2023年寧波人民銀行系統(tǒng)招聘業(yè)務(wù)操作崗位聘用制員工筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年寧波人民銀行系統(tǒng)招聘業(yè)務(wù)操作崗位聘用制員工筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某商業(yè)銀行由X、Y兩個核心業(yè)務(wù)部門構(gòu)成，其總體經(jīng)濟(jì)資本為120億元，假設(shè)單獨(dú)計(jì)算X、Y業(yè)務(wù)部門的非預(yù)期損失分別為60億元、90億元，則應(yīng)當(dāng)給X、Y業(yè)務(wù)部門配置的經(jīng)濟(jì)資本分別為（??）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元

2.2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％

3.多年來國內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

B.市場過度競爭

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足

4.某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

5.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法，下列表述不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查兩類

B.非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)信息

C.非現(xiàn)場監(jiān)管是指認(rèn)可機(jī)構(gòu)必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計(jì)資料申報(bào)表、內(nèi)部管理賬目、其他管理資料和已公布的財(cái)務(wù)資料

D.非現(xiàn)場監(jiān)管工作對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)加快整改進(jìn)度和情況

6.銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.立法、監(jiān)管文件、制度

7.()是審慎銀行監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.市場準(zhǔn)入

C.現(xiàn)場檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評級

8.（

）應(yīng)建立專門的流動性投資組合，主要配置流動性最好的國債。

A.一級流動性儲備

B.二級流動性儲備

C.三級流動性儲備

D.特級流動性儲備

9.實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制的方法不包括()。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C.表內(nèi)與表外相結(jié)合

D.風(fēng)險(xiǎn)資本限額

10.商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是()。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

11.()是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

12.對計(jì)入所有者權(quán)益的可供出售債券公允價(jià)值負(fù)變動可從附屬資本中扣減的比例為()。

A.25％

B.50％

C.75％

D.100％

13.一般地說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。

A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

C.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議

D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

15.我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。其中，多部門配合是指()等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二.多選題(共15題)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動性

D.外部事件

E.人員

2.情景分析中的情景()。

A.不能人為設(shè)定

B.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景

C.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景

D.可以從對市場風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計(jì)分析中得到

E.可以通過運(yùn)行描述在特定情況下市場風(fēng)險(xiǎn)要素變動的隨機(jī)過程得到

3.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)有（）。

A.應(yīng)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語言／術(shù)語

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息

C.傳遞商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

E.保證對有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

4.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應(yīng)增加或緊縮

B.消費(fèi)信心指數(shù)

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

5.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線包括()。

A.前臺業(yè)務(wù)人員

B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計(jì)

E.外部監(jiān)督

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向（）報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.股東大會

E.首席風(fēng)險(xiǎn)官

7.下列屬于正態(tài)分布曲線的性質(zhì)有（）。

A.若固定σ，隨μ值不同，曲線位置不同，故也稱μ為位置參數(shù)

B.若固定μ，σ大時(shí)，曲線矮而胖，σ小時(shí)，曲線瘦而高，故也稱σ為形狀參數(shù)

C.關(guān)于x=μ對稱，在x=μ處曲線最高，在x=μ±σ處各有兩個拐點(diǎn)

D.整個曲線下面積為1

E.正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率分布分別為：P（μ-σ<x<μ+σ）≈68%、P（μ-2σ<x<μ+2σ）≈95%、P（μ-2.5σ<x<μ+2.5σ）≈98%

8.某企業(yè)集團(tuán)在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%。2010年，A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款，由B公司擔(dān)保，B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款，由C公司擔(dān)保，C公司向L銀行申請一筆3億元的貸款，由該企業(yè)集團(tuán)擔(dān)保。則下列分析正確的有()。

A.該企業(yè)集團(tuán)對A

B.C三家公司均形成控制關(guān)系BA.BC公司之間構(gòu)成連環(huán)擔(dān)保

C.銀行L對A.B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔(dān)保不足狀態(tài)

D.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團(tuán)所提供財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性

E.銀行L應(yīng)根據(jù)A.B.C三家公司自身風(fēng)險(xiǎn)狀況分別授信

9.下列方法中，計(jì)量交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的方法有（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.歷史模擬法

C.內(nèi)部模型法

D.單一國別最大敞口法

E.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

10.記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)滿足下列哪些基本要求（）

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤

B.具有明確的交易市場秩序

C.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠準(zhǔn)確估值

E.具有明確的持有目的

11.商業(yè)銀行提高貸后管理的質(zhì)量和效率的途徑包括（）。

A.加強(qiáng)貸后管理人員崗位培訓(xùn)

