2023初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格練習題庫完美版含答案

2023初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格練習題庫完美版含答案1.以下關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.存款是銀行最主要的資金來源B.存款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務C.存款是銀行對存款人的負債D.我國人民幣存款包括個人存款和單位存款兩大類答案：D。我國人民幣存款包括個人存款、單位存款和同業(yè)存款，所以D選項說法錯誤。A選項，存款是銀行最主要的資金來源，為銀行開展各類業(yè)務提供了基礎資金；B選項，存款業(yè)務自銀行誕生起就是傳統(tǒng)且重要的業(yè)務；C選項，存款是銀行吸收客戶資金，對存款人負有償還本息的義務，屬于負債。2.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。A.同業(yè)拆借B.發(fā)行金融債券C.證券回購協(xié)議D.向中央銀行借款答案：B。發(fā)行金融債券屬于長期借款，用于籌集長期資金。而同業(yè)拆借是金融機構之間短期資金融通；證券回購協(xié)議是短期融資行為；向中央銀行借款也是商業(yè)銀行短期獲取資金的途徑，所以A、C、D都屬于短期借款。3.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.表內、本幣、單一制B.表內外、本外幣、集團化C.表外、外幣、單一制D.表內外、本幣、集團化答案：B。隨著金融市場的發(fā)展和金融創(chuàng)新的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內涵不斷豐富，呈現(xiàn)出表內外、本外幣、集團化的趨勢，不僅僅局限于表內業(yè)務、本幣業(yè)務和單一主體，所以選B。4.（）是商業(yè)銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力最強。A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.附屬資本答案：A。核心一級資本是商業(yè)銀行資本中最核心的部分，具有最強的承擔風險和吸收損失的能力。其他一級資本在吸收損失能力上弱于核心一級資本；二級資本的損失吸收能力又弱于其他一級資本；附屬資本和二級資本概念類似。所以選A。5.以下關于商業(yè)銀行風險管理流程的說法，正確的是（）。A.風險識別是對風險的定性分析，不涉及定量分析B.風險計量只需要考慮單一風險因素C.風險監(jiān)測是風險管理的最基本要求D.風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧┐鸢福篋。風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧﹣斫档惋L險。A選項，風險識別既可以進行定性分析也可以進行定量分析；B選項，風險計量需要考慮多個風險因素及其相互關系；C選項，風險識別是風險管理的最基本要求，所以選D。6.商業(yè)銀行的市場風險不包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.信用風險答案：D。信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性，不屬于市場風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險等，所以選D。7.下列關于商業(yè)銀行流動性風險的說法，錯誤的是（）。A.流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險B.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險C.流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性D.商業(yè)銀行的流動性風險只存在于資產(chǎn)端答案：D。商業(yè)銀行的流動性風險既存在于資產(chǎn)端，也存在于負債端。如資產(chǎn)端可能出現(xiàn)資產(chǎn)不能及時變現(xiàn)等情況，負債端可能出現(xiàn)存款大量流失等情況。A選項準確描述了流動性風險的定義；B選項說明了流動性風險綜合性的特點；C選項指出了流動性風險管理的核心要點，所以選D。8.商業(yè)銀行的操作風險不包括（）。A.內部欺詐B.外部欺詐C.市場波動D.系統(tǒng)缺陷答案：C。市場波動屬于市場風險，不是操作風險。操作風險包括內部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件、實物資產(chǎn)的損壞、信息科技系統(tǒng)事件、執(zhí)行、交割和流程管理事件等。所以選C。9.巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于（）。