2025年基金從業(yè)人員資格題庫附答案

2025年基金從業(yè)人員資格題庫附答案一、單項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于基金份額持有人大會的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.代表基金份額10%以上的基金份額持有人就同一事項(xiàng)要求召開基金份額持有人大會，而基金份額持有人大會的日常機(jī)構(gòu)、基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份額10%以上的基金份額持有人有權(quán)自行召集，并報(bào)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案B.基金份額持有人大會可以采取現(xiàn)場方式召開，也可以采取通訊等方式召開C.基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)有代表1/2以上基金份額的持有人參加，方可召開D.基金合同可以約定基金份額持有人大會是否設(shè)立日常機(jī)構(gòu)答案：C。基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)有代表1/2以上基金份額的持有人參加，方可召開；但是，轉(zhuǎn)換基金的運(yùn)作方式、更換基金管理人或者基金托管人、提前終止基金合同、與其他基金合并，應(yīng)當(dāng)有代表2/3以上基金份額的持有人參加，方可召開。2.下列不屬于基金客戶服務(wù)原則的是（）。A.客戶至上原則B.安全第一原則C.專業(yè)規(guī)范原則D.依法監(jiān)管原則答案：D。基金客戶服務(wù)原則包括客戶至上原則、有效溝通原則、安全第一原則、專業(yè)規(guī)范原則。依法監(jiān)管原則是基金監(jiān)管的原則，并非基金客戶服務(wù)原則。3.以下關(guān)于封閉式基金的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.封閉式基金的規(guī)模是固定的B.由基金公司直銷、商業(yè)銀行代銷C.在證券交易所上市交易D.通過證券公司進(jìn)行委托買賣答案：B。封閉式基金份額固定，在完成募集后，基金份額在證券交易所上市交易。投資者買賣封閉式基金份額，只能委托證券公司在證券交易所按市價(jià)買賣，交易在投資者之間完成。開放式基金可以由基金公司直銷、商業(yè)銀行代銷等。4.基金管理人的最主要職責(zé)是負(fù)責(zé)（）。A.基金資產(chǎn)的投資運(yùn)作B.基金資產(chǎn)清算和會計(jì)復(fù)核C.基金資產(chǎn)的保管D.受托資產(chǎn)管理答案：A?；鸸芾砣耸腔甬a(chǎn)品的募集者和管理者，其最主要職責(zé)就是按照基金合同的約定，負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的投資運(yùn)作，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為基金投資者爭取最大的投資收益?；鹳Y產(chǎn)清算和會計(jì)復(fù)核是基金托管人的職責(zé)之一；基金資產(chǎn)的保管是基金托管人的職責(zé)；受托資產(chǎn)管理范圍較廣，而基金管理人主要是進(jìn)行基金資產(chǎn)的投資運(yùn)作。5.以下關(guān)于基金宣傳推介材料的表述，正確的是（）。A.可以預(yù)測基金的投資業(yè)績B.可以登載單位的推薦性文字C.可以使用“坐享財(cái)富增長”“安心享受成長”等表述D.不得登載個(gè)人的推薦性文字答案：D?；鹦麄魍平椴牧媳仨氄鎸?shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；（2）預(yù)測基金的投資業(yè)績；（3）違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（4）詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；（5）夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述；（6）登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；（7）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。6.（）是指基金銷售部門在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，注重根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資人。A.基金銷售適用性B.基金銷售收益性C.基金銷售風(fēng)險(xiǎn)性D.基金銷售搭配性答案：A?；痄N售適用性是指基金銷售部門在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，注重根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資人。7.關(guān)于債券基金與債券的區(qū)別，以下表述錯(cuò)誤的是（）。A.債券基金的收益不如債券的利息固定B.債券基金沒有確定的到期日C.債券基金的收益率比單一債券的更難預(yù)測D.債券基金可以有效分散單一債券可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，因此沒有信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D。債券基金通過分散投資可以有效避免單一債券可能面臨的較高的信用風(fēng)險(xiǎn)，但仍然會有信用風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)，債券基金的收益是基于投資組合中債券的收益情況，不像債券有固定的利息；B選項(xiàng)，債券基金投資多種債券，沒有確定的到期日；C選項(xiàng)，由于投資多種債券，債券基金的收益率比單一債券更難預(yù)測。8.基金銷售機(jī)構(gòu)的客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存（）年。A.5B.10C.15D.20答案：C?；痄N售機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全相關(guān)制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年起至少保存15年。9.下列關(guān)于開放式基金份額贖回的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.贖回費(fèi)率不得超過基金份額贖回金額的5%B.