2019年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編

2019年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編1.【單選題】下列屬于操作風險監(jiān)管要求的是（??）。A.加強重點領域信用風險防控B.加強信托業(yè)務市場風險防控C.加強信托業(yè)務流動性風險監(jiān)測D.（江南博哥）強化從業(yè)人員管理正確答案：D答案解析參考解析：操作風險監(jiān)管包括完善操作風險防控機制和強化從業(yè)人員管理兩個方面。A項為信用風險監(jiān)管要求；B項為市場風險監(jiān)管要求；C項為流動性風險監(jiān)管要求。2.【單選題】流動性覆蓋率指的是合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)占未來()天現(xiàn)金凈流出量的比例。A.15B.20C.30D.45正確答案：C答案解析參考解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在中國證監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。流動性覆蓋率的計算公式：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。3.【單選題】下列人員不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構任職資格審核即可任職的是（??）。A.總經(jīng)理B.董事長C.監(jiān)事長D.風險總監(jiān)正確答案：C答案解析參考解析：銀行業(yè)金融機構董事（理事）和高級管理人員應當在任職前獲得任職資格核準，在獲得任職資格核準前不得履職。其中，高級管理人員包括公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財務負責人、上市公司董事會秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。4.【單選題】非現(xiàn)場監(jiān)管應當貫徹（??）的監(jiān)管理念。A.管理為本B.穩(wěn)定為本C.風險為本D.發(fā)展為本正確答案：C答案解析參考解析：非現(xiàn)場監(jiān)管應當貫徹風險為本的監(jiān)管理念，督促銀行業(yè)金融機構完善內(nèi)部控制和全面風險管理體系，切實承擔風險管理主體責任，持續(xù)提高風險管控和服務實體經(jīng)濟的能力。5.【單選題】銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應不少于（??）天。A.14B.7C.30D.90正確答案：C答案解析參考解析：流動性風險壓力測試應該符合的要求之一是銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應不少于30天。6.【單選題】（??）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。A.業(yè)務及管理費B.資產(chǎn)減值損失C.營業(yè)支出D.利息支出正確答案：D答案解析參考解析：利息支出是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出，反映銀行以負債業(yè)務吸取資金的成本發(fā)生情況。它的主要部分是銀行的存款利息支出，另一部分是借款利息支出。7.【單選題】迪拜主權債務危機是屬于國別風險中的()。A.社會風險B.政治風險C.經(jīng)濟風險D.市場風險正確答案：C答案解析參考解析：國別風險可分為政治風險、經(jīng)濟風險和社會風險。其中，經(jīng)濟風險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響(例如2009年11月迪拜主權債務危機)，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。8.【單選題】下列關于風險管理策略的說法，正確的是()。A.在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風險分散B.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉移的思想C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風險規(guī)避D.商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險對沖正確答案：C答案解析參考解析：A項，在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風險轉移；B項，“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險分散的思想；D項，商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險補償。9.【單選題】下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標是（）。A.權益乘數(shù)B.凈息差C.風險資產(chǎn)利潤率D.資產(chǎn)利潤率正確答案：B答案解析參考解析：凈息差是指商業(yè)銀行凈利息收入與平均生息資產(chǎn)的比率，用以衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力。10.【單選題】商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉移價格模式中的（??）能夠將利率風險集中到總行資金管理部門管理。A.差額管理模式B.單資金池模式C.期限匹配模式D.多資金池模式正確答案：C答案解析參考解析：期限匹配模式的優(yōu)點包括：①實現(xiàn)資產(chǎn)負債期限結構的匹配、交易規(guī)模的匹配、利率特征的匹配，利率風險集中到總行資金管理部門管理，有效實現(xiàn)風險專業(yè)化分工，提高風險管理效率和綜合經(jīng)營效益；②更為科學地區(qū)分各業(yè)務線利潤貢獻，評價產(chǎn)品盈利能力和價格合理性；③便于商業(yè)銀行利用價格杠桿對全行資產(chǎn)負債業(yè)務進行更為準確地調(diào)控。11.【單選題】下列各項中，不屬于銀行核心一級資本的是()。A.一般風險準備B.實收資本或普通股C.小額貸款損失準備D.未分配利潤正確答案：C答案解析參考解析：核心一級資本主要包括以下六部分：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。12.【單選題】商業(yè)銀行應結合本行實際，建立和完善以______為中心的客戶關系管理系統(tǒng)，形成以______為導向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。（??）A.利潤；政策B.市場；客戶C.政策；利潤D.客戶；市場正確答案：D答案解析參考解析：商業(yè)銀行應結合本行實際，建立和完善以客戶為中心的客戶關系管理系統(tǒng)，形成以市場為導向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。13.【單選題】商業(yè)銀行的各類負債業(yè)務中，最核心的業(yè)務是()。A.同業(yè)拆入業(yè)務B.資金業(yè)務C.存款業(yè)務D.債券業(yè)務正確答案：C答案解析參考解析：在各類負債業(yè)務中，存款是最核心的業(yè)務。同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向中央銀行借款及債券融資也是重要的資金來源渠道，應付款項等其他負債在商業(yè)銀行資金來源中保持一定的規(guī)模和占比。14.【單選題】根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于()。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%正確答案：C答案解析參考解析：根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不低于12.5%，核心一級資本充足率不低于9%，一級資本充足率不低于10%。15.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，銀行采用基本指標法，應當以（??）為基礎計量操作風險資本要求。A.總收入B.總資產(chǎn)C.凈利潤D.總資本正確答案：A答案解析參考解析：銀行采用基本指標法，應當以總收入為基礎計量操作風險資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值與一個固定比例（為15%）的乘積。16.【單選題】商業(yè)銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是()。A.董事會B.負責流動性風險管理的部門C.業(yè)務部門D.高級管理層正確答案：A答案解析參考解析：商業(yè)銀行基本建立起流動性風險管理的三個層面的治理架構，分別是以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面，以總行的高級管理層構成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執(zhí)行和報告層面。17.【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（??）。A.資產(chǎn)證券化風險暴露和評估信息B.董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息C.股東名稱及報告期內(nèi)變動情況D.