔連帶責任保證或全程擔保D)?間客式?模式下的經(jīng)銷商要承擔一定風險，往往要收取一定比例的管理費或擔保費答案:ABCD解析:[多選題]64.商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。A)貸款回收B)合同變更C)貸后檢查D)不良貸款和貸后檔案管理答案:ABCD解析:[多選題]65.下列屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。A)個人商用房貸款B)個人經(jīng)營貸款C)農(nóng)戶貸款D)個人住房貸款E)創(chuàng)業(yè)擔保貸款答案:ABCE解析:本題考查個人經(jīng)營類貸款的分類。個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經(jīng)營類貸款包括個人經(jīng)營貸款、個人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔保貸款等。[多選題]66.個人住房貸款業(yè)務中，影響金融機構確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有()。A)借款人是否首次購房B)借款人所購住房是否是普通住房C)借款人的年齡D)借款人的信用記錄E)借款人的還款能力答案:ABDE解析:金融機構對客戶的貸款利率、首付款比例，應根據(jù)借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房、借款人信用記錄和還款能力等風險因素在下限以上區(qū)別確定。[多選題]67.銀行品牌營銷的途徑包括()。A)改變銀行運作常規(guī)B)傳播品牌C)整合品牌資源D)建立品牌工作室E)為品牌制造影響力和崇高感答案:ABCDE解析:考點：2.7見《個人貸款》P41-42[多選題]68.國家助學貸款面向在校的全日制高等學校經(jīng)濟確實困難的（）發(fā)放。A)第二學士學位學生B)本科生C)研究生D)高職學生E)高中生答案:ABCD解析:國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校經(jīng)濟確實困難的本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并由教育部門設立?助學貸款專戶資金?給予財政貼息的貸款。[多選題]69.個人貸款催收流程包括()。A)早期催收B)中期催收C)晚期催收D)不良貸款催收E)程序催收答案:ABD解析:根據(jù)催收客戶數(shù)量、金額、逾期時間、還款意愿等因素，催收流程一般設置為早期催收、中期催收和不良貸款催收三大步驟。[多選題]70.貸款審批人依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關規(guī)定，主要審查的內容包括()。A)借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力B)貸款用途是否合規(guī)C)借款人提供材料的完整性、有效性及合法性D)申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定E)對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效答案:ABCDE解析:五個選項均是個人汽車貸款審批人依據(jù)個人汽車貸款辦法及相關規(guī)定主要審查的內容。[多選題]71.個人商用房貸款的第一還款來源包括()。A)商用房的租金收入B)借款人的工資薪金收入C)個人商用房的房產(chǎn)增值D)借款人經(jīng)營收入E)借款人的其他合法收入答案:AE解析:普通個人住房貸款的還款來源是借款人的工資薪金收入，商用房貸款的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收入等。[多選題]72.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（）等確定。A)抵押擔保的額度B)質押擔保的額度C)保證擔保的額度D)個人納稅證明E)資信情況答案:ABCE解析:個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。[多選題]73.申請商用房貸款的借款人必須提供一些擔保措施，以下（）方式符合要求。A)抵押B)質押C)履約保證保險D)政府擔保E)個人擔保答案:ABC解析:申請商用房貸款的借款人必須提供一些擔保措施，包括抵押、質押、保證、履約保證保險。[多選題]74.在個人信用信息的異議處理工作中常常遇到的異議申請類型有()。A)對貸款或信用卡的申請類型有異議B)認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過C)對擔保信息有異議D)認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符E)身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符答案:BCDE解析:考點：8.6見《個人貸款》P241[多選題]75.個人經(jīng)營貸款業(yè)務中，存在下列（）情況的擔保機構，銀行應暫停與其合作。A)所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用B)經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題C)有違法、違規(guī)經(jīng)營行為D)同時與多家銀行合作E)已合作的業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款答案:ABCE解析:對于已經(jīng)準入的擔保機構，銀行應進行實時關注，動態(tài)管理，隨時根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況調整合作策略。存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；⑤存在對銀行業(yè)務發(fā)展不利的其他因素。[多選題]76.下列關于貸款風險分類的說法錯誤的有（）。A)如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類為正常．未歸還部分分類進入逾期B)履行保證、保險責任和處理抵質押物后仍未能清償?shù)馁J款應歸類為損失貸款C)借款人未正常還款屬偶然因素造成的應歸類為正常貸款D)貸款風險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類E)預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的應歸類為次級貸款答案:ACDE解析:貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)。而不能同時處于多種貸款形態(tài)。正常貸款是指借款人有能力履行承諾，還款意愿良好，經(jīng)營、財務等各方面狀況正常，能正常還本付息，A、C項錯誤。損失貸款特征之一是借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散，并終止法人資格，銀行經(jīng)對借款人和擔保人進行追償后．未能收回的貸款。B項正確。貸款風險分類一般先進行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進行分類，再進行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質和貸款風險程度對定量分類的結果進行必要的修正和調整，D項錯誤。借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息。即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款為次級貸款，E項錯誤。[多選題]77.合作機構管理的風險防控措施包括。A)加強貸前調查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況B)按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入C)動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度D)實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金E)嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項答案:ABCDE解析:合作機構管理的風險防控措施包括：①加強貸前調查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。