初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》押題（一）

初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》押題（一）

年份：2021年類型：押題

作答：120分鐘總分：100分

一、單項選擇題

下列每小題的四個選項中，只有一項是最符合題意的正確答案，多選、錯選或不選

均不得分。

您的姓名：［填空題］*

第1題有限合伙制私募基金的0作為基金管理人，可以和1-49名（）組成有限

合伙私募基金。［單選題］

A普通合伙人，普通合伙人

B有限合伙人，有限合伙人

C普通合伙人，有限合伙人（正確答案）

D有限合伙人，普通合伙人

答案解析：合伙制私募基金由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基

金管理人，他們可與另外1?49名有限合伙人共同組建的一只合伙制私募基金。

第2題假設(shè)年名義利率相同，投資者最有利的復(fù)利計息周期為（）。［單選題］

A1月〔正確答案）

B半年

C1季

D1年

答案解析：名義利率相同，復(fù)利計息周期越短對于投資者越有利。

第3題根據(jù)生命周期理論，下列（）階段中家庭的儲蓄最高。I單選題］

A成長期

B成熟期正價答案）

C形成期

D衰老期

答案解析：成熟期家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。儲蓄增長，資產(chǎn)

達到巔峰。

第4題公司型基金與契約型基金的基金份額持有人相比，（）管理公司較多。［單

選題I

A公司型5編答案）

B契約型

C一樣多

D都不管

答案解析：公司型基金的基金份額持有人是股東，參與公司管理。

第5題名義利率為10%,通貨膨脹率為12%,則實際利率為（）。［單選題］

A10%

B12%

C-2%（正確答案）

D24%

答案解析：在通貨膨脹的情況下，實際利率為名義利率扣除通貨膨脹率之后的利

率，因此：實際利率=名義利率-通貨膨脹率=10%-12%=-2%

第6題一般而言，對于國債而言，中期債券是指期限在（）的債務(wù)。I單選題I

A三年以上五年以下

B一年以上五年以下

C一年以上三年以下

D一年以上十年以下（正確答案）

答案解析：中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券，我國政府發(fā)

行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。（選項D正確）

笫7題根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人

員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、（）等管理制度。I單選題I

A實踐指導(dǎo)

B定期交流

C跟蹤評價（正確答案）

D跟蹤分析

答案解析：根據(jù)《商業(yè)齦行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評

價（選項C正確）等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)

驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品

的風(fēng)險特性，遵守職業(yè)道德。

第8題根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實

行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）。I單選題1

A5萬美元（：確答案）

B1萬美元

C5萬人民幣

D1萬人民幣

答案解析：《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行

年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元國家外匯管理局可根據(jù)國

際收支狀況，對年度總額進行調(diào)整。（選項A正確）

第9題錢先生去年與某銀行簽訂了理財協(xié)議，將存款、債券和股票賬戶委托紿該

銀行的從業(yè)人員［單選題I

A違反了正直誠信原則，因為他沒有獲得客戶書面授權(quán)確答案）

B沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因為他幫助客戶避免了損失

C違反了恪盡職守原則，因為他沒有獲得客戶書面授權(quán)

D諱反了專業(yè)精神原則，因為他沒有與客戶溝通

答案解析：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏

實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要

因為個人的利益而損害客戶利益。正直誠信原則要求金融理財師在處理客戶金融資

產(chǎn)時需取得書面授權(quán)后，行使保管權(quán)和處置權(quán)，小于與客戶的協(xié)議中寫明了每筆交

易前須取得錢先生的授權(quán)，所以在未有客戶授權(quán)之前是不能處置客戶資產(chǎn)的，否則

就違反了正直誠信原則。（選項A正確）

第10題關(guān)于股票的風(fēng)險，下列表述錯誤的是0c［單選題］

A股票的風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

B如果某種風(fēng)險影響到段票市場上的所有股票，那么，這種風(fēng)險就屬于系統(tǒng)風(fēng)險

C政策風(fēng)險屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險（正嗡答耒）

D非系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過組合投資進行分散

答案解析：選項C表述錯誤：系統(tǒng)性風(fēng)險包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、

