中國工商銀行臺州分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行臺州分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.缺口

2.以下屬于經濟資本計量對象的是()

A.流動資產

B.固定資產

C.存放與拆放同業(yè)

D.無形資產

3.下列關于蒙特卡洛模擬法的說法，不正確的是（）。

A.蒙特卡洛模擬法是一種結構化模擬的方法

B.通過產生一系列同模擬對象具有相同統(tǒng)計特性的隨機數(shù)據(jù)來模擬未來風險因素的變動情況

C.蒙特卡洛模擬法無需強大的計算設備，運算快捷

D.比解析模型能得出更可靠，更綜合的結論

4.下列風險種類中，()是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.國家風險

5.商業(yè)銀行應對信息科技風險管理進行內部審計和外部審計。內部審計至少應每()進行一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

6.根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（

）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%

7.2005年6月17日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于（）引發(fā)的風險。

A.內部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件

8.對特定交易工具的多頭空頭頭寸給予限制的市場風險控制措施是（）。

A.止損限額

B.特殊限額

C.風險限額

D.頭寸限額

9.（

）是一種顧問及其相關的客戶服務。

A.確認服務

B.技術服務

C.咨詢服務

D.信息服務

10.某銀行2010年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為50％，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875

11.下列各項對商業(yè)銀行風險預警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

12.（）是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

A.租賃業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.柜面業(yè)務

D.存款業(yè)務

13.（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.市場準入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風險評級

14.根據(jù)《中國人民銀行關于全面推行貸款質量五級分類管理的通知》中的貸款風險分類指導原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

15.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行（）基礎之上。

A.當前的實際情況

B.未來的發(fā)展?jié)摿?/p>

C.當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿?/p>

D.當前的潛在收益

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的經營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經營活動，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風險的外部事件（）

A.外包商不履責

B.控制和報告不力

C.失職違規(guī)

D.違反用工法

E.自然災害

2.在風險為本的監(jiān)管框架中，風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是識別機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向、以及風險管理能力。它包含的環(huán)節(jié)有（）

A.了解銀行的業(yè)務和風險管理制度

B.界定其主要的業(yè)務領域

C.用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

D.列舉風險產生的原因

E.形成風險評估報告

3.若此銀行對待外匯風險的態(tài)度較為激進，計量總敞口頭寸時主要考慮不同貨幣匯率的相關性，則銀行使用的總敞口頭寸應為（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

4.巴塞爾委員會提出，用標準法計算經濟資本配置，銀行至少應該滿足的條件有（）。

A.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構

B.銀行應當擁有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法

C.銀行的資本充足率應該達到12.5%

D.銀行應該連續(xù)三年盈利

E.銀行應當擁有完整且切實可行的操作風險管理系統(tǒng)

5.計算VaR值的參數(shù)選擇應注意的有()。

A.VaR的計算涉及置信水平和持有期

B.一來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來決定與風險相對應的資本，置信水平應該取低

D.如果模型的使用者是經營者自身，則時間間隔取決于其資產組合的特性

E.如果資產組合變動頻繁，則時間間隔應該長

6.下列關于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務的說法，正確的是（）。

A.不應集中于同一業(yè)務

B.不應集中于同一性質借款人

C.可以集中于同一個借款人

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款

E.應當使自己的授信對象多樣化

7.損失數(shù)據(jù)收集工作中要堅持的原則有（）。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.謹慎性

E.全面性

8.監(jiān)管部門參與市場約束的作用表現(xiàn)在（）。

A.實施懲戒

B.指導市場參與者改進做法

C.建立風險的處置和退出機制

D.制定信息披露標準

E.引導公眾對銀行業(yè)務的選擇

9.商業(yè)銀行貸款重組中的貸款結構主要包括（）。

A.貸款擔保

B.貸款期限

C.貸款費用

D.貸款人信用等級

E.貸款金額

10.市場風險指標包括()。

A.不良資產率

B.預期損失率

C.累積外匯敞口頭寸比例

D.市值敏感性比率

E.貸款損失準備金率

11.商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定()

A.資金成本

B.經營成本

C.風險成本

D.監(jiān)管成本

E.資本成本

12.商業(yè)銀行的流動性風險管理應當重點關注資產負債的（）匹配。

A.分布結構

B.利率結構

C.幣種結構

D.產品結構

E.期限結構

13.下列屬于增長能力指標的是（）。

A.資產增長率

B.營業(yè)收入利潤率

C.利潤增長率

D.權益增長率

E.銷售收入增長率

14.自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略是（）。

A.改變企業(yè)文化

B.制定與業(yè)務戰(zhàn)略目標配套的評估機制

C.建立良好的操作風險管理氛圍

D.規(guī)避監(jiān)管，在內部解決問題

E.商業(yè)銀行內部追求盈利高于控制風險

15.客戶評級必須具有（）的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢

B.能夠有效防止違約風險

C.能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率

D.能夠有效抵補風險，以保證商業(yè)銀行的正常經營

E.將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內

三.判斷題(共15題)

