商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理課件

信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理第一部分信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展概況第二部分信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理2第一部分信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展（一）信用卡的定義指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。異形卡芯片卡信用卡卡號：16位數(shù)字起用月/年（MM/YY）：卡片開始使用時(shí)間有效月/年（MM/YY）：卡片使用的有效時(shí)間客戶的英文名字：建議使用護(hù)照上的英文名字信用卡種類的標(biāo)識：客戶持有的信用卡的種類卡片磁條個人簽名欄客戶服務(wù)熱線卡號末四位號碼CVC2碼(萬事達(dá)卡)或CVV2碼(威士卡)3信用卡基本概念第一部分信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展（二）信用卡業(yè)務(wù)的定義指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)，主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。

發(fā)卡業(yè)務(wù)，是指發(fā)卡銀行基于對客戶的評估結(jié)果，與符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供的相關(guān)銀行服務(wù)。發(fā)卡業(yè)務(wù)包括營銷推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權(quán)、交易處理、交易監(jiān)測、資金結(jié)算、賬務(wù)處理、爭議處理、增值服務(wù)和欠款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

收單業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。4第一部分信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展5發(fā)卡銀行收單銀行(1)申請信用卡(2)發(fā)卡(9)出賬單(10)還款(3)消費(fèi)(5)確認(rèn)交易與金額持卡人特約商戶簽訂合約(6)請款(7)扣除回傭付款(4)交易授權(quán)(4)交易授權(quán)(4)交易授權(quán)授權(quán)清算網(wǎng)絡(luò)授權(quán)清算網(wǎng)絡(luò)(8)清算(8)清算信用卡組織Visa/Master/JCB/AE/銀聯(lián)信用卡業(yè)務(wù)交易流程第一部分信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展歷程

6“早一點(diǎn)、快一點(diǎn)、好一點(diǎn)”創(chuàng)新思路，以迅速占領(lǐng)市場為策略重點(diǎn)。2009年5月銀發(fā)【2009】142號文《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公安部國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》2002年~2005年以招商銀行信用卡中心為例2006年~2008年2009年~2012年創(chuàng)新起步規(guī)模擴(kuò)張二次轉(zhuǎn)型逐漸向平衡風(fēng)險(xiǎn)、多元收入、以客群為導(dǎo)向的“精耕細(xì)作”式進(jìn)行轉(zhuǎn)變。2009年8月銀發(fā)【2009】149號文《中國人民銀行辦公廳關(guān)于貫徹落實(shí)<中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公安部國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知>的意見》2009年6月銀監(jiān)發(fā)【2009】60號文《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2011年第2號《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》確立“搶占市場先機(jī)、擋住競爭壓力、忍得一時(shí)損益、贏得永續(xù)價(jià)值”的市場競爭策略。第一部分信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展7概況之發(fā)卡規(guī)模

數(shù)據(jù)截至2012年末累計(jì)發(fā)卡：2.8億張工行23%其他27%中行6%光大6%農(nóng)行7%招行8%建行14%交行10%工行21%其他32%中行6%農(nóng)行7%招行8%建行16%交行11%流通戶：2.2億戶第一部分信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展8概況之交易規(guī)模

信用卡已成為國內(nèi)主要支付工具之一。

2012年社會消費(fèi)品零售總額20.7萬億，其中信用卡支付占9.2%。數(shù)據(jù)截至2012年末工行20%其他29%中行8%農(nóng)行10%招行10%建行14%交行9%年累計(jì)消費(fèi)額：6.2萬億第一部分信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展9傭金23%利息36%其他37%年費(fèi)4%日息萬分之五來自于刷卡手續(xù)費(fèi)。國內(nèi)平均手續(xù)費(fèi)率0.4%，香港美國約1.2%，韓國2%同業(yè)基本采取刷X次免年費(fèi)包含分期等費(fèi)用收入信用卡業(yè)務(wù)收入主要來自于利息、分期、刷卡手續(xù)費(fèi)。概況之收入結(jié)構(gòu)

我國刷卡手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)低于國際水平。數(shù)據(jù)截至2012年末第一部分信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展10概況之風(fēng)險(xiǎn)情況

