銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（中級(jí)）》歷年真題和解析答案0414-92

銀行從業(yè)資格考試《銀行管理(中級(jí))》歷

年真題和解析答案0414-92

1、《行政許可法》中規(guī)定的行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利有那些

()O【多選題】

A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得

行政許可的權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視

B.公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述

權(quán)、申辯權(quán)

C.公民、法人或者其他組織有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政

訴訟

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法施行行政

許可收到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償

E.行政許可直接涉及申請(qǐng)人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與厲

害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不得承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析：《行政許可法》規(guī)定公民、法人或者其他組織符合法定

條件或標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視。公

民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯

權(quán)；并有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟；其合法權(quán)益因行政

機(jī)關(guān)違法施行行政許可收到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；行政

許可直接涉及申請(qǐng)人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與厲害關(guān)系人都

享有聽證權(quán)，且不得承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用。

2、應(yīng)堅(jiān)持政策性金融定位的銀行是()o【多選題】

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行

B.國(guó)家開發(fā)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E.中國(guó)人民銀行

正確答案:A、D

答案解析:選項(xiàng)A：中國(guó)進(jìn)出口銀行應(yīng)堅(jiān)持政策性金融定位；選項(xiàng)

D：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)堅(jiān)持政策性金融定位；選項(xiàng)B：國(guó)家開發(fā)釵行

應(yīng)堅(jiān)持開發(fā)性金融定位。

3、下列()不屬于銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)?！締芜x題】

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D.盈利潛力類指標(biāo)

正確答案:D

答案解析:銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括以下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)

類指標(biāo)2、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)3、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

5、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)。

4、商業(yè)銀行應(yīng)建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，為準(zhǔn)確、及時(shí)、持

續(xù)、充分地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)提供有

效支持。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，為準(zhǔn)確、及

時(shí)、持續(xù)、充分地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

提供有效支持。

5、()是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何

種產(chǎn)品的行為過程?！締芜x題】

A.目標(biāo)定位

B.主導(dǎo)式定位

C.執(zhí)行定位

D.市場(chǎng)定位

止確答案:D

答案解析:市場(chǎng)定位是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客

戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。

6、按照《刑法》及司法解釋的規(guī)定，洗錢行為的具體方式包括

()o【多選題】

A.提供資金賬戶，為上游犯罪的違法所得及其收益提供儲(chǔ)存、轉(zhuǎn)

賬、匯兌所用的賬戶

B.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

C.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

D.協(xié)助將資金匯往境外

E.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：按照《刑法》及司法解釋的規(guī)定，

洗錢行為有以下具體方式：（T）提供資金賬戶，為上游犯罪的違法所

得及其收益提供儲(chǔ)存、轉(zhuǎn)賬、匯兌所用的賬戶；（2）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換

為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券；（3）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助

資金轉(zhuǎn)移；（4）協(xié)助將資金匯往境外；（5）以其他方法掩飾、隱瞞

犯罪所得及其收益。

7、銀行業(yè)監(jiān)管的新舉措包括（）o【多選題】

A.推動(dòng)銀行業(yè)回歸本源，專注主業(yè)

B.深化“放管服”改革

C.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

D.加大監(jiān)管力度

E.加強(qiáng)內(nèi)部控制

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)ABCD正確：監(jiān)管的新舉措包括：（1）推動(dòng)銀行

業(yè)回歸本源，專注主業(yè)；（2）深化“放管服'改革；（3）加大監(jiān)管力

度；（4）加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

8、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）o【多選題】

A.一類案件風(fēng)險(xiǎn)率

B.二類案件風(fēng)險(xiǎn)率

C.資本利潤(rùn)率

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

E.成本收入比

正確答案:A、B

答案解析:操作分析監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括一類案件風(fēng)險(xiǎn)率和二類案件風(fēng)險(xiǎn)

率（選項(xiàng)AB正確）；盈利性監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括：資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)

率、成本收入比、凈息差。

9、自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用財(cái)務(wù)報(bào)表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性

質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票

風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情

況。（1）自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相

關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。（2）市場(chǎng)對(duì)

沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)

沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

10、為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)

管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)接管手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重

組型非金業(yè)務(wù)模式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案舊

答案解析:為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融

資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)重組手段，創(chuàng)新并發(fā)展

了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警作用

B.指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.信息傳遞作用

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作用

正確答案:D

答案解析:非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的作用分為：（1）基礎(chǔ)性作用；（2）風(fēng)險(xiǎn)

識(shí)別和預(yù)警作用；（3）指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查；（4）信息傳遞作用；（5）持

續(xù)監(jiān)管作用。選項(xiàng)D：“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作肘屈于混淆選項(xiàng)。

2、下列哪些屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)（）。【單選題】

A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

正確答案:C

答案解析:根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市

場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，期限在一年或一年以內(nèi)。資本市

場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，期限在一年以上，償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性差，風(fēng)

險(xiǎn)較高。

3、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的作用分為（）o【多選題】

A.基礎(chǔ)性作用

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警作用

C.指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.信息傳遞作用

E.持續(xù)監(jiān)管作用

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的作用分為：（1）基礎(chǔ)性作用（選項(xiàng)A正

確）；（2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警作用（選項(xiàng)B正確）；（3）指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢

查（選項(xiàng)C正確）；（4）信息傳遞作用（選項(xiàng)D正確）；（5）持續(xù)

監(jiān)管作用（選項(xiàng)E正確）。

4、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）?！締芜x題】

A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的

利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

正確答案:c

答案解析:定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，仍按照存單開戶

日掛牌公告的利率計(jì)算。

5、遠(yuǎn)期是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間

和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定

的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

6、下列表述中不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()o【單選題】

A.信用違約

B.內(nèi)部欺詐

C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

D.流程管理不完善

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，可以分為信用風(fēng)

險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)

風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員

工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為

人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)

部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安至事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)

務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程

管理事件等七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型。

7、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照借款人性質(zhì)不同可劃分為

()o【多選題】

A.個(gè)人貸款

B.公司貸款

C.商業(yè)貸款

D.機(jī)構(gòu)貸款

E.政府貸款

正確答案:A、B

答案解析:貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照借款人性質(zhì)不同分為個(gè)

人貸款和公司信貸(選項(xiàng)AB正確)。

8、下列屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）?！径噙x題】

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場(chǎng)存款賬戶

D.回購協(xié)議

E.次級(jí)債券

正確答案:B、D、E

答案解析:存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶2、貨幣

市場(chǎng)存款賬戶3、協(xié)定賬戶4、投資賬戶。非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：

1、可轉(zhuǎn)換債券2、次級(jí)債券3、回購協(xié)議。

9、幣值穩(wěn)定包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定兩個(gè)方面。

【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