購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等；選項ABD表述正確v

第11題對于即將退休的投資人，比較適合金融理財師推薦的投資組合是（）0

［單選題］

A定存+公債+票券+保本投資型產(chǎn)品?確答案）

B投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金

C績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金十外幣交易

D認股權(quán)證+小型股票基金+期貨

答案解析：臨近退休的個人主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資

組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資，多

配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值

增值。（選項A正確）

第12題下列家庭生命周期中，高風(fēng)險證券投資占比最少的階段是（）o［單選題］

A家庭成熟期

B家庭成長期

C家庭衰老期正碇答克）

D家庭形成期

答案解析：選項C：家庭衰老期，養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭

收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將

80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險；選

項A：家庭成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出

降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回

報，進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)；選項B：家庭成長

期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭

風(fēng)險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固

定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品；選項D：家庭形成期，家庭成

員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風(fēng)險承受能力，同時購房貸款需求較高，消

費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股

票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。

第13題（）指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率

相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。I單選題I

A期初年金

B永續(xù)年金

C期末年金

D增長型年金:正確答案）

答案解析：選項D:增長型年金（等比增長型年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔

相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；選項

A：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方

向相同的一系列現(xiàn)金流，期初年金指在一定時期我每期期初發(fā)生系列相等的收付

款項；選項B：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方

向相同的一系列現(xiàn)金流；選項c：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔

相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在

當(dāng)期期末。

第14題個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值（）的，可以在銀行直接辦理，超過上述

金額的，憑本人有效身份證、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報

備。［單選題］

A5000美元以下（含）

B1萬美元以下（含）（正確答案）

C5000美元以下（不含）

D1萬美元以下

答案解析：個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直

接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在

地外匯局事前報備。

第15題保險經(jīng)紀(jì)人是基于（）的利益，為投標(biāo)人和保險人訂立保險合同提供中介

服務(wù)，并依法收取傭金的單位。［單選題］

A被保險人

B投保人（正確答案）

C保險人

D受益人

答案解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定：保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與

保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)，包括保險經(jīng)紀(jì)公司及

其分支機構(gòu)。

第16題假設(shè)一項投資項目年利率為20%,半年付息一次，則有效年利率為（）。

［單選題I

A20%

B40%

C10%

D21%（正確答案）

答案解析：本題考查的是有效利率的計算。有效利率的計算公式為：EAR=（"r：m）

m-1,其中，EAR表示有效利率，I?表示名義年利率，m表示一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。

EAR=（1+—m）m-l=（l+20%-?2）2-l=21%。

第17題風(fēng)險承受能力由低到高的順序是（）o［單選題］

A保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、積極型、激進型，確答案）

B保守型、謹慎型、積極型、激進型、穩(wěn)健型

C穩(wěn)健型、謹慎型、積極型、激進型、保守型

D穩(wěn)健型、謹慎型、保守型、積極型、激進型

第18題下列選項中，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)特點不包括（）o［單選題］

A風(fēng)險低

B管理簡單正確答案）

C業(yè)務(wù)廣

C業(yè)務(wù)廣

答案解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗看，個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險低（選項

A包括）、業(yè)務(wù)范圍廣（選項C包括）、經(jīng)營收益穩(wěn)定（選項D包括）等優(yōu)勢，

在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。

第19題從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄?！締芜x

題］

A理財顧問服務(wù)

B財富管理業(yè)務(wù)

C私人銀行業(yè)務(wù)

C私人銀行業(yè)務(wù)正就答案）

答案解析：選項D：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相

對較窄；選項A：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；選項B：財富管理客戶則居二者之中，客戶

等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私

人銀行業(yè)務(wù)客戶；

第20題下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的描述，錯誤的是（）。［單選題］

A理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)

品推介等專業(yè)化服務(wù)

B綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧'可服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委

托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

C理財顧問服務(wù)是綜合理財服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財服務(wù)是理財顧問服務(wù)的核

心和延伸部分

D理財顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財服務(wù)則提供包括咨

詢、建議、理財計劃制5確答鄉(xiāng)

答案解析：選項D描述錯誤：理財顧問服務(wù)只是提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個人投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，不涉及資產(chǎn)的投資和管理；綜合理財服務(wù)是指商業(yè)

銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事

先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動；選項ABC描述正確。

第21題商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。［單選題］

A公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品（卜：確答案）

B開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品

C股票型理財產(chǎn)品和基金型理財產(chǎn)品

D權(quán)益類理財產(chǎn)品和債權(quán)類理財產(chǎn)品

答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私

募理財產(chǎn)品。

第22題下列關(guān)于遺產(chǎn)分配的說法，不正確的是（）。［單選題］

A同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等

B對生活有特殊困難的缺乏勞動能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)予以照顧

C對被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共司生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時,

可以多分

D有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，不能參與分配遺產(chǎn)二

答案)

答案解析：根據(jù)《民法典》：同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。對

生活有特殊困難的缺乏勞動能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)予以照顧。對被繼承

人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時，可以多分。

有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)不分或者

少分。繼承人協(xié)商同意的，也可以不均等。

第23題代位繼承中，代位繼承人一般只能繼承()有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額。［單選

A父親

B母親

C父親或者母親(正確答案)

D父親和母親

答案解析：根據(jù)《民法典》：被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的

子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼

承的遺產(chǎn)份額。

第24題授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)下列說法中正確的是()o【單選

題］

A應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負連帶責(zé)任

c被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任:正確答案)

D代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負連帶責(zé)任

答案解析：書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事

項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)

