2023年中國民生銀行校園招聘非管培生崗位人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年中國民生銀行校園招聘非管培生崗位人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險評估與控制環(huán)境的是(?)。

A.公司治理

B.合規(guī)管理文化

C.信息系統(tǒng)

D.外部控制

2.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險來自（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.證券業(yè)務(wù)

3.商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權(quán)評級

C.個人客戶評級

D.法人客戶評級

4.商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

5.商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風(fēng)險，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。

A.投資組合理論

B.期權(quán)定價理論

C.利率平價理論

D.無風(fēng)險套利理論

6.商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500

B.累計總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300

C.累計總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100

D.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100

7.商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理廣泛使用的三大工具是（）。

A.專家評估、流程圖、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

B.自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.自我評估、流程圖、情景分析

D.專家評估、損失數(shù)據(jù)收集、情景分析

8.下列指標(biāo)的計算公式中，正確的是()。

A.資本金收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業(yè)務(wù)收益率=（營業(yè)收入總額-營業(yè)支出總額）／資產(chǎn)總額

D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（營業(yè)收入-營業(yè)支出）

9.風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，不包括（）。

A.表內(nèi)與表外

B.集團(tuán)層面

C.投資組合層面

D.收益層面

10.反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)際資本

11.下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失，非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移

12.個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析不包括（）。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險

B.“假按揭”風(fēng)險

C.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險

D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險

13.在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會購買力

D.行業(yè)競爭力及替代性分析

14.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好定性描述方式的是()。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標(biāo)

C.收益類指標(biāo)

D.資本類指標(biāo)

15.貸款組合的信用風(fēng)險識別不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)風(fēng)險

C.區(qū)域風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應(yīng)滿足的條件有（）。

A.能夠準(zhǔn)確估值

B.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險

C.能夠進(jìn)行積極的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

E.能夠提高盈利水平

2.明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。

A.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸

B.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實(shí)際或預(yù)期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

C.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品

D.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E.為規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的頭寸

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門設(shè)置的說法，正確的有()。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門必須具有高度獨(dú)立性

B.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門不具有或者只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)

C.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會可以合二為一，以便信息的交流與共享

D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會必須相互獨(dú)立，不能互通信息

E.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型

4.三方會談的“三方”包括（）。

A.存款人

B.監(jiān)管者

C.外部審計機(jī)構(gòu)

D.政府部門

E.被監(jiān)管銀行

5.我國銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

6.若其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。

A.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風(fēng)險越低

B.銀行大額負(fù)債依賴度越低，流動性風(fēng)險越低

C.銀行敏感負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風(fēng)險越高

D.銀行核心存款比例越高，流動性風(fēng)險越低

E.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)

7.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

A銀行要降低流動性風(fēng)險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產(chǎn)久期，增強(qiáng)資產(chǎn)流動性

B.拉長負(fù)債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負(fù)債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差

E.拉長資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力

8.2020年10月，TCFD發(fā)布《氣候風(fēng)險管理指南》，提出以COSO新版企業(yè)風(fēng)險管理整合框架為基礎(chǔ)，將氣候風(fēng)險管理與（

）等關(guān)鍵要素相結(jié)合。對于商業(yè)銀行，核心是加強(qiáng)氣候風(fēng)險治理，將氣候風(fēng)險融入全面風(fēng)險管理框架。

A.治理文化

B.戰(zhàn)略和目標(biāo)設(shè)定

C.審閱和修訂

D.績效

E.信息溝通和報告

9.健全完善我國商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系包括的內(nèi)容有（）。

A.完善激勵約束機(jī)制

B.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力

C.健全信息管理系統(tǒng)

D.強(qiáng)化評估和反饋制度

E.加強(qiáng)信息交流與溝通

10.風(fēng)險偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負(fù)債類

D.特定風(fēng)險類

E.風(fēng)險類

11.流動性風(fēng)險的分類包括()。

A.資產(chǎn)流動性風(fēng)險

B.負(fù)債流動性風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.信用等級風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

12.參照國際風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A.風(fēng)險監(jiān)測和分析能力

B.數(shù)量分析能力

C.價格核準(zhǔn)能力

D.模型創(chuàng)建能力

E.系統(tǒng)開發(fā)/集成能力

13.市場準(zhǔn)入監(jiān)管的主要目標(biāo)包括（）。

A.提高銀行的盈利能力

B.保護(hù)銀行股東的利益

C.保證注冊銀行具有良好品質(zhì)

D.預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)人銀行體系

E.保護(hù)存款者的利益

14.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“人員因素”類別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

C.理財業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

15.關(guān)于債權(quán)評級和客戶評級，下列表述說法正確的有（）。

A.客戶信用評級主要針對交易主體

B.它們反映了信用風(fēng)險水平的兩個維度

C.債權(quán)評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.—個債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債權(quán)評級

E.—個債務(wù)人可以有多個客戶評級

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險中性定價模型的核心思想是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者，不管是高風(fēng)險、低風(fēng)險或無風(fēng)險資產(chǎn)，只要期望收益率相等，市場參與者對其接受態(tài)度就是一致的。（）

2.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者留用自由資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和利息償付比率。（）

