柜面業(yè)務(wù)基本知識

柜面業(yè)務(wù)基本知識第一頁，共66頁。一、個人客戶身份核實對于需要核實客戶身份的業(yè)務(wù)，可以通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查相關(guān)個人的公民身份信息。第二頁，共66頁。二、個人客戶身份核實由于數(shù)據(jù)采集和維護更新等方面的原因，全國人口根本信息資源庫尚存在少量誤差數(shù)據(jù)。銀行機構(gòu)在進展聯(lián)網(wǎng)核查時，當聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。對于聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果中身份證件號碼與姓名一致但未反響照片的,銀行機構(gòu)原則上應繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。對于身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配或反響照片不相符的，可采取以下方式對相關(guān)居民身份證的真實性進一步核實。第三頁，共66頁。三、個人客戶身份核實(一)要求客戶出示居民戶口簿、護照、機動車駕駛證等其他有效證件。經(jīng)佐證，相關(guān)居民身份證確屬真實證件的，銀行機構(gòu)應留存相關(guān)證件復印件，并繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。對于第二代居民身份證，銀行機構(gòu)也可使用第二代居民身份證閱讀機具進展鑒別。如經(jīng)鑒別相關(guān)居民身份證確屬真實證件，銀行機構(gòu)應繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。第四頁，共66頁。三、個人客戶身份核實(二)為客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明(格式見附件1)，由客戶持該證明白行到被核查人戶籍所在地公安機關(guān)申請核實。公安機關(guān)應予以受理并于受理核實申請之日起2個工作日內(nèi)將核實情況反響申請人。如經(jīng)核實相關(guān)居民身份證確屬真實證件，公安機關(guān)應及時為相關(guān)個人更新相關(guān)公民身份信息。客戶可持居民身份證和公安機關(guān)核實并填寫的回執(zhí)到銀行機構(gòu)申請辦理業(yè)務(wù)，銀行機構(gòu)不得拒絕。第五頁，共66頁。三、個人客戶身份核實(三)各銀行機構(gòu)將疑義信息按照規(guī)定的報文格式，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)申請核實，公安機關(guān)內(nèi)部核實后的相關(guān)信息將在兩周內(nèi)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反響。特殊情況或需要緊急辦理的，銀行機構(gòu)也可直接向公安部公民身份信息查詢效勞中心(以下簡稱公安部查詢效勞中心)申請核實，公安部查詢效勞中心應及時協(xié)助核實。第六頁，共66頁。三、個人客戶身份核實具體方法為：銀行機構(gòu)填制公民身份信息核實申請表，加蓋業(yè)務(wù)公章，連同待核實的個人居民身份證(正反面)復印件或郵寄至公安部查詢效勞中心。公安部查詢效勞中心收到銀行機構(gòu)提交的申請后，在5個工作日內(nèi)對待核實公民身份證信息進展核實，并根據(jù)核實結(jié)果填制公民身份信息核實情況反響表，加蓋業(yè)務(wù)公章，或郵寄至申請核實的銀行機構(gòu)。銀行機構(gòu)應將公民身份信息核實申請表、公民身份信息核實情況反響表及待核實的居民身份證(正反面)復印件專夾保管。如經(jīng)核實相關(guān)個人的居民身份證確屬真實證件，銀行機構(gòu)應繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。第七頁，共66頁。