1.國別風險識別的對象是發(fā)生國別風險事件或指標變動，判斷其程度與影響，以及判定銀行具體業(yè)務經營有無國別風險敞口。（）

2.以會計資本為基礎計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。（）

3.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

4.市場風險監(jiān)測分析日報由風險管理部門獨立編制，每周及時發(fā)送相關的高級管理層成員，以及風險管理部門和前臺業(yè)務部門的相關人員。()

5.風險管理委員會是與股東大會、董事會、監(jiān)事會并列的機構。（）

6.流動性比率／指標法中商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務規(guī)模和特色設定一種流動性比率/指標，滿足流動性風險管理的需要（）

7.不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經濟和金融市場情況的具體描繪。（）

8.違約概率模型主要應用于信用風險內部評級法。（）

9.對于信用風險報告來說，從風險報告的使用者劃分，可分為綜合報告和專題報告。（）

10.巴塞爾委員會在第三版《銀行公司治理原則》提出：大型、復雜且擁有國際業(yè)務的銀行以及其他銀行（基于風險狀況和當?shù)乇O(jiān)管要求）應委任一名高級管理人員（首席風險官或同等職位），全面負責銀行的風險管理職能。（

）

11.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風險也相應較高。（）

12.商業(yè)銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，不定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。（）

13.貸款核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。（）

14.貸款組合內的各單筆貸款之間一般具有獨立性。()

15.商業(yè)銀行的風險偏好是董事長在考慮利益相關者期望、外部經營環(huán)境以及自身實際的基礎上所確定的原意承擔的風險水平。（）

四.單選題(共15題)

1.國家助學貸款的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.風險補償

C.信用發(fā)放

D.風險預測

2.商業(yè)助學貸款是按照商業(yè)原則自主向()發(fā)放的商業(yè)貸款。

A.所有院校的貧困學生

B.境外高等院校的所有學生

C.境內高等院校的貧困學生

D.高中及以上學歷的困難學生

3.下列人員最可能獲得個人耐用消費品貸款的是（）。

A.65歲的退休大學教授

B.打算用貸款為公司購買電腦的公司領導

C.打算購買健身器材的16歲中學生

D.打算購買樂器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經理

4.商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次償還本金法

D.—次還本付息法

5.個人住房貸款的貸款人受托支付完成后，應詳細記錄（），歸集保存相關憑證。

A.賬戶信息

B.交易過程

C.貸款用途

D.資金流向

6.我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司，在（）試點個人征信。

A.北京

B.上海

C.廣州

D.深圳

7.下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法

C.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定

D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

8.下列關于個人信用貸款的表述錯誤的是（）。

A.個人信用貸款額度較小

B.相對其他產品而言，個人信用貸款期限較短

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經過嚴格審查

D.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關注個人信用評級情況

9.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內上下浮動

C.一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理

D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

10.下列選項中，不屬于個人教育貸款發(fā)放對象的是（）。

A.在讀學生

B.即將就讀的學生

C.在讀學生的直系親屬

D.在讀學生的法定監(jiān)護人

11.下列關于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息

C.一般適用于各種期限的固定利率貸款

D.利隨本清

12.在個人住房貸款業(yè)務中，下列主體可能具有擔保資格的是（）。

A.與借款人有關系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內連續(xù)虧損的法人

13.商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價（）

A.越高

B.越低

C.不確定

D.不變

14.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的是（）。

A.該模式是“先貸款，后買車”

B.該模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.部分經銷商為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保

D.該模式是指由購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

15.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

五.多選題(共15題)

1.個人征信系統(tǒng)的功能包括（）。

A.信用功能

B.社會功能

C.經濟功能

D.支付功能

E.查詢功能

2.下列屬于商用房地產和居住房地產押品分類的是（）。

A.房地產類在建工程

B.商用建設用地使用權

C.交通運輸設備

D.資源資產

E.機器設備

3.個人貸款催收流程一般包括()

A.早期催收

B.中期催收

C.不良貸款催收

D.晚期催收

E.上門催收

4.對于宏觀經濟來說，開放個人貸款業(yè)務具有的積極意義包括()。

A.有效地分散風險

B.帶動眾多相關產業(yè)的發(fā)展

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展

E.調整商業(yè)銀行信貸機構、提高信貸資產質量、增加商業(yè)銀行經營效益

5.在貸后檢查中，抵押物的檢查出現(xiàn)（），貸款人應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

A.抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的

B.抵押物被重復抵押

C.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的

D.抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權的

E.抵押物毀損、滅失、價值減少，尚不足以影響貸款本息的清償

6.下列可以申請國家助學貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學校中經濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生

