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銀行柜面物件管理制度?一、總則(一)目的為加強(qiáng)銀行柜面物件的管理,確保柜面業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展,保障物件的安全與完整,特制定本管理制度。(二)適用范圍本制度適用于銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜面物件管理,包括但不限于現(xiàn)金、重要空白憑證、印章、有價(jià)單證、機(jī)具設(shè)備等。(三)基本原則1.安全性原則:確保柜面物件在存儲(chǔ)、使用和交接過(guò)程中的安全,防止丟失、被盜、損壞等情況發(fā)生。2.合規(guī)性原則:嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度。3.準(zhǔn)確性原則:保證物件的數(shù)量、金額、狀態(tài)等信息準(zhǔn)確無(wú)誤,賬實(shí)相符。4.效率性原則:在確保安全合規(guī)的前提下,優(yōu)化物件管理流程,提高工作效率。二、現(xiàn)金管理(一)現(xiàn)金收付1.收款流程客戶(hù)交款時(shí),柜員應(yīng)審核款項(xiàng)來(lái)源、金額等信息,當(dāng)面清點(diǎn)現(xiàn)金,無(wú)誤后開(kāi)具收款憑證。對(duì)于大額現(xiàn)金收款,應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行雙人復(fù)核,并登記相關(guān)信息。2.付款流程柜員根據(jù)客戶(hù)的取款憑證或支付指令,審核無(wú)誤后,按規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金配款。付款時(shí)應(yīng)唱付現(xiàn)金,向客戶(hù)確認(rèn)金額,并提醒客戶(hù)當(dāng)面點(diǎn)清。對(duì)于大額現(xiàn)金付款,同樣需雙人復(fù)核,并登記相關(guān)信息。(二)現(xiàn)金庫(kù)存管理1.限額管理根據(jù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)量和實(shí)際需求,核定合理的現(xiàn)金庫(kù)存限額。柜員應(yīng)嚴(yán)格控制現(xiàn)金庫(kù)存,不得超過(guò)限額。如遇特殊情況需要超限額留存現(xiàn)金,需經(jīng)上級(jí)主管部門(mén)批準(zhǔn)。2.現(xiàn)金盤(pán)點(diǎn)每日營(yíng)業(yè)終了,柜員應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)金盤(pán)點(diǎn),確保賬實(shí)相符。現(xiàn)金盤(pán)點(diǎn)采用雙人盤(pán)點(diǎn)制,由柜員本人和運(yùn)營(yíng)主管或指定的監(jiān)盤(pán)人員共同進(jìn)行。盤(pán)點(diǎn)結(jié)果應(yīng)如實(shí)記錄在現(xiàn)金庫(kù)存登記簿上,如有差異,應(yīng)及時(shí)查明原因并報(bào)告處理。(三)現(xiàn)金運(yùn)送1.現(xiàn)金押運(yùn)銀行應(yīng)配備專(zhuān)門(mén)的現(xiàn)金押運(yùn)人員和車(chē)輛,確?,F(xiàn)金運(yùn)送過(guò)程的安全。現(xiàn)金押運(yùn)應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)安全規(guī)定,實(shí)行武裝押運(yùn)或采取其他有效的安全防護(hù)措施。押運(yùn)人員應(yīng)與解款員辦理現(xiàn)金交接手續(xù),雙方簽字確認(rèn)。2.現(xiàn)金交接解款員在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與柜員之間進(jìn)行現(xiàn)金交接時(shí),應(yīng)在監(jiān)控下進(jìn)行,嚴(yán)格核對(duì)現(xiàn)金金額、券別等信息。交接過(guò)程應(yīng)填寫(xiě)現(xiàn)金交接登記簿,雙方簽字確認(rèn)。三、重要空白憑證管理(一)憑證種類(lèi)與范圍重要空白憑證包括但不限于支票、匯票、本票、存單、存折、銀行卡、信用證、保函等。(二)憑證購(gòu)買(mǎi)與領(lǐng)用1.購(gòu)買(mǎi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需求,定期向總行或上級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)重要空白憑證。