三、個人客戶身份核實當客戶對聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或核實結(jié)果存在異議時，銀行機構(gòu)應耐心細致地做好解釋說明工作，不得要求客戶直接向公安部信息中心申請核實。第八頁，共66頁。四、個人銀行賬戶的開立根據(jù)個人存款賬戶實名制規(guī)定〔國務(wù)院令第285號〕規(guī)定，各類個人人民幣銀行存款賬戶〔含個人銀行結(jié)算賬戶、個人活期儲蓄賬戶、個人定期存款賬戶、個人通知存款賬戶等〕必須以實名開立，即存款人開立各類個人銀行賬戶時，必須提供真實、合法和完整的有效證明文件，賬戶名稱與提供的證明文件中存款人名稱一致。第九頁，共66頁。銀行為存款人開立個人銀行賬戶，存款人應出具以下有效證件：〔1〕居住在中國境內(nèi)16歲以上的中國公民，應出具居民身份證或臨時身份證。軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件。居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑，可出具中國護照。第十頁，共66頁?！?〕居住在中國境內(nèi)16歲以下的中國公民，應由監(jiān)護人代理開立個人銀行賬戶，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿?！?〕香港、澳門特別行政區(qū)居民，應出具港澳居民外來內(nèi)地通行證；臺灣居民，應出具居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件。第十一頁，共66頁?！?〕外國公民，應出具護照或外國人永久居留證〔外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理〕。除以上法定有效證件外，銀行還可以根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學生證、介紹信等其他能證明的有效證件或證明文件，以進一步確認存款人身份。第十二頁，共66頁。對于極少數(shù)尚未辦理居民身份證又不能提供戶口簿的遙遠農(nóng)村居民，要求開立儲蓄賬戶的，應提供其所在村民委員會開具的身份證明，經(jīng)核實前方可為其開立人民幣儲蓄存款賬戶，并將該證明附存款憑條后留存。該賬戶在補辦實名登記前，其存款余額不得超過1萬元人民幣。第十三頁，共66頁。對離戶口所在地外出就讀的16周歲以下的學生要求開立儲蓄賬戶的，可憑本人學生證連同就讀學校出具的證明開立儲蓄賬戶辦理小額存款并將學校出具的證明附存款憑條后留存。該賬戶在補辦實名登記前，其存款余額不得超過1萬元人民幣。學生證、機動車駕駛證、介紹信以及法定身份證的復印件不能作為實名制證件使用。第十四頁，共66頁。五、存款的查詢、凍結(jié)、扣劃當有權(quán)機關(guān)要求農(nóng)信社協(xié)助查詢、凍結(jié)或扣劃某一存款帳戶時，由當班專職人員按程序報經(jīng)主管負責人批準后及時辦理有關(guān)手續(xù)，并注意保守國家秘密。第十五頁，共66頁。五、存款的查詢、凍結(jié)、扣劃〔一〕辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦人員應當核實執(zhí)法人員的工作證件或執(zhí)行公務(wù)證〔介紹信〕，以及有權(quán)機關(guān)縣團級以上〔含，下同〕機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書或法院查詢凍結(jié)裁定書或有權(quán)機關(guān)的查詢凍結(jié)決定書，工作證、執(zhí)行公務(wù)證要復印留檔，介紹信要求留原件。對不具備上述證件和法律文書，或協(xié)助凍結(jié)存款通知書內(nèi)容不明確的，可以說明情況不予協(xié)助，并及時向主管領(lǐng)導報告。第十六頁，共66頁。