A.4%B.4.5%C.6%D.8%答案：B。巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于4.5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。所以選B。10.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。A.貸款業(yè)務B.存款業(yè)務C.支付結算業(yè)務D.債券投資業(yè)務答案：C。支付結算業(yè)務屬于中間業(yè)務，不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入。貸款業(yè)務是資產(chǎn)業(yè)務；存款業(yè)務是負債業(yè)務；債券投資業(yè)務是資產(chǎn)業(yè)務，所以選C。11.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應遵循的原則是（）。A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、審慎原則C.存款自愿、取款自由、公平競爭、為存款人保密D.存款自愿、取款自由、誠實信用、為存款人保密答案：A。商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則，這是保障儲戶權益的基本準則。審慎原則、公平競爭、誠實信用等是銀行業(yè)經(jīng)營的其他一般性原則，但不是辦理個人儲蓄存款業(yè)務的特定原則，所以選A。12.商業(yè)銀行貸款合同的主要內容不包括（）。A.貸款用途B.貸款利率C.貸款種類D.貸款人員答案：D。貸款合同主要內容包括貸款種類、貸款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任等。貸款人員并不是貸款合同的主要內容，所以選D。13.以下關于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務的說法，正確的是（）。A.信用卡透支額度沒有上限B.信用卡持卡人可以享受免息還款期C.信用卡只能用于消費，不能取現(xiàn)D.信用卡不需要向銀行繳納年費答案：B。信用卡持卡人在規(guī)定的期限內可以享受免息還款期。A選項，信用卡透支額度有上限規(guī)定；C選項，信用卡可以取現(xiàn)，但可能會收取一定的費用；D選項，大部分信用卡需要向銀行繳納年費，不過有些銀行會根據(jù)消費情況減免年費，所以選B。14.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照投資性質可分為（）。A.固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品B.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品C.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品D.保本理財產(chǎn)品和非保本理財產(chǎn)品答案：A。按照投資性質，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可分為固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。B選項是按產(chǎn)品運作方式分類；C選項是按募集方式分類；D選項是按是否保證本金分類，所以選A。15.商業(yè)銀行的內部控制措施不包括（）。A.內控制度B.風險識別C.信息系統(tǒng)D.外部審計答案：D。外部審計是外部機構對商業(yè)銀行進行的審計監(jiān)督，不屬于商業(yè)銀行自身的內部控制措施。商業(yè)銀行的內部控制措施包括內控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設置、授權管理等，所以選D。16.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）。A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.實施充分且有代表性的壓力測試C.對員工進行合規(guī)培訓D.以上都是答案：D。合規(guī)管理部門的基本職責包括制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃、實施充分且有代表性的壓力測試、對員工進行合規(guī)培訓等。制定合規(guī)管理計劃可以確保合規(guī)工作有目標、有步驟地開展；壓力測試有助于評估在極端情況下的合規(guī)風險；對員工進行培訓能提高員工的合規(guī)意識和能力，所以選D。17.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新應堅持的原則不包括（）。A.合法合規(guī)原則B.成本可算原則C.維護客戶利益原則D.鼓勵冒險原則答案：D。