銀行信貸教案（項目六）

第一周總第_____次課本教案共N—課時

項目六貸款審查與審批

項目標(biāo)題

任務(wù)一貸款的審查

授課班級

授課時間

授課地點

了解貸款審查的內(nèi)容；熟悉貸款審查的材料

項知識目標(biāo)

目

教

學(xué)

目指導(dǎo)學(xué)生按照要求撰寫企業(yè)貸款審查評價報告

標(biāo)能力目標(biāo)

借款主體資格審查

擔(dān)保的合法性審查

授信業(yè)務(wù)政策符合性審查

教學(xué)任務(wù)財務(wù)因素審查

（案例）非財務(wù)因素審查

充分揭示信貸風(fēng)險

提出授信方案及結(jié)論

授信業(yè)務(wù)審查評價報告

教學(xué)準(zhǔn)備

（工具及教案、參考書、課件、教課書、練習(xí)題

材料等）

注意理論聯(lián)系實際

注意事項

教學(xué)過程設(shè)計：（包括復(fù)習(xí)提問、引入項目、能力訓(xùn)練、鞏固提高、歸課堂（課

納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時間分配、教學(xué)方法、教學(xué)手段等設(shè)計）后）記事

【項目提出】：分析B銀行500萬貸款損失的原因

工作步驟：____________

貸款的審查11貸款的審批

任務(wù)提出：填寫企業(yè)貸款審查報告表

講授新課：（60分鐘）

一、借款主體資格審查

1.法人及借款主體資格

2.主體資格證明文件

（1）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（事業(yè)法人登記證書）、稅務(wù)登記證明、組

織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡（證）等法律證明文件應(yīng)在有效期限內(nèi)辦理年檢

手續(xù)，上述證照不存在被吊銷、注銷、聲明作廢等情況。

（2）上述證明文件的正本、副本具為原件，有同等法律效力，復(fù)卬

件必須與原件核對后由調(diào)查崗簽字或加蓋印章后方可作為證明文件。

（3）法定代表人的身份證、法定代表人身份記明書上記載的姓名應(yīng)

當(dāng)與營業(yè)執(zhí)照上的記載相符。

3.企業(yè)法人注冊資金

4.借款人的章程及董事會、股東（大）會決議。

（1）借款企業(yè)產(chǎn)權(quán)明晰，法人治理結(jié)構(gòu)完善。

（2）董事會、股東（大）會決議符合章程規(guī)定的生效條件，董事簽

名真實。

二、擔(dān)保的合法性審查

I保:,日俱

（1）自感人保證主體的審查重點

（2）法人、其它組織作為保證主體的審查重點：

2.抵押擔(dān)保

3.質(zhì)押擔(dān)保

（1）動產(chǎn)質(zhì)押

（2）權(quán)利質(zhì)押

三、授信業(yè)務(wù)政策符合性審查

1.主要審查授信用途是否合法合規(guī)，是否符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、

產(chǎn)業(yè)行業(yè)政策、土地、環(huán)保和節(jié)能政策以及國家貨幣信貸政策等等，

2.客戶準(zhǔn)入及授信用途是否符合銀行區(qū)域、客戶、行業(yè)、產(chǎn)品等的

信貸政策。

3.借款人的信用等級評定、授信額度核定、定價、期限、支付方式

等是否符合信貸政策制度。

四、財務(wù)因素審查

（1）主要審查借款人財務(wù)報告的完整性、真實性和合理性

（2）從資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表著手，將這三表結(jié)合分析

五、非財務(wù)因素審查

（1）企業(yè)基本情況的審查

（2）企業(yè)近期經(jīng)營狀況。主要包括物資購、耗、存及產(chǎn)品供、產(chǎn)、

銷狀況，流動資金占用水平及結(jié)構(gòu)狀況；信譽(yù)狀況；經(jīng)濟(jì)效益狀況等。

（3）企業(yè)挖潛計劃、流動資金周轉(zhuǎn)加速計劃、流動資金補(bǔ)充計劃的

執(zhí)行情況。

（4）企業(yè)發(fā)展前景。主要指企業(yè)所屬行業(yè)的發(fā)展前景，企業(yè)發(fā)展方

向，上要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、壽命周期和新產(chǎn)品開發(fā)能力，主要領(lǐng)導(dǎo)人實際工作