不良率：1.10%年累計(jì)呆賬率：0.56%信用卡屬于無擔(dān)保小額信用，風(fēng)險(xiǎn)高于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。以2011年為例，商業(yè)銀行業(yè)不良貸款率0.96%，而信用卡業(yè)務(wù)為1.15%。注：商業(yè)銀行業(yè)不良貸款率數(shù)據(jù)來自銀監(jiān)會《中國銀行業(yè)運(yùn)行報(bào)告（2011年度）》2011年2012年1.15%1.10%2010年1.61%0.45%0.56%2011年2012年2010年0.73%第一部分信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展11挑戰(zhàn)一：資金成本存款利率曲線存款保險(xiǎn)制度金融業(yè)“十二五”規(guī)劃中的存款保險(xiǎn)制度將進(jìn)一步提高存款成本率近年來存貸款利率持續(xù)上浮利率市場化存款定價(jià)：“高息攬儲”

“一浮到頂”2.252.52.7533.253.5預(yù)計(jì)在國內(nèi)存款利率上浮、通脹壓力仍將持續(xù)、社會存款保險(xiǎn)制度加快建立的情況下，資金成本將長期保持高位運(yùn)行。目前回傭率在0.45%左右，參照回傭率下降25%計(jì)算，以招行為例，可能產(chǎn)生5-8億的回傭損失?？傮w下降幅度23-24%手續(xù)費(fèi)調(diào)整方案餐娛類1.25%（下降38%）民生類0.38%（下降24%）一般類0.78%（下降22%）公益類0%挑戰(zhàn)二：回傭率下調(diào)第一部分信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展12政府服務(wù)類商戶的手續(xù)費(fèi)調(diào)整時(shí)間推遲至2013年8月24日，目前手續(xù)費(fèi)仍為0%，并未上調(diào)。第一部分信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展13媒體的聲音：全額罰息是霸王條款只針對全額還款免息期形同虛設(shè)全額計(jì)息有違公平罰息明顯偏高“坑爹”的滯納金只設(shè)最低不設(shè)最高挑戰(zhàn)三：計(jì)息規(guī)則誤解：沒有全額罰息，只有有條件的免息和分段計(jì)息第一部分信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展14信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展挑戰(zhàn)：計(jì)息規(guī)則案例

逾期計(jì)息規(guī)則1/1消費(fèi)1000元1/10還款900元1/232/5假設(shè)客戶消費(fèi)日即為入賬日，賬單日為每月5日1/5賬單日賬單日最后還款日正確版本：1000*(1月1日-1月9日)*0.0005(1000-900)*(1月10日-2月5日)*0.0005+免息期信用卡對非現(xiàn)金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。在此期間，您只要全額還清當(dāng)期對賬單上的本期應(yīng)還金額（總欠款金額），便不用支付任何非現(xiàn)金交易由銀行代墊給商店資金的利息（預(yù)借現(xiàn)金則不享受免息優(yōu)惠）。誤解版本：已還部分不計(jì)息只計(jì)未還部分(1000-900)*(1月1日-2月5日)*0.0005新版《中國銀行卡行業(yè)自律公約》中首次建立了容時(shí)容差還款機(jī)制，要求發(fā)卡行在符合監(jiān)管政策要求前提下，為持卡人提供更加人性化的用卡服務(wù)。第一部分信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展15信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展條件下的風(fēng)險(xiǎn)文化

國際先進(jìn)理念本土化關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)最優(yōu)化有限資源配置科學(xué)化招商銀行信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)文化第二部分風(fēng)險(xiǎn)管理16信管政策征信授權(quán)偽冒控管前段催收后段催收呆賬核銷CreditCycle