向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任；選項C正確。

第25題下列選項中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法表述正確的是()o［單選題］

A沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認,

被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任（正確答案）

B第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民

事行為給他人造成損害的，僅由行為人負連帶責(zé)任

C代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理

人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負連帶責(zé)任

D代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負連帶責(zé)任

答案解析：代理的法律責(zé)任包括：（1）沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止

后的行為，只有經(jīng)過被弋理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任（選項A說法正

確）。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民

事行為而不作否認表示的，視為同意；（2）代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成

損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任；（3）代理人和第三人串通，損害被代理人的利益

的，由代理人和第三人負連帶責(zé)任（選項D說法錯誤）；（4）第三人知道行為人

沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損

害的，由第三人和行為人負連帶責(zé)任（選項B說法錯誤）；（5）代理人知道被委

托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法

不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責(zé)任（選項C說法錯誤）。

第26題下列選項中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的表述正確的是（）o［單選題］

A沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，

被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任（正確答案）

B第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民

事行為給他人造成損害的，僅由行為人承擔(dān)責(zé)任

C代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理

人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人承擔(dān)責(zé)任

D代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人承擔(dān)責(zé)任

答案解析：代理的法律責(zé)任包括：（I）沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止

后的行為，只有經(jīng)過被弋理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任（選項A表述正

確）。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民

事行為而不作否認表示的，視為同意；（2）代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成

損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任；（3）代理人和第三人串通，損害被代理人的利益

的，由代理人和第三人負連帶責(zé)任（選項D表述不正確）；（4）第三人知道行為

人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成

損害的，由第三人和行為人負連帶責(zé)任（選項B表述不正確）；（5）代理人知道

被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為

違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責(zé)任（選項C表述不正確）。

第27題下列選項中，屬于合同中免責(zé)條款無效的情形的是（）。［單選題］

A惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

B以合法形式掩蓋非法目的

C損害社會公共利益

D因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的確答案）

答案解析：《民法典》第506條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對

方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的（選項D屬于合同

中免責(zé)條款無效的情形）。

第28題深港通于（）正式啟動。［單選題］

A2013年12月5日

B2014年12月5日

C2015年12月5日

D2016年12月5日（正確答案）

答案解析：選項D正確：2014年11月17B,滬港通正式開通。在滬港通成功的

基礎(chǔ)上，深港通經(jīng)過兩年多的準(zhǔn)備，于2016年12月5日正式啟動。

第29題深港通不設(shè)總額度限制，但為防范資金每日大進大出的跨境流動風(fēng)險，深

港通設(shè)置了每日額度的限制，深股通每日額度為（）億元人民幣，港股通每日額

度為（）億元人民幣。【單選題I

A105；130

B105；105

C130；C5（正確答案）

D130；130

答案解析：選項C正確：深港通不設(shè)總額度限制，但為防范資金每日大進大出的

跨境流動風(fēng)險，深港通設(shè)置了每日額度的限制，深股通每日額度為130億元人民

幣，港股通每日額度為105億元人民幣。

第30題［單選題］直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個

人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的（）。I單選題］

A直接性

B差異性較大

C分散性證確答案）

D相對較強的自主性

答案解析：選項C：分散性：直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個

人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，因此融資活動分散于各

種場合，具有一定的分散性；選項A：直接性，在直接融資中，資金的需求者直接

從資金的供應(yīng)者手中獲得資金，并在資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接

的債權(quán)債務(wù)關(guān)系；選項B：差異性較大，由于直接融資是企業(yè)與企業(yè)之間、個人與

個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，而不同的企業(yè)和個人其信譽好壞有較大的

差異；選項D：相對較強的自主性，在直接融資中，在法律允許的范圍內(nèi)，融資者

可以自己決定融資的對象和數(shù)量。

第31題社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投

放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的0o［單選題］

A融資功能

B價格發(fā)現(xiàn)功能

C宏觀調(diào)控功能:正確答案）

D微觀調(diào)控功能

答案解析：債券市場的功能主要有以下三點：（1）融資功能。作為金融市場的重

要組成部分之一，債券市場是有效銜接資金剩余方和資金需求方的重要場所，是資

源有效配置的重要渠道。（2）價格發(fā)現(xiàn)功能。債券市場為債券投資者提供了交易

的場所，進而實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)

生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況。

（3）宏觀調(diào)控功能。債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。當(dāng)社

會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當(dāng)

社會投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減

少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。（選項C正確）

第32題下列關(guān)于被保險人的特征說法錯誤的是（）o|單選題］

A被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C被保險人也可以是無民事行為能力人

D在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險

人死亡為給付保險金條件的保險正確答案）

答案解析：選項D說法錯誤：在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力

人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限

制。

第33題保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不

包括（）。［單選題］

A保險利益原則

B轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則:正確答案）

C近因原則

D損失補償原則

第34題（）是亞洲最大的外匯交易中心。［單選題］

A首爾

B北京

C香港

D東京正確答案）

答案解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心

（選項D正確），紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

第35題對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督的是（）o［單選題］

A銀保監(jiān)會（正加答案）

B國家外匯管理局

C證監(jiān)會

D中國人民銀行

答案解析：對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督的是銀保監(jiān)會（選項A正

確）。

第36題關(guān)于金價與美元的關(guān)系，下列說法正確的是（）oI單選題1

A如果美元走勢強勁，那么金價將下降j

B如果美元走勢強勁，那么金價將上升

B如果美元走勢強勁，那么金價將上升

D如果美元走勢強勁，金價變化不能確定

答案解析：通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣。如果美元走勢強勁，即美元

相對于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價格下降才能使黃金市場重新回到均衡

（選項A正確）。

第37題下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）oI單選題1

A交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧（正/答案）

C會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額

D當(dāng)會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關(guān)持倉實行強制平倉

答案解析：期貨交易的主要制度：（I）保證金制度：在期貨交易中，任何交易者

必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5%?10%）繳納資金，用于結(jié)