B.建立并完善貸后管理制度體系

C.強(qiáng)化貸后激勵約束考核

D.優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任

E.加強(qiáng)貸后管理與貸款申報(bào)、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

12.商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝心男┦侄喂芾硇庞蔑L(fēng)險(xiǎn)（）

A.配置經(jīng)濟(jì)資本

B.加強(qiáng)信貸審批

C.加強(qiáng)貸后管理

D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

E.限額管理

13.反洗錢的目的有（）。

A.有利于促進(jìn)社會發(fā)展、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪

C.有利于維護(hù)社會安全、社會信用

D.有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全

E.有利于消除洗錢活動給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、

14.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益率(RoA)相比，其優(yōu)越性有（）。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配

B.RAROC可用于目標(biāo)設(shè)定、資本配置和績效考核

C.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺陷

D.使用RARoC可以改變銀行盲目追求利潤的經(jīng)營方式

E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵機(jī)制

15.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括（）。

A.統(tǒng)一性

B.公開性

C.全面性

D.時(shí)效性

E.統(tǒng)籌性

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不高于100％。（）

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的市場風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系。()

3.長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在3年以上的次級債務(wù)。()

4.一旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評分結(jié)果將長期有效。()

5.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬元，在采用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí).應(yīng)將1000萬元視同其表內(nèi)資產(chǎn)。（）

6.在風(fēng)險(xiǎn)為本的持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管框架中，以風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查是風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管最為核心的步驟。（）

7.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就越少。（）

8.由于風(fēng)險(xiǎn)的存在，商業(yè)銀行所獲得的收益具有不確定性。()

9.商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級法初級法下，同一風(fēng)險(xiǎn)暴露由兩個以上保證人提供保證，且不劃分責(zé)任情況時(shí)，可選擇信用等級最好、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋效果最優(yōu)的保證人進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋處理。（）

10.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的風(fēng)險(xiǎn)防控措施應(yīng)根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級，有針對地逐項(xiàng)制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（）

11.我國本外幣的流動性管理辦法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計(jì)。（）

12.會計(jì)資本的數(shù)量小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（）

13.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般是相互獨(dú)立的。()

14.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)對所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)。（）

15.銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。()

四.單選題(共15題)

1.在對個人抵押授信貸款中貸款額度進(jìn)行確定時(shí)，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價(jià)款的()。

A.50％

B.55％

C.70％

D.90％

2.對個人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查不包括（）。

A.對開發(fā)商資信的審查

B.項(xiàng)目本身的審查

C.對項(xiàng)目的實(shí)地考察

D.對開發(fā)商擔(dān)保人的審查

3.下列各項(xiàng)關(guān)于個人質(zhì)押貸款操作流程的表述，錯誤的是（）。

A.貸款調(diào)查須檢驗(yàn)質(zhì)物是否凍結(jié)或設(shè)定質(zhì)權(quán)

B.網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員負(fù)責(zé)貸款發(fā)放操作

C.貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物

D.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔

4.銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

D.銀行產(chǎn)品的價(jià)格

5.個人經(jīng)營類貸款主要用于滿足借款人購買機(jī)械設(shè)備或臨時(shí)性流動資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為（）年。

A.1?2

B.2?3

C.3?5

D.5?6

6.（）是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險(xiǎn)履行保證、保證責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。

A.正常貸款

B.次級貸款

C.關(guān)注貸款

D.可疑貸款

7.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.公積金管理中心

D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

8.關(guān)于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.一般來說，個人住房貸款的期限在二年以內(nèi)(含二年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)算

B.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理

C.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

D.存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率

9.下列關(guān)于催收公積金個人住房不良貸款的說法，錯誤的是（）。

A.承辦銀行需協(xié)助公積金管理中心對不良信貸進(jìn)行催收

B.逾期180天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C.借款人超過90天不履行還款義務(wù)的，貸款行應(yīng)向借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求其提前償還全部借款

D.貸款逾期180天以上的，貸款將對抵押物進(jìn)行處置

10.下列人員不可以申請本行個人信用貸款的是（）。

A.具有正當(dāng)職業(yè)

B.具有固定收入

C.信用記錄良好

D.本行監(jiān)事

11.發(fā)卡銀行收到持卡人逾期（）的還款時(shí)按照先本金、后應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用的順序進(jìn)行沖還。

A.30天

B.60天

C.90天

D.100天

12.根據(jù)最新規(guī)定，個人商用房貸款期限最短為1年（含），最長不超過()

A.2年

B.3年

C.5年

D.10年

13.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.自用住房

D.商用房

14.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機(jī)構(gòu)不包括()。

A.信托公司

B.房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.律師事務(wù)所

15.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（

）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.逆向選擇

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請汽車貸款的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所的居民

