金融的基本知識

金融的基本知識演講人：日期：目錄CONTENTS金融概述貨幣與銀行證券市場與投資保險市場與產(chǎn)品匯率與外匯市場衍生品市場與產(chǎn)品創(chuàng)新01金融概述金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動。金融定義金融活動具有指標(biāo)性、壟斷性、高風(fēng)險性、效益依賴性和高負(fù)債經(jīng)營性的特點(diǎn)。金融特點(diǎn)金融定義與特點(diǎn)金融體系構(gòu)成金融調(diào)控體系是國家宏觀調(diào)控體系的組成部分，包括貨幣政策與財(cái)政政策的配合、保持幣值穩(wěn)定和總量平衡、健全傳導(dǎo)機(jī)制、做好統(tǒng)計(jì)監(jiān)測工作，提高調(diào)控水平等。金融體系是由金融調(diào)控體系、金融企業(yè)體系、金融監(jiān)管體系、金融市場體系、金融環(huán)境體系五方面構(gòu)成。金融監(jiān)管體系包括健全金融風(fēng)險監(jiān)控、預(yù)警和處置機(jī)制，實(shí)行市場退出制度，增強(qiáng)監(jiān)管信息透明度，接受社會監(jiān)督，處理好監(jiān)管與支持金融創(chuàng)新的關(guān)系，建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制（銀行、證券、保險及與央行、財(cái)政部門）等。金融企業(yè)體系，包括商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托投資公司等。123金融市場分類按交易期限可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場；資本市場是長期資金市場，是指融資期限在一年以上的金融市場。按交易中介存在與否可分為直接金融市場和間接金融市場。直接金融市場是指資金需求者直接從資金供給者那里融通資金，一般以通過發(fā)行債券和股票的方式進(jìn)行；間接金融市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)來融資的市場，此時融資雙方不直接產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是與銀行等信用中介機(jī)構(gòu)直接交易，以實(shí)現(xiàn)資金的融通。按交易性質(zhì)可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是指從事新證券和票據(jù)等金融工具買賣的轉(zhuǎn)讓市場，也稱一級市場或初級市場；流通市場是指已發(fā)行證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓和流通的市場，也稱為二級市場。01金融機(jī)構(gòu)的職能包括信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)。02信用中介是指金融機(jī)構(gòu)通過其負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向經(jīng)濟(jì)各部門。03支付中介是指金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)貨幣流通和支付的“中間人”或“服務(wù)部”，通過存款在帳戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付，在存款的基礎(chǔ)上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商企業(yè)、團(tuán)體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。金融機(jī)構(gòu)職能金融服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用各種業(yè)務(wù)手段為客戶提供除存、貸、匯以外的各種金融服務(wù)，如結(jié)算、代收代付、提供擔(dān)保、租賃、信托、咨詢等。信用創(chuàng)造是指金融機(jī)構(gòu)在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的職能。它通過吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)活動，創(chuàng)造出更多的存款貨幣，從而擴(kuò)大了社會貨幣供給量。金融機(jī)構(gòu)職能02貨幣與銀行貨幣起源貨幣形式演變貨幣體系發(fā)展貨幣起源與發(fā)展貨幣作為交換媒介和價值儲藏手段，起源于古代的商品交換過程。貨幣形式經(jīng)歷了實(shí)物貨幣、金屬貨幣、紙幣等階段的演變，現(xiàn)代貨幣主要以電子貨幣形式存在。隨著國際貿(mào)易和金融市場的發(fā)展，貨幣體系逐漸從金本位制、銀本位制演變?yōu)樾庞秘泿朋w系。01020304價值尺度流通手段儲藏手段支付手段貨幣職能與作用貨幣作為價值尺度，衡量商品和服務(wù)的價值大小。貨幣在商品交換中充當(dāng)流通手段，實(shí)現(xiàn)商品價值的轉(zhuǎn)移。貨幣在債務(wù)清償、稅收繳納等方面發(fā)揮支付手段的作用。貨幣作為價值儲藏手段，可以保存財(cái)富并隨時轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)購買力。負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù)范圍銀行將籌集的資金通過貸款、投資等方式運(yùn)用出去，形成資產(chǎn)。銀行通過吸收存款、發(fā)行債券等方式籌集資金，形成負(fù)債。銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但可能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動，如擔(dān)保、承諾等。銀行利用自身優(yōu)勢，為客戶提供結(jié)算、代理、咨詢等中間服務(wù)，收取手續(xù)費(fèi)。中央銀行職能與政策中央銀行作為貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)發(fā)行本國貨幣。中央銀行通過制定貨幣政策，調(diào)控貨幣供應(yīng)量和利率水平，以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。中央銀行通過監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)和市場，維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和安全。中央銀行為政府、金融機(jī)構(gòu)和社會公眾提供金融服務(wù)，如清算、結(jié)算等。發(fā)行貨幣制定貨幣政策維護(hù)金融穩(wěn)定提供金融服務(wù)03證券市場與投資證券市場是證券發(fā)行和交易的場所，包括股票市場、債券市場、基金市場等。證券市場的定義證券市場提供了融資和投資的功能，為企業(yè)籌集資金提供了渠道，同時也為投資者提供了多元化的投資選擇。證券市場的功能證券市場的參與者包括發(fā)行人、投資者、中介機(jī)構(gòu)等，其中發(fā)行人是籌集資金的一方，投資者是提供資金的一方，中介機(jī)構(gòu)則提供發(fā)行、交易等服務(wù)。證券市場的參與者證券市場概述

股票種類與交易方式股票的種類股票分為普通股和優(yōu)先股，普通股享有公司的經(jīng)營決策權(quán)和收益權(quán)，優(yōu)先股則享有優(yōu)先分配公司收益的權(quán)利。股票的交易方式股票的交易方式包括集中競價交易、大宗交易、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等，其中集中競價交易是最常見的交易方式，通過證券交易所進(jìn)行撮合成交。股票市場的風(fēng)險股票市場存在價格波動風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政策風(fēng)險等，投資者需要充分了解市場趨勢和公司情況，做出謹(jǐn)慎的投資決策。債券的種類01債券分為國債、企業(yè)債、金融債等，不同類型的債券具有不同的風(fēng)險收益特征。債券的風(fēng)險收益特征02債券的收益主要包括利息收入和資本利得，風(fēng)險則包括信用風(fēng)險、利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險等。一般來說，信用等級較高的債券風(fēng)險相對較低，但收益也相對較低。債券市場的投資策略03投資者可以根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和收益要求，選擇不同類型的債券進(jìn)行投資。同時，也可以采用分散投資、定期定額投資等策略降低風(fēng)險。債券種類與風(fēng)險收益特征投資基金的運(yùn)作原理投資基金是通過集合投資者的資金，由專業(yè)的基金管理人進(jìn)行投資運(yùn)作，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的一種投資方式。投資基金的種類投資基金包括股票型基金、債券型基金、混合型基金等，不同類型的基金具有不同的投資方向和風(fēng)險收益特征。投資基金的投資策略投資者可以根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和收益要求，選擇不同類型的基金進(jìn)行投資。同時，也可以采用定投、分散投資等策略降低風(fēng)險。在選擇基金時，需要關(guān)注基金的歷史業(yè)績、基金經(jīng)理的投資能力等因素。投資基金運(yùn)作原理及投資策略04保險市場與產(chǎn)品03保險市場的形式既可以是固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。01保險市場的定義指保險商品交換關(guān)系的總和，是保險商品供給與需求關(guān)系的總和。02保險市場的交易對象保險人為消費(fèi)者所面臨的風(fēng)險提供的各種保險保障及其他保險服務(wù)，即各類保險商品。保險市場概述人身保險產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)保險產(chǎn)品責(zé)任保險產(chǎn)品信用保險產(chǎn)品保險產(chǎn)品種類及特點(diǎn)01020304包括壽險、健康險、意外險等，主要保障人的身體和生命。包括車險、家財(cái)險、企業(yè)財(cái)險等，主要保障財(cái)產(chǎn)損失。主要保障被保險人因疏忽或過失造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡而依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。主要保障被保險人因債務(wù)人不能履行債務(wù)而遭受的經(jīng)濟(jì)損失。包括保險人、投保人、被保險人、受益人等主體，以及保險標(biāo)的、保險金額、保險期間等條款。投保人按約定交付保險費(fèi)，保險人按約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任，雙方應(yīng)遵守最大誠信原則。保險合同要素和履行方式保險合同履行方式保險合同要素保險業(yè)監(jiān)管政策包括市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)監(jiān)管、資金運(yùn)用監(jiān)管、償付能力監(jiān)管等方面，旨在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、防范化解金融風(fēng)險、促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展。