農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新與實(shí)踐

農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新與實(shí)踐TOC\o"1-2"\h\u5083第一章：農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)背景與金融服務(wù)需求 2121551.1農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)概述 2165091.1.1農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的背景 2183731.1.2農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的特點(diǎn) 344021.1.3金融服務(wù)需求現(xiàn)狀 3114001.1.4金融服務(wù)需求特點(diǎn) 3295401.1.5金融服務(wù)需求創(chuàng)新 35421第二章：金融服務(wù)創(chuàng)新的理論基礎(chǔ) 4189201.1.6金融服務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)涵 496971.1.7金融服務(wù)創(chuàng)新的分類 425991.1.8金融服務(wù)創(chuàng)新的特點(diǎn) 41761.1.9金融服務(wù)創(chuàng)新對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的積極作用 4202821.1.10金融服務(wù)創(chuàng)新在農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中的挑戰(zhàn) 514495第三章：政策性與商業(yè)性金融創(chuàng)新 5315091.1.11政策性金融概述 5324361.1.12政策性金融創(chuàng)新措施 5322591.1.13政策性金融創(chuàng)新效果 6245771.1.14商業(yè)性金融概述 6243131.1.15商業(yè)性金融創(chuàng)新措施 6258961.1.16商業(yè)性金融創(chuàng)新效果 713196第四章：信貸產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新 799771.1.17信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)原則 7277931.1.18信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)內(nèi)容 7187191.1.19線上線下相結(jié)合的服務(wù)模式 8175741.1.20信貸服務(wù)流程優(yōu)化 848431.1.21信貸風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制創(chuàng)新 8184971.1.22政策支持與服務(wù)創(chuàng)新 824510第五章：風(fēng)險(xiǎn)管理與控制 8273821.1.23風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 8111851.1.24風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 9317531.1.25風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略 9262011.1.26信用風(fēng)險(xiǎn)管理 973131.1.27市場風(fēng)險(xiǎn)管理 9176341.1.28操作風(fēng)險(xiǎn)管理 10111891.1.29法律風(fēng)險(xiǎn)管理 1021977第六章?lián)C(jī)制創(chuàng)新 104571.1.30引言 10277321.1.31擔(dān)保方式創(chuàng)新的具體措施 10228671.1.32引言 11259531.1.33擔(dān)保體系構(gòu)建的具體措施 1132070第七章互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè) 1286711.1.34互聯(lián)網(wǎng)金融的定義 12199461.1.35互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn) 1282411.1.36網(wǎng)絡(luò)信貸 12313201.1.37互聯(lián)網(wǎng)支付 13154601.1.38互聯(lián)網(wǎng)投資 13313371.1.39互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)創(chuàng)新 134810第八章金融服務(wù)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展 13300911.1.40金融服務(wù)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位 1382061.1.41金融服務(wù)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的互動(dòng)關(guān)系 14258221.1.42完善農(nóng)村金融體系 14213301.1.43創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù) 14295641.1.44加強(qiáng)農(nóng)村金融政策支持 14107121.1.45推動(dòng)農(nóng)村金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展 1530184第九章金融服務(wù)創(chuàng)新的實(shí)證分析 15269391.1.46案例背景 15230201.1.47金融服務(wù)創(chuàng)新實(shí)踐 15297761.1.48融資渠道拓寬 16149591.1.49創(chuàng)業(yè)成功率提高 16225601.1.50帶動(dòng)就業(yè)效應(yīng)明顯 16243391.1.51金融服務(wù)水平提升 16229381.1.52政策效果持續(xù)顯現(xiàn) 1628050第十章金融服務(wù)創(chuàng)新的未來展望 16209751.1.53科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新 168221.1.54跨界融合推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新 17221991.1.55普惠金融服務(wù)創(chuàng)新 17242891.1.56綠色金融服務(wù)創(chuàng)新 17215811.1.57加大科技研發(fā)投入 17185561.1.58強(qiáng)化跨界合作 17133201.1.59優(yōu)化普惠金融服務(wù) 1722531.1.60發(fā)展綠色金融 17136221.1.61提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力 18第一章：農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)背景與金融服務(wù)需求1.1農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)概述1.1.1農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的背景我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，城市化進(jìn)程加速，大量農(nóng)村勞動(dòng)力涌入城市，形成了龐大的農(nóng)民工群體。