2023年銀行業(yè)個人貸款（中級）考試刷題題庫及答案

2023年銀行業(yè)個人貸款（中級）考試刷

題題庫及答案

1.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的

最長年限一般不超過年，符合相關條件的可放寬到年。

（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】：D

【解析】：

對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，

女55歲），貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過

65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性

可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。

2.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是

()o

A.抵押人依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

【答案】：C

【解析】：

《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定了不得抵押財產(chǎn)范圍：①土地所有權(quán);

②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律

規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)

單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④

所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管

的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

.下列關于抵質(zhì)押登記說法正確的是（

3）0

A.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例

外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時間

B.辦理預告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應關注可辦理正式登記的時間，

并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應

及時重新辦理登記

D.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信

到期期限

【答案】：B

【解析】：

A項，抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及

例外情況外不得晚于抵質(zhì)押貸款的實際發(fā)放時間；C項，如登記部門

明確要求的登記期限短于授信期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應及時辦理展期

登記或在確保銀行原有抵質(zhì)押順位不變的前提下，重新辦理登記；D

項，登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授

信到期期限。

4.客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中，錯誤的是（）。

A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高

的要求

B.客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導向”定價思想

C.根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格

D.銀行經(jīng)營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤

【答案】：B

【解析】：

B項，客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導向”定價思想，樹立

了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。

5.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務的是（）o

A.中國建設銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

【答案】：A|B|C|D|E

【解:

《汽車貸款管理辦法》第三條規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人包括

在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲

準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構(gòu)。

6.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）0

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】：

除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：①借款人收入證明與

年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；②借款人

對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相

關的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；④

多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行

轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑤開發(fā)商或中介機構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；⑥

借款人集體中斷還款筆。

7.房地產(chǎn)是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實物、權(quán)益、區(qū)

位的綜合體。（）

【答案】：A

【解析】：

房地產(chǎn)是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實物、權(quán)益、區(qū)位

的綜合體。實體包括有形的實體、該實體的質(zhì)量及組合完成的功能；

權(quán)益包括權(quán)利、利益和收益；區(qū)位包括地理位置、坐標位置、周圍環(huán)

境和景觀、與重要場所（如市中心、機場、車站、政府機關、同行業(yè)

等）的距離及通達的便捷性等。

8.個人消費類貸款是指銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途人民

幣貸款業(yè)務，下列關于該貸款的說法錯誤的是（）。

A.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院

辦理

B.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車

C.國家助學貸款是指銀行自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校

學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的貸款

D.個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相

關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等

【答案】：C

輯斤】：

C項，商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支

持境內(nèi)高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸

款。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、貶政和高校共同給予銀

行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高

校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸

款。

9.在個人商用房信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

C.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見

性并采取相應的預防措施

【答案】：B

【解析】：

B項，以商用房的租金收入為還款來源的，由于租金收入存在較多不

確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風險較高。

10.從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的是

()o[2018年10月真題]

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主

【答案】：C

【解析】：

個人經(jīng)營貸款行業(yè)嚴禁介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：①法律、法

規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準入的行業(yè)；②《國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄》

中明確為限制類和淘汰類的項目、工藝或產(chǎn)品等;③貨幣金融服務業(yè)、

資本市場服務業(yè)、保險業(yè)及其他金融業(yè)；④房地產(chǎn)業(yè)、擔保服務業(yè)。

11.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及

銀行貸款安全時，可采取的措施有（）0[2015年10月真題]

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質(zhì)押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

【答案】:A|B|E

【解析】：

抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當?shù)盅何飪r值下

降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應要求借款人提前歸還部分或全

部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押

物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。

12.下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險的是（）,[2017年10月真題]

A.抵押物價值發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.保證人擔保能力發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

【答案】:D

【解析】：

個人經(jīng)營貸款信用風險主要包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借

款人還款意愿下降；③保證人擔保能力發(fā)生變化；④抵押物價值發(fā)生

變化。

13.下列屬于個人征信異議的有（）。

A.他人盜用個人身份獲取信用卡

B.個人基本信息與實際情況不符

C.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

D.他人代辦信用卡，本人未收到

E.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目

前:在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①

個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過，例如AD兩項；

②認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符，例如CE兩項；③身份、

居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符；④對擔保信息有異議。

14.個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應通過（）了解借款申請人的基本

情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對

借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。［2016年11月真題］

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】：

貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款

意愿和還款能力以及調(diào)查人認為應調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解

會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀

況等。此外，可配合電話調(diào)查和其他輔助調(diào)查方式核實有關申請人身

份、收入等其他情況。

15.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全美事行為能力的自然

人，且年齡在（）周歲之間。

A.18（含）?65（不含）

B.18（不含）?65（不含）

C.18（不含）?65（含）

D.18（含）?65（含）

【答案】:A

【解析】：

個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年

齡在18（含）?65（不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學習的境外個

人還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。

16.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。［2015年10月真題］

A.個人商用房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人醫(yī)療貸款

【答案】：C

【解析】：

公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策,

帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人

住房貸款。

”.個人經(jīng)營貸款的抵押物中，銀行應謹慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.倉庫