信用風險信息正確答案：C答案解析參考解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應當包括基本信息、財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。其中，年度重大事項應當包括：最大十名股東及報告期內(nèi)變動情況；增加或減少注冊資本、分立或合并事項。C項，商業(yè)銀行年度披露的信息應為最大十名股東及報告期內(nèi)變動情況，屬于需要披露信息中的年度重大事項。18.【單選題】如果一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（??）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%正確答案：D答案解析參考解析：根據(jù)貸款五級分類標準，貸款可以分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款以及損失類貸款。后三類貸款合計為不良貸款。不良貸款率的計算公式如下：不良貸款率＝（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）/各項貸款余額×100%＝2/（62＋6＋2）×100%＝2.86%。19.【單選題】商業(yè)銀行下列變更事項不需要審批的是（??）。A.變更名稱B.開辦除結售匯以外的外匯業(yè)務C.修改章程D.變更持有股份總額百分之三的股東正確答案：D答案解析參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準：包括變更名稱、變更注冊資本、變更總行或者分支行所在地、調(diào)整業(yè)務范圍、變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東、修改章程，以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他變更事項。20.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》，商業(yè)銀行應按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關要求，基于銀行賬簿利率風險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入商業(yè)銀行（??）。A.內(nèi)部資本充足評估程序B.持續(xù)監(jiān)管框架C.風險考量體系D.內(nèi)部審計正確答案：A答案解析參考解析：《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》要求商業(yè)銀行按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關要求，基于銀行賬簿利率風險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入內(nèi)部資本充足評估程序；按照《商業(yè)銀行信息披露辦法》和《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等有關規(guī)定，披露銀行賬簿利率風險水平和風險管理狀況等定量定性信息。21.【單選題】2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（??）。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引正確答案：C答案解析參考解析：2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》，并稱“三個辦法一個指引”，又稱“貸款新規(guī)”。22.【單選題】按照基礎交易的性質和債權人、債務人所在地劃分，保理業(yè)務劃分為（??）。A.國際保理和國內(nèi)保理B.單保理和雙保理C.股權保理和債權保理D.有追索權保理和無追索權保理正確答案：A答案解析參考解析：按照基礎交易的性質和債權人、債務人所在地，保理業(yè)務劃分為國際保理和國內(nèi)保理。國內(nèi)保理是債權人和債務人均在境內(nèi)的保理業(yè)務。國際保理是債權人和債務人中至少有一方在境外（包括保稅區(qū)、自貿(mào)區(qū)、境內(nèi)關外等）的保理業(yè)務。23.【單選題】金融租賃公司對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額不得超過（??）。A.20%B.30%C.10%D.15%正確答案：B答案解析參考解析：單一客戶關聯(lián)度是指金融租賃公司對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶關聯(lián)度不得超過資本凈額的30%。24.【單選題】汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為______，二手車貸款最高發(fā)放比例為______。（??）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%正確答案：C答案解析參考解析：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。25.【單選題】能使銀行業(yè)務在瞬間全部癱瘓的風險是()。A.合規(guī)風險B.信息科技風險C.信用風險D.市場風險正確答案：B答案解析參考解析：信息科技風險是基于信息科技的應用而逐步推進的。如果承載大量業(yè)務的系統(tǒng)長時間中斷或業(yè)務數(shù)據(jù)大量丟失，將使信息科技風險“甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務在瞬間全部癱瘓的重要風險”，銀行可能因此面臨倒閉的風險。26.【單選題】下列關于我國商業(yè)銀行杠桿率的表述，錯誤的是()。A.杠桿率的要求可以約束銀行表內(nèi)外業(yè)務的膨脹，有助于控制金融體系系統(tǒng)性風險B.由于計算的復雜性，杠桿率可以提供一個更為直觀的監(jiān)管標準C.計算公式為:杠桿率=(一級資本一對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100%D.杠桿率不得低于4%正確答案：C答案解析參考解析：C項，杠桿率=(一級資本—一級資本扣減項)/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%，一級資本充足率=(一級資本一對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100%。27.【單選題】《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的（??）。A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則正確答案：A答案解析參考解析：銀行業(yè)金融機構在全面風險管理中應當遵循的基本原則包括：匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則和有效性原則。其中，獨立性原則是指銀行業(yè)金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。28.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調(diào)整B.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線正確答案：C答案解析參考解析：商業(yè)銀行要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。29.【單選題】下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護市場信心手段的是()。A.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境B.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險C.通過窗口指導，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護銀行股東的信心D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的透明度正確答案：C答案解析參考解析：監(jiān)管者維護市場信心，主要是運用以下手段實現(xiàn)的：①通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險；②通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的透明度，增強社會公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；③通過保護存款人利益，增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構的信任和對銀行體系的信心，維護銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；④通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。30.【單選題】從銀行管理角度來說，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金是()。A.經(jīng)濟資本B.賬面資本C.監(jiān)管資本D.核心資本正確答案：A答案解析參考解析：經(jīng)濟資本是指描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。31.【單選題】金融工作的永恒主題是（??）。A.深化金融改革B.服務三農(nóng)和小微企業(yè)C.