銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷61

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷61

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、關(guān)于私人銀行業(yè)務的說法錯誤的是（）。

A、私人銀行業(yè)務的客戶等級最高，服務種類最齊全

B、私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶

C、私人銀行業(yè)務面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務

D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些

標準答案：C

知識點解析：理財業(yè)務是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務。私人銀行業(yè)務則是僅面

向高端客戶提供的服務。

2、個人收入扣除稅款后的余額是（）。

A、國民收入

B、個人可支配收入

C、人均國民收入

D、人均收入

標準答案：B

知識點解析：個人可支配收人是指個人收入扣除稅款后的余額。

3、在通貨膨脹條件下，（）。

A^實際利率高于名義利率

B、個人和家庭的購買力增加

C、名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

D、固定利率資產(chǎn)貶值

標準答案：D

知識點解析：在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率，

名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將遠遠低于名義利率，甚至是負值。

固定利率資產(chǎn)將大幅貶值，個人和家庭的購買力下降。

4、若預期未來利率水平上升，投資者應采取的措施為（）。

A、減少儲蓄

B、增持外匯

C、增持債券

D、出售手中股票

標準答案：D

知識點解析：若預期市場利率上升，應該增持儲蓄類產(chǎn)品，減持股票、基金、房

產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。

5、不同家庭生命周期的理財重點不同，資產(chǎn)配置也應有所不同，其中對收益性需

求最大，投資組合中債券比重最高的時期是（）。

A、家庭成長期

B、家庭衰老期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

標準答案：B

知識點解析：衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應該最高。

6、個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。

A、量入節(jié)出攢首付款

B、負擔減輕準備退休

C、收入增加籌退休金

D、享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)

標準答案：B

知識點解析：高原期——退休前的準備，在投資上應在該階段逐步降低投資組合的

風險，增加債券基金或存款的比重。

7、某人計劃將10000元投資于某項目。該項目的預期名義年利率為10%,若每半

年計息一次，投資期限為4年，則預期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為（）

TLo

A、14774

B、14668

C、14255

D、14241

標準答案：A

知識點解析：投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當前投資的終值。復利

終值：FV=PV.（1+#m）mxt=10000x（1+10%+2）2x4R4774（元）。

8、如果小明每年存款1000元,年利率為10%,那么5年后獲得的本利和是（）元。

A、5464

B、6105

C、6737

D、5348

標準答案：B

知識點解析：FV二Cx[（l+r）t-l]/r=1000x[（l+10%）5-l]/10%=6105（元）。

9、某投資者投資一個項目，該項目在未來20年中每年年底獲得收益50000元。假

定利率為10%,則這個項目的收益現(xiàn)值為（）元。

A、418246

B、425700

C、637241

D、2863750

標準答案：B

知識點解析:PV=50000x[1-（1+10%）-20]/l0%M25700（元）.

10、如果某投資組合由A、B兩種資產(chǎn)構(gòu)成，A資產(chǎn)的預期收益率和權(quán)重分別為

15%和60%,B資產(chǎn)的預期收益率和權(quán)重分別為10%和40%。那么該投資組合的預

期收益率為（）。

A、7%

B、10%

C、13%

D、16%

標準答案：C

知識點解析：預期收益率=15%x60%+10%x40%=13%o

11、下列指標中，描述獲得單位預期收益須承擔風險的是（）。

A、貝塔值

B、變異系數(shù)

C、標準差

D、方差

標準答案：B

知識點解析：變異系數(shù)二標準差/預期收益率，由變異系數(shù)的公式可以得出其值為單

位預期收益承擔的風險。

12、關(guān)于隨機漫步理論，下列描述正確的是（）。

A、股價會對所有的信息作出上漲或下跌的反映

B、在市場均衡的條件下，股票價格仍不能反映所有的信息

C、隨機性被錯誤解讀為股票市場是非理性的

D、股價變動是隨機的，是可測的

標準答案：C

知識點解析：股價只對新的信息作出上漲或下跌的反映，選項A說法錯誤。在市

場均衡的條件下，股票價格將反映所有的信息，選項B說法錯誤。股價變動是隨

機的，是不可測的，選項D說法錯誤。

13、收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務性支出，下列支出中不屬于義務性支出的是

（）。

A、購買國債的支出

B、已有負債的本利償還支出

C、已有保險的續(xù)期保費支出

D、日常生活基本開銷

標準答案：A

知識點解析：義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括

BCD三項。

14、針對購房型的理財價值觀，在投資和保險方面的建議是（）。

A、投資：中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險：子女教育基金

B、投資：中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險：短期儲蓄險

C、投資：單一指數(shù)型基金；保險：基本需求養(yǎng)老險

D、投資：平衡型基金投資組合：保險：養(yǎng)老險或投資型保單

標準答案：B

知識點解析：理財價值觀與投資保險建議如表所示。不同類型客戶的理財價值觀

后享受型先享受型購房型以子女為中心型

平衡型基金投資組中短期表現(xiàn)穩(wěn)定中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的

