個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)智慧樹知到期末考試答案章節(jié)答案2024年山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)智慧樹知到期末考試答案+章節(jié)答案2024年山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院確定退休的投資需求時(shí)需要考慮通貨膨脹.投資報(bào)酬率等因素。（）

答案:對(duì)在編制保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，為應(yīng)對(duì)通貨膨脹，需要把投資功能放在首位。（）

答案:錯(cuò)一般認(rèn)為，凈資產(chǎn)投資比率保持在50%以上為好，但對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，這一比率通常較低，應(yīng)保持在20%左右。（）

答案:對(duì)教育規(guī)劃就是指子女教育規(guī)劃（）

答案:錯(cuò)家庭理財(cái)時(shí)，追求家庭資產(chǎn)的增值是應(yīng)該首先考慮的因素，至于理財(cái)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)大可不必太在意。（）

答案:錯(cuò)萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)保障型人壽保險(xiǎn)。（）

答案:錯(cuò)保守型和穩(wěn)健型的投資者可以減少中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的配置。（）

答案:錯(cuò)經(jīng)濟(jì)適用房，對(duì)出售轉(zhuǎn)讓一般有限售期限，一般5年內(nèi)不允許轉(zhuǎn)讓。（）

答案:對(duì)在目前中國(guó)股票市場(chǎng)中，持長(zhǎng)期投資理念的投資者非常多。（）

答案:錯(cuò)適宜于現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式主要包括以下幾種（）

答案:保單質(zhì)押融資;典當(dāng)容易;存單質(zhì)押融資;信用卡融資關(guān)于股票的分析方法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

答案:股票的分析方法只有基本分析法和技術(shù)分析法兩類，別無(wú)他法;技術(shù)分析法比基本分析法在股票分析中更重要;均線基本理論采用的是統(tǒng)計(jì)學(xué)中“加權(quán)平均”的原理目前在我國(guó)現(xiàn)行的法律框架下，（）是遺囑繼承的兩種重要形式。

答案:遺囑繼承;法定繼承以下屬于家庭理財(cái)規(guī)劃服務(wù)特征的是（）

答案:家庭理財(cái)規(guī)劃一定要考慮全面，根據(jù)家庭收支、資產(chǎn)、負(fù)債等財(cái)務(wù)狀況，考慮家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)家庭不同階段的需求去量身制定。;家庭理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)管理活動(dòng)。;家庭理財(cái)規(guī)劃應(yīng)包含家庭所有成員，不斷提高家庭成員的生活品質(zhì)。;家庭理財(cái)規(guī)劃應(yīng)由具有專業(yè)理財(cái)知識(shí)和信息渠道的理財(cái)從業(yè)人員提供服務(wù)。在購(gòu)房和租房之間進(jìn)行選擇時(shí)，可以采用的方法有（）。

答案:年成本法;凈現(xiàn)值法信用卡的融資功能有（）

答案:信用額度;預(yù)借現(xiàn)金;免費(fèi)融資;循環(huán)信用屬于教育資金的主要來(lái)源的是（）

答案:客戶自身的收入和資產(chǎn);政府教育資助;獎(jiǎng)學(xué)金關(guān)于投資者的投資理念，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

答案:資產(chǎn)配置的具體產(chǎn)品包括股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品，但是不包括期貨、期權(quán)等金融衍生品;投資者應(yīng)優(yōu)先關(guān)注金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，選擇投資風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的產(chǎn)品;投資者在評(píng)估金融產(chǎn)品收益時(shí)，僅關(guān)注絕對(duì)收益即可，可以忽略相對(duì)收益和機(jī)會(huì)成本關(guān)于購(gòu)房貸款的敘述，說(shuō)法正確的是（）

答案:住房公積金貸款通常由住房公積金監(jiān)督管理中心或者委托商業(yè)銀行辦理關(guān)于家庭理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

答案:消費(fèi)支出規(guī)劃是對(duì)家庭持有的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物進(jìn)行規(guī)劃，并保證家庭現(xiàn)金流動(dòng)性的一項(xiàng)管理活動(dòng)以下是家庭生命周期五個(gè)階段的是（）

答案:單身期家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期家庭衰老期關(guān)于教育規(guī)劃工具，說(shuō)法正確的是（）