防范化解金融風險D.擴大金融開放正確答案：C答案解析參考解析：防范化解金融風險，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險，是金融工作的根本性任務，也是金融工作的永恒主題。32.【單選題】按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，（??）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.法律風險B.聲譽風險C.流動性風險D.信用風險正確答案：A答案解析參考解析：法律風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險。根據(jù)巴塞爾協(xié)議，法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。33.【單選題】資產(chǎn)負債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成部分，應采用（??）制定方法。A.定性為主的B.定量為主的C.指令與指導相結合的D.定性與定量相結合的正確答案：D答案解析參考解析：資產(chǎn)負債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成，采用定性與定量相結合的方法。每年第四季度，銀行財務會計部門將牽頭制訂下年度綜合經(jīng)營計劃，其中資產(chǎn)負債管理計劃是重要組成部分，資產(chǎn)負債管理計劃確定后，在計劃年度內(nèi)可根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、市場需求和本行經(jīng)營策略的需要適時調(diào)整優(yōu)化。34.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率（??）年目標。A.3B.4C.1D.2正確答案：A答案解析參考解析：資本規(guī)劃應兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應。《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率三年目標。35.【單選題】下列關于我國當前經(jīng)濟特征描述錯誤的是（）。A.供給不足仍是經(jīng)濟發(fā)展中的一個主要的矛盾B.經(jīng)濟增速換擋、結構調(diào)整陣痛、動能轉換困難相互交織C.不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問題仍然突出D.發(fā)展方式相對比較粗放正確答案：A答案解析參考解析：我國經(jīng)濟發(fā)展存在一些問題，例如，發(fā)展方式相對比較粗放，不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問題仍然突出，經(jīng)濟增速換擋、結構調(diào)整陣痛、動能轉換困難相互交織，面臨穩(wěn)增長、調(diào)結構、防風險、惠民生等多重挑戰(zhàn)；有效需求乏力和有效供給不足的問題并存，結構性矛盾更加凸顯，傳統(tǒng)比較優(yōu)勢正在逐漸減弱，創(chuàng)新能力還不夠強，經(jīng)濟下行的壓力加大，財政收支矛盾更加突出，金融風險隱患增大等。36.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（??）。A.6%B.5%C.4%D.7%正確答案：B答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的規(guī)定，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%。37.【單選題】銀行業(yè)金融機構應承擔（??）的責任，即積極開展金融知識普及活動，引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻力量。A.加強員工培訓B.信用體系建設C.為社區(qū)提供金融服務便利D.消費者教育正確答案：D答案解析參考解析：銀行應積極履行保護消費者權益的社會責任，主動承擔消費者教育工作，有效引導和培育消費者的金融意識和風險意識，公平對待消費者，加強消費者投訴管理，為消費者提供優(yōu)質的文明規(guī)范服務，共同維護良好的市場秩序，推動銀行業(yè)健康發(fā)展，促進社會和諧進步。38.【單選題】銀行業(yè)金融機構負責監(jiān)管、評價銀行業(yè)消費者權益保護工作的全面、及時性、有效性并承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任的是()。A.董(理)事會B.高管層C.監(jiān)事會D.股東會正確答案：A答案解析參考解析：董(理)事會承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任，制定銀行業(yè)消費者權益保護工作的戰(zhàn)略、政策和目標，督促高管層有效執(zhí)行和落實相關工作，定期聽取高管層關于銀行業(yè)消費者權益保護工作開展情況的專題報告，并將相關工作作為信息披露的重要內(nèi)容。39.【單選題】下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是()。A.監(jiān)管資本B.風險資本C.經(jīng)濟資本D.賬面資本正確答案：D答案解析參考解析：賬面資本又稱為會計資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額。賬面資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。40.【單選題】銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處______萬元以上______萬元以下罰款。（??）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十正確答案：A答案解析參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。41.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》，商業(yè)銀行應配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（??）。A.3%B.5%C.1%D.2%正確答案：C答案解析參考解析：商業(yè)銀行應配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。42.【單選題】銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的方式是（）。A.充分鼓勵客戶消費，充分信息披露B.客戶競爭、客戶資產(chǎn)隔離C.客戶教育，充分信息披露D.充分鼓勵客戶消費，客戶資產(chǎn)隔離正確答案：C答案解析參考解析：在金融創(chuàng)新中，銀行保護客戶利益的方式是要從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育、妥善處理利益沖突五個方面來注意。43.【單選題】商業(yè)銀行的負債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（??）。A.結算性負債B.或有負債C.借入負債D.存款負債正確答案：B答案解析參考解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由存款和借款構成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種。44.【單選題】以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監(jiān)管體制改革內(nèi)容的是()。A.加強宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內(nèi)部設立金融政策委員會，關注金融系統(tǒng)整體情況，維護金融穩(wěn)定B.將金融服務局改為金融行為局，監(jiān)管在英國注冊的所有金融機構行為，并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機構（多數(shù)為中小型金融服務機構）進行微觀審慎監(jiān)管C.在英格蘭銀行內(nèi)部設立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機構的安全性和穩(wěn)健性為主要目標，進行微觀審慎監(jiān)管D.金融行為監(jiān)管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方代表處正確答案：D答案解析參考解析：D項，金融行為監(jiān)管局獨立于英格蘭銀行，直接對英國財政部和議會負責，其性質為有限責任公司，對全英境內(nèi)7萬余家金融機構進行監(jiān)管，未設地方分支機構或代表處。45.【單選題】普惠金融是指立足機會平等要求和（??）的原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。A.生態(tài)可持續(xù)B.商業(yè)可持續(xù)C.政府主導D.市場引導正確答案：B答案解析參考解析：普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。46.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，()應定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息。A.大型商業(yè)銀行B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C.