五、存款的查詢、凍結(jié)、扣劃〔二〕在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個人存款時，應當審查“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書〞填寫的需被凍結(jié)或扣劃存款的單位或個人開戶金融機構(gòu)名稱、戶名和賬號、大小寫金額；協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的義務(wù)人應與所依據(jù)的法律文書上的義務(wù)人一樣；協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的凍結(jié)或扣劃金額應當是確定的。如發(fā)現(xiàn)缺少應附的法律文書，以及法律文書有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書〞的內(nèi)容不符，應說明原因，退回“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書〞或所附的法律文書。第十七頁，共66頁。五、存款的查詢、凍結(jié)、扣劃〔三〕金融機構(gòu)對有權(quán)機關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)完備的，應當認真協(xié)助辦理。在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書后，不得再扣劃應當協(xié)助執(zhí)行的款項用于收貸收息，不得向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人通風報信，幫助隱匿或轉(zhuǎn)移存款。第十八頁，共66頁。五、存款的查詢、凍結(jié)、扣劃〔四〕金融機構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機關(guān)辦理完畢凍結(jié)、扣劃存款手續(xù)后，根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以通知存款單位或個人。凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為六個月，期滿后可以續(xù)凍，有權(quán)機關(guān)應在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結(jié)措施。有權(quán)機關(guān)要求對已凍結(jié)的存款再行凍結(jié)的，金融機構(gòu)不予辦理并應當說明情況。第十九頁，共66頁。五、存款的查詢、凍結(jié)、扣劃〔五〕兩個以上有權(quán)機關(guān)對同一單位或個人的同一筆存款采取凍結(jié)或扣劃措施時，金融機構(gòu)應當協(xié)助最先送達協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書的有權(quán)機關(guān)辦理凍結(jié)、扣劃手續(xù)。兩個以上有權(quán)機關(guān)對金融機構(gòu)協(xié)助凍結(jié)、扣劃的具體措施有爭議的，金融機構(gòu)應當按照有關(guān)爭議機關(guān)協(xié)商后的意見辦理。第二十頁，共66頁。五、存款的查詢、凍結(jié)、扣劃〔六〕金融機構(gòu)協(xié)助扣劃時，應當將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機關(guān)制定的賬戶。有權(quán)機關(guān)要求提取現(xiàn)金的，金融機構(gòu)不予協(xié)助。第二十一頁，共66頁。五、存款的查詢、凍結(jié)、扣劃(七)違規(guī)責任金融違法行為處分方法第23條規(guī)定：金融機構(gòu)未依法協(xié)助稅務(wù)、海關(guān)等有權(quán)行政機關(guān)辦理對納稅人存款的凍結(jié)、扣劃，造成稅款流失的，給予警告，并處以5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予撤職直至開除的紀律處分；構(gòu)成違反治安管理行為的，依法給予治安管理處分；構(gòu)成妨害公務(wù)罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。第二十二頁，共66頁?！财摺尺`規(guī)責任廣東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀行為處理暫行方法第141條規(guī)定：未按規(guī)定辦理存款的查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的，給予有關(guān)責任人經(jīng)濟處分，造成嚴重后果的，給予警告至記過處分；造成損失的，應當承擔全部或局部賠償責任。第二十三頁，共66頁。六、個人儲蓄存款

