銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷77

銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷77

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、每年年末存入銀行一定的款項(xiàng),計(jì)算第五年年末的價(jià)值總額，應(yīng)采用的系數(shù)是（）。

A、笈利終值系數(shù)

B、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C、年金終值系數(shù)

D、年金現(xiàn)值系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

2、金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能不包括（）。

A、避險(xiǎn)功能

B、交易功能

C、財(cái)富功能

D、調(diào)節(jié)功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

3、申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）。

A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B、固定收益型理財(cái)產(chǎn)品

C、套利型理財(cái)產(chǎn)品

D、衍生證券連接型產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

4、書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的,（）。

A、代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任

B、被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任

C、代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

D、被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

5、根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債

務(wù)或者自己所受到的損失，以（）承擔(dān)。

A、信托財(cái)產(chǎn)

B、受托人固有財(cái)產(chǎn)

C、委托人固有財(cái)產(chǎn)

D、信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《信壬法》第三十七條的規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信

托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，故B

選項(xiàng)正確。

6、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）。

A、公益信托

B、遺囑信托

C、贍養(yǎng)信托

D、財(cái)產(chǎn)保全信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：財(cái)產(chǎn)信托主要有動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)信托'業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)管理信托、財(cái)產(chǎn)保全信

托、贍養(yǎng)信托和遺囑信吒。公益信托屬于特定目的信托，故A選項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)信

托業(yè)務(wù)。

7、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)良行

為個(gè)人客戶提供的（）專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A、財(cái)務(wù)分析

B、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

C、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)

D、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

8、從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是（）。

A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D、將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

9、（）是指商'業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授

權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B、綜合理財(cái)服務(wù)

C、單項(xiàng)理財(cái)服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

10、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）是指，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)

或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改

組措施。

A、重組

B、撤銷(xiāo)

C、接管

D、依法宣告破產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管是指在金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)的情

況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施，故C選項(xiàng)正確。撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)金

融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。重組是通過(guò)合并、兼并收購(gòu)、

購(gòu)買(mǎi)與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是

對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行

為。

11、金融市場(chǎng)常被看做是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，這說(shuō)明了國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有

（）。

A、調(diào)節(jié)功能

B、集聚功能

C、資源配置功能

D、反映功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

12、在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。

A、單利

B、復(fù)利

C、年金

D、單利或復(fù)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

13、在外匯市場(chǎng)上決定匯率高低的是（）的交易。

A、商業(yè)銀行與客戶之間

B、商業(yè)銀行之間

C、商業(yè)銀行與中央銀行之間

D、企業(yè)之間

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

14、下列哪些不是客戶信息的保密原則（）。

A、客戶信息用于專(zhuān)業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)

B、從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán)

C、客戶信息可以用于商業(yè)用途

D、未經(jīng)客戶同意.不得泄露給他人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

15、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為r解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨

勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話，

A、股東

B、董事、高級(jí)管理人員

C、普通工作人員

D、客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

16、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（）。

A、履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

B、定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況

C、在投資者開(kāi)設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品

D、詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳

細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者

開(kāi)設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品，故C選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。

17、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以（）。

A、以某些間接方式貶低同業(yè)人員

B、與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門(mén)的具體發(fā)展規(guī)劃

C、與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息

D、通過(guò)參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：這是《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重''準(zhǔn)則要求。

18、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，憑本人有

效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證

辦理。

A、1萬(wàn)

B、2萬(wàn)

C、5萬(wàn)

D、10萬(wàn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

19、根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)溝管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分

支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷(xiāo)售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于（）小

時(shí)。

A、12

B、24

C、48

D、72

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條的規(guī)定，對(duì)銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)

新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)溝或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)，銷(xiāo)售前

培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。

20、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品收益的說(shuō)法。正確的是（）。

A、股票的收益主要來(lái)源于股利和資本利得

B、債券的收益僅來(lái)源于利息收益

C、期貨等金融衍生品收益肯定高于固定收益理財(cái)產(chǎn)品

D、基金的收益為非負(fù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

21、哪項(xiàng)不屬于外部營(yíng)銷(xiāo)的業(yè)務(wù)范圍（）。

A、銀行綜合信息的介紹

B、推介銀行產(chǎn)品，尋找和開(kāi)拓客戶資源

C、分發(fā)空白的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文件

D、收取已經(jīng)由消費(fèi)者填寫(xiě)的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文件

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

22、假設(shè)股票市場(chǎng)未來(lái)有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；對(duì)應(yīng)的概率是02、

05、03；對(duì)應(yīng)三種狀態(tài)，股票X的收益率分別是-20%、18%、50%；股票Y

的收益率分別是-15%、20%、10%。股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是（）<>

A、15%.和26%.