D.臺灣地區(qū)普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

7.房地產估價方法主要有（）。

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.假設開發(fā)法

E.長期趨勢法

8.個人信用異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取的措施有（）。

A.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送

B.應當向征信服務中心報送更正信息

C.檢查個人信用信息報送的程序

D.對該異議信息做特殊標注

E.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序

9.下列關于個人汽車貸款借款合同的變更與解除的表述中，正確的有（）。

A.當發(fā)生保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

B.借貸雙方協(xié)商未達成之前，借款合同繼續(xù)有效

C.如需辦理抵（質）押變更登記的，還應到原抵（質）押登記部門辦理變更登記等手續(xù)

D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協(xié)商同意

E.借款人在還款期限內死亡或宣告死亡，即便有財產繼承人，貸款銀行仍有權提前收回貸款，并依法處分抵押或質物，用以歸還未清償部分

10.對借款人還款能力的調查包括（）。

A.了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性

B.收入水平對償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

11.申請商業(yè)助學貸款時，需提交的材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明

C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經濟收入證明

D.借款人就讀學校開出的學生學習期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料

E.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

12.以下屬于經濟和技術環(huán)境的是（）。

A.外匯政策

B.政治對經濟的影響

C.法律建設

D.外匯匯率

E.政府的各項經濟政策

13.個人貸款的特征包括了（）。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔保

14.以下關于個人住房貸款期限的規(guī)定，正確的有()。

A.個人住房貸款最長期限為30年

B.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限

C.男性自然人的還款期限不得超過65周歲

D.女性自然人的還款期限不得超過55周歲

E.對于借款人已經退休或離退休的，貸款期限不宜過長

15.下述策略是銀行市場定位策略的有（）。

A.客戶定位策略

B.產品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

六.判斷題(共15題)

1.只要是新近開發(fā)建設，可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產，都可以采用成本法估價。（）

2.農戶貸款的農戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農場個體工商戶。（）

3.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

4.信用卡個人貸款業(yè)務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用。（）

5.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場，然后進行市場細分，進而了解客戶需求，進行需求分析，最終確定銀行市場定位，滿足目標客戶。（）

6.一般來說，貸款期限在1年以內的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。（）

7.基準利率加點定價模型又稱價格領導模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。（）

8.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房，按中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發(fā)商。()

9.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

10.商業(yè)助學貸款實行分次放款的形式。()

11.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。()

12.個人耐用消費品貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。（）

13.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款風險權重由100％下調至65％，而住房抵押貸款的一套房風險權重為45％、二套房風險權重為70％。()

14.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

15.商業(yè)助學貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。（）

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)我國《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內部信息的知情人是（）。

A.發(fā)行股票的公司的監(jiān)事

B.持有公司股份的股東

C.中國證監(jiān)會的工作人員

D.承銷其股份的證券公司

2.關于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.

A.理財師應當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法

B.即使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也應為客戶制定綜合全面的理財規(guī)劃建議

C.對于與理財師已經相識、關系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟

D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題

3.下列關于合同訂立的說法中，不正確的是（

）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人必須本人訂立合同，不得代理

C.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

D.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

4.下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務的是（）。

A.個人投資產品推介

B.財務分析與規(guī)劃

C.綜合理財服務

D.投資建議

5.養(yǎng)老護理和資產傳承是家庭生命周期中（

）的核心目標。

A.成長期

B.成熟期

C.高原期

D.衰老期

6.下列關于有形市場與無形市場的說法錯誤的是（）。

A.有形市場有固定的交易場所

B.中國目前屬于無形市場

C.無形市場是整個世界外匯市場的主體

D.倫敦、紐約和蘇黎世都屬于無形市場

7.在操作風險經濟資本計量的方法中，（）的原理是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八類產品線，對每一類產品線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數(shù)，并分別求出對應的資本，然后加總八類產品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風險的資本要求。

A.高級計量法

B.基本指標法

C.標準法

D.內部評級法

8.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資()元。

A.93100

B.100000

C.103100

D.100310

9.根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列表述錯誤的是（）.

A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務

B.離婚時家庭土地經營權益歸丈夫所有

C.家庭債務由夫妻共同償還

D.離婚時夫妻共同財產由雙方協(xié)議處理

10.保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權利義務關系的協(xié)議。

A.被保險人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險人、被保險人

C.保險經紀人、保險代理人、保險公估人

D.投保人與保險人

11.私人銀行業(yè)務是一種向()提供的系統(tǒng)理財業(yè)務。

A.法人

B.個人存款者

C.大型企業(yè)

D.高收入者及其家庭

12.下列基金中．基金規(guī)模不固定的是()。

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.公司型基金

13.一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的是()。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券期限越長，折價債券價格越高

