融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度

融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度?一、總則（一）目的為規(guī)范公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查評(píng)估、審批、簽訂合同、保后管理、代償及追償?shù)热^程。（三）基本原則1.合法性原則：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.安全性原則：以保障公司資金安全為首要目標(biāo)，審慎評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)可控。3.效益性原則：在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求合理的經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)公司可持續(xù)發(fā)展。4.獨(dú)立性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)部門與評(píng)審部門應(yīng)相互獨(dú)立，形成制衡機(jī)制，確保評(píng)審公正、客觀。二、業(yè)務(wù)受理（一）受理?xiàng)l件1.申請(qǐng)人應(yīng)具備合法經(jīng)營資格，具有良好的信用記錄和償債能力。2.申請(qǐng)擔(dān)保的項(xiàng)目應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和公司業(yè)務(wù)范圍。3.申請(qǐng)人應(yīng)提供真實(shí)、完整、有效的資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款卡信息、擔(dān)保申請(qǐng)書等。（二）受理流程1.業(yè)務(wù)人員收到申請(qǐng)人的擔(dān)保申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審。初審內(nèi)容包括資料的完整性、真實(shí)性以及申請(qǐng)人基本情況等。2.初審?fù)ㄟ^后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)填寫《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)受理登記表》，詳細(xì)記錄申請(qǐng)人及申請(qǐng)項(xiàng)目的相關(guān)信息，并將申請(qǐng)資料提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門。三、調(diào)查評(píng)估（一）調(diào)查內(nèi)容1.申請(qǐng)人基本情況：包括企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人等。2.經(jīng)營狀況：了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、市場份額、產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)、銷售渠道等。3.財(cái)務(wù)狀況：審查企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表，分析其償債能力、盈利能力和營運(yùn)能力。4.信用狀況：查詢申請(qǐng)人的信用記錄，包括銀行貸款記錄、對(duì)外擔(dān)保情況、涉訴情況等。5.反擔(dān)保措施情況：評(píng)估申請(qǐng)人提供的反擔(dān)保物或反擔(dān)保人的價(jià)值、權(quán)屬及變現(xiàn)能力等。（二）調(diào)查方法1.實(shí)地調(diào)查：業(yè)務(wù)人員應(yīng)實(shí)地走訪申請(qǐng)人的經(jīng)營場所，了解其實(shí)際經(jīng)營情況。2.問卷調(diào)查：向申請(qǐng)人的供應(yīng)商、客戶等發(fā)放問卷，了解其商業(yè)信譽(yù)和經(jīng)營狀況。3.數(shù)據(jù)查詢：通過人民銀行征信系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)、法院裁判文書網(wǎng)等查詢相關(guān)信息。4.專家咨詢：對(duì)于專業(yè)性較強(qiáng)的項(xiàng)目，可咨詢相關(guān)行業(yè)專家，獲取專業(yè)意見。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到業(yè)務(wù)人員提交的調(diào)查資料后，應(yīng)組織相關(guān)人員對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容包括擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)因素分析、風(fēng)險(xiǎn)程度評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)防范措施建議等。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可采用定性與定量相結(jié)合的方法，如信用評(píng)級(jí)、財(cái)務(wù)比率分析、風(fēng)險(xiǎn)矩陣等。（四）評(píng)估報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)在調(diào)查評(píng)估結(jié)束后撰寫《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括項(xiàng)目基本情況、調(diào)查評(píng)估過程、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論及建議等。評(píng)估報(bào)告應(yīng)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人審核簽字后提交至評(píng)審委員會(huì)。四、審批（一）評(píng)審委員會(huì)組成公司設(shè)立評(píng)審委員會(huì)，由公司領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)人員組成。評(píng)審委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審議和決策。（二）評(píng)審流程1.評(píng)審委員會(huì)定期召開會(huì)議，對(duì)提交的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審議。2.業(yè)務(wù)人員應(yīng)向評(píng)審委員會(huì)介紹項(xiàng)目情況，解答委員們的疑問。3.委員們應(yīng)根據(jù)評(píng)估報(bào)告及項(xiàng)目情況，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行投票表決。表決結(jié)果分為同意、不同意、復(fù)議三種。4.評(píng)審委員會(huì)主任根據(jù)投票結(jié)果形成最終審批意見，并簽署審批文件。（三）審批權(quán)限1.單筆擔(dān)保金額在[x]萬元以下（含）的，由評(píng)審委員會(huì)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人審批。2.單筆擔(dān)保金額在[x]萬元以上至[x]萬元以下（含）的，由評(píng)審委員會(huì)審議通過后，報(bào)公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。