銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試考試題庫及答案1

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試考試題

庫及答案（可下載）

1.當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采?。ǎ┴斦摺?/p>

A.緊縮性

B.擴張性

C.順差性

D.逆差性

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，

對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采取緊縮性的財政政

策。

2.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東

的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為

50萬股，則其每股收益為（）元/股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

【答案】：C

【解析】：

每股收益即EPS,指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為：每股

收益=本期凈利潤/期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的

稅后利潤。若銀行只有普通股時，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流

通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應(yīng)從稅后凈利中扣除分

派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=（2000-300）/200

=8.5（元/股）。

3.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

【答案】：D

【解析】：

對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商

業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到

期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的是（）

4o

A.是在民政部登記注冊的全國性營利性社會團體

B.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)

D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】:A|D

【解析】：

A項，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團

體；D項，協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)

系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關(guān)系。

5.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.臨時流動性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補充貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策

工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常

備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

6.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

【答案】：C

【解析】：

托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不

附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托

收。

7.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）o

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

【答案】:C|D

【解析】：

中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系

密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標(biāo)，就可

以間接地控制終極目標(biāo)。

8.金融犯罪的主體是（）0

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

【答案】：C

【解析】：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪

主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放

貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。單

位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為

銀行或者其他金融機構(gòu)。

9.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有（）。

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

D.監(jiān)督管理黃金市場

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

【答案】：A|D|E

【解析】：

中國人民銀行的法定職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)

章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管

理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、

經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)

的正常運行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)

測；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；?作為國家的中央銀

行，從事有關(guān)的國際金融活動；?1務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

10.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

【答案】：A|B|C

【解析】：

銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理證

券業(yè)務(wù)；④代理保險業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸

款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。

11.同業(yè)拆借市場的特點包括（）。

A.不同類別市場主體的拆借最長期限不同

B.市場參與主體廣泛

C.市場準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

D.采用無擔(dān)保交易方式

E.交易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡(luò)中進行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

同業(yè)拆借市場具有以下特點：①市場參與主體廣泛，共有16類金融

機構(gòu)可以申請進入同業(yè)拆借市場，涵蓋了所有銀行類金融機構(gòu)和絕大

部分非銀行類金融機構(gòu)；②不同類別市場主體的拆借最長期限不同，

有7天、3個月和1年三個檔次；③采用無擔(dān)保交易方式，嚴(yán)格的市

場準(zhǔn)入條件使金融機構(gòu)可以通過其信譽參與拆借活動；④同業(yè)拆借交

易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡(luò)中進行，目前我國拆借交易主要通過交

易中心的本幣交易系統(tǒng)達成。

12.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：B

【解析】：

在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求

增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因為：利息收入可以看

做持有貨幣的機會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機會成

本上升（因持有貨幣而放棄的利息收入），會帶來貨幣持有的減少，

因此，貨幣需求趨于減少。

13.若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項因素，則

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其資本不得億元，核心資本不得

億元。（）

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

【答案】：B

【解析】：

《巴塞爾新資本協(xié)議》明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核

心資本充足率不得低于4%。因此，若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元,

則資本不得低于10000義8%=800（億元），核心資本不得低于10000

X4%=400（億元）。

14.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

【答案】：B

【解析】：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)

險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)

狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和

授信后管理。

15.利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.期權(quán)性風(fēng)險

【答案】：A|B|E

【解析】：

利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可

以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

16.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B,遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.先息后本法

【答案】:A|D

【解析】：

個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，

各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見

的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先

息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

17.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13.3%

B.10.0%

C.7.8%

D.8.7%

【答案】：A

【解析】：

資本充足率(CAR),是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，

該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率

=資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500

*100%=13.3%。

18.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為()。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

【答案】：B|E

【解析】：

按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌

匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，

經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款

人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無

條件支付匯票金額的票據(jù)。

19.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內(nèi)容包括（）o

A.違約責(zé)任

B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標(biāo)的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：①當(dāng)事人的名稱或者