實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行D.所有商業(yè)銀行正確答案：C答案解析參考解析：《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》引入差異化監(jiān)管理念，綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關國際標準，要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細化程度方面具備更好基礎、經(jīng)銀監(jiān)會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息，并披露與流動性覆蓋率有關的定性信息。47.【單選題】計算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計入的預期現(xiàn)金流入總量不得超過預期現(xiàn)金流出總量的()。A.75%B.100%C.50%D.85%正確答案：A答案解析參考解析：預期現(xiàn)金流入總量是在壓力情景下，表內(nèi)外相關契約性應收款項余額與其預計流入率的乘積之和?？捎嬋氲念A期現(xiàn)金流入總量不得超過預期現(xiàn)金流出總量的75%。48.【單選題】下列不屬于內(nèi)部資金轉移定價主要功能的是（??）。A.引導產(chǎn)品合理定價B.優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務組合和資源配置C.完善績效考評體系D.分離和消除流動性風險、利率風險正確答案：D答案解析參考解析：內(nèi)部資金轉移定價的主要功能包括：①優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務組合和資源配置；②實現(xiàn)風險分離和集中管理；③引導產(chǎn)品合理定價；④完善績效考評體系和激勵機制。49.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》，下列關于股東責任的說法正確的是（??）。A.商業(yè)銀行的主要股東應當逐層說明其股權結構直至實際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關聯(lián)關系或者一致行動關系B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份C.同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權之日起三年內(nèi)不得轉讓所持有的股權正確答案：A答案解析參考解析：B項，金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但主要股東不得以控制的金融產(chǎn)品同時持有同一商業(yè)銀行股份；C項，同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家；D項，商業(yè)銀行主要股東自取得股權之日起五年內(nèi)不得轉讓所持有的股權。50.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其()相匹配。A.經(jīng)濟效益和股金分紅B.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力C.市場風險管理能力和資本實力D.網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)模正確答案：C答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當充分識別、準確計量、持續(xù)監(jiān)測和適當控制所有交易和非交易業(yè)務中的市場風險，確保在合理的市場風險水平之下安全、穩(wěn)健經(jīng)營。商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。51.【單選題】根據(jù)《銀行業(yè)金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（??）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機構駐華代表機構的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理正確答案：A答案解析參考解析：《銀行業(yè)金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》對董事（理事）和高級管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準、任職資格終止、金融機構的管理責任、監(jiān)管機構的持續(xù)監(jiān)管、法律責任等作出詳細規(guī)定。52.【單選題】根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應當遵守法定程序，堅持（??）的原則。A.效率優(yōu)先、兼顧公平B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.公開、公正、公平D.有法可依、有法必依正確答案：C答案解析參考解析：《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應當遵守法定程序，堅持公開、公正、公平原則。此項原則是行政處罰所有法律規(guī)則的基礎，起著綜合指導、補充解釋的重要作用。53.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽事件發(fā)生后（??）小時內(nèi)要向監(jiān)管機構或其派出機構報告有關情況。A.12B.6C.8D.24正確答案：A答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應對聲譽事件，重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向監(jiān)管機構或其派出機構報告有關情況。54.【單選題】在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)()。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險正確答案：C答案解析參考解析：一些激進型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產(chǎn)。在銀行間整體流動性寬松，銀行間拆借利率較低時，此舉能帶來較高的收益，同時各家銀行也能“相安無事”。然而，在貨幣政策收緊或發(fā)生金融同業(yè)系統(tǒng)性風險時，則易引發(fā)流動性風險。55.【單選題】下列關于“供給側結構性改革”說法錯誤的是（??）。A.主攻方向是提高供給質量B.根本途徑是深化改革C.最終目的是滿足需求D.唯一任務是化解產(chǎn)能過剩正確答案：D答案解析參考解析：貫徹落實新發(fā)展理念、適應把握引領經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，必須在適度擴大總需求的同時，著力推進供給側結構性改革。供給側結構性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質量，根本途徑是深化改革。56.【單選題】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過______人民幣的個人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（??）A.30萬元；60萬元B.20萬元；50萬元C.30萬元；50萬元D.15萬元；30萬元正確答案：C答案解析參考解析：個人貸款資金應當采用商業(yè)銀行受托支付方式向借款人交易對象支付，但以下情況除外：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的個人貸款。57.【單選題】公司治理信息不要求強制披露的是（??）。A.股東名稱報告期內(nèi)變動情況B.監(jiān)事會的構成及其工作情況C.高級管理層的構成D.董事會的構成及其工作情況正確答案：A答案解析參考解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應當包括基本信息、財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。其中，公司治理信息應當包括：實際控制人及其控制本公司情況的簡要說明；持股比例在百分之五以上的股東及其持股變化情況；股東大會職責、主要決議，至少包括會議召開時間、地點、出席情況、主要議題以及表決情況等；董事會職責、人員構成及其工作情況，董事簡歷，包括董事兼職情況；獨立董事工作情況；監(jiān)事會職責、人員構成及其工作情況，監(jiān)事簡歷，包括監(jiān)事兼職情況；外部監(jiān)事工作情況；高級管理層構成、職責、人員簡歷；薪酬制度及當年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬；公司部門設置情況和分支機構設置情況；商業(yè)銀行對本公司治理情況的整體評價；外部審計機構出具的審計報告全文等。58.【單選題】超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（??）。A.（在中央銀行的超額準備金存款＋庫存現(xiàn)金）/各項存款×100%B.（來自于最大十家同業(yè)機構交易對手的同業(yè)拆放＋同業(yè)存放＋賣出回購＋委托方同業(yè)代付＋發(fā)行同業(yè)存單－結算性同業(yè)存款）/總負債×100%C.各項墊款余額/（表外信用風險資產(chǎn)余額＋各項墊款余額）×100%D.