《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)教育》課件

金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)教育專業(yè)指導(dǎo)合規(guī)先行講師：王安全2023年10月反洗錢(qián)工作意義維護(hù)金融秩序保障金融體系穩(wěn)定運(yùn)行打擊犯罪活動(dòng)切斷非法資金流動(dòng)渠道履行國(guó)際義務(wù)提升國(guó)家金融形象課程整體結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)概念洗錢(qián)定義與危害發(fā)展歷程國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)歷史職責(zé)要求三道防線與操作規(guī)范識(shí)別監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與可疑交易報(bào)告未來(lái)趨勢(shì)科技應(yīng)用與全球合規(guī)反洗錢(qián)基礎(chǔ)概念整合階段將資金引入合法經(jīng)濟(jì)體系分層階段通過(guò)復(fù)雜交易掩蓋資金來(lái)源置換階段將非法現(xiàn)金轉(zhuǎn)換為其他形式洗錢(qián)的危害經(jīng)濟(jì)損失稅收流失金融體系風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序扭曲社會(huì)危害助長(zhǎng)犯罪活動(dòng)全球反洗錢(qián)發(fā)展歷史1989年FATF成立1990年發(fā)布《40項(xiàng)建議》2000年國(guó)際合作框架建立2012年修訂標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)對(duì)新挑戰(zhàn)中國(guó)反洗錢(qián)歷程2006年《反洗錢(qián)法》頒布實(shí)施2007年反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心成立2012年完成首次相互評(píng)估2021年新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)職責(zé)客戶盡職調(diào)查身份識(shí)別與確認(rèn)客戶分類管理持續(xù)監(jiān)控可疑交易報(bào)告交易監(jiān)測(cè)分析報(bào)告質(zhì)量保證及時(shí)上報(bào)內(nèi)部控制機(jī)制制度建設(shè)培訓(xùn)考核獨(dú)立審計(jì)反洗錢(qián)三道防線第一道防線業(yè)務(wù)前臺(tái)直接識(shí)別第二道防線合規(guī)部門(mén)專職監(jiān)督第三道防線內(nèi)審監(jiān)察獨(dú)立評(píng)估洗錢(qián)典型渠道銀行賬戶分散開(kāi)立賬戶鏈條轉(zhuǎn)賬金融科技產(chǎn)品利用支付工具快速轉(zhuǎn)移資金虛擬貨幣匿名交易規(guī)避監(jiān)管洗錢(qián)常見(jiàn)手法（一）虛假交易通過(guò)虛構(gòu)商業(yè)活動(dòng)為資金流動(dòng)提供合理外衣貿(mào)易高估或低估虛構(gòu)服務(wù)費(fèi)空殼公司操作關(guān)聯(lián)賬戶流轉(zhuǎn)利用多層級(jí)賬戶體系掩蓋資金真實(shí)來(lái)源親友賬戶代持公私賬戶交叉使用多銀行配合操作洗錢(qián)常見(jiàn)手法（二）地下錢(qián)莊規(guī)避監(jiān)管非法匯兌離岸運(yùn)作利用監(jiān)管差異轉(zhuǎn)移資產(chǎn)洗錢(qián)常見(jiàn)手法（三）60%現(xiàn)金密集型行業(yè)餐飲、娛樂(lè)場(chǎng)所混入非法資金80M虛擬財(cái)產(chǎn)交易額游戲點(diǎn)卡等虛擬物品交易洗錢(qián)30%藝術(shù)品市場(chǎng)價(jià)值評(píng)估主觀，便于高估低估洗錢(qián)與恐怖融資的聯(lián)系資金渠道重疊共享非正規(guī)金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段相似隱藏資金真實(shí)來(lái)源或用途國(guó)際合作打擊需統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)共享情報(bào)相關(guān)法律法規(guī)環(huán)境法律法規(guī)名稱發(fā)布機(jī)構(gòu)實(shí)施時(shí)間《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》全國(guó)人大2007年1月《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》人民銀行2007年11月《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別辦法》人民銀行等2007年8月《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》人民銀行2019年1月監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其分工中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管主導(dǎo)機(jī)構(gòu)制定規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)銀保監(jiān)會(huì)行業(yè)審慎監(jiān)管配合反洗錢(qián)檢查業(yè)務(wù)規(guī)范要