3.單筆擔(dān)保金額在[x]萬元以上的，由評(píng)審委員會(huì)審議通過后，報(bào)公司總經(jīng)理審批。五、合同簽訂（一）合同起草風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)審批意見，起草擔(dān)保合同及相關(guān)反擔(dān)保合同。合同內(nèi)容應(yīng)符合法律法規(guī)及公司要求，明確雙方權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保范圍、違約責(zé)任等條款。（二）合同審核1.法律合規(guī)部門對(duì)起草的合同進(jìn)行法律審核，確保合同合法有效。2.財(cái)務(wù)部門對(duì)合同涉及的財(cái)務(wù)條款進(jìn)行審核，確保公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。3.業(yè)務(wù)部門對(duì)合同條款進(jìn)行業(yè)務(wù)審核，確保合同符合業(yè)務(wù)實(shí)際需求。（三）合同簽訂經(jīng)審核通過的合同，由公司法定代表人或其授權(quán)代表與申請(qǐng)人簽訂。簽訂后的合同應(yīng)加蓋公司公章，并由專人負(fù)責(zé)保管。六、保后管理（一）日常監(jiān)控1.業(yè)務(wù)人員應(yīng)定期對(duì)被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問題。2.每月收集被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析其財(cái)務(wù)指標(biāo)變化情況，評(píng)估償債能力。3.關(guān)注被擔(dān)保人的重大經(jīng)營決策、重大投資項(xiàng)目、重大訴訟案件等事項(xiàng)，及時(shí)評(píng)估對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、利息保障倍數(shù)等。當(dāng)被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)異常波動(dòng)時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的嚴(yán)重程度，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，如要求被擔(dān)保人補(bǔ)充反擔(dān)保措施、提前收回?fù)?dān)保貸款等。（三）檔案管理1.建立健全融資擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理制度，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目從受理到終結(jié)的全過程資料進(jìn)行歸檔管理。2.檔案內(nèi)容應(yīng)包括申請(qǐng)資料、調(diào)查評(píng)估報(bào)告、審批文件、合同文本、保后管理資料、代償及追償資料等。3.檔案管理人員應(yīng)定期對(duì)檔案進(jìn)行整理、裝訂和保管，確保檔案資料的完整、安全。七、代償及追償（一）代償條件1.被擔(dān)保人未能按照合同約定履行債務(wù)，且在擔(dān)保期限內(nèi)。2.公司按照擔(dān)保合同約定承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任，代為償還了債務(wù)。（二）代償程序1.業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)代償情形時(shí)，應(yīng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門核實(shí)情況后，向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并啟動(dòng)代償程序。3.公司按照擔(dān)保合同約定，用自有資金或其他合法資金進(jìn)行代償。代償后，應(yīng)及時(shí)取得相關(guān)憑證，并做好賬務(wù)處理。（三）追償措施1.成立追償工作小組，負(fù)責(zé)對(duì)代償項(xiàng)目進(jìn)行追償。追償工作小組由業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部門人員、法律合規(guī)人員等組成。2.追償工作小組應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的實(shí)際情況，制定追償方案，采取協(xié)商、訴訟、仲裁等方式進(jìn)行追償。3.對(duì)于有反擔(dān)保措施的項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)行使反擔(dān)保權(quán)利，處置反擔(dān)保物或要求反擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制是否有效等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并整改。（二）外部監(jiān)督1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)報(bào)送相關(guān)資料，接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。2.關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)，學(xué)習(xí)借鑒其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，不斷完善公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度。九、責(zé)任追究（一）責(zé)任界定1.因業(yè)務(wù)人員調(diào)查不實(shí)、資料提供虛假等原因?qū)е聯(lián)I(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，由業(yè)務(wù)人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。2.因風(fēng)險(xiǎn)管理部門評(píng)估不準(zhǔn)確、風(fēng)險(xiǎn)控制措施不力等原因?qū)е聯(lián)I(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。3.因評(píng)審委員會(huì)決策失誤導(dǎo)致?lián)I(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，由參與決策的委員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。4.因其他部門或人員未履行職責(zé)導(dǎo)致?lián)I(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，由相關(guān)部門或人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（二）責(zé)任追究方式1.批評(píng)教育：對(duì)責(zé)任較輕的人員，給予批評(píng)教育，責(zé)令其改正錯(cuò)誤。2.經(jīng)濟(jì)處罰：根據(jù)責(zé)任大小，對(duì)責(zé)任人員給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，如扣發(fā)獎(jiǎng)金、績效工資等。3.紀(jì)律處分：對(duì)責(zé)任較重的人員，給予警告、記過、記大過