購(gòu)買(mǎi)時(shí)應(yīng)填寫(xiě)重要空白憑證領(lǐng)用單,注明憑證種類(lèi)、數(shù)量等信息,經(jīng)審批后由專(zhuān)人領(lǐng)取。2.領(lǐng)用柜員領(lǐng)用重要空白憑證時(shí),應(yīng)在重要空白憑證登記簿上簽字確認(rèn)。領(lǐng)用數(shù)量應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要合理控制,不得多領(lǐng)、冒領(lǐng)。(三)憑證保管與使用1.保管重要空白憑證應(yīng)專(zhuān)人專(zhuān)庫(kù)(柜)保管,做到分類(lèi)存放、有序排列。庫(kù)(柜)應(yīng)具備必要的安全防護(hù)設(shè)施,如門(mén)鎖、監(jiān)控等。定期對(duì)重要空白憑證進(jìn)行盤(pán)點(diǎn),確保賬實(shí)相符。2.使用柜員在使用重要空白憑證時(shí),應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的格式和內(nèi)容填寫(xiě),確保憑證要素齊全、字跡清晰、印章合規(guī)。作廢的重要空白憑證應(yīng)加蓋"作廢"戳記,妥善保管,定期上繳。(四)憑證銷(xiāo)毀1.銷(xiāo)毀條件重要空白憑證因停用、改版、換版等原因需要銷(xiāo)毀的,應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行審批。銷(xiāo)毀的憑證應(yīng)確保已無(wú)使用價(jià)值,且賬實(shí)相符。2.銷(xiāo)毀程序由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)重要空白憑證銷(xiāo)毀清單,注明憑證種類(lèi)、數(shù)量、號(hào)碼等信息,經(jīng)上級(jí)主管部門(mén)審核批準(zhǔn)。銷(xiāo)毀時(shí)應(yīng)采用碎紙機(jī)或其他安全有效的方式進(jìn)行銷(xiāo)毀,并由專(zhuān)人監(jiān)銷(xiāo)。銷(xiāo)毀清單應(yīng)存檔保管,以備查核。四、印章管理(一)印章種類(lèi)與范圍銀行柜面涉及的印章包括業(yè)務(wù)公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、法人章、柜員名章等。(二)印章刻制與啟用1.刻制印章的刻制應(yīng)按照銀行內(nèi)部規(guī)定的流程,由指定的部門(mén)或機(jī)構(gòu)統(tǒng)一辦理??讨频挠≌聭?yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定的樣式、規(guī)格要求。2.啟用印章刻制完成后,應(yīng)進(jìn)行啟用登記,注明啟用日期、使用范圍等信息。啟用后的印章應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的用途使用,不得擅自更改。(三)印章保管與使用1.保管業(yè)務(wù)公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章等重要印章應(yīng)專(zhuān)人保管,實(shí)行"章證分管"原則。印章保管人員應(yīng)配備專(zhuān)用的保險(xiǎn)柜或保管箱,確保印章安全。每日營(yíng)業(yè)終了,印章應(yīng)入庫(kù)(柜)保管,不得在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所過(guò)夜存放。2.使用印章使用時(shí),應(yīng)嚴(yán)格履行審批手續(xù),由經(jīng)辦人員填寫(xiě)印章使用申請(qǐng)表,注明使用事項(xiàng)、金額、日期等信息,經(jīng)有權(quán)審批人簽字同意后,方可使用。印章使用應(yīng)在監(jiān)控下進(jìn)行,確保使用過(guò)程合規(guī)、準(zhǔn)確。使用完畢后,印章保管人員應(yīng)及時(shí)將印章收回,妥善保管。(四)印章停用與銷(xiāo)毀1.停用印章因機(jī)構(gòu)撤并、更名、業(yè)務(wù)調(diào)整等原因需要停用的,應(yīng)及時(shí)辦理停用手續(xù)。停用的印章應(yīng)注明停用日期,并妥善保管。2.銷(xiāo)毀停用的印章應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行銷(xiāo)毀。銷(xiāo)毀時(shí)應(yīng)采用碎紙機(jī)或其他安全有效的方式進(jìn)行銷(xiāo)毀,并由專(zhuān)人監(jiān)銷(xiāo)。銷(xiāo)毀清單應(yīng)存檔保管,以備查核。五、有價(jià)單證管理(一)單證種類(lèi)與范圍有價(jià)單證包括但不限于國(guó)庫(kù)券、金融債券、企業(yè)債券、定額存單等。(二)單證購(gòu)買(mǎi)與領(lǐng)用1.