3.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動中，負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是高級管理層。()

4.了解你的客戶（KYC）既是銀行業(yè)務(wù)拓展應(yīng)當(dāng)遵循的原則，也是反洗錢管理的基礎(chǔ)性工作。

5.戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價值（）

6.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。（）

7.如果公眾對銀行體系的信心迅速恢復(fù)，短暫的銀行擠兌和缺乏流動眭而不是償付能力問題仍被視為構(gòu)成危機(jī)。()

8.貸款實(shí)際計提準(zhǔn)備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計損失而實(shí)際計提的準(zhǔn)備。()

9.流動性風(fēng)險被稱為銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”。（）

10.因?yàn)橘J款損失準(zhǔn)備缺口屬于商業(yè)銀行資本的組成部分，所以計算商業(yè)銀行的資本充足率時不應(yīng)扣除貸款損失準(zhǔn)備缺口。()

11.風(fēng)險中性定價理論假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者。（）

12.風(fēng)險對沖是指投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動正相關(guān)或完全正相關(guān)的某種金融資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品，來沖銷風(fēng)險的一種風(fēng)險管理策略。（）

13.違約概率就是違約頻率，是商業(yè)銀行客戶借用風(fēng)險事前分析的一項(xiàng)重要內(nèi)容。()

14.信用風(fēng)險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點(diǎn)。與信用風(fēng)險相反，市場風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取。（）

15.操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

四.單選題(共15題)

1.下列各項(xiàng)中,不符合國家助學(xué)貸款發(fā)放方式的是（）。

A.借款人一次申請

B.貸款銀行一次審批

C.單戶核算

D.一次發(fā)放

2.個人商用房貸款屬于（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費(fèi)貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人耐用消費(fèi)品貸款

3.下列人員不可以申請本行個人信用貸款的是（）。

A.具有正當(dāng)職業(yè)

B.具有固定收入

C.信用記錄良好

D.本行監(jiān)事

4.目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（

）。

A.合作機(jī)構(gòu)營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.電子銀行營銷

D.上門拜訪營銷

5.下列關(guān)于分期還款額的調(diào)整，說法正確的是（

）。

A.提前還款須采用提前部分還本的方式

B.提前還款使銀行提前收回貸款，銀行不收取違約金

C.銀行不允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額

D.借款人提前還款需要向銀行提交提前還款申請書

6.以下關(guān)于個人消費(fèi)貸款的說法中，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個人消費(fèi)額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行申請使用

7.下列屬于個人經(jīng)營貸款支付用途的是()。

A.借款人經(jīng)營建材代理公司，貸款資金用于支付旺季前期貸款

B.貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業(yè)

C.貸款資金用于投資購買住房

D.貸款資金通過交易對手存款賬戶后，轉(zhuǎn)入本人證券賬戶

8.個人貸款借款合同生效日期為（

）。

A.借款合同簽訂日期

B.抵押合同簽訂日期

C.貸款審批通過日期

D.貸款申請?zhí)峤蝗掌?/p>

9.（）是個人住房貸款真正快速發(fā)展的標(biāo)志之～。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

10.在提前約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對超過6個月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須提前（

）個工作日按照約定方式明確告知持卡人。

A.3

B.5

C.10

D.20

11.（）又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。

A.到期一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

12.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應(yīng)在（）內(nèi)向借款人正式答復(fù)。

A.一周

B.兩周

C.三周

D.四周

13.銀行因某細(xì)分市場規(guī)模和容量太小，無法實(shí)現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

14.關(guān)于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

B.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期

C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組

15.花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）貸款。

A.個人消費(fèi)額度貸款

B.個人教育貸款

C.專項(xiàng)貸款

D.流動資金貸款

五.多選題(共15題)

1.在個人住房貸款中，為了防范信用風(fēng)險需要通過對（）加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別。

A.驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性

B.驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗(yàn)證經(jīng)營收入的真實(shí)性

E.驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性

2.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

B.加強(qiáng)對地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)的準(zhǔn)入管理

C.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目審查

D.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

E.加強(qiáng)對律師事務(wù)所的準(zhǔn)人管理

3.為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

4.開展個人住房貸款貸后檢查時，對開發(fā)商和項(xiàng)目的調(diào)查要點(diǎn)包括（）。

A.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度

B.開發(fā)商履行按揭合作協(xié)議的情況

C.項(xiàng)目銷售情況及資金回籠情況

D.開發(fā)商經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況

E.項(xiàng)目土地使用權(quán)證辦理進(jìn)度

5.對于商用房貸款的簽約發(fā)放與支付管理，說法正確的有（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請

C.銀行授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應(yīng)該審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

6.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括（）等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

7.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.市場開拓經(jīng)理

B.市場維護(hù)經(jīng)理

C.風(fēng)險經(jīng)理

D.營銷決策人員

E.執(zhí)行經(jīng)理

8.建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括（）。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險

B.為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析

E.有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

9.人員因素引起的操作風(fēng)險包括（）。

A.操作失誤

B.員工內(nèi)部欺詐

C.內(nèi)外勾結(jié)