保險業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國銀保監(jiān)會是國務(wù)院直屬事業(yè)單位，負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)和保險業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。保險業(yè)法律法規(guī)包括《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等，是規(guī)范保險市場行為、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重要依據(jù)。保險業(yè)監(jiān)管政策05匯率與外匯市場匯率定義匯率是指兩種貨幣之間的兌換比率，也可以理解為一個國家的貨幣相對于另一種貨幣的價值。影響因素匯率受多種因素影響，包括國家經(jīng)濟(jì)基本面、利率差異、政治穩(wěn)定性、國際貿(mào)易和資本流動等。這些因素的變化會導(dǎo)致匯率波動，進(jìn)而影響國家間的貿(mào)易和投資活動。匯率概念及影響因素01020304中央銀行商業(yè)銀行投資者和投機(jī)者跨國公司外匯市場參與者中央銀行是外匯市場的重要參與者，通過干預(yù)外匯市場來維護(hù)匯率的穩(wěn)定，保護(hù)國家經(jīng)濟(jì)利益。商業(yè)銀行在外匯市場中扮演重要角色，為客戶提供外匯買賣服務(wù)，同時也是外匯市場的主要做市商。投資者和投機(jī)者通過參與外匯市場來獲取投資收益或進(jìn)行風(fēng)險對沖。他們的交易行為會增加外匯市場的流動性和波動性?？鐕驹趪H貿(mào)易和投資中需要頻繁進(jìn)行貨幣兌換，因此也是外匯市場的重要參與者。123遠(yuǎn)期交易即期交易掉期交易外匯交易方式即期交易是指在外匯買賣成交后，原則上在兩個工作日內(nèi)辦理交割的外匯交易。這種交易方式通常用于滿足短期的外匯需求。遠(yuǎn)期交易是指外匯買賣成交后，并不立即辦理交割，而是根據(jù)合同規(guī)定在約定的日期辦理交割的外匯交易。這種交易方式通常用于規(guī)避未來的匯率風(fēng)險。掉期交易是指將幣種相同、金額相同但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上的外匯交易結(jié)合起來進(jìn)行的交易。這種交易方式通常用于調(diào)整外匯頭寸或進(jìn)行套利操作。套期保值多元化貨幣組合風(fēng)險共擔(dān)靈活調(diào)整結(jié)算貨幣匯率風(fēng)險管理策略套期保值是指通過在外匯市場上進(jìn)行與現(xiàn)貨市場相反的操作來規(guī)避匯率風(fēng)險。例如，進(jìn)口商可以在外匯市場上買入與現(xiàn)貨市場相同金額但方向相反的外匯合約，以鎖定未來的匯率。多元化貨幣組合是指將不同種類的貨幣組合在一起進(jìn)行投資或貿(mào)易活動，以降低單一貨幣匯率波動帶來的風(fēng)險。風(fēng)險共擔(dān)是指通過與其他企業(yè)或個人合作來共同承擔(dān)匯率風(fēng)險。例如，進(jìn)出口商可以與國外合作伙伴簽訂風(fēng)險共擔(dān)協(xié)議，共同承擔(dān)匯率波動帶來的損失或收益。靈活調(diào)整結(jié)算貨幣是指根據(jù)匯率波動情況靈活選擇結(jié)算貨幣，以降低匯率風(fēng)險。例如，當(dāng)某種貨幣匯率波動較大時，可以選擇其他相對穩(wěn)定的貨幣進(jìn)行結(jié)算。06衍生品市場與產(chǎn)品創(chuàng)新123衍生品是一種基于基礎(chǔ)資產(chǎn)（如股票、債券、商品、外匯等）價值變動的金融工具，包括期貨、期權(quán)、互換等類型。衍生品定義與分類提供風(fēng)險管理、價格發(fā)現(xiàn)、投機(jī)和套利等功能，有助于增加市場流動性和提高資源配置效率。衍生品市場功能包括套期保值者、投機(jī)者、套利者和做市商等，各類參與者共同維護(hù)市場穩(wěn)定和發(fā)展。參與者類型衍生品市場概述期貨合約是在交易所內(nèi)買賣的標(biāo)準(zhǔn)化合約，買賣雙方約定在未來某一特定時間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量的基礎(chǔ)資產(chǎn)。期貨合約交易原理包括保證金制度、每日無負(fù)債結(jié)算制度、漲跌停板制度等，旨在降低交易風(fēng)險，保障市場平穩(wěn)運(yùn)行。風(fēng)險控制手段通過在期貨市場和現(xiàn)貨市場進(jìn)行相反的操作，以規(guī)避價格波動風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。套期保值策略期貨合約交易原理及風(fēng)險控制期權(quán)合約基本概念期權(quán)是一種選擇權(quán)，買方支付一定權(quán)利金后，享有在未來某一特定時間以特定價格買賣基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不承擔(dān)必須買賣的義務(wù)。交易策略類型包括買入看漲期權(quán)、買入看跌期權(quán)、賣出看漲期權(quán)、賣出看跌期權(quán)等基本策略，以及組合策略如牛市價差、熊市價差等。風(fēng)險管理與收益分析通過對期權(quán)合約價格影響因素的分析，制定相應(yīng)的風(fēng)險管理措施，實(shí)現(xiàn)收益最大化和風(fēng)險最小化。期權(quán)合約交易策略1234金融工程與技術(shù)應(yīng)用信用衍生