答案:國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放主體通常為銀行、教育部門、高校、國(guó)家開發(fā)銀行或其他地方性金融機(jī)構(gòu)下列財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利中，不在遺產(chǎn)范圍的是（）

答案:被繼承人生前承包經(jīng)營(yíng)的土地下列不是家庭理財(cái)規(guī)劃遵循的原則的是（）。

答案:分步實(shí)施原則以下不屬于現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是（）

答案:股票投保人壽保險(xiǎn)往往需要為被保險(xiǎn)人做體檢，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

答案:體檢是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票.債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)是指基金的（）特點(diǎn)。

答案:組合投資.分散投資關(guān)于保險(xiǎn)規(guī)劃的流程，說(shuō)法不正確的是（）

答案:保險(xiǎn)規(guī)劃以風(fēng)險(xiǎn)保障作為優(yōu)先順序，應(yīng)首先選定保險(xiǎn)產(chǎn)品，其次確定保險(xiǎn)標(biāo)的遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的遺產(chǎn)按（）

答案:法定繼承辦理關(guān)于教育規(guī)劃的原則，說(shuō)法正確的是（）

答案:教育規(guī)劃的原則是盡早規(guī)劃、適當(dāng)寬松、定向積累.穩(wěn)健投資小王將一筆3萬(wàn)元的資金存入銀行，如果按年利率5%的單利計(jì)算，則20年后本息和為（）元。（計(jì)算結(jié)果保留兩位小數(shù)）

答案:60000普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。

答案:期末（）是指?jìng)€(gè)人或家庭作為委托人，以家庭財(cái)富的管理.傳承和保護(hù)為目的的信托。

答案:家族信托理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（）

答案:財(cái)務(wù)自由以下屬于實(shí)物資產(chǎn)投資項(xiàng)目的是（）

答案:黃金以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)是（）

答案:責(zé)任保險(xiǎn)我們把在建的.尚未完成建設(shè).不能交付使用的房屋，稱為期房。期房與現(xiàn)房相比，具有一定的價(jià)格優(yōu)勢(shì)。（）

答案:對(duì)住房反向抵押貸款相當(dāng)于保險(xiǎn)公司通過(guò)分期付款的形式，收買投保人的房屋產(chǎn)權(quán)，也被稱作“倒按揭”。（）

答案:對(duì)信用卡的免息還款期由三個(gè)因素決定：客戶刷卡消費(fèi)日期.銀行對(duì)賬單日期和銀行指定還款日期。（）

答案:對(duì)對(duì)于大多數(shù)不具有專業(yè)理財(cái)，且無(wú)暇理財(cái)?shù)耐顿Y者來(lái)說(shuō)，基金是一種很好的選擇。（）

答案:對(duì)財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是為了確保在客戶去世或喪失行為能力時(shí)，能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)代際相傳.平穩(wěn)讓渡而制定的財(cái)產(chǎn)規(guī)劃。（）

答案:錯(cuò)子女在公開媒體上聲明與父母脫離父母子女關(guān)系，其繼承權(quán)就會(huì)消除。（）

答案:錯(cuò)確定子女教育規(guī)劃目標(biāo)所需要費(fèi)用時(shí)，要考慮教育目標(biāo)費(fèi)用的增長(zhǎng)率問(wèn)題。（）

答案:對(duì)退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)，我們可以將確定退休目標(biāo)分解成下列哪兩個(gè)因素（）

答案:退休后生活質(zhì)量要求;退休年齡下列關(guān)于個(gè)人住房公積金貸款的說(shuō)法中，正確的是（）。

答案:以住房公積金為資金來(lái)源;住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低（）情況下財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃應(yīng)有所修改。

答案:子女出生;房產(chǎn)出售;結(jié)婚或離婚在意外風(fēng)險(xiǎn)中，下列屬于意外事故的是（）

答案:火災(zāi);車禍;雷擊下列屬于投資規(guī)劃目標(biāo)設(shè)立的原則的是（）

答案:注重收益的穩(wěn)健型;投資目標(biāo)要具有可行性;規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)通常意義上的財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是針對(duì)（）而言的。

答案:夫妻財(cái)產(chǎn)下列各項(xiàng)中，（）是一種政策性個(gè)人住房貸款。

答案:公積金個(gè)人住房貸款作為一種集合投資方式，證券投資基金（）

答案:集中投資.分散風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司各種保險(xiǎn)相互區(qū)別的最重要標(biāo)志是（）

