初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》每周一練試題A卷-含答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》每周一練試題A卷含答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的I可答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、2008年，政府加強(qiáng)了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲，深圳、廣州和北京

等大城市的房價(jià)均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的（）

A、行政因素

B、社會(huì)因素

C、經(jīng)濟(jì)因素

D、自然因素

2、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是（）

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。

D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

3、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)L劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，（）

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A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

B、衍生交易部分應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理

C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離

D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理

4、()的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況

“晴雨表”的作用。

A、債券市場(chǎng)

B、股票市場(chǎng)

C、金融衍生品市場(chǎng)

1)、外匯市場(chǎng)

5、不動(dòng)產(chǎn)登記，由()的登記機(jī)構(gòu)辦理。

A、營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地

B、不動(dòng)產(chǎn)所在地

C、生產(chǎn)經(jīng)營所在地

D、法人居住地

6、階梯儲(chǔ)蓄法是()

A、短期存款

B、長期存款

C、中長期存款

D、不定期存款

7、AU(T+D)的交易單位為()

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A、500克/手

B、1000克/手

C、1500克/手

D、2000克/手

8、通過（），理財(cái)師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承

受能力，估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。

A、客戶的健康狀況

B、客戶的財(cái)產(chǎn)狀況

C、牛命周期

D、理財(cái)能力

9、宋體一種匯率通常有1）位有效數(shù)字。

A、3

B、4

C、5

D、6

10、個(gè)人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報(bào)納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次

月（）內(nèi)繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。

A、三日

B、四日

C、五日

D、七日

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11、下列說法中，錯(cuò)誤的是（）

A、可贖回債券降低了投資者的交易成本

B、提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式

C、違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付

利息的風(fēng)險(xiǎn)

D、債券的到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

12、以下投資工具中，最安全的是（）

A、銀行存款

B、國債

C、股票

D、基金

13、（）行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。

A、水泥

B、軟件

C、金融

I）、服裝

14、以下各項(xiàng)個(gè)人所得，〔）免納個(gè)人所得稅。

A、國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B、殘疾、孤老人員所得

C、因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

D、省級(jí)人民政府以下單位

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15、下列理財(cái)客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是（）

A、收入與支出

B、投資偏好

C、健康狀況

【）、風(fēng)險(xiǎn)特征

16、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永續(xù)年金

D、先付年金

17、（）年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品在商品

掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

18、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應(yīng)當(dāng)首先解決（）問題。

A、金融投資不足

B、日常保留現(xiàn)金額度過大

C、貸款還款方式選招不當(dāng)

D、風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足

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19、（）不屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的范疇。

A、銀行本身

B、銀行客戶

C、區(qū)域文化

D、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

20、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定

進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是（）

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、最低收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

21、宋體以下公式中錯(cuò)誤的是（）

A、資產(chǎn)-負(fù)債;凈資產(chǎn)

B、變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率

C、普通年金終值;每期固定金額x[（1+利率）[期限-1]/利率

1）、單期中現(xiàn)值=終值義（1+利率）

22、當(dāng)市場(chǎng)利率波動(dòng)時(shí)，下列哪種證券的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)最大（）

A、普通股

B、銀行承兌匯票

C、短期債券

D、長期債券

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23、（）是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。

A、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)

B、流動(dòng)現(xiàn)金管理

C、稅務(wù)籌劃

【）、基本財(cái)務(wù)比率

24、相對(duì)于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是（）

A、股利收入

B、利息收入

C、價(jià)格上漲

D、資本升值

25、（）為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)空間。

A、日漸龐大的儲(chǔ)蓄存款余額

B、居民理財(cái)需求的不斷上升

C、投資理財(cái)工具的日趨豐富

D、居民理財(cái)技能的欠缺

26、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票

收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、政策風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

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27、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）

A、成交后當(dāng)天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個(gè)營業(yè)口交割

D、雙方協(xié)議的某一天

28、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的正確說法是（）

A、可以由抵押人自行評(píng)估

B、可以由債務(wù)人自行評(píng)估

C、可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估

D、可以由抵押人委托政府物價(jià)部門進(jìn)行估價(jià)

29、證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的

（）

A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

I）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

30、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤表

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31、活期儲(chǔ)蓄的結(jié)息日是每季度末月的（）

A、20日

B、21日

C、19日

D、18日

32、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）

A、資產(chǎn)所有權(quán)

B、資金使用權(quán)