B、20%.和4%.

C、24%.和13%.

D、28%.和8%.

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

23、以下交易中不屬于即期交易的是（）o

A、外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)

B、外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，當(dāng)日辦理收付交割

C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易

D、在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

24、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在

需要投資（）元。

A、103100

B、100000

C、93100

D、100310

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)在需要及資：133100汽1+10%）3=100000元。

25、假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.96%,則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以

承諾的無(wú)附加條件保證收益率是（）。

A、3%

B、4%

C、5%

D、6%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。因

此，兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率不得高于3.96%,

只有A選項(xiàng)正確。

26、客戶信任的最高層次是（）。

A、認(rèn)知信任

B、情感信任

C、行為信任

D、態(tài)度信任

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識(shí)點(diǎn)露斤：暫無(wú)解析

27、在直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是

（）。

A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢(qián)了

B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣

C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了

D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲，說(shuō)明本幣升值了

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

28、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（）。

A、違約金責(zé)任

B、賠償損失

C、強(qiáng)制履行

D、行政處罰

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

29、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，禁止商業(yè)賄賂，這屬于（）原則。

A、專(zhuān)業(yè)勝任

B、公平競(jìng)爭(zhēng)

C、勤勉盡職

D、誠(chéng)實(shí)信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

30、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)單的時(shí)期是（）。

A、退休養(yǎng)老期

B、中年穩(wěn)健期

C、青年成長(zhǎng)期

D、少年成長(zhǎng)期

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：少年成長(zhǎng)期的理財(cái)策略是最簡(jiǎn)單的。所以，本題的正確答案為D。

31、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在

工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被

保險(xiǎn)人和受益人依次為（）。

A、私企業(yè)主私企業(yè)主雇員和雇員家屬

B、雇員家屬太平洋人壽保險(xiǎn)公司雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司私企業(yè)主雇員和雇員家屬

D、雇員私企'業(yè)主雇員家屬和雇員家屬

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司，投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的

人；被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象；受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的

對(duì)象。

32、次級(jí)信息的搜集方法有（）。

A、客戶訪談

B、平日工作中搜集積累，建立專(zhuān)門(mén)數(shù)據(jù)庫(kù)

C、數(shù)據(jù)調(diào)查表

D、客戶溝通

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

33、貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來(lái)的客戶資金投資于信托投資公司

的（）。

A、信托資產(chǎn)

B、信托基金

C、信托計(jì)劃

D、信托項(xiàng)目

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

34、申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）。

A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B、固定收益型產(chǎn)品

C、套利型理財(cái)產(chǎn)品

D、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

35、關(guān)于互換交易的作用說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)

B、具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能

C、可以降低籌資成本

D、可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

36、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，前二

年年初又追加投資50000,年要求回報(bào)率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收

回（）元才是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

37、金融市場(chǎng)的最基本、最重要的功能是（）。

A、融通貨幣資金

B、資源配置

C、產(chǎn)生超額收益

D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

38、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有

關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告取送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A、第一周

B、第一個(gè)月前10□

C、第一個(gè)月前20日

D、第一個(gè)月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

39、在一定期間，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方

將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率，這屬于（）。

A、雙向不觸發(fā)期權(quán)

B、一觸即付期權(quán)

C、認(rèn)沽行使價(jià)

D、認(rèn)購(gòu)行使價(jià)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說(shuō)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或

超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

40、客戶的開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)資料，證券公司

應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

41、在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為（）。

A、升水

B、貼水

C、平價(jià)

D、不變

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

42、關(guān)于世界金融市場(chǎng)發(fā)展，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）,

A、金融市場(chǎng)的全球化推動(dòng)了全球金融市場(chǎng)監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

B、全球資本流動(dòng)口益冉由化，金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，國(guó)際資本流動(dòng)障礙已經(jīng)

全部消除

C、全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場(chǎng)運(yùn)行效

率

D、近年來(lái)，全球衍生品市場(chǎng)得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類(lèi)衍生品層