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應堅持合法合規(guī)原則、成本可算原則、維護客戶利益原則、風險可控原則等。鼓勵冒險原則不符合金融創(chuàng)新應遵循的穩(wěn)健原則，可能會給銀行帶來巨大風險，所以選D。18.以下關于商業(yè)銀行金融科技應用的說法，錯誤的是（）。A.金融科技可以提高銀行的運營效率B.金融科技會增加銀行的操作風險C.金融科技可以改善客戶體驗D.金融科技有助于銀行拓展業(yè)務渠道答案：B。金融科技通過自動化流程、數(shù)據(jù)分析等手段可以提高銀行的運營效率，利用線上渠道和個性化服務可以改善客戶體驗，借助互聯(lián)網(wǎng)等技術有助于銀行拓展業(yè)務渠道。而金融科技本身是通過技術手段優(yōu)化業(yè)務流程、加強風險監(jiān)測等，在一定程度上可以降低操作風險，而不是增加操作風險，所以選B。19.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理流程不包括（）。A.戰(zhàn)略風險識別B.戰(zhàn)略風險評估C.戰(zhàn)略風險控制D.戰(zhàn)略風險消除答案：D。戰(zhàn)略風險管理流程包括戰(zhàn)略風險識別、戰(zhàn)略風險評估、戰(zhàn)略風險控制和戰(zhàn)略風險監(jiān)測等。風險只能進行管理和控制，而不能完全消除，所以選D。20.商業(yè)銀行的信用評級不包括（）。A.外部評級B.內部評級C.行業(yè)評級D.客戶評級答案：C。商業(yè)銀行的信用評級主要包括外部評級和內部評級，內部評級又可分為客戶評級和債項評級。行業(yè)評級不屬于商業(yè)銀行信用評級的范疇，所以選C。21.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應遵循的原則是（）。A.安全性、流動性、效益性B.平等、自愿、公平和誠實信用C.依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信D.統(tǒng)一授信、審貸分離、分級審批答案：A。商業(yè)銀行信貸業(yè)務應遵循安全性、流動性、效益性原則。安全性是指保證信貸資金的安全，避免損失；流動性是指資金能夠及時周轉；效益性是指追求利潤最大化。B選項是一般民事活動應遵循的原則；C選項是銀行業(yè)經(jīng)營的一般性原則；D選項是信貸業(yè)務的管理原則，所以選A。22.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于（）。A.中間業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.負債業(yè)務D.表外業(yè)務答案：B。票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為，是商業(yè)銀行的一種貸款業(yè)務，屬于資產(chǎn)業(yè)務。中間業(yè)務不構成表內資產(chǎn)和負債；負債業(yè)務是吸收資金的業(yè)務；表外業(yè)務是不列入資產(chǎn)負債表但會影響銀行損益的業(yè)務，所以選B。23.以下關于商業(yè)銀行金融市場業(yè)務的說法，正確的是（）。A.金融市場業(yè)務只涉及債券市場B.金融市場業(yè)務主要目的是獲取手續(xù)費收入C.金融市場業(yè)務可以幫助銀行管理流動性D.金融市場業(yè)務不需要考慮市場風險答案：C。金融市場業(yè)務可以通過買賣金融資產(chǎn)等操作，幫助銀行管理流動性。A選項，金融市場業(yè)務涉及貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場等多個市場；B選項，金融市場業(yè)務主要目的是通過資產(chǎn)交易獲取差價收入等，手續(xù)費收入不是主要目的；D選項，金融市場業(yè)務面臨著市場風險，需要進行有效的風險管理，所以選C。24.商業(yè)銀行的資產(chǎn)托管業(yè)務不包括（）。A.證券投資基金托管B.社?；鹜泄蹸.企業(yè)年金托管D.自營證券托管答案：D。資產(chǎn)托管業(yè)務是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關職責的業(yè)務。包括證券投資基金托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金托管等。自營證券是銀行自己持有的證券，不存在托管業(yè)務，所以選D。25.商業(yè)銀行的公司治理應當遵循的原則不包括（）。A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制D.強調股東利益最大化答案：D。商業(yè)銀行公司治理應遵循完善治理結構的議事和決策程序、明確各主體權利義務、建立以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制等原則。商業(yè)銀行公司治理應強調各利益相關者的利益平衡，而不是單純強調股東利益最大化，所以選D。26.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于（）。