風(fēng)險(xiǎn)管理之信管政策第二部分風(fēng)險(xiǎn)管理17對全行貢獻(xiàn)的需要盈收價(jià)值交叉銷售品牌價(jià)值對大零售貢獻(xiàn)的需要卡中心生存發(fā)展的需要鎖定年輕鎖定活躍第二部分風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)復(fù)核“親核親訪”推廣，加強(qiáng)信用卡知識宣傳完整填寫申請，檢附必要文件，完善推廣注記全面貫徹落實(shí)“親訪親簽”的監(jiān)管要求，通過推廣注記完善申請信息，加強(qiáng)復(fù)核環(huán)節(jié)。18風(fēng)險(xiǎn)管理之授信審批第二部分風(fēng)險(xiǎn)管理19SMMU風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警庫外部資信R&DMU審批決策評分卡風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警庫：偽冒風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)提示案件偽冒風(fēng)險(xiǎn)，避免了損失外部資信：建立外部資信系統(tǒng)獲取接口征信審核有了外部信息的依據(jù)客戶因此可以檢附少量的資料，便利了前端推廣評分卡：評分卡是通過過去預(yù)測將來的統(tǒng)計(jì)模型評分卡是利用客戶歷史數(shù)據(jù)，預(yù)測其未來表現(xiàn)的統(tǒng)計(jì)模型，目前應(yīng)用于征信審批環(huán)節(jié)中風(fēng)險(xiǎn)管理之審批過程第二部分風(fēng)險(xiǎn)管理20SMMU申請?jiān)u分卡模型在風(fēng)險(xiǎn)上的驗(yàn)證強(qiáng)停率評分分組對于預(yù)測后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)高的客戶將收縮審核策略，甚至自動退件。風(fēng)險(xiǎn)管理之審批過程信用卡是一種規(guī)?；?、數(shù)量化的運(yùn)營模式，統(tǒng)計(jì)模型作為有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段被廣泛應(yīng)用于國際信用卡經(jīng)營中。第二部分風(fēng)險(xiǎn)管理案例1鄭州格林達(dá)木業(yè)公司團(tuán)辦偽冒案件“鄭州格林達(dá)木業(yè)公司”共進(jìn)件6件，申請人戶籍均為安陽市內(nèi)黃縣，手機(jī)非本地，如通過團(tuán)體進(jìn)件必然引起警惕。但該批案件前后歷時(shí)3個月，分散在5位征信員手中，通過“發(fā)現(xiàn)一個，查核一批”風(fēng)險(xiǎn)意識及嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的查核手段，最終將偽冒分子阻擋于我行門外。

2013年1月中旬

2012年12月初2012年11月末

11月末至12月初，該公司兩人先后進(jìn)件，且表面資料核實(shí)無異常12月初至1月中旬，又有三人陸續(xù)進(jìn)件，并提供房產(chǎn)資料申請?jiān)摴镜谝粋€客戶申請外部資信，提供公司信息不可查審核人員通過網(wǎng)絡(luò)確認(rèn)公司電話，核實(shí)客戶職業(yè)資料不實(shí)，并將相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息納入風(fēng)險(xiǎn)信息庫審核人員比對風(fēng)險(xiǎn)信息庫，通過外部資信信息查核，確認(rèn)職業(yè)資料偽造情況審核人員確認(rèn)其職業(yè)資料偽造，同時(shí)通過進(jìn)一步查核確認(rèn)其房產(chǎn)偽造21第二部分風(fēng)險(xiǎn)管理案例2二手車進(jìn)件案例22沈陽發(fā)現(xiàn)時(shí)間：2012年5月上海發(fā)現(xiàn)時(shí)間：2012年6月蘇州發(fā)現(xiàn)時(shí)間：2012年7月深圳發(fā)現(xiàn)時(shí)間：2012年7月佛山發(fā)現(xiàn)時(shí)間：2012年7月南寧發(fā)現(xiàn)時(shí)間：2012年8月二手車風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散趨勢案例2二手車進(jìn)件案例第二部分風(fēng)險(xiǎn)管理案例1鄭州格林達(dá)木業(yè)公司團(tuán)辦偽冒案件案例2二手車進(jìn)件案例①②③④通過同一車產(chǎn)多次過戶進(jìn)件，占用銀行較高額度，達(dá)到套現(xiàn)、惡意透支等不良用卡目的。23網(wǎng)上各種通過二手車辦理信用卡的小廣告泛濫第二部分風(fēng)險(xiǎn)管理24案例2二手車進(jìn)件案例第二部分風(fēng)險(xiǎn)管理25風(fēng)險(xiǎn)管理之交易環(huán)節(jié)偽冒的定義：

使用他人被竊，偽造，取消的信用卡，或未經(jīng)授權(quán)使用信用卡以獲得財(cái)產(chǎn)和服務(wù)的行為。網(wǎng)絡(luò)冒用CNP賬戶盜用ATO遺失/被竊L/S偽造/變造

CF偽冒申請

FA未達(dá)卡NRI主要偽冒類型第二部分風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理之交易環(huán)節(jié)偵測Detection24小時(shí)不間斷風(fēng)險(xiǎn)交易交易偵測

