個人家庭財務(wù)健康報告書

個人家庭財務(wù)健康報告書

財富=存下多少錢財富≠賺了多少錢財務(wù)DNA中的壞基因(拿鐵因子)Money雜志：上班族財富期望調(diào)查

55.86%的人認(rèn)為：「沒有足夠的錢投資」美國理財大師【大衛(wèi)巴哈】：錢的問題通常不在于收入太少；而是開銷太大每月收支表收入支出個人薪資飲食配偶薪資醫(yī)療其他收入交通

版稅教育

定存休閑

租金非投資貸款買衣其他月收入月支出結(jié)于(月收入-月支出)檢視自己(家庭)的資產(chǎn)與負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債流動性資產(chǎn)高利率負(fù)債現(xiàn)金及活存消費性貸款定期存款信用卡卡債股票汽車貸款共同基金標(biāo)會債券/連動債其他固定性資產(chǎn)低利率負(fù)債房地產(chǎn)房貸古董黃金負(fù)債總計總資產(chǎn)凈值(資產(chǎn)-負(fù)債)負(fù)債比率個人(家庭)現(xiàn)金流管理年度總計每月平均個人(家庭)總收入薪資收入配偶薪資收入其他收入個人(家庭)總支出(一)生活費

食

衣

住(房貸/租金)

行

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樂個人(家庭)現(xiàn)金流管理年度總計每月平均

雜項生活費總計(二)保險費(三)稅個人(家庭)總收入-個人(家庭)總支出個人(家庭)總收入-個人(家庭)總支出

=存下多少錢=財富年財務(wù)健檢報告書財務(wù)DNA中的拿鐵因子STARBUCKS換成3合1省1400/月早餐在家理吃

省1000/月小黃改公交車省800/月必要vs想要省1200/月-女人的衣柜總是少一件衣服男人的口袋總是少一包煙

財務(wù)DNA中的優(yōu)質(zhì)蛋白

婆婆媽媽+理財專家的省錢小秘方用信用卡繳保險費有計劃一次采購車子不是資產(chǎn)而是負(fù)債不打折不買高通膨時代一定要買屋~~頭期款理財很重要做好理財規(guī)劃，?？顚Ｓ?，遠(yuǎn)近分開意外險『部份』跟產(chǎn)險公司買負(fù)翁VS富翁時常檢視自己的3大財務(wù)報表早期發(fā)現(xiàn)自己(家庭)不良消費行為訂定您的理財計劃持續(xù)不斷的執(zhí)行?資產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃?長期看護(hù)規(guī)劃?終生醫(yī)療規(guī)劃?意外險規(guī)劃?終生癌癥險或重大疾病險規(guī)劃?購屋頭期款規(guī)劃?退休金規(guī)劃?失能險規(guī)劃?子女教育金規(guī)劃?壽險規(guī)劃?節(jié)稅規(guī)劃

瓜瓜落地期初入社會期成家立業(yè)期0~24歲24~32歲32~55歲55歲~~含飴弄孫期我的幸福人生藍(lán)圖你是否犯了常見的錯誤理財觀念□不了解儲蓄、投資與保險的功能□錯把儲蓄當(dāng)投資□錯把保險當(dāng)投資□錯把理財當(dāng)發(fā)財□不重視理財方法，一味追求明牌與時機(jī)□沒有通膨觀念□錯把保本當(dāng)保值□不了解自己的風(fēng)險屬性

資料來源：

Money+No6實現(xiàn)理財規(guī)劃目標(biāo)長期的規(guī)劃金額一般都很大持續(xù)不斷必須即早開始準(zhǔn)備必須穩(wěn)健并善用復(fù)利效果一步一腳印ComprehensiveFinancialPlanning全方位理財規(guī)劃CFP理財顧問儲開軒投資(買股票做期貨)一時的行情判斷金額可大可小一時的獲利贏虧可隨時開始理財規(guī)劃的手段之一有錢沒錢都能做您的理財規(guī)劃服務(wù)提供者賬戶用途兆豐銀德盛安聯(lián)全球億達(dá)大眾銀賬戶類別房貸定期定額基金醫(yī)療險投資家庭支出轉(zhuǎn)帳款項說明月繳月繳年繳躉繳月繳金額2500015000280006000004000~4500計劃目的自用住宅退休基金醫(yī)療補償投資生活開銷年期2015202開始日2006.82007.41999.112008.4服務(wù)理專姓名粥每親屢終達(dá)亡遇財儲開軒淋至林聯(lián)絡(luò)電話02-25151998聯(lián)絡(luò)地址風(fēng)險承受能力

