邁向高質(zhì)量發(fā)展：2023年保險(xiǎn)業(yè)回顧與展望

目 錄TOC\o"1-2"\h\z\u一、2023回顧 1（一）保業(yè)著回暖 1（二）產(chǎn)業(yè)持穩(wěn)健 3（三）付能險(xiǎn)總體控 4二、向質(zhì)量轉(zhuǎn)型 5三、展望2024年 72023“五篇大文章金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)基礎(chǔ)。一、2023年回顧險(xiǎn),1.87%財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),26.55%壽險(xiǎn),53.95%健康險(xiǎn),17.63%2023年，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入（以下簡(jiǎn)稱“保費(fèi)收入”）51246.71保費(fèi)收入規(guī)模首次突破五萬億。其中，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入占比達(dá)53.95%17.63%險(xiǎn),1.87%財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),26.55%壽險(xiǎn),53.95%健康險(xiǎn),17.63%圖1 2023年保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入結(jié)數(shù)據(jù)來源：WIND，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站。20239.13%12.76%4.41%，溫和增長(zhǎng)。（一）承保業(yè)務(wù)顯著回暖眾多消費(fèi)者青睞。GDP增速壽險(xiǎn)增速70.00%60.00%GDP增速壽險(xiǎn)增速70.00%60.00%50.00%40.00%30.00%20.00%10.00%0.00%-10.00%-20.00%2001年2003年2005年2007年2009年2011年2013年2015年2017年2019年2021年2023年數(shù)據(jù)來源：WIND，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站。（以下簡(jiǎn)稱“重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種，202320222019年、20202021年分別為-5%、-25%和-35%，2022不到歷史高點(diǎn)（2018年）的三分之一。202360%290聯(lián)網(wǎng)獲取信息“貨比三家”惠民?！倍ㄐ停唐趦?nèi)依然無法撼動(dòng)重疾險(xiǎn)的主力地位。GDP增速健康險(xiǎn)增速120.00%GDP增速健康險(xiǎn)增速120.00%80.00%60.00%40.00%20.00%0.00%2001年2003年2005年2007年2009年2011年2013年2015年2017年2019年2021年2023年數(shù)據(jù)來源：WIND，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站(GDP:現(xiàn)價(jià))。GDP增速財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增速40.00%35.00%30.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%0.00%-5.00%2010GDP20212021（以下簡(jiǎn)稱“車險(xiǎn)GDP增速財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增速40.00%35.00%30.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%0.00%-5.00%2001年2003年2001年2003年2005年2007年2009年2011年2013年2015年2017年2019年2021年2023年數(shù)據(jù)來源：WIND，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站(GDP:現(xiàn)價(jià))（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健202329.9610.35%27.67債券,55.25%其他投資32.72%投資基金,12.02%債券,55.25%其他投資32.72%投資基金,12.02%圖5 2023年保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用結(jié)數(shù)據(jù)來源：WIND，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站。6.00%5.00%4.00%3.00%2.00%1.00%0.00%A6.00%5.00%4.00%3.00%2.00%1.00%0.00%2014-042014-092015-022015-072015-122016-052016-102017-032017-082018-012018-062018-112019-042014-042014-092015-022015-072015-122016-052016-102017-032017-082018-012018-062018-112019-042019-092020-022020-072020-122021-052021-102022-032022-082023-012023-062023-11（三）償付能力風(fēng)險(xiǎn)總體可控20234季度末，從已披露的保險(xiǎn)公司償付能力數(shù)據(jù)看，人身險(xiǎn)公司、財(cái)110.5%、206.2%245.6%。186.7%285.3%50%，綜合償付能力充足率不100%，保險(xiǎn)業(yè)償付能力風(fēng)險(xiǎn)總體可控。表1 保險(xiǎn)業(yè)償付能力狀況表(季度)(2023年)單位：%、家數(shù)據(jù)來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站。二、向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型2023年，保險(xiǎn)業(yè)較好發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，不斷提升服務(wù)民生福祉和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能力水平。保險(xiǎn)業(yè)參與抗災(zāi)救災(zāi)，在國(guó)家應(yīng)急治理體系中進(jìn)一步發(fā)揮重要作用。一是20237～8件應(yīng)急預(yù)案，開辟綠色通道，提升理賠質(zhì)效，加大預(yù)賠付力度，賠付金額已超1005展和人民生活的影響。提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全保障水平。2023年，中國(guó)集成電路共保體成員單位21家，為半導(dǎo)體產(chǎn)業(yè)“穩(wěn)鏈固鏈”1.3202373329定暢通。（套高質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)保障，助力我國(guó)企業(yè)打好關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)戰(zhàn)。以上海財(cái)險(xiǎn)業(yè)為例，2023年為各類科技型企業(yè)提供保單數(shù)量超過40萬件，提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.1萬億元，為各類科技創(chuàng)新活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過5389億元。支持高質(zhì)量共建“一帶一路”。2023年是共建“一帶一路”倡議提出十周年。以中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司為例，20231～11215214390“一帶一路”路、港口、機(jī)場(chǎng)、油氣管道等領(lǐng)域累計(jì)承保金額已超2100億美元。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助力農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)。2023年發(fā)布的中央一號(hào)文件首次提出“加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)”。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在護(hù)航農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)民富和農(nóng)村美方面發(fā)揮了積極作1429.664.98農(nóng)業(yè)生產(chǎn)可持續(xù)發(fā)展。助力解決養(yǎng)老民生問題。一是助力完善養(yǎng)老保障體系。監(jiān)管部門有序推進(jìn)稅30693500“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)”提供補(bǔ)充性養(yǎng)老服務(wù)，向客戶提供城市中心區(qū)公寓養(yǎng)老、城郊機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居302.8成有力支撐。上海國(guó)際再保險(xiǎn)中心建設(shè)邁上新臺(tái)階。2023年6月，再保險(xiǎn)“國(guó)際板”啟動(dòng)，10“國(guó)際板”15集聚形態(tài)。三、展望2024年展之路的前進(jìn)方向，為保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動(dòng)指南。2024增多，中國(guó)經(jīng)濟(jì)向好發(fā)展有基礎(chǔ)有條件。進(jìn)一步做好“五篇大文章”，以高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)基礎(chǔ)。一是以科技保險(xiǎn)助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。監(jiān)管部門于2024年初發(fā)布了《關(guān)于（套重大技術(shù)裝備二是以綠色保險(xiǎn)助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型。在政府鼓勵(lì)和市場(chǎng)需求引合成本率居高不下的問題，助力新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展