2003年，境內(nèi)首家進(jìn)行實(shí)時(shí)偵測的發(fā)卡機(jī)構(gòu)；

2005年，合并進(jìn)行國際借記卡交易偵測；

2006年，嘗試進(jìn)行偽冒申請?jiān)缙趥蓽y；

2008年，幫助銀聯(lián)實(shí)施實(shí)時(shí)線上偵測項(xiàng)目

2010年，上線收單偵測系統(tǒng)。預(yù)防Prevention調(diào)查Investigation設(shè)定邏輯參數(shù)，動態(tài)控管風(fēng)險(xiǎn)自行比對疑似數(shù)據(jù)泄露點(diǎn)；實(shí)時(shí)研發(fā)偵測規(guī)則，動態(tài)調(diào)整控管參數(shù)；補(bǔ)充開發(fā)作業(yè)平臺，線上線下實(shí)現(xiàn)監(jiān)控互補(bǔ)。進(jìn)行偽冒事件調(diào)查追損上海、北京、成都三地調(diào)查團(tuán)隊(duì)，開展屬地調(diào)查；2006年，率先開展失卡保障一站式服務(wù)，自行進(jìn)行理賠前調(diào)查；與同業(yè)、銀聯(lián)、第三方平臺合作打擊偽冒行為。第二部分風(fēng)險(xiǎn)管理27

DailyTransactions

偽冒交易正常交易偵測哲學(xué)：尋找最佳平衡點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理之交易環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理是一種平衡藝術(shù)，在追求風(fēng)險(xiǎn)控制最優(yōu)化的同時(shí)需要兼顧成本投入。我們通過總結(jié)歷史經(jīng)驗(yàn)，剖析風(fēng)險(xiǎn)形式，優(yōu)化與完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警效率，力求在成本投入和偵測效率間尋找最佳平衡點(diǎn)。第二部分風(fēng)險(xiǎn)管理28案例1境外側(cè)錄偽卡案件

近期，我中心發(fā)現(xiàn)有兩位持卡客戶的信用卡出現(xiàn)在斯洛文尼亞的可疑交易，交易均未成功，未發(fā)生實(shí)際損失。經(jīng)后續(xù)調(diào)查確認(rèn)客戶卡片上發(fā)生的交易系偽卡交易。通過比對分析，鎖定德國的一臺ATM自助終端為疑似側(cè)錄點(diǎn)，終端編號為50010517。針對該側(cè)錄點(diǎn)，我中心采取了風(fēng)險(xiǎn)換卡措施，總計(jì)換卡50余張。截至目前，所換卡片中已有4張后續(xù)出現(xiàn)了在波蘭和斯洛伐克的偽卡交易，因及時(shí)換卡，未發(fā)生實(shí)際損失。該次換卡措施成功防堵?lián)p失金額達(dá)人民幣20余萬元。

調(diào)查確認(rèn)偽卡交易數(shù)據(jù)比對分析采取防范措施發(fā)現(xiàn)可疑刷卡交易

近期，我中心發(fā)現(xiàn)一張境外信用卡出現(xiàn)可疑交易，立即與商戶聯(lián)系進(jìn)行核實(shí)，確認(rèn)刷卡人為中國籍男子，卡面為中國農(nóng)業(yè)銀行卡，確定為偽卡交易。我們通過電話指導(dǎo)商戶工作人員對交易現(xiàn)場實(shí)施了控制，同時(shí)聯(lián)合警方一同前往商戶，對犯罪分子實(shí)施了抓捕，成功挽回了偽冒損失。案例2境外信用卡境內(nèi)盜刷偽卡事件

聯(lián)系商戶核實(shí)情況確認(rèn)為偽卡交易指導(dǎo)商戶實(shí)施現(xiàn)場控制發(fā)現(xiàn)可疑刷卡交易

總結(jié)與分析進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控力度

聯(lián)合警方實(shí)施抓捕第二部分風(fēng)險(xiǎn)管理29第二部分風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理之催收環(huán)節(jié)事前準(zhǔn)備號碼無效或無人接聽開場白（身份確認(rèn)）短信告知重?fù)芨M(jìn)EMAIL告知觸達(dá)本人家人朋友施加壓力強(qiáng)調(diào)后果轉(zhuǎn)告通知欠款結(jié)清結(jié)束《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進(jìn)行催收，不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當(dāng)催收行為。對催收過程應(yīng)當(dāng)進(jìn)行錄音，錄音資料至少保存2年備查。30第二部分風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理之催收環(huán)節(jié)尋找合適的外包公司委托催收外包公司負(fù)責(zé)對嚴(yán)重逾期客戶進(jìn)行賬款催收，對實(shí)現(xiàn)回收的賬款我行給予相應(yīng)傭金。專業(yè)賬務(wù)管理顧問公司利用其公司特有渠道資源、催收經(jīng)驗(yàn)來有效實(shí)現(xiàn)逾期賬款的回收，從而降低我行呆賬率，確保資產(chǎn)品質(zhì)。外包管理催收外包業(yè)務(wù)采取合適的外包方案開展有效的外包管理布點(diǎn)多、覆蓋廣的全國性外包單位具備當(dāng)?shù)胤€(wěn)定資源的地區(qū)性外包單位信息收集→考察評估→上報(bào)審批常規(guī)外包：M3-M12階段案件專項(xiàng)外包：一年期以上長帳齡案件結(jié)果導(dǎo)向過程導(dǎo)向關(guān)注成長31第二部分風(fēng)險(xiǎn)管理32案例