投資單一指數(shù)型基金

合的總金基金

養(yǎng)老保險或投資型短期儲蓄險或房

保險基本需求養(yǎng)老險子女教育基金

保單貸壽險

15、通過了解客戶的風險承受能力可以為客戶構(gòu)造比較適合的投資組合，影響客戶

投資風險承受能力的因素不包括（）。

A、投資人的外貌

B、投資人的年齡

C、投資人的受教育情況

D、投資人主觀的風險偏好

標準答案：A

知識點解析：影響客戶及資風險承受能力的因素包括：年齡、受教育情況、收入、

職業(yè)和財富規(guī)模、資金的投資期限、理財目標的彈性、投資人主觀的風險偏好等。

16、由十某種全局性的因素而對市場上所有的股票收益都產(chǎn)生影響的風險是（）。

A、信用風險

B、非系統(tǒng)風險

C、系統(tǒng)風險

D、經(jīng)營風險

標準答案：C

知識點解析：系統(tǒng)風險是由于某種全局性的因素引起的股票收益可能的變動，其將

影響市場上所有的股票收益，包括政策風險，市場風險，利率風險和購買力風險；

非系統(tǒng)風險指只對某個行業(yè)或者某公司的股票產(chǎn)生影響的風險，包括經(jīng)營風險，財

務風險和信用風險。

17、政府運用法定存款準備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)

濟實施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A、反映功能

B、調(diào)節(jié)功能

C、資源配置功能

D、避險功能

標準答案：B

知識點解析：政府運用法定存款準備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，

對宏觀經(jīng)濟實施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的調(diào)節(jié)功能。

18、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。

A、一級市場

8、第三巾場

C、二級市場

D^第四市場

標準答案：C

知識點解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市

場。

19、下列屬于貨幣市場的是（）。

A、中長期債券市場

B、股票市場

C、銀行承兌匯票市場

D、銀行中長期信貸市場

標準答案：C

知識點解析：貨幣市場的組成：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市

場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。

20、銀行承兌匯票的特點不包括（）。

A、安全性高

B、流動性差

C、靈活性好

D、信用度高

標準答案：B

知識點解析：ACD三項屬于銀行承兌匯票的三個特點：B項銀行承兌匯票是一種

短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，

流動性比較好。

21、根據(jù)（）劃分，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。

A、投資主體的性質(zhì)

B、票面是否記載投資者姓名

C、股東享有權(quán)利和承擔風險大小不同

D、股票上市的地點

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先

股股票。

22、債券收益來源不包括（）。

A、紅利

B、資本利得

C、利息收益

D、債券利息的再投資收益

標準答案：A

知識點解析：債券收益的來源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。

23、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。

A、金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B、金融衍生品具有可復制性

C、股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D、金融衍生品具有以小博大的杠桿效應

標準答案：C

知識點解析：股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是衍生金融工具，所以選項C說法錯

吠、口。

24、出現(xiàn)下列（）情形期貨交易所會采取強行平倉。

A、會員結(jié)算準備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補足

B、會員結(jié)算準備金余額大于零

C、持倉量低于其限倉規(guī)定

D、持倉量超出其限倉規(guī)定

標準答案：D

知識點解析：強行平倉的幾種情形：會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時

限內(nèi)補足；持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；根據(jù)交易所

的緊急措施應予強行平倉。

25、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A、若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權(quán)

B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C、看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得

一定收益

D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

標準答案：C

知識點解析：按照對價格的預期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)，所以D

說法有誤；當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫做看漲期

權(quán)，所以A說法有誤；若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇放

棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B說法有誤。

26、下列不屬于現(xiàn)貨期雙的是（）。

A、外匯期權(quán)

B、股票指數(shù)期權(quán)

C、利率期貨期權(quán)

D、債券期權(quán)

標準答案：C

知識點解析：利率期貨期權(quán)屬于期貨期權(quán)。

27、下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。

A、互換中可以包含兩個以上的當事人

B、互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C、金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易