贖回費(fèi)在扣除手續(xù)費(fèi)后，余額不得低于贖回費(fèi)總額的25%，并應(yīng)當(dāng)歸入基金財(cái)產(chǎn)C.實(shí)行后端收費(fèi)模式的基金，對持有期少于3年的投資人收取不低于贖回金額0.75%的贖回費(fèi)D.基金管理人可以根據(jù)基金份額持有人持有基金份額的期限適用不同的贖回費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)答案：A。目前對于貨幣市場基金及中國證監(jiān)會規(guī)定的其他品種，不收取贖回費(fèi)。對于其他開放式基金，一般情況下，基金管理人會設(shè)定贖回費(fèi)率上限，但并不是所有開放式基金贖回費(fèi)率不得超過基金份額贖回金額的5%。B、C、D選項(xiàng)表述均正確。10.以下不屬于基金管理人內(nèi)部控制原則的是（）。A.健全性原則B.有效性原則C.成本效益原則D.公正性原則答案：D。基金管理人內(nèi)部控制的原則包括健全性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則、相互制約原則、成本效益原則。公正性原則不屬于基金管理人內(nèi)部控制原則。11.關(guān)于基金托管人的信息披露義務(wù)，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)代表基金份額10%以上的基金份額持有人就同一事項(xiàng)要求召開持有人大會，管理人和托管人都不召開時(shí)，代表基金份額10%以上的持有人有權(quán)自行召集B.在基金份額發(fā)售的3日前，將基金合同、托管協(xié)議登載在托管人網(wǎng)站上C.在基金年度報(bào)告中出具托管人報(bào)告D.對報(bào)告期內(nèi)托管人是否盡職盡責(zé)等情況作出說明答案：A。A選項(xiàng)表述的內(nèi)容是基金份額持有人的權(quán)利，并非基金托管人的信息披露義務(wù)。B選項(xiàng)，在基金份額發(fā)售的3日前，基金托管人應(yīng)將基金合同、托管協(xié)議登載在托管人網(wǎng)站上；C選項(xiàng)，在基金年度報(bào)告中，基金托管人需要出具托管人報(bào)告；D選項(xiàng)，托管人報(bào)告要對報(bào)告期內(nèi)托管人是否盡職盡責(zé)等情況作出說明。12.基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到準(zhǔn)予注冊文件之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。A.3B.6C.9D.12答案：B?；鸸芾砣藨?yīng)當(dāng)自收到準(zhǔn)予注冊文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。超過6個(gè)月開始募集，原注冊的事項(xiàng)未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國證監(jiān)會備案；發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)向中國證監(jiān)會重新提交注冊申請。13.下列關(guān)于股票基金的表述，不正確的是（）。A.與其他類型的基金相比，股票基金的風(fēng)險(xiǎn)較高，預(yù)期收益也較高B.長期來看，股票基金提供了應(yīng)對通貨膨脹的有效手段C.股票基金能給投資者帶來穩(wěn)定收入D.股票基金以追求長期的資本增值為目標(biāo)答案：C。股票基金以追求長期的資本增值為目標(biāo)，比較適合長期投資。與其他類型的基金相比，股票基金的風(fēng)險(xiǎn)較高，但預(yù)期收益也較高。長期來看，股票基金是應(yīng)對通貨膨脹最有效的手段之一。然而，股票基金給投資者帶來的收入并不穩(wěn)定，其收益會隨股票市場的波動(dòng)而波動(dòng)。14.基金銷售機(jī)構(gòu)的職責(zé)規(guī)范包括（）。Ⅰ.簽訂銷售協(xié)議，明確權(quán)利與義務(wù)Ⅱ.基金管理人應(yīng)制定業(yè)務(wù)規(guī)則并監(jiān)督實(shí)施Ⅲ.提前發(fā)行Ⅳ.基金銷售機(jī)構(gòu)反洗錢A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：B?；痄N售機(jī)構(gòu)的職責(zé)規(guī)范包括：（1）簽訂銷售協(xié)議，明確權(quán)利與義務(wù)；（2）基金管理人應(yīng)制定業(yè)務(wù)規(guī)則并監(jiān)督實(shí)施；（3）建立相關(guān)制度；（4）禁止提前發(fā)行；（5）嚴(yán)格賬戶管理；（6）基金銷售機(jī)構(gòu)反洗錢。所以Ⅲ提前發(fā)行是錯(cuò)誤的，正確答案是B。15.下列屬于中臺部門的是（）。A.清算部B.監(jiān)察稽核部C.信息技術(shù)部D.以上都正確答案：B。中臺部門包括市場營銷、風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)務(wù)部、監(jiān)察稽核和產(chǎn)品研發(fā)部門，主要是為公司前臺部門提供支持，目標(biāo)是保障公司為客戶提供服務(wù)的持續(xù)性。清算部屬于后臺部門；信息技術(shù)部主要為業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供技術(shù)支持，一般也歸類為后臺部門。16.（）是指合規(guī)人員應(yīng)當(dāng)正確處理與公司其他部門及監(jiān)管部門的關(guān)系，努力形成公司的合規(guī)合力，避免內(nèi)部消耗。A.協(xié)調(diào)性原則B.獨(dú)立性原則C.公正性原則D.專業(yè)性原則答案：A。協(xié)調(diào)性原則是指合規(guī)人員應(yīng)當(dāng)正確處理與公司其他部門及監(jiān)管部門的關(guān)系，努力形成公司的合規(guī)合力，避免內(nèi)部消耗。獨(dú)立性原則強(qiáng)調(diào)合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)；公正性原則要求合規(guī)人員在履行職責(zé)時(shí)，要公平對待所有股東和客戶；專業(yè)性原則要求合規(guī)人員具備必要的專業(yè)知識和技能。17.以下不屬于基金信息披露禁止行為的是（）。A.對證券投資業(yè)績進(jìn)行預(yù)測B.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏C.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)D.