C.債券價格與市場利率反向變動

D.債券期限越短，溢價債券價格越高

14.下列關于商業(yè)銀行銷售個人理財產品的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃

B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利

C.商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額

D.如果客戶不主動提問，商業(yè)銀.行可以不進行風險提示

15.我國QDII基金在我國________設立，從事________投資。（）

A.境內：境內

B.境內；境外

C.境外；境內

D.境外；境外

八.多選題(共15題)

1.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產品，可大致達到預期目標。

A.4.5％投資回報率，16年期限

B.4％投資回報率，17年期限

C.3％投資回報率，24年期限

D.6％投資回報率，12年期限

E.8％投資回報率，9年期限

2.在有效債務管理中，銀行從業(yè)人員應幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，需要考慮的因素包括()。

A.貸款需求

B.還款能力

C.家庭現(xiàn)有經濟實力

D.預期收支情況

E.信貸策劃特殊情況的處理

3.理財目標的內容包含的三個層面是（）。

A.將目前的資產和產生的現(xiàn)金流做合理的安排和配置，為家庭安排適當?shù)谋Ｕ?/p>

B.為未來的人生目標和理想在財務上做好安排

C.通過理財規(guī)劃建立一個終生的現(xiàn)金流渠道，不為錢所困，達到財務自由的境界

D.財富的積累

E.家庭財產的增加

4.商業(yè)銀行在銷售理財產品的過程中，應當遵守以下（

）規(guī)定。

A.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.商業(yè)銀行銷售理財產品.應當遵循公平、公開、公正原則

C.商業(yè)銀行銷售理財產品.應當遵循風險匹配原則

D.商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級高于或等于其風險承受能力評級的理財產品

E.商業(yè)銀行銷售理財產品.應當加強客戶風險提示和投資者教育

5.下列關于年金的說法，正確的有()。

A.普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征

B.根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。

C.當n=1時年金終值系數(shù)為1，則年金表為期初年金終值系數(shù)表

D.普通年金現(xiàn)值是以計算期期末為基準

E.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)就是每一期的復利現(xiàn)值系數(shù)的相加所得總數(shù)。

6.貨幣具有時間價值的原因有（

）

A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣印刷需要成本

C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當下

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

7.保險產品的功能包括（??）。

A.風險轉移

B.分攤損失

C.補償損失

D.資金融通

E.套期保值

8.定量信息包括（）。

A.家庭儲蓄額度

B.家庭各類支出額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類負債額度

E.家庭各類資產額度

9.下列各項屬于客戶理財目標的具體內容的有（

）。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務規(guī)劃

D.遺囑、遺產規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

10.電話溝通的優(yōu)點包括（）。

A.工作效率高

B.更好地了解客戶的真實想法

C.營銷成本低

D.計劃性強

E.方便易行

11.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.國債

D.可轉讓大額定期存單

E.股票

12.下列選項中，可以成為市場風險采用的限額的有()。

A.交易限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.期權限額

E.風險價值限額

13.客戶風險特征由下列哪些構成？（）

A.風險偏好

B.風險認知度

C.實際風險承受能力

D.風險喜好

E.風險選擇

14.下列風險中，屬于信托產品風險的是（）。

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

E.項目經營管理風險

15.下列屬于貨幣市場特點的有（）。

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高

D.風險相對較低

E.流動性強

九.單選題(共15題)