D.內(nèi)部系統(tǒng)漏洞

E.黑客攻擊

10.關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限一般較短.通常為1～3年

B.銀行需要對借款人自身情況加以了解

C.貸款受宏觀環(huán)境、行業(yè)景氣程度、企業(yè)本身經(jīng)營狀況等不確定因素影響較多

D.銀行需要對借款人經(jīng)營企業(yè)的運(yùn)作情況有詳細(xì)的了解

E.銀行不干涉企業(yè)資金的運(yùn)作情況

11.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務(wù)的有（）。

A.中國建設(shè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

12.個人貸款的特征包括()。

A.風(fēng)險水平低

B.貸款品種多、用途廣

C.低資本消耗

D.還款方式靈活

E.貸款便利

13.商品房買賣合同中應(yīng)明確（）。

A.商品房的銷售方式

B.買受人的收人來源

C.交付使用條件及日期

D.面積差異的處理方式

E.辦理產(chǎn)權(quán)登記有關(guān)事宜

14.在個人住房貸款中，借款人的信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。

A.政策風(fēng)險

B.還款意愿風(fēng)險

C.擔(dān)保風(fēng)險

D.還款能力風(fēng)險

E.訴訟時效風(fēng)險

15.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有()。

A.貸款用途單一

B.借款人無需提供貸款使用用途證明

C.一次授信，循環(huán)使用

D.借款申請人無任何不良信用記錄

E.先授信，后用信

六.判斷題(共15題)

1.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問題，但不可以直接受理客戶的貸款申請。()

2.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款一樣，學(xué)生需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅骸＃ǎ?/p>

3.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對一般公司類貸款風(fēng)險權(quán)重目前為100％，而個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為75％。（）

4.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

5.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌鰞r格，可要求經(jīng)銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)重新評估。（）

6.近年來，以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在金融領(lǐng)域逐步的應(yīng)用，推動金融服務(wù)內(nèi)涵產(chǎn)生了深刻變化，金融行業(yè)的生態(tài)格局也隨之改變。

7.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括對無處分權(quán)的權(quán)利、非法所得及不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押等。（）

8.商業(yè)銀行有權(quán)隨時通過個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人的信用報告。

9.經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

10.個人住房貸款可以實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。（）

11.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

12.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

13.在個人貸款貸后檢查中，貸款人發(fā)現(xiàn)借款人資金流向與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息。（

）

14.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

15.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費(fèi)用。（）

七.單選題(共15題)

1.下列各項(xiàng)中，不屬于在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素是（）。

A.適用性

B.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

C.客戶風(fēng)險承受能力

D.選擇性

2.下列不屬于我國主要的股票價格指數(shù)的是（）。

A.滬深300指數(shù)

B.恒生股票價格指數(shù)

C.深證成分股指數(shù)

D.上證綜合指數(shù)

3.周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年末領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值是（

）萬元。

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24

4.下列（）不屬于抵押合同的條款。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.擔(dān)保的時間

D.擔(dān)保的范圍

5.李阿姨的兒子預(yù)計8年后上大學(xué)，為了給兒子準(zhǔn)備一筆教育金，李阿姨在銀行專門設(shè)立了一個賬戶，并且每年年末存入5萬元，銀行利率為4％。請問8年后的本利和共為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.46.07

B.52.13

C.41.22

D.49.55

6.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

B.違反了客觀公正準(zhǔn)則

C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則

D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

7.下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是()。

A.普通股票

B.國債

C.優(yōu)先股股票

D.遠(yuǎn)期合約

8.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人負(fù)責(zé)

9.商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)向客戶提供（）和個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A.財務(wù)目標(biāo)確認(rèn)、基礎(chǔ)規(guī)劃、績效評估

B.風(fēng)險分析、客戶資產(chǎn)預(yù)測、建立投資組合

C.基本資料收集、資產(chǎn)分析、財務(wù)目標(biāo)確認(rèn)

D.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議

10.大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

11.債券投資者可能面臨的風(fēng)險有（）。

①通貨膨脹風(fēng)險②信用風(fēng)險

③提前償還風(fēng)險④價格風(fēng)險

⑤流動性風(fēng)險⑥匯率風(fēng)險

A.①②③④⑤⑥

B.①②③⑤⑥

C.①②③④

D.①②⑤

12.下面（）業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯期貨交易

C.外匯掉期交易

D.擇期交易

13.一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。

A.低收益、低風(fēng)險

B.期限不固定，收益波動較大

C.高收益、高風(fēng)險

D.期限固定，收益穩(wěn)定

14.()是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

A.規(guī)劃性原則

B.綜合性原則

C.合法性原則

D.目的性原則

15.信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險被稱作（）。

A.信托公司風(fēng)險

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

八.多選題(共15題)

1.在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財產(chǎn)品宣傳文本中的詞語包括（）。

A.“業(yè)績很好”

B.“預(yù)期收益率”

C.“保持前列”

D.“最有價值”

E.“唯一”

2.下列客戶信息中屬于財務(wù)信息的有（）。

A.財富觀

B.儲蓄情況

C.個人職業(yè)發(fā)展目標(biāo)

D.工作單位與職務(wù)

E.保險賬戶情況

3.組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括()。

A.債券

B.票據(jù)