但是受國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素的影響，部分農(nóng)民工選擇返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)不僅有助于緩解城市就業(yè)壓力，還能促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高農(nóng)民收入，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村勞動(dòng)力就地就近就業(yè)。1.1.2農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的特點(diǎn)（1）創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域廣泛：農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)涉及的領(lǐng)域包括農(nóng)業(yè)、農(nóng)村旅游、電子商務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品加工等多個(gè)方面。（2）創(chuàng)業(yè)規(guī)模較小：由于資金、技術(shù)等條件的限制，農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的項(xiàng)目規(guī)模普遍較小。（3）創(chuàng)業(yè)意愿強(qiáng)烈：農(nóng)民工在城市生活多年，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)和技能，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)意愿強(qiáng)烈。（4）政策支持力度加大：國家和地方紛紛出臺(tái)政策，鼓勵(lì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，提供政策、資金、技術(shù)等方面的支持。第二節(jié)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)需求分析1.1.3金融服務(wù)需求現(xiàn)狀（1）資金需求：農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)普遍面臨資金短缺問題，創(chuàng)業(yè)資金來源主要包括家庭儲(chǔ)蓄、親朋好友借款、銀行貸款等。（2）金融服務(wù)需求：農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求主要包括貸款、擔(dān)保、保險(xiǎn)、支付結(jié)算、投資理財(cái)?shù)取?.1.4金融服務(wù)需求特點(diǎn)（1）資金需求周期性：農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目往往具有季節(jié)性、周期性特點(diǎn)，對(duì)資金的需求也呈現(xiàn)出相應(yīng)的周期性。（2）資金需求小額分散：由于創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目規(guī)模較小，農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)對(duì)資金的需求相對(duì)較小，且分布分散。（3）金融服務(wù)需求多樣化：創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的不斷發(fā)展，農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求逐漸呈現(xiàn)出多樣化特點(diǎn)。（4）政策性金融服務(wù)需求：在金融服務(wù)方面，農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)對(duì)政策性金融服務(wù)需求較高，如財(cái)政貼息貸款、政策性擔(dān)保等。1.1.5金融服務(wù)需求創(chuàng)新（1）創(chuàng)新金融產(chǎn)品：針對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開發(fā)適合其需求的金融產(chǎn)品，如小額貸款、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等。（2）優(yōu)化金融服務(wù)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高金融服務(wù)效率，簡化貸款審批流程，降低融資成本，提高金融服務(wù)滿意度。（3）加強(qiáng)政策性金融服務(wù)：應(yīng)加大對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的政策性金融服務(wù)力度，提供財(cái)政貼息、政策性擔(dān)保等支持。（4）推動(dòng)金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)融合：利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，提高金融服務(wù)覆蓋面和便捷性。第二章：金融服務(wù)創(chuàng)新的理論基礎(chǔ)第一節(jié)金融服務(wù)創(chuàng)新概述1.1.6金融服務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)涵金融服務(wù)創(chuàng)新是指在金融領(lǐng)域中，為了適應(yīng)市場變化、滿足客戶需求、提高金融效率以及促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展，對(duì)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式、技術(shù)手段、組織結(jié)構(gòu)等方面進(jìn)行的創(chuàng)造性變革。金融服務(wù)創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，也是金融體系不斷完善和升級(jí)的必然要求。1.1.7金融服務(wù)創(chuàng)新的分類金融服務(wù)創(chuàng)新可以從多個(gè)維度進(jìn)行分類，以下為幾種常見的分類方式：（1）按創(chuàng)新主體分類：可以分為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新和金融監(jiān)管創(chuàng)新。（2）按創(chuàng)新內(nèi)容分類：可以分為金融產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新等。（3）按創(chuàng)新層次分類：可以分為微觀層面創(chuàng)新、中觀層面創(chuàng)新和宏觀層面創(chuàng)新。1.1.8金融服務(wù)創(chuàng)新的特點(diǎn)（1）創(chuàng)新性：金融服務(wù)創(chuàng)新要具有新穎性，能夠?yàn)榻鹑跇I(yè)帶來新的發(fā)展機(jī)遇。（2）實(shí)用性：金融服務(wù)創(chuàng)新要能夠解決實(shí)際問題，滿足市場需求。（3）可持續(xù)性：金融服務(wù)創(chuàng)新要具備可持續(xù)發(fā)展能力，為金融業(yè)長期發(fā)展奠定基礎(chǔ)。（4）風(fēng)險(xiǎn)可控：金融服務(wù)創(chuàng)新要充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，保證金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。