B.在國內(nèi)注冊登記的機(jī)構(gòu)借款人

C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住2年的外國人

D.在中國境內(nèi)連續(xù)居住半年的港、澳、臺同胞

E.國內(nèi)的汽車經(jīng)銷商

2.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述中，正確的有（）。

A.指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為

B.保證分為一般保證和連帶責(zé)任保證

C.借款人不還款和無能力還款時(shí)，保證人可以代替還款也可以不代其還款

D.任何組織都可以作為保證人承擔(dān)保證責(zé)任

E.保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人

3.下列關(guān)于個人住房貸款合作單位定位說法正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與擔(dān)保公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在一手房貸款中，房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性保證責(zé)任

4.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是充足的

D.購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于40%

E.購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房時(shí)，貸款首付比例一般不得低于40%

5.借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款需要提供的材料包括（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

B.已支付所購商用房價(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

C.借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照

D.明確的用款計(jì)劃

E.在銀行開立的個人賬戶資料

6.銀行進(jìn)行貸后檢查的過程中，主要檢查借款人的()。

A.借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款

B.抵押物是否出現(xiàn)毀損、滅失、價(jià)值減少現(xiàn)象

C.保證人是否失去擔(dān)保能力

D.借款人是否按合同約定用途使用貸款

E.借款人是否卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的

7.客戶信貸需求包括的（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

8.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.操作失誤

B.員工內(nèi)部欺詐

C.內(nèi)外勾結(jié)

D.內(nèi)部系統(tǒng)漏洞

E.黑客攻擊

9.個人住房貸款合同的有效性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)

B.未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

C.格式條款無效的風(fēng)險(xiǎn)

D.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)

E.文本格式不規(guī)范

10.個人住房貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織的報(bào)批材料有（）。

A.個人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

B.個人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調(diào)查審查表

E.個人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

11.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.鼓勵采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付

B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

12.個人商用房貸款審批，貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查，包括（）。

A.借款人是否符合條件、資信是否良好，還款來源是否足額可信

B.抵押房產(chǎn)是否合法，充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)

C.貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

D.貸款資料是否完整、齊全、資料信息是否合理、一致

E.首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是否一致

13.其他個人貸款包括()。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費(fèi)品貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

E.個人旅游消費(fèi)貸款

14.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，主要包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

C.文字表達(dá)是否清晰

D.主從合同及附件是否齊全

E.內(nèi)容是否與審批意見一致

15.申請有擔(dān)保流動資金貸款時(shí)，應(yīng)提交的申請材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

D.已支付的所購商用房價(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個人賬戶資料

六.判斷題(共15題)

1.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（）

2.商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。（）

3.個人信用等級越高，可以獲得的信用額度越大，反之越小。()

4.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對一般公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重目前為100％，而個人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為75％。（）

5.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。（）

6.個人耐用消費(fèi)品貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。（）

7.對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在7個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。（）

8.商用房貸款的貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、及時(shí)性進(jìn)行全面審查。（）

9.授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)就應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高。（）

10.個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟(jì)功能。（）

11.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

12.我國最大的個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。（）

13.迄今為止，網(wǎng)上銀行已成為個人貸款最重要的營銷渠道。（）

14.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。（

）

15.在浮動利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。()

七.單選題(共15題)

1.成分指數(shù)類指數(shù)不包括()。

A.新上證綜合指數(shù)

B.上證380指數(shù)

C.上證50指數(shù)

D.上證成分股指數(shù)

2.王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8％，則該項(xiàng)獎學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為（）元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

3.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A.外匯期權(quán)

B.利率期權(quán)

C.股指期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

4.境內(nèi)個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項(xiàng)目與對應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

5.王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是()元。(答案取近似數(shù)值)

A.1276

B.1287

C.1296

D.1250

6.證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他組織。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

7.在理財(cái)業(yè)務(wù)中，（）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)

8.下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯誤的是()。

A.本金、收益安全性高

B.投資期短，資金贖回靈活

C.常被作為定期存款的替代品

D.主要投資于貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品

9.下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是()。

A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)中運(yùn)用的資金是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D.個人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

10.（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財(cái)務(wù)信息

D.非財(cái)務(wù)信息

11.以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是()。

A.當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值

D.利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值

12.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的說法中，錯誤的是()。

A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段

B.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化

C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個重要特征

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

13.根據(jù)《中華人民共和國證券法》，下列不屬于內(nèi)部信息的是()。

A.公司增資計(jì)劃

B.公司的收購計(jì)劃

C.公司債務(wù)擔(dān)保重大變更

D.公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的報(bào)廢價(jià)值達(dá)到該資產(chǎn)的l0%

