銀行委外公司管理制度

銀行委外公司管理制度?一、總則（一）目的為規(guī)范銀行委外公司的管理，確保委外業(yè)務合法、合規(guī)、高效運作，保障銀行與委外公司雙方的權益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行與各類委外公司開展的業(yè)務合作，包括但不限于金融產(chǎn)品銷售、數(shù)據(jù)處理、后臺運營支持等相關委外項目。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：委外業(yè)務必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及銀行內部的各項規(guī)章制度。2.風險可控原則：銀行應建立健全委外業(yè)務風險管理體系，有效識別、評估和控制委外業(yè)務風險。3.職責清晰原則：明確銀行與委外公司在委外業(yè)務中的權利和義務，確保雙方職責清晰，分工明確。4.合作共贏原則：銀行與委外公司應在平等互利的基礎上，充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，實現(xiàn)合作共贏。二、委外公司的選擇與準入（一）選擇標準1.資質要求具有合法有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證等相關證照。具備從事委外業(yè)務所需的專業(yè)資質和行業(yè)許可，如金融牌照、數(shù)據(jù)處理資質等。2.經(jīng)營狀況經(jīng)營業(yè)績良好，財務狀況穩(wěn)健，無重大違法違規(guī)記錄。具有良好的商業(yè)信譽，在同行業(yè)中具有較高的口碑和聲譽。3.專業(yè)能力擁有專業(yè)的管理團隊和業(yè)務人員，具備豐富的行業(yè)經(jīng)驗和專業(yè)知識。具備先進的技術設備和完善的信息系統(tǒng)，能夠滿足委外業(yè)務的需求。4.風險管理能力建立了完善的風險管理體系，能夠有效識別、評估和控制各類風險。具有應對突發(fā)事件和風險的應急處理能力。（二）準入流程1.需求調研：銀行相關業(yè)務部門根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，提出委外業(yè)務需求，明確委外業(yè)務的內容、要求、目標等。2.供應商篩選：由銀行采購部門或相關業(yè)務部門牽頭，對潛在的委外公司進行篩選，確定符合條件的候選名單。3.盡職調查：銀行組織對候選委外公司進行盡職調查，包括但不限于公司背景、經(jīng)營狀況、專業(yè)能力、風險管理能力等方面的調查。4.準入審批：根據(jù)盡職調查結果，由銀行相關部門進行審批，確定是否給予委外公司準入資格。審批通過后，與委外公司簽訂合作協(xié)議。三、合作協(xié)議管理（一）協(xié)議簽訂1.銀行與委外公司應在準入審批通過后，及時簽訂合作協(xié)議。合作協(xié)議應明確雙方的權利和義務、委外業(yè)務的內容和要求、服務標準、費用支付、保密條款、違約責任等重要事項。2.合作協(xié)議應采用書面形式，并由雙方加蓋公章或合同專用章。協(xié)議簽訂前，應進行法律合規(guī)審查，確保協(xié)議內容合法合規(guī)。（二）協(xié)議變更與解除1.在合作期間，如因業(yè)務發(fā)展需要或其他原因，需對合作協(xié)議進行變更的，雙方應協(xié)商一致，并簽訂書面變更協(xié)議。2.如出現(xiàn)以下情形之一，銀行有權解除合作協(xié)議：委外公司違反國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定或銀行內部規(guī)章制度的。委外公司未履行合作協(xié)議約定的義務，經(jīng)銀行書面通知后仍未改正的。委外公司經(jīng)營狀況惡化，出現(xiàn)重大財務風險或信用風險，可能影響銀行利益的。因不可抗力或其他不可預見、不可避免的原因，導致合作協(xié)議無法繼續(xù)履行的。（三）協(xié)議執(zhí)行與監(jiān)督1.雙方應嚴格按照合作協(xié)議的約定履行各自的義務，確保委外業(yè)務的順利開展。2.銀行應建立合作協(xié)議執(zhí)行監(jiān)督機制，定期對委外公司的業(yè)務執(zhí)行情況進行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并督促整改。3.委外公司應定期向銀行提交業(yè)務報告，匯報委外業(yè)務的進展情況、存在的問題及解決方案等。四、業(yè)務管理（一）業(yè)務范圍與職責分工1.明確銀行與委外公司在委外業(yè)務中的業(yè)務范圍和職責分工，確保雙方各司其職，協(xié)同配合。2.銀行應負責委外業(yè)務的整體規(guī)劃、需求提出、監(jiān)督管理等工作；委外公司應按照銀行的要求，負責具體的業(yè)務操作和執(zhí)行工作。（二）業(yè)務流程規(guī)范1.制定委外業(yè)務詳細的操作流程和規(guī)范，包括但不限于業(yè)務受理、項目實施、質量控制、驗收交付等環(huán)節(jié)。2.委外公司應按照業(yè)務流程規(guī)范開展業(yè)務操作，確保業(yè)務處理的準確性、及時性和合規(guī)性。3.銀行應對委外業(yè)務流程進行監(jiān)控和管理，及時發(fā)現(xiàn)和糾正流程中的問題。（三）業(yè)務質量控制1.建立委外業(yè)務質量控制體系，明確質量標準和考核指標。2.銀行應定期對委外業(yè)務的質量進行檢查和評估，通過抽樣檢查、數(shù)據(jù)分析、客戶反饋等方式，確保委外業(yè)務質量符合要求。3.