答案:保險(xiǎn)責(zé)任王先生有存款2萬(wàn)元，現(xiàn)金1萬(wàn)元，股票5萬(wàn)元，債券型基金1萬(wàn)元，自住房?jī)r(jià)值50萬(wàn)元，貸款10萬(wàn)元，每月支出固定為5000元，則王先生家庭的流動(dòng)性比率為（）

答案:6貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有的主要特點(diǎn)是（）

答案:投資期限短，資金贖回靈活，本金收益安全性高貨幣市場(chǎng)基金與其他基金最主要的不同點(diǎn)在于（）

答案:基金的金融市場(chǎng)不同現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括（）

答案:期貨關(guān)于年金的說(shuō)法，下列正確的是（）

答案:每年在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等的一系列現(xiàn)金流，也可稱作年金關(guān)于遺囑的敘述，說(shuō)法正確的是（）

答案:遺囑必須表示遺囑人的真實(shí)意思，受欺詐、脅迫所立的遺囑無(wú)效（）不能視為現(xiàn)金等價(jià)物。

答案:一條金項(xiàng)鏈下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）

答案:籌集的資金大多數(shù)用于股權(quán)類資產(chǎn)投資80定律下，隨著投資者年齡的增長(zhǎng)，其所應(yīng)用于高風(fēng)險(xiǎn)投資的資金比例占個(gè)人總資產(chǎn)的比例應(yīng)逐步（）。

答案:降低關(guān)于證券投資基金，下列說(shuō)法正確的是（）

答案:證券投資基金是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多不特定投資者的資金匯集起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)基金投資追求的是相對(duì)穩(wěn)妥并且有較高收益的方式，因此投資基金的時(shí)間（）。

答案:不能太短王先生已經(jīng)參加了社會(huì)保險(xiǎn)，不知道是否需要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，于是找到理財(cái)從業(yè)人員咨詢，以下解釋不正確的是（）

答案:社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象與商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象不會(huì)出現(xiàn)重復(fù)下列選項(xiàng)中，不屬于壽險(xiǎn)保障需求的估算方法的是（）

答案:凈現(xiàn)值法家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的原則是先兒童后成人。（）

答案:錯(cuò)住房負(fù)擔(dān)比，是指房屋月供款與稅前月總支出的比率，一般不超過(guò)30%。（）

答案:錯(cuò)在編制保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)先確定保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品。（）

答案:錯(cuò)所謂利滾利存儲(chǔ)法又稱驢打滾存儲(chǔ)法，即存本取息儲(chǔ)蓄和零存整取儲(chǔ)蓄有機(jī)結(jié)合的一種儲(chǔ)蓄法。（）

答案:對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是由職工自愿參加.自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)方式。（）

答案:對(duì)解除收養(yǎng)關(guān)系的養(yǎng)子女，與生父母恢復(fù)父母子女關(guān)系，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。（）

答案:對(duì)家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的原則是先考慮家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。（）

答案:對(duì)子女教育規(guī)劃不受通貨膨脹的影響。（）

答案:錯(cuò)在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。（）

答案:對(duì)設(shè)置一個(gè)恰當(dāng)?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄谡_評(píng)估客戶未來(lái)的支出水平。（）

答案:對(duì)共有財(cái)產(chǎn)的分割原則（）

答案:遵守法律的原則;遵守平等協(xié)商.和睦團(tuán)隊(duì)的原則;遵守約定的原則現(xiàn)金規(guī)劃中，對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求源于（）

答案:投資動(dòng)機(jī);預(yù)防動(dòng)機(jī);交易動(dòng)機(jī)下列關(guān)于金融衍生品投資特點(diǎn)的是（）

答案:零和博弈;聯(lián)動(dòng)性;跨期性理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定教育固話時(shí)應(yīng)減少對(duì)政府資助.獎(jiǎng)學(xué)金的依賴，其主要原因在于（）

答案:子女能否取得獎(jiǎng)學(xué)金不確定;政府資助.獎(jiǎng)學(xué)金金額有限;政府資助取得較難理財(cái)從業(yè)人員應(yīng)在（）等各個(gè)方面保護(hù)客戶的財(cái)務(wù)安全。