第二節(jié)創(chuàng)新與農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)關(guān)系1.1.9金融服務(wù)創(chuàng)新對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的積極作用（1）提供多元化的融資渠道：金融服務(wù)創(chuàng)新為農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)提供了更多的融資途徑，降低了融資難度。（2）優(yōu)化金融服務(wù)體系：金融服務(wù)創(chuàng)新有助于完善金融服務(wù)體系，為農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。（3）提高金融服務(wù)效率：金融服務(wù)創(chuàng)新提高了金融服務(wù)的效率，有助于農(nóng)民工快速獲得所需金融服務(wù)。（4）促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整：金融服務(wù)創(chuàng)新有助于引導(dǎo)資金流向優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，助力農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。1.1.10金融服務(wù)創(chuàng)新在農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中的挑戰(zhàn)（1）風(fēng)險(xiǎn)防范：金融服務(wù)創(chuàng)新在為農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)提供便利的同時(shí)也增加了風(fēng)險(xiǎn)防范的難度。（2）政策支持：金融服務(wù)創(chuàng)新需要金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界的共同努力，政策支持不足可能影響創(chuàng)新效果。（3）技術(shù)瓶頸：金融服務(wù)創(chuàng)新涉及諸多技術(shù)環(huán)節(jié)，技術(shù)瓶頸可能制約創(chuàng)新進(jìn)程。（4）市場接受度：金融服務(wù)創(chuàng)新需要市場認(rèn)可，市場接受度不足可能導(dǎo)致創(chuàng)新項(xiàng)目難以持續(xù)發(fā)展。金融服務(wù)創(chuàng)新與農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)之間存在緊密的聯(lián)系。金融服務(wù)創(chuàng)新為農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)提供了有力支持，但也面臨著一系列挑戰(zhàn)。在金融服務(wù)創(chuàng)新過程中，應(yīng)充分考慮農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的需求，不斷優(yōu)化金融服務(wù)體系，為農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。第三章：政策性與商業(yè)性金融創(chuàng)新第一節(jié)政策性金融創(chuàng)新1.1.11政策性金融概述政策性金融是指國家為實(shí)現(xiàn)特定政策目標(biāo)，通過金融機(jī)構(gòu)提供的有針對(duì)性的金融服務(wù)。在我國，政策性金融在支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)方面發(fā)揮了重要作用。本節(jié)主要探討政策性金融在農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中的創(chuàng)新實(shí)踐。1.1.12政策性金融創(chuàng)新措施（1）設(shè)立專項(xiàng)貸款為支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，政策性金融機(jī)構(gòu)設(shè)立專項(xiàng)貸款，為符合條件的農(nóng)民工提供低息貸款，降低其融資成本。同時(shí)簡化貸款審批流程，提高貸款發(fā)放效率。（2）創(chuàng)新?lián)７绞结槍?duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)面臨的擔(dān)保難題，政策性金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新?lián)７绞?，如采取農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)產(chǎn)品訂單等作為擔(dān)保，為農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)提供更多融資渠道。（3）政策性保險(xiǎn)支持政策性金融機(jī)構(gòu)推出針對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)等，降低創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)成功率。（4）建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制政策性金融機(jī)構(gòu)與合作，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)符合條件的農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)民工提供更多金融服務(wù)。1.1.13政策性金融創(chuàng)新效果政策性金融創(chuàng)新在農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中取得了顯著效果，主要體現(xiàn)在降低了融資門檻，提高了融資額度，降低了融資成本，為農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)提供了有力支持。第二節(jié)商業(yè)性金融創(chuàng)新1.1.14商業(yè)性金融概述商業(yè)性金融是指以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)。在農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中，商業(yè)性金融發(fā)揮著補(bǔ)充作用，為農(nóng)民工提供多樣化、個(gè)性化的金融服務(wù)。1.1.15商業(yè)性金融創(chuàng)新措施（1）創(chuàng)新金融產(chǎn)品商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)針對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的特點(diǎn)，推出了一系列創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、創(chuàng)業(yè)投資債券等，滿足農(nóng)民工多樣化的融資需求。（2）優(yōu)化服務(wù)流程商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化服務(wù)流程，簡化審批環(huán)節(jié)，提高貸款發(fā)放效率，為農(nóng)民工提供便捷、快速的金融服務(wù)。