14.下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，正確的是（）。

A.投資期短、資金贖回靈活、本金、收益安全性高

B.投資期短、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低

C.投資期長、資金贖回靈活、本金、收益安全性高

D.投資期長、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低

15.理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，下列哪一項(xiàng)不屬于客戶的定量信息？（）

A.家庭各類利潤額度

B.家庭各類資產(chǎn)額度

C.家庭各類負(fù)債額度

D.家庭儲蓄額度

八.多選題(共15題)

1.下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎?，正確的有（）。

A.一對多專戶每季度最多開放一次

B.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人

C.一對多專戶每季度開放期原則上不得超過5個工作日

D.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

E.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象（主要是對機(jī)構(gòu)客戶和個人高端客戶）提供的個性化理財(cái)管理服務(wù)

2.組合投資理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括()。

A.投資資產(chǎn)種類

B.各投資資產(chǎn)種類的投資比例

C.投資范圍

D.收益類型

E.產(chǎn)品期限

3.銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括()

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.黃金期貨

4.下列關(guān)于銀行代理基金認(rèn)購的表述中，正確的有()。

A.是投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也要比申購費(fèi)率優(yōu)惠

C.基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”原則

D.投資者進(jìn)行基金認(rèn)購時(shí)需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理完畢便可查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額

E.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

5.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有（）。

A.土地價(jià)格

B.土地使用費(fèi)

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

6.期貨交易的主要制度包括（）。

A.持倉限額制度

B.每日結(jié)算制度

C.強(qiáng)行平倉制度

D.大戶報(bào)告制度

E.通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行

7.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。

A.股指期貨合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

8.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有()。

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

B.可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

9.下列屬于封閉式基金特點(diǎn)的有（）。

A.基金價(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù)

B.基金規(guī)模不可變化

C.價(jià)格受供求關(guān)系影響較大

D.通常在交易所交易

E.能夠被隨時(shí)贖回

10.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式有（）。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.采取補(bǔ)救措施

11.下列屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)市場的有（

）。

A.貨幣市場

B.房地產(chǎn)市場

C.理財(cái)產(chǎn)品市場

D.資本市場

E.外匯市場

12.貨幣市場基金的投資對象包括（）。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

13.商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機(jī)制，投資者投訴處理機(jī)制包括（）。

A.處理投訴的流程

B.客戶集中投訴情況下，及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門及其派出機(jī)構(gòu)

C.補(bǔ)償或賠償機(jī)制

D.回復(fù)的安排

E.調(diào)查的程序

14.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有()等行為。

A.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

B.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率

E.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

15.QDII掛鉤標(biāo)的范圍比較廣，比較典型的有()。

A.基金

B.ETF

C.JOF

D.外匯

E.債券

九.單選題(共15題)

1.（）是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。

A.法定利率

B.基準(zhǔn)利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場利率

2.對于信貸經(jīng)營，()是對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度和法制框架

3.在計(jì)算賒銷收入凈額時(shí)，不會涉及（）。

A.銷項(xiàng)稅額

B.銷售退回

C.銷售折讓

D.銷售折扣

4.關(guān)于客戶變更提款計(jì)劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說法正確的是()。

A.銀行可按國際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計(jì)劃需收取承擔(dān)費(fèi)的事宜

B.當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，銀行可向全部貸款收取承擔(dān)費(fèi)

C.借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)

D.客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時(shí)可累積到下一期提取

5.歷史成本法的重要依據(jù)是()。

A.審慎的會計(jì)準(zhǔn)則

B.匹配原則

C.及時(shí)性原則

D.準(zhǔn)確性原則

6.下列選項(xiàng)中，（）是指公司在沒有增加財(cái)務(wù)杠桿情況下可以實(shí)現(xiàn)的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內(nèi)部融資即可實(shí)現(xiàn)的增長率。

A.環(huán)比增長率

B.平均增長率

C.自然增長率

D.可持續(xù)增長率

7.抵押權(quán)的標(biāo)的物以（）最為常見。

A.不動產(chǎn)

B.權(quán)利憑證

C.動產(chǎn)

D.股票

8.借款合同的必備條款不包括（）。

A.貸款種類

B.借款用途

C.還款方式

D.保證方式

9.公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的（）。

A.企業(yè)

B.經(jīng)濟(jì)組織

C.機(jī)構(gòu)