1.通過了解導致借款企業(yè)（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估借款需求的合理性。

A.現(xiàn)金流入

B.現(xiàn)金流出

C.資金短缺

D.盈利

2.開辦銀團貸款業(yè)務的銀行應當定期向當?shù)兀ǎ﹫笏豌y團貸款有關信息。

A.人民銀行

B.金融工作辦公室

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)監(jiān)管機構

3.下列選項中不屬于擔保類文件的是（）。

A.已正式簽署的抵（質）押協(xié)議

B.已正式簽署的保證協(xié)議

C.保險權益轉讓相關協(xié)議或文件

D.與項目有關的協(xié)議

4.以下關于基本信貸分析的說法錯誤的是（）。

A.貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否最基本的標志

B.還款來源分析需要分析貸款時合同約定的還款來源及目前償還貸款的資金來源

C.資產轉換周期是判斷貸款償還可能性的最明顯標志

D.還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準、資本實力、經營水平、擔保能力和信用水平

5.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款條件、貸款利率外，還應了解（）。

A.經濟走勢

B.宏觀政策

C.還款資金來源

D.貸款用途

6.在經濟周期中，經濟活動的最低點是（）。

A.衰退

B.谷底

C.復蘇

D.擴張

7.同一債務有兩個以上保證人，下列說法錯誤的是（）。

A.保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任

B.沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任

C.已經承擔保證責任的保證人，有權向債務人追償

D.已經承擔保證責任的保證人，無權要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應當承擔的份額

8.信貸檔案管理模式不包括（）。

A.分類管理

B.專人負責

C.按時交接

D.定期檢查

9.下面哪項是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)？（）

A.生產規(guī)模分析

B.項目財務分析

C.工藝流程分析

D.項目環(huán)境分析

10.以下關于行業(yè)內競爭程度的說法錯誤的是（）。

A.具有行業(yè)分散特點的行業(yè)，行業(yè)內競爭較激烈

B.具有行業(yè)集中特點的行業(yè)，行業(yè)內競爭程度低

C.高經營杠桿增加競爭

D.在經濟周期達到低點時，企業(yè)之間的競爭程度最小

11.下列選項中，不會形成企業(yè)的借款需求的是（）。

A.應收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應付賬款的減少

12.下列機構的分析重點是防止機構的擴大化，提高機構實施項目的能力和應變能力，并且使所有機構的活動形成有機的反饋系統(tǒng)，增強項目的生命力的是()

A.項目實施

B.項目經營

C.項目反饋

D.項目協(xié)作

13.從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（）。

A.效益成本評比法

B.盈虧平衡點比較法

C.凈現(xiàn)值比較法

D.多因素評比法

14.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的法定擔保范圍不包括（）。

A.主債權

B.利息

C.違約金

D.附屬債權

15.下列關于商業(yè)銀行公司貸款展期的表述,正確的是（

）

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中長期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

B.中期貸款展期期限原則上不得超過原貸款期限

C.展期由借款人申請，商業(yè)銀行報監(jiān)管部門審批決定

D.短期貨款展期期限累計不得超過原貸款期限，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限不得超過3年

十.多選題(共15題)

1.評價區(qū)域金融發(fā)展水平的主要指標有（）。

A.實際利用外資總額

B.地區(qū)存(貸)款總量及增長率

C.地區(qū)存貸比水平

D.地區(qū)直接融資占比

E.地區(qū)社會融資規(guī)模

2.在銀行與貸款人簽訂合同時，其基本內容應包括（）等。

A.金額

B.用途

C.還款保障

D.風險處置

E.利率

3.訂立保證合同時，最高貸款限額包括（）。

A.最高取款額

B.最高貸款累計額

C.單筆貸款限額

D.貸款余額

E.法定的數(shù)額

4.以下有關借款人的權利義務的說法中正確的是（）。

A.借款人有權按合同約定提取和使用全部貸款

B.借款人有權拒絕合同以外的附加條件

C.借款人在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務

D.有危及銀行債權安全的情況時，應當及時通知銀行，同時采取保全措施

E.應當按照合同約定用途使用貸款

5.下列擔保形式中，不動產不能作為擔保物的有（）。

A.抵押

B.留置

C.質押

D.動產擔保

E.不動產擔保

6.基金銷售機構從事基金銷售活動，存在（）情形時，中國證券監(jiān)督管理委員會將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》對相關機構和人員進行處罰。

A.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的

B.基金銷售機構與未取得基金銷售業(yè)務資格或未經中國證券監(jiān)督管理委員會資質認定的機構或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務的

C.未經中國證券監(jiān)督管理委員會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務的

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當?shù)幕甬a品

E.未建立應急等風險管理制度和災難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的

7.以下屬于基本財務報表的是()。

A.現(xiàn)金流量表

B.損益表

C.資金來源與運用表

D.資產負債表

E.流動資金估算表

8.對工程總平面布置合理性評估，主要應從（）方面進行。

A.生產工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

9.流動資金貸款中.銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為()。

A.股本權益

B.流動資產

C.流動負債

D.存貨

E.應收賬款

10.以下屬于次級類貸款的主要特征的有（）。

A.貸款的抵押品、質押品價值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金

D.借款人不能償還其他債權人的債務

E.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

11.以下關于間接法從企業(yè)凈利潤計算經營活動產生現(xiàn)金流量凈額，說法正確的有（）。

A.應扣減未實際收到現(xiàn)金的公允價值變動收益

B.應加回未發(fā)生現(xiàn)金支付的折舊

C.應加上未進行現(xiàn)金支付的應付賬款增加

D.應加上未銷售出去的存貨增加

E.應扣減未收到現(xiàn)金的應收賬款增加

12.對于借款人自主支付的貸款，銀行核查貸款支付的措施包括（

）。

A.分析借款人是否按約定金額和用途支付貸款

B.判斷借款人實際支付是否符合約定的貸款用途

C.判斷借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情況

D.判斷借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付金額標準

E.判斷借款人實際支付清單的可信性

13.下列關于并購融資的說法，正確的有（）。

A.并購融資在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關的高杠桿交易

B.如果相關法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權較少，自身利益保護不足，則要謹慎發(fā)放用于股權收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權收購貸款申請后，應當調查公司是否有這樣的投資計劃或戰(zhàn)略安排