基金信息披露義務(wù)人應(yīng)當(dāng)確保應(yīng)予披露的基金信息在中國證監(jiān)會規(guī)定時(shí)間內(nèi)披露答案：D?；鹦畔⑴兜慕剐袨榘ǎ海?）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；（2）對證券投資業(yè)績進(jìn)行預(yù)測；（3）違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（4）詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)；（5）中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他行為。D選項(xiàng)是基金信息披露的及時(shí)性要求，不屬于禁止行為。18.關(guān)于基金監(jiān)管的“三公”原則，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.基金市場必須要有充分的透明度，以實(shí)現(xiàn)市場信息的公開化B.參與市場的主體具有完全平等的權(quán)利C.監(jiān)管部門執(zhí)法必須公正D.監(jiān)管部門必須依法監(jiān)管答案：D。“三公”原則即公開、公平、公正原則。公開原則要求基金市場具有充分的透明度，實(shí)現(xiàn)市場信息的公開化；公平原則是指參與市場的主體具有完全平等的權(quán)利；公正原則要求監(jiān)管部門在執(zhí)法中公正地對待監(jiān)管對象。依法監(jiān)管是基金監(jiān)管的基本原則之一，但不屬于“三公”原則的范疇。19.基金管理公司或基金代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料之日起（）個(gè)工作日內(nèi)遞交報(bào)告材料。A.3B.5C.7D.10答案：B?；鸸芾砉净蚧鸫N機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)遞交報(bào)告材料。20.下列關(guān)于基金銷售費(fèi)用的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.銷售基金產(chǎn)品前，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)與基金管理人簽訂銷售協(xié)議，約定支付報(bào)酬的比例和方式B.按照基金合同和招募說明書的約定，可以對不同的投資人適用不同費(fèi)率C.基金管理人與基金銷售機(jī)構(gòu)可以在基金銷售協(xié)議中約定依據(jù)銷售機(jī)構(gòu)銷售基金的保有量提取一定比例的客戶維護(hù)費(fèi)D.基金管理人可以向銷售機(jī)構(gòu)支付非以銷售基金的保有量為基礎(chǔ)的客戶維護(hù)費(fèi)答案：D。基金管理人不得向銷售機(jī)構(gòu)支付非以銷售基金的保有量為基礎(chǔ)的客戶維護(hù)費(fèi)，不得在基金銷售協(xié)議之外支付或變相支付銷售傭金或報(bào)酬獎(jiǎng)勵(lì)。A選項(xiàng)，銷售基金產(chǎn)品前，基金銷售機(jī)構(gòu)與基金管理人簽訂銷售協(xié)議約定報(bào)酬支付方式是合理的；B選項(xiàng)，根據(jù)規(guī)定可以對不同投資人適用不同費(fèi)率；C選項(xiàng)，基金管理人與基金銷售機(jī)構(gòu)可約定依據(jù)銷售機(jī)構(gòu)銷售基金的保有量提取客戶維護(hù)費(fèi)。21.以下關(guān)于ETF聯(lián)接基金特征的描述，不正確的是（）。A.聯(lián)接基金依附于主基金B(yǎng).增強(qiáng)了ETF市場的交易活躍度C.不是基金中的基金D.能參與ETF的套利答案：D。ETF聯(lián)接基金是將絕大部分基金財(cái)產(chǎn)投資于某一ETF（稱為目標(biāo)ETF），密切跟蹤標(biāo)的指數(shù)表現(xiàn)，可以在場外申購贖回的基金。ETF聯(lián)接基金依附于主基金；它可以吸引更多的投資者參與ETF市場，增強(qiáng)了ETF市場的交易活躍度；ETF聯(lián)接基金是一種特殊的基金中基金，但不屬于傳統(tǒng)意義上的基金中基金（FOF）。然而，ETF聯(lián)接基金不能參與ETF的套利，因?yàn)樗饕峭ㄟ^場外申贖的方式進(jìn)行投資。22.基金托管人發(fā)現(xiàn)基金管理人的投資指令違反基金合同約定的，應(yīng)立即通知（），并及時(shí)向（）報(bào)告。A.基金托管人；中國證監(jiān)會B.基金管理人；中國基金業(yè)協(xié)會C.基金管理人；中國證監(jiān)會D.基金托管人；中國基金業(yè)協(xié)會答案：C?；鹜泄苋税l(fā)現(xiàn)基金管理人的投資指令違反法律、行政法規(guī)和其他有關(guān)規(guī)定，或者違反基金合同約定的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行，立即通知基金管理人，并及時(shí)向中國證監(jiān)會報(bào)告。23.下列關(guān)于價(jià)值型股票與成長型股票的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.價(jià)值型股票通常是指收益穩(wěn)定、價(jià)值被低估、安全性較高的股票B.成長型股票通常是指收益增長速度快、未來發(fā)展?jié)摿Υ蟮墓善盋.價(jià)值型股票的市盈率、市凈率通常較高D.成長型股票的市盈率、市凈率通常較高答案：C。價(jià)值型股票通常是指收益穩(wěn)定、價(jià)值被低估、安全性較高的股票，其市盈率、市凈率通常較低；成長型股票通常是指收益增長速度快、未來發(fā)展?jié)摿Υ蟮墓善?，其市盈率、市凈率通常較高。所以C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。24.（）是指通過對基金所擁有的全部資產(chǎn)及所有負(fù)債按一定的原則和方法進(jìn)行估算，進(jìn)而確定基金資產(chǎn)公允價(jià)值的過程。A.基金資產(chǎn)估值B.基金凈資產(chǎn)估值C.基金負(fù)債估值D.基金資產(chǎn)總值估值答案：A。基金資產(chǎn)估值是指通過對基金所擁有的全部資產(chǎn)及所有負(fù)債按一定的原則和方法進(jìn)行估算，進(jìn)而確定基金資產(chǎn)公允價(jià)值的過程。基金凈資產(chǎn)等于基金資產(chǎn)總值減去基金負(fù)債總值；基金負(fù)債估值是基金資產(chǎn)估值中的一部分；基金資產(chǎn)總值估值表述不準(zhǔn)確，通常是進(jìn)行基金資產(chǎn)估值來確定基金資產(chǎn)的公允價(jià)值。25.關(guān)于基金份額認(rèn)購的收費(fèi)模式，下列說法正確的是（）。A.