出不窮

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：全球資本流動(dòng)日益自由化，金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，國(guó)際資本流動(dòng)

障礙逐漸消除，并沒(méi)有完全消除，選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

43、對(duì)于我國(guó)目前的銀行個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，不正確的描述是（）。

A、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)交易采用實(shí)盤(pán)交易方式，買(mǎi)賣(mài)成交后必須進(jìn)行實(shí)際交割

B、目前個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)主要是外匯寶交易

C、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)交易的幣種一般為各家銀行的外幣儲(chǔ)蓄幣種

D、現(xiàn)在大多數(shù)銀行對(duì)客戶通過(guò)柜臺(tái)進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)仍設(shè)有較高的最低交易金額的限

制

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

44、下列屬于衡量家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的是（）。

A、理財(cái)成就率

B、資產(chǎn)負(fù)債率

C、財(cái)務(wù)自由度

D、資產(chǎn)成長(zhǎng)率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

45、下列信托方式中，屬于按委托人或受托人性質(zhì)的不同劃分的是（）。

A、法人信托

B、法定信托

C、動(dòng)產(chǎn)信托

D、資金信托

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托。

46、假設(shè)某股票年初價(jià)格為10元/股，年末價(jià)格上漲到13元/股，年末該公司支付

了5元/1O股的紅利，如果某客戶委托你在年初購(gòu)買(mǎi)了100股，那么（）。

A、該客戶共獲得收益350元

B、該客戶共獲得資本利得200元

C、該客戶共獲得收益800元

D、該客戶共獲得資本利得500元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

47、關(guān)于銀行業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法正確的是（）。

A、發(fā)放金融債券屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、同業(yè)拆借屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、承銷(xiāo)政府債券屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)中主要的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行運(yùn)用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動(dòng)的業(yè)

務(wù)，主要包括發(fā)放短期，中期和長(zhǎng)期貸款，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，買(mǎi)賣(mài)外匯等，其

中最主要的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款。

48、一般而言，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A、混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

B、債券型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金

C、股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D、貨幣市場(chǎng)型基、股票型基金、混合型基金、債券型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：一般而言，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基

金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。

49、挪用客戶所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶賬戶上的資金的行為屬于（）。

A、欺詐客戶行為

B、操縱證券市場(chǎng)行為

C、虛假信息誤導(dǎo)行為

D、證券內(nèi)幕交易行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

50、按揭買(mǎi)房是客戶期望達(dá)到的（）。

A、遠(yuǎn)期目標(biāo)

B、長(zhǎng)期目標(biāo)

C、中期目標(biāo)

D、短期目標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶期望達(dá)到的目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為：①短期目標(biāo)（例如，

休假、購(gòu)置新車(chē)、存款等）；②中期目標(biāo)（例如，子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買(mǎi)房等）；

③長(zhǎng)期目標(biāo)（例如，退休、遺產(chǎn)等）。

51、如果客戶想通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢(qián)，那么他最好選擇（）。

A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B、終身壽險(xiǎn)

C、責(zé)任保險(xiǎn)

D、信用保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)客戶情況，其購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的需求主要是儲(chǔ)蓄性需求，所以應(yīng)該選擇

人身保險(xiǎn)，且以壽險(xiǎn)為主。

52、下列指標(biāo)中，（）可以用來(lái)衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)。

A、收益率的算術(shù)平均

8、收益率的幾何平均

C、期望收益率

D、收益率的方差

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：就投資而言，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂脴?biāo)準(zhǔn)差和

方差進(jìn)行衡量。投資組合理論用收益率的方差來(lái)衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)。所以，本題的正

確答案為D.A、B、C三個(gè)選項(xiàng)均是對(duì)收益率大小的衡量，不能用于衡量投資的風(fēng)

險(xiǎn)。

53、外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品從期權(quán)拆解上看，基木上都可以有一個(gè)或一個(gè)以上的（）“

A、臨界點(diǎn)

B、觸及點(diǎn)

C、平衡點(diǎn)

D、觸發(fā)點(diǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于外匯生鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的大多數(shù)結(jié)構(gòu)形式而言，從期權(quán)拆解上

看，基本上都可以有一個(gè)或一個(gè)以上觸及點(diǎn)。所以，本題的正確答案為B。

54、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為（）。

A、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)和境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

