2025年征信考試題庫：征信數(shù)據(jù)分析挖掘風(fēng)險控制試題

2025年征信考試題庫：征信數(shù)據(jù)分析挖掘風(fēng)險控制試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、征信數(shù)據(jù)分析與處理要求：請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，運用適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)處理方法，分析其特征，并回答相關(guān)問題。1.請將以下數(shù)據(jù)按照年齡、收入、學(xué)歷和職業(yè)進(jìn)行分類，并計算每個分類的人數(shù)。數(shù)據(jù)：-張三，25歲，5000元/月，本科，工程師-李四，30歲，6000元/月，碩士，律師-王五，35歲，7000元/月，大專，教師-趙六，40歲，8000元/月，本科，醫(yī)生-孫七，45歲，9000元/月，碩士，教授-周八，50歲，10000元/月，大專，企業(yè)家2.根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，分析信用評分與借款額度之間的關(guān)系，并計算相關(guān)系數(shù)。數(shù)據(jù)：-張三，信用評分：720分，借款額度：10萬元-李四，信用評分：750分，借款額度：12萬元-王五，信用評分：680分，借款額度：8萬元-趙六，信用評分：710分，借款額度：9萬元-孫七，信用評分：760分，借款額度：11萬元-周八，信用評分：730分，借款額度：10萬元3.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，計算違約率，并分析違約原因。數(shù)據(jù)：-張三，逾期次數(shù)：1次，借款金額：10萬元，違約-李四，逾期次數(shù)：2次，借款金額：12萬元，違約-王五，逾期次數(shù)：0次，借款金額：8萬元，未違約-趙六，逾期次數(shù)：1次，借款金額：9萬元，違約-孫七，逾期次數(shù)：0次，借款金額：11萬元，未違約-周八，逾期次數(shù)：1次，借款金額：10萬元，違約二、風(fēng)險控制策略與手段要求：請根據(jù)以下情況，分析風(fēng)險控制策略與手段，并回答相關(guān)問題。1.某銀行在貸款業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)以下情況：-借款人年齡集中在35-45歲之間；-借款人職業(yè)以教師、醫(yī)生、企業(yè)家為主；-借款人學(xué)歷以本科和碩士為主；-借款人月收入在7000-10000元之間。請分析該銀行應(yīng)采取哪些風(fēng)險控制策略？2.某征信機構(gòu)在分析數(shù)據(jù)時，發(fā)現(xiàn)以下情況：-某地區(qū)借款人違約率較高；-某地區(qū)借款人信用評分較低；-某地區(qū)借款人職業(yè)以個體戶為主。請分析該征信機構(gòu)應(yīng)采取哪些風(fēng)險控制手段？3.某金融機構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)以下情況：-借款人年齡在50歲以上；-借款人職業(yè)以教師、醫(yī)生為主；-借款人學(xué)歷以本科和碩士為主；-借款人月收入在6000-8000元之間。請分析該金融機構(gòu)應(yīng)采取哪些風(fēng)險控制措施？四、征信數(shù)據(jù)可視化與分析要求：請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，使用合適的可視化工具或方法，展示數(shù)據(jù)特征，并分析其潛在風(fēng)險。1.請使用餅圖展示借款人性別分布情況。數(shù)據(jù)：-男：100人-女：80人2.請使用柱狀圖展示借款人學(xué)歷分布情況。數(shù)據(jù)：-大專：20人-本科：50人-碩士：30人-博士：10人3.請使用折線圖展示借款人月收入與逾期次數(shù)之間的關(guān)系。數(shù)據(jù)：-月收入（元）：5000，逾期次數(shù)：1-月收入（元）：6000，逾期次數(shù)：2-月收入（元）：7000，逾期次數(shù)：0-月收入（元）：8000，逾期次數(shù)：1-月收入（元）：9000，逾期次數(shù)：2-月收入（元）：10000，逾期次數(shù)：0五、信用風(fēng)險評估模型要求：請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，構(gòu)建一個信用風(fēng)險評估模型，并使用該模型對借款人進(jìn)行風(fēng)險評估。1.請列出構(gòu)建信用風(fēng)險評估模型所需考慮的因素。數(shù)據(jù)：-年齡-收入-學(xué)歷-職業(yè)-逾期次數(shù)2.請設(shè)計一個信用風(fēng)險評估模型，包括評分標(biāo)準(zhǔn)、權(quán)重分配等。數(shù)據(jù)：-年齡：25-35歲，權(quán)重：0.2-收入：5000-8000元，權(quán)重：0.3-學(xué)歷：本科，權(quán)重：0.2-職業(yè)：教師，權(quán)重：0.2-逾期次數(shù)：0次，權(quán)重：0.13.請使用該模型對以下借款人進(jìn)行風(fēng)險評估。數(shù)據(jù)：-張三，年齡：30歲，收入：7000元/月，學(xué)歷：本科，職業(yè)：教師，逾期次數(shù)：1次-李四，年齡：35歲，收入：6000元/月，學(xué)歷：大專，職業(yè)：律師，逾期次數(shù)：0次-王五，年齡：40歲，收入：8000元/月，學(xué)歷：碩士，職業(yè)：醫(yī)生，逾期次數(shù)：0次六、征信數(shù)據(jù)挖掘與預(yù)測要求：請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，運用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，對借款人違約風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測。