前端收費(fèi)模式是指在認(rèn)購基金份額時(shí)就支付認(rèn)購費(fèi)用的付費(fèi)模式B.后端收費(fèi)模式是指在認(rèn)購基金份額時(shí)不收費(fèi)，在贖回基金份額時(shí)才支付認(rèn)購費(fèi)用的收費(fèi)模式C.前端收費(fèi)模式的設(shè)計(jì)是為了鼓勵(lì)投資者能夠長期持有基金D.后端收費(fèi)的認(rèn)購費(fèi)率一般會隨著投資時(shí)間的延長而遞減答案：ABD。前端收費(fèi)模式是指在認(rèn)購基金份額時(shí)就支付認(rèn)購費(fèi)用的付費(fèi)模式；后端收費(fèi)模式是指在認(rèn)購基金份額時(shí)不收費(fèi)，在贖回基金份額時(shí)才支付認(rèn)購費(fèi)用的收費(fèi)模式。后端收費(fèi)模式的設(shè)計(jì)是為了鼓勵(lì)投資者能夠長期持有基金，后端收費(fèi)的認(rèn)購費(fèi)率一般會隨著投資時(shí)間的延長而遞減。所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。26.下列不屬于基金客戶個(gè)性化服務(wù)的是（）。A.做好客戶的動(dòng)態(tài)分析B.通過加強(qiáng)客戶溝通了解客戶深度需求C.加強(qiáng)對基金行業(yè)的監(jiān)管D.做好客戶的參謀答案：C?；鹂蛻魝€(gè)性化服務(wù)包括：做好客戶的動(dòng)態(tài)分析；通過加強(qiáng)客戶溝通了解客戶深度需求；做好客戶的參謀。加強(qiáng)對基金行業(yè)的監(jiān)管是監(jiān)管部門的職責(zé)，不屬于基金客戶個(gè)性化服務(wù)的內(nèi)容。27.（）是指基金從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備從事相關(guān)活動(dòng)所必需的法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識和技能，必須通過基金從業(yè)人員資格考試，取得基金從業(yè)資格，并經(jīng)由所在機(jī)構(gòu)向基金業(yè)協(xié)會申請執(zhí)業(yè)注冊后，方可執(zhí)業(yè)。A.持證上崗B.持續(xù)學(xué)習(xí)C.合理就業(yè)D.專業(yè)審慎答案：A。持證上崗是指基金從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備從事相關(guān)活動(dòng)所必需的法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識和技能，必須通過基金從業(yè)人員資格考試，取得基金從業(yè)資格，并經(jīng)由所在機(jī)構(gòu)向基金業(yè)協(xié)會申請執(zhí)業(yè)注冊后，方可執(zhí)業(yè)。持續(xù)學(xué)習(xí)強(qiáng)調(diào)不斷提升知識和技能；合理就業(yè)與本題所描述內(nèi)容不符；專業(yè)審慎側(cè)重于在執(zhí)業(yè)過程中保持謹(jǐn)慎和專業(yè)的態(tài)度。28.關(guān)于基金財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.基金財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于基金管理人、基金托管人的固有財(cái)產(chǎn)B.基金管理人、基金托管人因基金財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)和收益，歸入基金財(cái)產(chǎn)C.基金財(cái)產(chǎn)的債權(quán)，可以與基金管理人、基金托管人固有財(cái)產(chǎn)的債務(wù)相抵銷D.非因基金財(cái)產(chǎn)本身承擔(dān)的債務(wù)，不得對基金財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行答案：C?；鹭?cái)產(chǎn)的獨(dú)立性體現(xiàn)在：基金財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于基金管理人、基金托管人的固有財(cái)產(chǎn)；基金管理人、基金托管人因基金財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)和收益，歸入基金財(cái)產(chǎn)；非因基金財(cái)產(chǎn)本身承擔(dān)的債務(wù)，不得對基金財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行?；鹭?cái)產(chǎn)的債權(quán)不得與基金管理人、基金托管人固有財(cái)產(chǎn)的債務(wù)相抵銷，所以C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。29.（）是指合規(guī)人員應(yīng)當(dāng)熟悉業(yè)務(wù)制度，了解基金管理人各種業(yè)務(wù)的運(yùn)作流程，并準(zhǔn)確理解和把握法律法規(guī)的規(guī)定和變動(dòng)趨勢。A.專業(yè)性原則B.協(xié)調(diào)性原則C.獨(dú)立性原則D.公正性原則答案：A。專業(yè)性原則是指合規(guī)人員應(yīng)當(dāng)熟悉業(yè)務(wù)制度，了解基金管理人各種業(yè)務(wù)的運(yùn)作流程，并準(zhǔn)確理解和把握法律法規(guī)的規(guī)定和變動(dòng)趨勢。協(xié)調(diào)性原則強(qiáng)調(diào)合規(guī)人員要處理好與其他部門及監(jiān)管部門的關(guān)系；獨(dú)立性原則要求合規(guī)管理獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)活動(dòng)；公正性原則要求合規(guī)人員公平對待監(jiān)管對象。30.下列關(guān)于開放式基金申購和贖回原則的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.股票基金、債券基金的申購和贖回按未知價(jià)交易原則B.股票基金、債券基金的申購和贖回按份額申購、金額贖回原則C.貨幣市場基金的申購和贖回按確定價(jià)原則D.貨幣市場基金的申購和贖回按金額申購、份額贖回原則答案：B。股票基金、債券基金的申購和贖回按未知價(jià)交易原則，即申購、贖回價(jià)格以申請當(dāng)日收市后計(jì)算的基金份額凈值為基準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算；按金額申購、份額贖回原則，即申購以金額申請，贖回以份額申請。