能力，經(jīng)營決策水平及開拓、創(chuàng)新能力。

六、充分揭示信貸風(fēng)險

七、提出授信方案及結(jié)論

八、授信業(yè)務(wù)審查評價報告

1.客戶（含項目）基本情況

2.客戶經(jīng)營管理、財務(wù)狀況和市場評價（含項目效益評價）

3.客戶在金融機(jī)構(gòu)的信用情況

4.本筆授信業(yè)務(wù)的基本情況和分析

5.授信風(fēng)險評價和防范措施

6.業(yè)務(wù)的效益性評價

7.審查結(jié)論、限制性條款和管理要求

能力訓(xùn)練：（10分鐘）代理進(jìn)口業(yè)務(wù)中的高風(fēng)險客戶

鞏固練習(xí)：（10分鐘）

歸納總結(jié):（5分鐘）

課后作業(yè)：授信項目審查重點

課后懵況反饋：

檢印

第一周總第_____次課本教案共N—課時

項目五客戶風(fēng)險識別與評估

項目標(biāo)題

任務(wù)二貸款的審批

授課班級

授課時間

授課地點

了解商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)審批流程及貸款審查委員會的工作

職責(zé)；了解授信業(yè)務(wù)審批制度和審批原則的基本內(nèi)容；了

項知識目標(biāo)

解貸款審批人初次審批和再次審批結(jié)論的基本內(nèi)容；掌握

目

審貸分離的一般操作規(guī)程。

教

學(xué)

目

標(biāo)能力目標(biāo)指導(dǎo)學(xué)生準(zhǔn)確填寫貸款審查審批表

授信業(yè)務(wù)審批制度

教學(xué)任務(wù)授信業(yè)務(wù)審批機(jī)授信業(yè)務(wù)審批流程

（案例）貸款審查審批表的填寫

教學(xué)準(zhǔn)備

（工具及教案、參考書、課件、教課書、練習(xí)題

材料等）

注意理論聯(lián)系實際

注意事項

教學(xué)過程設(shè)計：（包括復(fù)習(xí)提問、引入項目、能力訓(xùn)練、鞏固提高、歸課堂（課

納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時間分配、教學(xué)方法、教學(xué)手段等設(shè)計）后）記事

課前提問：如何分析貸款是否有風(fēng)險？

任務(wù)提出：分析無宜松竹門窗有限公司貸款存在的主要風(fēng)險點

講授新課：（60分鐘）

任務(wù)二:貸款的審批

任務(wù)提出：對輝騰實業(yè)有限公司貸款審批

一、授信業(yè)務(wù)審批制度

（一）授權(quán)管理

1.信貸授權(quán)的定義

2.信貸授權(quán)的分類

3.信貸授權(quán)的原則

（1）授權(quán)適度原則。（2）差別授權(quán)原則。（3）動態(tài)調(diào)整原則。（4）

權(quán)責(zé)一致原則。

4.信貸授權(quán)的方法和形式

（1）信貸授權(quán)的方法。（2）信貸授權(quán)的形式。（二）分級審批

（三）審貸分離

1.審貸分離的定義

2.審貸分離的實施

（1）審貸分離的實施形式。

（2）審貸分離的實施要點

二、授信業(yè)務(wù)審批機(jī)構(gòu)

1.組織機(jī)構(gòu)

2.貸審會職責(zé)和議事范圍

（1）主要職責(zé)

（2）審議范圍

（3）可不經(jīng)貸審會審議的事項

三、授信業(yè)務(wù)審批流程

不符合規(guī)定要

求，提請授信

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