算和保證履約；（2）每日結(jié)算制度又稱“逐日盯市制度”：即每日交易結(jié)束，交易

所按當(dāng)日結(jié)算價結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用（選項

B不符合期貨交易制度）；（3）持倉限額制度：易所規(guī)定會員或客戶可以持有

的、按單邊計算的某一合約投機頭寸的最大數(shù)額；（4）大戶報告制度：；大戶報

告制度可以使交易所對待倉量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控，了解其持倉動

向、意圖，對于有效防范市場風(fēng)險有積極作用（5）強行平倉制度：當(dāng)會員、客戶

違規(guī)時，交易所會對有關(guān)持倉實行強制平倉。

第38題關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）0［單選題］

A金融互換市場是交易金融互換的市場

B金融互換涉及兩個當(dāng)事人（正確答案）

C相互交換等值現(xiàn)金流

D金融互換是通過銀行進行的場外交易

答案解析：選項B說法錯誤：金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條

件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。

笫39題房地產(chǎn)投資活動與（）經(jīng)濟政策息息相關(guān)。［單選題］

A市場

B微觀

C宏觀（正確答案）

D計劃

答案解析：房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險，當(dāng)經(jīng)濟過熱，政府采取緊縮的宏觀經(jīng)

濟政策口寸，房地產(chǎn)業(yè)通常會步入下降周期，房地產(chǎn)價格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失

的風(fēng)險；因此房地產(chǎn)投資面臨較大的宏觀經(jīng)濟政策風(fēng)險（選項C正確）。

第40題［單選題］（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻

影響?！締芜x題1

A法律環(huán)境

B技術(shù)環(huán)境

C商品市場

D金融市場（正確答案）

答案解析：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的

總和。金融市場對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經(jīng)

營、經(jīng)濟運行的效率等（選項D正確）。

笫41題下列關(guān)于債券價格，說法錯誤的是（）。：單選題］

A債券交易價格與人們對通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)

B債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

C債券交易價格與市場利率無關(guān)正確答案）

D市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降

答案解析：選項C說法錯誤：債券的市場交易價格同市場利率成反比；市場利率

上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反,選項ABD說法正

確。

第42題下列屬于貨幣市場的是（）。［單選題］

A銀行中長期信貸市場

B中長期債券市場

C銀行間同業(yè)拆借市場（正確答案）

D金融期貨市場

答案解析：貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、

回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場和貨幣市場基金市場，C

選項正確。選項A、B屬于資本市場；選項D是金融衍生品市場。

第43題下列金融交易中不屬于資本市場交易項目的是（）。［單選題］

A某企業(yè)從銀行購買了三年期國債

B某人在銀行購買了10000元的短期國庫券（.卜確答案）

C某公司普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票

D某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金

答案解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期

（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投

資基金市場等。選項B：某人在銀行購買了10000元的短期國庫券屬于貨幣市場活

動；

第44題大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是（）c［單選題］

A證券公司

B中央銀行

C商業(yè)銀行（正確答？

D政府機構(gòu)

答案解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑

證。因此，發(fā)行人一般是商業(yè)銀行（選項C正確）。

第45題下列選項中，不是間接融資市場特征的是（）oI單選題1

A分散性（正確答案）

B間接性

C信譽的差異性較小

D可逆性

答案解析：間接融資市場具有以下特征：間接性、相對的集中性、信譽的差異性較

小、具有可逆性、融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。選項A：分散性屬于直接融

資市場的特征。

第46題（）是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的

人。［單選題］

A保險人

B投保人正印答案）

C被保險人

D受益人

答案解析：選項B：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同負有支付保險

費義務(wù)的人；選項A：保險人是指與投保人訂立保檢合同，并承擔(dān)賠償或者給付保

險金責(zé)任的保險公司；選項C：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享

有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人；選項D：受益人指保險合同中（一

般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。

第47題下列選項中，不屬于金融市場構(gòu)成要素的是（）o［單選題］

A主體

B客體

C中介

D相關(guān)第三者正就答案）

答案解析：金融市場的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)；選項D：相關(guān)