D、金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

標準答案：C

知識點解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。

28、遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額

及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。它最常見的

期限是（）。

A、30天

B、60天

C、90天

D、180天

標準答案：C

知識點解析：遠期外匯交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其

中最常見的是90天。

29、商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于（）與眾多面臨相同風險的投保人以簽

訂保險合同的方式提供的保險服務。

A、自愿原則

B、公平原則

C、效率原則

D、強制原則

標準答案:A

知識點解析：商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風

險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務。

30、根據(jù)保險產(chǎn)品種類的劃分，健康保險屬于（）范圍。

A、人壽保險

B、責任保險

C、人身保險

D、保證保險

標準答案：C

知識點解析：人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。人壽保險屬于人

身保險的范疇；保證保險和責任保險屬于財產(chǎn)保險的范疇。

31、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是（）。

A、紙黃金

B、黃金期貨

C、黃金飾品

D、賬戶黃金投資

標準答案：A

知識點解析：對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，

但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成木。賬戶

黃金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風險太高，不太適合

普通投資者。

32、銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為（）。

A、開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

B、利率掛鉤產(chǎn)品和股票掛鉤產(chǎn)品

C、期次類產(chǎn)品和滾動發(fā)行產(chǎn)品

D、保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

標準答案：A

知識點解析?：銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。

33、貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點表現(xiàn)在（）。

A、投資期限短，投資期限資金贖回靈活

B、投資期限長，投資期限資金贖回靈活

C、投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

D、投資期限長，投資期限資金贖回不靈活

標準答案：A

知識點解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，費金贖回靈活，本金、收益安全性

高等主要特點。

34、債券型理財產(chǎn)品的風險特征是（）。

A、投資風險高、收益高

B、投資風險高、收益低

C、投資風險低、收益穩(wěn)定

D、投資風險低、收益高

標準答案：C

知識點解析：債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預期收益

穩(wěn)定。

35、按照銀行業(yè)風險屬性的分類，信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品應屬于保守、穩(wěn)健型，這類

理財產(chǎn)品的主要風險不包括（）。

A、收益風險

B、信用風險

C、本金風險

D、流動性風險

標準答案：C

知識點解析：信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的主要風險是信用風險、收益風險和流動性風

險。

36、（）是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設(shè)定的觸及

點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。

A、單向不觸發(fā)期權(quán)

B、雙向不觸發(fā)期權(quán)

C、二觸即付期權(quán)

D、一觸即付期權(quán)

標準答案：D

知識點解析：一觸即付期權(quán)嚴格地說是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或

超過銀行所預先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。

37、利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不包括

A、國庫券

B、單只股票

C、公司債券

D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率

標準答案：B

知識點解析：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利

率：國庫券：公司債券.

38、賦予投資者在到期三或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價買人相關(guān)股票或收取

差額付款的權(quán)利稱為（）c

A、認沽期權(quán)

B、認購期權(quán)

C、期貨期權(quán)

D、利率期權(quán)

標準答案：B

知識點解析：認購期權(quán)賦予投資者在到期H或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價買

入相關(guān)股票或收取差額時款的權(quán)利。

39、關(guān)于交易所上市基金（ETF）的特征，下列說法錯誤的是（）。

A、ETF本質(zhì)上是開放式基金

B、ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C、投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D、投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回。ETF