C、境內(nèi)和經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

D、境外和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯

業(yè)務(wù)。

55、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力，這是（）。

A、專(zhuān)業(yè)勝任

B、勤勉盡職

C、熟知業(yè)務(wù)

D、誠(chéng)實(shí)信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：專(zhuān)業(yè)勝任是指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力。

勤勉盡職是指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗

位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)。熟知業(yè)務(wù)是指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提

高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)

務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。誠(chéng)實(shí)信用是指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范

行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。根據(jù)定義可知，題中所敘述的是專(zhuān)業(yè)勝任

的概念。所以，本題的正確答案為A。

56、基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之口起（）個(gè)月內(nèi)

進(jìn)行基金募集活動(dòng)；基金公司發(fā)行開(kāi)放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件

之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。

A、3,3

B、3,6

C、6,6

D、6,3

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)。析：基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起

6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)；基金公司發(fā)行開(kāi)放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)

核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。

57、下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是（）。

A、集合理財(cái)，專(zhuān)業(yè)管理

B、獨(dú)立托管，消除風(fēng)險(xiǎn)

C、組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

D、利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：證券投資基金只能分散風(fēng)險(xiǎn)，不能消除風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

58、對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語(yǔ)句有（）。

A、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)謹(jǐn)慎投資”

B、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

C、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投

資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

D、“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損

失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十一條規(guī)定，對(duì)于非保

本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)

險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)

險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

59、下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。

A、有擔(dān)保的公司債券

B、國(guó)庫(kù)券

C、期貨

D、平衡性基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)小于公司債券小于基金小于期貨。

60、劉先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20

元，銀行存款利率為5%,則李先生的最佳取款額是（）元。

A、1414

B、2000

C、6325

D、8944

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析?：暫無(wú)解析

61、基金合同期限為（）年以上。

A、2

B、3

C、4

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：基金合同期限為5年以上。

62、銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和（）。

A、代理制

B、報(bào)告制

C、專(zhuān)人負(fù)責(zé)制

D、派出專(zhuān)人駐銀行監(jiān)督的制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

63、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（）。

A、利率期貨

B、外匯期貨

C、商品期貨

D、股票價(jià)格指數(shù)期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

64、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（）。

A、要求金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明

B、要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況

C、要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

D、銀監(jiān)局某處長(zhǎng)帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。所以選項(xiàng)D說(shuō)法有誤。

65、下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。

A、股票價(jià)格指數(shù)

B、中央銀行票據(jù)

C、債券

D、期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的客體即金融工具，股票價(jià)格指數(shù)只是一種指數(shù)，以它為標(biāo)

的的金融工具有股票指數(shù)期貨和股票指數(shù)期權(quán)，但指數(shù)本身不是金融工具，注意不

要混淆。

66、關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品

B、債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

C、債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定

D、相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：債券也有很多種，垃圾債券的風(fēng)險(xiǎn)就很大，因此債券的風(fēng)險(xiǎn)不是總低

于股票的風(fēng)險(xiǎn)。

67、銀行職業(yè)道德的基本原則是（）。

A、專(zhuān)業(yè)勝任

B、忠于職守

C、勤勉盡責(zé)

D、誠(chéng)實(shí)守信

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：這道題的四個(gè)選項(xiàng)，看上去都像是對(duì)的，因?yàn)槎际钦娴?、積極的。

那怎么辦呢?就得從題干中找信息進(jìn)行排除。實(shí)際上題中四個(gè)選項(xiàng)都是銀行業(yè)從業(yè)

人員職業(yè)道德規(guī)范的內(nèi)容，但題中問(wèn)的是基本原則，也就是最基礎(chǔ)、最重要的原

則。銀行人員每天要經(jīng)手大量現(xiàn)金、資產(chǎn)，要保證客戶的財(cái)產(chǎn)安全，最重要的當(dāng)然

就是要求從業(yè)人員誠(chéng)實(shí)守信；再聯(lián)系國(guó)家現(xiàn)在大力提倡講誠(chéng)信，不難得出正確答案

為Do社會(huì)主義道德基本原則即“集體主義原則”在銀行職業(yè)道德中表現(xiàn)為“誠(chéng)實(shí)信

用”的基本原則，它貫穿于整個(gè)銀行職業(yè)道德體系，始終制約和影響著其一系列職

業(yè)道德規(guī)范。

68、兼具債券和股票特性的融資工具是（）。

A、商業(yè)票據(jù)