委外公司應建立內部質量控制機制，加強對業(yè)務操作過程的質量控制，及時發(fā)現(xiàn)和解決質量問題。對質量不達標的業(yè)務，應及時進行整改。五、人員管理（一）人員配備與資質要求1.委外公司應根據(jù)委外業(yè)務的需求，配備足夠數(shù)量的專業(yè)人員，并確保人員具備相應的資質和能力。2.委外公司人員應具備良好的職業(yè)道德和業(yè)務素養(yǎng)，遵守銀行的相關規(guī)定和工作紀律。（二）人員培訓與考核1.銀行應定期組織對委外公司人員的培訓，提高其業(yè)務水平和專業(yè)能力。培訓內容包括但不限于銀行業(yè)務知識、法律法規(guī)、操作流程等。2.建立委外公司人員考核機制，對其工作表現(xiàn)、業(yè)務能力、服務質量等進行考核?？己私Y果作為人員獎懲、合作協(xié)議續(xù)簽或解除的重要依據(jù)。（三）人員行為規(guī)范1.委外公司人員應嚴格遵守銀行的保密制度，不得泄露銀行的商業(yè)秘密和客戶信息。2.禁止委外公司人員利用工作之便謀取私利，嚴禁接受客戶或其他利益相關方的賄賂或不正當利益。3.委外公司人員應遵守銀行的工作紀律和工作秩序，不得擅自離崗、串崗或從事與工作無關的事情。六、財務管理（一）費用支付1.明確委外業(yè)務費用的支付標準、支付方式和支付時間等。2.銀行應按照合作協(xié)議的約定，及時、足額向委外公司支付費用。委外公司應提供合法有效的發(fā)票等憑證，作為銀行支付費用的依據(jù)。（二）費用核算與監(jiān)督1.銀行應建立委外業(yè)務費用核算制度，對委外業(yè)務費用進行準確核算和記錄。2.定期對委外業(yè)務費用進行審計和監(jiān)督，確保費用支出合理、合規(guī)，防止出現(xiàn)費用浪費或違規(guī)支出的情況。（三）成本控制1.銀行與委外公司應共同探討成本控制措施，優(yōu)化業(yè)務流程，降低委外業(yè)務成本。2.委外公司應加強內部成本管理，提高資源利用效率，降低運營成本。七、風險管理（一）風險識別與評估1.銀行應建立委外業(yè)務風險識別和評估機制，對委外業(yè)務可能面臨的各類風險進行全面識別和評估，包括信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等。2.定期對委外業(yè)務風險狀況進行監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)風險變化趨勢，為風險應對提供依據(jù)。（二）風險應對措施1.根據(jù)風險識別和評估結果，制定相應的風險應對措施，包括風險規(guī)避、風險降低、風險轉移、風險承受等。2.建立風險應急預案，明確在發(fā)生重大風險事件時的應急處置流程和責任分工，確保能夠及時、有效地應對風險事件，減少損失。（三）風險監(jiān)控與報告1.加強對委外業(yè)務風險的監(jiān)控，定期對委外公司的風險管理狀況進行檢查和評估。2.委外公司應定期向銀行報告風險狀況，及時匯報風險事件的發(fā)生情況、處理進展及可能產(chǎn)生的影響等。銀行應建立風險報告制度，及時向上級領導和相關部門報告委外業(yè)務風險情況。八、保密管理（一）保密范圍1.明確銀行與委外公司在委外業(yè)務中涉及的保密信息范圍，包括但不限于銀行的商業(yè)秘密、客戶信息、業(yè)務數(shù)據(jù)、技術資料等。（二）保密措施1.雙方應簽訂保密協(xié)議，明確保密責任和義務。2.委外公司應建立健全保密制度，采取有效的保密措施，如物理隔離、訪問控制、加密存儲等，防止保密信息泄露。3.對涉及保密信息的人員進行保密培訓，提高其保密意識和技能。（三）保密監(jiān)督與檢查1.銀行應定期對委外公司的保密工作進行監(jiān)督和檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。2.如發(fā)現(xiàn)委外公司存在保密違規(guī)行為，銀行有權要求其立即采取措施進行整改，并追究其違約責任。九、監(jiān)督與檢查（一）內部監(jiān)督1.銀行相關部門應定期對委外業(yè)務進行內部監(jiān)督檢查，檢查內容包括業(yè)務操作合規(guī)性、服務質量、風險管理、財務管理、保密管理等方面。2.建立內部監(jiān)督檢查工作機制，明確檢查人員的職責和工作流程，確保監(jiān)督檢查工作的有效開展。（二）外部監(jiān)督1.積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時提供相關資料和信息。2.對于監(jiān)管部門提出的問題和整改要求，應認真落實整改措施，確保委外業(yè)務合法合規(guī)運營。（三）檢查結果處理1.根據(jù)監(jiān)督檢查結果，對發(fā)現(xiàn)的問題進行分類整理，分析原因，提出整改意見和建議。2.委外公司應按照整改意見和建議，及時進行整改，并將整改情況書面報告銀行。銀行對整改情況進行跟蹤檢查，確保問題得到徹底解決。十、違規(guī)處理（一）違規(guī)行為界定明確委外公司在委外業(yè)務中可能出現(xiàn)的違規(guī)行為，包括但不限于違反法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定、合作協(xié)議約定、內部規(guī)章制度等行為。（二）違規(guī)處理措施1.對于委外公司的違規(guī)行為，銀行應根據(jù)違規(guī)情節(jié)輕重，采取相應的處理措施，包括但不限于口頭警告、書面警告、罰款、暫停業(yè)務、解除合作協(xié)議等。2.如委外公司的違規(guī)行為給銀行造成損失的，應依法承擔賠償責任。（三）責任追究1.對委外公司違規(guī)行為的相關責任人，銀行有權要求委