姓名和住所；②標(biāo)的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價款或者報酬；⑥履行期

限、地點和方式；⑦違約責(zé)任；⑧解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照

各類合同的示范文本訂立合同。

20.關(guān)于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（）。

A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基

本原則的基礎(chǔ)上，開展柜臺市場試點工作

B.證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易

場所之外進行交易的場所或平臺

C.證券公司柜臺市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場

所

D.證券公司柜臺市場屬于場內(nèi)交易市場

E.證券公司柜臺市場是指證券公司為投資者在集中交易場所之外進

行交易提供服務(wù)的場所或平臺

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交

易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方

在集中交易場所之外進行交易或為投資者在集中交易場所之外進行

交易提供服務(wù)的場所或平臺，屬于場外交易市場。

21.商業(yè)銀行定期披露的信息應(yīng)包括財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理信息、

公司治理信息、年度重大事項等。（）

【答案】：A

【解析】：

2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦

法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管

理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年

度內(nèi)重大事項等信息。

22.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。

A.降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量

B.提高留存利潤

C.多計提超額貸款損失準(zhǔn)備

D.發(fā)行減記型資本債券

E.收購上市公司

【答案】:A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：①分子對策，即增加

資本。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二

級資本。一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利

潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券

等。②分母對策，即降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。商業(yè)銀行提高資本充足

率的分母對策，總體的思路是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降

低信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。本題中，A項為分母

對策；BC兩項為分子對策。

23.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益

的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

【答案】：C

【解析】：

金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，

促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再

配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配

置和有效利用。

24.()表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較

長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉(zhuǎn)收益率曲線

【答案】：B

【解析】：

收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平

線，表示長期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表

示長期利率高于短期利率；③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利

率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率

與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

25.下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。

A.財務(wù)顧問服務(wù)

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)咨詢服務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問

【答案】：B

【解析】：

財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方

面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務(wù)投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務(wù)。

財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)包括：①咨詢服務(wù)，主要有信息咨詢、資信證明、

資信調(diào)查；②資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)，包括投資建議組合、投資分析、稅

務(wù)服務(wù)、信息提供和風(fēng)險控制等；③財務(wù)顧問服務(wù)，包括財務(wù)融資顧

問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、理財投資顧問、收購兼并顧問。

26.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，

以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系

中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

27.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下

列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。

所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從

所有權(quán)派生出來的。

28.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法

中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】：

開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行

等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收

取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認(rèn)購、

申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金

代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人一一基金發(fā)行者所有。對于投資者而

言，基金認(rèn)購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。

29.有條件的銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為（）。

A.A類

B.AA類

C.B類

D.BB類

E.C類

【答案】：A|C|E

【解析】：

有條件的銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為三類：A

類，嚴(yán)重改變環(huán)境原狀且產(chǎn)生的不良環(huán)境和社會后果不易消除的項

目；B類，產(chǎn)生不良環(huán)境和社會后果，但較易通過緩釋措施加以消除

的項目；C類，不會產(chǎn)生明顯不良環(huán)境和社會后果的項目。

30.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金

需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速

度影響的是貨幣需求。

31.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.爭議處理

B.團結(jié)合作

C.兼職

D.愛護機構(gòu)財產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

【答案】:A|C|D

【解析】：

BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。

32.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）核算資金收益或成本時，對負(fù)債而

言是，對資產(chǎn)而言是O（）

A.收益；成本

B.成本；收益

C.成本；成本

D.收益；收益

【答案】：A

【解析】：

內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營

單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益

等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。利用FTP核算資金收益或成本時，

對負(fù)債而言是收益，對資產(chǎn)而言是成本。

33.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結(jié)算過程

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣

收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行

為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從

而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資

本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件。D項是商業(yè)銀

行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用。

34.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國

重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于

()通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動型

D,供求混合型

【答案】：C

【解析】：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的

需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進

的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提

高。

35.下列（）可以作為政策性銀行金融債券的發(fā)行主體。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國出口信用保險公司