B、銀行貸款

C、可轉(zhuǎn)換公司債券

D、回購(gòu)協(xié)議

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的

普通股，因而兼具債券和股票的特點(diǎn)。

69、下列理財(cái)客戶的信息中，可以定量化衡量的是（）。

A、收入與支出

B、投資偏好

C、理財(cái)知識(shí)水平

D、風(fēng)險(xiǎn)特征

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和

支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；后者包括目標(biāo)陳述、

健康狀況、興趣愛(ài)好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識(shí)

水平等。

70、銀行職員王某發(fā)現(xiàn)幾位同事在與客戶合謀騙貸，王某應(yīng)當(dāng)（）。

A、立即阻止同事騙貸，制止無(wú)效時(shí)再向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

B、向媒體曝光騙貸事件

C、在網(wǎng)上向全體員工披露

D、不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：這樣的題沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)的解釋?zhuān)蠹抑灰x出最合適的做法就可以了。王

弄

某作為銀行職員，沒(méi)有雙力也沒(méi)有能力去阻止騙貸行為，而且還可能打草驚蛇,

反

巧成拙：而向媒體披露或在網(wǎng)卜公開(kāi)，無(wú)異于將家刊外揚(yáng).事情不但沒(méi)有解決.

而會(huì)影響本機(jī)構(gòu)聲譽(yù)。所以，合適的做法應(yīng)當(dāng)是向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。

71、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的

是（）。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金

融資產(chǎn)

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保

證預(yù)期收益的承諾

D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行不允許投資非自用房地產(chǎn)、股票等資產(chǎn)。

72、上海黃金交易所（）會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

A、綜合類(lèi)

B、金融類(lèi)

C、自營(yíng)類(lèi)

D、做市商

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

73、金融市場(chǎng)主體是指（）。

A、金融交易的工具

8、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場(chǎng)上的交易者

D、金融監(jiān)管部門(mén)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政

府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。

74、以下各事件中，引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)投資組合多元化來(lái)分散的是（）。

A、某公司經(jīng)理經(jīng)營(yíng)不善

B、全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入蕭條期

C、某上市公司被惡意并購(gòu)

D、某航空公司下屬的飛機(jī)失事

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：ACD三項(xiàng)的事件只影響某一個(gè)或者某幾個(gè)投資對(duì)象，因此，可以通

過(guò)投資組合多元化來(lái)分散。B項(xiàng)全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入蕭條期是與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的因

素，影響市場(chǎng)上所有的沒(méi)資對(duì)象，不能通過(guò)投資組合多元化來(lái)分散。

75、（）是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)

立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。

A、開(kāi)放式基金

B、封閉式基金

C、混合型基金

D、證券投資基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《證券投資基金法》第五條規(guī)定，采用封閉式運(yùn)作方式的基金（簡(jiǎn)稱

封閉式基金），是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額

可以在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金；采

用開(kāi)放式運(yùn)作方式的基金（簡(jiǎn)稱開(kāi)放式基金），是指基金份額總額不固定，基金吩額

可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金。

76、為了便于進(jìn)行市場(chǎng)交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的國(guó)際通用

的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A、紐約

B、倫敦

C、香港

D、新加坡

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：為了便于進(jìn)行市場(chǎng)交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的

是國(guó)際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，標(biāo)準(zhǔn)重量是350?430盎司（1盎司等于31.1035

克），最常用的是400盎司，也就是12.5千克。

77、一般而言，按流動(dòng)性從大到小順序排列正確的是（）。

A、國(guó)債―普通股票-公司債券

B、公司債券一國(guó)債―普通股票

C、普通股票一國(guó)債一公司債券

D、國(guó)債一公司債券-普通股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)債往往到期才能夠還本，債券市場(chǎng)的交易通常也沒(méi)有股票市場(chǎng)活

躍。因此，債券的流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債

券，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作出保，信譽(yù)度非常高，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債。

78、投資者認(rèn)繳基金份額款項(xiàng)時(shí)，基金合同（）.