C.劃撥土地及地上定著物

D.工業(yè)土地及地上定著物

E.工業(yè)用房

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

為防范操作風險，銀行應謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不

規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土

地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等。

18.以下活動，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購買汽車

C.購買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解:

信用卡資金應用于合法合規(guī)的消費用途，不得以任何形式流入證券市

場、期貨市場，不得用于股本權(quán)益性投資，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營（不含

服務“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡），不得用于房地產(chǎn)項目開發(fā)，不得用于

購房，不得用于購買理財產(chǎn)品，不得用于投資賬戶交易類產(chǎn)品，不得

用于購買債券，不得用于借貸，不得用于洗錢等違法犯罪活動，不得

用于其他法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件明確規(guī)定禁入的領域。

19.關于操作風險，下列說法錯誤的是（）。［2016年11月真題］

A.操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險

B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐

或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應當建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預

案，有效防范操作風險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是

個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】：

信用風險的內(nèi)容包括：①借款人的還款能力風險；②借款人的還款意

愿風險；③借款人的欺詐風險；④抵押物風險。其中，借款人的欺詐

風險是指借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)

象，是借款人信用風險的重要表現(xiàn)形式。

20.下列關于個人商用房貸款流程的說法，正確的有（）。

A.貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填

寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審

查

D.貸款審查人應對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、

合規(guī)等提出書面審查意見

E.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，應由貸前調(diào)查人提出是否同意貸款的明確意見。

21.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降

或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率

開始上升，這種風險屬于（）。［2015年10月真題］

A.操作風險

B.道德風險

C.信用風險

D.市場風險

【答案】：C

【ft輯斤】：

個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的

下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住

房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款

意愿。

22.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（）o

［2015年10月真題］

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人應符合《物權(quán)法》《城市房地產(chǎn)抵押管理

辦法》的規(guī)定，并按要求辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托

貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵

押已被抵押的財產(chǎn)

D.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，

由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回

購協(xié)議

【答案】：D

【ft輯斤】：

D頂，采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房（通常要求借款

人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開

發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。

23.下列關于抵質(zhì)押權(quán)設立有效性的說法錯誤的是（）。

A.接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯(lián)關系，

租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因

素

B.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應明確已繳納土地出讓金首期

付款和后期交付計劃筆

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應

逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門設定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應逐

筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等

【答案】：B

【解析】：

審查抵質(zhì)押權(quán)設立有效性的重點：①存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利

的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時

間和期限等；②在房產(chǎn)和土地登記部門設定地役權(quán)及其他類型的用益

物權(quán)的，應逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等；③以出讓方

式取得的國有土地使用權(quán)，應明確已繳清土地出讓金和交付計劃等；

④接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯(lián)關系、

租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因

素；⑤原則上不接受超過授信所在一級分行管轄范圍的異地財產(chǎn)抵

押，確有必要接受的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應與押品所在地分行協(xié)商落實

押品管理措施，報送授信審批部門在信貸審批時一并決策；⑥不接受

存在凍結(jié)、查封、扣押、監(jiān)管等限制情況的押品。

24.商業(yè)銀行在辦理個人貸款時，對采取保證擔保方式的，應調(diào)查的

內(nèi)容有（）。［2014年6月真題］

A.核實保證人保證責任的落實

B.保證人與借款人的關系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證

人提供的材料是否真實有效

E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人貸款采取保證擔保方式的，應調(diào)查：①保證人是否符合《擔保法》