年齡：總分50分，35歲以下者40分，每多一歲少一分，75歲以上者0分

其他因素：分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分客戶得分年齡__歲就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營事業(yè)者失業(yè)家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代置產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸<50％房貸>50％無自宅投資經(jīng)驗10年以上6~10年2~5年1年以內(nèi)無投資知識有專業(yè)證照財金科系畢自修有心得懂一點一片空白總分風(fēng)險承受態(tài)度

對本金損失的容忍程度：可承受虧損的百分比，總分50分，不能容忍任何損失為0分，每增加一個百分點加2分，可容忍25%以上損失者為滿分50分

其他因素：分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分客戶得分忍受虧損_%首要考慮賺短線價差長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息認(rèn)賠動作預(yù)設(shè)停損點事后停損部分任賠持有待回升加碼攤平賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗照常過日子影響情勢小影響情緒大難以成眠關(guān)心行情幾乎不看每月看月報每周看一次每天收盤價實時看盤投資成敗可完全掌控可部份掌控依賴專家隨機(jī)靠運氣無橫財運總分風(fēng)險矩陣風(fēng)險承受低能力<20中低能力20～３９中等能力４0～５９中高能力６0～７９高能力>80低態(tài)度<20貨幣７０％債券２０％股票１０％貨幣５０％債券４０％股票１０％貨幣４０％債券４０％股票２０％貨幣２０％債券５０％股票３０％貨幣０％債券５０％股票５０％中低態(tài)度２0～３９貨幣５０％債券４０％股票１０％貨幣４０％債券４０％股票２０％貨幣２０％債券５０％股票３０％貨幣０％債券５０％股票５０％貨幣０％債券４０％股票６０％低能力４０～５９貨幣４０％債券４０％股票２０％貨幣２０％債券５０％股票３０％貨幣０％債券５０％股票５０％貨幣０％債券４０％股票６０％貨幣０％債券３０％股票７０％低能力６０～７９貨幣２０％債券３０％股票５０％貨幣０％債券５０％股票５０％貨幣０％債券４０％股票６０％貨幣０％債券３０％股票７０％貨幣０％債券２０％股票８０％低能力＞８０貨幣０％債券５０％股票５０％貨幣０％債券４０％股票６０％貨幣０％債券３０％股票７０％貨幣０％債券２０％股票８０％貨幣０％債券１０％股票９０％．退休金規(guī)劃(單筆資金年金化)．長期看護(hù)規(guī)劃活太久死太早死不了理財規(guī)劃的第一步：風(fēng)險規(guī)劃．終生癌癥險或重大疾病險規(guī)劃

．壽險規(guī)劃．意外險規(guī)劃．終生醫(yī)療險規(guī)劃ComprehensiveFinancialPlanning全方位理財規(guī)劃CFP理財顧問儲開軒購屋頭期款規(guī)劃先存一桶金判斷利率走向，選擇房貸類型未來付房貸占每月收入的百分比指數(shù)型房貸

指數(shù)型房貸的利率參考準(zhǔn)是由個別選擇大型金融機(jī)構(gòu)的利率為依據(jù)，訂出平均指數(shù)，再往上加碼，加碼的幅度則視客戶的信用狀況與房屋坐落區(qū)段而定。

固定利率房貸

在固定利率期間，不管當(dāng)時市場利率繼續(xù)走跌或揚升，利率都在原來簽約的范圍中。抵利型房貸

這是結(jié)合存款與房貸賬戶的產(chǎn)品，只要有多少的存款余額，就會有多少的房貸可以不用付息。理財型房貸

理財型房貸是依房屋的市值，由銀行提供給房貸客戶一個循環(huán)額度，動用時才支付利息，增加客戶資金調(diào)度的靈活性，利率較高，但可隨時償還。保險型房貸