D.企（事）業(yè)法人

10.下列條件下，可以采用滲透定價(jià)策略的是()。

A.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大

B.規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本

C.該品需要采用很低的初始價(jià)格打開銷路

D.產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購買該產(chǎn)品

11.信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.高

B.低

C.適中

D.以上皆錯

12.關(guān)于貸款意向書，以下表述不正確的是（

）。

A.貸款意向書是貸款程序中的成果，常見于中長期貸款

B.銀行出具貸款意向書，一般沒有權(quán)限限制

C.貸款意向書具備法律效力，銀行受意向書的約束

D.貸款意向書是為貸款進(jìn)行下一步準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明

13.廣義的銀行信貸是指()。

A.只有銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動

B.銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動

C.只有銀行借出資金的經(jīng)濟(jì)活動

D.只有提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動

14.在財(cái)務(wù)報(bào)表中，（）是企業(yè)的“底子”。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.財(cái)務(wù)報(bào)表附注說明書

15.對由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時(shí)還本付息、就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)（）的責(zé)任。

A.還本

B.還本付息

C.還息

D.催繳

十.多選題(共15題)

1.貸款承諾的特點(diǎn)有（）。

A.具有法律效力

B.這是一項(xiàng)書面承諾

C.表明該文件為要約邀請

D.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致

E.銀行可以不授意向書任何內(nèi)容的約束

2.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有（）。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重

D.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)

E.如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大差異，應(yīng)進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因

3.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有()。

A.貸款項(xiàng)目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額和付息金額

D.利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)

E.當(dāng)前貸款余額

4.貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認(rèn)定借款人法人資格

B.認(rèn)定擔(dān)保人法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性

C.考察借款人是否已建立良好的公司治理機(jī)制

D.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

E.對抵押物的價(jià)值評估情況進(jìn)行調(diào)查

5.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的是()。

A.銀行管理水平因素不可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

B.分析特定區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟(jì)和文化都會影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

E.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要判斷風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配

6.銀行貸款定價(jià)原則有（）。

A.與同行業(yè)利潤相同原則

B.利潤最大化原則

C.擴(kuò)大市場份額原則

D.保證貸款安全原則

E.維護(hù)銀行形象原則

7.關(guān)于貸款審批要素授信品種的說法正確的是()

A.授信品種首先應(yīng)與授信用途相匹配

B.授信品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配

C.授信品種還應(yīng)與客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況向匹配

D.授信品種還應(yīng)與銀行信貸政策相匹配

E.風(fēng)險(xiǎn)相對較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對較高的客戶

8.根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率，其主要由()組成。

A.銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤水平

9.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.虛假擔(dān)保人

B.保證人不具備擔(dān)保資格

C.保證人不具備擔(dān)保能力

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)

10.信貸業(yè)務(wù)人員在了解行業(yè)的周期性后，進(jìn)行行業(yè)長短期貸款規(guī)劃時(shí)，需要注意的有(

)。

A.要識別現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)處于經(jīng)濟(jì)周期中的階段，并預(yù)測今后幾年的經(jīng)濟(jì)趨勢

B.要對行業(yè)銷售額、利潤和現(xiàn)金流量進(jìn)行量化分析

C.要將國際經(jīng)濟(jì)周期也考慮進(jìn)來

D.找出不同種類周期性行業(yè)的共通性

E.全面衡量所有行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)

11.貸款重組的條件有（）。

A.借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力

B.能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

C.能夠追加或者完善擔(dān)保條件

D.能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

E.可以在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)

12.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點(diǎn)是（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的深度不大

C.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)

E.產(chǎn)品組合的寬度極大

13.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道是（）。

A.銀行存款

B.季節(jié)性負(fù)債增加

C.季節(jié)性資產(chǎn)增加

D.內(nèi)部融資

E.銀行貸款

14.商業(yè)銀行客戶信用評級方法有（

）。

A.定性分析法

B.專家分析法

C.模型分析法

D.定向分析法

E.因素分析法

15.公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.銀團(tuán)貸款

十一.判斷題(共15題)

1.信貸資金的運(yùn)動是一種二收二支的資金運(yùn)動。

2.（2017年真題）銀行依法申請財(cái)產(chǎn)保全，無須承擔(dān)任何法律責(zé)任。（

）

3.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）

4.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和。（）

5.客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。（）

6.對于沒有明確市場價(jià)格的質(zhì)押品，應(yīng)從質(zhì)押品的資產(chǎn)價(jià)格、估算的價(jià)值及最新的談判價(jià)格中選擇較高者作為質(zhì)押品的公允價(jià)值。（）

7.貸放分控是指銀行業(yè)金融將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

8.銀行債權(quán)受償方式有貨幣形式和以物抵債兩種方式，二者無優(yōu)先級別。（）

9.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運(yùn)作全過程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號、評估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案的過程。（）

10.專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來損失。()

11.抵質(zhì)押率指押品擔(dān)保本金余額與押品估值的比率

12.（2018年真題）下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)的說法中，正確的有（

）。

A.主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化的情況

B.放款執(zhí)行部門要進(jìn)行把關(guān)，提出審核意見并對審核意見負(fù)責(zé)