及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；②保證人為法人的，要調(diào)查保證

人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③保證人為自然人的，

應要求保證人提交相關材料，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料

是否真實有效；④保證人與借款人的關系；⑤核實保證人保證責任的

落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任。

25.對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期（）o［2016年11月真題］

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長

貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】：

一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一

年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸

款品種規(guī)定的最長貸款期限。

26.發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應根據(jù)原則，完善授權(quán)管

理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授

權(quán)審批，確保貸款審批人員按照審批貸款。（）［2014年11

月真題］

A.審慎性；授權(quán)獨立

B.盈利性；崗位職責

C.自主性；崗位自主

D.合規(guī)性；職務逐級

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應根據(jù)審慎性原則,

完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審

貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。

27,下列關于個人汽車貸款貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）。

A.貸前調(diào)查人應通過而談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸

款擔保等情況

B.貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請人抵押物狀況

C.貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信等方式

進行

【答案】：B

【解析】：

個人汽車貸款中，貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，貸前

調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信、

實地調(diào)查和電話調(diào)查及委托第三方調(diào)查等多種方式進行。

28.征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在（）

個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。［2018年10月真題］

A.5

B.3

C.2

D.4

【答案】：C

【解析】：

征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應在2個工作日

內(nèi)對異議信息進行更正。異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法

更正的，征信服務中心應當對該異議信息作特殊標注，以有別于其他

異議信息。經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心

不得按照異議申請人耍求更改相關個人信用信息。

29.國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

B.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償

C.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償

D.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

【答案】：C

【解析】：

國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、

分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚?/p>

用和按期償還”的原則。其中，風險補償是指根據(jù)“風險分擔”的原

則，按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予

補償。

30.為加強對個人經(jīng)營貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分

析，商業(yè)銀行應（）o

A.檢查經(jīng)營的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營的商譽情況

C.檢查經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.更換為其他足值抵押物

【答案】：A|B|C

【解析】：

DE兩項是銀行為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可

以采取的措施。

31.辦理國家助學金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后

的（）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金

額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。

A.30

B.10

C.7

D.15

【答案】：B

【解析】：

經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中

央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助

學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總

行。

.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（

32）0

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的

貸款

【答案】：B

【解析】：

B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)

院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的貸款申

請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行申辦

貸款，獲批準后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份

證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

33.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于

規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以萬元以上

萬元以下的罰款。（）［2016年6月真題］

A.1；20

B.2；30

C.2；20

D.2；40

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定

范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上20萬元以

下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。

34.銀行與開發(fā)商確立合作后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管

理，采取的措施主要有（）。［2015年10月真題］

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人早期發(fā)生違約行為后，及時通知開發(fā)商履行擔保責任

C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)

E.及時了解開發(fā)商的經(jīng)營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力

能否保證

【答案】:A|B|C|D|E

13.驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（［2015年10

月真題］

A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗證收入證明的真實性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過也話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實性

D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性

E.對難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可.通過驗證借款人繳納個

人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實收入水平

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信用風險防范措施中，對借款人還款能力的甄別一般包括驗證借款人

的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。ABCDE五項

均屬于驗證工資收入的真實性可采取的做法。

35.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，

審查的內(nèi)容不包括（）o

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬

戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

【答案】：C

【解:

在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查

的內(nèi)容包括：①借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真

實、有效；②抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象;

③借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。

36.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明

首付款交款的單據(jù)有（）。［2015年5月真題］

A.收款收據(jù)

B.現(xiàn)金交款單

C.銀行進賬單

D.購房發(fā)票

E.借款人聲明

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)（如發(fā)票、收據(jù)、

銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)

定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明。

37.下列關于房地產(chǎn)估價主要方法的表述正確的是（）。

A.在房地產(chǎn)市場繁榮時期，采用市場法容易高估預期收益從而高估房

價

B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，采用收益法有可能高估房價

C.成本法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的假設開發(fā)法的

倒算法

D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨特設計

需要的房地產(chǎn)的估價

【答案】:D

【解析】：

A項，在房地產(chǎn)市場繁榮時期，收益法容易高估預期收益從而高估房

價；B項，在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，采用市場法有可能高估房價；C項,

假設開發(fā)法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的成本法的倒

算法。

38.對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準貸記卡透支利

率上限是（）o

A.日利率萬分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

輯斤】：

貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為

日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整。

39.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟條件惡化，

無法按計劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習成績不好，未能拿到畢業(yè)證書

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人

的，可能被學校開除，因?qū)W習成績不好拿不到畢業(yè)證和學位證，或畢

業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病

等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受

教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改革的深化，受教育者

父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。

40.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。［2014年6月真題］

A.審查借款申請人提交材料的合規(guī)性

B.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

C.審查開發(fā)商的債權(quán)債務和為其他債權(quán)人提供擔保的情況

D.審查貸前調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄

【答案】：C

【解析】：

貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)

查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容

是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容

的，可要求貸前調(diào)查人進一步落實。

41.申請評分可以應用的領域包含（）。

A.風險排序

B.信貸政策制定

C.零售客戶風險限額設置

D.信用卡額度調(diào)整

E.貸后風險監(jiān)控

【答案】：A|B|C

【解析】：

申請評分可以應用的領域包括：①風險排序；②自動化的審批決策；

③人工審批貸款參考；④信貸政策制定；⑤零售客戶風險限額設置。

DE兩項為行為評分的應用。

.下列關于商業(yè)助學貸款的說法，錯誤的是（年月真

42）0[200910

題］

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始

B.借款人須提供一定的擔保措施

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

D.期限原則上為借款人在校學制年限加6年

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)助學貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或

