銀行柜面物件管理制度

銀行柜面物件管理制度?一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行柜面物件的管理，確保柜面業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，保障物件的安全與完整，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜面物件管理，包括但不限于現(xiàn)金、重要空白憑證、印章、有價(jià)單證、機(jī)具設(shè)備等。（三）基本原則1.安全性原則：確保柜面物件在存儲(chǔ)、使用和交接過(guò)程中的安全，防止丟失、被盜、損壞等情況發(fā)生。2.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度。3.準(zhǔn)確性原則：保證物件的數(shù)量、金額、狀態(tài)等信息準(zhǔn)確無(wú)誤，賬實(shí)相符。4.效率性原則：在確保安全合規(guī)的前提下，優(yōu)化物件管理流程，提高工作效率。二、現(xiàn)金管理（一）現(xiàn)金收付1.收款流程客戶(hù)交款時(shí)，柜員應(yīng)審核款項(xiàng)來(lái)源、金額等信息，當(dāng)面清點(diǎn)現(xiàn)金，無(wú)誤后開(kāi)具收款憑證。對(duì)于大額現(xiàn)金收款，應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行雙人復(fù)核，并登記相關(guān)信息。2.付款流程柜員根據(jù)客戶(hù)的取款憑證或支付指令，審核無(wú)誤后，按規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金配款。付款時(shí)應(yīng)唱付現(xiàn)金，向客戶(hù)確認(rèn)金額，并提醒客戶(hù)當(dāng)面點(diǎn)清。對(duì)于大額現(xiàn)金付款，同樣需雙人復(fù)核，并登記相關(guān)信息。（二）現(xiàn)金庫(kù)存管理1.限額管理根據(jù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)量和實(shí)際需求，核定合理的現(xiàn)金庫(kù)存限額。柜員應(yīng)嚴(yán)格控制現(xiàn)金庫(kù)存，不得超過(guò)限額。如遇特殊情況需要超限額留存現(xiàn)金，需經(jīng)上級(jí)主管部門(mén)批準(zhǔn)。2.現(xiàn)金盤(pán)點(diǎn)每日營(yíng)業(yè)終了，柜員應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)金盤(pán)點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。現(xiàn)金盤(pán)點(diǎn)采用雙人盤(pán)點(diǎn)制，由柜員本人和運(yùn)營(yíng)主管或指定的監(jiān)盤(pán)人員共同進(jìn)行。盤(pán)點(diǎn)結(jié)果應(yīng)如實(shí)記錄在現(xiàn)金庫(kù)存登記簿上，如有差異，應(yīng)及時(shí)查明原因并報(bào)告處理。（三）現(xiàn)金運(yùn)送1.現(xiàn)金押運(yùn)銀行應(yīng)配備專(zhuān)門(mén)的現(xiàn)金押運(yùn)人員和車(chē)輛，確?，F(xiàn)金運(yùn)送過(guò)程的安全。現(xiàn)金押運(yùn)應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)安全規(guī)定，實(shí)行武裝押運(yùn)或采取其他有效的安全防護(hù)措施。押運(yùn)人員應(yīng)與解款員辦理現(xiàn)金交接手續(xù)，雙方簽字確認(rèn)。2.現(xiàn)金交接解款員在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與柜員之間進(jìn)行現(xiàn)金交接時(shí)，應(yīng)在監(jiān)控下進(jìn)行，嚴(yán)格核對(duì)現(xiàn)金金額、券別等信息。交接過(guò)程應(yīng)填寫(xiě)現(xiàn)金交接登記簿，雙方簽字確認(rèn)。三、重要空白憑證管理（一）憑證種類(lèi)與范圍重要空白憑證包括但不限于支票、匯票、本票、存單、存折、銀行卡、信用證、保函等。（二）憑證購(gòu)買(mǎi)與領(lǐng)用1.購(gòu)買(mǎi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需求，定期向總行或上級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)重要空白憑證。購(gòu)買(mǎi)時(shí)應(yīng)填寫(xiě)重要空白憑證領(lǐng)用單，注明憑證種類(lèi)、數(shù)量等信息，經(jīng)審批后由專(zhuān)人領(lǐng)取。