第三者不屬于金融市場的構(gòu)成要素。

第48題對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)（）；對于期權(quán)出售者來說，美

式期權(quán)比歐式期權(quán)風(fēng)險0o［單選題］

A有利，大（正確答案）

B有利，小

C不利，大

D不利，小

答案解析：美式期權(quán)的購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實

際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間，因而美式期權(quán)比歐式期權(quán)有利。相對地美式期權(quán)

的出售者要承擔(dān)較大的風(fēng)險；選項A正確。

第49題下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）o［單選題］

A國有控股商業(yè)銀行

B銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（正確答案）

C郵政儲蓄銀行

D證券投資公司

答案解析：同業(yè)拆借市場指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余

缺選項ACD都是屬于金融機構(gòu)，參與同業(yè)拆借市場交易；選項B不參與同業(yè)亦借

市場交易，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者

參與市場交易。

第50題金融市場是指以金融（）為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總

和。［單選題］

A資產(chǎn)，正確答案）

B負債

C工具

D產(chǎn)品

答案解析：金融市場的定義。金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)

系及其交易機制的總和，選項A正確，

第51題保險公司在厘定費率時不需要考慮的因素是（）。［單選題］

A預(yù)定死亡率

B預(yù)定投資回報率

C預(yù)定營運管理費用

D保費（正確答案）

答案解析：保險公司在厘定費率時需要考慮的因素是預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率

和預(yù)定營運管理費用三個因素，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。

第52題銀行代理人身保險產(chǎn)品的特點不包括（）。|單選題|

A設(shè)計比較簡單

B標(biāo)準(zhǔn)化程度較高

C在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能

D收益率高（正確答案）

答案解析：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。日前占據(jù)市場主流的險

種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計比較簡

單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。選項D：

保險能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能，但是收益率不高。

第53題貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險，下列不屬于政策風(fēng)險的是（）。［單選題1

A國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺

B相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施

C交易所交易規(guī)則的修改

D交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù)，可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險（二確

答案）

答案解析：政策風(fēng)險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺，相

關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施，交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的

投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。選項D：交易所有關(guān)通訊服務(wù)及

軟、硬件服務(wù)，可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險屬于技術(shù)風(fēng)險。

第54題（）的收益主要來源是價差收益。|單選題|

A憑證式國債

B實物國債

C記賬式國債正確答案）

D電子式儲蓄國債

答案解析：價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級

市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益。價差收益一般只有可上市交易

的記賬式國債可以獲得（選項C正確），由于債券價格波動同樣有漲有跌，因此

價差收入也可能是負值，即債券買賣也可能產(chǎn)生虧損。

第55題某基金為了應(yīng)對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基

金屬于（）。［單選題］

A開放式基金正確答案）

B公募基金

C國際基金

D成長型基金

答案解析：選項A：開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風(fēng)險管理，

進行長期投資會受到一定限制，必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金，不

能將現(xiàn)金全部用于長期投資；選項BC：與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系；選項

D：成長型基金強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資

金投資于資本市場。

第56題把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。|單選題］

A交易類型（正確答案）

B期次性

C產(chǎn)品風(fēng)險

D投資標(biāo)的

答案解析：銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品(選項

A正確)。

第57題下列選項中，不屬于投連險的費用的是()o［單選題］

A初始保費

B保單管理費正確答案)

C投資單位買賣差價

D資產(chǎn)管理費

答案解析：投連險的費用主要包括初始保費、風(fēng)險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單

位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。選項B：保單管理費屬于

萬能保險保單可以收取的費用。

第58題某基金的資產(chǎn)配置長期維持在如下水平：股票85%、債券15%、現(xiàn)金

5%,則基本上可以判斷，該基金是()o［單選題］

A成長型基金

B股票型基金E確答案)

C債券型基金

D混合型基金

答案解析：選項B：80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；選項A：成長

型基金以資本長期增值為投資目標(biāo)，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小

公司股票和一些新興行業(yè)的股票；選項C：80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債

券基金；選項D：投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的

比例不符合前面所說的股票型、債券型的，被稱為配置基金(也稱混合基金)。

第59題下列投資產(chǎn)品中，流動性最好的是()o:單選題I

A股票基金

B房地產(chǎn)

C貨幣基金（正郁答案）

D資金信托產(chǎn)品

答案解析：基金流動性較好，貨幣市場是一個風(fēng)險低、流動性高的市場，因此貨幣

基金的流動性高于股票基金；選項B：房地產(chǎn)投資屬于固定資產(chǎn)投資，流動性較

差；選項D：資金信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性也較差。

第60題下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。［單選題］

A基金

B保險

C股票（正確答案）

D信托

答案解析：目前，我國商業(yè)銀行代理的理財產(chǎn)品包括基金、保險產(chǎn)品、國債、信托

產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等；選項D：股票不在其代理的產(chǎn)品范圍內(nèi)。

第61題下列關(guān)于基金的風(fēng)險說法中，錯誤的是（）。［單選題］

A基金的風(fēng)險包括系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險，風(fēng)險可消滅（王確答案）