C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D、債權(quán)

33、（）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。

A、倉單

B、持倉量

C、持倉限額

D、保證金

34、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）

Ax風(fēng)險(xiǎn)低

B、管理簡單

C、業(yè)務(wù)廣

I）、經(jīng)營收益穩(wěn)定

35、未按規(guī)定辦理個(gè)人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是（）

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A、境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

B、境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

C、境內(nèi)個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的，憑交易額的真實(shí)性憑

證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

D、境外個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)口累計(jì)等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外

幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

36、被繼承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（）；其次（）；最后是（）

A、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承

B、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑

C、遺囑;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承

D、遺囑；法定繼承;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議

37、宋體（）不是上悔黃金交易所指定地清算銀行。

A、工商銀行

B、建設(shè)銀行

C、招商銀行

D、中國銀行

38、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)

蓄、增加基金、股票配置，

A、預(yù)期未來通貨緊縮

B、預(yù)期未來本幣貶值

C、預(yù)期未來利率上升

［）、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣

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39、關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（）

A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)

B、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低

C、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零

【）、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評(píng)級(jí)表示

40、商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則。

A、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

C、安全性、流動(dòng)性、效益性

D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理

41、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開（）

A、活期存款賬戶

B、信用卡賬戶

C、扣款賬戶

D、定期投資賬戶

42、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)工程地是（）

A、收藏品

B、接受別人地禮品

C、按揭房產(chǎn)

I）、租借地房屋

43、公司貸款安全性調(diào)杳的內(nèi)容不包括（）

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A、對(duì)借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B、對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行審核

C、對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D、對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)杳

44、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是（）

A、現(xiàn)金分紅

B、增發(fā)份額

C、累計(jì)分紅

D、紅利再投資

45、期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括（）

A、保證金制度

B、漲跌停板制度

C、全額交割制度

D、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

46、對(duì)投資需求增長有刺激作用的財(cái)政政策是（）

A、減少轉(zhuǎn)移支付

B、增加財(cái)政補(bǔ)貼

C、增加稅收

D、提高稅率

47、按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）

A、記名股和無記名股

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B、面額股和無面額股

C、流通股和非流通股

D、普通股和優(yōu)先股

48、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（）

A、封閉式基金

B、契約型基金

C、開放式基金

D、公司型基金

49、（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如

信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信

托資產(chǎn)的行為。

A、委托

B、信托

C、受托

D、授信

50、投資組合決策的基本原則是（）

A、收益率最大化

B、風(fēng)險(xiǎn)最小化

C、期望收益最大化

D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

51、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）

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A、居民個(gè)人

B、金融機(jī)構(gòu)

C、貨幣頭寸

D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

52、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的最大不同之處在于（）

A、收益率高

B、風(fēng)險(xiǎn)分散

C、產(chǎn)品功能突出

D、銷售量大

53、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（）子女教育消費(fèi)兩種。

A、個(gè)人教育消費(fèi)

B、親人教育消費(fèi)

C、企業(yè)教育消贄

D、老人教育消費(fèi)

54、證券是各類記載并代表一定權(quán)利地（）

A、書面憑證

B、法律憑證

C、收入憑證

D、資本憑證

55、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（

A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

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B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

56、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（）

A、增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

B、增持股票

C、增持股票型基金

D、減持固定收益類產(chǎn)品

57、下列因素引起地風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（）

A、國家貨幣政策變化

B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹

D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

58、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（）

A、經(jīng)常賬戶

B、資金賬戶

C、平衡賬戶

D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶

59、以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（）

A、職工工資

B、優(yōu)先股票

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C、普通股票

D、普通債權(quán)

60、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）

A、具有分散投資的效應(yīng)

B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C、個(gè)性差異小，易操作

D、能抵御通脹

61、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶

的理財(cái)目標(biāo)必須具有C。

A、真實(shí)性

B、準(zhǔn)確性

C、現(xiàn)實(shí)性

D、可行性

62、當(dāng)今全球規(guī)模最大地單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是（）

A、股票市場(chǎng)

B、黃金市場(chǎng)

C、期貨市場(chǎng)

D、外匯市場(chǎng)

63、假設(shè)市場(chǎng)的無風(fēng)險(xiǎn)利率是1%,股票市場(chǎng)未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對(duì)應(yīng)的

發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2,作為市場(chǎng)組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點(diǎn)，當(dāng)未來股票市場(chǎng)處于