求外匯管理局跨境交易監(jiān)測(cè)異常外匯交易監(jiān)控資本項(xiàng)下管制金融行動(dòng)特別工作組（FATF）反洗錢(qián)政策法律措施預(yù)防性措施國(guó)際合作客戶身份識(shí)別（KYC）要求首次識(shí)別建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)核實(shí)身份資料留存保存身份證件及交易記錄定期更新按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)更新客戶資料持續(xù)監(jiān)控關(guān)注交易與客戶特征匹配度客戶盡職調(diào)查類型基本盡職調(diào)查一般客戶常規(guī)身份核驗(yàn)加強(qiáng)型盡職調(diào)查高風(fēng)險(xiǎn)客戶深入背景調(diào)查簡(jiǎn)化型盡職調(diào)查低風(fēng)險(xiǎn)情景簡(jiǎn)化身份確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與分級(jí)管理高風(fēng)險(xiǎn)政要客戶、高額現(xiàn)金交易中高風(fēng)險(xiǎn)跨境業(yè)務(wù)、新型金融產(chǎn)品中等風(fēng)險(xiǎn)一般公司客戶、常規(guī)業(yè)務(wù)低風(fēng)險(xiǎn)政府機(jī)構(gòu)、上市公司客戶身份識(shí)別的挑戰(zhàn)偽造證件技術(shù)進(jìn)步造假難辨多重驗(yàn)證必要性聯(lián)網(wǎng)核查體系建設(shè)復(fù)雜股權(quán)結(jié)構(gòu)多層持股隱藏實(shí)控人跨境架構(gòu)增加難度穿透式識(shí)別要求賬戶異動(dòng)監(jiān)測(cè)交易頻率異常短期內(nèi)頻繁交易規(guī)律性異常變化非營(yíng)業(yè)時(shí)間操作交易金額異常臨界值規(guī)避交易與客戶身份不符整數(shù)金額重復(fù)出現(xiàn)交易對(duì)手異常高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)往來(lái)無(wú)關(guān)聯(lián)客戶大額交易敏感行業(yè)集中交易可疑交易報(bào)告類型可疑交易報(bào)告流程發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)人員或系統(tǒng)識(shí)別異常2初審合規(guī)部門(mén)審核判斷上報(bào)通過(guò)專網(wǎng)向人行報(bào)送反饋接收監(jiān)管部門(mén)處理結(jié)果凍結(jié)與扣劃涉嫌資金法律程序必須有司法或行政授權(quán)公安機(jī)關(guān)書(shū)面通知法院裁定書(shū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)指令內(nèi)部響應(yīng)機(jī)制快速準(zhǔn)確執(zhí)行凍結(jié)專人專崗負(fù)責(zé)系統(tǒng)標(biāo)記凍結(jié)賬戶定期核對(duì)凍結(jié)狀態(tài)客戶保密與信息保護(hù)1保密原則不得泄露客戶身份和交易信息例外情形司法調(diào)查及法定例外技術(shù)措施訪問(wèn)權(quán)限控制和加密存儲(chǔ)反洗錢(qián)內(nèi)部控制體系建設(shè)2組織架構(gòu)董事會(huì)負(fù)責(zé)，專職團(tuán)隊(duì)執(zhí)行制度建設(shè)全面覆蓋各業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)支持自動(dòng)篩查與預(yù)警系統(tǒng)培訓(xùn)考核定期培訓(xùn)與績(jī)效掛鉤反洗錢(qián)日常審計(jì)與檢查制度執(zhí)行情況各項(xiàng)制度落實(shí)有效性客戶資料完整性抽查客戶檔案合規(guī)性系統(tǒng)運(yùn)行狀況監(jiān)測(cè)系統(tǒng)準(zhǔn)確率評(píng)估報(bào)告質(zhì)量評(píng)價(jià)可疑交易報(bào)告準(zhǔn)確性金融科技的反洗錢(qián)應(yīng)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控多維度交易行為分析AI智能識(shí)別行為異常模式自動(dòng)發(fā)現(xiàn)區(qū)塊鏈追蹤資金流向全程透明記錄反洗錢(qián)系統(tǒng)建設(shè)要點(diǎn)信息整合能力多系統(tǒng)數(shù)據(jù)打通客戶信息全景視圖內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合自動(dòng)化預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)模型精準(zhǔn)定制閾值動(dòng)態(tài)調(diào)整降低誤報(bào)率分析能力關(guān)聯(lián)分析圖譜行為特征提取預(yù)測(cè)性分析區(qū)塊鏈與反洗錢(qián)技術(shù)優(yōu)勢(shì)交易全程可追溯數(shù)據(jù)不可篡改高效信息共享應(yīng)用場(chǎng)景跨境交易監(jiān)測(cè)KYC信息共享監(jiān)管科技應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)匿名幣種監(jiān)管難技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一法律框架滯后虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管匿名性風(fēng)險(xiǎn)身份難以追蹤跨境流