A.50%B.100%C.150%D.200%答案：B。流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質流動性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%，所以選B。27.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應當不低于（）。A.50%B.100%C.150%D.200%答案：B。凈穩(wěn)定資金比例衡量銀行長期穩(wěn)定資金支持業(yè)務發(fā)展的程度，商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應當不低于100%，以確保銀行有足夠的穩(wěn)定資金來源來維持其業(yè)務運營，所以選B。28.以下關于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)B.庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣C.存放中央銀行款項不包括法定存款準備金D.存放同業(yè)款項是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款答案：C。存放中央銀行款項包括法定存款準備金和超額存款準備金。A選項準確描述了現(xiàn)金資產(chǎn)的定義；B選項對庫存現(xiàn)金的解釋正確；D選項對存放同業(yè)款項的表述無誤，所以選C。29.商業(yè)銀行的貸款定價通常由（）等因素決定。A.資金成本、經(jīng)營成本、風險成本、資本成本B.資金成本、管理成本、風險成本、機會成本C.資金成本、經(jīng)營成本、市場成本、資本成本D.資金成本、管理成本、市場成本、機會成本答案：A。商業(yè)銀行貸款定價通?？紤]資金成本（籌集資金的成本）、經(jīng)營成本（日常運營成本）、風險成本（承擔風險的補償）、資本成本（為貸款配置資本的成本）等因素。管理成本包含在經(jīng)營成本中，市場成本和機會成本不是貸款定價的直接決定因素，所以選A。30.商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務不包括（）。A.個人住房貸款B.個人經(jīng)營貸款C.公司貸款D.個人消費貸款答案：C。公司貸款是針對企業(yè)等法人組織的貸款，不屬于個人貸款業(yè)務。個人貸款業(yè)務包括個人住房貸款、個人經(jīng)營貸款、個人消費貸款等，所以選C。31.商業(yè)銀行的國際業(yè)務不包括（）。A.國際結算B.外匯買賣C.國際信貸D.國內票據(jù)貼現(xiàn)答案：D。國內票據(jù)貼現(xiàn)是針對國內票據(jù)的業(yè)務，不屬于國際業(yè)務。國際業(yè)務包括國際結算、外匯買賣、國際信貸等，涉及跨國的資金往來和業(yè)務操作，所以選D。32.商業(yè)銀行的風險管理文化應包括（）。A.風險管理理念、知識和制度B.風險管理目標、政策和流程C.風險管理戰(zhàn)略、戰(zhàn)術和方法D.以上都是答案：D。商業(yè)銀行的風險管理文化應包括風險管理理念、知識和制度，風險管理目標、政策和流程，風險管理戰(zhàn)略、戰(zhàn)術和方法等方面。風險管理理念引導銀行的風險管理方向，知識和制度是基礎；目標、政策和流程明確了管理的具體內容和步驟；戰(zhàn)略、戰(zhàn)術和方法是實施風險管理的手段，所以選D。33.商業(yè)銀行的合規(guī)風險是指（）。A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險B.商業(yè)銀行因市場價格波動而導致的風險C.商業(yè)銀行因操作失誤而導致的風險D.商業(yè)銀行因信用違約而導致的風險答案：A。合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。B選項是市場風險；C選項是操作風險；D選項是信用風險，所以選A。34.商業(yè)銀行的內部審計部門應（）向董事會和高級管理層主要負責人報告審計工作情況。A.每月B.每季度C.每年D.每半年答案：C。商業(yè)銀行的內部審計部門應每年向董事會和高級管理層主要負責人報告審計工作情況，以便他們了解銀行內部審計的結果和發(fā)現(xiàn)的問題，所以選C。35.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新產(chǎn)品應具備的特點不包括（）。A.高風險高收益B.合法合規(guī)C.風險可控D.成本可算答案：A。金融創(chuàng)新產(chǎn)品應合法合規(guī)、風險可控、成本可算等。高風險高收益不是金融創(chuàng)新產(chǎn)品應具備的必然特點，而且銀行在創(chuàng)新過程中要注重平衡風險和收益，不能單純追求高風險高收益，所以選A。36.商業(yè)銀行的資本管理應遵循的原則不包括（）。A.資本數(shù)量充足B.資本結構合理C.資本成本最低D.資本管理可持續(xù)答案：C。