（3）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在為農(nóng)民工提供金融服務(wù)時(shí)，注重風(fēng)險(xiǎn)控制，采取多種措施降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，如嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)人的信用狀況、經(jīng)營能力等。（4）拓展合作渠道商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)積極拓展與擔(dān)保公司、行業(yè)協(xié)會(huì)等合作渠道，共同為農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)提供金融支持。1.1.16商業(yè)性金融創(chuàng)新效果商業(yè)性金融創(chuàng)新在農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中取得了良好效果，為農(nóng)民工提供了更多融資渠道，降低了融資成本，提高了金融服務(wù)水平，有力地推動(dòng)了農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)事業(yè)的發(fā)展。第四章：信貸產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新第一節(jié)信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)1.1.17信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)原則在農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的金融服務(wù)中，信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)遵循以下原則：（1）實(shí)用性原則：信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)充分考慮農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的實(shí)際情況，滿足其資金需求，助力其創(chuàng)業(yè)發(fā)展。（2）安全性原則：信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)保證資金安全，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。（3）可持續(xù)性原則：信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)關(guān)注農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的可持續(xù)發(fā)展，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。（4）靈活性原則：信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)具有一定的靈活性，以滿足不同類型、不同階段的農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目需求。1.1.18信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)內(nèi)容（1）信貸產(chǎn)品種類：針對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的不同領(lǐng)域和階段，設(shè)計(jì)多種信貸產(chǎn)品，如創(chuàng)業(yè)貸款、流轉(zhuǎn)貸款、項(xiàng)目貸款等。（2）信貸產(chǎn)品利率：根據(jù)不同信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，合理設(shè)定利率，既滿足資金需求，又保障金融機(jī)構(gòu)的合理收益。（3）信貸產(chǎn)品期限：根據(jù)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的實(shí)際周期，合理設(shè)置信貸產(chǎn)品期限，降低還款壓力。（4）擔(dān)保方式：靈活采用抵押、保證、信用等擔(dān)保方式，提高信貸產(chǎn)品的可得性。（5）信貸產(chǎn)品優(yōu)惠政策：針對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，提供一定的優(yōu)惠政策，如利率優(yōu)惠、期限延長等。第二節(jié)信貸服務(wù)模式創(chuàng)新1.1.19線上線下相結(jié)合的服務(wù)模式（1）線上服務(wù)：利用互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)應(yīng)用等渠道，提供信貸產(chǎn)品查詢、申請(qǐng)、審批、還款等線上服務(wù)，提高服務(wù)效率。（2）線下服務(wù)：發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)民工提供便捷的線下服務(wù)，滿足其個(gè)性化需求。1.1.20信貸服務(wù)流程優(yōu)化（1）簡化審批流程：優(yōu)化信貸審批流程，提高審批效率，縮短貸款發(fā)放時(shí)間。（2）優(yōu)化貸后管理：加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤管理，及時(shí)發(fā)覺風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)措施，保障信貸資金安全。（3）提供增值服務(wù)：為農(nóng)民工提供財(cái)務(wù)咨詢、市場分析等增值服務(wù)，助力其創(chuàng)業(yè)成功。1.1.21信貸風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制創(chuàng)新（1）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：通過數(shù)據(jù)分析，發(fā)覺潛在風(fēng)險(xiǎn)，提前采取預(yù)防措施。（2）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)：與擔(dān)保公司等合作，共同分擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)。（3）提高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力：提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。1.1.22政策支持與服務(wù)創(chuàng)新（1）落實(shí)政策支持：積極落實(shí)對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，降低融資成本。（2）加強(qiáng)與企業(yè)合作：與企業(yè)建立緊密合作關(guān)系，共同推動(dòng)信貸服務(wù)創(chuàng)新。（3）拓展金融服務(wù)領(lǐng)域：積極參與農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的投資、融資、擔(dān)保等金融服務(wù)，助力農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)發(fā)展。第五章：風(fēng)險(xiǎn)管理與控制第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理策略1.1.23風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)需對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工的信用狀況、經(jīng)營能力、市場環(huán)境等多方面因素進(jìn)行全面分析，識(shí)別出可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。