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)

E.核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核

13.信貸資產(chǎn)的流動性越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越小。()

14.各商業(yè)銀行應(yīng)該按照金融監(jiān)管的要求，自覺遵守金融法規(guī)，在參與市場運(yùn)作過程中，遵循公平競爭的原則，共同維護(hù)金融市場穩(wěn)定和金融秩序。（）

15.銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。（

）

十二.單選題(共15題)

1.合規(guī)文化的核心是（）。

A.法規(guī)意識

B.價(jià)值取向

C.合規(guī)

D.法律意識

2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是其內(nèi)部控制的（

）防線。

A.第四道

B.第三道

C.第一道

D.第二道

3.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，其聲譽(yù)的潛在威脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

4.還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署日

D.合同成立日

5.（）指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.債務(wù)減免

D.不良貸款重組

6.（）是指信托公司以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。

A.信托業(yè)務(wù)

B.委托業(yè)務(wù)

C.固有業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

7.下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是()。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.可交換債券

C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

D.背對背貸款

8.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)

C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年

D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

9.下列《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容說法錯誤的是（）。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，弱化資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

10.商業(yè)銀行應(yīng)合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財(cái)務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)()支付。

A.勞動投入

B.年度考核結(jié)果

C.服務(wù)年限

D.所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任

11.()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財(cái)務(wù)狀況和在一定會計(jì)期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。

A.業(yè)務(wù)報(bào)表

B.銀行報(bào)表

C.銀行經(jīng)營報(bào)表

D.財(cái)務(wù)報(bào)表

12.下列說法中，不屬于物權(quán)所具有的法律特征的是（）。

A.物權(quán)是支配權(quán)

B.物權(quán)是對世權(quán)

C.物權(quán)的標(biāo)的是物

D.物權(quán)具有相容性

13.金融工作的三大任務(wù)，不包括（）。

A.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B.深化金融改革

C.加強(qiáng)制度建設(shè)

D.防控金融風(fēng)險(xiǎn)

14.債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。

A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)

B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)

C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)

D.“買方”(逆回購方)向“買方”(逆回購方)

15.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起（）日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)告。

A.10

B.15

C.20

D.30

十三.多選題(共15題)

1.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括()。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

E.國別風(fēng)險(xiǎn)

2.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

3.內(nèi)部控制發(fā)展的階段有()。

A.內(nèi)部牽制階段

B.內(nèi)部控制制度階段

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段

D.內(nèi)部控制整體框架階段

E.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

4.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機(jī)制

5.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行董事，高級管理人員的情形有（）。

A.個人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大

B.擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的

C.因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的

D.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

E.擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的

6.下列關(guān)于內(nèi)外部審計(jì)的說法中，正確的有()。

A.外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)

B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計(jì)工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告

D.內(nèi)部審計(jì)工作不能外包

E.內(nèi)部審計(jì)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)兩大發(fā)展階段

7.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項(xiàng)的

D.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

8.現(xiàn)代金融理論的三大支柱是()。

A.時(shí)間價(jià)值

B.資產(chǎn)定價(jià)

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.資產(chǎn)配置

9.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的有()。

A.土地所有權(quán)

B.在建工程

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財(cái)產(chǎn)

E.汽車

10.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括()。

A.有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

B.嚴(yán)格的授信管理

C.完善的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

D.有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制

E.完備的管理信息系統(tǒng)

11.內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括()。

A.組織架構(gòu)

B.人力資源

C.企業(yè)文化

D.內(nèi)部監(jiān)督

E.規(guī)章制度

12.下列關(guān)于不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)作用及效果的說法中，正確的是（）。

A.對金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解發(fā)揮不可替代的作用

B.對實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補(bǔ)作用

C.資產(chǎn)公司運(yùn)用處置經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮管理專長，收購因流動性風(fēng)險(xiǎn)造成的不良資產(chǎn)并對其進(jìn)行重組，將風(fēng)險(xiǎn)化解前移至實(shí)際產(chǎn)生損失之前，提前預(yù)防和化解經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負(fù)擔(dān)

E.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，同時(shí)增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)

13.（）將成為未來銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要發(fā)展趨勢。

A.債券型產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

C.信托型產(chǎn)品

D.人民幣產(chǎn)品

E.凈值類產(chǎn)品

14.下列機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨(dú)資銀行

15.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

十四.判斷題(共10題)

1.中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)高，盈利水平較低，一定程度上加大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，減少銀行盈利。()

2.銷售促進(jìn)作為銀行促銷的一種方式，也是一種價(jià)格競爭手段。()

3.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)儲蓄存款。（）

4.產(chǎn)業(yè)布局政策是行業(yè)協(xié)會或地方部門制定的政策措施。()