購(gòu)買(mǎi)銀行應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定,通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)有價(jià)單證。購(gòu)買(mǎi)時(shí)應(yīng)簽訂購(gòu)買(mǎi)合同或協(xié)議,明確雙方的權(quán)利義務(wù)。2.領(lǐng)用柜員領(lǐng)用有價(jià)單證時(shí),應(yīng)在有價(jià)單證登記簿上簽字確認(rèn)。領(lǐng)用數(shù)量應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要合理控制,不得多領(lǐng)、冒領(lǐng)。(三)單證保管與使用1.保管有價(jià)單證應(yīng)專(zhuān)人專(zhuān)庫(kù)(柜)保管,做到分類(lèi)存放、有序排列。庫(kù)(柜)應(yīng)具備必要的安全防護(hù)設(shè)施,如門(mén)鎖、監(jiān)控等。定期對(duì)有價(jià)單證進(jìn)行盤(pán)點(diǎn),確保賬實(shí)相符。2.使用柜員在使用有價(jià)單證時(shí),應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的流程和手續(xù)辦理,確保單證的真實(shí)性、完整性和有效性。有價(jià)單證的兌付、轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定。(四)單證銷(xiāo)毀1.銷(xiāo)毀條件有價(jià)單證因到期、兌付、作廢等原因需要銷(xiāo)毀的,應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行審批。銷(xiāo)毀的單證應(yīng)確保已無(wú)使用價(jià)值,且賬實(shí)相符。2.銷(xiāo)毀程序由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)有價(jià)單證銷(xiāo)毀清單,注明單證種類(lèi)、數(shù)量、號(hào)碼等信息,經(jīng)上級(jí)主管部門(mén)審核批準(zhǔn)。銷(xiāo)毀時(shí)應(yīng)采用碎紙機(jī)或其他安全有效的方式進(jìn)行銷(xiāo)毀,并由專(zhuān)人監(jiān)銷(xiāo)。銷(xiāo)毀清單應(yīng)存檔保管,以備查核。六、機(jī)具設(shè)備管理(一)設(shè)備種類(lèi)與范圍銀行柜面使用的機(jī)具設(shè)備包括計(jì)算機(jī)、打印機(jī)、點(diǎn)鈔機(jī)、驗(yàn)鈔機(jī)、保險(xiǎn)柜等。(二)設(shè)備購(gòu)置與安裝1.購(gòu)置營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)需要,提出機(jī)具設(shè)備購(gòu)置申請(qǐng),經(jīng)審批后由指定部門(mén)統(tǒng)一采購(gòu)。采購(gòu)的設(shè)備應(yīng)符合銀行的業(yè)務(wù)需求和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。2.安裝設(shè)備購(gòu)置后,應(yīng)由專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行安裝調(diào)試,確保設(shè)備正常運(yùn)行。安裝調(diào)試完成后,應(yīng)進(jìn)行驗(yàn)收,填寫(xiě)設(shè)備驗(yàn)收單,注明設(shè)備名稱(chēng)、型號(hào)、規(guī)格、數(shù)量等信息。(三)設(shè)備使用與維護(hù)1.使用柜員應(yīng)按照操作規(guī)程使用機(jī)具設(shè)備,不得擅自更改設(shè)備參數(shù)或進(jìn)行違規(guī)操作。設(shè)備使用過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)故障或異常情況,應(yīng)及時(shí)報(bào)告并停止使用。2.維護(hù)銀行應(yīng)制定機(jī)具設(shè)備維護(hù)計(jì)劃,定期對(duì)設(shè)備進(jìn)行維護(hù)保養(yǎng)。維護(hù)保養(yǎng)工作應(yīng)由專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員或指定的維修機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé),確保設(shè)備性能良好。設(shè)備維護(hù)保養(yǎng)情況應(yīng)記錄在設(shè)備維護(hù)登記簿上。(四)設(shè)備報(bào)廢與處置1.