具體方法包括：（1）問卷調(diào)查：通過設(shè)計(jì)問卷，收集農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的基本信息、家庭狀況、經(jīng)營狀況等，分析可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（2）數(shù)據(jù)挖掘：運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，挖掘出與農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)特征。（3）實(shí)地調(diào)查：對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解項(xiàng)目實(shí)際情況，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。1.1.24風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是對(duì)已識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度。具體方法包括：（1）定性評(píng)估：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的專業(yè)判斷，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性分析。（2）定量評(píng)估：運(yùn)用數(shù)學(xué)模型，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，如信用評(píng)分模型、財(cái)務(wù)分析模型等。（3）綜合評(píng)估：結(jié)合定性評(píng)估和定量評(píng)估，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估。1.1.25風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，具體包括：（1）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：對(duì)存在高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，采取不介入、限制介入等措施。（2）風(fēng)險(xiǎn)分散：通過資產(chǎn)配置、業(yè)務(wù)多元化等方式，降低風(fēng)險(xiǎn)集中度。（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過保險(xiǎn)、擔(dān)保等手段，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。（4）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目，提高貸款利率，以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)損失。第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.1.26信用風(fēng)險(xiǎn)管理（1）嚴(yán)格審查借款人資格：對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者的信用記錄、還款能力、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查。（2）設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，提取一定比例的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)潛在損失。（3）加強(qiáng)貸后管理：對(duì)已發(fā)放的貸款進(jìn)行定期檢查，及時(shí)發(fā)覺風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取相應(yīng)措施。1.1.27市場風(fēng)險(xiǎn)管理（1）市場調(diào)研：了解市場需求、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，合理預(yù)測市場風(fēng)險(xiǎn)。（2）產(chǎn)品創(chuàng)新：針對(duì)市場需求，開發(fā)適應(yīng)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的特色金融產(chǎn)品。（3）定價(jià)策略：根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)程度，合理制定貸款利率，保證收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。1.1.28操作風(fēng)險(xiǎn)管理（1）完善內(nèi)部控制：建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。（2）加強(qiáng)員工培訓(xùn)：提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，降低操作失誤風(fēng)險(xiǎn)。（3）監(jiān)管合規(guī)：嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定，保證業(yè)務(wù)合規(guī)性。1.1.29法律風(fēng)險(xiǎn)管理（1）合同管理：完善合同條款，明確各方權(quán)利義務(wù)，降低法律風(fēng)險(xiǎn)。（2）法律咨詢：對(duì)業(yè)務(wù)開展過程中可能出現(xiàn)的法律問題進(jìn)行咨詢，保證業(yè)務(wù)合法合規(guī)。（3）應(yīng)對(duì)訴訟：建立訴訟應(yīng)對(duì)機(jī)制，降低法律風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響。第六章?lián)C(jī)制創(chuàng)新第一節(jié)擔(dān)保方式創(chuàng)新1.1.30引言農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的不斷推進(jìn)，金融服務(wù)需求逐漸增加，擔(dān)保機(jī)制作為金融服務(wù)的重要組成部分，其創(chuàng)新顯得尤為重要。本節(jié)將從擔(dān)保方式的創(chuàng)新角度，探討如何更好地滿足農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的金融服務(wù)需求。1.1.31擔(dān)保方式創(chuàng)新的具體措施（1）摸索多元化的擔(dān)保方式針對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極摸索多元化的擔(dān)保方式，包括信用擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保等。還可以嘗試引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目提供專業(yè)擔(dān)保服務(wù)。（2）創(chuàng)新信用擔(dān)保模式信用擔(dān)保是農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的重要擔(dān)保方式。