所有權(quán)轉(zhuǎn)變的業(yè)務(wù)處理〔一〕存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項存款，應向農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點所在地的公證處(未設(shè)公證處的地方向縣、市人民法院——下同)申請辦理繼承權(quán)證明書，農(nóng)信社憑以辦理過戶或支付手續(xù)。該項存款的繼承權(quán)發(fā)生爭執(zhí)時，由人民法院判處。農(nóng)信社憑人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理過戶或支付手續(xù)。第二十四頁，共66頁。六、個人儲蓄存款

所有權(quán)轉(zhuǎn)變的業(yè)務(wù)處理〔二〕存款人已死亡，但存單持有人沒有向農(nóng)信社申明遺產(chǎn)繼承過程，也沒有持存款所在地法院判決書，直接持有效證件和單據(jù)到農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點支取或轉(zhuǎn)存存款人生前的存款，農(nóng)信社都視為正常支取或轉(zhuǎn)存，事后而引起的存款繼承爭執(zhí)，農(nóng)信社不負責任。第二十五頁，共66頁。六、個人儲蓄存款

所有權(quán)轉(zhuǎn)變的業(yè)務(wù)處理〔三〕在國外的華僑和港澳臺同胞等在國內(nèi)農(nóng)信社的存款，原存款人死亡，其合法繼承人在國內(nèi)者，憑原存款人的死亡證明向農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點所在地的公證處申請辦理繼承權(quán)證明書，農(nóng)信社憑以辦理存款的過戶或支付手續(xù)。第二十六頁，共66頁。六、個人儲蓄存款

所有權(quán)轉(zhuǎn)變的業(yè)務(wù)處理〔四〕在我國定居的外國公民(包括無國籍者)，存入我國農(nóng)信社的存款，其存款過戶或提取手續(xù)，與我國公民存款處理手續(xù)一樣，照上述規(guī)定辦理。與我國訂有雙邊領(lǐng)事協(xié)定的外國僑民應按協(xié)定的具體規(guī)定辦理。第二十七頁，共66頁。六、個人儲蓄存款

所有權(quán)轉(zhuǎn)變的業(yè)務(wù)處理〔五〕繼承人在國外者，可憑原存款人的死亡證明和經(jīng)我國駐該國使領(lǐng)館認證的親屬證明，向我國公證機關(guān)申請辦理繼承權(quán)證明書，憑以辦理存款的過戶或支付手續(xù)。繼承人所在國如系禁匯國家，辦理有困難時，可由當?shù)貎S團、友好社團和愛國僑領(lǐng)、友好人士提供證明，并由我駐所在國使領(lǐng)館認證后，向我國公證機關(guān)申請辦理繼承權(quán)證明書，農(nóng)信社再憑以辦理過戶或支付手續(xù)。繼承人所在國如未與我建交，應根據(jù)特殊情況，特殊處理。居住國外的繼承人繼承在我國內(nèi)的存款，能否匯出國外，按我國外匯管理條例的有關(guān)規(guī)定辦理。第二十八頁，共66頁。六、個人儲蓄存款