商業(yè)銀行資本管理應遵循資本數(shù)量充足（滿足監(jiān)管要求和業(yè)務發(fā)展需要）、資本結構合理（不同資本類型的比例恰當）、資本管理可持續(xù)（保障長期穩(wěn)定的資本補充和使用）等原則。資本管理并不是追求資本成本最低，而是要在滿足監(jiān)管和業(yè)務需求的前提下，綜合考慮成本和收益等因素，所以選C。37.商業(yè)銀行的流動性風險管理策略不包括（）。A.資產(chǎn)流動性管理策略B.負債流動性管理策略C.流動性風險緩釋策略D.流動性風險規(guī)避策略答案：D。流動性風險管理策略包括資產(chǎn)流動性管理策略（如合理配置資產(chǎn)的流動性）、負債流動性管理策略（如拓展穩(wěn)定的負債來源）、流動性風險緩釋策略（如建立流動性儲備等）。風險規(guī)避通常是指放棄可能帶來風險的業(yè)務或活動，對于流動性風險不能完全規(guī)避，只能進行管理和控制，所以選D。38.商業(yè)銀行的信用風險緩釋工具不包括（）。A.保證B.抵押C.質押D.保險答案：D。信用風險緩釋工具包括保證、抵押、質押等，它們可以降低信用風險暴露。保險雖然也可以在一定程度上轉移風險，但不屬于傳統(tǒng)意義上的信用風險緩釋工具，所以選D。39.商業(yè)銀行的操作風險評估方法不包括（）。A.自我評估法B.損失分布法C.風險地圖法D.敏感性分析法答案：D。敏感性分析法主要用于市場風險的評估，用于衡量資產(chǎn)價值對某些因素變化的敏感程度。操作風險評估方法包括自我評估法、損失分布法、風險地圖法等。自我評估法是銀行員工對操作風險進行自我識別和評估；損失分布法通過對歷史損失數(shù)據(jù)的分析來評估操作風險；風險地圖法將風險因素進行可視化展示，所以選D。40.商業(yè)銀行的市場風險管理目標是（）。A.確保銀行的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配B.確保銀行的市場風險為零C.確保銀行的市場風險收益最大化D.確保銀行的市場風險成本最低答案：A。市場風險管理目標是確保銀行的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配，在可承受的風險范圍內追求合理的收益。市場風險不可能為零，因為市場本身存在不確定性；也不是單純追求收益最大化或成本最低，而是要實現(xiàn)風險和收益的平衡，所以選A。41.商業(yè)銀行的客戶關系管理主要目的是（）。A.提高客戶滿意度和忠誠度B.增加客戶數(shù)量C.降低客戶獲取成本D.以上都是答案：D。商業(yè)銀行客戶關系管理的主要目的包括提高客戶滿意度和忠誠度，使客戶持續(xù)選擇銀行的服務；增加客戶數(shù)量，擴大客戶群體；降低客戶獲取成本，提高營銷效率和效益，所以選D。42.商業(yè)銀行的金融科技應用場景不包括（）。A.智能客服B.區(qū)塊鏈結算C.傳統(tǒng)柜臺業(yè)務D.大數(shù)據(jù)風控答案：C。傳統(tǒng)柜臺業(yè)務是銀行傳統(tǒng)的業(yè)務辦理方式，不屬于金融科技應用場景。智能客服利用人工智能技術為客戶提供服務；區(qū)塊鏈結算利用區(qū)塊鏈技術提高結算效率和安全性；大數(shù)據(jù)風控利用大數(shù)據(jù)分析技術評估風險，所以選C。43.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應具備的特點不包括（）。A.前瞻性B.短期性C.全面性D.可行性答案：B。商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃應具備前瞻性，能夠預見未來市場和行業(yè)的發(fā)展趨勢；全面性，涵蓋銀行各個方面的業(yè)務和管理；可行性，能夠在實際中得以實施。戰(zhàn)略規(guī)劃通常是長期的規(guī)劃，而不是短期性的，所以選B。44.商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系應包括（）。A.合規(guī)政策、合規(guī)管理部門、合規(guī)管理人員、合規(guī)培訓與教育制度B.合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測和控制C.合規(guī)文化建設D.以上都是答案：D。商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系應包括合規(guī)政策（明確合規(guī)管理的目標和原則）、合規(guī)管理部門（負責具體的合規(guī)工作）、合規(guī)管理人員（執(zhí)行合規(guī)任務）、合規(guī)培訓與教育制度（提高員工合規(guī)意識）；合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測和控制（對合規(guī)風險進行全流程管理）；合規(guī)文化建設（營造合規(guī)的氛圍和價值觀）等方面，所以選D。45.商業(yè)銀行的理財業(yè)務與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異不包括（）。A.資金來源和運用不同B.風險承擔主體不同C.監(jiān)管要求不同D.客