牛市時(shí)將會(huì)達(dá)到6000點(diǎn)，正常時(shí)將會(huì)達(dá)到5600點(diǎn)，熊市時(shí)將會(huì)達(dá)到4300點(diǎn)；股票X在牛

市時(shí)的預(yù)期收益率為17.65%,在正常時(shí)預(yù)期收益率9.8%,在熊市時(shí)預(yù)期收益率為T5.69%o

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根據(jù)這嶼信息，市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率是（)

A、3.92%

B、6.27%

C、4.52%

D、8.40%

64、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（）

A、要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況

B、要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告

C、銀監(jiān)局某處長帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說明

65、目前，包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標(biāo)價(jià)法是（）

A、直接標(biāo)價(jià)法

B、間接標(biāo)價(jià)法

C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D、美元標(biāo)價(jià)法

66、《貸款通則》從（）起施行。

A、2019年8月1日

B、2019年8月1日

C、1996年8月1日

I）、1999年8月1日

67、（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤貢獻(xiàn)大

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的V1P客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠那個(gè)客

戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A、差異化營銷

B、情感營銷

C、數(shù)據(jù)庫營銷

D、電話營銷

68、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，那么該人生風(fēng)險(xiǎn)

偏好類型是（）

A、進(jìn)取型

B、穩(wěn)健型

C、冒險(xiǎn)型

D、保守型

69、房地產(chǎn)投資地風(fēng)險(xiǎn)不包括（）

A、交易風(fēng)險(xiǎn)

B、意外風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

【）、信用風(fēng)險(xiǎn)

70、一般情況下，即期交易的交割日為（）

A、成交當(dāng)天

B、成交后第一個(gè)營業(yè)日

C、成交后第二個(gè)營業(yè)日

第18頁共44頁

D、成交后第一天

71、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（）

A、時(shí)間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、單利與復(fù)利

72、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）

A、外匯寶和期權(quán)

B、活期存款和國債

C、對(duì)沖基金和彩票

D、基金和藍(lán)籌股

73、即期交易中地標(biāo)準(zhǔn)交割FI是指（）

A、成交后當(dāng)天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個(gè)營業(yè)日交割

I）、雙方協(xié)議地某一天

74、在基金贖回中,贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額,一般最

低要求持有（）份。

A、100

B、500

C、1000

第19頁共44頁

D、10000

75、家庭凈資產(chǎn)是指（）

A、資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)

B、資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

C、資產(chǎn)合計(jì)-長期負(fù)債合計(jì)

D、流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

76、下列說法正確的是（）

A、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，可隨機(jī)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

B、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶口頭同意

C、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶簽名

D、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶抄錄提示語句并簽名

77、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價(jià)格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，20D8年

8月27日該股票價(jià)格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買入100股股票，并于次FI賣出，

賣出價(jià)為每股B5美元，不考慮期權(quán)費(fèi)，則該投資者獲利（）美元。

A、司馬兩單位

B、托拉

C、金衡制單位

D、K值單位

78、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

第20頁共44頁

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而及利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

79、銀行從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（）

A、自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)章制度

B、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C、為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

D、自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

80、借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的技巧不包括（）

A、后名存款

B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益

C、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

D、建立空殼公司

81、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營業(yè)日辦理外匯交割的（）

A、期權(quán)交易

B、產(chǎn)權(quán)交易

C、貨幣交易

D、期權(quán)交換

82、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工,兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（）

A、小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多

B、小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C、小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候

第21頁共44頁

付給小孫1000元感謝金

D、小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

83、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的

能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低，一般在（）左右就屬正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

I）、0.4

84、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（）

A、功能性貶值

B、實(shí)體性貶值

C、經(jīng)濟(jì)性貶值

D、泡沫經(jīng)濟(jì)

85、（）是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。

A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表

B、家庭利潤表

C、家庭現(xiàn)金流量表

D、家庭收支平衡表

86、銀行是開放式基金的（）

A、基金受益人

B、基金管理人

第22頁共44頁

C、基金投資人

D、銷售代理人

87、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）

A、軋空

B、空頭

C、多頭

D、軋平

88、我國車輛購置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是（

A、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛

B、回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個(gè)人自用國產(chǎn)小汽車

C、設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛

D、長期來華定居專家1輛自用小汽車

89、以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是（）

A、個(gè)人儲(chǔ)蓄

B、定息債券

C、教育保險(xiǎn)