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)創(chuàng)新信用擔(dān)保模式，提高信用評(píng)估的準(zhǔn)確性，降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。具體措施包括：（1）完善信用評(píng)級(jí)體系，引入更多非財(cái)務(wù)指標(biāo)，全面評(píng)估農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)者的信用狀況。（2）建立信用擔(dān)保基金，為信用良好的農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)者提供擔(dān)保支持。（3）加強(qiáng)抵押擔(dān)保創(chuàng)新抵押擔(dān)保是農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的另一種重要擔(dān)保方式。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)抵押擔(dān)保創(chuàng)新，提高抵押物的價(jià)值利用效率。具體措施包括：（1）擴(kuò)大抵押物范圍，將農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)等納入抵押擔(dān)保范圍。（2）優(yōu)化抵押物評(píng)估機(jī)制，提高抵押物評(píng)估的準(zhǔn)確性。（4）引入擔(dān)保增信機(jī)制擔(dān)保增信機(jī)制有助于提高擔(dān)保效果，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)可嘗試以下?lián)Ｔ鲂糯胧海?）建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)擔(dān)保失敗的項(xiàng)目給予一定程度的補(bǔ)償。（2）引入擔(dān)保，提高擔(dān)保的可靠性。第二節(jié)擔(dān)保體系構(gòu)建1.1.32引言擔(dān)保體系是金融服務(wù)的重要支撐，構(gòu)建完善的擔(dān)保體系對(duì)于農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)具有重要意義。本節(jié)將從擔(dān)保體系構(gòu)建的角度，探討如何為農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)提供有力支持。1.1.33擔(dān)保體系構(gòu)建的具體措施（1）建立多層次擔(dān)保體系金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立包括政策性擔(dān)保、商業(yè)性擔(dān)保和民間擔(dān)保在內(nèi)的多層次擔(dān)保體系，以滿足不同類型農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的擔(dān)保需求。（2）完善擔(dān)保政策體系應(yīng)加大對(duì)擔(dān)保政策的支持力度，制定和完善相關(guān)法律法規(guī)，明確擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任和權(quán)益保障。同時(shí)要優(yōu)化擔(dān)保政策體系，保證政策傳導(dǎo)順暢。（3）加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)是擔(dān)保體系的重要組成部分。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)防范水平。具體措施包括：（1）完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度，規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)流程。（2）加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)、部門的合作，形成良好的擔(dān)保生態(tài)環(huán)境。（4）推動(dòng)擔(dān)保市場發(fā)展金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與擔(dān)保市場建設(shè)，推動(dòng)擔(dān)保市場的發(fā)展。具體措施包括：（1）培育擔(dān)保市場參與者，提高市場競爭力。（2）加強(qiáng)擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足市場多樣化需求。（3）優(yōu)化擔(dān)保市場基礎(chǔ)設(shè)施，提高市場運(yùn)行效率。第七章互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融概述1.1.34互聯(lián)網(wǎng)金融的定義互聯(lián)網(wǎng)金融是指通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資、信息服務(wù)等金融業(yè)務(wù)的一種新型金融模式。它以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為基礎(chǔ)，將金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，打破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的地理限制，降低了金融服務(wù)成本，提高了金融服務(wù)效率。1.1.35互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)（1）邊際成本遞減：互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，用戶規(guī)模的擴(kuò)大，邊際成本逐漸降低，使得金融服務(wù)更具普惠性。（2）信息傳播速度快：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用使得金融信息傳播迅速，提高了金融服務(wù)效率。（3）靈活性高：互聯(lián)網(wǎng)金融不受時(shí)間和地域限制，用戶可以隨時(shí)隨地享受金融服務(wù)。（4）數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)：互聯(lián)網(wǎng)金融通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，對(duì)用戶需求進(jìn)行精準(zhǔn)匹配，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)個(gè)性化。（5）風(fēng)險(xiǎn)可控：互聯(lián)網(wǎng)金融采用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中的應(yīng)用1.1.36網(wǎng)絡(luò)信貸網(wǎng)絡(luò)信貸是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，為農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者提供融資服務(wù)的金融產(chǎn)品。它具有審批速度快、門檻低、利率合理等特點(diǎn)，解決了農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)融資難題。網(wǎng)絡(luò)信貸主要包括以下幾種形式：（1）電商平臺(tái)信貸：電商平臺(tái)根據(jù)商戶的交易數(shù)據(jù)，為其提供信貸服務(wù)。（2）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸：P2P平臺(tái)將投資者與借款者進(jìn)行匹配，實(shí)現(xiàn)資金的直接融通。