保險型房貸是結(jié)合房貸與保險的房貸商品，主要是協(xié)助房貸客戶在面臨疾病或意外導(dǎo)致自己或家人繳不出房貸時，可由保險公司以理賠金額度將剩余的貸款繳清。綜合型房貸

綜合型房貸是指結(jié)合了傳統(tǒng)分期付款房貸與理財型房貸兩種特色的房貸商品，讓客戶可以自由搭配，以便在固定的房貸支出下，可以達(dá)到節(jié)省利襲擊彈性理財?shù)碾p重需求。教育基金養(yǎng)一個孩子＝買一棟房子養(yǎng)孩子到上大學(xué)要花500萬元許多父母都是等到小孩需要用錢的時候，才開始籌錢，且往往是「錢到用時方恨少」。

教育花費退休生活摩根富林明投顧日前對其客戶所作的調(diào)查竟有高達(dá)55％的受訪者根本未開始進(jìn)行。

近半民眾退休『零』打算，據(jù)該份調(diào)查報告顯示，若以年齡作區(qū)隔，41～50歲有49.7％、51～60歲有64.7％未任何退休規(guī)劃若以學(xué)歷作區(qū)分，中學(xué)以下者甚至高達(dá)75％受訪者從未想到作退休規(guī)劃，雖學(xué)歷愈高，作退休規(guī)劃的比率愈高，但大學(xué)以上者作退休規(guī)劃的比率也只有50.09％。所得替代率所得替代率

=退休后所能得到的資金/退休前的平均薪資如何達(dá)成

投資型保單

◎適合追求獲利但同時想要享有保障的父母。

◎這是透過保單連結(jié)標(biāo)的投資的一種保險商品，可以同時享有保障，也兼顧投資、增值的功能且即使是小額投資，也可以同時連結(jié)4～6檔投資標(biāo)的，以分散投資風(fēng)險。

◎投資型保單的投資部分是盈虧自負(fù)，并沒有收益保證。如何達(dá)成

利率變動型年金險

◎適合個性保守的父母。

◎利率變動型年金是以保險公司的宣告利率來累積保單價值，通常會比定存利率稍高一些

◎年金險不具有保障的性質(zhì)。如何達(dá)成

定期定額投資基金

◎適合具有投資概念的父母。

◎標(biāo)的選擇得當(dāng)，透過長期投資的復(fù)利效果，可以讓財富增值。

◎投資年期最好拉長至5年以上，才能顯現(xiàn)出復(fù)利效果。

◎可以選擇新興市場基金、亞太基金、拉丁美洲基金、臺股基金等波動性大的股票型基金，讓定期定額的平均成本法達(dá)到更高效益。

◎找一個好的財管。如何達(dá)成買高配息股票或ETF◎定期定額零股買賣◎先暫存俟機(jī)單筆買入◎長期持有多個理財目標(biāo)的完成方法目標(biāo)順序法：先達(dá)成順序在前的目標(biāo)，再依次達(dá)成順序在后的目標(biāo)優(yōu)點：同一時間只設(shè)定一個目標(biāo)缺點：一但順序在前的目標(biāo)耗用太多的時間和資源，順序在后的目標(biāo)可能就無足夠的時間與資源可以達(dá)成案例：退休時只有一棟房子多個理財目標(biāo)的完成方法目標(biāo)并進(jìn)法：一開始就對所有目標(biāo)做資源分配優(yōu)點：盡量延長各目標(biāo)達(dá)成時間缺點：早期資金運用較累，容易放棄達(dá)成目標(biāo)的三大關(guān)鍵與一大信念三大關(guān)鍵時間本金報酬率一大信念持續(xù)不斷以退休規(guī)劃為例60歲退休活到80歲(考慮通膨)30000＊12＊20＝7200000

12%７２０萬??！那里來76%退休金基金財源退休金基金財源百分比自己準(zhǔn)備勞退新舊制政府養(yǎng)老福利（勞保公保）企業(yè)養(yǎng)老提撥（勞退新舊制）自己準(zhǔn)備前15年＊215年