A、生效

B、成立

C、自證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后生效

D、失效

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：《證券投資基金法》第四十六條規(guī)定，投資人繳納認(rèn)購(gòu)的基金份額的

款項(xiàng)時(shí)，基金合同成立；基金管理人依照本法第四十四條的規(guī)定向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)辦理基金備案手續(xù)，基金合同生效。

79、下列風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)資產(chǎn)組合降低的有（）。

A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

C、法律風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：B項(xiàng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。它與整個(gè)市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)聯(lián)，證券投資

基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低該非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。ACD三項(xiàng)均屬于系

統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是在最充分分散條件下還存在的風(fēng)險(xiǎn)，是無(wú)法通過(guò)分散化投資降低和消

除的。

80、下列關(guān)于受托人信吒財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付

B、受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)

C、受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)

行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或受益人同意，并以公平的市場(chǎng)價(jià)

格進(jìn)行交易的除外

D、受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的

信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《信托法》第三十七條規(guī)定，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、

對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)

產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

81、用于保障家庭基本開(kāi)支的費(fèi)用不適合選擇（）。

A、銀行活期存款

B、半年以內(nèi)定期存款

C、貨幣型基金

D、股票基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：用于保障家庭基本開(kāi)支的費(fèi)用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款

或半年以內(nèi)定期存款方式，或者購(gòu)買(mǎi)貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品，絕不可

用于進(jìn)行股票或股票型基金的投資，否則，一旦出現(xiàn)投資虧損或被套，將極大地影

響到家庭的正常生活。

82、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)時(shí)，理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險(xiǎn)有（）。（2010年上半年）

A、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)

B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：由《商業(yè)策行個(gè)人理財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第匚條可知,理財(cái)計(jì)劃或

產(chǎn)品包含相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀

行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理時(shí)面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。

83、在標(biāo)準(zhǔn)客戶金字塔中，不屬于需要考慮的人群是（）。

A、不活躍客戶

B、其他一般人

C、活躍的潛在客戶

D、持觀望態(tài)度的客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：標(biāo)準(zhǔn)客戶金字塔中包括的客戶有：頂端客戶、高端客戶、中端客戶和

低端客戶，不活躍客戶群、活躍的潛在客戶群和持觀望態(tài)度的客戶。剩余的人可以

暫不考慮。所以，本題的正確答案為B。

84、金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢(qián)

法》要求的客戶身份識(shí)別措施，否則由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A、第三方和金融機(jī)構(gòu)連帶

B、客戶

C、該金融機(jī)構(gòu)

D、客戶和第三方按比例

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《反洗錢(qián)法》第十七條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第.三方識(shí)別客戶身份

的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢(qián)法》要求的客戶身份識(shí)別措施，第三方

未采取符合《反洗錢(qián)法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客

戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

85、敏感型問(wèn)題客戶較敏感，對(duì)人多疑，對(duì)接待人員的話持懷疑態(tài)度，對(duì)所有的人

都持戒備心理，因此理財(cái)服務(wù)人員在處理敏感型客戶的投訴時(shí)應(yīng)該（）。

A、既不能說(shuō)得太多，也不能說(shuō)得太少，應(yīng)問(wèn)有所答，且保持中立態(tài)度，以免引起

客戶的疑心和反感

B、建立起類(lèi)似“成人一兒童”的關(guān)系，在溝通中掌握主動(dòng)權(quán)

C、保持冷靜、冷靜、再冷靜、沉著、沉著、再沉著，必要時(shí)可暫時(shí)離開(kāi)2?3分

鐘

D、把信息向客戶解釋清楚，讓客戶自己做判斷

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)屬于應(yīng)對(duì)幼稚型問(wèn)題客戶；C項(xiàng)屬于應(yīng)對(duì)暴躁型問(wèn)題客戶；D項(xiàng)

屬于應(yīng)對(duì)獨(dú)立型問(wèn)題客戶。

86、下列描述中，適于芍述開(kāi)放式基金的有（）個(gè)，適于描述封閉式基金的有（）個(gè)。

①基金的資金規(guī)模具有可變性；②在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)；③所募集到的資

金可全部用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)

營(yíng)基金資產(chǎn)：⑥投資者欲買(mǎi)入基金時(shí),只有向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一

種渠道。

A、3,3

B、3,2

C、2,4

D、2,3

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：①④⑥適于描述開(kāi)放式基金。開(kāi)放式基金是指基金的總份額不固

定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時(shí)向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)或要求贖回基