答案:資產(chǎn);醫(yī)療健康;收入財(cái)富傳承規(guī)劃的功能包括（）

答案:降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn);降低稅收風(fēng)險(xiǎn);維持家庭成員生活質(zhì)量以下有關(guān)現(xiàn)金規(guī)劃的描述正確的是（）

答案:現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)合理將影響其他規(guī)劃能否實(shí)現(xiàn);現(xiàn)金規(guī)劃對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)管理來(lái)說(shuō)是非常必須的;現(xiàn)金規(guī)劃師為滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動(dòng);做好現(xiàn)金規(guī)劃是整個(gè)投資理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)通常情況下，理財(cái)從業(yè)人員自身的信息素養(yǎng)培養(yǎng)主要從以下哪幾方面進(jìn)行（）。

答案:培養(yǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)信息分析能力;建立主動(dòng)獲取經(jīng)濟(jì)信息的意識(shí);掌握一般的經(jīng)濟(jì)信息來(lái)源渠道;能夠運(yùn)用掌握的信息進(jìn)行科學(xué)理財(cái)個(gè)人購(gòu)房貸款的方式，包括（）。

答案:商業(yè)貸款;組合貸款;公積金貸款社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)（）

答案:國(guó)家立法;強(qiáng)制實(shí)行;社會(huì)影響很大;企業(yè)單位和個(gè)人都必須參加下列適合購(gòu)房的群體有（）。

答案:工作多年.經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚的白領(lǐng);想結(jié)婚置業(yè)的人群在股市中有一條被稱作“721法則”的魔咒，即投資者（）。

答案:二平;七虧;一贏核心資產(chǎn)配置是投資規(guī)劃中最為關(guān)鍵的一環(huán)，以下屬于個(gè)人核心資產(chǎn)配置方法的是（）

答案:理財(cái)目標(biāo)時(shí)間配置法;風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)分法;內(nèi)部報(bào)酬率法;需求組合法根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列對(duì)于法定繼承的說(shuō)法正確是（）。

答案:繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承;沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承;被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的直系晚輩血親代位繼承;喪偶兒媳對(duì)公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順位繼承人繼承家庭理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)根據(jù)家庭需求層次分為（）

答案:防御意外事件;家庭資產(chǎn)增值;保證老有所養(yǎng);家庭資金安全保單質(zhì)押貸款的最高貸款額不能超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例，銀行要求貸款額度可達(dá)到保單價(jià)值的（）

答案:90%假設(shè)某股票年初價(jià)格10元/股，年末價(jià)格上漲到13元/股，年末該公司支付了5元/10股的紅利，如果，某客戶委托你在年初購(gòu)買了100股，那么（）

答案:該客戶共獲得收益00元公民甲因意外事故死亡，沒(méi)有立遺囑，其近親屬有妻子.父母和祖父，則其祖父的繼承權(quán)屬于（）

答案:法定繼承關(guān)于債券投資的敘述，說(shuō)法正確的是（）

答案:國(guó)債是最安全債券，幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)下列哪一項(xiàng)不屬于退休養(yǎng)老基金的保存方式（）

答案:股票某投資者計(jì)劃投資10萬(wàn)元，投資期限3個(gè)月，下列各種工具中最適合其投資特征的是（）

答案:以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象的貨幣市場(chǎng)基金關(guān)于家庭理財(cái)價(jià)值觀，說(shuō)法正確的是（）

答案:慈鳥族偏子女，屬于一切為兒女著想型下列對(duì)個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

答案:風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,繼承人對(duì)被繼承人遺留的債務(wù)（）。

答案:以所得遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限繼承以被保險(xiǎn)人生存或者死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)是（）

答案:人壽保險(xiǎn)關(guān)于教育規(guī)劃的流程，說(shuō)法正確的是（）

答案:通過(guò)子女的年齡、選擇的學(xué)校、教育程度、選擇的專業(yè)方向等相關(guān)內(nèi)容，可以明確子女的教育目標(biāo)人壽保險(xiǎn)又稱為生命保險(xiǎn)，是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的，以人的（）為保險(xiǎn)事故，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。

答案:生存或死亡家庭消費(fèi)支出規(guī)劃的核心內(nèi)容是（）

答案:債務(wù)管理現(xiàn)金規(guī)劃的基本流程是（）

答案:收集客戶資料-編制家庭報(bào)表-運(yùn)用現(xiàn)金工具進(jìn)行合理規(guī)劃-介紹現(xiàn)金規(guī)劃內(nèi)容-交付報(bào)告下列關(guān)于不同生命周期的住房規(guī)劃，說(shuō)法正確的是（）