動(dòng)性規(guī)避外匯管制監(jiān)管措施交易所實(shí)名制要求新興支付工具的挑戰(zhàn)3.2億移動(dòng)支付用戶日交易量巨大300+支付機(jī)構(gòu)數(shù)量監(jiān)管難度增加48%小額高頻交易難以有效監(jiān)測(cè)反洗錢(qián)與反逃稅、反腐敗聯(lián)動(dòng)資金監(jiān)測(cè)異常資金流動(dòng)識(shí)別信息共享多部門(mén)數(shù)據(jù)互通聯(lián)合調(diào)查專項(xiàng)行動(dòng)協(xié)同配合懲戒處罰綜合運(yùn)用多種手段國(guó)際合作與跨境監(jiān)管雙邊協(xié)議與主要國(guó)家簽署合作備忘錄2信息交換建立跨境可疑交易通報(bào)機(jī)制3聯(lián)合行動(dòng)針對(duì)重大案件開(kāi)展協(xié)同調(diào)查技術(shù)支持為發(fā)展中國(guó)家提供培訓(xùn)和技術(shù)援助行業(yè)反洗錢(qián)自律規(guī)范銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)證券業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)則保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布自律公約支付清算協(xié)會(huì)推廣最佳實(shí)踐金融員工職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控1內(nèi)部監(jiān)督關(guān)鍵崗位雙人操作2崗位輪換定期調(diào)整工作崗位3合規(guī)培訓(xùn)強(qiáng)化法律意識(shí)舉報(bào)機(jī)制內(nèi)部問(wèn)題及時(shí)反映反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳培訓(xùn)對(duì)象培訓(xùn)頻率核心內(nèi)容考核方式董事高管每年1次戰(zhàn)略與責(zé)任專題研討合規(guī)人員每季度1次專業(yè)技能案例分析業(yè)務(wù)人員每月1次操作規(guī)范線上測(cè)試新員工入職培訓(xùn)基礎(chǔ)知識(shí)閉卷考試客戶反洗錢(qián)認(rèn)知提升網(wǎng)點(diǎn)宣傳柜臺(tái)展板和宣傳冊(cè)電子渠道APP提示與線上課程社區(qū)活動(dòng)金融知識(shí)普及講座高風(fēng)險(xiǎn)客戶管理政治敏感人物（PEP）身份識(shí)別與定期審查公開(kāi)信息核查資金來(lái)源審查高管審批流程非居民企業(yè)跨境背景調(diào)查穿透式股權(quán)審查業(yè)務(wù)合理性評(píng)估交易監(jiān)測(cè)加強(qiáng)高凈值客戶合規(guī)與服務(wù)平衡資產(chǎn)來(lái)源核實(shí)交易模式分析風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)評(píng)估反洗錢(qián)違規(guī)案例解析（一）反洗錢(qián)違規(guī)案例解析（二）匯豐銀行案例墨西哥毒品卡特爾洗錢(qián)19億美元罰款監(jiān)管失誤嚴(yán)重高風(fēng)險(xiǎn)客戶監(jiān)管不足德意志銀行案例俄羅斯鏡像交易6.3億美元罰款內(nèi)控體系漏洞可疑交易未報(bào)告洗錢(qián)新趨勢(shì)與應(yīng)對(duì)自動(dòng)化洗錢(qián)程序利用AI快速轉(zhuǎn)移資金去中心化金融DeFi平臺(tái)無(wú)KYC要求NFT與數(shù)字藝術(shù)價(jià)格操縱清洗資金跨境移動(dòng)支付實(shí)時(shí)交易難以監(jiān)控反洗錢(qián)熱點(diǎn)輿情管理輿情監(jiān)測(cè)全網(wǎng)信息實(shí)時(shí)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估影響范圍與程度分析回應(yīng)策略及時(shí)專業(yè)準(zhǔn)確回應(yīng)持續(xù)跟進(jìn)輿情變化動(dòng)態(tài)管理金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)合規(guī)建議加強(qiáng)高管重視納入戰(zhàn)略規(guī)劃資源充分保障高層定期匯報(bào)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)動(dòng)態(tài)調(diào)整模型情景分析增強(qiáng)系統(tǒng)能力提升降低誤報(bào)率提高自動(dòng)化程度數(shù)據(jù)整合集成未來(lái)監(jiān)管趨勢(shì)前瞻監(jiān)管科技深化大數(shù)據(jù)與AI全面應(yīng)用跨境監(jiān)管加強(qiáng)全球標(biāo)準(zhǔn)更趨統(tǒng)一3實(shí)質(zhì)重于形式關(guān)注實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管控效果4個(gè)人信息保護(hù)合規(guī)與隱私平衡全員反洗錢(qián)合規(guī)文化3合規(guī)理念堅(jiān)持合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值組織保障明確責(zé)任落實(shí)到人培訓(xùn)引導(dǎo)提升員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)考核激勵(lì)合規(guī)績(jī)效雙向結(jié)合反洗錢(qián)高效溝通與匯報(bào)內(nèi)部溝