所有權(quán)轉(zhuǎn)變的業(yè)務(wù)處理〔六〕存款人死亡后，無法確定繼承人又無遺囑的，經(jīng)當?shù)毓C機關(guān)證明，按財政部門規(guī)定，全民所有制企事業(yè)單位、國家機關(guān)、群眾團體的職工存款，上繳國庫收歸國有。集體所有制企事業(yè)單位的職工，可轉(zhuǎn)歸集體所有。此項上繳國庫或轉(zhuǎn)歸集體所有的存款都不計利息。第二十九頁，共66頁?！财摺晨蛻魬{經(jīng)公證處公證的證明書辦理存款過戶或支付手續(xù)的操作流程：1、柜員必須核實辦理過戶或支付手續(xù)者的身份與公證書合法繼承人的身份是否相符，即必須核實辦理者的有效身份證明與繼承證明書上的相關(guān)信息一致。第三十頁，共66頁。2、當合法繼承人有多人時，過戶或支付手續(xù)應按下述要求辦理：要求客戶辦理公證時，在公證繼承證明書中寫明“繼承人一致同意授權(quán)經(jīng)辦人XXX辦理XX存款的過戶或支取手續(xù)〞即可憑此公證書由授權(quán)經(jīng)辦人單獨辦理過戶、支取等相關(guān)手續(xù)。第三十一頁，共66頁。假設(shè)經(jīng)公證的繼承證明書未指定經(jīng)辦人的，應要求所有合法繼承人到農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點，當場在繼承證明書上載明“同意委托經(jīng)辦人XXX辦理XX存款的過戶或支取手續(xù)〞的字樣并予以簽名確認，再由該被委托人辦理過戶或支取手續(xù)。收取相關(guān)的身份證明復印件和公證書原件作為長期會計檔案資料專夾保管。第三十二頁，共66頁。七、掛失業(yè)務(wù)〔一〕口頭掛失存折、銀行卡、存單的口頭〔臨時〕掛失，可以在轄屬某一營業(yè)網(wǎng)點辦理，存款人既可以到網(wǎng)點柜臺辦理，也可以通過、客服熱線、自助終端等形式辦理，辦理口頭〔臨時〕掛失后，存款人必須在5天內(nèi)辦理書面的掛失申請手續(xù)，超過期限不辦理書面掛失手續(xù)的，口頭〔臨時〕掛失自動取消，營業(yè)網(wǎng)點不再承擔責任。營業(yè)網(wǎng)點受理掛失后，必須立即停頓支付該存款；受理掛失前該存款已被他人支取的，營業(yè)網(wǎng)點不負賠償責任。第三十三頁，共66頁?！捕硶鎾焓Ы鈷熘袊嗣胥y行在關(guān)于辦理存單掛失手續(xù)有關(guān)問題的復函中規(guī)定：儲戶遺失存單后，委托他人代為辦理掛失手續(xù)，只限于代為辦理掛失申請手續(xù)，掛失申請手續(xù)辦理完畢后，儲戶必須親自到儲蓄機構(gòu)辦理補領(lǐng)新存單或支取手續(xù)。第三十四頁，共66頁?！捕硶鎾焓Ы鈷炜蛻艮k理存折、銀行卡、存單掛失業(yè)務(wù)時，需出示有效身份證明及復印件，并提供賬號、戶名、余額、開戶日期等資料。如果是委托辦理掛失的，除出示原客戶有效身份證明及復印件外，同時要求出示受托人的有效身份證明及復印件。柜員根據(jù)客戶提供資料查詢系統(tǒng)，確認存款未被支取，核實資料后立即在系統(tǒng)上為客戶辦理書面掛失，之后再辦理有關(guān)手續(xù)。受理掛失前該存款已被他人支取的，營業(yè)網(wǎng)點不負賠償責任。第三十五頁，共66頁?！捕硶鎾焓Ы鈷鞉焓咛旌笥煽蛻舯救藥矸葑C明及掛失申請書第一聯(lián)到掛失網(wǎng)點辦理補發(fā)手續(xù)或銷戶。假設(shè)遺失掛失申請書第一聯(lián)的，在補發(fā)前必須再辦理申請書的掛失，七天后再進展補發(fā)手續(xù)。但在實際業(yè)務(wù)中，不能簡單地以掛失前被冒領(lǐng)還是掛失后被冒領(lǐng)區(qū)分。第三十六頁，共66頁。案例一：一儲戶存單遺失后，立即持本人身份證前往原儲蓄機構(gòu)申請掛失，該儲蓄機構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定和程序為該儲戶辦理了掛失止付手續(xù)，并告之儲戶七日后前來辦理補領(lǐng)新存單手續(xù)。但七天后，該儲戶前往儲蓄機構(gòu)辦理補領(lǐng)新存單手續(xù)時，儲蓄機構(gòu)告之其存款已于掛失前一小時在其他網(wǎng)點被冒領(lǐng)。于是發(fā)生糾紛，儲戶遂向法院起訴要求儲蓄機構(gòu)賠償損失。法院認為雖然事實上可能該筆存款確實在掛失前已被支取，而儲蓄機構(gòu)在辦理掛失手續(xù)時因疏忽大意而未發(fā)現(xiàn)。儲蓄機構(gòu)違反了中國人民銀行關(guān)于執(zhí)行〈儲蓄管理條例〉的假設(shè)干規(guī)定第三十七條“儲戶的存單、存折如有遺失，必須立即持本人居民身份證明，并提供姓名、存款時間、種類、金額、帳號及住址等有關(guān)情況，書面向原儲蓄機構(gòu)正式聲明掛失止付。