答案:家庭成長(zhǎng)期為子女挑選學(xué)區(qū)房是該階段考慮的重點(diǎn)問(wèn)題在貸款期限內(nèi)，每月償還的本金數(shù)相同.利息逐月減少的償還方式為（）。

答案:等額本金還款法關(guān)于養(yǎng)老規(guī)劃的影響因素，說(shuō)法正確的是（）

答案:預(yù)期投資回報(bào)率越高，所需準(zhǔn)備的養(yǎng)老金越少預(yù)期某證券有40%的概率取得10%的收益率，有60%的概率取得20%的收益率，那么該證券的預(yù)期收益率為（）

答案:16%貸款購(gòu)房?jī)r(jià)最好控制在年收入的（）倍以下。

答案:6張先生買了一套總價(jià)100萬(wàn)元的新房，首付20萬(wàn)元，貸款80萬(wàn)元，利率為6%，期限為20年。采用等額本息方式，每月還款額為（）元。

答案:5731.45張先生申請(qǐng)了某銀行信用卡，按發(fā)卡行規(guī)定，每月3日為賬單日，20日為還款日。如果張先生在2022年3月2日消費(fèi)了2000元，則他可以享受的免息還款期為（）。

答案:18下列關(guān)于理財(cái)投資目標(biāo)說(shuō)法不正確的是（）

答案:在衰老期，沒(méi)有工作收入，生活完全依賴?yán)碡?cái)收益，可以去投資股票.期貨這類高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品已獲得豐厚的回報(bào)（）是指由于可能額意外事故，這些事故的發(fā)生對(duì)人身引起傷害。

答案:意外風(fēng)險(xiǎn)股票是投資規(guī)劃的重要工具，下列關(guān)于股票的說(shuō)法不正確的是（）

答案:股票是一種真實(shí)資本資產(chǎn)配置過(guò)程是將資金在（）之間分配。

答案:各種資產(chǎn)，例如股票.債券.基金.房地產(chǎn)等以下屬于家庭儲(chǔ)蓄能力評(píng)價(jià)指標(biāo)的是（）

答案:結(jié)余比率=（總收入-總支出）/稅后總收入×100%《理財(cái)規(guī)劃書》中，現(xiàn)金流描述了客戶在（）當(dāng)中得到以及失去的現(xiàn)金總量。

答案:一年開發(fā)商建在國(guó)有土地上，用來(lái)銷售的房屋，能夠辦理產(chǎn)權(quán)證和國(guó)土證，是可以自定價(jià)格出售的產(chǎn)權(quán)房，我們稱為（）。

答案:商品房當(dāng)子女（）時(shí)，其與生父母之間的權(quán)利義務(wù)才得以消除。

答案:被他人合法收養(yǎng)企業(yè)年金的性質(zhì)補(bǔ)充性的養(yǎng)老保險(xiǎn)，下列關(guān)于企業(yè)年金與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的說(shuō)法，正確的是（）

答案:效益良好的企業(yè)可以建立企業(yè)年金計(jì)劃關(guān)于基金費(fèi)率的敘述，說(shuō)法正確的是（）

答案:每只基金都有費(fèi)用，這些費(fèi)用需要投資者自行承擔(dān)下列不屬于投資規(guī)劃目標(biāo)設(shè)立的原則的是（）

答案:投資目標(biāo)應(yīng)有明確的金額關(guān)于客戶的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)及風(fēng)險(xiǎn)屬性，說(shuō)法正確的是（）

答案:理財(cái)從業(yè)人員要嚴(yán)格遵循“將合適的產(chǎn)品銷售給合適投資者”的原則關(guān)于個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，說(shuō)法正確的是（）

答案:通常來(lái)說(shuō)，個(gè)人受教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)關(guān)于下列股市中的術(shù)語(yǔ)和定義，說(shuō)法正確的是（）

答案:今日開盤價(jià)在昨日收盤價(jià)之上為“高開”關(guān)于股票的分析方法，說(shuō)法正確的是（）

答案:基本分析法包括宏觀經(jīng)濟(jì)分析、行業(yè)和區(qū)域分析、公司分析等關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性和收益的“不可能三角形”，說(shuō)法正確的是（）