金份額，即基金的份額始終處于一種開(kāi)放的狀態(tài)。②⑶適于描述封閉型基金。封

閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購(gòu)。但

投資者可以在證券交易所交易己發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資

金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點(diǎn)。

87、根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A、委托人固有財(cái)產(chǎn)

B、受托人固有財(cái)產(chǎn)

C、信托財(cái)產(chǎn)

D、信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：受托人和委托人之間的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托財(cái)產(chǎn)。

88、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照

與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。

A、投資顧問(wèn)服務(wù)

B、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)

中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)朋務(wù)相

比，綜合理財(cái)暇務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。

89、我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（）。

A、5%?50%

B、5%?45%

C、5%?40%

D、5%?35%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，個(gè)稅起征點(diǎn)以上不超過(guò)500元部分，適

用稅類(lèi)為5%,逐級(jí)遞增，超過(guò)100000元的部分，適用稅率45%；因此，我國(guó)個(gè)

人所得稅中T資、薪金所得的適用稅率范困是5%?45%,因此B選項(xiàng)F確°

90、理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)

值觀的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、理財(cái)價(jià)值觀因人而異

B、理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯(cuò)誤的價(jià)值觀

C、客戶在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D、根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受

型、購(gòu)房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)價(jià)值觀因人而異，沒(méi)有對(duì)錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變

客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解在不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。因此，B

項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、下列宏觀經(jīng)濟(jì)因素中,（）會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

92、理論上講,損失無(wú)限的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

93、某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)

履行的職責(zé)包括（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

94、資本市場(chǎng)的交易對(duì)象包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

95、債券的發(fā)行額與（）有關(guān)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：債券的發(fā)行額根據(jù)發(fā)行者所需資金的數(shù)量、發(fā)行者的信譽(yù)、債券種類(lèi)

以及市場(chǎng)承受能力等囚素決定的，有些國(guó)家法律規(guī)定了不同發(fā)行者發(fā)行債券的最高

發(fā)行額。

96、個(gè)人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

97、客戶的非財(cái)務(wù)信息包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

98、根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、

先享受型、購(gòu)房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀。

99、以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

100、對(duì)客戶進(jìn)行診斷的步驟有（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

101、下列關(guān)于留置的說(shuō)法，不正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

102、期貨交易的風(fēng)險(xiǎn)管理制度包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：《期貨交易管理?xiàng)l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)

規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：（1）保證金制度；（2）當(dāng)日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度；（3）

漲跌停板制度；（4）持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度；（5）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度；（6）國(guó)務(wù)院

期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度，故A、B、C選項(xiàng)正確。期貨交易不

實(shí)行全額交易制度，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

103、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)、公司的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

104、下列關(guān)于金融工具風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法。正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

105、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

106、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有（）行為。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

107、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

108、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

109、一般情況下，理想的目標(biāo)客戶應(yīng)具備的三個(gè)條件是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

110、若將債券看成理財(cái)產(chǎn)品，則要考慮的債券的特征包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

111、對(duì)客戶進(jìn)行診斷的步驟有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

112、基金分紅的形式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。

113、無(wú)差異曲線具有的特征是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：不同的無(wú)差異曲線不會(huì)相交，選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。無(wú)差異曲線具有如

下特點(diǎn)：a.落在同一條無(wú)差異曲線上的組合有相同的滿意程度，而落在不同的無(wú)

差異曲線上的組合有不同的滿意程度，因而?個(gè)組合不會(huì)同時(shí)落在兩條不同的無(wú)差

異曲線上，也就是說(shuō)不同的無(wú)差異曲線不會(huì)相交。b.無(wú)差異曲線的位置越高，它

帶來(lái)的滿意程度就越高.對(duì)一個(gè)特定的投資者，他的所有無(wú)差異曲線形成一個(gè)曲線

簇。c.無(wú)差異曲線的條數(shù)是無(wú)限的而且密布整個(gè)平面。d.無(wú)差異曲線是一簇互不

相交的向上傾斜的曲線。一般情況下曲線越陡，表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求的邊際收益率

補(bǔ)償越高。

114、商業(yè)銀行在銷(xiāo)售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃前10口，將（）資料按照有關(guān)業(yè)

務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

115、銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法包括報(bào)告制和

審批制。

116、個(gè)人客戶經(jīng)理的客戶維護(hù)方法主要有哪些?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

