不良貸款筆筆動實施方案

PAGEPAGE5不良貸款筆筆動實施方案為切實加強不良貸款的管理和清收工作，確保不良貸款訴訟時效擔保期間的延續(xù)和加大對已失訴訟時效擔保期間不良貸款的彌補措施，防止新的信貸風險，建立不良貸款長效管理清收機制，營造良好的信用環(huán)境，根據(jù)相關文件會議精神和要求，經(jīng)研究，決定在全轄范圍內開展不良貸款筆筆動及已失訴貸款催收活動（以下簡稱“筆筆動”活動），特制定本實施方案。一、充分認識開展“筆筆動”活動的重要意義當前由于社會信用缺失，加之受高利貸等不良因素影響，使信用社不良貸款筆數(shù)多、余額大、清收較為困難，同時失去訴訟時效和擔保期間的不良貸款較多,如不及時采取有效措施進行清收保全，就會使不良貸款越積越多，反彈勢頭強勁，不但不能從源頭上徹底堵塞漏洞，而且會嚴重制約信用社的生存和發(fā)展。為此集中開展一次“筆筆動”活動，已經(jīng)成為當前信用社清收壓降不良貸款和彌補失去訴訟時效和擔保期間不良貸款工作的迫切要求。開展“筆筆動”活動，是實現(xiàn)不良資產(chǎn)分類處置目標的重要舉措，是“資產(chǎn)質量管理年”活動的重要內容，是改善農村信用環(huán)境的必須，各社要充分認識開展此次活動的重要意義，對轄內不良貸款逐筆進行梳理，集中力量、集中時間進行清收保全。一方面對有收回可能的不良貸款，要爭取盡量收回；另一方面，對暫時無法收回的不良貸款，本著改善和優(yōu)化農村信用環(huán)境的目的，采取必要措施，延續(xù)時效，再者對已經(jīng)失效的不良貸款采取補救措施，達到恢復時效，保全資產(chǎn)，化解風險的目的。二、明確開展“筆筆動”活動的范圍和目標要求本次“筆筆動”活動的范圍包括各營業(yè)網(wǎng)點的所有的公司、農戶、個體工商戶及其他自然人等按四級分類形成的不良貸款及表外不良貸款（破產(chǎn)企業(yè)除外）。各單位要對納入本次“筆筆動”活動范圍內的所有不良貸款進行全面清理，分類采取清收保全措施，能收則收，應收盡收，逐戶上門，逐家見面，逐筆核對，不留死角，做到“筆筆動、戶戶到、村村清”。整體工作任務：年內上門催收面必須達到100%，現(xiàn)金收回面力爭達到50%，不良貸款收回率確保達到10%以上，失訴貸款恢復時效達到80%以上。重點落實以下工作目標：（一）借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，“賴賬”不還的，或借款人雖無還款能力，但擔保人有代償能力的，爭取全額收回；（二）借款人出現(xiàn)臨時性周轉困難，且擔保人無全額代償能力，貸款形成不良的，爭取部分收回，并追加有效擔保人，辦理轉據(jù)；（三）借款人和擔保人暫時缺乏還款能力的，爭取收回部分現(xiàn)金，并制定切實可行的還款計劃；（四）借款人或擔保人外出,下落不明的,除對在家的借款人或擔保人進行有效催收包括公證催收外，對其他借款人或擔保人可采取公告或特快專遞等方式延續(xù)訴訟時效；（五）借款人死亡絕戶或家庭喪失主要勞動能力，符合核銷條件的，收集整理呆賬核銷手續(xù)，準備核銷；（六）貸款發(fā)放時間較長，因歷史或案件等原因形成不良難以清收的，要確保延續(xù)時效；（七）對“釘子戶”、“賴賬戶”，要協(xié)調當?shù)毓?、檢、法等部門，進行依法清收保全。（八）對已失訴的貸款要采取多種補救措施進行催收保全，恢復時效。三、開展“筆筆動”活動的具體措施（一）整體推進與重點突破相結合。聯(lián)社在整體推進全縣“筆筆動”活動的同時，將對轄內各社不良貸款占比情況進行綜合對比，選擇2家占比高的信用社進行重點幫促督導，通過以點帶面，使“筆筆動”活動整體推進與重點突破相結合，確實取得成效。同時，各社要對長期賴賬不還的“釘子戶”不等不靠，重點攻堅，敢于碰硬，起到“打擊一個，教育一方，帶動一片”的效果。（二）清收盤活與債權保全相結合。農戶小額不良貸款沉淀時間較長，成因復雜多樣。在活動過程中，各社要堅持現(xiàn)金清收與盤活保全相結合的方式，對借款人或擔保人有現(xiàn)金償還能力的堅決予以清收盤活；對確實無現(xiàn)金來源的，進行有效催收，確保貸款不超訴訟時效和擔保期間，達到合法保全債權。（三）清收處置與責任落實相結合。各社在組織清收處置不良貸款的同時，要制定具體明確的責任落實辦法，堅持清收處置與責任落實相結合。要注意區(qū)分貸款責任人和清收管理責任人，對已經(jīng)進行責任認定的不良貸款，按照“誰發(fā)放、誰清收”的原則，由責任人清收處置，確有難度的進行換人交叉清收。（四）自身清收與借助外力相結合。各社在“筆筆動”活動中要進行廣泛動員，充分調動職工的積極性，利用他們人熟、地熟的優(yōu)勢，開展清收保全工作。同時，為確保活動效果，要充分借助包括司法部門、當?shù)亍澳苋恕钡仍趦鹊耐獠苛α窟M行清收處置；另一方面，對農戶小額不良貸款相對集中的村，要與村委加強協(xié)調溝通，采取張貼公告、召集借款人會議等方式加大清收處置力度。（五）正面引導與重點整治相結合。各社要結合新農村建設，與當?shù)攸h政部門聯(lián)系，廣泛深入地開展誠信宣傳，倡導守信光榮、失信可恥的氛圍，引導廣大貸戶增強守信意識和還款意念。同時，對不良貸款“重災區(qū)”，要借助評級授信、利率杠桿等手段加以制裁。各社對前期已訴未執(zhí)結的案件進一步向聯(lián)社提供相關信息，聯(lián)社利用執(zhí)行聯(lián)動機制集中排查被執(zhí)行人存款、房產(chǎn)、土地、車輛、股權、信用社股金等財產(chǎn)，加快案件執(zhí)結進度和對被執(zhí)行人的打擊力度。（六）信函催收與公告催收相結合。各社要給所有不良貸款戶寫一封信，督促其講信用，盡快歸還所欠信用社不良貸款，同時以村為單位，在村政務欄、繁華地段、街道、集市等地張貼不良貸款催收公告，寫明貸戶姓名、所欠貸款金額等內容，發(fā)揮好公告和警示的作用。四、工作總結各社要對本次活動通過多種途徑加大宣傳，充分發(fā)揮輿論監(jiān)督作用。注重教育引導、鼓勵，督促借款人履行還款義務，對賴賬不還，暴力抗拒和涉嫌騙貸的要協(xié)調司法部門依法打擊，并予以曝光以創(chuàng)造良好的活動環(huán)境，促進“筆筆動”活動扎實有