貨幣市場基金的申購和贖回按確定價(jià)原則，即申購、贖回價(jià)格以1元人民幣為基準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算；按金額申購、份額贖回原則。所以B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。二、多項(xiàng)選擇題1.基金銷售機(jī)構(gòu)在實(shí)施基金銷售適用性的過程中，應(yīng)遵循以下哪些原則（）。A.投資人利益優(yōu)先原則B.全面性原則C.客觀性原則D.及時(shí)性原則答案：ABCD?；痄N售機(jī)構(gòu)在實(shí)施基金銷售適用性的過程中應(yīng)遵循投資人利益優(yōu)先原則、全面性原則、客觀性原則、及時(shí)性原則。投資人利益優(yōu)先原則是指當(dāng)基金銷售機(jī)構(gòu)或基金銷售人員的利益與基金投資人的利益發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保障基金投資人的合法利益；全面性原則要求將基金銷售適用性貫穿于基金銷售的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；客觀性原則強(qiáng)調(diào)對基金管理人、基金產(chǎn)品和基金投資人的調(diào)查和評價(jià)，應(yīng)當(dāng)盡力做到客觀準(zhǔn)確；及時(shí)性原則要求基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評價(jià)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)更新。2.基金托管人的職責(zé)包括（）。A.安全保管基金財(cái)產(chǎn)B.按照規(guī)定開設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶C.對所托管的不同基金財(cái)產(chǎn)分別設(shè)置賬戶，確?；鹭?cái)產(chǎn)的完整與獨(dú)立D.辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)答案：ABCD?；鹜泄苋说穆氊?zé)包括：安全保管基金財(cái)產(chǎn)；按照規(guī)定開設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶；對所托管的不同基金財(cái)產(chǎn)分別設(shè)置賬戶，確保基金財(cái)產(chǎn)的完整與獨(dú)立；保存基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊、報(bào)表和其他相關(guān)資料；按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜；辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)；對基金財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見；復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價(jià)格；按照規(guī)定召集基金份額持有人大會；按照規(guī)定監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作；中國證監(jiān)會規(guī)定的其他職責(zé)。3.下列屬于基金信息披露禁止行為的有（）。A.虛假記載B.誤導(dǎo)性陳述C.重大遺漏D.對證券投資業(yè)績進(jìn)行預(yù)測答案：ABCD?；鹦畔⑴兜慕剐袨榘ㄌ摷儆涊d、誤導(dǎo)性陳述、重大遺漏、對證券投資業(yè)績進(jìn)行預(yù)測、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失、詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他行為。4.基金管理人內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.保證公司經(jīng)營運(yùn)作嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管規(guī)則B.防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營管理效益C.確?；鸷突鸸芾砣说呢?cái)務(wù)和其他信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)D.保障基金從業(yè)人員的利益答案：ABC?；鸸芾砣藘?nèi)部控制的目標(biāo)包括：保證公司經(jīng)營運(yùn)作嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管規(guī)則，自覺形成守法經(jīng)營、規(guī)范運(yùn)作的經(jīng)營思想和經(jīng)營理念；防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營管理效益，確保經(jīng)營業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行和受托資產(chǎn)的安全完整，實(shí)現(xiàn)公司的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展；確?；鸷突鸸芾砣说呢?cái)務(wù)和其他信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。內(nèi)部控制的目標(biāo)主要是針對公司運(yùn)營、基金管理和信息披露等方面，并非保障基金從業(yè)人員的利益，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。5.基金客戶服務(wù)的特點(diǎn)包括（）。A.專業(yè)性B.規(guī)范性C.持續(xù)性D.時(shí)效性答案：ABCD?；鹂蛻舴?wù)具有專業(yè)性、規(guī)范性、持續(xù)性、時(shí)效性的特點(diǎn)。專業(yè)性要求基金服務(wù)人員具備專業(yè)的基金知識和技能；規(guī)范性強(qiáng)調(diào)在服務(wù)過程中要遵循相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)范和流程；持續(xù)性體現(xiàn)為客戶服務(wù)是一個(gè)長期的過程；時(shí)效性要求在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)及時(shí)響應(yīng)和處理客戶的需求。6.以下屬于基金銷售機(jī)構(gòu)的是（）。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)D.獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)答案：ABCD?；痄N售機(jī)構(gòu)是指從事基金銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，包括基金管理人以及經(jīng)中國證監(jiān)會認(rèn)定的可以從事基金銷售的其他機(jī)構(gòu)。目前，常見的基金銷售機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)等。7.關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，以下說法正確的有（）。A.封閉式基金有固定的存續(xù)期，開放式基金沒有固定的存續(xù)期B.封閉式基金的規(guī)模是固定的，開放式基金的規(guī)模不固定C.封閉式基金在證券交易所上市交易，開放式基金可以在代銷機(jī)構(gòu)、基金管理人等場所申購和贖回D.封閉式基金的交易價(jià)格受市場供求關(guān)系影響，開放式基金的交易價(jià)格以基金份額凈值為基礎(chǔ)答案：ABCD。封閉式基金有固定的存續(xù)期，存續(xù)期內(nèi)基金規(guī)模固定，在證券交易所上市交易，其交易價(jià)格受市場供求關(guān)系影響；開放式基金沒有固定的存續(xù)期，規(guī)模不固定，投資者可以在代銷機(jī)構(gòu)、基金管理人等場所進(jìn)行申購和贖回，交易價(jià)格以基金份額凈值為基礎(chǔ)。8.基金管理人的合規(guī)管理目標(biāo)包括（）。A.建立健全基金管理人合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理C.促進(jìn)基金管理人全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)D.確?；鸸芾砣艘婪ê弦?guī)經(jīng)營答案：ABCD?；鸸芾砣说暮弦?guī)管理目標(biāo)包括建立健全基金管理人合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，促進(jìn)基金管理人全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，確?；鸸芾砣艘婪ê弦?guī)經(jīng)營。9.下列關(guān)于基金財(cái)產(chǎn)投資范圍的說法，正確的有（）。A.可以投資上市交易的股票、債券B.可以投資中國證監(jiān)會規(guī)定的其他證券及其衍生品種C.不得用于承銷證券D.不得向他人貸款或者提供擔(dān)保答案：ABCD。基金財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于下列投資：上市交易的股票、債券；中國證監(jiān)會規(guī)定的其他證券及其衍生品種?；鹭?cái)產(chǎn)不得用于下列投資或者活動(dòng)：承銷證券；向他人貸款或者提供擔(dān)保；從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資；買賣其他基金份額，但是國務(wù)院另有規(guī)定的除外；向其基金管理人、基金托管人出資；從事內(nèi)幕交易、操縱證券交易價(jià)格及其他不正當(dāng)?shù)淖C券交易活動(dòng)；依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。10.基金銷售人員從事基金銷售活動(dòng)的禁止性情形包括（）。A.在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益B.違規(guī)向他人提供基金未公開的信息C.詆毀其他基金、銷售機(jī)構(gòu)或銷售人員D.散布虛假信息，擾亂市場秩序答案：ABCD?；痄N售人員從事基金銷售活動(dòng)的禁止性情形包括：在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益；違規(guī)向他人提供基金未公開的信息；詆毀其他基金、銷售機(jī)構(gòu)或銷售人員；散布虛假信息，擾亂市場秩序；同意或默許他人以其本人或所在機(jī)構(gòu)的名義從事基金銷售業(yè)務(wù)；違規(guī)接受投資者全權(quán)委托，直接代理客戶進(jìn)行基金認(rèn)購、申購、贖回等交易；違規(guī)對投資者做出盈虧承諾，或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；挪用投資者的交易資金或基金份額；從事其他任何可能有損其所在機(jī)構(gòu)和基金業(yè)聲譽(yù)的行為。11.關(guān)于債券基金與單一債券的區(qū)別，以下說法正確的有（）。A.債券基金的收益不如債券的利息固定B.債券基金沒有確定的到期日C.債券基金的收益率比單一債券更難預(yù)測D.債券基金的信用風(fēng)險(xiǎn)比單一債券低答案：ABCD。債券基金的收益是基于投資組合中債券的收益情況，不如債券有固定的利息；債券基金投資多種債券，沒有確定的到期日；由于投資多種債券，債券基金的收益率比單一債券更難預(yù)測；債券基金通過分散投資可以有效降低單一債券可能面臨的較高的信用風(fēng)險(xiǎn)。12.基金信息披露的作用主要包括（）。A.有利于投資者的價(jià)值判斷B.有利于防止利益沖突與利益輸送C.有利于提高證券市場的效率D.有效防止信息濫用答案：ABCD?；鹦畔⑴兜淖饔弥饕w現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：有利于投資者的價(jià)值判斷，投資者可以根據(jù)披露的信息了解基金的運(yùn)作情況和投資價(jià)值；有利于防止利益沖突與利益輸送，通過信息公開可以監(jiān)督基金管理人的行為；有利于提高證券市場的效率，使市場信息更加透明；有效防止信息濫用，避免信息不對稱導(dǎo)致的不公平交易。13.基金管理人內(nèi)部控制的基本要素包括（）。A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通答案：ABCD。基金管理人內(nèi)部控制的基本要素包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督?？刂骗h(huán)境構(gòu)成公司內(nèi)部控制的基礎(chǔ)；風(fēng)險(xiǎn)評估是識別和分析與實(shí)現(xiàn)目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)；控制活動(dòng)是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果采取的控制措施；信息與溝通是及時(shí)、準(zhǔn)確地收集、傳遞與內(nèi)部控制相關(guān)的信息；內(nèi)部監(jiān)督是對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。