D.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

E.銀行可以通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否是公司的真正借款原因

14.直接影響客戶信貸需求的因素主要包括（）。

A.客戶所在行業(yè)在國民經濟中的地位

B.相同行業(yè)中企業(yè)的數(shù)量、檔次

C.客戶的歷史

D.客戶的企業(yè)文化

E.企業(yè)的科技水平

15.行業(yè)風險的產生受（）的影響。

A.經濟周期

B.產業(yè)發(fā)展周期

C.產業(yè)組織結構

D.地區(qū)生產力布局

E.國家政策

十一.判斷題(共15題)

1.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經過借貸和還款后，可以重復借貸。

2.《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》所稱重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資產25%的風險暴露。

3.公司信貸客戶市場細分的方法中，按照產業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產業(yè)和夕陽產業(yè)。（）

4.核心流動資產指的是在資產負債表上始終存在的那一部分流動資產．這部分資產應當由長期融資來實現(xiàn)。（）

5.我國商業(yè)銀行通常以中國人民銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。()

6.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。

7.相對于遠期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。（）

8.公司信貸的借款人應當是經銀行監(jiān)管機構核準登記的企事業(yè)法人。()

9.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，信貸業(yè)務人員更應看重貸款本身的安全性。

10.隱含價格是指應銀行的要求．借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。（）

11.銀行業(yè)金融機構應至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。（）

12.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤率相同的情況下，存貨周轉率高，獲取的利潤就越多。（）

13.固定資產通常呈線性增長模式。（）

14.中長期項目貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等項目配套文件。()

15.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤率相同的情況下，存貨周轉率越高，獲取的利潤就越多。（

）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。

A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

B.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)

C.一切從經濟效益出發(fā)

D.做大規(guī)模和做強效益

2.（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

3.定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是()元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5

4.經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指()。

A.金融資產管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司

5.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

6.下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（

）。

A.轉賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

7.下列（）不屬于按營銷渠道模式分類的營銷渠道。

A.代理營銷渠道

B.自營營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.分銷渠道

8.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行的職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.保持貨幣幣值穩(wěn)定

C.促進經濟增長

D.防范和化解金融風險

9.托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

10.在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。

A.1988年9月12日

B.1992年9月8日

C.2010年9月12日

D.2011年9月12日

11.商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整。這體現(xiàn)了銀行內部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

12.中國人民銀行的主要職責不包括()。

A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

13.內部控制的基本要素中，根據(jù)國家有關法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結構，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責權限，以形成科學有效的職責分工和制衡機制，體現(xiàn)內部控制理念屬于（

）。

A.人力資源

B.組織架構

C.企業(yè)文化

D.規(guī)章制度

14.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣()萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200

15.回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。

A.個人住房貸款

B.項目融資

C.個人經營類貸款

D.固定資產貸款

E.個人消費貸款

2.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

3.網點營銷渠道主要可分為（）。

A.便民化網點機構營銷渠道

B.全方位網點機構營銷渠道

C.專業(yè)性網點機構營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

E.法人網點機構營銷渠道

4.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風險類型包括（）。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.銀行賬戶利率風險

E.操作風險

5.客戶投訴中對客戶投訴的原因調查包括的內容說法正確的是（）。

A.根據(jù)客戶投訴信息，核實投訴事實

B.應該由相關部門對投訴原因進行調查

C.能立即處理的應立即解決回復，不能處理的不予答復

D.不能處理的，應寫出客戶投訴處理意見書，作為處理建議，報領導審核

E.聯(lián)系客戶，看客戶想法，做好解析工作

6.下列屬于加強金融教育與金融消費者權益保護的舉措有（）。

A.完善金融消費者投訴管理機制

B.強化普惠金融宣傳

C.加強金融知識普及教育

D.加大金融消費者權益保護力度

E.培育公眾金融風險意識

7.商業(yè)銀行應履行的社會責任包括()。

A.提倡慈善責任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設貢獻力量

8.薪酬機制一般應堅持()原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調

E.高級管理人員資質和其績效薪酬相適應

9.BSC對商業(yè)銀行的評價包括（）等指標。

A.財務

B.客戶

C.內部管理

D.外部檢查

E.學習與成長

10.金融消費者權益保護具有重要的意義，主要體現(xiàn)在（）。

A.保障居民權利的客觀要求

B.引導消費者形成綠色消費理念

C.維護金融穩(wěn)定的現(xiàn)實需要

D.改進金融服務的必然選擇

E.促進金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展

11.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.相關性

D.可比性

E.獨立性

12.下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有（）。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經濟秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應建立和制定聲譽風險管理機制

13.根據(jù)貨幣調控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場業(yè)務工具主要包括()。

A.短期流動性調節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業(yè)回購

14.理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列()情形。

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

C.夸大或者片面宣傳理財產品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述

15.合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有()。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

十四.判斷題(共10題)

1.信托當事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

2.跟單信用證應貫徹協(xié)議承諾的原則。()

3.新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的會計環(huán)境、金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。()

