掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控手冊(cè)

掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控手冊(cè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：偽造證件、克隆證件辦理掛失風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):不法分子冒用他人證件掛失;偽造、克隆證件辦理掛失。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:辦理掛失業(yè)務(wù)應(yīng)做到“一看、二問(wèn)、三查”，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)是否為本人辦理。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：未認(rèn)真審核就辦理密碼掛失風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):柜員辦理密碼掛失業(yè)務(wù)時(shí)，未認(rèn)真審核是否為本人辦理。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:辦理掛失業(yè)務(wù)應(yīng)做到“一看、二問(wèn)、三查”，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)是否為本人辦理；掛失、解掛、密碼重置、掛失補(bǔ)發(fā)業(yè)務(wù)必須是本人親自辦理；代無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人辦理掛失的，應(yīng)提供本人及代理人身份證件，應(yīng)提供戶口簿或其他監(jiān)護(hù)關(guān)系證明材料；存款人因身患重病、行動(dòng)不便、無(wú)自理能力等無(wú)法自行前往銀行辦理掛失、密碼重置、銷戶等業(yè)務(wù)時(shí)，銀行可以采取上門服務(wù)方式辦理，也可由配偶、父母或成年子女憑合法委托書(shū)、代理關(guān)系證明文件（戶口簿或派出所證明）、被代理人所在社區(qū)居委會(huì)（村民委員會(huì)）或縣級(jí)以上醫(yī)院出具的特殊情況證明代理辦理。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：未嚴(yán)格審查繼承人資格風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):缺少法律文書(shū)，為無(wú)繼承資格人辦理掛失。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:存款人死亡的掛失業(yè)務(wù)，須憑縣級(jí)(含)以上公證機(jī)關(guān)簽發(fā)的繼承權(quán)證明或縣級(jí)（含）以上人民法院簽發(fā)的判決書(shū)、裁定書(shū)等法律文書(shū)辦理。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：漏登、錯(cuò)登掛失登記簿風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):漏登、錯(cuò)登掛失登記簿。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:及時(shí)登記掛失登記簿，防止漏登、錯(cuò)登，相關(guān)資料應(yīng)專夾保管，定期歸檔，永久保存。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：掛失不及時(shí)造成資金風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):柜員受理掛失申請(qǐng)后，未及時(shí)對(duì)賬戶進(jìn)行掛失處理，造成存款被他人冒領(lǐng)。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:辦理掛失業(yè)務(wù)應(yīng)做到及時(shí)、準(zhǔn)確、規(guī)范，受理客戶掛失申請(qǐng)后，對(duì)于確認(rèn)無(wú)誤且未被支取的賬戶，應(yīng)立即進(jìn)行掛失處理，確保資金安全。辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)柜面人員應(yīng)做好客戶風(fēng)險(xiǎn)提示工作，當(dāng)客戶暫時(shí)無(wú)法提供有效證件時(shí)，經(jīng)核實(shí)客戶提供的相關(guān)信息無(wú)誤后，先行辦理口頭掛失手續(xù)，并提醒客戶5天內(nèi)憑有效證件重新辦理正式掛失。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：掛失前未詳盡查詢賬戶狀態(tài)，未告知客戶掛失注意事項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):掛失前未檢查賬戶狀態(tài)，確認(rèn)存款是否被支??；未檢查通存通兌標(biāo)志，是否屬于本機(jī)構(gòu)掛失存款；客戶因證件丟失或其他原因?qū)е聼o(wú)法辦理書(shū)面掛失時(shí)，未及時(shí)提醒客戶辦理口頭掛失；未告知客戶口頭掛失時(shí)效及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示；掛失前未核對(duì)電子現(xiàn)金賬戶是否有圈存現(xiàn)金。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:辦理掛失業(yè)務(wù)應(yīng)做到“一看、二問(wèn)、三查”，辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)柜面人員應(yīng)做好客戶風(fēng)險(xiǎn)提示工作，當(dāng)客戶暫時(shí)無(wú)法提供有效證件時(shí)，經(jīng)核實(shí)客戶提供的相關(guān)信息無(wú)誤后，先行辦理口頭掛失手續(xù)，并提醒客戶5天內(nèi)憑有效證件重新辦理正式掛失。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7：掛失申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容填寫(xiě)不正確，客戶未簽字確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):客戶未填寫(xiě)掛失申請(qǐng)書(shū)或填寫(xiě)要素不全；掛失申請(qǐng)書(shū)客戶簽字有涂改。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:辦理掛失業(yè)務(wù)應(yīng)認(rèn)真審核客戶填寫(xiě)的掛失申請(qǐng)書(shū)，由客戶簽字確認(rèn)，主管現(xiàn)場(chǎng)審查并簽字確認(rèn)，并做好核對(duì)工作。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)8：掛失資