標準答案：C

知識點解析：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股

票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。

40、下列不屬于投資型保險產(chǎn)品的是（）。

A、收入補償保險

B、分紅保險

C、投資連結(jié)保險

D、萬能壽險

標準答案：A

知識點解析：收入補償保險屬于人身保險，所以不選。

41、投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為稱為（）。

A、基金申購

B、基金分紅

C、基金認購

D、基金轉(zhuǎn)換

標準答案：C

知識點點析：基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行

為。

42、在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登記入于（）

日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。

A、T

B、T+I

C、T+2

D、T+3

標準答案：B

知識點解析：在基金轉(zhuǎn)費中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登

記人于T+1日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。

43、單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的（）時，為巨額贖回。

A、3%

B、5%

C、8%

D、10%

標準答案：D

知識點解析：單個開放三基金凈贖回超過基金總份額的10%時，為巨額贖回。

44、下列基金品種中，具有“準儲蓄''之稱的是（）。

A、混合型基金

B、股票型基金

C、貨幣市場基金

D、債券型基金

標準答案：c

知識點解析：貨幣市場基金被稱為“準儲蓄

45、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A、30%

8、50%

C、60%

D、80%

標準答案：D

知識點解析：債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于

80%o

46、憑證式國債的持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。

提前兌取時，收取的手續(xù)費為兌付本金的（）。

A、2%o

B、1%0

C、1.5%o

D、0.5%o

標準答案：A

知識點解析：在持有期內(nèi)，憑證式國債持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到

購買網(wǎng)點提前兌取。提前兌取時，除償還木金外，利息按實際持有天數(shù)及相應的利

率檔次計算，經(jīng)辦機構(gòu)按兌付本金的2%o收取手續(xù)費。

47、公司債券的違約風險一般通過（）表示。

A、客戶等級

B、信用評級

C、債項評級

D、投資等級

標準答案：B

知識點解析：公司債券的違約風險一般通過信用評級表示。

48、基金收益的主要來源不包括（）。

A、紅利收入

B、債券利息

C、基金贖回費

D、證券買賣差價

標準答案：C

知識點解析：選項C屬于基金的相關(guān)費用，不是基金的收益，基金的收益除選項

ABD以外，還有基金資產(chǎn)在銀行存款的利息收入。

49、關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯誤的是（）。

A、開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

B、開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購買或贖回

C、開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價格受供求關(guān)系影

響

D、開放式基金每個開放口公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次

標準答案：B

知識點解析：封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨

時提出購買或贖回。

50、重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的基金是（）。

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、主動型基金

D、成長型基金

標準答案：D

知識點解析：成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。

51、下列關(guān)于收入型基金的特點說法錯誤的是（）。

A、收入型基金常常投資于風險較大的金融產(chǎn)品

B、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C、收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D、收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收

入

標準答案：A

知識點解析：成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對

象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。選項A說法有誤。

52、下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務的說法，錯誤的是（）。

A、金幣有純金幣和紀念金幣兩種

B、黃金基金屬于風險較低的投資方式

C、黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易

D、紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

標準答案：B

知識點解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，

成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式。

53、下列關(guān)于債務管理的說法中，不正確的是（）。

A、總負債一般不應超過凈資產(chǎn)

B、短期債務和長期債務的比例應為0.4

C、當債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善

D、還貸款的期限不要超過退休的年齡

標準答案：B

知識點解析：短期債務和長期債務應保持合理的比例，并無一定之規(guī)。選項B說

法錯誤。

54、客戶的下列信息屬于定性信息的是（）。

家庭關(guān)系

B、保單信息

C、雇員福利

D、養(yǎng)老金規(guī)劃

標準答案：A

知識點解析：客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負債、收入和

支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；后者包括目標陳述、

健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預期、風險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識

水平等。

55、下列選項中，（）反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的

人影響是不一樣的。

A、風險認知度

B、風險厭惡程度

C、風險偏好

D、實際風險承受能力

標準答案：D

知識點解析：實際風險承受能力反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風

險對不同的人影響是不一樣的。

56、下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（）。①社會養(yǎng)老保險；②投資股票；③商業(yè)養(yǎng)