B成長型基金適合風(fēng)險承受能力強，追求高回報的投資者

C收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者

D基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險：價格波動風(fēng)險、流動性風(fēng)險

答案解析：選項A說法錯誤：投資基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險也包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系

統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險，并

且可能由于基金管理人運作不當(dāng)加劇虧損。

第62題某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品。到期一次還本付息。2007

年8月1日。某人投資5000元購買該理財產(chǎn)品。半年后到期，該產(chǎn)品實際年收益

率為2.62%。則理財收益約為（）元。［單選題］

A33

B66（正確

C131

D262

答案解析：理財收益=理財金額x年收益率x實際理財天數(shù)

：365=5000x2.62%x"2=65.5（元）。

第63題A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財計劃，如果在理財期內(nèi)，市場利率上

升，但該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率的_L升而提高，那么這種風(fēng)險稱為（）。［單

選題I

A市場風(fēng)險5確答案）

B流動性風(fēng)險

C利率風(fēng)險

D匯率風(fēng)險

答案解析：選項A：如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，但該產(chǎn)品的收益率不隨市場

利率的上升而提高，那么這種風(fēng)險稱為市場風(fēng)險；選項B：流動性風(fēng)險指商業(yè)銀

行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金

以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險；選項C：價格風(fēng)險：也叫利率風(fēng)險，是指

國債的市場利率變化對債券價格的影響；選項D：匯率風(fēng)險，又稱匯率風(fēng)險或匯兌

風(fēng)險，是指經(jīng)濟實體以外幣定值或衡量的資產(chǎn)與負債、收入與支出，以及未來的經(jīng)

營活動可望產(chǎn)生現(xiàn)金流的本幣價值因貨幣匯率的變動而產(chǎn)生損失的可能性。

第64題根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?（）［單選題］

A對呼吸、水、食物、陲眠、生理平衡等的需求

B對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的

需求

C對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求E確答案）

D對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

答案解析：選項C:愛和歸屬感的需求包括對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求」

當(dāng)生理需求和安全需求得到滿足后，社交需求就會突出來了；選項A：對呼吸、

水、食物、睡眠、生理平衡等的需求屬于生理需求；選項B：對人身安全、健康保

障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求屬于安全需求；選

項D：對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求屬于自我實現(xiàn)的

需求。

第65題個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。［單選題］

A償還房貸、籌教育金

B量入節(jié)出、存自備款

C求學(xué)深造、提高收入（正確答案）

D收入增加、籌退休金

答案解析：選項C：求學(xué)深造、提高收入是探索期最主要的理財活動；選項A：償

還貸款、籌教育金是穩(wěn)定期最主要的理財活動；選項B：量入節(jié)出、存自備款的說

法有誤；選項D：收入增加、籌退休金是維持期最主要的理財活動。

第66題理財師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）c［單選題］

A了解自己的客戶（正確答案）

B規(guī)劃合理的產(chǎn)品

C了解市場的需求

D制定合理的綜合理財方案

答案解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

（選項A正確）。對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過

客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財

需求和承受能力的合理的綜合理財方案。

第67題以下有關(guān)個人生命周期各階段的理財業(yè)務(wù)說法中，不正確的是（）。［單

選題I

A建立期利用年輕人風(fēng)險承受能力較強的特征博取較高的投資回報

B維持期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃。以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險。

（正確答案）

C高峰期個人財富積累到了最高峰，應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

D退休期的投資以安全為主要目標(biāo)

答案解析：選項B說法不正確：穩(wěn)定期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃。以防

范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險。

第68題在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標(biāo)不包括（）o［單選題］

A現(xiàn)金與債務(wù)管理

B家庭財務(wù)保障

C子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D職業(yè)規(guī)劃（正確答案）

答案解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟目標(biāo)（即常說的理財目標(biāo)）概括

為以下幾個方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財務(wù)保障；（3）子女教育與

養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務(wù)規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。選項D：

職業(yè)規(guī)劃屬于個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)，不是經(jīng)濟目標(biāo)。

笫69題下列關(guān)于客戶信息的說法錯誤的是（）［單選題］

A財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排

B基本信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)：確答案）

C人生目標(biāo)按時間長短可以分為短、中、長期的理財目標(biāo)

D工作單位與職務(wù)屬于客戶信息中的基本信息

答案解析：選項B說法錯誤：財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和

根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)

劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選

擇。

第70題以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。［單選題］

A家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)

B理財活動是負擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休正/答案）

C投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金

D保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

答案解析：選項B說法錯誤：負擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休，是高原期的理財活動特征。

第71題在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在____收入的取得、

每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是—o（）［單選題］

A期初；期末年金正確答案）

B期末；期初年金

C期末；期末年金

D期初；期初年金

答案解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年

金：期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在

當(dāng)期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生

在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等（選項A正確）。

第72題期末年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。［單選題］

A期初

B期末正確答案）

C期中

D期內(nèi)

答案解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年

金：期末年金指在一定時期內(nèi)每期期末發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在

當(dāng)期期末（選項B正確）。

第73題6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%,該項分期付款

相當(dāng)于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。［單選題］

A958.18確答案）

B1018.20

C1200.64

D1354.32

第74題李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率

為6%,則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。［單選題］

A874923

B69302K正確答案）

C763051

D863251

第75題小李購買理財產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去年

利率為5%,則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值是（）元。［單選題］

A4000

B5000

C10000。正陰.答案）

D15000

答案解析：本題考查增長型永續(xù)年金的計算。已知第一年的現(xiàn)金流C=10（X）,每年

固定增長率g=4%,年利率『5%,根據(jù)增長型永續(xù)年金的計算公式；P=C：（r-g）

=1000-（5%-4%）=100000（元）（選項C正確）.