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：B|E

【解析】：

我國開發(fā)性金融機構(gòu)是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進出口銀

行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

36.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）。

A.國庫券市場

B.票據(jù)市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.銀行間債券回購市場

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場是短期資金融通市場，主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行

間債券回購市場和票據(jù)市場等。

37.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

【答案】：C

【解析】：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段,

每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達

到洗錢的目的。

38.按照授信形式不同，客戶授信額度包括（）。

A.承兌匯票貼現(xiàn)額度

B.進（出）口保理額度

C.進（出）口押匯額度

D.貸款額度

E.開證額度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

按照授信形式不同，客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立保

函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、

出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。

39.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)

自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.6

B.12

C.24

D.36

【答案】：A

【解析】：

《擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定

保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保

證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，

債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。

40..公司的經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。

A.股東（大）會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

【答案】：D

【解析】：

董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負(fù)

責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司

日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管

理制度。

41.推進利率市場化改革的作用有（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動金融市場深化發(fā)展

E.有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

推進利率市場化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型

升級；有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力；有利于推動金融市場深

化發(fā)展；有利于完善金融調(diào)控體系；有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進。

42.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是

制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。

43.對于實施非零售內(nèi)部評級高級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列

哪些要素？（）

A.期限（M）

B.違約損失率（LGD）

C.違約概率（PD）

D.違約風(fēng)險暴露（EAD）

E.相關(guān)性（R）

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，二者的區(qū)別在

于，初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門

提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限；高級內(nèi)部評級法

下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。

對于零售信用風(fēng)險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估

計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。

44.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文

規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。

A.無罪推定

B.刑法面前人人平等

C.罪刑法定

D.罪責(zé)刑相適應(yīng)

【答案】：C

【解析】：

罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換

言之，罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰，

均須由法律明文規(guī)定。《刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行

為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定

罪處刑。

45.風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，

包括（）o

A.感知風(fēng)險

B.計量風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.檢測風(fēng)險

E.控制風(fēng)險

【答案】：A|C

【解析】：

風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化

的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解

各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。

46.我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，

其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為

3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級

債為2億元;貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三

類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失

準(zhǔn)備+不良貸款余額義100%=6+(3+1.5+0.5)X100%=120%o

47.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低

于()。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于

80%；權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及

金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

48.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進行自主決策，

侵犯了消費者的（）。

A.隱私權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.安全權(quán)

D.知情權(quán)

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)消費者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、

愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定

是否與其進行交易，不受任何單位和個人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費

者可以自主決定選擇銀行，而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)

銀行業(yè)消費者進行自主決策就會造成侵權(quán)。

49.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.可自由兌換的外國硬幣

B.可自由兌換的外幣支票

C.可自由兌換的外幣票據(jù)

D.可自由兌換的外幣匯票

E.可自由兌換的外國紙幣

【答案】：A|E

【解析】：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在

的外國紙幣、硬幣。

50.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)

定的是（）o

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構(gòu)管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負(fù)面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

【答案】：B

【解析】：

員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一?！爸?/p>

于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、

勤勉盡責(zé)，具體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；②銀

行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守

的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構(gòu)的管理，遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章

制度，符合崗位要求。

51.按照國際貨幣基金組織的分類，金融危機包括（）。

A.貨幣危機

B.銀行危機

C.金融機構(gòu)危機

D.外債危機

E.系統(tǒng)性金融危機

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

金融危機是指一個或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)的急

劇和超周期的惡化，其結(jié)果是金融市場不能有效地提供資金向最佳投

資機會轉(zhuǎn)移的渠道，從而對整個經(jīng)濟造成嚴(yán)重破壞。國際貨幣基金組

織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③外債危機；

④系統(tǒng)性金融危機。

52.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】：

C項，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能

成立，也不能取得法人資格。

53.下列哪些指標(biāo)可用來考核商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性？（）

A.不良貸款率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.流動性覆蓋率

E.流動性比例

【答案】：A|B

【解析】：

CDE三項是商業(yè)銀行流動性分析指標(biāo)。

54.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是（）o

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.行長辦公會

【答案】：A

【解析】：

股東大會是股東參與銀行重大決策的