117、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一

級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)陶負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形采取相應(yīng)措施，其中包括（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

118、投資保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

119、任太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為

4%,下列說(shuō)法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

120、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)具有的基本要求包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)具有的基本要求。基本要求共七

點(diǎn)，題中五個(gè)選項(xiàng)說(shuō)法都是正確的。

121、投資者在購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn)?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率上升導(dǎo)致債券價(jià)格下降給投資者帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)

險(xiǎn)。再投資風(fēng)險(xiǎn)指購(gòu)買(mǎi)短期債券，而沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期債券，在利率下降時(shí)，會(huì)有再投

資風(fēng)險(xiǎn)。例如，長(zhǎng)期債券利率為14%,短期債券利率為13%,為減少利率風(fēng)險(xiǎn)而

購(gòu)買(mǎi)短期債券。但在短期債券到期收回現(xiàn)金時(shí)，如果利率降低到10%,就不容易

找到高于10%的投資機(jī)會(huì)，還不如當(dāng)期投及于長(zhǎng)期債券，仍可獲得14%的收益，

歸根到底，再投資風(fēng)險(xiǎn)還是一個(gè)利率風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。違約風(fēng)險(xiǎn)指發(fā)行人不能還本付息

的風(fēng)險(xiǎn)。提前贖回風(fēng)險(xiǎn)是可贖回債券被提前贖回給投資者帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。通貨

膨脹風(fēng)險(xiǎn)指由于通貨膨脹導(dǎo)致固定利率債券投資者的實(shí)際收益降低的風(fēng)險(xiǎn)。

122、下列哪些因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：A、E兩項(xiàng)會(huì)影響整個(gè)市場(chǎng)上所有的投資產(chǎn)品，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，B、

C、D只是特定公司的行為，只會(huì)影響該公司的風(fēng)險(xiǎn)。

123、關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的以下解析，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：兩個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是可以忽略的，但系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

仍然存在。C項(xiàng)可以這樣理解：貝塔值是用來(lái)衡量某種資產(chǎn)或組合對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的

反應(yīng)程度的指標(biāo)。市場(chǎng)組合是所有金融資產(chǎn)按其市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行加權(quán)組合的結(jié)果。按

照定義，每當(dāng)市場(chǎng)變動(dòng)1%,那么全市場(chǎng)所有金融資產(chǎn)的組合，就是整個(gè)市場(chǎng)也會(huì)

變動(dòng)l%o

124、王女士投資150萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)某基金，購(gòu)買(mǎi)時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值為1.18元。已

知5個(gè)月后，王女士一次性賣(mài)出全部基金，賣(mài)出時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值上升為2.01

元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如表2所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下

列說(shuō)法中正確的有（）。表2基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)表

申購(gòu)

申購(gòu)金額申購(gòu)費(fèi)率

10。萬(wàn)以下1.70%

100萬(wàn)（含）?500萬(wàn)1.40%

500萬(wàn)（含）以上1.20%

腰回

贖回期限贖回費(fèi)率

0?1年0.5%

1~3年0.25%

3年以上0%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，該基金可以進(jìn)行申購(gòu)和贖回，符合開(kāi)放式基金的特點(diǎn)；B項(xiàng)，

王女士買(mǎi)入基金時(shí)付出的單位買(mǎi)入價(jià)=基金單位凈資產(chǎn)值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)

=1.18x（1+1.40%）=1.19652（元）;C項(xiàng)，王女士買(mǎi)入的基金份數(shù)為

150?1.19652^25.36（萬(wàn)份）；D項(xiàng)，王女士賣(mài)出全部基金時(shí)，付出贖回費(fèi)=贖回總額

x贖回費(fèi)率=2.01*125.36x0.5%句.26（萬(wàn)元）；E項(xiàng)，王女士投資該基金所獲得的凈收

益二（2.01-1.19652）x125.36-1.26=100.72（萬(wàn)元），則王女士投資該基金的凈收益率約為

100.72-150-67.15%o

125、下列關(guān)于債券的市場(chǎng)交易價(jià)格的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，即債券價(jià)格越高，從二級(jí)

市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低：反之則相反。

126、下列關(guān)于自然人的民事行為能力的說(shuō)法，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性，不是民事行為能力的特

性。10周歲以上的未成年人、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為

能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定

代理人代理，或者征得性的法定代理