信用風險資產(chǎn)實際計提撥備/應計提撥備×100%正確答案：A答案解析參考解析：超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金與各項存款的比例，還用于反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力。計算公式為：超額備付金率＝（在中央銀行的超額準備金存款＋庫存現(xiàn)金）/各項存款×100%。B項是最大十家同業(yè)融入比例；C項是表外業(yè)務墊款比例；D項是資產(chǎn)損失準備充足率。59.【單選題】商業(yè)銀行流動性比例的最低監(jiān)督標準為（??）。A.70%B.25%C.80%D.75%正確答案：B答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例、流動性匹配率和優(yōu)質流動性資產(chǎn)充足率。其中，商業(yè)銀行的流動性比例（流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額）應當不低于25%。60.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（??）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%；5%正確答案：B答案解析參考解析：一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。重大關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。61.【單選題】根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應當（??）。A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款正確答案：A答案解析參考解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。62.【單選題】信貸資產(chǎn)證券化的基礎資產(chǎn)不包括（??）。A.應收賬款B.消費貸款C.企業(yè)貸款D.信用卡賬款正確答案：A答案解析參考解析：信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。63.【單選題】商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（??）兩類評級指標組成。A.基礎和綜合B.定量和定性C.經(jīng)營和風險D.法人和集團正確答案：B答案解析參考解析：商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由定量和定性兩類評級指標組成。各監(jiān)管評級要素的評價結果通過對評級指標的定量、定性評估，結合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。64.【單選題】未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何法人機構一律不得以各種形式從事（??）。A.營業(yè)信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托正確答案：A答案解析參考解析：未經(jīng)金融監(jiān)督管理機構批準，任何法人機構一律不得以各種形式從事營業(yè)性信托活動，任何自然人一律不得以任何名義從事各種形式的營業(yè)性信托活動。65.【單選題】根據(jù)《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件不包括()。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的國際評級機構最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上B.具有良好的境內(nèi)納稅記錄C.財務狀況良好，近2個會計年度連續(xù)盈利D.具有國際相關金融業(yè)務經(jīng)營管理經(jīng)驗正確答案：B答案解析參考解析：境外金融機構作為信托公司出資人，還應當具備以下條件：①最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；②符合所在國家或地區(qū)法律法規(guī)及監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；③具有良好的公司治理結構、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系；④單個出資人及其關聯(lián)方投資入股的信托公司不得超過2家，其中絕對控股不得超過1家；⑤承諾5年內(nèi)不轉讓所持有的信托公司股權（銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法責令轉讓的除外）、不將所持有的信托公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明；⑥具有有效的反洗錢措施；⑦所在國家或地區(qū)經(jīng)濟狀況良好；⑧所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀行業(yè)監(jiān)督管理機構建立良好的監(jiān)督管理合作機制。66.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（??）情形，應當嚴格限定高級管理人員績效考核結果及其薪酬。A.資產(chǎn)質量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)正確答案：B答案解析參考解析：當商業(yè)銀行出現(xiàn)資本充足率等主要監(jiān)管指標沒有達到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質量或盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風險時，應當嚴格限定高級管理人員績效考核結果及其薪酬。67.【單選題】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（??）。A.責令撤換董事、高級管理人員或者限制其權利B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利C.責令分支機構終止營業(yè)D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務正確答案：C答案解析參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條，監(jiān)管強制措施可以分為以下幾種類型：①對銀行業(yè)金融機構的措施，具體包括責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止增設分支機構申請的審查批準；限制資金轉讓；限制分配紅利和其他收入。②對銀行業(yè)金融機構股東的措施，監(jiān)管部門可以責令控股方轉讓股權或者限制部分股東的權利。③對銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員的措施，監(jiān)管部門有權責令銀行業(yè)金融機構撤換董事、高級管理人員或者限制其權利。68.【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是()。A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B.制定資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任C.維護存款人和其他利益相關者合法權益D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理正確答案：A答案解析參考解析：對于商業(yè)銀行的董事會應當重點關注以下事項:①制定商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略并監(jiān)督戰(zhàn)略實施；②制定商業(yè)銀行風險容忍度、風險管理和內(nèi)部控制政策；③制定資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任；④定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理，負責商業(yè)銀行信息披露，并對商業(yè)銀行會計和財務報告的真實性、準確性、完整性和及時性承擔最終責任:⑤監(jiān)督并確保高級管層有效履行管理職責；⑥維護存款人和其他利益相關者合法權益；⑦建立商業(yè)銀行與股東特別是主要股東之間利益沖突的識別、審查和管理機制等。69.【單選題】商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要以評估()為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力正確答案：A答案解析參考解析：對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。70.【單選題】商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（??）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%正確答案：A答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。71.【單選題】風險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構至少（??）要對銀行業(yè)金融機構法人進行一次整體風險評估。A.每半年B.每年C.