儲蓄機構(gòu)在確認該筆存款未被支取的前提下，方可受理掛失手續(xù)……〞的規(guī)定，認為既然儲戶的掛失申請，儲蓄機構(gòu)予以受理并辦理了掛失止付手續(xù)，儲蓄機構(gòu)應承擔相應責任，賠償存款被冒領(lǐng)的損失。第三十七頁，共66頁。案例二：2000年6月份葛某與其子黃某共同將22．5萬元人民幣存入某信用社。存款為活期儲蓄，憑密碼支取，存款折記載戶名為葛某。因葛某不識字，其子黃某代填寫手續(xù)并設(shè)定了密碼。存折由葛某保管。同年8月31日黃某持戶口薄辦理了該存折掛失，9月7日以葛某的名義支取了存款本息225360．36元。2004年6月份，葛某在于其丈夫訴訟離婚期間得知其名下存款被掛失冒領(lǐng)。即與信用社進展交涉，要求支付存款，信用社以該存款由其子黃某代理掛失支取符合金融制度為由拒絕支付。葛某訴至法院。第三十八頁，共66頁。案例二：

一審法院依照中國人民銀行關(guān)于執(zhí)行〈儲蓄管理條例〉的假設(shè)干規(guī)定及中國人民銀行銀函(1997)520號關(guān)于辦理存單掛失手續(xù)有關(guān)問題的復函中“儲戶遺失存單后，委托他人代為辦理掛失手續(xù)只限于代為辦理掛失申請手續(xù)，掛失申請手續(xù)辦理完畢后，儲戶必須親自到儲蓄機構(gòu)辦理補領(lǐng)新存單(折)或支取存款手續(xù)〞的規(guī)定，認定信用社違反了人民銀行只能允許他人代為辦理掛失手續(xù)，而支取存款，則必須由儲戶本人進展的操作規(guī)程。判決：信用社支付給葛某存款本金22.5萬元及利息。第三十九頁，共66頁。案例二：

信用社不服向中級法院上訴。

二審法院審理認為，葛某、黃某將款存入信用社，信用社出具署名為葛某的存折，應認定葛某與信用社之間形成了有效的存儲關(guān)系。信用社應承擔依存折向葛某支付存款及利息的責任。黃某因與葛某系家庭共同成員，有獲取家庭戶口簿的便利條件，故其僅持有戶口簿、知悉存款密碼而未有葛某的委托手續(xù)，戶口簿只能證明身份而不能證明授權(quán)，缺乏以說明得到了葛某對代理存折掛失及存款領(lǐng)取的授權(quán)。信用社作為金融機構(gòu)負有對儲戶存款保證平安的義務(wù)，僅憑黃某持戶口簿知道存折密碼便輕信其有代理權(quán)，顯然有審核不當?shù)倪^錯責任。判決：駁回上訴，維持原判。第四十頁，共66頁?！踩趁艽a掛失中國人民銀行關(guān)于儲蓄存單、存折密碼更換手續(xù)有關(guān)問題的批復中規(guī)定：“儲蓄機構(gòu)為儲戶更換儲蓄存單、存折密碼，應參照儲蓄管理條例中關(guān)于儲蓄存單、存折掛失的規(guī)定辦理……〞。第四十一頁，共66頁。案例三：中國法院網(wǎng)登載了一則案例，原告趙某與被告中國工商銀行某支行賠償存款本息糾紛一案，案中朱某持原告趙某憑密支取的存折及其身份證，以“代理人〞的身份到被告下屬的儲蓄機構(gòu)〔該存折存款處〕辦理了密碼掛失手續(xù)，七日后該儲蓄機構(gòu)為朱某辦理了存折密碼的更換手續(xù)，朱某熗續(xù)三天冒領(lǐng)原告該存折的全部存款并占為已有。本案中，被告中國工商銀行某支行的下屬機構(gòu)即該儲蓄機構(gòu)顯然未能嚴格按照上述相關(guān)規(guī)定辦理密碼更換手續(xù)，在操作中存在明顯過錯，故法院判決被告中國工商銀行某支行承擔賠償原告趙某被冒領(lǐng)存款本金及利息的賠償責任。第四十二頁，共66頁?！菜摹秤¤b掛失解掛個人存款戶將預留印鑒全部或其中某一印章遺失，應附書面申請以及本人身份證件、原印鑒卡片，向開戶社申請更換印鑒，并填制掛失申請書。第四十三頁，共66頁。〔四〕印鑒掛失解掛單位存款戶掛失預留印鑒時，屬遺失有關(guān)人員名章的，應出具單位公函證明；屬遺失單位印章的，應由上級主管部門出具公函證明〔重點審查行政隸屬關(guān)系〕，無上級主管部門的，出具司法部門的證明，并填制掛失申請書。此外，掛失單位還應向開戶社出具原印鑒卡片、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照、單位代碼登記證、公告證明等相關(guān)證明文件。