老保險；④企業(yè)年金

A、①③④

B、①②③

C、④②④

D、@?@

標準答案：A

知識點解析：退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保

險以及其他儲蓄和投資方式。

57、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風險特征是

（）。

A、風險認知度

B、風險偏好

C、風險分布

D、實際風險承受力

標準答案：B

知識點解析：風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，也是一種不確定性在客

戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風險偏好的原因較復雜，但與其所處的文化氛

圍、成長環(huán)境有很深的聯(lián)系。

58、研究風險轉(zhuǎn)移問題所進行的規(guī)劃是（）。

A、稅收規(guī)劃

8、保險規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、人生事件規(guī)劃

標準答案：B

知識點解析：保險規(guī)劃是研究風險轉(zhuǎn)移的問題。

59、稅收規(guī)劃最基本的原則是（）。

A、目的性原則

B、規(guī)劃性原則

C、綜合性原則

D、合法性原則

標準答案：D

知識點解析：合法性原則是稅收規(guī)劃最基木的原則。

60、理財規(guī)劃的起點是解決（）的問題。

A、客戶資金結(jié)余

B、如何減少客戶支出

C、客戶住房、教育及養(yǎng)老

D、客戶資產(chǎn)保值增值

標準答案：A

知識點解析：現(xiàn)金、消費及債務管理是解決客戶費金結(jié)余的問題，這是做理財規(guī)劃

的起點。

61、制訂保險規(guī)劃的合理步驟是（）。

A、明確保險期限——選定保險產(chǎn)品——確定保險金額——確定保險標的

B、確定保險金額—選定保險產(chǎn)品——確定保險標的—明確保險期限

C、選定保險產(chǎn)品——明確保險期限——確定保險金額—確定保險標的

D、確定保險標的——選定保險產(chǎn)品——確定保險金額——明確保險期限

標準答案：D

知識點解析：制訂保險規(guī)劃的首要任務就是確定保險標的，所以答案是D。

62、消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題

不包括（）。

A、孩子的消費

B、消費支出的預期

C、基本生活的消費

D、保險消費

標準答案：c

知識點解析：在消費管理中要注意以下兒個方面：即期消費和遠期消費、消費支出

的預算、孩子的消費、住房等大額消費以及保險消費。

63、對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。

A、保險規(guī)劃

B、稅收規(guī)劃

C、消費支出規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

標準答案：C

知識點解析：“月光族”的消費不合理，需要進行消費管理。

64、下列商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的是（）。

A、客戶資產(chǎn)評估

B、資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C、風險分析

D、建立投資組合

標準答案：D

知識點解析：本題考查理財顧問業(yè)務的流程圖。

65、王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒有子女，有自用住宅無

房貸，有2—5年的投資經(jīng)驗，平時喜歡看財經(jīng)節(jié)目，對于投資頗有心得，那么他

的風險承受能力的評分為（）分。

A、76

B、78

C、85

D、90

標準答案：A

知識點解析：風險承受能力評分一年齡+其他因素，王先生年齡35歲，大于25

歲，故年齡得分為40分；而其他因素主要分為就業(yè)狀況、家庭負擔、置產(chǎn)狀況、

投資經(jīng)驗和投資知識，則王先生的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故

王先生風險承受能力的評分為76o

66、商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過

商業(yè)銀行總行資本總額的（）。

A、20%

B、35%

C、50%

D、60%

標準答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，

不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的60%o

67、下列關(guān)于《證券投資基金法》對基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，錯誤的是（）。

A、基金管理人負責基金的日常管理

B、基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔任

C、基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本

D、基金管理人可以接受其他機構(gòu)委托進行資產(chǎn)管理

標準答案：C

知識點解析：基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資

本，選項C說法有誤。

68、下列不屬于基金管理人應當履行的職責的是（），

A、安全保管基金財產(chǎn)

B、辦理基金備案手續(xù)

C、計算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價格

D、對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資

標準答案：A

知識點解析：本題考查基金管理人應當履行的職責，A項屬于基金托管人的職責之

69、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（），

A、《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為

B、個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的

委托

C、保險代理人可以是單位

D、保險經(jīng)紀人只能由個人擔任

標準答案：D

知識點解析：保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提

供中介服務，并依法收取傭金的機構(gòu)。選項D說法有誤。

70、根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場的是（）。

A、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

B、挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)

買賣證券

標準答案：B

知識點解析：B項挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶

的行為，而不屬于操縱證券市場的行為。

71、個人理財業(yè)務中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A、委托代理

信托

C、法定代理

D、契約

標準答案：A

知識點解析：個人理財業(yè)務中，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。

72、對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是（）。

A、基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基

金的過往業(yè)績

B、基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完

整會計年度的業(yè)績

C、基金合同生效在10年以上的，應當?shù)怯涀院贤б詠硭袝嬆甓鹊臉I(yè)績

D、基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)

績

標準答案：C

知識點解析：基金合同生效10年以上的，應當?shù)禽d最近10個完整會計年度的業(yè)

績。選項C說法有誤。

73、期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相

反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是（）。

平倉

A、

交割

B、

結(jié)算

C、

持倉

D、

標準答案：A

知識點解析：本題考查平倉的含義c

74、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（）。

A、做出不利于提供格式條款一方的解釋

B、做出利于提供格式條款一方的解釋

C、按照通常理解予以解釋

D、以上均不正確

標準答案：A

知識點解析：當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應做出不利于提供

格式條款一方的解釋。

75、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財

業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）。

A、10小時

B、20小時

C、25小時

D、35小時

標準答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證

個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。

76、商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務的時候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時需要報送的

材料不包括（）。

A、近三年內(nèi)銀行的財務報告

8、業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預測

C、由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

D、商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

標準答案：A

知識點解析：商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會報送以下材料（一式三份）：①由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書；②擬申請業(yè)