2.領(lǐng)用柜員領(lǐng)用重要空白憑證時(shí)，應(yīng)在重要空白憑證登記簿上簽字確認(rèn)。領(lǐng)用數(shù)量應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要合理控制，不得多領(lǐng)、冒領(lǐng)。（三）憑證保管與使用1.保管重要空白憑證應(yīng)專(zhuān)人專(zhuān)庫(kù)（柜）保管，做到分類(lèi)存放、有序排列。庫(kù)（柜）應(yīng)具備必要的安全防護(hù)設(shè)施，如門(mén)鎖、監(jiān)控等。定期對(duì)重要空白憑證進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。2.使用柜員在使用重要空白憑證時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的格式和內(nèi)容填寫(xiě)，確保憑證要素齊全、字跡清晰、印章合規(guī)。作廢的重要空白憑證應(yīng)加蓋"作廢"戳記，妥善保管，定期上繳。（四）憑證銷(xiāo)毀1.銷(xiāo)毀條件重要空白憑證因停用、改版、換版等原因需要銷(xiāo)毀的，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行審批。銷(xiāo)毀的憑證應(yīng)確保已無(wú)使用價(jià)值，且賬實(shí)相符。2.銷(xiāo)毀程序由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)重要空白憑證銷(xiāo)毀清單，注明憑證種類(lèi)、數(shù)量、號(hào)碼等信息，經(jīng)上級(jí)主管部門(mén)審核批準(zhǔn)。銷(xiāo)毀時(shí)應(yīng)采用碎紙機(jī)或其他安全有效的方式進(jìn)行銷(xiāo)毀，并由專(zhuān)人監(jiān)銷(xiāo)。銷(xiāo)毀清單應(yīng)存檔保管，以備查核。四、印章管理（一）印章種類(lèi)與范圍銀行柜面涉及的印章包括業(yè)務(wù)公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、法人章、柜員名章等。（二）印章刻制與啟用1.刻制印章的刻制應(yīng)按照銀行內(nèi)部規(guī)定的流程，由指定的部門(mén)或機(jī)構(gòu)統(tǒng)一辦理?？讨频挠≌聭?yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定的樣式、規(guī)格要求。2.啟用印章刻制完成后，應(yīng)進(jìn)行啟用登記，注明啟用日期、使用范圍等信息。啟用后的印章應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的用途使用，不得擅自更改。（三）印章保管與使用1.保管業(yè)務(wù)公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章等重要印章應(yīng)專(zhuān)人保管，實(shí)行"章證分管"原則。印章保管人員應(yīng)配備專(zhuān)用的保險(xiǎn)柜或保管箱，確保印章安全。每日營(yíng)業(yè)終了，印章應(yīng)入庫(kù)（柜）保管，不得在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所過(guò)夜存放。2.使用印章使用時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格履行審批手續(xù)，由經(jīng)辦人員填寫(xiě)印章使用申請(qǐng)表，注明使用事項(xiàng)、金額、日期等信息，經(jīng)有權(quán)審批人簽字同意后，方可使用。印章使用應(yīng)在監(jiān)控下進(jìn)行，確保使用過(guò)程合規(guī)、準(zhǔn)確。使用完畢后，印章保管人員應(yīng)及時(shí)將印章收回，妥善保管。（四）印章停用與銷(xiāo)毀1.停用印章因機(jī)構(gòu)撤并、更名、業(yè)務(wù)調(diào)整等原因需要停用的，應(yīng)及時(shí)辦理停用手續(xù)。停用的印章應(yīng)注明停用日期，并妥善保管。2.銷(xiāo)毀停用的印章應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行銷(xiāo)毀。銷(xiāo)毀時(shí)應(yīng)采用碎紙機(jī)或其他安全有效的方式進(jìn)行銷(xiāo)毀，并由專(zhuān)人監(jiān)銷(xiāo)。銷(xiāo)毀清單應(yīng)存檔保管，以備查核。五、有價(jià)單證管理（一）單證種類(lèi)與范圍有價(jià)單證包括但不限于國(guó)庫(kù)券、金融債券、企業(yè)債券、定額存單等。（二）單證購(gòu)買(mǎi)與領(lǐng)用1.