每個監(jiān)管周期D.每季度正確答案：C答案解析參考解析：在綜合考慮非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和市場準入等情況的基礎上，通過評估被監(jiān)管機構主要業(yè)務的內(nèi)在風險水平、相應的風險管理能力和風險未來發(fā)展變動方向，可以對銀行業(yè)金融機構法人的整體風險狀況進行定期評估。風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行一次整體風險評估。72.【單選題】下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風險的是（??）。A.持卡人的惡意透支風險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準確，對持卡人過度授信D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域正確答案：C答案解析參考解析：C項屬于銀行卡審查和發(fā)卡中的風險。銀行卡用戶使用管理中主要包括如下風險點：①持卡人的資信能力變化風險；②持卡人的惡意透支風險；③信用卡失竊的風險；④信用卡的偽造及涂改風險；⑤真實持卡人的欺詐風險；⑥信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域；⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險；⑧銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。73.【單選題】根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（??）。A.在處罰銀行業(yè)金融機構中，應當依法對直接負責的董（理）事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當對直接負責的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處分C.在對銀行業(yè)金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任D.在對銀行業(yè)金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業(yè)金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監(jiān)督責任正確答案：A答案解析參考解析：《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，銀保監(jiān)會及其派出機構在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當依法對直接負責的董（理）事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰，即規(guī)定了行政處罰的“雙罰制”原則。74.【單選題】下列不屬于我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務的是（??）。A.保理業(yè)務B.基金業(yè)務C.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務D.貼現(xiàn)業(yè)務正確答案：B答案解析參考解析：貸款業(yè)務也稱信貸業(yè)務或授信業(yè)務，是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率給客戶并約期歸還的業(yè)務。按照借款人性質不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款。按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款還可細分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；個人貸款還可細分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款等。75.【單選題】貸款撥備率監(jiān)管標準和撥備覆蓋率監(jiān)管標準分別為（??）。A.1.5%～2.5%，120%～250%B.1.5%～2%，120%～150%C.1.5%～2.5%，120%～150%D.2%～2.5%，120%～250%正確答案：C答案解析參考解析：根據(jù)《關于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，貸款撥備率監(jiān)管標準為1.5%～2.5%，撥備覆蓋率監(jiān)管標準為120%～150%，要求各級監(jiān)管部門在上述區(qū)間范圍內(nèi)，按照“同質同類”“一行一策”原則，明確銀行貸款損失準備監(jiān)管要求。76.【單選題】商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會，審計委員會負責人原則上應由（??）擔任。A.部委董事B.獨立董事C.外部監(jiān)事D.股東董事正確答案：B答案解析參考解析：董事會應下設審計委員會。審計委員會成員不少于3人，多數(shù)成員應為獨立董事。審計委員會成員應具有財務、審計和會計等專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。審計委員會負責人原則上應由獨立董事?lián)巍?7.【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是()。A.二級資本工具及其溢價B.少數(shù)股東資本可計入部分C.一般風險準備D.超額貸款損失準備正確答案：C答案解析參考解析：二級資本主要包括:二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數(shù)股東資本可計入部分。C項屬于核心一級資本。78.【單選題】商業(yè)銀行的非利息收入比例是指（??）。A.凈利潤/營業(yè)收入B.非利息收入/總收入C.非利息收入/營業(yè)凈收入D.稅后凈收入/股本總額正確答案：C答案解析參考解析：非利息收入比例的計算公式為：非利息收入比例＝非利息收入÷營業(yè)凈收入×100%。非利息收入比例不只是銀行獲利能力的標志，同時也反映出銀行的經(jīng)營管理效率。銀行的非利息收入來自于手續(xù)費和傭金收入，獲得這類收入不需要相應增加資產(chǎn)規(guī)模，較高的非利息收入會明顯提高銀行的資產(chǎn)利潤率。79.【單選題】商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進行復核和對賬是對()的控制手段。A.信用風險B.流動性的風險C.市場風險D.操作風險正確答案：D答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內(nèi)部措施至少應當包括的手段之一為定期對交易和賬戶進行復核和對賬。80.【單選題】人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（??）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日正確答案：A答案解析參考解析：2015年11月30日，國際貨幣基金組織（IMF）執(zhí)行董事會決定將人民幣納入特別提款權（SDR）貨幣籃子。2016年10月1日，IMF發(fā)表聲明宣布人民幣加入SDR貨幣籃子正式生效，SDR貨幣籃子的幣種和權重相應進行了調(diào)整，正式擴大至美元、歐元、人民幣、日元、英鎊5種貨幣，權重分別為41.73%、30.93%、10.92%、8.33%和8.09%。81.【多選題】根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司的發(fā)起人包括（??）。A.具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的中國境內(nèi)公民B.在中國境外注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)C.在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)D.在中國境外注冊的融資租賃公司E.在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行正確答案：C,D,E答案解析參考解析：金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行，在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在中國境外注冊的融資租賃公司以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他發(fā)起人。82.【多選題】銀行業(yè)金融機構的行政許可事項包括（??）。A.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司對外從事金融股權投資及商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營審批B.外資銀行董事、高級管理人員、首席代表任職資格核準C.非銀行金融機構（分支機構）設立、變更、終止以及業(yè)務范圍審批D.外國銀行代表處設立、變更及終止審批E.