②按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度。③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金。④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。[多選題]78.銀行市場分析應當做到的?四化?包括()。A)經(jīng)?；疊)系統(tǒng)化C)流程化D)科學化E)制度化答案:ABDE解析:銀行市場分析應當做到經(jīng)?；⑾到y(tǒng)化、科學化、制度化。[多選題]79.個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調查的方式主要有（）。A)與借款申請人面談B)審查借款申請材料C)電話調查D)實地調查E)登記臺賬答案:ABCD解析:貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。調查的方式包括：審查借款申請材料、與借款申請人面談、實地調查等。[多選題]80.關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。A)為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關貸款的管理，貸款人不應對審批政策進行調整B)貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款C)貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等D)貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系E)貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程答案:CDE解析:貸款人應根據(jù)重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況。對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時、有針對性地調整審批政策，加強相關貸款的管理。貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。[多選題]81.屬于個人住房貸款的特征的是()A)貸款金額小、期限短B)貸款金額大、期限長C)以抵押為前提建立的借貸關系D)風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點E)風險因素不同，風險具有非系統(tǒng)性特點答案:BCD解析:個人住房貸款的特征為：(1)貸款金額大、期限長；(2)以抵押為前提建立的借貸關系；(3)風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點。[多選題]82.個人汽車貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，調查借款申請人的()A)還款能力B)還款意愿C)購車行為的真實性D)貸款擔保等情況E)個人信息真實性答案:ABCD解析:貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，主要由貸前調查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效，調查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性以及貸款擔保等情況，形成貸前調查報告。[多選題]83.根據(jù)?貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本十風險成本+資本成本)/貸款額?，下列選項對其各要素的說法正確的有()A)風險成本指預期損失B)預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露C)資金成本包括債務成本和股權成本D)經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本E)資本成本是經(jīng)濟資本與股東最高資本回報率的乘積答案:ABCD解析:ABCD貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本)/貸款額。其中，資金成本包括債務成本和股權成本;經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本;風險成本指預期損失，即預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露;資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經(jīng)濟資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟資本與股東最低資本回報率的乘積[多選題]84.個人汽車貸款支付管理中的主要操作風險有()A)貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證B)直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶C)在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商D)未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失E)未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失答案:ABCD解析:E項屬于貸后管理環(huán)節(jié)中的風險。[多選題]85.個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關（）全過程。A)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存B)檔案借(查)閱管理C)檔案移交及管理D)檔案的退回E)檔案的銷毀答案:ABCDE解析:個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。[多選題]86.信用卡的分期業(yè)務主要包括()。A)賬單分期B)商場分期C)儲蓄分期D)郵購分期E)網(wǎng)絡分期答案:ABD解析:信用卡的分期業(yè)務包括賬單分期、商場分期和郵購分期。[多選題]87.個人住房貸款貸前應重點調查的內容包括（）。A)審核首付款證明B)審核購房合同或協(xié)議C)審核擔保材料D)審核貸款真實性E)審核貸款安全性答案:ABCD解析:個人住房貸款的貸前調查，除參照個人貸款調查內容外，還應重點調查以下內容：審核首付款證明、審核購房合同或協(xié)議、審核擔保材料、審核貸款真實性：[多選題]88.個人住房貸款按照資金來源劃分為（）。A)公積金個人住房貸款B)個人委托貸款C)再交易個人住房貸款D)自營性個人住房貸款E)個人住房組合貸款答案:ADE解析:個人住房貸款按照資金來源劃分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。[多選題]89.辦理有擔保流動資金貸款時，擔保機構發(fā)生哪些情形，銀行應暫停與其合作?()A)涉嫌重大經(jīng)濟犯罪B)有違法經(jīng)營行為C)與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款D)所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用E)與多家銀行合作答案:ABCD解析:有擔保流動資金貸款的擔保機構存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作。①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利的;②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的;③與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的;④所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的;⑤存在對銀行業(yè)務發(fā)展不利的其