（3）小額貸款：針對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的小額信貸產(chǎn)品，滿足其短期、小額融資需求。1.1.37互聯(lián)網(wǎng)支付互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)資金的在線支付。農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過程中，互聯(lián)網(wǎng)支付為創(chuàng)業(yè)者提供了便捷的支付手段，降低了交易成本，提高了交易效率。互聯(lián)網(wǎng)支付主要包括以下幾種形式：（1）第三方支付：如支付等，為用戶提供便捷的在線支付服務(wù)。（2）銀行卡支付：通過銀行卡在線支付，實(shí)現(xiàn)資金的實(shí)時(shí)到賬。1.1.38互聯(lián)網(wǎng)投資互聯(lián)網(wǎng)投資是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，為農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者提供投資理財(cái)服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)投資具有收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)可控、操作簡便等特點(diǎn)，滿足了農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者的投資需求。互聯(lián)網(wǎng)投資主要包括以下幾種形式：（1）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)：如余額寶、理財(cái)通等，為用戶提供穩(wěn)健的理財(cái)收益。（2）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，為創(chuàng)業(yè)者提供風(fēng)險(xiǎn)保障。（3）股權(quán)眾籌：通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，為創(chuàng)業(yè)者提供股權(quán)融資服務(wù)。1.1.39互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)創(chuàng)新（1）金融科技（FinTech）應(yīng)用：通過人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，提高金融服務(wù)效率，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。（2）跨界合作：互聯(lián)網(wǎng)金融與電商、物流等產(chǎn)業(yè)融合，為農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)提供全方位金融服務(wù)。（3）定制化金融服務(wù)：根據(jù)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的特點(diǎn)，提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。第八章金融服務(wù)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展第一節(jié)金融服務(wù)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)關(guān)系1.1.40金融服務(wù)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位金融服務(wù)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系的重要組成部分，對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有舉足輕重的作用。金融服務(wù)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展：金融服務(wù)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供資金支持，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化，推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。（2）支持農(nóng)民增收：金融服務(wù)為農(nóng)民提供各類貸款、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，幫助農(nóng)民解決資金問題，增加農(nóng)民收入，提高農(nóng)民生活水平。（3）推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整：金融服務(wù)通過資金配置，引導(dǎo)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。（4）促進(jìn)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共服務(wù)改善：金融服務(wù)為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供資金支持，改善農(nóng)村公共服務(wù)，提高農(nóng)村居民生活質(zhì)量。1.1.41金融服務(wù)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的互動(dòng)關(guān)系（1）金融服務(wù)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用：金融服務(wù)通過為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供資金、技術(shù)、信息等支持，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（2）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的需求：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民對(duì)金融服務(wù)的需求日益增長，金融服務(wù)在農(nóng)村市場具有廣闊的發(fā)展空間。（3）金融服務(wù)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的協(xié)同效應(yīng)：金融服務(wù)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互促進(jìn)，形成良性互動(dòng)，有利于實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。第二節(jié)金融服務(wù)推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展路徑1.1.42完善農(nóng)村金融體系（1）建立多層次農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)：發(fā)展農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等地方性金融機(jī)構(gòu)，提高農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面。