掛失業(yè)務(wù)由法定代表人或單位負責人直接辦理的，出示其有效身份證件；授權(quán)他人辦理的，除出具授權(quán)書外，還必須出示法人或單位負責人以及被授權(quán)人身份證件，保存以上證件復印件。第四十四頁，共66頁?！菜摹秤¤b掛失解掛柜員承受申請后，在原印鑒卡上用紅筆注明“X年X月X日印鑒掛失〞字樣，注銷原印鑒，第一聯(lián)回執(zhí)交掛失申請人，第二聯(lián)掛失申請書連同有關(guān)證明留檔登記掛失登記簿作永久檔案保管。第四十五頁，共66頁?！菜摹秤¤b掛失解掛辦理掛失滿10天后，存款人憑第一聯(lián)掛失申請書到原申請掛失社辦理更換印鑒手續(xù)，第一聯(lián)掛失申請書、舊印鑒卡及申請〔公函〕隨傳票裝訂保管。第四十六頁，共66頁?！菜摹秤¤b掛失解掛提醒客戶如有已蓋章的空白票據(jù)應在掛失時同時交回開戶網(wǎng)點作廢處理，印鑒掛失受理前存款人使用舊印鑒簽發(fā)的支票在10天提示付款期內(nèi)仍然有效。第四十七頁，共66頁?！参濉持睊焓I(yè)務(wù)1、允許掛失止付的支票喪失，失票人需要掛失止付的，應填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應當記載以下事項：支票喪失的時間、地點、原因。支票的種類、號碼、金額、出票金額、付款日期、付款人名稱、收款人名稱。掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方法。欠缺上述記載事項之一的，不予受理。第四十八頁，共66頁?！参濉持睊焓I(yè)務(wù)2、柜員收到掛失止付通知書后，按規(guī)定審查無誤確未付款的，經(jīng)會計主管審查同意后，方可受理掛失，登記掛失登記簿，在系統(tǒng)上對該支票號碼作掛失處理。第四十九頁，共66頁?！参濉持睊焓I(yè)務(wù)3、要求客戶在3天內(nèi)向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。受理掛失網(wǎng)點在自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13天起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承兌責任。掛失期滿沒有收到法院止付通知書或客戶申請的，作解掛處理。按規(guī)定法院公示后不得辦理撤銷掛失手續(xù)。第五十頁，共66頁?！擦橙绾谓缍姆N情況的支票不可以辦理掛失手續(xù)已經(jīng)簽發(fā)的普通支票和現(xiàn)金支票，收款人、日期、金額已完整填寫的，可以申請掛失。但已超過有效付款期的除外。已經(jīng)簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票遺失或被盜的，由于這種支票可以直接持票購置商品，銀行不受理掛失。但可以請求收款人及其開戶銀行協(xié)助防范?？瞻字边z失，銀行一律不予掛失，由遺失人自行聯(lián)系處理。第五十一頁，共66頁?！擦橙绾谓缍姆N情況的支票不可以辦理掛失手續(xù)失票人在向付款人掛失止付之前，或失票人在申請公示催告前，票據(jù)已經(jīng)由付款人善意付款的，失票人不得再提出公示催告的申請，付款銀行也不再承擔付款的責任。第五十二頁，共66頁。八、支票防偽知識支票包括現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。第五十三頁，共66頁。八、支票防偽知識支票底紋顏色共分六個色系。中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建立銀行按行別分色；中國農(nóng)業(yè)開展銀行與中國農(nóng)業(yè)銀行共用一個底紋色系；其他銀行共用一個底紋色系。第五十四頁，共66頁。八、支票防偽知識支票正上端印各家銀行行徽、行名、支票號碼前可按地〔市〕為單位冠地名。支付密碼欄除深圳地區(qū)各銀行使用的支票印制在反面外，其他地區(qū)均在正面印制。第五十五頁，共66頁。八、支票防偽知識右上角編號上第一排第一個字母代表相應銀行

A人行B工行C農(nóng)行D中行E建行F其