C.債券回購

D.貨幣市場存拆放交易

E.新股申購信托計劃

4.設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時對投資人數(shù)及數(shù)額的要求包括（

）。

A.自然人投資者投資數(shù)額不得低于200萬元

B.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過100人

C.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人

D.以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過200人

E.自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元

5.下列對客戶檔案管理的說法中，正確的有()。

A.有助于理財師更深的了解客戶

B.檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等

C.在發(fā)生針對理財師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

D.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系

E.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

6.個人理財業(yè)務(wù)在我國迅速發(fā)展的原因有（

）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

7.保險的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險經(jīng)紀(jì)人

8.溝通技巧的內(nèi)容包含（）。

A.口頭表達(dá)能力

B.聆聽的技巧

C.提問的技巧

D.肢體語言運(yùn)用能力

E.書面表達(dá)能力

9.近年來國內(nèi)理財師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r彰顯以下特征，說法正確的有（

）。

A.理財師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

B.理財師素質(zhì)水平參差不齊

C.市場認(rèn)可度有待提高

D.理財師的職業(yè)前景在未來較長時間內(nèi)持續(xù)看好

E.客戶對理財師的信任度和依賴度強(qiáng)

10.關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

11.理財師的4E執(zhí)業(yè)資格指的是（）。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考試(Examination)

D.工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)

E.職業(yè)道德(Ethics)

12.質(zhì)權(quán)合同一般包括()條款。

A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱

B.質(zhì)押財產(chǎn)的數(shù)量

C.質(zhì)押財產(chǎn)的質(zhì)量

D.被擔(dān)保債權(quán)的種類

E.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

13.下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響的有()。

A.偏緊的收入分配政策會抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌

B.寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，支持資產(chǎn)價格上升

C.積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，從而提高資產(chǎn)價格

D.提高房產(chǎn)交易稅稅率，具有抑制房產(chǎn)價格上漲的意義

E.降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈

14.一般來說，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。

A.債券價格與市場利率成反比

B.債券價格與票面利率成反比

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格與到期收益率成反比

E.債券價格與市場利率成正比

15.下列的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有（）。

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

九.單選題(共15題)

1.資產(chǎn)收益率屬于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

2.下列關(guān)于還款能力分析的說法，錯誤的是（）。

A.主要分析借款人經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流是否足以償還貸款本息

B.考察借款企業(yè)現(xiàn)金流量時，銀行不必編制現(xiàn)金流量表，使用企業(yè)的現(xiàn)金流量表即可

C.要判斷貸款的最終償還能力，需對連續(xù)各期的現(xiàn)金流量表進(jìn)行觀察、比較、分析

D.貸款分類中的財務(wù)分析主要有兩方面內(nèi)容，即利用財務(wù)報表評估借款人的經(jīng)營活動和利用財務(wù)比率分析借款人的償債能力

3.提款期是指從（）開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期問借款人可按照合同約定分次提款。

A.第一次提款之日

B.借款合同規(guī)定的第一次還款日

C.借款合同生效之日

D.借款合同簽訂完畢之日

4.銀行通過對（）的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策。

A.—般增長率和可持續(xù)增長率

B.實(shí)際增長率和可持續(xù)增長率

C.預(yù)測增長率和可持續(xù)增長率

D.預(yù)測增長率和實(shí)際增長率

5.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的保證人，貸款金額50萬元。則貸款到期時，若B公司仍未償還貸款，銀行()。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B.只能先要求賈某償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額

D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額

6.利潤表分析通常采用（）。

A.比率分析法

B.比較分析法

C.結(jié)構(gòu)分析法

D.趨勢分析法

7.貸款分類的目標(biāo)準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)不包括（）。

A.揭示貸款的實(shí)際價值

B.及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題

C.提高存貸比

D.為判斷貨款損失

8.下列關(guān)于現(xiàn)場調(diào)研的說法中，錯誤的是()。

A.現(xiàn)場調(diào)研是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法

B.開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會談和實(shí)地考察兩個方面

C.現(xiàn)場會談時，應(yīng)當(dāng)約見盡可能多的、不同層次的成員

D.實(shí)地考察時，業(yè)務(wù)人員不必親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所

9.下列關(guān)于無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷的說法，正確的是（）。

A.均應(yīng)采用雙倍余額遞減法進(jìn)行攤銷

B.幵辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于10年的期限平均攤銷

C.無形資產(chǎn)規(guī)定了有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷

D.無形資產(chǎn)沒有規(guī)定有效期限的，按不少于5年的期限平均攤銷

10.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象為()

A.銀行

B.銀行的合作單位

C.信貸產(chǎn)品

D.銀行和銀行的交易對手

11.公司信貸的提供主體和接受主體分別是（）。

A.銀行、公司

B.銀行、法人和其他經(jīng)濟(jì)組織

C.銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)、公司

D.銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)、法人和其他經(jīng)濟(jì)組織

12.從法律角度看，保險是一種（）行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

13.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是（）。

A.利息保障倍數(shù)為0.6，流動比率為0.5

B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數(shù)為1.2，流動比率為4

D.利息保障倍數(shù)為1.5，流動比率為2

14.對于質(zhì)押物的存貨骨架，應(yīng)當(dāng)是評估存貨的（）

A.現(xiàn)值

B.購買成本

C.生產(chǎn)成本

D.歷史價值

15.（）是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。

A.受托支付

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

十.多選題(共15題)

