銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0429-9

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0429-9

1、大戶報(bào)告制度與（）緊密相關(guān)?！締芜x題】

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

C.持倉(cāng)限額制度

D.每日結(jié)算制度

正確答案:C

答案解析:期貨交易的主要制度：（1）通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常

進(jìn)行。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一

定比例（通常為5%~10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約：（2）每日

結(jié)算制度。又稱“逐日盯市制度”。每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)

結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對(duì)應(yīng)收應(yīng)付

的款項(xiàng)同時(shí)劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會(huì)員的結(jié)算準(zhǔn)備金；（3）持倉(cāng)限額制

度。交易所規(guī)定會(huì)員或客戶可以持有的、按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭

寸的最大數(shù)額；（4）大戶報(bào)告制度。是與持倉(cāng)限額制度緊密相關(guān)的防范

大戶操縱市場(chǎng)價(jià)格、控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的制度（選項(xiàng)C正確）；（5）強(qiáng)行平

倉(cāng)制度。當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉(cāng)實(shí)行強(qiáng)制平倉(cāng)。

2、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，為了保證公平對(duì)待客戶，不應(yīng)該

對(duì)客戶進(jìn)行分層管理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十六條規(guī)定，

商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的

特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行

必要的分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)適宜的客戶群體，防止由于錯(cuò)

誤銷售損害客戶利益。

3、對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)講，理財(cái)師的客戶資源也是其最重要的財(cái)富。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)講，理財(cái)師的個(gè)人專業(yè)品牌也是其最重要的財(cái)

品。

4、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（），【單選題】

A.基金所投資的產(chǎn)品、對(duì)象

B.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

C.基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況

D.基金托管人對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督

正確答案:D

答案解析:影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自兩方面：（1）來(lái)自基金的

基礎(chǔ)市場(chǎng)，即基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場(chǎng)工具等；

（2）來(lái)自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、

基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理

的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。選項(xiàng)D：基金

托管人對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督基不屬于影響基金收益的因素。

5、對(duì)下列信息收集步驟順序排列正確的一項(xiàng)是（）。①理財(cái)師自己沒有

心理障礙②制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架③具體提問(wèn)應(yīng)圍繞客戶關(guān)

心的問(wèn)題④引導(dǎo)客戶，告知客戶了解信息的原因【單選題】

A.①②③④

B.①④③②

C.④③①②

D.③②④①

正確答案:B

答案解析:信息收集的步驟為：（1）理財(cái)師自己沒有心理障礙；（2）引導(dǎo)

客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息；（3）在具體提問(wèn)時(shí)，盡可能先

圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題；（4）制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架（選項(xiàng)B正

確）。

6、客戶將10000元存入銀行，5年期的年利率是5%,則5年后到期

木息合計(jì)為（）。【單選題】

A.10500元

B.15000元

C.12500元

D.12763元

正確答案:D

答案解析:本來(lái)考查的是單利法計(jì)算終值。已知現(xiàn)值PV=10000元，利

率「二5%,期間n=5,根據(jù)公式：

7、對(duì)于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既可以申購(gòu)也可以贖回?！九?/p>

斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:對(duì)于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購(gòu)也不能贖

回，或只能贖回不能申購(gòu)。

8、如果現(xiàn)值和利率是固定的，那么計(jì)算利息的期數(shù)越多，復(fù)利的終值

也越大。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:復(fù)利終值計(jì)算公式：，PV為現(xiàn)值，r為利率，凡是計(jì)算利息的

期數(shù)，期數(shù)越多，復(fù)利的終值也越大。

9、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠(chéng)信原則及連續(xù)性原則。同

時(shí)、需要注意時(shí)間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管

理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠(chéng)信原則及連續(xù)性原

則。同時(shí)，需要注意時(shí)間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶

檔案管理。

10、市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。【單

選題】

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D.市場(chǎng)利率