中資銀行業(yè)金融機構及其分支機構設立、變更、終止以及業(yè)務范圍審批正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：銀行業(yè)金融機構的行政許可事項有8大類，分別是：（1）外資銀行董事、高級管理人員、首席代表任職資格核準；（2）外資銀行營業(yè)性機構及其分支機構設立、變更及終止審批；（3）外資銀行調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種審批；（4）外國銀行代表處設立、變更及終止審批；（5）中資銀行業(yè)金融機構及非銀行金融機構董事和高級管理人員任職資格核準；（6）商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司對外從事金融股權投資及商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營審批；（7）中資銀行業(yè)金融機構及其分支機構設立、變更、終止以及業(yè)務范圍審批；（8）非銀行金融機構（分支機構）設立、變更、終止以及業(yè)務范圍審批。83.【多選題】根據(jù)表外業(yè)務特征和法律關系，下列屬于表外業(yè)務的有（??）。A.備用信用證B.承兌C.債券投資D.同業(yè)拆借E.擔保正確答案：A,B,E答案解析參考解析：表外業(yè)務是指商業(yè)銀行從事的，按照現(xiàn)行會計準則不計入資產(chǎn)負債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負債，但有可能引起損益變動的業(yè)務，包括擔保類、部分承諾類兩種類型業(yè)務。其中，擔保類業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對第三方承擔責任的業(yè)務，包括擔保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等；承諾類業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。84.【多選題】在信用證業(yè)務中，開證行在以下（??）情形下面臨風險。A.開證申請人的申請不在其額度內(nèi)，且未進行必要的資信調(diào)查B.已對進口貨物投保C.受益人是信譽良好的企業(yè)D.貨物類型在進出口兩國處于管制狀態(tài)E.開證申請人未繳足保證金正確答案：A,D,E答案解析參考解析：開證行開證前的主要風險點包括：①貨物自身的情況，貨物的類型是否在進出口兩國處于管制狀態(tài)，貨物有無額度的限制，貨物本身是否容易受損或過期等；②第三方的商檢證明，為了進一步控制風險，在信用證上可以要求有權威部門的商檢證明；③受益人應該是信譽良好或知名的企業(yè)；④開證申請人的申請是否在其額度內(nèi)，沒有額度則要調(diào)查其資信情況；⑤對進口貨物應該投保，以防止因損壞、被盜等事件對交易產(chǎn)生的影響；⑥要求開證申請人落實備付款項，包括繳納保證金、物權或信用擔保等方式。85.【多選題】根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究，下列表述正確的有（??）。A.主要股東應當對內(nèi)部控制負最終責任B.業(yè)務部門應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任C.董事會、高級管理層應當對內(nèi)部控制的有效性分級負責D.高級管理層應當對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任E.內(nèi)部審計部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔間接責任正確答案：B,C,D答案解析參考解析：商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制問題整改機制，明確整改責任部門，規(guī)范整改工作流程，確保整改措施落實到位。同時應當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究。具體做法包括：①董事會、高級管理層應當對內(nèi)部控制的有效性分級負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任；②內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任；③業(yè)務部門應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。86.【多選題】2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會后，在（??）方面取得了重大進展。A.加強宏觀審慎監(jiān)管B.督促修改國際會計標準C.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準D.加強金融監(jiān)管國際合作E.擴大監(jiān)管范圍正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：金融穩(wěn)定理事會成立后，在以下方面取得了重大進展：①督促修改國際會計標準；②加強宏觀審慎監(jiān)管；③擴大監(jiān)管范圍；④推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準；⑤加強金融監(jiān)管國際合作；⑥加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管。87.【多選題】負債業(yè)務的主要風險包括（??）。A.市場風險B.操作風險C.信息科技風險D.法律風險E.流動性風險正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：隨著商業(yè)銀行負債業(yè)務種類的擴大，其面臨風險也日益增多，商業(yè)銀行和監(jiān)管部門的重視程度不斷提高。負債業(yè)務的主要風險包括操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、信息科技風險等。88.【多選題】系統(tǒng)性區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測（??）。A.金融體系運行情況，關注金融風險的跨部門傳遞B.法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風險的影響C.國際主要經(jīng)濟體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟運行情況，評估特定行業(yè)、特定領域和經(jīng)濟周期波動對金融體系的沖擊D.銀行業(yè)風險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構風險情況E.區(qū)域性風險情況，關注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟、金融市場以及地方性金融機構的風險狀況正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：系統(tǒng)性區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測：①國際主要經(jīng)濟體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟運行情況，評估特定行業(yè)、特定領域和經(jīng)濟周期波動對金融體系的沖擊；②金融體系運行情況，關注金融風險的跨部門傳遞；③銀行業(yè)風險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構風險情況；④法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)外法律制度、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風險的影響；⑤區(qū)域性風險情況，關注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟、金融市場以及地方性金融機構的風險狀況。89.【多選題】商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的（??）等報酬及相關支出。A.基本薪酬B.社會保險費C.中長期激勵D.績效薪酬E.住房公積金正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。其中，福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。90.【多選題】利率風險按照來源的不同，可分為（??）。A.收益率曲線風險B.基準風險C.期權性風險D.交易性風險E.重新定價風險正確答案：A,B,C,E答案解析參考解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。91.【多選題】A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務：（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬元期限1年用于原材料采購，該筆貸款由B企業(yè)提供擔保；（2）A企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現(xiàn)。下列關于上述信貸業(yè)務分類的說法正確的有（??）。A.第（1）筆業(yè)務中的貸款屬于擔保貸款B.第（1）筆業(yè)務中的貸款屬于短期貸款C.第（2）筆業(yè)務屬于乙銀行的表外業(yè)務D.第（1）筆業(yè)務中的貸款屬于流動資金貸款E.第（3）筆業(yè)務屬于丙銀行的表外業(yè)務正確答案：A,B,C,D答案解析參考解析：E項，貼現(xiàn)屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務，在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映，因此第（3）筆業(yè)務屬于丙銀行的表內(nèi)業(yè)務。92.【多選題】監(jiān)管評級應當遵循（??）