報(bào)廢條件機(jī)具設(shè)備因損壞無(wú)法修復(fù)、技術(shù)淘汰等原因需要報(bào)廢的,應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行審批。報(bào)廢的設(shè)備應(yīng)確保已無(wú)使用價(jià)值,且賬實(shí)相符。2.處置程序由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)設(shè)備報(bào)廢申請(qǐng)表,注明設(shè)備名稱(chēng)、型號(hào)、規(guī)格、數(shù)量、購(gòu)置日期、報(bào)廢原因等信息,經(jīng)上級(jí)主管部門(mén)審核批準(zhǔn)。報(bào)廢設(shè)備應(yīng)按照銀行內(nèi)部規(guī)定的方式進(jìn)行處置,如變賣(mài)、捐贈(zèng)、報(bào)廢等。處置過(guò)程應(yīng)進(jìn)行記錄,并將相關(guān)資料存檔保管。七、柜面物件交接管理(一)交接原則1.雙人交接原則:涉及重要物件的交接應(yīng)實(shí)行雙人交接制度,確保交接過(guò)程的準(zhǔn)確性和安全性。2.當(dāng)面清點(diǎn)原則:交接雙方應(yīng)在監(jiān)控下當(dāng)面清點(diǎn)物件數(shù)量、核對(duì)信息,確保賬實(shí)相符。3.簽字確認(rèn)原則:交接完成后,雙方應(yīng)在交接登記簿上簽字確認(rèn),明確責(zé)任。(二)交接種類(lèi)與流程1.柜員間交接柜員臨時(shí)離崗或輪班時(shí),應(yīng)進(jìn)行物件交接。交接內(nèi)容包括現(xiàn)金、重要空白憑證、印章、有價(jià)單證、機(jī)具設(shè)備等。交接時(shí),交接雙方應(yīng)填寫(xiě)柜員交接登記簿,注明交接時(shí)間、物件名稱(chēng)、數(shù)量、狀態(tài)等信息,經(jīng)監(jiān)交人簽字確認(rèn)后完成交接。2.營(yíng)業(yè)終了交接每日營(yíng)業(yè)終了,柜員應(yīng)將當(dāng)日業(yè)務(wù)涉及的物件進(jìn)行整理、核對(duì),與運(yùn)營(yíng)主管進(jìn)行交接。交接內(nèi)容包括現(xiàn)金庫(kù)存、重要空白憑證結(jié)存、印章保管情況、有價(jià)單證數(shù)量等。交接時(shí),柜員應(yīng)填寫(xiě)營(yíng)業(yè)終了交接登記簿,運(yùn)營(yíng)主管應(yīng)認(rèn)真核對(duì),無(wú)誤后雙方簽字確認(rèn)。(三)交接監(jiān)督與責(zé)任追究1.監(jiān)督運(yùn)營(yíng)主管或指定的監(jiān)交人員應(yīng)對(duì)物件交接過(guò)程進(jìn)行全程監(jiān)督,確保交接合規(guī)。監(jiān)督人員應(yīng)在交接登記簿上簽字,對(duì)交接情況負(fù)責(zé)。2.責(zé)任追究如發(fā)現(xiàn)物件交接過(guò)程中存在違規(guī)操作或交接不清等問(wèn)題,應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任。對(duì)于因交接失誤導(dǎo)致的物件丟失、損壞等情況,應(yīng)根據(jù)損失大小和責(zé)任程度,對(duì)責(zé)任人進(jìn)行相應(yīng)的處罰。八、監(jiān)督檢查與考核(一)監(jiān)督檢查1.定期檢查銀行應(yīng)定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜面物件管理情況進(jìn)行檢查,檢查內(nèi)容包括現(xiàn)金管理、重要空白憑證管理、印章管理、有價(jià)單證管理、機(jī)具設(shè)備管理等。定期檢查可采用現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式進(jìn)行,確保檢查工作的全面性和有效性。2.不定期抽查銀行還應(yīng)不定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜面物件管理情況進(jìn)行抽查,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。抽查可針對(duì)特定的物件管理環(huán)節(jié)或重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行,提高檢查的針對(duì)性。(二)考核評(píng)價(jià)1.考核指標(biāo)建立柜面物件管理考核指標(biāo)體系,包括物件賬實(shí)相符率、違規(guī)操作次數(shù)、客戶(hù)投訴率等??己酥笜?biāo)

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