按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。

43.某客戶向某金融機構(gòu)申請商住兩用房貸款，但不以所購商住兩用

房作為抵押，而是以現(xiàn)有自住房作為抵押，所購商住兩用房成交價格

為100萬元，銀行認可的自住房評估價格為90萬元，則該金融機構(gòu)

最高可發(fā)放的貸款額度為（［2009年10月真題］

A.45萬元

B.55萬元

C.50萬元

D.49.5萬元

【答案】:B

【解析】：

根據(jù)規(guī)定，商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商

用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。因

此本題最高貸款額=100X55%=55（萬元）。

44.下列選項中，合同無效的情形有（）。［2018年10月真題］

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.違反法律、行政法規(guī)中的強制性規(guī)定

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①一方

以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國

家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會

公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

45.下列關于專家判斷法中的“5C”耍素分析法的表述，正確的有()o

A.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素

B.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

C.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能

力會產(chǎn)生直接或間接影響

D.“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本

(Capital)>擔保(Collateral環(huán)境(Condition)

E.對于個人經(jīng)營性貸款，能力往往是衡量財務狀況的決定性因素

【答案】：A|C|D

【解析】：

B項，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)；E

項，對于個人經(jīng)營類貸款，資本往往是衡量財務狀況的決定性因素。

46.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準入條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】：

個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人

信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度??；③貸款期限短。

.在個人汽車貸款業(yè)務的貸款審批中需要注意的事項有（

47）o[2014

年6月真題]

A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦

行審批材料報上級行進行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C.確保貸款中請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

D.確保貸款方案合理

E.確保'業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

貸款審批中需要注意的事項除ABCDE五項外，還包括嚴格按流程逐

級審批。

48.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的個

工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異

議申請的個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務中心內(nèi)部核查未

發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關信息的

商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應當在接到核查通知的個工作日

內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】：

中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日

內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請

的2個工作口內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務中心如發(fā)現(xiàn)異議信息是由于

個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應當立即進行更正，并檢查個

人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。征信服務中心內(nèi)部核

查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應當立即書面通知提

供相關信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應當在接到核查通知的

10個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

49.個人汽車貸款可以采取的擔保措施包括（）,[2013年11月真題]

A.購買履約保證保險

B.第三方保證

C.房地產(chǎn)抵押

D.以貸款所購車輛作抵押

E.質(zhì)押

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

申請個人汽車貸款，借款人應提供一定的擔保措施，包括以貸款所購

車輛作抵押、質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人

汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根

據(jù)具體情況對各種擔保方式做進一步的細化規(guī)定。

50.下列授信業(yè)務項下的押品中，可采用直接評估方式的有（）。

A.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）

B.低信用風險信貸業(yè)務

C.保證金、存單的質(zhì)押授信業(yè)務

D.動產(chǎn)（大宗商品）質(zhì)押授信業(yè)務

E.黃金質(zhì)押授信業(yè)務

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價

格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。對下列授信業(yè)務

項下的押品，可采用直接評估方式：①低信用風險信貸業(yè)務；②保證

金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)（大宗商品）質(zhì)押授信業(yè)務；③

首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）；

④對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于50%的個人再

交易住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）、個人消費貸款和個人助

業(yè)貸款。

51.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的

有（）。［2017年6月真題］

A.購買、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C.出境定居的

D.償還購房貸款本息的

E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《住房公積金管理條例》第二十四條，職工有下列情形之一的，

可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：①購買、建造、翻建、

大修自住住房的；②離休、退休的；③完全喪失勞動能力，并與單位

終止勞動關系的；④出境定居的；⑤償還購房貸款本息的；⑥房租超

出家庭工資收入的規(guī)定比例的。

52.公民個人可以到（）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信

用報告。［2016年11月真題］

A.中國人民銀行征信中心

B.發(fā)放貸款的銀行

C.中國工商銀行征信中心

D.中國建設銀行征信中心

E.當?shù)氐姆种行?/p>

【答案】：A|E

【解析】：

公民個人可以到中國人民銀行征信中心或當?shù)氐姆种行纳暾埐樵儽?/p>

人的信用報告或代理他人查詢信用報告。

53.在抵質(zhì)押權(quán)設立與變更環(huán)節(jié)，需要（）。

A.判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求

B.關注訂立的抵質(zhì)押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范

C.判斷合同是否需要辦理公證

D.確定對容易受到自然災害或意外事故影響造成損失的押品是否已

按銀行指定的險種辦理了足額保險

E.抵質(zhì)押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項，在押品材料受理環(huán)節(jié)，需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品

受理的基本底線要求。

54.下列關于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）o[2018年6月真題]

A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務實踐中，銀行根據(jù)擔保方式，借款

人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源