第76題李先生向銀行貸款30萬元，期限為2年，年利率為4%,則按單利和復(fù)利

計算，李先生在2年后應(yīng)歸還銀行的金額分別是（）萬元.［單選題］

A32；34

B32.4；32.45（正確答案）

C30；32.45

D32.4；34.8

第77題復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是（）。：單選題1

A正比關(guān)系（正確答案）

B反比關(guān)系

C互為倒數(shù)關(guān)系

D同比關(guān)系

第78題影響貨幣時間價值的主要因素不包括（）。［單選題］

A時間

B貨幣實際價值:正確答案）

C收益率或通貨膨脹率

D單利與復(fù)利

答案解析：影響貨幣時間價值的主要因素包括：（1）時間。時間的長短是影響貨

幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯；（2）收益率或通貨膨

脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購

買力縮水的反向因素；（3）單利與復(fù)利。單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收

益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增

效應(yīng)。選項B：貨幣實際價值不屬于影響貨幣時間價值的因素。

第79題李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的

方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先

生每月月末應(yīng)該還款額度為0o［單選題I

A4440.8元（正確答案）

B4000元

C4236.5元

D4328.6元

第80題下列關(guān)于個人理財?shù)睦斫?，不正確的是（）oI單選題1

A個人理財不是客戶自己理財，是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)

B個人理財不是產(chǎn)品推銷，是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)

C個人理財針對的是客戶某個生命階段E確答案）

D個人理財針對的是客戶一生的理財過程

答案解析：可以從以下三點進一步理解個人理財：第一，不是客戶自己理財，而

是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融

服務(wù)和非金融服務(wù)。第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生

的理財過程。

第81題商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是（）。［單選題1

A理財業(yè)務(wù)服務(wù)

B私人銀行業(yè)務(wù)'正確答案）

C理財顧問服務(wù)

D綜合理財服務(wù)

第82題按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤

的是0o［單選題1

A個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支

B外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效

身份證件在銀行辦理

C手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在

銀行辦理

D境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性購匯超過年度總額的，僅憑本人有效身份證件在

銀行辦理

答案解析：選項D描述錯誤：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第12條規(guī)定，

境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性購匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件和有交

易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理；選項ABC描述正確。

第83題以下遺囑中，不需要見證人的是（）o［單選題］

A代書遺囑

B口頭遺囑

C自書遺囑（正確答案）

D錄音遺囑

答案解析：自書遺囑有遺囑人親筆書寫，簽名，并注明年、月、日。

第84題證券交易所屬于（）。［單選題］

A發(fā)行市場

B流通市場（H確答案）

C第三市場

D第四市場

答案解析：選項B符合題意。證券交易市場也稱證券流通市場、二級市場、次級

市場，是指對已經(jīng)發(fā)行的證券進行買賣，轉(zhuǎn)讓和流通的市場。證券交易所是證券買

賣流通的地方，屬于二級市場。

第85題（），處于國外個人理財業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時期。［單選題］

A20世紀(jì)30年代

B20世紀(jì)50年代

C20世紀(jì)70年代止確答案）

D20世紀(jì)90年代

答案解析：選項C：20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的形

成與發(fā)展時期；選項A：20世紀(jì)30年代到60年代，是國外個人理財業(yè)務(wù)的萌芽

階段；選項D：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟回暖，個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟。

第86題下列敘述錯誤的是（）。［單選題］

A八周歲以上的未成年人都是限制民事行為能力人E確答案）

B無權(quán)代理人訂立的合同是效力待定的合同

C個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)因為它們沒有獨立的企業(yè)財產(chǎn)

D合伙企業(yè)的財產(chǎn)具有相對獨立性

答案解析：選項A說法錯誤：16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要

生活來源的，視為完全民事行為能力人；選項BCD說法正確。

第87題下列不屬于代理的特征的是（）。［單選題］

A代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

D代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力王確答案）

答案解析：代理的特征包括：（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為（選項A

屬于代理的特征）；（2）代理人須以被代理人的名義實施代理行為（選項B屬于

代理的特征）；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；

第88題我國銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段是（）c|單選題1

A2012年至2017年底

B2005年11月至2008年中期

C2008年中期至2011年底:正確答案）

D2018年至今

答案解析：我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展大致可以分為以下五個階段。第一階段為

2005年11月以前，這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的萌芽階段，主要特點為產(chǎn)品