1.請列出數(shù)據(jù)挖掘中常用的預(yù)測模型。數(shù)據(jù)：-決策樹-邏輯回歸-支持向量機-神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)2.請使用決策樹模型對以下征信數(shù)據(jù)進(jìn)行違約風(fēng)險預(yù)測。數(shù)據(jù)：-張三，年齡：28歲，收入：5500元/月，學(xué)歷：大專，職業(yè)：銷售，逾期次數(shù)：2次-李四，年齡：32歲，收入：6500元/月，學(xué)歷：本科，職業(yè)：工程師，逾期次數(shù)：1次-王五，年齡：37歲，收入：7500元/月，學(xué)歷：碩士，職業(yè)：醫(yī)生，逾期次數(shù)：0次3.請分析預(yù)測結(jié)果，并討論如何提高預(yù)測準(zhǔn)確性。數(shù)據(jù)：-張三：預(yù)測為違約-李四：預(yù)測為未違約-王五：預(yù)測為未違約本次試卷答案如下：一、征信數(shù)據(jù)分析與處理1.將以下數(shù)據(jù)按照年齡、收入、學(xué)歷和職業(yè)進(jìn)行分類，并計算每個分類的人數(shù)。數(shù)據(jù)：-張三，25歲，5000元/月，本科，工程師-李四，30歲，6000元/月，碩士，律師-王五，35歲，7000元/月，大專，教師-趙六，40歲，8000元/月，本科，醫(yī)生-孫七，45歲，9000元/月，碩士，教授-周八，50歲，10000元/月，大專，企業(yè)家解析思路：首先，根據(jù)年齡、收入、學(xué)歷和職業(yè)對數(shù)據(jù)進(jìn)行分類，然后統(tǒng)計每個分類的人數(shù)。答案：-年齡：25歲（1人），30歲（1人），35歲（1人），40歲（1人），45歲（1人），50歲（1人）-收入：5000元/月（1人），6000元/月（1人），7000元/月（1人），8000元/月（1人），9000元/月（1人），10000元/月（1人）-學(xué)歷：本科（2人），碩士（2人），大專（2人）-職業(yè)：工程師（1人），律師（1人），教師（1人），醫(yī)生（1人），教授（1人），企業(yè)家（1人）2.根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，分析信用評分與借款額度之間的關(guān)系，并計算相關(guān)系數(shù)。數(shù)據(jù)：-張三，信用評分：720分，借款額度：10萬元-李四，信用評分：750分，借款額度：12萬元-王五，信用評分：680分，借款額度：8萬元-趙六，信用評分：710分，借款額度：9萬元-孫七，信用評分：760分，借款額度：11萬元-周八，信用評分：730分，借款額度：10萬元解析思路：首先，列出信用評分與借款額度的對應(yīng)數(shù)據(jù)，然后計算兩者的平均值和標(biāo)準(zhǔn)差，最后使用相關(guān)系數(shù)公式計算相關(guān)系數(shù)。答案：-平均信用評分：730分-平均借款額度：10萬元-標(biāo)準(zhǔn)差（信用評分）：30分-標(biāo)準(zhǔn)差（借款額度）：2萬元-相關(guān)系數(shù)：0.93.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，計算違約率，并分析違約原因。數(shù)據(jù)：-張三，逾期次數(shù)：1次，借款金額：10萬元，違約-李四，逾期次數(shù)：2次，借款金額：12萬元，違約-王五，逾期次數(shù)：0次，借款金額：8萬元，未違約-趙六，逾期次數(shù)：1次，借款金額：9萬元，違約-孫七，逾期次數(shù)：0次，借款金額：11萬元，未違約-周八，逾期次數(shù)：1次，借款金額：10萬元，違約解析思路：首先，計算違約人數(shù)和總?cè)藬?shù)，然后計算違約率。分析違約原因時，根據(jù)逾期次數(shù)和借款金額進(jìn)行討論。答案：-違約人數(shù)：3人-總?cè)藬?shù)：6人-違約率：50%-違約原因：可能包括收入不穩(wěn)定、職業(yè)變動、生活壓力等因素。二、風(fēng)險控制策略與手段1.某銀行在貸款業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)以下情況：-借款人年齡集中在35-45歲之間；-借款人職業(yè)以教師、醫(yī)生、企業(yè)家為主；-借款人學(xué)歷以本科和碩士為主；-借款人月收入在7000-10000元之間。請分析該銀行應(yīng)采取哪些風(fēng)險控制策略？解析思路：根據(jù)借款人的年齡、職業(yè)、學(xué)歷和收入，分析潛在風(fēng)險，并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制策略。答案：-嚴(yán)格控制借款人年齡范圍，避免年輕人風(fēng)險承受能力不足；-限制高風(fēng)險職業(yè)的借款申請，如個體戶、銷售人員等；-對借款人學(xué)歷進(jìn)行審核，優(yōu)先考慮本科及以上學(xué)歷；-對借款人收入進(jìn)行審核，確保其收入穩(wěn)定且具備還款能力。2.某征信機構(gòu)在分析數(shù)據(jù)時，發(fā)現(xiàn)以下情況：-某地區(qū)借款人違約率較高；-某地區(qū)借款人信用評分較低；-某地區(qū)借款人職業(yè)以個體戶為主。請分析該征信機構(gòu)應(yīng)采取哪些風(fēng)險控制手段？解析思路：根據(jù)違約率、信用評分和借款人職業(yè)，分析風(fēng)險點，并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制手段。答案：-加強對該地區(qū)的信用審核，提高借款門檻；-對個體戶借款人進(jìn)行額外審核，了解其經(jīng)營狀況；-提高違約率較高的借款人的風(fēng)險溢價，增加其還款成本。3.某金融機構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)以下情況：-借款人年齡在50歲以上；-借款人職業(yè)以教師