1.營運(yùn)能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)收益率

E.所有者權(quán)益收益率

2.推行客戶經(jīng)理制要在總行和分行之間建立協(xié)同工作制，在各有關(guān)專業(yè)部門之間建立合協(xié)調(diào)制，實(shí)現(xiàn)（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃協(xié)同

B.信息調(diào)研協(xié)同

C.客戶服務(wù)協(xié)同

D.產(chǎn)品開發(fā)協(xié)同

E.部門領(lǐng)導(dǎo)協(xié)同

3.在進(jìn)行原輔料供給分析時，()。

A.要了解所需要的主要原輔料的品種

B.要分析預(yù)測所需原輔料供應(yīng)的穩(wěn)定性和保證程度

C.不必預(yù)測主要投入物價格未來的變化趨勢

D.要計算運(yùn)輸能力和運(yùn)輸費(fèi)用

E.應(yīng)分析原輔料的儲備量是否合理

4.短期貸款無須提交、長期貸款需提交的報審材料是（）。

A.借款用途證明文件

B.項(xiàng)目立項(xiàng)、配套文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.開戶及保險

E.其他有關(guān)商務(wù)合同

5.抵押擔(dān)保的管理要點(diǎn)有（）

A.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

B.對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審核

6.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的支付管理的說法，正確的有（）。

A.對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過35萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有擔(dān)保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式

E.銀行應(yīng)與有擔(dān)保流動資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

7.關(guān)于風(fēng)險因素加權(quán)打分法的說法中，正確的是（）。

A.國際上一些著名的評級機(jī)構(gòu)在衡量國別風(fēng)險時基本上都采取風(fēng)險因素加權(quán)打分的方法

B.風(fēng)險因素加權(quán)打分方法的優(yōu)點(diǎn)在于可以將難以定量的風(fēng)險量化

C.風(fēng)險因素加權(quán)打分方法缺陷是受評價機(jī)構(gòu)主觀影響比較大

D.風(fēng)險因素加權(quán)打分方法具有較高的準(zhǔn)確性

E.如果風(fēng)險因素設(shè)置不同或賦予權(quán)重有差異，對同樣國別，評價的結(jié)果可能大相徑庭

8.下列選項(xiàng)中，反映客戶短期償債能力的指標(biāo)有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.速動比率

C.利息保障倍數(shù)

D.流動比率

E.現(xiàn)金比率

9.流動資金貸款申請應(yīng)具備（）條件。

A.借款人依法設(shè)立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

E.借款人有合法的還款來源

10.貸前調(diào)查的方法有（）。

A.抽樣調(diào)查

B.現(xiàn)場調(diào)研

C.重點(diǎn)調(diào)查

D.委托調(diào)查

E.搜尋調(diào)查

11.質(zhì)押物及質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢一般可從（

）方面分析。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

12.貸款保證存在的主要風(fēng)險因素有（）。

A.保證人不具備擔(dān)保能力

B.虛假擔(dān)保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過訴訟時效

13.在對貸款項(xiàng)目進(jìn)行成本審查時，外購?fù)度宋锏某杀緫?yīng)包括由企業(yè)負(fù)擔(dān)的（）。

A.運(yùn)雜費(fèi)

B.裝卸保險費(fèi)

C.途中合理損耗

D.人庫前加工整理費(fèi)用

E.入庫前的挑選費(fèi)用

14.個人貸款管理原則包括的原則有（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.貸前管理原則

D.貸放分控原則

E.實(shí)貸實(shí)付原則

15.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計提原則的說法中，正確的是（）。

A.審慎會計原則的核心內(nèi)容是對利潤的估計和記載要謹(jǐn)慎或保守，對損失的估價和記載要充分，同時要保持充足的準(zhǔn)備金以彌補(bǔ)損失

B.審慎會計原則是指對具有估計性的會計事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎從事，應(yīng)當(dāng)合理預(yù)計可能發(fā)生的損失和費(fèi)用，不預(yù)計或少預(yù)計可能帶來的利潤

C.按照審慎會計原則，對估計損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高

D.貸款損失準(zhǔn)備金的計提應(yīng)當(dāng)符合審慎會計原則的要求

E.充足性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)隨時保持足夠彌補(bǔ)貸款內(nèi)在損失的準(zhǔn)備金

十一.判斷題(共15題)

1.債務(wù)人對于銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期l00天以上。若客戶違反了規(guī)定的透支限額或者新核定的限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。（）

2.銀行效益評估包括營利性效益評估、流動性效益評估、銀行效益動態(tài)分析和風(fēng)險評估四個方面。（）

3.存貨質(zhì)押模式下，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件質(zhì)押給銀行，并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時將物權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行。（）

4.信貸檔案分段管理是指將信貸項(xiàng)目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實(shí)施分別管理。（）