發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。第二階段為2005年11月至

2008年中期，這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的起步階段，主要特點為產(chǎn)品類型

日益豐富、產(chǎn)品數(shù)量快速增長和產(chǎn)品余額屢創(chuàng)新高等。第三階段為2008年中期至

2011年底，這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受國際金融

危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺等。第四

階段為2012年至2017年底，這一階段是銀行理品市場的深化發(fā)展階段。第五階段

為2018年至今，這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場的轉(zhuǎn)型階段。

第89題年金通常用（）表示。［單選題］

APMT（正確答案）

BPV

CFV

DEAR

答案解析：選項A：PMT表示年金；選項B：PV表示現(xiàn)值；選項C：FV表示終

值；選項D：EAR表示有效年利率。

第90題下列屬于Excel表格計算凈現(xiàn)值的特點的是（）o［單選題］

A使用成本低（正確答案）

B附加功能多

C操作流程復(fù)雜

D內(nèi)容缺乏彈性

答案解析：選項A：Excel表格計算的優(yōu)點是使用成本低，操作簡單，缺點是局限

性較大，需要電腦；選項B：附加功能多是專業(yè)理財軟件的優(yōu)點；選項C：操作流

程復(fù)雜是財務(wù)計算器的缺點；選項D：內(nèi)容缺乏彈性是專業(yè)理財軟件的缺點。

二、多項選擇題

下列每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案，多選、少選、

錯詵均不得分C

第91題銀行為個人開立外匯賬戶，應(yīng)區(qū)分境內(nèi)個人和境外個人，賬戶按賬戶交易

性質(zhì)分為0O

A外匯結(jié)算賬戶（正確答案）

B境外個人外匯賬戶

C外匯儲蓄賬戶（正確答案）

D資本項目賬戶（正確答案）

E境內(nèi)個人外匯賬戶

答案解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分

為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本

項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。（選項ACD正確）

第92題金融市場中介士要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的

有0o

A證券承銷商正確答案）

B銀行正班答案）

C交易所正確答案）

D證券經(jīng)紀(jì)商正訛答案）

E會計師事務(wù)所

答案解析：（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取

傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司

等；（選項ABCD正確）（2）服務(wù)中介：這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金

融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評

級機構(gòu)等。

第93題個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并且守一定紀(jì)律，因此在

個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包

括0o

A律師正軌答案）

B投資顧問（正嘀答案）

C稅務(wù)師正確答案）

D會計師:正確答案）

E理財規(guī)劃師正確答案）

答案解析：個人理財規(guī)劃執(zhí)行需要一些專業(yè)知識，因此在實際執(zhí)行過程中有很多人

會接受專業(yè)人員例如會計師、個人理財規(guī)劃師、投資顧問和律師的建議和幫助。

（選項ABCDE正確）

第94題影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。

A收益率（正確答案）

B計息方式（單利和復(fù)利）（正確答案）

C通貨膨脹（正確答案）

D時間（正確答案）

E時間間隔期

答案解析：影響貨幣時間價值的主要因素包括：（1）時間。時間的長短是影響貨

幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯；（選項D正確）：2）

收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹

率則是使貨幣購買力縮水的反向因素；（選項AC正確）（3）單利與復(fù)利。單利

始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生

利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。（選項B正確）

第95題董老板投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72

法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品可大致達到預(yù)期目標(biāo)。

A8%投資回報率，9年期限:正確答案）

B3%投資回報率，24年期限（正確答案）

C4.5%投資回報率，16年期限:正確答案）

D6%投資回報率，12年期限（二確答案）

E4%投資回報率，17年期限

答案解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的

方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所

需時間。選項A：以8%的復(fù)利來計息，那么需要72+8=9,則9年就可完成翻一番

這個目標(biāo)；選項B：以3%的復(fù)利來計息，那么需要72-3=24,則24年就可完成翻

一番這個目標(biāo)；選項C：以4.5%的復(fù)利來計息，那么需要72:4.5=16,則16年就

可完成翻一番這個目標(biāo)；選項D：以6%的復(fù)利來計息，那么需要72:6=12,則12

年就可完成翻一番這個目標(biāo)；選項E：以4%的復(fù)利來計息，那么需要72?4=18,

則18年就可完成翻一番這個目標(biāo).

第96題一般而言，風(fēng)險偏好屬于保守型客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。

A存款正欲答案）

B投資連結(jié)險

C股票型基金

D貨幣型基金，正確答案）

E保本型理財產(chǎn)品而確答案）

答案解析：保守型客戶對待風(fēng)險態(tài)度消極，對風(fēng)險的承受能力較低，不愿為增加收

益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、

國債、保險等為主：選項A：存款的風(fēng)險低，適合保守型客戶；選項B：投資連結(jié)

險屬于新型人壽保險的一種，風(fēng)險相對比較高，有損失的