購(gòu)買(mǎi)銀行應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定，通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)有價(jià)單證。購(gòu)買(mǎi)時(shí)應(yīng)簽訂購(gòu)買(mǎi)合同或協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。2.領(lǐng)用柜員領(lǐng)用有價(jià)單證時(shí)，應(yīng)在有價(jià)單證登記簿上簽字確認(rèn)。領(lǐng)用數(shù)量應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要合理控制，不得多領(lǐng)、冒領(lǐng)。（三）單證保管與使用1.保管有價(jià)單證應(yīng)專(zhuān)人專(zhuān)庫(kù)（柜）保管，做到分類(lèi)存放、有序排列。庫(kù)（柜）應(yīng)具備必要的安全防護(hù)設(shè)施，如門(mén)鎖、監(jiān)控等。定期對(duì)有價(jià)單證進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。2.使用柜員在使用有價(jià)單證時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的流程和手續(xù)辦理，確保單證的真實(shí)性、完整性和有效性。有價(jià)單證的兌付、轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定。（四）單證銷(xiāo)毀1.銷(xiāo)毀條件有價(jià)單證因到期、兌付、作廢等原因需要銷(xiāo)毀的，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行審批。銷(xiāo)毀的單證應(yīng)確保已無(wú)使用價(jià)值，且賬實(shí)相符。2.銷(xiāo)毀程序由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)有價(jià)單證銷(xiāo)毀清單，注明單證種類(lèi)、數(shù)量、號(hào)碼等信息，經(jīng)上級(jí)主管部門(mén)審核批準(zhǔn)。銷(xiāo)毀時(shí)應(yīng)采用碎紙機(jī)或其他安全有效的方式進(jìn)行銷(xiāo)毀，并由專(zhuān)人監(jiān)銷(xiāo)。銷(xiāo)毀清單應(yīng)存檔保管，以備查核。六、機(jī)具設(shè)備管理（一）設(shè)備種類(lèi)與范圍銀行柜面使用的機(jī)具設(shè)備包括計(jì)算機(jī)、打印機(jī)、點(diǎn)鈔機(jī)、驗(yàn)鈔機(jī)、保險(xiǎn)柜等。（二）設(shè)備購(gòu)置與安裝1.購(gòu)置營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，提出機(jī)具設(shè)備購(gòu)置申請(qǐng)，經(jīng)審批后由指定部門(mén)統(tǒng)一采購(gòu)。采購(gòu)的設(shè)備應(yīng)符合銀行的業(yè)務(wù)需求和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。2.安裝設(shè)備購(gòu)置后，應(yīng)由專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行安裝調(diào)試，確保設(shè)備正常運(yùn)行。安裝調(diào)試完成后，應(yīng)進(jìn)行驗(yàn)收，填寫(xiě)設(shè)備驗(yàn)收單，注明設(shè)備名稱(chēng)、型號(hào)、規(guī)格、數(shù)量等信息。（三）設(shè)備使用與維護(hù)1.使用柜員應(yīng)按照操作規(guī)程使用機(jī)具設(shè)備，不得擅自更改設(shè)備參數(shù)或進(jìn)行違規(guī)操作。設(shè)備使用過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)故障或異常情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告并停止使用。2.維護(hù)銀行應(yīng)制定機(jī)具設(shè)備維護(hù)計(jì)劃，定期對(duì)設(shè)備進(jìn)行維護(hù)保養(yǎng)。維護(hù)保養(yǎng)工作應(yīng)由專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員或指定的維修機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，確保設(shè)備性能良好。設(shè)備維護(hù)保養(yǎng)情況應(yīng)記錄在設(shè)備維護(hù)登記簿上。