5.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為。（）

6.公司信貸的借款人可以是企業(yè)法人，也可以是自然人。（）

7.適宜相容原則是指貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。（）

8.經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流計算中使用間接法。一般是從營業(yè)收入出發(fā)。將利潤表中項(xiàng)目和資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項(xiàng)目逐一對應(yīng)，逐項(xiàng)調(diào)整計量的。

9.一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的多個營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個基本存款賬戶。()

10.貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實(shí)行分級審批制度。（）

11.對于小額呆賬核銷，銀行總行可以授權(quán)一級分行審批。（）

12.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴(kuò)大、收縮或取消。（）

13.只要流動比率高，借款人的短期償債能力就一定強(qiáng)。（）

14.借款合同簽訂后。借款人不得將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。（）

15.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴(kuò)張導(dǎo)致借款需求時，可將公司銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進(jìn)行比較，能獲得很多有價值的信息。()

十二.單選題(共15題)

1.以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權(quán)的行為。

A.抵押品

B.質(zhì)押品

C.保證

D.擔(dān)保

2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

3.（

）不屬于銀行績效考評的基本要素。

A.評價對象

B.評價盈利

C.評價標(biāo)準(zhǔn)

D.評價目標(biāo)

4.目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

5.()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國銀監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.政策性銀行

6.以下關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)說法錯誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)“理念

C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念

7.以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)的是（）。

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工合規(guī)培訓(xùn)

D.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

8.()是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.進(jìn)口押匯

C.出口押匯

D.福費(fèi)廷

9.根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.公開市場和協(xié)議市場

D.期貨市場和現(xiàn)貨市場

10.境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。

A.主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.最近5年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為

C.內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機(jī)制健全有效

D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員

11.經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.消費(fèi)金融公司

D.貸款公司

12.金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進(jìn)行()的申請。

A.破產(chǎn)清算

B.重組

C.重整或者破產(chǎn)清算

D.重組或者破產(chǎn)清算

13.通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔(dān)合作

C.銀保合作

D.銀證合作

14.五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將（）的目標(biāo)確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。”

A.內(nèi)部控制

B.合法合規(guī)

C.內(nèi)部稽核

D.公司治理

15.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。

A.不受限制

B.應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益

C.屬于違規(guī)經(jīng)營

D.應(yīng)在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒?/p>

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的有()。

A.保本固定收益產(chǎn)品

B.保證最低收益產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.保證收益理財產(chǎn)品

E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

2.銀行的客戶可以分為（）。

A.單位客戶

B.機(jī)構(gòu)客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶

3.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有（）。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

4.代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理公用事業(yè)收費(fèi)

E.代理專項(xiàng)資金管理

5.市場領(lǐng)導(dǎo)者為了擴(kuò)大總市場規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（）

A.市場滲入戰(zhàn)略

B.市場開發(fā)戰(zhàn)略

C.開拓海外市場戰(zhàn)略

D.市場控制戰(zhàn)略

E.新市場戰(zhàn)略

6.下列選項(xiàng)中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險的表述不正確的有()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險

B.重大聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的相關(guān)行為或事件

C.聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制

7.商業(yè)銀行的授權(quán)審批控制中，授權(quán)一般可分為（）。

A.一般授權(quán)

B.特殊授權(quán)

C.常規(guī)授權(quán)

D.特別授權(quán)

E.特定授權(quán)

8.下列關(guān)于信用卡授信管理的說法中，正確的有()。

A.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡授信管理制度

B.商務(wù)差旅卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當(dāng)設(shè)置為零

C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉(zhuǎn)賬(轉(zhuǎn)出)和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務(wù)

D.發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)

E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

9.單位結(jié)算賬戶包括()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.長期存款賬戶

10.綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務(wù)。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

11.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。

A.質(zhì)押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責(zé)任保證

12.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于付款提示當(dāng)事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的質(zhì)權(quán)人

C.持票人

D.付款人

E.背書人

13.當(dāng)中央銀行買入證券時可以導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

14.下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類貸款的有()。

A.需要重組的貸款

B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當(dāng)期損益

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

15.商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點(diǎn)有()。

A.合規(guī)文化的核心是道德

B.合規(guī)文化是銀行的外部需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

E.合規(guī)文化是制度建設(shè)的需要

十四.判斷題(共10題)

1.標(biāo)準(zhǔn)普爾的BB及其以上級別，穆迪的Ba及其以上級別為投資級別。（

）

2.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查，就是外部審計。（）

3.金融會計是我國會計體系的主體。（）

4.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動。

5.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

6.交易單位是證券交易所對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數(shù)量的規(guī)定。（）

7.網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。（）

8.純粹型金融控股公司的母公司自身也可以從事金融業(yè)務(wù)。()

9.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行并購貸款的期限一般不能超過5年。（）

10.操作風(fēng)險是“由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險”。

十五.單選題(共15題)

1.盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為（）。

A.待定違法票據(jù)承兌罪

B.信用證詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.盜竊罪

2.下列有關(guān)經(jīng)濟(jì)資本的說法，不正確的是（）。

A.同樣的風(fēng)險水平經(jīng)濟(jì)資本的計量結(jié)果相同

B.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本

C.是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本

D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

3.完善的審慎監(jiān)管框架不包括()。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

D.市場約束

4.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)