D、股票

90、商業(yè)銀行應(yīng)按（）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

A、月度

B、季度

C、半年度

第23頁共44頁

D、年度

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)（）

A、發(fā)揮本土化優(yōu)勢(shì)

B、借鑒國外的成熟經(jīng)驗(yàn)

C、通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場(chǎng)化和管理水平

D、注意吸收國外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

2、銀行對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括（）

A、是否具有合法資格

B、是否具有較高的信用等級(jí)

C、保證手續(xù)是否齊全

D、是否在銀行開立保證金專用賬戶

E、凈資產(chǎn)在擔(dān)保債務(wù)中的情況

3、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由（）構(gòu)成。

A、資產(chǎn)負(fù)債比率

B、風(fēng)險(xiǎn)偏好

C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

E、投資組合資產(chǎn)種類

4、下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有（）

第24頁共44頁

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、存貨周轉(zhuǎn)率

C、銷售利潤率

D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

E、速動(dòng)比率

5、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（）

A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

B、普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任

C、普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任

D、有限合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任

E、有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)貨任

6、影響住宅房地產(chǎn)投資價(jià)值的因素包括（）

A、配套設(shè)施齊全程度

B、教育資源豐富程度

C、樓盤容積率

1）、物業(yè)管理水平

7、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯(cuò)誤的是（）

A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場(chǎng)，成立于1994年4月。

B、中國外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式。

C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。

D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國外匯交易中心的會(huì)員。

第25頁共44頁

8、證券投資基金按組織形式可分為（)

A、封閉型投資基金

B、契約型投資基金

C、公司型投資基金

I）、開放型投資基金

9、下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有

（）

A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰

的

B、對(duì)所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)任

的茶事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷

營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的

C、個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)?/p>

D、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)

算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國家機(jī)關(guān)工作人員

E、參加工作不久，經(jīng)驗(yàn)不足的

10、若將債券堪稱理財(cái)產(chǎn)品，則要考慮的債權(quán)的特征包布（）

A、流動(dòng)性

B、參與性

C、償還性

D、收益性

E、安全性

第26頁共44頁

11、占據(jù)市場(chǎng)主流的三大給種全部來自壽險(xiǎn)，包括（）

A、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

B、分紅險(xiǎn)

C、萬能險(xiǎn)

【）、投連險(xiǎn)

E、房貸險(xiǎn)

12、以下契約方中，（）擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一

定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

A、看漲期權(quán)多頭方

B、看跌期權(quán)多頭方

C、遠(yuǎn)期合約多頭方

I）、期貨合約多頭方

E、期貨合約空頭方

13、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時(shí)間，匯率可分為（）

A、浮動(dòng)匯率

B、遠(yuǎn)期匯率

C、掉期匯率

D、即期匯率

14、下列表述中，屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的有（）

A、最低收益率2%,到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配

B、預(yù)期最低收益率2%,到期按實(shí)際收益情況還本付息

第27頁共44頁

C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5與支付收益

D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益

E、銀行根據(jù)約定條件和投資實(shí)際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全

15、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（）

A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度

C、住房分配制度

D、失業(yè)保險(xiǎn)制度

E、最低生活保障制度

16、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易地說法正確地是（）

A、外匯期權(quán)地交易對(duì)象并不是貨幣本身,而是一項(xiàng)洛來可以買賣貨幣地權(quán)利.

B、期權(quán)地買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利.

C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣地義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi).

D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清,而且不可退回.

17、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)該了解（）

A、客戶的財(cái)務(wù)狀況和業(yè)務(wù)狀況

B、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、客戶賬戶是否會(huì)被第三方控制使用

D、客戶資金調(diào)撥的用途

E、客戶賬戶開戶情況

18、下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有（）

第28頁共44頁

A、國債

B、黃金

C、股票

D、保險(xiǎn)

E、信托

19、下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行指標(biāo)的有（）

A、經(jīng)濟(jì)增長速度

B、通貨膨脹率

C^就業(yè)率

D、國際收支

E、匯率

20、影響消費(fèi)者行為地基本因素包括（）

A、公共因素

B、消費(fèi)者個(gè)性心理

C、經(jīng)濟(jì)因素

I）、社會(huì)因素

21、在終值一定的情況下,影響現(xiàn)值大小的因素有（）

A、折現(xiàn)方法

B、投資期限

C、預(yù)期收益率

D、利率

第29頁共44頁

E、年金

22、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守?定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）