答案:低風(fēng)險(xiǎn)、高收益和高流動(dòng)性是投資任何金融產(chǎn)品都需要進(jìn)行衡量的三個(gè)關(guān)鍵要素，但是這三者最多只能取其二關(guān)于投資者的投資理念，說(shuō)法正確的是（）

答案:投資者應(yīng)制定家庭的綜合資產(chǎn)配置方案關(guān)于投資規(guī)劃目標(biāo)的分類，說(shuō)法正確的是（）

答案:不同生命周期的客戶可能有不同的短期、中期和長(zhǎng)期目標(biāo)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)優(yōu)先考慮投資型保險(xiǎn)，其次再考慮健康保險(xiǎn)。（）

答案:錯(cuò)人壽保險(xiǎn)又稱生命保險(xiǎn)，是以人的生命為標(biāo)的，以人的（）為保險(xiǎn)事故，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。

答案:生存或死亡下列不屬于創(chuàng)新性人壽保險(xiǎn)的是（）

答案:定期壽險(xiǎn)在保險(xiǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù)中，設(shè)計(jì)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)用一般遵循“雙十”原則，即保險(xiǎn)金額應(yīng)該是個(gè)人年收入的十倍以上，保險(xiǎn)費(fèi)用應(yīng)該是個(gè)人年收入的1/10。（）

答案:對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素主要包括（）

答案:風(fēng)險(xiǎn)事故;風(fēng)險(xiǎn)因素;風(fēng)險(xiǎn)損失家庭生命周期可分為（）

答案:家庭成長(zhǎng)期;單身期;家庭成熟期;家庭形成期;退休養(yǎng)老期選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該根據(jù)個(gè)體不同購(gòu)買不同險(xiǎn)種組合，切忌盲目跟風(fēng)購(gòu)置。（）

答案:對(duì)在確定保險(xiǎn)險(xiǎn)別時(shí)需要考慮客戶（）

答案:職業(yè)類別;財(cái)務(wù)狀況;年齡;所處人生階段在（），子女的教育無(wú)疑是重中之重，可以通過(guò)購(gòu)買定期壽險(xiǎn)和少兒險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)教育費(fèi)用的不足

答案:家庭成長(zhǎng)期人身風(fēng)險(xiǎn)是指我們可能對(duì)別人的身體造成損失而負(fù)有賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案:錯(cuò)即期的繳費(fèi)一部分用于應(yīng)付當(dāng)年養(yǎng)老支出，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲(chǔ)備基金，這種養(yǎng)老保險(xiǎn)模式是（）。

答案:部分基金式退休規(guī)劃的工具具體來(lái)說(shuō)包括（）。

答案:儲(chǔ)蓄;投資;企業(yè)年金;商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn);社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)我國(guó)養(yǎng)老規(guī)劃工具主要有（）支柱構(gòu)成。

答案:企業(yè)年金;商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn);基本養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老規(guī)劃的原則主要包括（）

答案:謹(jǐn)慎性原則;早規(guī)劃原則;平衡性原則當(dāng)預(yù)期投資回報(bào)率越低時(shí)，家庭需要籌備的養(yǎng)老金數(shù)額就越少。（）

答案:錯(cuò)關(guān)于我國(guó)企業(yè)年金的說(shuō)法，不正確的是（）。

答案:所有企業(yè)都必須實(shí)行王先生今年40歲，當(dāng)前年支出12萬(wàn)元，預(yù)期壽命80歲，在60歲退休時(shí)，需準(zhǔn)備（）萬(wàn)元養(yǎng)老金？假設(shè)通貨膨脹為3%，投資回報(bào)率為8%。

答案:61.53養(yǎng)老規(guī)劃的影響因素主要包括（）

答案:資產(chǎn)狀況;通貨膨脹率;退休年齡;壽命長(zhǎng)短我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)居民參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要包括（）。

答案:城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn);職工養(yǎng)老保險(xiǎn)（）是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自主建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

答案:企業(yè)年金高等教育費(fèi)用主要包括（）。

答案:學(xué)費(fèi);生活費(fèi)教育金的特性主要包括（）

答案:缺乏時(shí)間和費(fèi)用彈性;教育投資周期長(zhǎng);不確定性因素較多;金額大個(gè)人教育規(guī)劃在消費(fèi)的時(shí)間、金額等方面的不確定性較大，（）通常是個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃的核心。