B.貸款資產(chǎn)

C.證券資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

5.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A.基金托管

B.投資國債

C.吸收外匯存款

D.同業(yè)拆借

6.某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責(zé)，這種行為（）。

A.體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵

B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚(yáng)

C.在該員工的技能和知識達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的

D.是不可以的，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)

7.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

8.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

9.下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說法正確的是（）。

A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而應(yīng)發(fā)的經(jīng)營風(fēng)險

B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)

C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)之一

D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額）×100%

10.以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。

A.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行貸款、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱

B.生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）×100%

C.生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)

D.在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運(yùn)用效率有一定參考意義

11.國際貿(mào)易中進(jìn)口商收到單據(jù)后需要支付貨款時，進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的融資服務(wù)為（

）。

A.減免保證金開證

B.提貨擔(dān)保

C.進(jìn)口押匯

D.國際保理

12.保險代理業(yè)務(wù)屬于（）

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

13.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣出價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

14.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，市場的反應(yīng)通常是（）。

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

15.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A.符合公平對待的原則

B.違反公平對待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

十六.多選題(共15題)

1.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.財政支出渠道

E.匯率渠道

2.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理要求，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風(fēng)險審查

C.投后風(fēng)險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

3.下列關(guān)于債權(quán)人行使代位權(quán)的描述正確的有（）。

A.債權(quán)人以債務(wù)人的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)

B.債權(quán)人以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)

C.代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.代位權(quán)的行使范圍以債務(wù)人的債務(wù)為限

E.債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)

4.下列選項(xiàng)中，不以營利為目的的銀行主要有（

）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國進(jìn)出口銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

5.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.貸款收入

C.投資業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.其他中間業(yè)務(wù)收入

6.破產(chǎn)清算包括（）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財產(chǎn)拍賣

7.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動性陷阱

8.《物權(quán)法》包括的內(nèi)容有（）。

A.總則

B.所有權(quán)

C.用益物權(quán)

D.擔(dān)保物權(quán)

E.占有

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行與客戶簽訂的授信協(xié)議的表述，錯誤的有()。

A.授信額度即為實(shí)際信貸額度

B.銀行在授信之后，對授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)不得拒絕

C.在授信額度內(nèi)，客戶申請實(shí)際授信可能會被銀行拒絕

D.授信額度的確定與客戶的資金需求、客戶的風(fēng)險狀況等因素有關(guān)

E.銀行在授信之后，對授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)仍可具體審查

10.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

11.以下各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

E.無意識中產(chǎn)生了逾期

12.下列屬于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的有()。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能

13.福費(fèi)廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進(jìn)口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

14.微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下()類型。

A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

C.增強(qiáng)流動性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

E.金融市場的創(chuàng)新

15.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點(diǎn)有（）。

A.監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

B.監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個新的發(fā)展階段

十七.判斷題(共15題)

1.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ)，也是銀行管理的重要內(nèi)容之一。()

2.銀行承兌匯票(非電子式)期限自出票之日起不超過1年。()

3.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

4.對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分。（）

5.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（

）

6.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。（）

7.定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔(dān)利息損失。（）

8.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求各家商業(yè)銀行同時實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

9.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可以依法面向公眾吸收存款。（）

10.項(xiàng)目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以上下浮動，但幅度不得超過10%。

11.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

12.貸款人受理借款人申請后，應(yīng)當(dāng)對借款人的信用等級以及借款的合法性.安全性.盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物.質(zhì)物.保證人情況，測定貸款的風(fēng)險度。（）

13.某銀行分行員工小陳將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）

14.根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。（）

15.借記卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險評估與控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理文化、信息系統(tǒng)。?

2.答案：A

本題解析：20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要側(cè)重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性。這主要是當(dāng)時商業(yè)銀行經(jīng)營中最直接、最經(jīng)常性的風(fēng)險來自資產(chǎn)業(yè)務(wù)（如貸款等）。故本題選A。

3.答案：A

本題解析：國別風(fēng)險評級結(jié)果僅表示排序，不包含違約概率。國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風(fēng)險暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

4.答案：D

本題解析：?？疾椴僮黠L(fēng)險的影響因素。對關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險可能導(dǎo)致操作風(fēng)險的發(fā)生。

5.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風(fēng)險。商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是馬柯維茨的投資組合理論。

6.答案：C

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。本題中，累計總敞口頭寸=20+50+100+150+180=500；凈總敞口頭寸=（50+100+150）-（20+180）=100。

7.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險管理三大工具：風(fēng)險控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集和關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)。

8.答案：C

本題解析：A選項(xiàng)應(yīng)改為：資本金收益率=稅后凈收入/資本金總額；B選項(xiàng)應(yīng)改為：資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額；D選項(xiàng)應(yīng)改為：非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）/資產(chǎn)總額。

9.答案：D

本題解析：風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，包括表內(nèi)與表外、集團(tuán)層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險。

10.答案：A

本題解析：

賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。

11.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)對非預(yù)期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟(jì)資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時才會得到中央銀行救助。在日常的經(jīng)營中，中央銀行與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系。

12.答案：D

本題解析：

個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析包括：經(jīng)銷商風(fēng)險、“假按揭”風(fēng)險、由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險、借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險。