4.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。

5.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣30萬元。（）

6.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的。()

7.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，債務人即被視為違約。（）

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。

9.商業(yè)銀行應當建立并嚴格執(zhí)行授權和止損制度，制定并定期審查更新各類衍生產品交易的風險敞口限額、止損限額、應急計劃和壓力測試的制度和指標，制定限額監(jiān)控和超限額處理程序。（

）

10.銀行內部控制是商業(yè)銀行的核心管理活動。

十五.單選題(共15題)

1.投標人和招標人或項目業(yè)主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務中的（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務

D.票據(jù)發(fā)行便利

2.下列對商業(yè)銀行日常資產負責期限結構的描述，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通常情況下，資產與負債的久期相等

B.通常情況下，資產與負債的久期缺口為零

C.通常情況下，資產的久期小于負債的久期

D.通常情況下，資產的久期大于負債的久期

3.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.貸款管理制度

B.銀行管理制度

C.金融管理秩序

D.貨幣管理制度

4.股份制商業(yè)銀行的最高權力機關是其（

）。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

5.下列關于第三方支付的表述，錯誤的是()。

A.應該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便問題

6.下列關于我國個人住房按揭貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款利率下限不放開

B.貸款期限最長可以到50年

C.貸款利率實行上限管理

D.等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多

7.根據(jù)《公司法》，下列各項表述中，正確的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

8.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得拖延.拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

9.沒有代理權的代理行為，只有經過被代理人的（），被代理人才承擔民事責任。

A.書面確認

B.追認

C.事先承認

D.確認

10.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，()、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A.信息披露

B.資本評估

C.市場約束

D.風險披露

11.貸款業(yè)務是()。

A.銀行最主要的資金來源

B.銀行的負債業(yè)務

C.銀行的中間業(yè)務

D.銀行最主要的資金運用

12.商業(yè)銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

13.委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為稱為（）。

A.代理

B.委托

C.信托

D.托管

14.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.買進

C.賣出

D.賣斷

15.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，則該職員()。

A.應建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息進行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人

十六.多選題(共15題)

1.面對利率市場化的影響和機遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括（）。

A.向綜合化經營模式轉變，調整盈利模式及收入結構，積極開展產品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務發(fā)展，擺脫利差利潤的限制

B.建立科學的產品定價體系，提升自己的定價能力

C.調整存貸款的客戶結構、產品結構，優(yōu)化資產負債結構，降低經營成本

D.完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機

E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

2.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，事業(yè)部的功能有()。

A.業(yè)務拓展

B.業(yè)務管理

C.業(yè)務處理

D.按業(yè)務線繼續(xù)設立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源

3.保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有（）。

A.貿易融資

B.商業(yè)資信調查

C.應收賬款管理

D.信用風險擔保

E.促進公司經營規(guī)模擴張

4.商業(yè)銀行的風險管理組織架構包括（）等部門。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

E.股東大會

5.下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應該尊重同事的（）。

A.工作方式

B.收入水平

C.家庭情況

D.工作成果

E.個人隱私

7.保證擔保的范圍包括（）。

A.主債權

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權的費用

8.下列關于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

9.任何一種犯罪的成立都必須具備（）方面的構成要件。

A.犯罪事實

B.犯罪主體

C.犯罪客體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪客觀方面

10.下列選項中，屬于洗錢罪對象的有()。

A.毒品犯罪所得及其產生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產生的收益

E.黑社會性質的組織犯罪所得及其產生的收益

11.公司貸款主要包括（）。

A.并購貸款

B.房地產貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

E.票據(jù)貼現(xiàn)

12.銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括（）。

A.可以為信用證使用的各方提供相關咨詢業(yè)務

B.可以代理出口商完成出口業(yè)務

C.對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務

D.開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任

E.為出口商提供打包融資服務

13.下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規(guī)定收受回扣

B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還

C.挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的

D.挪用資金進行非法活動的

E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有

14.流程銀行的特征包括()。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

15.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

十七.判斷題(共15題)

1.學校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。()

2.國際上流程先進的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務線平行運作和管理為主的模式。（）

3.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

4.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

5.信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除。

6.商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發(fā)展。（）

7.制定證券交易的業(yè)務規(guī)則的機構是證券業(yè)協(xié)會。（）

8.不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。()

9.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式是指一般保證。（）

10.保險合同的主體分為當事人和關系人。

11.借記卡可實現(xiàn)實時扣款，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

12.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

13.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

14.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

15.個人住房貸款的計息結息方式由央行確定。（)

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：答案為A。久期又稱持續(xù)期，是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量。證券的久期越大，利率的變化對該證券價格的影響越大，因此風險也越大。D選項缺口未表明是久期缺口，事實上久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化就越敏感，銀行的利率風險暴露量也就越大，因而，銀行最終面臨的利率風險也越高。