14.下列屬于基金客戶服務(wù)中售前服務(wù)的是（）。A.介紹證券市場基礎(chǔ)知識B.協(xié)助客戶完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試并細(xì)致解釋測試結(jié)果C.開展投資者風(fēng)險(xiǎn)教育D.提醒客戶及時(shí)核對交易確認(rèn)答案：AC。售前服務(wù)是指在基金投資運(yùn)作之前為投資者提供的各項(xiàng)服務(wù)，主要包括介紹證券市場基礎(chǔ)知識、基金基礎(chǔ)知識，普及基金相關(guān)法律規(guī)定；介紹基金管理人投資運(yùn)作情況，讓投資者充分了解基金投資的特點(diǎn)；開展投資者風(fēng)險(xiǎn)教育。協(xié)助客戶完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試并細(xì)致解釋測試結(jié)果屬于售中服務(wù)；提醒客戶及時(shí)核對交易確認(rèn)屬于售后服務(wù)。15.關(guān)于基金銷售費(fèi)用，以下說法正確的有（）。A.基金銷售機(jī)構(gòu)可以按照基金合同和招募說明書的約定，對不同的投資人適用不同費(fèi)率B.基金銷售機(jī)構(gòu)可以自行決定對基金銷售費(fèi)用實(shí)行一定的優(yōu)惠C.基金管理人可以向銷售機(jī)構(gòu)支付非以銷售基金的保有量為基礎(chǔ)的客戶維護(hù)費(fèi)D.基金銷售費(fèi)用包括基金的申購（認(rèn)購）費(fèi)、贖回費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)答案：ABD?；痄N售機(jī)構(gòu)可以按照基金合同和招募說明書的約定，對不同的投資人適用不同費(fèi)率；也可以自行決定對基金銷售費(fèi)用實(shí)行一定的優(yōu)惠?；痄N售費(fèi)用包括基金的申購（認(rèn)購）費(fèi)、贖回費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)。但是，基金管理人不得向銷售機(jī)構(gòu)支付非以銷售基金的保有量為基礎(chǔ)的客戶維護(hù)費(fèi)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。三、判斷題1.基金份額持有人大會只能采取現(xiàn)場方式召開。（）答案：錯(cuò)誤。基金份額持有人大會可以采取現(xiàn)場方式召開，也可以采取通訊等方式召開。2.基金銷售適用性要求把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資人。（）答案：正確?；痄N售適用性是指基金銷售部門在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，注重根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資人。3.開放式基金的規(guī)模是固定的。（）答案：錯(cuò)誤。開放式基金的規(guī)模不固定，投資者可以隨時(shí)進(jìn)行申購和贖回，導(dǎo)致基金規(guī)模會發(fā)生變化。4.基金管理人的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的保管。（）答案：錯(cuò)誤?；鸸芾砣说淖钪饕氊?zé)是按照基金合同的約定，負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的投資運(yùn)作，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為基金投資者爭取最大的投資收益?；鹳Y產(chǎn)的保管是基金托管人的職責(zé)。5.基金宣傳推介材料可以預(yù)測基金的投資業(yè)績。（）答案：錯(cuò)誤?；鹦麄魍平椴牧媳仨氄鎸?shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得預(yù)測基金的投資業(yè)績。6.基金銷售機(jī)構(gòu)的客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存10年。（）答案：錯(cuò)誤。基金銷售機(jī)構(gòu)的客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存15年。7.封閉式基金在證券交易所上市交易。（）答案：正確。封閉式基金份額固定，在完成募集后，基金份額在證券交易所上市交易。8.基金托管人發(fā)現(xiàn)基金管理人的投資指令違反基金合同約定的，應(yīng)立即通知基金管理人，并及時(shí)向中國證監(jiān)會報(bào)告。（）答案：正確。這是基金托管人的職責(zé)要求，當(dāng)發(fā)現(xiàn)投資指令違規(guī)時(shí)，應(yīng)拒絕執(zhí)行，立即通知基金管理人，并及時(shí)向中國證監(jiān)會報(bào)告。9.價(jià)值型股票的市盈率、市凈率通常較高。（）答案：錯(cuò)誤。價(jià)值型股票通常是指收益穩(wěn)定、價(jià)值被低估、安全性較高的股票，其市盈率、市凈率通常較低；成長型股票的市盈率、市凈率通常較高。10.基金資產(chǎn)估值是指通過對基金所擁有的全部資產(chǎn)及所有負(fù)債按一定的原則和方法進(jìn)行估算，進(jìn)而確定基金資產(chǎn)公允價(jià)值的過程。（）答案：正確。這是基金資產(chǎn)估值的定義。11.基金客戶個(gè)性化服務(wù)包括加強(qiáng)對基金行業(yè)的監(jiān)管。（）答案：錯(cuò)誤?；鹂蛻魝€(gè)性化服務(wù)包括做好客戶的動(dòng)態(tài)分析、通過加強(qiáng)客戶溝通了解客戶深度需求、做好客戶的參謀等。加強(qiáng)對基金行業(yè)的監(jiān)管是監(jiān)管部門的職責(zé)，不屬于基金客戶個(gè)性化服務(wù)的內(nèi)容。12.基金財(cái)產(chǎn)的債權(quán)可以與基金管理人、基金托管人固有財(cái)產(chǎn)的債務(wù)相抵銷。（）答案：錯(cuò)誤?；鹭?cái)產(chǎn)的獨(dú)立性要求基金財(cái)產(chǎn)的債權(quán)不得與基金管理人、基金托管人固有財(cái)產(chǎn)的債務(wù)相抵銷。13.開放式基金的申購和贖回按金額申購、份額贖回原則。（）答案：正確。股票基金、債券基金等開放式基金的申購按金額申請，贖回按份額申請。14.基金管理人內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是保障基金從業(yè)人員的利益。（）答案：錯(cuò)誤?