5.辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系時(shí)，不用回避。

6.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。()

7.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該組織會員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則。（）

8.容差計(jì)息在性質(zhì)上是余額計(jì)息。（）

9.單位協(xié)定存款在存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。

10.按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

十五.單選題(共15題)

1.下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)的是()。

A.用途

B.付款地

C.出票日期

D.付款日期

2.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是()。

A.一種無條件的銀行支付承諾

B.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同的契約

C.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

D.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

3.（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。

A.預(yù)期損失

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.非預(yù)期損失

4.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。

A.農(nóng)村信用社

B.城市信用社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

5.某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3％，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

6.以下行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.某銀行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分行

B.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會公眾存款

D.使用作廢的信用證

7.在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾

8.我國大型商業(yè)銀行包括（）。

A.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司

B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司

C.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、中國進(jìn)出口銀行

D.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、國家開發(fā)銀行

9.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期周轉(zhuǎn)性

B.中期周轉(zhuǎn)性

C.長期周轉(zhuǎn)性

D.超短期周轉(zhuǎn)性

10.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

11.中國人民銀行的職能不包括（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

12.以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。

A.再貼現(xiàn)

B.利率政策

C.存款準(zhǔn)備金

D.公開市場業(yè)務(wù)

13.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

14.（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

15.我國的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四大國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)中國銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會應(yīng)負(fù)責(zé)（）。

A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn).審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性做出評價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

E.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會.審計(jì)委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

2.商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括（

）。

A.審批授信

B.資金墊付

C.商戶資質(zhì)審核

D.交易授權(quán)

E.獲取交易授權(quán)

3.下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有（）

A.每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.只能通過銀行柜面存取

C.客戶可以隨時(shí)支取

D.通常1元起存

E.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元

4.公積金個人住房貸款具有以下特點(diǎn)（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

5.2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

6.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要

D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當(dāng)支付中介的需要

7.下列關(guān)于表見代理的說法，正確的有（

）。

A.表見代理的后果由代理人承擔(dān)

B.對被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果

C.表見代理涉及三方當(dāng)事人

D.表見代理的相對人主觀上為善意

E.表見代理是廣義無權(quán)代理的一種

8.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

9.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)

B.票據(jù)業(yè)務(wù)

C.保函業(yè)務(wù)

D.公司貸款業(yè)務(wù)

E.承諾業(yè)務(wù)

10.《民法典》規(guī)定，當(dāng)（）時(shí)，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人，或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

11.良好的銀行公司治理應(yīng)包括()

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

E.完善的信息披露制度

12.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

13.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

E.罰款

14.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

15.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場檢查

C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

十七.判斷題(共15題)

1.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。()

2.個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。（）

3.我國商業(yè)銀行的會計(jì)資本就是賬面資本即指實(shí)收資本。()

4.寡頭壟斷的行業(yè)市場的集中度高，且進(jìn)出壁壘較高。

5.無效的合同自始沒有法律約束力。

6.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

7.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

8.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

9.通貨膨脹會使實(shí)際利率提高，社會投資的實(shí)際成本上升，會導(dǎo)致投資下降。（）

10.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

11.刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。（

）

12.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。()

13.行業(yè)在初創(chuàng)期可能不但沒有利潤，反而會出現(xiàn)較高的虧損。

14.債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，則喪失債權(quán)分配權(quán)力。()

15.我國銀行業(yè)目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類的金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等，因此非利息收入占比較低。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：以資本表示的組合限額=資本×資本分配權(quán)重，所以X的經(jīng)濟(jì)資本=60/150×120=48億元；Y的經(jīng)濟(jì)資本=90/150*120=72億元。

2.答案：A

本題解析：2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

3.答案：A

本題解析：資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴(kuò)張是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

4.答案：D

本題解析：凈資產(chǎn)收益率(權(quán)益報(bào)酬率)=凈利潤／[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))／2]×100％=20×12％／[(40+55)／2]×100％=5．05％。

5.答案：C

本題解析：C項(xiàng)，非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)信息，針對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。

6.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)、規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

7.答案：A

本題解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。

8.答案：B

本題解析：一家股份制銀行的流動性儲備分為三級：一級流動性儲備、二級流動性儲備和三級流動性儲備。其中，二級流動性儲備應(yīng)建立專門的流動性投資組合。該組合屬于交易賬戶，主要配置流動性最好的國債。故本題選B項(xiàng)。一級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金。直接用于流動性支付和流動性波動。銀行將全部交易賬戶、部分持有待售組合、票據(jù)等資產(chǎn)劃為三級流動性備付，在危機(jī)情況下流動性風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以申請對這部分資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)。同時(shí)，流動性管理團(tuán)隊(duì)對這部分組合的期限、信用等級、產(chǎn)品類型等可以提出相應(yīng)的配置要求。