務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預測；③業(yè)務實施方案，包括

擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)

部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

77、假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.65%,則兩年期保證收益理財計劃可以

承諾的無附加條件保證收益率是（）。

A、7.5%

B、6.0%

C、5.5%

D、3.5%

標準答案：D

知識點解析：保證收益理財產(chǎn)品（計劃）中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是

對客戶有附加條件的保證收益C商'II，銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何

可獲得收益。前三項收益率分別為7.5%、6.0%s5.5%,均高于3.65%的定期存款

利率，不符合要求。

78、下列個人理財顧問服務的風險提示管理措施合規(guī)的是（）。

A、商業(yè)銀行只要向客戶進行風險提示即可，不用管客戶是否理解

B、商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都

應包含相應的風險提示內(nèi)容

C、商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險提示

D、客戶要求抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風

險，愿意承擔相關(guān)風險”，但不必在提示欄里簽名

標準答案：B

知識點解析：風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的

內(nèi)容；商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，也應進行明確的風險揭示；風險提

示應設(shè)計客戶確認欄和簽字欄，客戶確認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽

名：“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔

相關(guān)風險

79、關(guān)于個人理財業(yè)務的客戶關(guān)系管理，說法錯誤的是（）。

A、商業(yè)銀行進行個人理財主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對客戶實行分層服務

B、分層服務意味著只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務

C、分層服務有利于銀行收益水平的提高

D、分層服務有利于個人金融業(yè)務的開拓

標準答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行進行個人理財主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對客戶實行分層服

務。這種分層服務并不意味著歧視性服務或只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務，它是指針對不

同客戶的金融需求，結(jié)合他們對銀行的利潤貢獻度，為不同層次的客戶提供有區(qū)別

的服務，它有利于個人金融業(yè)務的開拓和銀行收益水平的提高。

80、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列做法最妥當?shù)氖牵ǎ?/p>

A、對客戶錯誤的投訴與建議不必理會

B、應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客

戶

C、若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況

D、應當認真處理客戶的投訴，并將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶

標準答案：D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真地處理客戶的投訴，不得輕慢

任何投訴和建議；并應當在明確的時限或者遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限內(nèi)向客

戶反饋情況，若在反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，

并提前告知下一個反饋時限。所以只有選項D最妥當。

81、理財產(chǎn)品對應的信吒財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資

金，理財期限將相應延長的風險是（）。

A、提前終止風險

B、銷售風險

C、操作風險

D、延期風險

標準答案：D

知識點解析：延期風險，指理財產(chǎn)品對應的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財產(chǎn)

品不能按時支付理財資金，理財期限將相應延長的風險。

82、關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層進行風險管理的做法，下列說法錯誤的是（）。

A、定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估

B、要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風險評估報告

C、只建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制

D、應充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、

操作風險等的重要性

標準答案：C

知識點解析：應至少建立個人理財'也務管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個

層面的內(nèi)部監(jiān)督機制.選項C說法錯誤。

83、商業(yè)銀行對信用風險限額進行管理，（）應當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的

實際結(jié)算方式計算。

A、期權(quán)限額

B、交易限額

C、結(jié)算信用風險限額

D、結(jié)算前信用風險限額

標準答案：C

知識點解析?：結(jié)算信用風險限額應根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式

計算。

84、從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務的基本保障是（）。

A、具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

B、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

D、了解和掌握與個人理財業(yè)務活動相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉木行各項個人理財業(yè)務

的規(guī)章制度

標準答案：D

知識點解析：了解和掌握與個人理財業(yè)務活動相關(guān)法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理

財業(yè)務規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務的基本保障。

85、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B、未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C、當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D、未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

標準答案：c

知識點。析：從業(yè)人員應做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，未經(jīng)批準不為其他崗

位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校徊贿`反內(nèi)部交易流程及崗位

職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的

物品或信息交與或告知其他人員。

86、國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行'業(yè)務人員因和該公司

有很好的業(yè)務合作關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為

違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A、協(xié)助執(zhí)行

B、內(nèi)幕交易

C、信息披露

D、保護商業(yè)秘密和隱私

標準答案：A

知識點解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的

執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

87、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是（）。

A、將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高

息攬儲的

B、提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

C、未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

D、不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃

或產(chǎn)品的

標準答案：D

知識點解析：D項應由商業(yè)銀行承擔民事責任，而業(yè)務人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構(gòu)處罰。