；鸸芾砣藘?nèi)部控制的目標(biāo)包括保證公司經(jīng)營運(yùn)作嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管規(guī)則，防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，確?；鸷突鸸芾砣说呢?cái)務(wù)和其他信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)等，并非保障基金從業(yè)人員的利益。15.基金銷售機(jī)構(gòu)可以自行決定對基金銷售費(fèi)用實(shí)行一定的優(yōu)惠。（）答案：正確?；痄N售機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身情況，在符合相關(guān)規(guī)定的前提下，自行決定對基金銷售費(fèi)用實(shí)行一定的優(yōu)惠。四、綜合分析題1.假設(shè)投資者小李計(jì)劃投資基金，他有以下幾個(gè)問題，請你為他解答：（1）小李想了解開放式基金和封閉式基金有哪些區(qū)別？開放式基金和封閉式基金有以下區(qū)別：-存續(xù)期限：封閉式基金有固定的存續(xù)期，一般在10-15年；開放式基金沒有固定的存續(xù)期，投資者可以根據(jù)自己的需求隨時(shí)申購或贖回。-規(guī)模：封閉式基金在設(shè)立時(shí)就確定了基金規(guī)模，在存續(xù)期內(nèi)規(guī)模固定不變；開放式基金的規(guī)模不固定，會隨著投資者的申購和贖回而變化。-交易場所：封閉式基金在證券交易所上市交易，投資者通過證券賬戶進(jìn)行買賣；開放式基金一般不在證券交易所上市，投資者可以通過基金管理人、銀行、證券公司等代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行申購和贖回。-交易價(jià)格：封閉式基金的交易價(jià)格受市場供求關(guān)系影響，可能會出現(xiàn)折價(jià)或溢價(jià)交易的情況；開放式基金的交易價(jià)格以基金份額凈值為基礎(chǔ)，不受市場供求關(guān)系的影響。-投資策略：封閉式基金在存續(xù)期內(nèi)資金規(guī)模固定，基金管理人可以進(jìn)行長期的投資策略安排；開放式基金由于隨時(shí)面臨投資者的申購和贖回，需要保持一定的流動(dòng)性，投資策略相對靈活。（2）小李擔(dān)心基金投資風(fēng)險(xiǎn)大，如何評估基金的風(fēng)險(xiǎn)？評估基金的風(fēng)險(xiǎn)可以從以下幾個(gè)方面入手：-基金的類型：不同類型的基金風(fēng)險(xiǎn)不同。例如，股票型基金主要投資于股票市場，風(fēng)險(xiǎn)相對較高；債券型基金主要投資于債券市場，風(fēng)險(xiǎn)相對較低；貨幣市場基金主要投資于貨幣市場工具，風(fēng)險(xiǎn)最低。-基金的歷史業(yè)績：可以查看基金的歷史收益率、波動(dòng)率等指標(biāo)。一般來說，收益率波動(dòng)較大的基金風(fēng)險(xiǎn)相對較高。同時(shí)，要關(guān)注基金在不同市場環(huán)境下的表現(xiàn)，如牛市和熊市中的業(yè)績。-基金的投資組合：了解基金投資的資產(chǎn)種類、行業(yè)分布、個(gè)股集中度等。如果基金集中投資于少數(shù)幾只股票或某個(gè)行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)相對較高；如果投資組合較為分散，風(fēng)險(xiǎn)相對較低。-基金經(jīng)理的經(jīng)驗(yàn)和能力：基金經(jīng)理的投資決策對基金的業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)有重要影響?？梢粤私饣鸾?jīng)理的從業(yè)年限、管理過的其他基金的業(yè)績等情況。-基金的評級：可以參考專業(yè)機(jī)構(gòu)對基金的評級，評級較高的基金通常在風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)績表現(xiàn)方面表現(xiàn)較好。（3）小李對基金費(fèi)用不太了解，基金有哪些費(fèi)用？基金的費(fèi)用主要包括以下幾類：-申購（認(rèn)購）費(fèi)：申購費(fèi)是指投資者在開放式基金存續(xù)期間購買基金份額時(shí)需要支付的費(fèi)用；認(rèn)購費(fèi)是指投資者在基金募集期內(nèi)購買基金份額時(shí)需要支付的費(fèi)用。申購（認(rèn)購）費(fèi)可以分為前端收費(fèi)和后端收費(fèi)兩種方式。前端收費(fèi)是在購買基金份額時(shí)就支付費(fèi)用；后端收費(fèi)是在贖回基金份額時(shí)才支付費(fèi)用，一般持有期限越長，后端收費(fèi)越低。-贖回費(fèi)：投資者贖回基金份額時(shí)需要支付的費(fèi)用。贖回費(fèi)的高低通常與持有期限有關(guān)，持有期限越長，贖回費(fèi)越低。-管理費(fèi)：是基金管理人為管理和運(yùn)作基金而收取的費(fèi)用，按年收取，從基金資產(chǎn)中扣除。不同類型的基金管理費(fèi)不同，一般股票型基金的管理費(fèi)較高，貨幣市場基金的管理費(fèi)較低。-托管費(fèi)：是基金托管人為保管基金資產(chǎn)而收取的費(fèi)用，按年收取，從基金資產(chǎn)中扣除。托管費(fèi)的比例通常較低。-銷售服務(wù)費(fèi)：一些基金還會收取銷售服務(wù)費(fèi)，用于支付銷售機(jī)構(gòu)的傭金等費(fèi)用，按年收取，從基金資產(chǎn)中扣除。2.某基金管理公司在內(nèi)部控制方面存在一些問題，具體表現(xiàn)如下：公司內(nèi)部各部門之間職責(zé)劃分不清晰，導(dǎo)致工作中出現(xiàn)推諉現(xiàn)象；對投資決策缺乏有效的監(jiān)督機(jī)制，投資決策過程不夠透明；在信息披露方面存在延遲和不準(zhǔn)確的情況。請分析該基金管理公司存在的問題可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，并提出改進(jìn)建議。（1）存在問題可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)-職責(zé)劃分不清晰：各部門之間職責(zé)劃分不清晰，容易導(dǎo)致工作流程混亂，效率低下。當(dāng)出現(xiàn)問題時(shí)，各部門可能相互推諉責(zé)任，無法及時(shí)解決問題，影響基金的正常運(yùn)作。例如，在基金資產(chǎn)的核算和估值方面，如果財(cái)務(wù)部門和投資部門職責(zé)不清，可能會導(dǎo)致資產(chǎn)估值不準(zhǔn)確，影響基金份額凈值的計(jì)算，損害投資者的利益。-投資決策缺乏有效監(jiān)督：投資決策缺乏有效的