13.答案：C

本題解析：ABD三項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟(jì)／法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識增強(qiáng)、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項(xiàng)屬于社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境的分析。

14.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好。常見的定性描述有：達(dá)到或超過目標(biāo)信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風(fēng)險暴露、維持現(xiàn)有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等。

15.答案：D

本題解析：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響，即宏觀經(jīng)濟(jì)因素、行業(yè)風(fēng)險、區(qū)域風(fēng)險。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件：在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險；能夠準(zhǔn)確估值；能夠進(jìn)行積極的管理。

2.答案：A、C

本題解析：

進(jìn)行了對沖后的頭寸不包括在交易賬戶頭寸中。

3.答案：A、B、E

本題解析：

建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守兩個基本準(zhǔn)則：風(fēng)險管理部門必須具備高度獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險管理策略；風(fēng)險管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)。實(shí)踐操作中，商業(yè)銀行的“風(fēng)險管理部門”和“風(fēng)險管理委員會”既要保持相互獨(dú)立，又要互為支持，但絕不能混為一談。風(fēng)險管理部門的結(jié)構(gòu)通常有集中型和分散型兩種類型。

4.答案：B、C、E

本題解析：

國際上，監(jiān)管者、外部審計機(jī)構(gòu)、被監(jiān)管銀行主要通過三方會談的形式進(jìn)行信息溝通。在我國，三方會談制度已經(jīng)開始廣泛使用。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。中國銀監(jiān)會總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

6.答案：C、D、E

本題解析：

貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，由于該比率忽略了其他資產(chǎn)，特別是流動資產(chǎn)，因此該指標(biāo)無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。故A項(xiàng)錯誤。對大型商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度為50%很正常，但對主動負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度通常為負(fù)值。因此，大額負(fù)債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風(fēng)險，故B項(xiàng)錯誤。

7.答案：A、B、D

本題解析：

在“錢荒”期間，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產(chǎn)久期越長，則利率上升對資產(chǎn)價格下降的影響越大，應(yīng)縮短資產(chǎn)久期，加快資產(chǎn)的回收，增強(qiáng)資產(chǎn)的流動性；同時拉長負(fù)債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差，使其處于合理范圍之內(nèi)。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

2020年10月，TCFD發(fā)布《氣候風(fēng)險管理指南》，提出以COSO新版企業(yè)風(fēng)險管理整合框架為基礎(chǔ)，將氣候風(fēng)險管理與治理文化、戰(zhàn)略和目標(biāo)設(shè)定、績效、審閱和修訂、信息溝通和報告等5個關(guān)鍵要素相結(jié)合。對于商業(yè)銀行，核心是加強(qiáng)氣候風(fēng)險治理，將氣候風(fēng)險融入全面風(fēng)險管理框架。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。我國銀行的內(nèi)控體系由內(nèi)到外，由上到下，涉及全面而具體。

10.答案：A、B、D

本題解析：

風(fēng)險偏好的維度包括以下方面：①資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)；②收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動水平等；③特定風(fēng)險類的指標(biāo)，包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。

11.答案：A、B

本題解析：

AB[解析]對流動性風(fēng)險的識別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債兩個方面，流動性風(fēng)險的分類包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險，所以A、B項(xiàng)正確。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中型風(fēng)險管理部門對風(fēng)險管理人員的專業(yè)技能要求最高、最全面。參照國際風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險管理部門的人員必須具備以下五個方面的主要技能：(1)風(fēng)險監(jiān)測和分析能力；(2)數(shù)量分析能力；(3)價格核準(zhǔn)能力；(4)模型創(chuàng)建能力；(5)系統(tǒng)開發(fā)/集成能力。

13.答案：C、D、E

本題解析：

。市場準(zhǔn)入監(jiān)管的目標(biāo)除了C、D、E項(xiàng)之外，還有維護(hù)市場秩序。從題面上看，因?yàn)殂y行正是受監(jiān)管的對象，所以監(jiān)管目標(biāo)不會是為了銀行利益。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險的人員因素主要是指職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律。選項(xiàng)B屬于職員欺詐；選項(xiàng)C、E屬于失職違規(guī)；選項(xiàng)D屬于違反用工法。

15.答案：A、B、D

本題解析：

客戶信用評級主要是針對交易主體，其等級主要是由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；債項(xiàng)評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測債項(xiàng)可能的損失率，C項(xiàng)錯誤。一個債務(wù)人只能有一個客戶評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項(xiàng)評級，E項(xiàng)錯誤。A、B、D項(xiàng)正確。故本題選ABD。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險中性定價模型的核心思想是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者，不論是高風(fēng)險資產(chǎn)、低風(fēng)險資產(chǎn)或無風(fēng)險資產(chǎn)，只要資產(chǎn)的期望收益是相等的，市場參與者對其的接受態(tài)度就是一致的，這樣的市場環(huán)境被稱為風(fēng)險中性范式。

2.答案：錯誤

本題解析：

錯。杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者留用自由資金獲得融資的能力.也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和流動比率。

3.答案：錯誤

本題解析：

在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動中，負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是董事會。

4.答案：正確