88、按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項目個人外匯管理的描述錯誤的是

（）o

A、經(jīng)常項目的外匯管理按照可兌換原則管理

B、境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯

及匯出

C、個人進行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代

理進出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D、從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)易備案后，其

貿(mào)易外匯資金的管理按照機構(gòu)外匯收支進行管理

標準答案：B

知識點解析：境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有

效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項B說法錯誤。

89、李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走

現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買

行為（）。

無效

B、有效

C、效力待定

D、不可撤銷

標準答案：A

知識點解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力

人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不

相適應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母（法定

代理人）的同意擅自購買項鏈，其父母（法定代理人）拒絕認可，則該民事行為自始無

效。

90、某公司一年前取得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，

其保險兼業(yè)代理許可證應當（）。

A、繼續(xù)有效

B、自動失效

C、由該公司在一個月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會

D、如果該公司在三個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權(quán)宣告該證書失

效

標準答案：C

知識點解析：保險兼業(yè)弋理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)

代理資格時，應在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.。分，共40

分。）

91、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務的說法，正確的有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：私人銀行業(yè)務不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人

理財?shù)?，同時也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務。

92、20世紀90年代是國外個人理財業(yè)務日趨成熟的時期，這一時期的繁榮可以歸

因于（）。

標準答案：B,E

知識點解析：個人理財業(yè)務在20世紀90年代的繁榮可以歸因于良好的經(jīng)濟態(tài)勢以

及不斷高漲的證券價格。

93、對于個人而言，利率水平的變動會影響（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：本題綜合考查利率對于個人投資、消費、儲蓄等方方面面的影響。

94、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：選項B,家庭形成期可承受風險較高的投資。選項c,家庭成熟期，

接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項D,家庭衰老期為耗用老本的階段，核

心資產(chǎn)應以債券為主。

95、家庭在投資前應留有的現(xiàn)金儲備包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：家庭在投資前應留有的現(xiàn)金儲備包括：一是家庭基本生活支出儲備

金；二是意外支出或不時之需儲備金；三是家庭短期債務儲備金；四是家庭短期必

需支出。

96、關(guān)于投資策略的制定與市場的關(guān)系，下列相關(guān)描述正確的是（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：主動投資策略下，市場有效性假定意味著只要市場達到弱有效，技術(shù)

分析將毫無可取之處；市場有效性假定認為，如果市場是次強有效，股價已反映了

所有的公開信息，那么基本面分析將是徒勞的。所以選項CE說法錯誤。

97、關(guān)于個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合，下列說法正確的是（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：B項投機組合中配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個人或

家庭資產(chǎn)總額的10%,萬?這?高風險的投資組合發(fā)生損失，也不會影響到家庭

的正常生活；C項投資產(chǎn)品組合的風險可控、收益較高。

98、金融市場的功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，下列屬于微觀經(jīng)濟功能的

是（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：金融市場的微觀經(jīng)濟功能是：集聚功能、財富功能、避險功能和交易

功能。選項B屬于金融市場的宏觀經(jīng)濟功能。

99、目前，在我國金融市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有（），

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：目前，我國金融市場已經(jīng)形成了票據(jù)、債券、股票、基金、期貨、黃

金等比較完整的產(chǎn)品系列，同時還出現(xiàn)了債券買斷式回購、債券遠期交易、利率互

換、遠期外匯交易、外匯掉期交易、權(quán)證等新的金融工具和金融衍生品。

100、按利息的支付方式不同，債券可劃分為（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券

和貼現(xiàn)債券等。

101、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以D說法有誤；對期權(quán)購買者來

說，美式期權(quán)比歐式期雙更有利，買進美式期權(quán)后，購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根

據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間。所以E說法有

誤。

102、影響黃金價格的因素有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：影響黃金價格的因素：供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯

率。

103、2005年以后，我國出現(xiàn)的銀行理財新產(chǎn)品包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類

掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，權(quán)益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII等類別的新產(chǎn)

品不斷涌現(xiàn)。

104、關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品下列說法正確的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析；貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。它主要投資于信

用級別較高、流動性較好的金融工具。具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益

安全性高等主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

105、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的風險包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的風險包括信用風險、收益風險和流動性風險。

106、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股

票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

107、利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛

鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達標贖回型產(chǎn)品。

108、下列屬于另類資產(chǎn)的是（）。

標準答案：B,D

知識點解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，

如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災債券、低碳產(chǎn)