2.答案：C

本題解析：經濟資本計量對象為表內各類風險資產和表外業(yè)務，包括貸款、存放與拆放同業(yè)、抵債資產、其他應收款、承兌、擔保和信用證等。

3.答案：C

本題解析：蒙特卡洛模擬法是一種結構化模擬的方法，通過產生一系列同模擬對象具有相同統(tǒng)計特性的隨機數(shù)據(jù)來模擬未來風險因素的變動情況。蒙特卡洛模型所生成的大量情景使得在測算風險時比解析模型能得出更可靠，更綜合的結論，同時體現(xiàn)了非線性資產的凸性，考慮到了波動性隨時間變化的情形。但是該方法需要功能強大的計算設備，運算耗時過長。

4.答案：C

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

5.答案：C

本題解析：內部審計方面，商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技內部審計范圍和頻率。但至少應每3年進行一次全面審計。

6.答案：D

本題解析：2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

7.答案：D

本題解析：外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。題干所述為外部欺詐事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件；信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件；內部欺詐事件：故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件?？键c：操作風險分類

8.答案：D

本題解析：頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額?？傤^寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

9.答案：C

本題解析：咨詢服務是一種顧問及其相關的客戶服務，目的是增加價值并提高組織的運作效率。

10.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備／貸款應提準備×100％，因此，貸款實際計提準備=貸款應提準備×貸款損失準備充足率=1100×50％=550(億元)。

11.答案：C

本題解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預警系統(tǒng)，都應當逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價的預警程序。

12.答案：C

本題解析：柜面業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

13.答案：B

本題解析：

資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心?？键c：銀行監(jiān)管的方法

14.答案：C

本題解析：貸款五級分類為：①正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足夠償還；②關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素；③次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失；④可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失；⑤損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

15.答案：C

本題解析：考察恰當?shù)娘L險管理方法的知識。戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A上，反映商業(yè)銀行的經營特色。

二.多選題1.答案：A、E

本題解析：

外部事件引發(fā)的操作風險包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。B項屬于內部流程引發(fā)的操作風險；CD兩項屬于人員因素引發(fā)的操作風險。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟,其作用是認識和把握機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環(huán)節(jié)包含四個階段,首先要了解銀行的業(yè)務和風險管理制度,其次要界定其主要的業(yè)務領域,再次要用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量,最后是形成風險評估報告。

3.答案：D

本題解析：

凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動的相關性，認為多頭與空頭存在對沖效應，該計量方法較為激進。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。

4.答案：A、B、E

本題解析：

。巴塞爾委員會提出，為具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足如下條件：①董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構；②銀行應當擁有完整且切實可行的操作風險管理系統(tǒng)；③銀行應當擁有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法。

5.答案：A、D

本題解析：

VaR的計算涉及置信水平和持有期，所以A項正確；一來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加，所以B項錯誤；如果模型是用來決定與風險相對應的資本，置信水平應該取高，所以C項錯誤；如果模型的使用者是經營者自身，則時間間隔取決于其資產組合的特性。如果資產組合變動頻繁，則時間間隔應該短，所以D項正確，E項錯誤。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)多樣化投資分散風險原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。商業(yè)銀行可通過信貸資產組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對操作風險損失數(shù)據(jù)的收集工作中，要堅持以下原則：（1）重要性原則。（2）準確性原則。（3）統(tǒng)一性原則。（4）謹慎性原則。（5）全面性原則。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查機制，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督；④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

貸款重組是指當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調整、重新安排、重新組織的過程。

10.答案：C、D

本題解析：

市場風險指標包括累積外匯敞口頭寸比例、市值敏感性比率，所以C、D項正確；A、B、E屬于信用風險監(jiān)測指標。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由資金成本、經營成本、風險成本、資本成本等因素決定。

12.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點，應該重點關注資產負債期限結構、幣種結構以及資產負債分布結構的匹配。

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

增長能力指標包括資產增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權益增長率等指標。B項屬于盈利能力指標。

14.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略是改變企業(yè)文化，把風險管理納入那些具備判斷控制能力員工的業(yè)務體系內；制定與業(yè)務戰(zhàn)略目標配套的評估機制；將制度的被動執(zhí)行轉變?yōu)橹鲃硬铄e和糾錯；建立良好的操作風險管理氛圍等。

15.答案：A、C、E

本題解析：

客戶評級必須具有兩大功能：

①能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢；

②能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內。

故本題選ACE。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

國別風險識別的對象是發(fā)生國別風險事件或指標變動，判斷其程度與影響，以及判定銀行具體業(yè)務經營有無國別風險敞口。

2.答案：錯誤

本題解析：

以監(jiān)管資本為基礎計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。

3.答案：錯誤

本題解析：

外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。

4.答案：錯誤

本題解析：

市場風險監(jiān)測分析日報由風險管理部門獨立編制。每日及時發(fā)送相關的高級