9.答案：C

本題解析：實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制的方法主要有表內(nèi)方法、表外方法以及風(fēng)險(xiǎn)資本限額三種。

10.答案：B

本題解析：建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。

11.答案：A

本題解析：。健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

12.答案：D

本題解析：公允價(jià)值的負(fù)變動應(yīng)全額從附屬資本中扣減。

13.答案：D

本題解析：負(fù)債流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分；公司/機(jī)構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響。

14.答案：B

本題解析：B選項(xiàng)應(yīng)改為：商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包不能將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給外部服務(wù)提供商。

15.答案：D

本題解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。其中，多部門配合是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

二.多選題1.答案：B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

情景分析中的情景可以人為設(shè)定（如直接使用歷史上發(fā)生過的情景），也可以從對市場風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計(jì)分析中得到，或通過運(yùn)行描述在特定情況下市場風(fēng)險(xiǎn)要素變動的隨機(jī)過程得到。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項(xiàng)外，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)還包括：①利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持；②保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級或者同級的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、消費(fèi)信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流入、股市價(jià)格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等?？键c(diǎn)：國別風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測

5.答案：A、B、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是前臺業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門和內(nèi)部審計(jì)。

6.答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會和高級管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評估和評級、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。

7.答案：A、B、D

本題解析：

正態(tài)分布曲線具有如下重要性質(zhì)：

（1）關(guān)于x=μ對稱，在x=μ處曲線最高，在x=μ±σ處各有一個拐點(diǎn)；

（2）若固定σ，隨μ值不同，曲線位置不同，故也稱μ為位置參數(shù)；

（3）若固定μ，σ大時(shí)，曲線矮而胖，σ小時(shí)，曲線瘦而高，故也稱σ為形狀參數(shù)

（4）整個曲線下面積為1；

（5）正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率分布如下：

P（μ-σ

P（μ-2σ

P（μ-2.5σ

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

由題可知，該企業(yè)集團(tuán)對B公司形成控制關(guān)系，對A、C兩家公司有重大影響。A、B、C三家公司之間構(gòu)成連環(huán)擔(dān)保，其信用風(fēng)險(xiǎn)通過貸款擔(dān)保鏈條在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實(shí)質(zhì)上處于擔(dān)保不足或無擔(dān)保狀態(tài)。此時(shí)，銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團(tuán)所提供財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性，應(yīng)根據(jù)A、B、C三家公司自身風(fēng)險(xiǎn)狀況分別授信。

9.答案：A、C、E

本題解析：

巴塞爾協(xié)議Ⅱ提出三種交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，分別是現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。

10.答案：A、C、D

本題解析：

交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤；②能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；③能夠準(zhǔn)確估值；④能夠進(jìn)行積極的管理。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可以從以下幾個方面提升貸后管理的質(zhì)量和效率：①建立并完善貸后管理制度體系；②優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任；③強(qiáng)化貸后激勵約束考核；④加強(qiáng)貸后管理與貸款申報(bào)、授信審批環(huán)節(jié)的銜接。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)控制的手段包括限額管理、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程／環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品等。配置經(jīng)濟(jì)資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務(wù)流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權(quán)限管理、貸款定價(jià)、信貸審批、貸后管理中與信用風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)的關(guān)鍵流程／環(huán)節(jié)。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

反洗錢主要預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動，反洗錢的目的：①有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪；②有利于維護(hù)社會安全、社會信用；③有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全；④有利于消除洗錢活動給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

RAROC經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法在國際先進(jìn)銀行中得到了廣泛應(yīng)用，在單筆業(yè)務(wù)層面，在資產(chǎn)組合層面、商業(yè)銀行總體層面上發(fā)揮著重要作用，A、B、C、D四項(xiàng)內(nèi)容為其具體內(nèi)容的體現(xiàn)。使用RAROC有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機(jī)制，所以E項(xiàng)錯誤。

15.答案：A、C、E

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括：統(tǒng)一性、全面性、適應(yīng)性、有效性以及統(tǒng)籌性。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時(shí)，應(yīng)對出現(xiàn)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時(shí)間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補(bǔ)救措施等多方面因素進(jìn)行分析。

2.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的市場風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系。

3.答案：錯誤

本題解析：

長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在5年以上的次級債務(wù)。

4.答案：錯誤

本題解析：

隨著時(shí)間的推移，客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況可能會發(fā)生改變或者出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)特征，因此需要根據(jù)新情況進(jìn)行調(diào)整。

5.答案：錯誤

本題解析：

在計(jì)量各類表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)將表外項(xiàng)目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)