品和藝術(shù)品等。

109、按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型

基金、貨幣市場基金。

110、下列屬于特殊類型基金的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：基金相關(guān)產(chǎn)品非常豐富，其中包括基金中的基金FOF、交易型開放

式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QDII基金和基金“一對多”專戶理財?shù)取?/p>

111、銀行代理壽險主要包括（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析；銀行代理壽險主要包括分紅險、萬能險和投連險。

112、關(guān)于開放式基金開戶或認購，下列說法正確的是（）。

標準答案：A,C

知識點解析：B項購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶；

D項投資者辦理認購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申

請，認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷；E項投資者進行基金認購需攜帶本人有效

身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營.業(yè)網(wǎng)點，填寫基金認購申請表，柜臺受理

認購申請，柜臺處理完畢后，投資人查詢結(jié)果并確認基金份額。

113、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款

來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一。下列屬于信托公司投資項

目風險的是（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：投資項目風險包括項目的市場風險、財務風險、經(jīng)營管理風險等。項

目評估風險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風險是信托公司風險。所以不選AEo

114、下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：黃金和股票市場收益經(jīng)常呈負相關(guān)關(guān)系，選項B說法有誤。國內(nèi)黃

金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險，選項E說法有誤。

115、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列信息中屬于定量信息的是（）。

標準答案：B,E

知識點解析：選項ACD都屬于定性信息。

116、緊急預備金的來源包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期

定期存款或貨幣市場基金；一是利用貸款額度。

117、節(jié)稅規(guī)劃具有的主要特點是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：節(jié)稅規(guī)劃的主要特點如F：合法性，有規(guī)則性，經(jīng)營的調(diào)整性與后期

無風險性，有利于促進稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高及倡導性。

118、人生事件規(guī)劃包括（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃。

119、以法人活動的性質(zhì)為標準，法人可以分為（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)

法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。

120、商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：商業(yè)銀行可以發(fā)行金融債券，選項D說法錯誤。

121、基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：本題考查有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定，題中五個選項都屬于禁止性規(guī)

定。

122.商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括（）.

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：本題考查商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告的內(nèi)容，題中

五個選項的說法都是正確的。

123、個人理財產(chǎn)品開發(fā)管理，應注意的重點有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：本題考查個人理財產(chǎn)品的開發(fā)管理。

124、理財業(yè)務管理中，需要完善的內(nèi)容包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理范圍較廣，其中包括組織結(jié)構(gòu)、績效管

理、渠道管理、產(chǎn)品開發(fā)策略、IT系統(tǒng)開發(fā)管理、文件管理、資金管理、客戶關(guān)

系管理等，涉及商業(yè)銀行管理的各個層面。選項A對應組織結(jié)構(gòu)；選項B對應渠

道管理；選項C對應產(chǎn)品開發(fā)策略；選項D對應績效管理；選項E對應客戶關(guān)系

管理，五個選項都是正確的。

125、下列屬于銀行理財產(chǎn)品風險的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行理財產(chǎn)品風險分為政策風險、違約風險和信用風險、市場風險、

流動性風險、提前終止風險、銷售風險、操作風險、交易對手管理風險、延期風

險、不可抗力及意外事件風險。

126、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列（）情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依

據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：本題考查行政監(jiān)管與行政處罰的相關(guān)規(guī)定，題中五個選項都是正確

的。

127、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應遵循的原則包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不輕慢任何投訴和建議，所以選項E說法錯誤。

128、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益

率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期

收益率。該從業(yè)人員在以下哪些方面違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：從業(yè)人員沒有如實告知投資者該理財產(chǎn)品的實際風險，欺瞞投資者，

望行為違反了誠實信用準則，違反了守法合規(guī)的準則，更沒有做到相應的風險提

不0

129、銀行業(yè)個人理財業(yè)務中，從業(yè)人員與監(jiān)管機構(gòu)關(guān)系的協(xié)調(diào)處理原則正確的是

（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：本題考查從業(yè)人員與監(jiān)管機構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則，題中五個選項都是

正確的。

130、根據(jù)《證券法》第四十七條有關(guān)證券交易的規(guī)定，下列說法正確的是()。

標準答案：A,D.E

知識點解析「反四十七條規(guī)定：上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員、持有上市股

份公司股份百分之五以上的股東，將其持有的該公司股票在買入后六個月內(nèi)賣出，

或者在賣出后六個月內(nèi)買入，由此所得收益歸該公司所有，公司董事會應當收