（四）設(shè)備報(bào)廢與處置1.報(bào)廢條件機(jī)具設(shè)備因損壞無(wú)法修復(fù)、技術(shù)淘汰等原因需要報(bào)廢的，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行審批。報(bào)廢的設(shè)備應(yīng)確保已無(wú)使用價(jià)值，且賬實(shí)相符。2.處置程序由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)設(shè)備報(bào)廢申請(qǐng)表，注明設(shè)備名稱(chēng)、型號(hào)、規(guī)格、數(shù)量、購(gòu)置日期、報(bào)廢原因等信息，經(jīng)上級(jí)主管部門(mén)審核批準(zhǔn)。報(bào)廢設(shè)備應(yīng)按照銀行內(nèi)部規(guī)定的方式進(jìn)行處置，如變賣(mài)、捐贈(zèng)、報(bào)廢等。處置過(guò)程應(yīng)進(jìn)行記錄，并將相關(guān)資料存檔保管。七、柜面物件交接管理（一）交接原則1.雙人交接原則：涉及重要物件的交接應(yīng)實(shí)行雙人交接制度，確保交接過(guò)程的準(zhǔn)確性和安全性。2.當(dāng)面清點(diǎn)原則：交接雙方應(yīng)在監(jiān)控下當(dāng)面清點(diǎn)物件數(shù)量、核對(duì)信息，確保賬實(shí)相符。3.簽字確認(rèn)原則：交接完成后，雙方應(yīng)在交接登記簿上簽字確認(rèn)，明確責(zé)任。（二）交接種類(lèi)與流程1.柜員間交接柜員臨時(shí)離崗或輪班時(shí)，應(yīng)進(jìn)行物件交接。交接內(nèi)容包括現(xiàn)金、重要空白憑證、印章、有價(jià)單證、機(jī)具設(shè)備等。交接時(shí)，交接雙方應(yīng)填寫(xiě)柜員交接登記簿，注明交接時(shí)間、物件名稱(chēng)、數(shù)量、狀態(tài)等信息，經(jīng)監(jiān)交人簽字確認(rèn)后完成交接。2.營(yíng)業(yè)終了交接每日營(yíng)業(yè)終了，柜員應(yīng)將當(dāng)日業(yè)務(wù)涉及的物件進(jìn)行整理、核對(duì)，與運(yùn)營(yíng)主管進(jìn)行交接。交接內(nèi)容包括現(xiàn)金庫(kù)存、重要空白憑證結(jié)存、印章保管情況、有價(jià)單證數(shù)量等。交接時(shí)，柜員應(yīng)填寫(xiě)營(yíng)業(yè)終了交接登記簿，運(yùn)營(yíng)主管應(yīng)認(rèn)真核對(duì)，無(wú)誤后雙方簽字確認(rèn)。（三）交接監(jiān)督與責(zé)任追究1.監(jiān)督運(yùn)營(yíng)主管或指定的監(jiān)交人員應(yīng)對(duì)物件交接過(guò)程進(jìn)行全程監(jiān)督，確保交接合規(guī)。監(jiān)督人員應(yīng)在交接登記簿上簽字，對(duì)交接情況負(fù)責(zé)。2.責(zé)任追究如發(fā)現(xiàn)物件交接過(guò)程中存在違規(guī)操作或交接不清等問(wèn)題，應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任。對(duì)于因交接失誤導(dǎo)致的物件丟失、損壞等情況，應(yīng)根據(jù)損失大小和責(zé)任程度，對(duì)責(zé)任人進(jìn)行相應(yīng)的處罰。八、監(jiān)督檢查與考核（一）監(jiān)督檢查1.定期檢查銀行應(yīng)定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜面物件管理情況進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括現(xiàn)金管理、重要空白憑證管理、印章管理、有價(jià)單證管理、機(jī)具設(shè)備管理等。定期檢查可采用現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式進(jìn)行，確保檢查工作的全面性和有效性。2.不定期抽查銀行還應(yīng)不定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜面物件管理情況進(jìn)行抽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。抽查可針對(duì)特定的物件管理環(huán)節(jié)或重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，提高檢查的針對(duì)性。（二）考核評(píng)價(jià)1.考核指標(biāo)建立柜面物件管理考核指標(biāo)體系，包括物件賬實(shí)相符率、違規(guī)操作次數(shù)、客戶(hù)投訴率等?？己酥笜?biāo)