逾期客戶投訴銀監(jiān)案例2012年5月上海銀監(jiān)局信訪科來電，客戶姜某反映本人辦理了多家銀行信用卡，被其男友所騙，欠款40余萬，已陸續(xù)收到各行（包括我行）的起訴函，但由于客戶暫無還款能力，故客戶暫未還款。

我中心立即進(jìn)行情況核查，發(fā)現(xiàn)該客戶自2011年4月開卡后即全額使用信用額度，并持續(xù)使用循環(huán)信用，每月還最低還款額，其消費(fèi)構(gòu)成多為取現(xiàn)，有套現(xiàn)嫌疑?？蛻糇?013年3月起賬款逾期進(jìn)入催收，5月被我行強(qiáng)停，賬款總欠款金額為27587.17元。客戶表示其男友已被上海經(jīng)偵總隊(duì)逮捕，目前等待訴訟。

經(jīng)查客戶外部資信情況，確認(rèn)到客戶目前在十四家銀行的貸記卡累計(jì)欠款金額達(dá)四十余萬元，催收期間，客戶多次不接銀行電話，因其信用卡欠款逾期系自身問題導(dǎo)致，后續(xù)我行繼續(xù)對其進(jìn)行催收。鑒于客戶有協(xié)商還款意愿，我行同意調(diào)減期利息費(fèi)用，并根據(jù)實(shí)際情況為其申請不超過一年的還款協(xié)議。2012年6月客戶一次性還清了所有欠款金額27587.17元。33盡己所能解決持卡人在震區(qū)的用卡阻礙，與震區(qū)持卡人一起守望相助，共度時(shí)艱?！拔易蛱煲寻踩貒??！?月12日，一名剛從日本回來的持卡人用新浪微博對招行信用卡中心的短信做出了回復(fù)。地震消息一出，招行信用卡中心通過刷卡記錄關(guān)注到有數(shù)千名國內(nèi)持卡人留在日本，便在第一時(shí)間啟動應(yīng)急預(yù)案。預(yù)案啟動后，客服中心陸續(xù)收到了震區(qū)持卡人或其親友打來的求助電話，問題集中在持卡人在異地因酒店住宿、回程機(jī)票購買等原因出現(xiàn)可用額度不夠、取現(xiàn)困難等情況。針對這些問題，招商銀行信用卡通過24小時(shí)客服熱線，開通綠色通道，加快了臨時(shí)額度和取現(xiàn)額度提升的核批速度。據(jù)悉，招行信用卡中心后續(xù)還會通過卡片類別、消費(fèi)金額、刷卡方式等維度分析震區(qū)招行持卡人可能遇到的問題，結(jié)合客服一線反饋，全面了解持卡人在哪些需要，提供更為全面的應(yīng)對方案。案例招行主動聯(lián)系服務(wù)日本震區(qū)持卡人風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是一種服務(wù)2011年3月我國云南及日本相繼發(fā)生了不同程度的地震災(zāi)害。急客戶所急，想客戶所想，招商銀行信用卡中心在第一時(shí)間啟動應(yīng)急預(yù)案，通過手機(jī)短信、電話呼出、新浪官方微博等多渠道主動聯(lián)絡(luò)日本震區(qū)的持卡人34信用卡的未來……35總結(jié)：信用卡產(chǎn)業(yè)的整體發(fā)展情況是健康的、良性的。信用卡面臨傭金、資金、資本等諸多發(fā)展挑戰(zhàn)。風(fēng)險(xiǎn)管理是服務(wù)、營收、損失之間的平衡。信用卡未來將在移動互聯(lián)等新興支付的道路上堅(jiān)定地走下去。3637THANKYOU9、春去春又回，新桃換舊符。在那桃花盛開的地方，在這醉人芬芳的季節(jié)，愿你生活像春天