原則。A.及時性B.全面性C.差異性D.審慎性E.系統(tǒng)性正確答案：A,B,D,E答案解析參考解析：監(jiān)管部門應當根據(jù)日常監(jiān)管、風險評估和現(xiàn)場檢查結果，對銀行業(yè)金融機構法人開展監(jiān)管評級。監(jiān)管評級應當遵循以下原則：①全面性原則；②及時性原則；③系統(tǒng)性原則；④審慎性原則。93.【多選題】現(xiàn)場檢查的階段包括（??）。A.現(xiàn)場檢查處理階段B.現(xiàn)場檢查準備階段C.現(xiàn)場檢查報告階段D.現(xiàn)場檢查復盤階段E.現(xiàn)場檢查實施階段正確答案：A,B,C,E答案解析參考解析：一般現(xiàn)場檢查是指完整執(zhí)行銀保監(jiān)會規(guī)定的現(xiàn)場作業(yè)全部流程的檢查，即完成現(xiàn)場檢查準備階段、現(xiàn)場檢查實施階段、現(xiàn)場檢查報告階段、現(xiàn)場檢查處理階段。94.【多選題】監(jiān)管部門的信息科技風險監(jiān)管具體目的包括（??）。A.降低信息管理成本B.公眾滿意度C.合法合規(guī)D.業(yè)務連續(xù)性E.信息安全正確答案：B,C,D,E答案解析參考解析：信息科技風險監(jiān)管的目標是有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全，維護社會穩(wěn)定，確保金融安全和保障公眾利益。監(jiān)管部門的信息科技風險監(jiān)管具體目的包括以下幾個方面：①業(yè)務連續(xù)性；②信息安全；③公眾滿意度；④合法合規(guī)。95.【多選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（??）。A.資本公積B.超額貸款損失準備C.混合資本工具D.一般風險準備E.實收資本或普通股正確答案：A,D,E答案解析參考解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六部分：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。96.【多選題】根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（??）。A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業(yè)務收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品、非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務收入C.內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結果如何D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E.銀行是否按照監(jiān)管機構的規(guī)定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤正確答案：A,C,E答案解析參考解析：商業(yè)銀行盈利的真實性主要參考以下兩個方面:1.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業(yè)務收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象；內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結果如何。2.銀行是否按照監(jiān)管機構的規(guī)定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤。B項，屬于盈利的穩(wěn)定性；D項，屬于盈利的可持續(xù)性。97.【多選題】下列屬于商業(yè)銀行住房按揭貸款風險點的有（??）。A.借款人信用風險B.虛假權證風險C.個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險D.虛假按揭風險E.抵押擔保不落實風險正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：個人住房貸款的主要風險點有：①虛假按揭風險；②虛假權證風險；③抵押擔保不落實風險；④借款人信用風險。個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險；個人二手房住房貸款還應重視中介機構風險。98.【多選題】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，屬于銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則的是（??）。A.風險管理B.關聯(lián)交易C.內(nèi)部控制D.資本充足率E.損失準備金正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易等各個方面。99.【多選題】銀行業(yè)金融機構應當設立或指定專門部門負責銀行業(yè)消費者權益保護工作，銀行業(yè)消費者權益保護職能部門應當具備開展相關工作的（??）。A.排他性B.向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑C.專業(yè)能力D.權威性E.獨立性正確答案：B,C,D,E答案解析參考解析：銀行業(yè)金融機構應當設立或指定專門部門負責銀行業(yè)消費者權益保護工作，專門部門應當具備開展相關工作的獨立性、權威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑，專門部門負責牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導本級機構其他部門及下級機構開展銀行業(yè)消費者權益保護工作。100.【多選題】商業(yè)銀行年度披露的信息應當包括（??）。A.公司治理信息B.財務會計報告C.年度重大事項D.資本充足率信息E.風險管理信息正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應當包括：基本信息、財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項、資本充足率信息等。101.【判斷題】根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序構建了商業(yè)銀行流動性風險管理的制度框架，應至少每年評估一次，并在必要時進行修訂。（??）A.對B.錯正確答案：對答案解析參考解析：商業(yè)銀行應根據(jù)其經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務特點、財務實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。流動性風險偏好，流動性風險管理策略、政策和程序構建了商業(yè)銀行流動性風險管理的制度框架，應至少每年評估一次，并在必要時進行修訂。102.【判斷題】破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪都是洗錢罪的上游犯罪。（??）A.對B.錯正確答案：對答案解析參考解析：洗錢罪的上游犯罪不光包括毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七類犯罪，還有其他犯罪。103.【判斷題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構存在符合實施監(jiān)管強制措施前提條件的行為時，根據(jù)檢查確認的事實，經(jīng)監(jiān)管檢查人員報請所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理派出機構發(fā)布通知執(zhí)行。（??）A.對B.錯正確答案：錯答案解析參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構存在符合實施監(jiān)管強制措施前提條件的行為時，根據(jù)檢查確認的事實，經(jīng)監(jiān)管檢查人員報請國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構發(fā)布通知執(zhí)行。104.【判斷題】巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》明確，監(jiān)管機構有權根據(jù)規(guī)定的標準批準或否決包括跨境設立機構在內(nèi)的銀行重大收購或投資。（??）A.對B.錯正確答案：對答案解析參考解析：巴塞爾委員會頒布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》原則7“重大收購”要求監(jiān)管者有權批準或拒絕銀行的重大收購或投資，并對該收購或投資設定審慎性條件，包括建立跨國經(jīng)營，并確定企業(yè)的隸屬關系或結構不使得銀行承擔太大的風險或阻礙有效的監(jiān)督。105.【判斷題】由于銀行（受托人）收取了手續(xù)費，委托貸款的風險由銀行承擔，銀行需要同自營信貸業(yè)務一樣做好管理。（??）A.對B.錯正確答案：錯答案解析參考解析：委托貸款的風險由委托人承擔，銀行（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金。106.【判斷題】資本利潤率指的是商業(yè)銀行在一個會計年度內(nèi)獲得的稅后利潤與總資產(chǎn)平均余額的比率。（??）A.對B.錯正確答案：錯答案解析參考解析：資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個會計年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行