（2）加強(qiáng)政策性銀行在農(nóng)村地區(qū)的業(yè)務(wù)拓展：發(fā)揮政策性銀行在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的引導(dǎo)作用，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。（3）促進(jìn)民間資本參與農(nóng)村金融服務(wù)：鼓勵(lì)民間資本投資農(nóng)村金融市場，拓寬農(nóng)村金融服務(wù)渠道。1.1.43創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)（1）開發(fā)適合農(nóng)村需求的金融產(chǎn)品：針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民增收、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域的需求，開發(fā)相應(yīng)的金融產(chǎn)品。（2）提高農(nóng)村金融服務(wù)水平：加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)隊(duì)伍建設(shè)，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。1.1.44加強(qiáng)農(nóng)村金融政策支持（1）完善農(nóng)村金融政策體系：制定有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)農(nóng)村地區(qū)的信貸投入。（2）加大財(cái)政支持力度：通過財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等手段，支持農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展。（3）加強(qiáng)農(nóng)村金融監(jiān)管：建立健全農(nóng)村金融監(jiān)管體系，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障農(nóng)村金融服務(wù)安全。1.1.45推動(dòng)農(nóng)村金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展（1）加強(qiáng)農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的融合：推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的合作，實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的互利共贏。（2）促進(jìn)農(nóng)村金融與電子商務(wù)的融合：發(fā)展農(nóng)村電子商務(wù)，利用金融服務(wù)為農(nóng)村電商提供支持，拓寬農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道。（3）推進(jìn)農(nóng)村金融與新型城鎮(zhèn)化建設(shè)相結(jié)合：發(fā)揮金融服務(wù)在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的重要作用，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與城鎮(zhèn)化進(jìn)程的協(xié)同。第九章金融服務(wù)創(chuàng)新的實(shí)證分析第一節(jié)案例分析1.1.46案例背景我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)已成為推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。但是由于金融服務(wù)體系不完善，農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)面臨融資難題。為了解決這一問題，金融服務(wù)創(chuàng)新在近年來得到了廣泛關(guān)注。本節(jié)將通過分析A地區(qū)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新的實(shí)踐案例，探討金融服務(wù)創(chuàng)新在解決農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)融資難題方面的作用。1.1.47金融服務(wù)創(chuàng)新實(shí)踐（1）政策支持A地區(qū)積極出臺(tái)相關(guān)政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)提供金融支持。政策主要包括：設(shè)立農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)基金，為農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)提供低息貸款；優(yōu)化貸款審批流程，提高貸款發(fā)放效率；降低貸款門檻，擴(kuò)大貸款覆蓋面等。（2）金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新A地區(qū)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)方面進(jìn)行了以下創(chuàng)新：（1）推出針對(duì)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的特色金融產(chǎn)品，如“農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸”、“農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”等；（2）優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增加對(duì)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的信貸投放；（3）加強(qiáng)與擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等合作，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)分散能力。（3）社會(huì)力量參與A地區(qū)積極引導(dǎo)社會(huì)力量參與農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)，如：（1）搭建線上線下相結(jié)合的金融服務(wù)平臺(tái)，為農(nóng)民工提供融資、咨詢、培訓(xùn)等一站式服務(wù)；（2）鼓勵(lì)社會(huì)資本設(shè)立農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)投資公司，為農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)提供股權(quán)融資支持；（3）發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等社會(huì)組織的作用，為農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)提供信息、技術(shù)、市場等方面的支持。第二節(jié)效果評(píng)估1.1.48融資渠道拓寬金融服務(wù)創(chuàng)新使得農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的融資渠道得到拓寬，有效緩解了融資難題。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，A地區(qū)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款發(fā)放額逐年增長，2019年達(dá)到10億元，同比