A、稅務(wù)師

C、理財(cái)師

B、律師

D、會(huì)計(jì)師

E、投資顧問

23、證券投資基金的當(dāng)事人主要有（）

A、基金持有人

B、基金發(fā)起人

C、基金托管人

D、基金管理人

E、以上說法不正確

24、按照美國學(xué)者羅斯頓的觀點(diǎn)，處于哪幾個(gè)發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達(dá)國家（）

A、傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)

B、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段

C、經(jīng)濟(jì)起飛階段

D、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段

E、大量消費(fèi)階段試卷

25、應(yīng)納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（）

第30頁共44頁

A、工資、薪金

B、勞務(wù)報(bào)酬

C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D、偶然所得

26、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)

性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成（）

A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物

B、其他金融資產(chǎn)

C、其他個(gè)人資產(chǎn)

【）、固定資產(chǎn)

27、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露的主要信息包括（）

A、投資計(jì)劃

B、投資狀況

C、投資表現(xiàn)

D、風(fēng)險(xiǎn)狀況

E、投資人數(shù)

28、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括（：

A、國債

B、金融債

C、中央銀行票據(jù)、債券回購

D、高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券

第31頁共44頁

E、股票

29、商業(yè)銀行理財(cái)新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開

發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（）等。

A、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B、目標(biāo)客戶及銷售方式

C、主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法

D、風(fēng)險(xiǎn)限額

E、新產(chǎn)品帶來的效益

30、下面對(duì)股票分析表述不正確的是一（）

A、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因

素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量價(jià)、公司經(jīng)

營等因素的分析

B、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因

素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量價(jià)、公司經(jīng)

營等因素的分析

C、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量價(jià)、公司等因

素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)

營等因素的分析

D、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量價(jià)、公司等因

素的分析：基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)

營等因素的分析

31、以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述，正確的是（）

A、理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

H、通常投資者無權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議

第32頁共44頁

C、理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金

D、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

32、理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在（）

A、理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

D、理財(cái)師是客戶聲音的反饋者

E、以上都對(duì)

33、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國

泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（）

A、客戶甲是基金持有人

B、國泰基金公司是基金管理人

C、中國銀行是基金管理人

I）、中國銀行是基金托管人

E、客戶甲是基金發(fā)起人

34、下列做法不正確的有（）

A、銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項(xiàng)報(bào)告制度，向監(jiān)管部門報(bào)告該行的重大事件

B、銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈(zèng)送購物卡、免費(fèi)境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物,

以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關(guān)系

C、銀行C-向業(yè)績良好，但2007年受美國次級(jí)債危機(jī)影響損失了部分資產(chǎn)。為維護(hù)銀

行形象，也因?yàn)槭录呐既恍院屯话l(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息

D、銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲,銀行。D的從根人員在回答監(jiān)管

第33頁共44頁

部門的提問時(shí)，有意隱瞞了相關(guān)信息

E、銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報(bào)給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個(gè)不

重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗(yàn)猜測(cè)了幾個(gè)數(shù)值填在了空缺處

35、行業(yè)的生命周期主要有（）

A、初創(chuàng)期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

36、以下星私人銀行'也務(wù)的解釋，其中正確的有（）

A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)

的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高

E、私人銀行業(yè)務(wù)己經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

37、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風(fēng)險(xiǎn)是（：

A、國家貨幣政策變化

B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹

D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

38、關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（）

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A、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期

B、一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單?次只能申請(qǐng)?筆貸款，多個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分

別申請(qǐng)

C、一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款

D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個(gè)客戶貸款金額不得高于100萬元

39、確定溝通目標(biāo)就要回答以下哪些問題？（）

A、要建立長期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？

B、要從哪方面進(jìn)行合作？

C、要用什么方式合作？

【）、要從什么時(shí)間開始合作？

E、要在什么地點(diǎn)開始合作？

40、按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為（）

A、終生年金

B、即期年金

C、定期年金

I）、延期年金

E、短期年金

得分評(píng)卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、（）每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立弋理關(guān)系。

A、正確

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B、錯(cuò)誤

2、()中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)賁商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的外匯額度管理。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)

的業(yè)務(wù)主管人員審核。

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、宋體()無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場(chǎng)為弱型有效市場(chǎng)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、()前端收費(fèi)與后端收費(fèi)都是針對(duì)申購費(fèi)而言，與贖回費(fèi)無關(guān)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

6、()理財(cái)顧問服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析