答案:子女教育規(guī)劃如果家庭的教育負(fù)擔(dān)比超過(guò)（），就意味著存在較大的教育支出壓力，需要及早籌備。

答案:30%教育金缺口是已有的家庭教育金供給與實(shí)現(xiàn)教育目標(biāo)所需教育金的差額。（）

答案:對(duì)以下關(guān)于教育金信托的說(shuō)法，不正確的是（）。

答案:信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性較弱王先生的兒子現(xiàn)在就讀于國(guó)內(nèi)某大學(xué)，每年學(xué)費(fèi)1.3萬(wàn)元、住宿費(fèi)0.15萬(wàn)元，每月生活費(fèi)0.15萬(wàn)元（寒暑假3個(gè)月除外），預(yù)計(jì)王先生家庭每年稅后收入9萬(wàn)元，則王先生家庭的教育負(fù)擔(dān)比是多少？（）

答案:31.11%按照規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄每月的最低起存金額是（）。

答案:50元教育規(guī)劃的原則主要包括（）。

答案:盡早規(guī)劃;定向積累;穩(wěn)健投資;適當(dāng)寬松設(shè)立子女教育信托的積極意義是（）。

答案:規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī);鼓勵(lì)子女努力奮斗;從小培養(yǎng)理財(cái)觀念;防止子女養(yǎng)成不良嗜好等額本息還款，如果已經(jīng)進(jìn)入還款中期，是不適合提前還貸的。（）

答案:對(duì)個(gè)人住房公積金貸款期限最長(zhǎng)為20年。（）

答案:錯(cuò)根據(jù)國(guó)家住房建設(shè)計(jì)劃來(lái)安排建設(shè)的住宅，出售價(jià)格實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的住房是（）。

答案:經(jīng)濟(jì)適用房購(gòu)房的目標(biāo)包括（）三大要素。

答案:屆時(shí)房?jī)r(jià);客戶家庭計(jì)劃購(gòu)房的時(shí)間;居住時(shí)間長(zhǎng)短房?jī)r(jià)是理財(cái)規(guī)劃師為客戶制訂住房消費(fèi)方案時(shí)須考慮的重要因素。房?jī)r(jià)主要取決于兩個(gè)因素：（）。

答案:區(qū)位和面積以下選項(xiàng)中，（）屬于理財(cái)規(guī)劃師在了解客戶的購(gòu)房需求后，幫助客戶確定的明確的購(gòu)房目標(biāo)。

答案:我希望在兩年以后購(gòu)買200平方米左右，價(jià)格為8000元／平方米的房屋王先生是某外企員工，2015年9月購(gòu)買了一處住宅，房屋總價(jià)120萬(wàn)元，貸款70萬(wàn)元，王先生聽說(shuō)等額本金法還款利息較少，遂決定按照該方式貸款15年，按月還款，貸款利率為固定利率6.84%，王先生第一個(gè)月需要償還（）元。

答案:7878.89下列適合租房的群體有（）。

答案:工作地點(diǎn)經(jīng)常發(fā)生變動(dòng)的人群;初入職場(chǎng)的年輕人以下各項(xiàng)中，（）不屬于理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費(fèi)方案時(shí)應(yīng)把握的原則。

答案:買大面積的房子關(guān)于信用卡融資的敘述說(shuō)法正確的是（）。

答案:信用卡是銀行或其他發(fā)行機(jī)構(gòu)向社會(huì)公開發(fā)行的、給予持卡人一定的信用額度，持卡人不需要在信用額度內(nèi)預(yù)存現(xiàn)金后再消費(fèi);信用卡取現(xiàn)會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)、利息等相關(guān)費(fèi)用所有保單都可以作為質(zhì)押品獲得融資。（）

答案:錯(cuò)理財(cái)規(guī)劃師建議進(jìn)行家庭資產(chǎn)現(xiàn)金規(guī)劃時(shí)，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（）左右。

答案:3-6下列不屬于現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮因素的是（）。

答案:個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好程度現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

答案:保障家庭生活的安全、穩(wěn)定下列不屬于對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性要求的是（）。

答案:個(gè)人偏好貨幣市場(chǎng)基金的收益率指標(biāo)包括每萬(wàn)份基金